合規(guī)銷售百問百答

1、.：.； 個人理財富品合規(guī)銷售“百問百答目錄第一部分 管理制度方法總那么銷售風(fēng)險管理銷售過程管理銷售渠道管理銷售人員管理宣傳路演管理銷售資料管理銷售費用管理銷售內(nèi)控管理第二部分品牌客戶管理私人銀行沃德客戶交銀理財客戶高凈值客戶第三部分產(chǎn)品管理銀行理財富品得利寶基金保險國債貴金屬券商集合資產(chǎn)管理方案基金專戶信托管理制度方法總那么個人理財富品銷售該當(dāng)遵照的根本原那么是什么？答：老實守信、勤勉盡責(zé)、照實告知。公平、公開、公正。堅持“S原那么。維護(hù)客戶信息。引自【交銀辦號】“S原那么包括哪些內(nèi)容？答：“S是指在適宜的地方，由適宜的客戶經(jīng)理將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶。引自【交銀辦號】銷售、代銷與代收付

2、的區(qū)別答：銷售是指交行將本行開發(fā)設(shè)計的銀行理財富品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。代銷是指交行接受第三方協(xié)作公司委托，代理第三方協(xié)作公司將第三方協(xié)作公司開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合資金信托方案業(yè)務(wù)的信托資金收款、代理支付本金及收益的業(yè)務(wù)。引自【交銀辦號】我行個人理財富品主要分為哪幾個部分？答：我行個人理財富品主要分為銀行理財富品、代銷產(chǎn)品和信托代收付產(chǎn)品三部分。銀行理財富品：是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財富品，包括但不限于得利寶系列含添利系列等；代銷產(chǎn)品：是指由總行準(zhǔn)入的第三方協(xié)作公司開發(fā)設(shè)計，在交行銷售

3、的個人理財富品，包括但不限于保險、證券投資基金、“一對多專戶產(chǎn)品、券商專戶理財富品、實物貴金屬等；代收付產(chǎn)品：是指交行代收付經(jīng)總行審批贊同的信托公司產(chǎn)品。引自【交銀辦號】我行個人理財富品管理應(yīng)遵照哪“五個一致？答：我行個人理財富品原那么上由總行一致管理、一致準(zhǔn)入、一致審批、一致風(fēng)險定級、一致納入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。未經(jīng)總行審批的個人理財富品，不得對客戶進(jìn)展銷售。引自【交銀辦號】對于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)缺點等確需手工出單的情況如何處置？答：對于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)缺點等確需手工出單的情況，分行應(yīng)建立，并定期統(tǒng)計手工出單情況，真實防控風(fēng)險。引自【交銀辦號】銷售風(fēng)險管理購買產(chǎn)品前銷售人員必需求做的風(fēng)

4、險合規(guī)方面的任務(wù)是什么？答：個人理財富品銷售前應(yīng)對客戶進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價，嚴(yán)禁對未進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價的客戶銷售個人理財富品。客戶初次購買銀行理財富品的，須先在網(wǎng)點進(jìn)展理財賬戶開戶、客戶風(fēng)險接受度評價。引自交銀辦號什么是風(fēng)險接受才干匹配原那么？答：客戶可購買與本人風(fēng)險接受才干相匹配的個人理財富品?？蛻舨豢少徺I高于本人風(fēng)險接受才干的銀行理財富品。當(dāng)客戶希望購買與本身風(fēng)險接受才干不匹配的非銀行理財富品時，銷售人員需對其進(jìn)展充分的產(chǎn)品解釋、風(fēng)險提示，客戶應(yīng)確認(rèn)其知曉所購買的產(chǎn)品超越其風(fēng)險接受才干，明確表示情愿承當(dāng)由此能夠帶來的投資風(fēng)險或損失，并在理財業(yè)務(wù)懇求表或理財富品合同和合約上進(jìn)展聲明，簽字確

5、認(rèn)。引自交銀辦號-在同一天內(nèi)對同一客戶可以進(jìn)展幾次風(fēng)險評價？答：銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進(jìn)展反復(fù)評價。引自銀行理財富品適宜度問卷中，哪種情況應(yīng)停頓銷售？答：銀行理財富品一切問題回答必需為“是，如有一個問題的回答為“否，那么應(yīng)停頓銷售。引自【交銀辦號】為客戶進(jìn)展風(fēng)險評價須留意哪些事項？答：假設(shè)客戶為初次進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價，那么應(yīng)于交行網(wǎng)點完成。評價報告結(jié)果由客戶及銷售人員簽字確認(rèn)并由雙方留存。假設(shè)客戶超越一年未進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價，那么須在網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行重新進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價，評價結(jié)果由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)展評價，銷售人員不得再次向其銷售理財富品。假設(shè)在評價報告有效期內(nèi)，客戶發(fā)生能夠

6、影響本身風(fēng)險接受才干情況或銷售人員以為有必要對客戶重新評價的，銷售人員可為客戶進(jìn)展再次評價。銷售人員不得在同一天內(nèi)對同一客戶進(jìn)展反復(fù)評價。引自假設(shè)客戶為初次進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價，能否必需至交行網(wǎng)點完成？答：是。商業(yè)銀行該當(dāng)在客戶初次購買個人理財富品前在本行網(wǎng)點進(jìn)展風(fēng)險接受才干評價。引自根據(jù)客戶風(fēng)險接受才干評價結(jié)果，我行將客戶風(fēng)險接受才干等級設(shè)置為多少級，每級的特征是什么？答：設(shè)置為六級，分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。六類客戶的特征描畫如下：保守型客戶：不情愿接受風(fēng)險。報答很能夠只會相當(dāng)于當(dāng)時的利率，未必可以趕上物價上升。穩(wěn)健型客戶：情愿接受低程度的投資風(fēng)險，來換取超越銀

7、行存款的報答潛力，以到達(dá)資金保值目的。平衡型客戶：樂意接受較高程度的投資風(fēng)險，來換取中長期超越銀行存款的報答潛力，以到達(dá)資金保值目的。但投資能夠跌至低于本金。增長型客戶：樂意接受高程度的投資風(fēng)險及波幅，來換取遠(yuǎn)高于物價上升的報答潛力。但投資能夠跌至遠(yuǎn)低于本金。進(jìn)取型客戶：樂意接受非常高程度的投資風(fēng)險，去換取非常高的報答潛力。但投資能夠跌至遠(yuǎn)低于本金或完全損失本金。激進(jìn)型客戶：樂意接受程度最高的投資風(fēng)險，去換取極高的報答潛力。但投資能夠?qū)е卤窘饟p失大于您的本金。根據(jù)個人理財富品不同投資范圍，我行個人理財富品風(fēng)險定級分為幾級？答：分為 級，依次為R 極低風(fēng)險型、R 低風(fēng)險型、R較低風(fēng)險型、R 中等

8、風(fēng)險型、R 較高風(fēng)險型和R 高風(fēng)險型。極低風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品的風(fēng)險極低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率極低；低風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品的風(fēng)險低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率低；較低風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實現(xiàn)的概率較低；中等風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品風(fēng)險中等，存在一定的本金虧損風(fēng)險，預(yù)期收益存在一定的不確定性；較高風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品風(fēng)險較高，本金虧損的概率較高，收益動搖率較大，投資者能夠要作出謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、積極的關(guān)注相關(guān)風(fēng)險；高風(fēng)險型R：該類產(chǎn)品風(fēng)險高，本金虧損的概率高，收益動搖率大，投資者能夠需求非常謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、非常積極的市場監(jiān)控關(guān)注相關(guān)風(fēng)險?？蛻艉彤a(chǎn)品的風(fēng)險匹配指的是

