2022年某銀行內(nèi)部管理制度

1、第PAGE9頁共NUMPAGES9頁2022年某銀行內(nèi)部管理制度內(nèi)部管理制度目錄綜合管理類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)議事規(guī)則農(nóng)村合作銀行信息披露暫行辦法農(nóng)村合作銀行董事會(huì)議事規(guī)則農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則_農(nóng)村合作銀行委員會(huì)工作制度農(nóng)村合作銀行行長經(jīng)營班子工作規(guī)程農(nóng)村合作銀行貸款審批委員會(huì)工作制度信貸管理類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行委托貸款管理暫行辦法農(nóng)村合作銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法農(nóng)村合作銀行信貸管理辦法農(nóng)村合作銀行大額貸款管理辦法農(nóng)村合作銀行貸款操作規(guī)程農(nóng)村合作銀行抵質(zhì)押貸款管理辦法農(nóng)村合作銀行客戶(內(nèi)部)信用等級(jí)評(píng)定辦法農(nóng)村合作銀行授信管理實(shí)施細(xì)則農(nóng)村合作銀行與內(nèi)部人及股東關(guān)聯(lián)交

2、易管理辦法農(nóng)村合作銀行客戶經(jīng)理管理辦法農(nóng)村合作銀行現(xiàn)金管理制度農(nóng)村合作銀行資金調(diào)劑管理辦法農(nóng)村合作銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法農(nóng)村合作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則個(gè)人業(yè)務(wù)類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定農(nóng)村合作銀行個(gè)人貸款管理辦法農(nóng)村合作銀行驗(yàn)資資金證明業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村合作銀行存款證明業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村合作銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村合作銀行內(nèi)部職工貸款業(yè)務(wù)管理辦法風(fēng)險(xiǎn)管理類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度56農(nóng)村合作銀行抵債資產(chǎn)管理實(shí)施細(xì)則農(nóng)村合作銀行授權(quán)管理實(shí)施細(xì)則農(nóng)村合作銀行呆賬核銷管理辦法會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行財(cái)務(wù)審批委員會(huì)工作制度80農(nóng)村合作銀行大宗物品集中采購管理辦法農(nóng)村合作

3、銀行代簽銀行匯票管理辦法農(nóng)村合作銀行代簽銀行匯票會(huì)計(jì)核算辦法農(nóng)村合作銀行代簽工行匯票操作說明農(nóng)村合作銀行股金管理辦法農(nóng)村合作銀行綜合柜員制管理暫行辦法農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法農(nóng)村合作銀行儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)及會(huì)計(jì)核算管理辦法農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)專用印章管理辦法農(nóng)村合作銀行聯(lián)行往來業(yè)務(wù)編押機(jī)管理和使用規(guī)定農(nóng)村合作銀行電子聯(lián)行業(yè)務(wù)管理暫行辦法農(nóng)村合作銀行電子聯(lián)行業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)柜員管理辦法農(nóng)村合作銀行有價(jià)單證及重要空白憑證管理辦法農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)員管理辦法農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)賬務(wù)組管理規(guī)范農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)檢查辦法農(nóng)村合作銀行輔導(dǎo)檢查責(zé)任追究制度農(nóng)村合作銀行財(cái)

4、務(wù)費(fèi)用管理辦法(暫行)內(nèi)部審計(jì)類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行內(nèi)部審計(jì)工作規(guī)定155農(nóng)村合作銀行中層干部經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)辦法農(nóng)村合作銀行審計(jì)處罰暫行規(guī)定農(nóng)村合作銀行要害崗位人員離崗審計(jì)暫行辦法安全保衛(wèi)類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行中心庫安全管理辦法180農(nóng)村合作銀行運(yùn)鈔車管理規(guī)定農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)制度農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)及案件責(zé)任追究管理辦法農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)管理規(guī)定農(nóng)村合作銀行營業(yè)、守庫、押運(yùn)期間安全管理操作規(guī)程農(nóng)村合作銀行處置_應(yīng)急預(yù)案科技信息類(_個(gè))農(nóng)村合作銀行發(fā)電機(jī)使用管理規(guī)定210農(nóng)村合作銀行離行式自動(dòng)柜員機(jī)加鈔管理辦法農(nóng)村合作銀行自動(dòng)柜員機(jī)管理規(guī)定農(nóng)村合作銀行計(jì)算機(jī)管理制度員工管理類(_個(gè))市農(nóng)村