9、什么？答：保守型客戶適宜購買R 的產(chǎn)品；穩(wěn)健型客戶適宜購買R含以下的產(chǎn)品；平衡型客戶適宜購買R含以下的產(chǎn)品；增長型客戶適宜購買R含以下的產(chǎn)品；進(jìn)取型客戶適宜購買R含以下的產(chǎn)品；激進(jìn)型客戶適宜購買R含以下的產(chǎn)品。風(fēng)險不匹配的情況指產(chǎn)品的風(fēng)險等級超越客戶的風(fēng)險接受才干。詳細(xì)包括哪些？答：保守型客戶購買R 以上的產(chǎn)品；穩(wěn)健型客戶購買R 以上的產(chǎn)品；平衡型客戶購買R 以上的產(chǎn)品；增長型客戶購買R 以上的產(chǎn)品；進(jìn)取型客戶購買R 的產(chǎn)品。銷售過程管理個人理財富品銷售流程主要包括哪些階段，第一階段主要包括哪些內(nèi)容？答: 個人理財富品銷售流程主要分為產(chǎn)品推介、銷售達(dá)成和后續(xù)效力三個階段。產(chǎn)品推介階段的任務(wù)包括

10、：了解他的客戶、對投資者進(jìn)展風(fēng)險接受才干調(diào)查、產(chǎn)品引見和風(fēng)險提示、產(chǎn)品適宜度評價環(huán)節(jié)。引自【交銀辦號】在產(chǎn)品引見環(huán)節(jié)，應(yīng)引見哪些內(nèi)容？答：產(chǎn)品引見環(huán)節(jié)，銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險接受才干引薦相應(yīng)風(fēng)險的理財富品，按照總行一致的話術(shù)，詳細(xì)引見該理財富品的構(gòu)造、能否保本、產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)如有。同時，要充分提示產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險和能夠出現(xiàn)的最不利投資結(jié)果，闡明歷史業(yè)績表現(xiàn)不代表未來。引自【交銀辦號】銷售人員在辦理信托資金代收付業(yè)務(wù)時應(yīng)留意什么？答：銷售人員不得自動向客戶引見代收付產(chǎn)品；不得在網(wǎng)點營業(yè)大廳或柜面進(jìn)展公開推介或展現(xiàn)相關(guān)資料；不得公開宣傳信托產(chǎn)品，這類產(chǎn)品應(yīng)在客戶向銷售人員自動咨詢后方可轉(zhuǎn)引見給信托

11、公司相關(guān)人員；不得向信托公司提供簽約場所，不得代理信托公司與客戶簽署合同。引自【交銀辦號】在得利寶理財富品銷售活動中，不得有以下哪些情形？答：經(jīng)過銷售或購買理財富品方式調(diào)理監(jiān)管目的，進(jìn)展監(jiān)管套利；將理財富品與其他產(chǎn)品進(jìn)展捆綁銷售；采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財富品；經(jīng)過理財富品進(jìn)展利益保送；挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；銷售人員替代客戶簽署文件；中國銀監(jiān)會規(guī)定制止的其它情形。引自在個人理財富品銷售達(dá)成階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：產(chǎn)品購買決策應(yīng)由客戶自主決議，銷售人員不得強行捆綁銷售，或者誤導(dǎo)客戶違背本人志愿購買。銷售人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫相關(guān)合同、合約和買賣憑證，并引導(dǎo)客戶到高柜或低柜

12、辦理繳款；柜員和銷售人員應(yīng)提示客戶在適當(dāng)?shù)臅r候查詢和確認(rèn)買賣結(jié)果；銷售人員應(yīng)告知客戶交行的相關(guān)業(yè)務(wù)信息披露途徑、客戶贊揚途徑和渠道，并告知客戶可前往網(wǎng)點查詢并打印理財富品的對賬單；柜員和銷售人員應(yīng)分別根據(jù)相關(guān)規(guī)定保管業(yè)務(wù)資料。引自【交銀辦號】針對較高風(fēng)險等級個人理財富品的引見和風(fēng)險提示過程應(yīng)特別留意做好哪些任務(wù)？答：針對較高風(fēng)險等級個人理財富品的引見和風(fēng)險提示過程應(yīng)全程錄音、錄像，記錄銷售人員對產(chǎn)品關(guān)鍵買賣信息及風(fēng)險提示，以及客戶對上述提示明確表示“清楚明白或贊同確實認(rèn)過程。引自交銀辦號在網(wǎng)點，對于單筆認(rèn)購R含以上，金額超越萬元含以上的客戶，應(yīng)如何操作？答：網(wǎng)點銷售人員應(yīng)先完成風(fēng)險測評、產(chǎn)品引

13、見及風(fēng)險提示等任務(wù)；在客戶正式簽字確認(rèn)前，由網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的擔(dān)任人或銷售主管與客戶面談，再次充分提示產(chǎn)品風(fēng)險；有條件的分行可對面談內(nèi)容進(jìn)展錄像、錄音。面談終了后，網(wǎng)點分管個金業(yè)務(wù)的擔(dān)任人或銷售主管要在交行留存的產(chǎn)品闡明書或產(chǎn)品合同或產(chǎn)品購買懇求書上書寫“本人已向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)險。并簽字確認(rèn)；客戶在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險提示，情愿承當(dāng)投資風(fēng)險，并簽字確認(rèn)。客戶購買風(fēng)險評級超越R含或單筆金額超越 萬元人民幣含的理財富品，分行應(yīng)采取何種風(fēng)險防控措施？答：客戶購買風(fēng)險評級超越R含或單筆金額超越萬元人民幣含的理財富品，除客戶提交書面聲明商定無須在

14、理財富品劃款時與其最后確認(rèn)外，分行須指定專門人員在劃款時以等方式與客戶進(jìn)展最后確認(rèn)。引自【交銀辦號】客戶購買個人理財富品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的語句是什么？答：客戶購買理財富品時應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語句：“本人已閱讀風(fēng)險提示，情愿承當(dāng)投資風(fēng)險，并簽字確認(rèn)?？蛻裟芊窨少徺I超越其風(fēng)險接受才干的銀行理財富品？答：不可以。在個人理財富品后續(xù)效力階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：銷售人員應(yīng)及時跟蹤客戶的買賣確認(rèn)結(jié)果，對于買賣失敗信息，應(yīng)自動及時地通知客戶并進(jìn)展緣由解釋。客戶在咨詢時，銷售人員應(yīng)積極配合及時提供相應(yīng)產(chǎn)品運作情況，根據(jù)要求及時與客戶溝通市場情況，產(chǎn)品運作情況和估值表現(xiàn)。產(chǎn)品到期

15、、提早終止和信息變卦等重要事項發(fā)生時，銷售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求自動通知客戶。及時處置客戶的咨詢，妥善處置相關(guān)贊揚。引自【交銀辦號】銷售渠道管理我行個人理財富品的銷售渠道有哪些？答：營業(yè)網(wǎng)點含沃德財富中心、私人銀行會所等電子銀行含網(wǎng)上銀行、銀行、手機銀行等自助設(shè)備含多媒體終端等遠(yuǎn)程銀行含客戶效力中心引自【交銀辦號】我行個人理財富品在網(wǎng)點的哪些區(qū)域可以銷售？答：個人理財富品只能在網(wǎng)點的理財專區(qū)銷售，理財專區(qū)應(yīng)有一致明顯標(biāo)識，包括理財效力區(qū)、理財專柜或理財任務(wù)室；原那么上，高柜只能辦理繳費、資金代收付和理財富品轉(zhuǎn)引見任務(wù)，不得開展銷售和代銷任務(wù)。引自【交銀辦號】營業(yè)網(wǎng)點開展保險銷售需求具備什么資

16、歷？答：開展保險銷售的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)獲得保監(jiān)會頒發(fā)的，并懸掛在網(wǎng)點顯目位置，原那么上一個營業(yè)網(wǎng)點只能和不超越三家保險公司開展協(xié)作，銷售協(xié)作保險公司的產(chǎn)品。如超越 家，應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。引自【交銀辦號】按照合規(guī)要求，營業(yè)網(wǎng)點開展銷售任務(wù)應(yīng)具備哪些要件？答：營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在醒目放置、，明確告知客戶相應(yīng)的權(quán)益和義務(wù)。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)配置可查詢產(chǎn)品信息的多媒體機和登錄交行官網(wǎng)的電腦設(shè)備，提供客戶查詢?nèi)吭谑奂按胬m(xù)期內(nèi)代銷產(chǎn)品的根本信息，方便客戶核實產(chǎn)品信息，凡未在產(chǎn)品庫中收錄的產(chǎn)品，一概不得在營業(yè)網(wǎng)點銷售。營業(yè)網(wǎng)點理財專區(qū)均應(yīng)配備錄像、錄音設(shè)備，保管的聲音、視頻文件等電子資料須滿足方便、實時調(diào)取的要求。引自【交銀

17、辦號】營業(yè)網(wǎng)點的高柜上能否可以銷售個人理財富品？答：不能。在營業(yè)網(wǎng)點渠道銷售理財富品應(yīng)嚴(yán)厲區(qū)分不同的區(qū)域，個人理財富品只能在網(wǎng)點的理財專區(qū)銷售，理財專區(qū)應(yīng)有一致明顯標(biāo)識，包括理財效力區(qū)、理財專柜或理財任務(wù)室；原那么上，高柜只能辦理繳費、資金代收付和理財富品轉(zhuǎn)引見任務(wù)，不得開展銷售和代銷任務(wù)。引自【交銀辦號】銷售人員管理我行銷售人員包括哪些人員？答：銷售人員是指面向客戶從事理財富品宣傳推介、銷售的交行業(yè)務(wù)人員，包括私人銀行顧問、沃德客戶經(jīng)理、客戶效力經(jīng)理。我行從事個人理財富品銷售的人員應(yīng)具備什么條件？答：大專以上學(xué)歷，金融行業(yè)一年以上任務(wù)閱歷；對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識

18、；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)品德規(guī)范或守那么；應(yīng)獲得個金條線持證上崗資歷證書、中國銀行業(yè)協(xié)會公共課程考試合格證書、中國金融理財規(guī)范委員會AFP/CFP 資歷證書等其中之一；經(jīng)過交行個人理財富品合規(guī)銷售一致考試。除獲得我行個人理財富品銷售資歷外，從事開放式基金推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)獲得什么證書？答：證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資歷證書除獲得我行個人理財富品銷售資歷外，從事保險推介、銷售的我行銷售人員還應(yīng)獲得什么證書？答:保險代理人資歷證書能否需求年檢，如何換發(fā)？答：根據(jù)中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定, 不需求年檢。年月日之前獲得的資歷證書有效期為年，自頒發(fā)之日起計算。證書持有人該當(dāng)在有效期

19、屆滿日前向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局懇求換發(fā)。年月日及其后獲得的保險中介從業(yè)人員資歷證書銷售、經(jīng)紀(jì)、公估無有效期相關(guān)規(guī)定。引自按照合規(guī)銷售方法規(guī)定，我行銷售人員上崗前應(yīng)做好什么預(yù)備任務(wù)？答：銷售人員上崗前，須一致按照要求著裝并佩戴一致交行工號牌同時應(yīng)在理財專區(qū)顯要位置擺放有效資歷證書，以備客戶查看。我行銷售人員從事個人理財富品銷售，不得有什么行為？答：在銷售活動中為本人或他人牟取不正當(dāng)利益；向客戶暗示或承諾進(jìn)展利益保送；私自接受他人給予的財物或利益等任何方式的商業(yè)賄賂；詆毀其他機構(gòu)的理財富品或人員；分布虛偽信息，擾亂市場次序；代為保管客戶的銀行卡含密碼、存單存折、產(chǎn)品合同等重要憑證；違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自

20、代理客戶進(jìn)展理財富品認(rèn)購、申購、贖回等買賣；違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面方式商定利益分成或虧損分擔(dān)；推介多客戶集資購買產(chǎn)品的行為；擅自更改客戶買賣指令。將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財富品等混淆，運用“銀行和保險公司結(jié)合推出、“銀行推出、“銀行理財新業(yè)務(wù)等不當(dāng)用語，套用“本金、“利息、“存入等概念，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)展片面類比，夸張或變相夸張保險合同的收益。將個人理財富品與存款進(jìn)展強迫性搭配銷售，將個人理財富品作為存款進(jìn)展宣傳銷售。客戶經(jīng)理銷售效力規(guī)范管理中提到的“五嚴(yán)禁詳細(xì)指哪些內(nèi)容？答：嚴(yán)禁分行代理或銷售未經(jīng)總行審批或授權(quán)審批的工程，嚴(yán)禁個金客戶經(jīng)理

21、私自為客戶進(jìn)展撮合買賣。嚴(yán)禁個金客戶經(jīng)理違規(guī)參與民間融資借貸，充任資金掮客或中介，包括本人參與民間高利借貸、違規(guī)套取銀行資金、參與非法集資放貸。嚴(yán)禁個金客戶經(jīng)理代客戶保管銀行卡、存單、存折、身份證件、保單、USBKEY、密碼等重要物品或資金。嚴(yán)禁發(fā)生代客戶領(lǐng)取記名卡、即辦卡、ATM吞卡、USBKEY、密碼信封、代辦網(wǎng)銀、代開銀信通、代購代贖理財富品、代辦轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、代客結(jié)匯、不簽協(xié)議收送單等買賣行為。嚴(yán)禁為達(dá)成買賣而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)展虛偽或誤導(dǎo)性陳說，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。嚴(yán)禁非私人銀行顧問銷售私人銀行專屬產(chǎn)品、私人銀行跨境綜合效力。銷售人員每年的培訓(xùn)課

22、時應(yīng)為多少？答：分行應(yīng)每季度組織銷售人員開展理財富品根底知識、銷售技藝提升和職業(yè)操守培訓(xùn)。銷售人員每年應(yīng)不少于個課時的培訓(xùn)含遠(yuǎn)程培訓(xùn)時間，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟習(xí)理財富品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。引自銷售風(fēng)險等級為R以上的產(chǎn)品應(yīng)具備什么資歷？，答：獲得交行個人理財富品銷售資歷證書的銷售人員可以銷售風(fēng)險等級R(含)以下的產(chǎn)品，同時擁有中國金融理財規(guī)范委員會AFP/CFP 資歷證書的銷售人員或沃德客戶經(jīng)理、私人銀行顧問可銷售風(fēng)險等級R(含)以上的產(chǎn)品。宣傳路演管理個人理財富品銷售中所運用的宣傳資料如何管理？答：宣傳活動中宣傳資料由總行一致管理，分行不得擅自制造宣

23、傳資料。運用第三方協(xié)作公司宣傳資料的，宣傳資料內(nèi)容應(yīng)經(jīng)總行一致審批贊同后運用。包括：宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；、短信、郵件；報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；個人理財富品銷售話語、話術(shù)；第三方協(xié)作機構(gòu)的產(chǎn)品路演、推介會、理財沙龍講授資料及現(xiàn)場派發(fā)的資料。個人理財富品銷售中，宣傳資料不得出現(xiàn)什么內(nèi)容？答：虛偽記載、誤導(dǎo)性陳說或者艱苦脫漏；違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；夸張或者片面宣傳理財富品，違規(guī)運用平安、保證、承諾、保險、避險、有保證、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的引薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，運用“業(yè)績優(yōu)良、“