5、合作銀行營業(yè)窗口規(guī)范化服務(wù)實(shí)施細(xì)則243農(nóng)村合作銀行員工招聘暫行辦法農(nóng)村合作銀行關(guān)于強(qiáng)制休假的實(shí)施意見農(nóng)村合作銀行重要崗位輪崗試行辦法農(nóng)村合作銀行后備_選拔、培養(yǎng)管理辦法農(nóng)村合作銀行員工薪酬績效掛鉤試行辦法農(nóng)村合作銀行員工末位淘汰制度農(nóng)村合作銀行勞動(dòng)合同制實(shí)施細(xì)則農(nóng)村合作銀行退休(養(yǎng))人員管理暫行辦法農(nóng)村合作銀行中層領(lǐng)導(dǎo)干部管理辦法農(nóng)村合作銀行重大_報(bào)告制度實(shí)施細(xì)則農(nóng)村合作銀行員工聘任聘用暫行辦法農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)議事規(guī)則第一條為保證股東代表大會(huì)議事程序規(guī)范化、決策民主化，保證股東代表大會(huì)各項(xiàng)工作規(guī)范、有序、到位，根據(jù)農(nóng)村合作銀行章程及有關(guān)規(guī)定，特制訂本議事規(guī)則。第二條董事會(huì)是農(nóng)村合作銀

6、行(以下簡稱本行)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東代表大會(huì)負(fù)責(zé)。第三條董事會(huì)會(huì)議每年至少召開四次，由董事長負(fù)責(zé)召集和主持。第四條有下列情形之一的，董事長應(yīng)在_個(gè)工作日內(nèi)召集臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議：一董事長認(rèn)為必要時(shí)二三分之一以上董事聯(lián)名提議時(shí)三獨(dú)立董事提議時(shí)四監(jiān)事會(huì)提議時(shí)五行長提議時(shí)。第五條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開_天前以書面形式通知全體董事下發(fā)與會(huì)議議題相關(guān)文件文本。臨時(shí)董事會(huì)議召開_日前以電話、傳真或其它書面方式通知全體董事。會(huì)議通知包括以下內(nèi)容：一會(huì)議日期和地點(diǎn)；二會(huì)議期限；三事由及議題；四發(fā)出通知的日期。第六條董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有二分之一以上董事出席方可舉行。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)由董事本人出席，董事因故不能出席，可以書面

7、委托其他董事代為出席，委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、代理事項(xiàng)、權(quán)限和有效期限，并由委托人簽名或蓋章。出席會(huì)議的受托董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使權(quán)利。第七條董事連續(xù)兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席會(huì)議，視為不能履行職責(zé)。對(duì)不履行職責(zé)或不能履行職責(zé)的董事，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)建議股東代表大會(huì)予以撤換。獨(dú)立董事連續(xù)三次未親自出席董事會(huì)會(huì)議的，由董事會(huì)提請(qǐng)股東代表大會(huì)予以撤換。第八條董事會(huì)應(yīng)通知監(jiān)事列席董事會(huì)會(huì)議。非董事行長列席董事會(huì)會(huì)議，但沒有表決權(quán)。第九條董事會(huì)行使下列職權(quán)：一負(fù)責(zé)召集股東代表大會(huì)，并向股東代表大會(huì)報(bào)告工作；二執(zhí)行股東代表大會(huì)決議；三決定本行的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營計(jì)劃和入股及投資方案；四制訂本行的

8、年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案、利潤分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；五制訂本行增加或減少注冊(cè)資本的方案；六決定本行的內(nèi)部管理_和分支_；七制訂本行的基本管理制度；八聘任或解聘本行行長，根據(jù)行長提名，聘任或者解聘本行副行長、信貸、財(cái)務(wù)和審計(jì)負(fù)責(zé)人，并決定其報(bào)酬和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；九批準(zhǔn)聘任或解聘支行行長；十審議批準(zhǔn)本行重大貸款、重大投資、重大關(guān)聯(lián)交易、重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)、重大資產(chǎn)處置方案等；(十一)擬訂本行分立、合并、解散的方案；(十二)制訂本行章程的修改方案；(十三)管理本行信息披露事項(xiàng)；(十四)法律、法規(guī)及本行章程規(guī)定或股東代表大會(huì)授予的其他職權(quán)。第十條董事會(huì)實(shí)行一人一票的記名投票或舉手表決方式。董事會(huì)決議須經(jīng)全體董