24、名列前茅、“位居前列、“最有價值、“最大、“最好、“最高、“獨一等夸張過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。能否經(jīng)過電視等渠道對詳細(xì)理財富品進(jìn)展宣傳？答：商業(yè)銀行不得經(jīng)過電視、電臺渠道對詳細(xì)理財富品進(jìn)展宣傳；經(jīng)過、短信、郵件等方式開展理財富品宣傳時，如客戶明確表示不贊同，商業(yè)銀行不得再經(jīng)過此種方式向客戶開展理財富品宣傳。引自能否可以經(jīng)過各種媒體向外推介券商集合資產(chǎn)管理方案？答：不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得經(jīng)過報刊、電臺、電視臺、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介。制止經(jīng)過簽署保本保底補充協(xié)議等方式，或者采用虛偽宣傳、夸張預(yù)期收益和商業(yè)

25、賄賂等不正當(dāng)手段推行集合資產(chǎn)管理方案。我行理財富品宣傳資料及銷售話術(shù)中，該當(dāng)提示客戶的警示語句是什么？答：“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。宣傳資料運用過往業(yè)績的，應(yīng)遵守什么規(guī)定？答：宣傳資料登載涉及類似產(chǎn)品或運營主體的過往業(yè)績時，該當(dāng)特別聲明，過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，產(chǎn)品發(fā)行人管理的其他產(chǎn)品的業(yè)績并不構(gòu)成未來產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證，并該當(dāng)遵守以下規(guī)定：按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)那么計算相應(yīng)產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)；援用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料該當(dāng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處，不得援用未經(jīng)核實、尚未發(fā)生或者模擬的數(shù)據(jù)；對于涉及模擬歷史業(yè)績的，該當(dāng)采用我國規(guī)范市場或者境外成熟市場具有代表性的參數(shù)，對

26、其過往足夠長時間的實踐收益情況進(jìn)展模擬。此外，還該當(dāng)闡明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進(jìn)展相應(yīng)的風(fēng)險提示。真實、準(zhǔn)確、合理地表述產(chǎn)品業(yè)績和產(chǎn)品管理人的管理程度。保險產(chǎn)品培訓(xùn)和宣傳資料應(yīng)留意哪些事項？答：必需包含產(chǎn)品的規(guī)范稱號、主要特點、主要風(fēng)險點；必需包含第三方公司的稱號和聯(lián)絡(luò)；必需包含必要的風(fēng)險提示；內(nèi)容真實、客觀，與產(chǎn)品合同一致；銷售中向客戶宣傳的產(chǎn)品增值效力必需明晰明確，并有書面合同根據(jù)；不得出現(xiàn)套用銀行信譽的文字和信息，如“與銀行共同推出、“與銀行協(xié)作推出、“銀行保證等；不得出現(xiàn)與銀行自有產(chǎn)品混淆的文字和信息，如“銀行理財富品、“儲蓄等。我行銷售人員在向客戶營銷保險產(chǎn)品時，

27、銷售話術(shù)包括哪些內(nèi)容？答：主要包括：保險需求分析，產(chǎn)品利益引見，異議處置，促成，風(fēng)險告知，轉(zhuǎn)引見。分行開展路演活動的，應(yīng)留意什么事項？答：凡屬于總對總協(xié)作的第三方公司因業(yè)務(wù)需求在交行開展產(chǎn)品發(fā)行路演的，相關(guān)路演資料必需經(jīng)總行個金部審核贊同并正式下發(fā)專門通知。第三方協(xié)作公司在分行開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演的對象僅限于個金銷售人員等行內(nèi)人員，不得約請客戶參與第三方協(xié)作公司的產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演，第三方協(xié)作公司不得私自到網(wǎng)點或私自組織分行銷售人員開展產(chǎn)品培訓(xùn)及發(fā)行路演。嚴(yán)厲做好路演現(xiàn)場管理。分行在第三方協(xié)作公司產(chǎn)品發(fā)行路演中，培訓(xùn)資料、產(chǎn)品形狀、特點、風(fēng)險提示等必需以總行正式通知為準(zhǔn)，不得輕信有關(guān)人員私自

28、經(jīng)過包括、口頭信息、電子郵件等非正式方式做出的承諾。分行為做好售后效力和客戶關(guān)系維護(hù)任務(wù)，可以結(jié)合第三方協(xié)作公司舉行必要的客戶活動，或約請相關(guān)專家舉行報告會，講授內(nèi)容應(yīng)明確界定僅限于向客戶宣導(dǎo)投資理念，引見各類投資知識、宏觀經(jīng)濟分析、投資戰(zhàn)略、市場研討等，不得參雜推介公司的詳細(xì)產(chǎn)品等。如何做好路演的現(xiàn)場管理？答：路演活動普通由分行一致安排場地集中進(jìn)展，分行個金部必需派專人擔(dān)任路演活動全過程的組織管理；路演活動應(yīng)運用總行下發(fā)的經(jīng)審核經(jīng)過的產(chǎn)品發(fā)行路演資料包括宣傳培訓(xùn)資料、PPT 等；第三方協(xié)作公司演示人員所講授內(nèi)容嚴(yán)重違背原有規(guī)定的，如承諾、夸張產(chǎn)品收益，混淆關(guān)鍵風(fēng)險點，改動產(chǎn)品投資方向、范圍及

29、構(gòu)造比例的說法等情況，該當(dāng)場制止并要求糾正。事后還應(yīng)及時將相關(guān)情況上報總行個金部，第三方協(xié)作公司累計發(fā)生三次上述情況的，總行將暫停與其開展業(yè)務(wù)協(xié)作。分行應(yīng)安排對第三方協(xié)作公司演示人員演講內(nèi)容進(jìn)展錄音?？傂邢掳l(fā)的產(chǎn)品營銷話術(shù)，分行應(yīng)如何運用？答：分行要做好銷售話術(shù)的培訓(xùn)任務(wù)。要組織客戶經(jīng)理對銷售話術(shù)進(jìn)展系統(tǒng)學(xué)習(xí)，對客戶經(jīng)理掌握銷售話術(shù)的程度要嚴(yán)厲把關(guān)，并經(jīng)過采取適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)展考核。分行不得擅自修正銷售話術(shù)的內(nèi)容，要嚴(yán)厲按照銷售話術(shù)的規(guī)范要求，指點客戶經(jīng)理開展銷售，明確必需說的銷售用語和不能說的銷售禁語?？蛻艚?jīng)理應(yīng)正確運用銷售話術(shù)，制止哪些行為？答：不得夸張現(xiàn)實或者虛擬現(xiàn)實；不得出現(xiàn)使客戶容易產(chǎn)生

30、歧義字樣；對于產(chǎn)品責(zé)任要做明晰、完好和正確的闡明。銷售資料管理我行個人理財富品銷售過程中構(gòu)成的重要文本、單據(jù)和電子檔案包括哪些？答：重要文本文件、單據(jù)包括：理財業(yè)務(wù)懇求書、理財富品銷售協(xié)議書、理財富品闡明書、風(fēng)險提示書、客戶權(quán)益須知以及客戶辦理理財富品相關(guān)業(yè)務(wù)時在柜面填寫的買賣懇求憑證和系統(tǒng)打印回單等資料、高凈值客戶認(rèn)定資料等證明文件。電子檔案包括記錄銷售全過程的錄音、錄像資料。引自【交銀辦號】我行個人理財富品銷售資料保管時間多長？答：個人理財富品銷售合同文本應(yīng)在產(chǎn)品終止后繼續(xù)保管，保管期限不得低于監(jiān)管部門規(guī)定。假設(shè)監(jiān)管部門沒有規(guī)定的，保管期限不低于產(chǎn)品終止后 年。永續(xù)型產(chǎn)品的銷售錄音資料原那

31、么上應(yīng)長期保管，非永續(xù)型產(chǎn)品的銷售錄音應(yīng)保管到產(chǎn)品到期兌付后 年。引自【交銀辦號】“得利寶理財富品的銷售文件包括什么？答：包括、。引自銷售費用管理分行銷售費用管理上有哪些制止行為？答：分行不得私設(shè)“小金庫，私下對銷售人員進(jìn)展獎勵；不得在銷售協(xié)議之外，收取或變相收取第三方協(xié)作公司提供的銷售傭金或其他報酬獎勵；分行不得以培訓(xùn)為名義組織游山玩水。銷售內(nèi)控管理總行對于大額銷售的理財富品回訪的內(nèi)容是什么？答：包括了解客戶能否充分知曉已購產(chǎn)品的風(fēng)險特征、客戶經(jīng)理能否合規(guī)銷售以及能否做好風(fēng)險提示等任務(wù)。分行對本行銷售人員的操守資質(zhì)、效力合規(guī)性和效力質(zhì)量等進(jìn)展內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)視的要求是什么？答：采用多樣化的方式進(jìn)

32、展。對產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)展調(diào)查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)視人員還須親身或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)展調(diào)查。內(nèi)部調(diào)查監(jiān)視人員須在審查銷售效力記錄、合同和其他資料等根底上，重點檢查能否存在不當(dāng)銷售的情況。分行須結(jié)合個金業(yè)務(wù)風(fēng)險日常檢查任務(wù)建立個人產(chǎn)品銷售季度檢查監(jiān)視制度，構(gòu)成檢查報告，總行將進(jìn)展抽查。分行須指點營業(yè)網(wǎng)點建立個人產(chǎn)品銷售月度檢查監(jiān)視制度，并構(gòu)成檢查報告，分行須進(jìn)展抽查回訪?？蛻羲姐y客戶年起，私人銀行客戶的規(guī)范是多少，包含哪些項,取消了哪項客戶資產(chǎn)的計算？ 答：私人銀行考核按照星級客戶數(shù)進(jìn)展統(tǒng)計，即季日均資產(chǎn) 萬元含人民幣以上的客戶?？蛻糍Y產(chǎn)指數(shù)中取消股票市值的計算?？蛻糍Y產(chǎn)包括本外幣儲蓄存款、未贖

33、回基金、券商集合理財富品、保險、國債、本外幣得利寶、個人客戶三方存管保證金、個人客戶信托資產(chǎn)、私人銀行客戶海外資產(chǎn)、個人住房貸款和貴金屬資產(chǎn)。引自私人銀行客戶分為哪三個大類？ 答：根據(jù)私人銀行客戶在交行集團的金融資產(chǎn)情況，將私人銀行客戶分為私人銀行星級客戶、私人銀行潛力客戶和私人銀行體驗客戶三類。引自私人銀行最新的網(wǎng)銀可以實現(xiàn)那些功能？答：私人銀行專屬個人網(wǎng)上銀行目前已實現(xiàn)的功能主要有：私人銀行客戶身份識別、專屬歡迎頁面、小時專屬在線客服(視頻)、增值效力查詢及調(diào)研、私人銀行顧問/沃德客戶經(jīng)理查詢姓名、聯(lián)絡(luò)方式、季度資產(chǎn)配置報告訂閱、私人銀行產(chǎn)品查詢及購買、跨境業(yè)務(wù)需求調(diào)研等。引自私人銀行最高

34、一個等級的客戶是什么，應(yīng)該為這類客戶提供哪些金融、非金融效力？答：五星級客戶?？傂袑⒅苯訁⑴c五星級私人銀行客戶的維護(hù)和管理，并為五星級客戶配備投資顧問，審核為五星級客戶提供的年度理財方案，協(xié)助私人銀行顧問制定個性化金融效力方案，每年組織一次五星級客戶活動，每年安排訪問客戶一次。引自私人銀行顧問的中心任務(wù)職責(zé)是什么？答：私人銀行顧問中心任務(wù)職責(zé)是專門效力于私人銀行客戶，提供專屬財富管理規(guī)劃方案和量身定制的產(chǎn)品銷售，提供私人銀行跨境綜合財富管理效力以及客戶關(guān)系維護(hù)、拓展和提升等一系列私人銀行效力。引自【交銀辦號】私人銀行客戶綜合規(guī)劃方案的概念及必選效力內(nèi)容是什么？答：私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方

35、案是指圍繞私人銀行客戶的“六富需求，為客戶提供的綜合化處理方案，包括但不限于理財規(guī)劃方案。根據(jù)客戶關(guān)系開展的不同階段和客戶經(jīng)理所掌握的客戶信息，制定的規(guī)劃方案可繁可簡，原那么上一次規(guī)劃以為客戶處理-個需求為準(zhǔn)，其中資產(chǎn)配置是必選內(nèi)容。引自私人銀行顧問與沃德客戶經(jīng)理如何協(xié)調(diào)分工？答：存量私人銀行客戶的日常維護(hù)與金融效力由私人銀行顧問與歸屬沃德客戶經(jīng)理根據(jù)各自職責(zé)分工分別進(jìn)展，私人銀行顧問在接受分配到位的私人銀行客戶后，要與相應(yīng)沃德客戶經(jīng)理充分互動協(xié)調(diào)，共同制定協(xié)作維護(hù)客戶方案；私人銀行顧問獨立拓展的新客戶，需按照客戶志愿落地指定網(wǎng)點，私人銀行顧問與指派的沃德客戶經(jīng)理共同進(jìn)展維護(hù)與效力。沃德客戶經(jīng)

36、理提供日常金融效力，私人銀行顧問提供專屬效力。引自【交銀辦號】私人銀行顧問的根本任職條件是什么？答：全日制本科以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟等相關(guān)專業(yè)。具有 年以上金融業(yè)從業(yè)閱歷，其中 年以上高凈值客戶關(guān)系維護(hù)任務(wù)或相近專業(yè)任務(wù)閱歷包括在知名證券公司、基金公司、保險公司、投資顧問公司從事分析、客戶營銷任務(wù)，在知名會計師事務(wù)所、管理咨詢公司從事財務(wù)、管理咨詢?nèi)蝿?wù)。擁有認(rèn)證國際金融理財規(guī)劃師CFP證書。具有某方面的專長并能提供國家認(rèn)可的相應(yīng)證明資料。引自【交銀辦號】個人財富管理專家團的概念及成立的目的是什么？答：專家團是基于進(jìn)一步加強對個人高端客戶財富管理效力才干，集合行內(nèi)外各個專業(yè)領(lǐng)域的專家、骨干或資深人

37、士，為一線客戶經(jīng)理提供財富管理方面的專業(yè)支撐團隊。成立專家團的目的在于經(jīng)過有效協(xié)調(diào)各方面專業(yè)資源，建立起專業(yè)互補、快速呼應(yīng)的日常協(xié)作機制。引自【交銀辦號】行內(nèi)引薦的個人財富管理專家團成員需求具備什么條件？答：行內(nèi)引薦的專家須符合以下條件：本專業(yè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)骨干，具有全面的業(yè)務(wù)知識與較好的實際程度。學(xué)習(xí)才干強，可以掌握本專業(yè)領(lǐng)域的最新變化及開展趨勢。原那么上應(yīng)為C職等含以上職務(wù)。專業(yè)才干特強的，經(jīng)部門特別引薦、人資部與個金部認(rèn)定，可以作為特殊情況處置。引自【交銀辦號】沃德客戶OTO網(wǎng)點日常管理的項主要制度是什么？答：任務(wù)日志制度。例會溝通制度。沃德財富客戶推介制度。信息報告制度?？蛻粢庖姺错懼贫?。