9、事的過半數(shù)通過方能生效。利潤分配方案、重大貸款、重大投資、重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)須經(jīng)全體董事三分之二以上通過。第十一條董事會(huì)會(huì)議程序一提交議案；二出席會(huì)議董事充分發(fā)表意見；三獨(dú)立董事對(duì)董事會(huì)討論的事項(xiàng)發(fā)表客觀、公正的獨(dú)立意見；四對(duì)所提議案進(jìn)行表決；五作出決議；六出席會(huì)議的董事和記錄員在會(huì)議記錄上簽名。董事不在會(huì)議記錄和會(huì)議決議上簽字的，視同無故缺席本次董事會(huì)議的情形處理。第十二條董事對(duì)董事會(huì)的決議承擔(dān)責(zé)任。出席會(huì)議的董事有權(quán)要求在記錄上對(duì)其在會(huì)議上的發(fā)言作出說明性的記載。董事會(huì)的決議違_法律、法規(guī)、金融政策或本行章程，致使本行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，參與決議但

10、未表示異議的董事應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾表明異議并記載于會(huì)議記錄的，該董事可免除責(zé)任。第十三條董事會(huì)會(huì)議記錄作為本行檔案由董事會(huì)辦公室永久保存。董事會(huì)會(huì)議記錄包括以下內(nèi)容：一會(huì)議召開的日期、地點(diǎn)和召集人姓名；二出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會(huì)的董事(代理人)姓名；三會(huì)議議程；四董事發(fā)言要點(diǎn)；五每一決議事項(xiàng)的表決方式和結(jié)果(表決結(jié)果應(yīng)載明贊成、_或棄權(quán)的票數(shù))。第十四條董事會(huì)決議文件應(yīng)在會(huì)議結(jié)束后十天內(nèi)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第十五條董事會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，關(guān)聯(lián)董事應(yīng)回避，不參與表決。第十六條本議事規(guī)則經(jīng)董事會(huì)審議通過后施行。農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則第一條為保證監(jiān)事會(huì)各項(xiàng)

11、工作規(guī)范、有序、到位，根據(jù)農(nóng)村合作銀行章程及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，特制訂本議事規(guī)則。第二章信息披露的內(nèi)容第四條本行信息披露的內(nèi)容包括：一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；二各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；三公司治理；四年度重大事項(xiàng)；五按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)披露的其他信息。第五條本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明書組成。2022年某銀行內(nèi)部管理制度（二）內(nèi)部銀行管理辦法一、總則1、為了加強(qiáng)公司內(nèi)部資金管理，科學(xué)、有效的調(diào)控公司內(nèi)部資金，提高資金使用效率，降低資金使用成本，緩解資金供求矛盾，特制定本辦法。2、內(nèi)部銀行是公司內(nèi)部資金籌措、調(diào)度，監(jiān)控和管理的職能機(jī)構(gòu)，為各部門和各核算單位提供快速、方便、有效的服務(wù)，加速資金的

12、周轉(zhuǎn)，快速提供資金的信息，促使企業(yè)資金管理水平的提高。3、內(nèi)部銀行對(duì)公司的資金采用“統(tǒng)一開戶，統(tǒng)存統(tǒng)貸，統(tǒng)一結(jié)算，以存定支”的資金營運(yùn)方式，即下屬企業(yè)一律在內(nèi)部銀行開設(shè)賬戶，公司內(nèi)部銀行再以自己的名義統(tǒng)一在外部銀行開戶，統(tǒng)一公司的借、存、貸款，統(tǒng)一辦理公司內(nèi)部的銀行結(jié)算。開戶單位的一切資金往來結(jié)算，必須全部通過內(nèi)部銀行辦理。本著誰收的款誰優(yōu)先使用以及先收后支，以收定支，借貸有息，有償使用，利率統(tǒng)一的原則。4、內(nèi)部銀行在辦理對(duì)外融資、對(duì)外結(jié)算或貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、講求原則，嚴(yán)格把關(guān)，減少或避免計(jì)算失誤。二、內(nèi)部銀行職能范圍1、對(duì)內(nèi)結(jié)算。通過建立內(nèi)部經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中心和內(nèi)部結(jié)算體系實(shí)現(xiàn)