38、客戶走訪及關(guān)系維護(hù)制度。嚴(yán)密制度。贊揚管理制度。沃德客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)效力的根本要求是什么？答：給客戶方便快捷的效力。了解客戶需求。給予清楚闡明。給予繼續(xù)性效力。具有可信任的專業(yè)技藝。信譽可靠。準(zhǔn)確合理。禮貌熱情。市場反響快。平安性高。沃德財富的規(guī)范效力內(nèi)容是什么？答：專屬理財客戶經(jīng)理專屬理財效力渠道專享理財效力品牌專享優(yōu)惠效力價錢專享增值效力專享綜合賬戶效力沃德財富客戶準(zhǔn)入規(guī)范一是什么？答：在我行金融資產(chǎn)季度日均余額大于萬元含的個人客戶。金融資產(chǎn)指在我行的本外幣存款和經(jīng)過我行購買的國債、基金、保險、信托方案等現(xiàn)金支出額，可合并計算。交銀理財客戶交銀理財?shù)钠放瓶谔柡突\統(tǒng)是怎樣的？答： 交銀理財品牌圖

39、案：圖案以“個F的外型為主元素，代表財富Fortune、同伴Fellowship、未來Future，寓意交銀理財將成為客戶貼身的理財同伴，協(xié)助 客戶發(fā)明愉快未來！ 交銀理財品牌口號：“全家每一個幸福時辰，都有交銀理財相伴，其寓意是“交銀理財，秉承多年專業(yè)閱歷，借助雄厚實力與專家團隊，協(xié)助 您的家庭規(guī)劃財務(wù)，讓您收獲財富穩(wěn)健增長，一直與幸福相伴！。交銀理財品牌口號凸顯的是“家庭理財，財富規(guī)劃的概念。交銀理財品牌籠統(tǒng)：品牌籠統(tǒng)選取四個重要的家庭階段結(jié)婚、生子、安居、升學(xué)，與品牌圖案和品牌口號有機結(jié)合，充分凸顯了“家庭、理財、幸福的品牌籠統(tǒng)。引自我行交銀理財客戶懇求規(guī)范是怎樣的？答：規(guī)范一：金融資產(chǎn)

40、季度日均大于萬元含的個人客戶；規(guī)范二：金融資產(chǎn)季度日均小于萬元，但滿足以下條件之一：持有基金凈值班萬元以上含時點數(shù)，懇求個人房貸，余額萬元以上含時點數(shù)且從未有過逾期還款記錄，持有信譽卡金卡，金融資產(chǎn)季度日均萬元以上含；規(guī)范三：金融資產(chǎn)季度日均小于萬元，但滿足以下條件之一：具有優(yōu)質(zhì)客戶潛力的特定客戶人群，年齡在-歲，職業(yè)為大中型企業(yè)員工和專業(yè)技術(shù)人才，受過良好的教育，金融需示：特別個人貸款、投資、信譽卡方面有需求，懇求交銀理財卡需分行主管特批。引自關(guān)于印發(fā)等規(guī)章的通知【交銀辦號】我行交銀理財客戶的等級代碼有哪些，對應(yīng)資產(chǎn)是多少？答： 交銀客戶等級劃分表客戶等級天日均資產(chǎn)范圍等級代碼交銀X交銀X交

41、銀X交銀X交銀X交銀X引自關(guān)于印發(fā)等規(guī)章的通知【交銀辦號】交銀客戶享用哪些效力定價優(yōu)惠？答：交銀理財客戶包括簽約和開卡交銀理財客戶可享用人民幣存款證明、儲蓄單折掛失、儲蓄存款異地托收收付費減免優(yōu)惠，USBKey階段性全免優(yōu)惠年月至月，其他效力收費與普通客戶一樣。交銀理財客戶效力定價工程普通客戶價錢交銀客戶全國通卡卡轉(zhuǎn)賬全收六折USBkey 證書工本費元/套五折年月至月全免優(yōu)惠人民幣存款證明元/份全免儲蓄單折掛失元/筆全免儲蓄存款異地托收.%，最低元，因任務(wù)調(diào)動按托收金額的.%，最低元全免銀信通免收免收補打密碼信封免收免收密碼重置免收免收引自交銀客戶什么情況下不用扣收賬戶管理費？答：交銀理財客戶

42、包括簽約和開卡客戶假設(shè)天日均資產(chǎn)缺乏萬元，我行將收取元/月的賬戶管理費，賬戶管理費將從交銀理財簽約主卡內(nèi)扣除。同時，以下情況豁免賬戶管理費： 動態(tài)客戶奉獻(xiàn)度為B等級以上的交銀客戶，包括A、A、A、A和B當(dāng)月賬戶管理費豁免審批經(jīng)過客戶免收。代發(fā)工資客戶免收：詳細(xì)是指最近一年有勝利代發(fā)記錄的客戶，不論該代發(fā)客戶代發(fā)借記卡能否為交銀理財簽約主卡。當(dāng)月生日交銀客戶免收。上月底和本月日時點資產(chǎn)到達(dá)萬的交銀客戶暫免收取。假設(shè)交銀客戶的簽約主卡同時是代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金退休金、代發(fā)社保、醫(yī)?？铐?、代發(fā)失業(yè)保險金、代發(fā)住房公積金、低保戶代收借記卡，那么豁免賬戶管理費。對于辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的，系統(tǒng)將自動判別，免

43、除其賬戶管理費。除代發(fā)工資外的其他優(yōu)惠類型，由分行人工為客戶免除賬戶管理費。引自交銀理財卡賬戶管理費扣收規(guī)范和流程是怎樣的？答：每月日，OCRM 系統(tǒng)根據(jù)交銀客戶資產(chǎn)、能否代發(fā)及能否在體驗期內(nèi)、能否奉獻(xiàn)度達(dá)標(biāo)B等級以上等四個規(guī)范判別生成應(yīng)收費客戶清單。當(dāng)月日，系統(tǒng)自動向應(yīng)收費清單中簽約網(wǎng)銀或手機銀行的不達(dá)標(biāo)交銀客戶發(fā)送收費提示短信，短信內(nèi)容為 “溫馨提示：尊崇的交銀理財客戶，假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)低于萬元，請盡快于日前補足資產(chǎn)以免被扣收賬戶管理費。假設(shè)您在我行季均資產(chǎn)已超越萬元，將能繼續(xù)免費享用交銀理財效力。概略請咨詢。當(dāng)月日至日，客戶經(jīng)理可以聯(lián)絡(luò)客戶補足資產(chǎn)，或者經(jīng)過OCRM提交賬戶管理費豁免

44、懇求?？蛻艚?jīng)理可以批量提交交銀客戶賬戶管理豁免懇求，網(wǎng)點主管可以批量審批經(jīng)過。當(dāng)月日OCRM系統(tǒng)再次對扣費清單進(jìn)展判別，將未經(jīng)過賬戶管理費豁免審批、當(dāng)月非生日且當(dāng)月日時點AUM低于萬元人民幣的客戶生成扣費清單，于當(dāng)月日傳送中心賬務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)月日晚間，中心系統(tǒng)將按照OCRM傳送的最終扣費清單批量扣收賬戶管理費，遇扣款日余額缺乏遞延下月補扣。引自針對客戶或監(jiān)管部門對于交銀賬戶管理費的問詢，如何應(yīng)對？答：我行自年月推出交銀理財效力以來，不斷執(zhí)行賬戶管理費收費戰(zhàn)略即天日均資產(chǎn)缺乏萬元收取元/月賬戶管理費，且該收費戰(zhàn)略已于年月向銀監(jiān)會報備。為推行交銀理財品牌、回饋寬廣交行客戶，從年月至年月，我行對一切交銀

45、客戶給予賬戶管理費豁免優(yōu)惠，截至年月底，我行交銀客戶到達(dá).萬人。為優(yōu)化交銀客戶構(gòu)造、提升達(dá)標(biāo)客戶效力體驗，我行決議于年月起恢復(fù)對不達(dá)標(biāo)交銀客戶收取賬戶管理費。按照的相關(guān)規(guī)定，我行在恢復(fù)賬戶管理費收取前個任務(wù)日在一切營業(yè)網(wǎng)點和我行官方網(wǎng)站發(fā)布公告。在滿足監(jiān)管要求根底上，為最大限制讓客戶了收費戰(zhàn)略調(diào)整事宜，我行從年月至月經(jīng)過客戶經(jīng)理向一切留有聯(lián)絡(luò)且正確的客戶進(jìn)展了通知，告知恢復(fù)賬戶管理費收費事宜。在賬戶管理費收費政策執(zhí)行后，我行為提升客戶體驗，對一切留有準(zhǔn)確手機號碼簽約網(wǎng)銀或手機銀行的的非達(dá)標(biāo)交銀客戶每月發(fā)送收費提示短信，同時，保管客戶經(jīng)理為客戶懇求豁免賬戶管理費的功能。引自交銀理財客戶綜合月結(jié)單

46、效力是怎樣的？答：交銀理財客戶可以享用綜合月結(jié)單效力，綜合月結(jié)單可綜合反映交銀理財客戶本賬單周期內(nèi)交銀理財賬戶包括主賬戶、子賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶項下的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)情況。綜合月結(jié)單格式由總行一致制定，一致外包生成綜合月結(jié)單。綜合月結(jié)單的賬單日根據(jù)客戶交銀理財賬戶簽約日確定?？蛻艨蛇x擇接納電子綜合月結(jié)單或紙質(zhì)綜合月結(jié)單。選擇生成電子綜合月結(jié)單的，客戶可經(jīng)過網(wǎng)上銀行簽約用戶查詢或下載綜合月結(jié)單；選擇郵寄綜合月結(jié)單的，由我行一致按客戶所填綜合月結(jié)單寄送地址郵寄。電子和郵寄方式可任選其一，也可同時選擇?？蛻艨梢杂晒軕艨蛻艚?jīng)理在財管平臺查詢或致電客服坐席查詢綜合月結(jié)單寄送形狀、修正郵寄地址或補寄綜合月結(jié)

47、單。引自高資產(chǎn)凈值客戶高資產(chǎn)凈值客戶是哪類客戶？答：單筆認(rèn)購理財富品不少于 萬元人民幣的自然人。認(rèn)購理財富品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超越萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明資料包括并不限于近三個月內(nèi)其他金融機構(gòu)開出的存單、存折、股票、基金、債券、存款、理財富品等金融資產(chǎn)的權(quán)益憑證、買賣記錄等資產(chǎn)證明。個人收入在最近三年每年超越 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超越 萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人，證明資料包括但不限于延續(xù)三年每年的客戶的收入證明，單位出具的個人收入證明、個人所得稅完稅證明以及由投資公司蓋章的投資證明、分紅決議，租賃合同和租金入賬證明等投資性收入證明等。

48、產(chǎn)品銀行理財富品得利寶什么是銀行理財富品？答：銀行理財富品是指交行開發(fā)設(shè)計的資產(chǎn)管理類個人理財富品，包括但不限于得利寶系列含添利系列等。引自【交銀辦號】什么是“得利寶理財富品？答：“得利寶理財富品是指交通銀行提供的個人理財富品或理財方案，銀行以客戶交付的買賣本金進(jìn)展買賣，并按商定給付客戶產(chǎn)品的收益。引自【交銀辦號】我行“得利寶表內(nèi)理財富品主要包含哪些種類？答：我行“得利寶表內(nèi)理財富品包括人民幣產(chǎn)品穩(wěn)添利系列，天添利C/D/E款、外幣產(chǎn)品匯添利系列等。我行“得利寶表外理財富品主要包含哪些種類？答：包括人民幣產(chǎn)品智慧添利系列、交銀添利系列、沃德添利系列、天添利A/F款等。銀行理財富品再投資風(fēng)險指什

49、么？答：假設(shè)銀行行使提早終止或展期的權(quán)益，產(chǎn)品實踐期限能夠不同于合同期限。在產(chǎn)品終止日后進(jìn)展再投資時，投資者能夠會面臨再投資的收益率低于產(chǎn)品收益率的情況。引自天添利A款產(chǎn)品和天添利C款產(chǎn)品的買賣時間有什么區(qū)別？答：天添利A款產(chǎn)品買賣時間為每個任務(wù)日的:-:。天添利C款產(chǎn)品買賣時間為每個自然日的:-:。引自客戶在買賣時間贖回我行天添利C款理財富品后，資金何時到賬？答：產(chǎn)品本金實時入賬，收益隨我行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)批次入賬。引自天添利D款理財富品的特點是什么？答：可在買賣時間內(nèi)自在申購贖回；根據(jù)客戶存續(xù)期不同給予差別化收益；根據(jù)產(chǎn)品闡明書條款，存續(xù)期越長，收益率越高。引自存續(xù)期限與預(yù)期年化收益率的對應(yīng)關(guān)系

50、如下：截止日期：年月存續(xù)天數(shù)預(yù)期年化收益率天-天.%天含-天.%天含以上.%目前哪幾類客戶可簽約我行天添利E款日享版理財富品？答：目前對三方存管客戶、銀期轉(zhuǎn)賬客戶、家易通客戶開放簽約。天添利F款至尊版理財?shù)钠瘘c金額是多少？答：非私銀客戶購買萬元起售，私銀客戶萬元起售。引自我行的“匯添利系列理財富品有什么特征？答：“匯添利系列理財富品是我行的外幣理財富品品牌，以構(gòu)造性存款為主。幣種包括澳元、港幣、美圓、英鎊、日元和歐元，每兩周循環(huán)銷售一期。該產(chǎn)品僅限于用對應(yīng)幣種購買，如用人民幣兌換相應(yīng)幣種購買，存在匯率風(fēng)險。我行封鎖式理財富品能否在購買后即開場按合同商定計付收益？答：客戶購買封鎖式理財富品后到產(chǎn)

51、品成立期間，我行僅對其資金作凍結(jié)，并按活期存款計息，期間產(chǎn)生利息的不計入投資本金。引自智慧添利產(chǎn)品單期次型和循環(huán)型有什么區(qū)別？答：以智慧添利天型為例，客戶購買單期次型產(chǎn)品的天后產(chǎn)品終止，產(chǎn)品兌付本金及收益。客戶簽約循環(huán)型產(chǎn)品后，將以天為周期為客戶循環(huán)進(jìn)展投資。引自最紅星期五系列“得利寶理財富品每周的起售時間是什么？答：每周五:在網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道開場銷售。引自我行網(wǎng)上銀行最紅星期五系列“得利寶理財富品封鎖式理財富品的到期日和到帳日之間能否計付收益？答：理財富品的投資期間從成立日起到到期日止，到期日和到帳日之間不計付收益及活期利息。引自客戶如何查詢我行“得利寶理財富品的可購買剩余額度？答：