13、對(duì)票據(jù)的交換。2、對(duì)內(nèi)貸款和吸收存款。引用外部銀行信貸機(jī)制，堅(jiān)持資金有償占用原則，運(yùn)用利率杠桿的作用來實(shí)現(xiàn)調(diào)劑資金余缺。3、資金管理職能。通過對(duì)公司全部資金的日常管理，資金投向的跟蹤，實(shí)現(xiàn)資金管理的職能。4、監(jiān)督控制職能。按照公司內(nèi)部承包責(zé)任制確定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，嚴(yán)格結(jié)算制度和結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)督內(nèi)部獨(dú)立核算單位經(jīng)濟(jì)往來，保證公司經(jīng)營行為有序發(fā)展。5、滿足內(nèi)部開戶單位的合理資金需求和結(jié)算要求，提供“高效、靈活、簡便”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)：嚴(yán)格收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)控開戶單位的資金投向，保證資金的安全和合理使用。三、內(nèi)部銀行的_、人員編制及職責(zé)1、內(nèi)部銀行的_和人員編制公司內(nèi)部銀行要以精干高效為原則設(shè)立機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)

14、人才。設(shè)行長_人(財(cái)務(wù)中心主任兼任)，副行長_人，內(nèi)行會(huì)計(jì)_人，出納主管_人，出納員_人，共_人。內(nèi)部銀行是為公司內(nèi)部部門及下屬各單位提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，隸屬于公司財(cái)務(wù)中心管理。2、內(nèi)部銀行依據(jù)各有關(guān)金融法規(guī)建立和完善內(nèi)部制約機(jī)制和各項(xiàng)管理制度，明確崗位責(zé)任制，保證工作在有效、快速、準(zhǔn)確中運(yùn)行。3、內(nèi)部銀行工作人員職責(zé)(詳見各崗位說明書)。四、內(nèi)部銀行權(quán)利和義務(wù)1、權(quán)利(1)直接向外部銀行金融機(jī)構(gòu)辦理信貸資金的借貸手續(xù)；負(fù)責(zé)公司內(nèi)部的貸款發(fā)放和貸款到期后本金回收及利息結(jié)算。(2)有權(quán)調(diào)劑公司內(nèi)部資金的使用，并跟蹤監(jiān)督檢查借款人的資金使用情況和使用效果，并有權(quán)予以糾錯(cuò)。(3)有權(quán)檢查公司內(nèi)部獨(dú)立核算

15、單位支票使用及管理情況；有權(quán)檢查內(nèi)部獨(dú)立核算單位的銀行存款情況。2、義務(wù)(1)協(xié)調(diào)內(nèi)部銀行與外部銀行，各內(nèi)部核算單位相互間資金使用的有關(guān)事宜和業(yè)務(wù)。(2)對(duì)內(nèi)部各開戶單位的資金運(yùn)用進(jìn)行經(jīng)常性考核，并提出書面報(bào)告，為經(jīng)營決策提供依據(jù)。(3)保證內(nèi)部銀行與外部銀行，內(nèi)部各開戶單位之間定期進(jìn)行對(duì)賬，并清查每筆未達(dá)款項(xiàng)。(4)負(fù)責(zé)統(tǒng)一向外部銀行購買支票，負(fù)責(zé)公司內(nèi)部銀行各開戶單位外部支票的換取和簽發(fā)；負(fù)責(zé)內(nèi)部銀行印鑒保管和使用。(5)負(fù)責(zé)監(jiān)督和檢查各開戶單位的資金狀況。五、內(nèi)部銀行結(jié)算種類1、內(nèi)部支票。內(nèi)部支票為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票，是內(nèi)部銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托內(nèi)部銀行將應(yīng)付款項(xiàng)支付給收