52、客戶可經(jīng)過網(wǎng)上銀行“得利寶頻道查詢我行理財富品剩余額度。我行開放式理財富品能否可用作質(zhì)押？答：目前我行僅部分封鎖式理財富品可進(jìn)展質(zhì)押，開放式理財富品不可進(jìn)展質(zhì)押。引自“得利寶理財富品能否和存款捆綁銷售？答：嚴(yán)禁將存款單獨作為理財富品銷售，不得將理財富品與存款進(jìn)展強迫性捆綁銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。引自風(fēng)險評級為R及以上的“得利寶理財富品的銷售目的僅限于哪類客戶？答：進(jìn)取型客戶、激進(jìn)型客戶且客戶年齡在周歲。引自【交銀辦號】風(fēng)險評級為R 及以上的得利寶理財富品的銷售對象為？答：經(jīng)風(fēng)險評級為R 及以上個人理財富品，僅應(yīng)面向 歲含至

53、歲含，且為交行沃德財富客戶、私人銀行客戶或高資產(chǎn)凈值客戶銷售。其它客戶在風(fēng)險接受才干匹配的條件下，須經(jīng)銷售網(wǎng)點擔(dān)任人對包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料進(jìn)展審核后方可銷售。引自穩(wěn)添利理財富品是保本型理財富品，是表內(nèi)理財富品，納入我行儲蓄存款核算，所以說穩(wěn)添利和存款差不多，沒有風(fēng)險。答：錯。商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財富品銷售，不得將理財富品與存款進(jìn)展強迫性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財富品作為存款進(jìn)展宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。引自開放式基金什么是證券投資基金、開放式基金、發(fā)起式開放式基金和封鎖式基金？答：證券投資基金簡稱基金是指經(jīng)過出賣基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，構(gòu)成獨

54、立財富，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)展證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同商定的時間和場所申購或者贖回的基金。發(fā)起式基金是指基金管理人在募集基金時，運用公司股東資金、公司固有資金、公司高級管理人員或基金經(jīng)理等人員資金認(rèn)購基金的金額不少于一千萬元人民幣，且持有期限不少于三年。封鎖式基金是指基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額持有人不得懇求贖回的基金。引自基金份額持有人享有那些權(quán)益答：分享基金財富收益；參與分配清算后的剩余基金財富；依法轉(zhuǎn)讓或者懇求贖回其持有的基金份額；按照規(guī)定要求召開基金份額持有

55、人大會或者召集基金份額持有人大會；對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；對基金管理人、基金托管人、基金效力機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；基金合同商定的其他權(quán)益。引自什么是基金份額？基金單位凈值如何計算？答：基金份額是指基金發(fā)起人向投資者公開發(fā)行的，表示持有人按其所持份額對基金財富享有收益分配權(quán)、清算后剩余財富獲得權(quán)和其他相關(guān)權(quán)益，并承當(dāng)相應(yīng)義務(wù)的憑證。基金單位凈值當(dāng)前的基金總凈資產(chǎn)基金總份額。開放式基金的分類和定義答：股票型基金指百分之八十以上的基金資產(chǎn)以股票為投資對象，投資目的以追求資本生長為主，投資收益較高但風(fēng)險也較大，風(fēng)險主要所投資股票的價錢動搖。債券型基金是指百分之八十以上的

56、基金資產(chǎn)以債券為投資對象的投資基金。貨幣型基金是指指投資于各類貨幣市場工具的基金，如大額定期存單，銀行承兌匯票，商業(yè)票據(jù)，短期國債等?；旌闲突鹗侵讣炔粚儆诠善毙突?，也不屬于債券型基金的開放式基金成為混合型基金。LOF型基金，全稱“上市開放式基金 (Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF)是一種既可以在場外市場進(jìn)展基金份額申購贖回，又可以在買賣所場內(nèi)市場進(jìn)展基金份額買賣、申購或贖回的開放式基金。ETF基金，全稱“買賣型開放式指數(shù)基金 ,通常又被稱為買賣所買賣基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF),是一種在買賣所上市買賣的、基金份額可變的一種開放

57、式基金。ETF聯(lián)接基金是指將%以上的資產(chǎn)投資于目的ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回的開放式基金。QDII基金是Qualified Domestic InstitutionalInvestors的首字母縮寫。它是指在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門同意從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。分級基金是指經(jīng)過事先商定基金的風(fēng)險收益分配，將根底份額分為預(yù)期風(fēng)險收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市買賣的構(gòu)造化證券投資基金。債券型基金的債券投資標(biāo)的有哪些答：債券類型類屬券種構(gòu)成信譽等級買賣場所影響要素投資戰(zhàn)略利率債國債、金融債、央行票據(jù)政府信譽、信譽等級最高銀行間、買賣所利率

58、影響最敏感自上而下的宏觀研討及投資戰(zhàn)略信譽債企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、次級債等非政府信譽、信譽等級從AAA到BBB以下不等銀行間、買賣所主要受發(fā)債人信譽資質(zhì)的影響，其次是利率自下而上的個券分析才干可轉(zhuǎn)債信譽債的一種，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換成股票、兼具股性和債性非政府信譽買賣所與股市的關(guān)聯(lián)度較大債性維護(hù)與股性的研判引自晨星中國基金研討中心衡量基金表現(xiàn)的主要目的有哪些？答：目的引見平均報答越大越好規(guī)范差基金增長率的動搖性，越小越好夏普比率收益風(fēng)險比，越大越好阿爾法基金多大程度上跑贏大盤，越大越好貝塔相對大盤的動搖性，大于，闡明比大盤動搖大R平方和大盤的相關(guān)性，假設(shè)是，表示和

59、大盤完全相關(guān)債券型基金的C類份額與A類份額有什么區(qū)別？答：根據(jù)認(rèn)申購費用收取方式的不同，將基金份額分為不同的類別。 在投資者認(rèn)購、申購時收取前端認(rèn)購、申購費用，稱為A類；從基金資產(chǎn)中計提銷售效力費、不收取認(rèn)購/申購費用的基金份額，稱為C類。A類和C類基金份額分別設(shè)置代碼。由于基金費用的不同， A類和C類基金份額將分別計算基金份額凈值，計算公式為計算日各類別基金資產(chǎn)凈值除以計算日出賣在外的該類別基金份額總數(shù)。貨幣市場基金的投資標(biāo)的是什么？答：貨幣市場基金該當(dāng)投資于以下金融工具：現(xiàn)金；一年以內(nèi)含一年的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在三百九十七天以內(nèi)含三百九十七天的債券；期限在一年以內(nèi)含一年的債券

60、回購；期限在一年以內(nèi)含一年的中央銀行票據(jù)；中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。 保本基金的保本規(guī)那么是什么？答：通常，保本基金首發(fā)時認(rèn)購的客戶在持有到一個保本周期終了后，其首發(fā)時的認(rèn)購金額包括認(rèn)購費用及募集期間的利息收入在內(nèi)得到全額保證，假設(shè)有虧損，基金管理人擔(dān)任賠付差額。同時，保本基金引入引入第三方擔(dān)保公司，由第三方擔(dān)保公司保證保本期限屆滿時可以實現(xiàn)對投資者的保本承諾。對于以下種情況，基金公司不承諾保本：在保本周期到期日，基金份額持有人持有到期的基金份額的可贖回金額加上其持有到期的基金份額在當(dāng)期保本周期內(nèi)的累計分紅金額之和計算的總金額不低于其保本金額的；基金份額持