16、款人的憑證票據(jù)。其中：轉(zhuǎn)賬支票用于轉(zhuǎn)賬交換結(jié)算；現(xiàn)金支票用于提取現(xiàn)金，不作轉(zhuǎn)賬用途。2、各開戶單位或個(gè)人在公司內(nèi)部進(jìn)行工程預(yù)、結(jié)算、資金劃撥商品交易或提供勞務(wù)以及其他款項(xiàng)的計(jì)算均使用內(nèi)部支票。3、單位或個(gè)人在同城或異地進(jìn)行商品交易或提供勞務(wù)以及其他款項(xiàng)結(jié)算，憑原憑證使用內(nèi)部支票，委托內(nèi)部銀行辦理結(jié)算。4、內(nèi)部銀行撥款通知書。是用于內(nèi)部總分包工程款結(jié)算，專項(xiàng)款項(xiàng)和其他需要撥付款項(xiàng)的票據(jù)。六、內(nèi)部銀行結(jié)算程序1、資金金額和費(fèi)用預(yù)算的劃撥。各享有定額流動(dòng)資金貸款和費(fèi)用預(yù)算補(bǔ)貼的內(nèi)部獨(dú)立核算單位，經(jīng)公司財(cái)務(wù)中心等有關(guān)部門核定后，由內(nèi)部銀行直接劃入其賬戶。核定的定額流動(dòng)資金貸款不計(jì)貸款和存款利息。2、內(nèi)

17、部銀行開戶單位，確因生產(chǎn)經(jīng)營資金緊張的，需要借款的，由申請(qǐng)貸款的開戶單位提出書面“申請(qǐng)”，經(jīng)開戶單位行政負(fù)責(zé)人簽字和單位蓋章后上報(bào)內(nèi)部銀行，經(jīng)內(nèi)部銀行審核，填寫內(nèi)部借款合同，經(jīng)財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)核算的副主任簽署意見，副行長、行長(財(cái)務(wù)中心主任兼)審批后，與內(nèi)部銀行辦理內(nèi)部貸款手續(xù)，內(nèi)部銀行將借款劃入該單位賬戶。3、貸款堅(jiān)持“嚴(yán)格_，擇優(yōu)扶持，周轉(zhuǎn)使用，勤借勤還“的原則，并根據(jù)內(nèi)部銀行資金的存量與增量狀況確定貸款額度和貸款期限。4、貸款管理需貫徹“代簽調(diào)查、貸時(shí)_、貸后跟蹤_”的三查制度，確保貸款的安全性，周轉(zhuǎn)性和收益性。如發(fā)現(xiàn)開戶單位使用不合法或不符合申請(qǐng)用途用款的，內(nèi)部銀行有權(quán)由該開戶單位存款中扣

18、回，并視情節(jié)輕重給予該開戶單位相應(yīng)的處罰。5、內(nèi)部銀行實(shí)行存貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月的二十五日，結(jié)息日時(shí)，內(nèi)部銀行將由開戶單位賬戶中直接劃轉(zhuǎn)。開戶單位貸款到期后，按合同協(xié)議規(guī)定時(shí)間，應(yīng)按時(shí)將貸款和應(yīng)付剩余利息歸還內(nèi)部銀行。6、貸款到期如確有困難難以歸還，需辦理貸款續(xù)借手續(xù)，逾期不還貸不予辦理續(xù)借手續(xù)，并對(duì)借款單位加罰_%的利息，直到將貸款還清為止。7、開戶資金收入與支付的結(jié)算(1)公司內(nèi)部銀行的各開戶單位取得的一切資金收入，必須全額存入公司內(nèi)部銀行，開戶單位將所取得的支票、現(xiàn)金或銀行匯票，填寫內(nèi)部銀行進(jìn)賬單等單據(jù)后，聯(lián)通給對(duì)方開立的收款憑證記賬聯(lián)，送交內(nèi)部銀行，內(nèi)部銀行收妥后，退回一聯(lián)內(nèi)部銀行進(jìn)賬單和收款憑證記賬聯(lián)，同時(shí)增加開戶單位內(nèi)部銀行存款。(2)內(nèi)部銀行開戶單位使用資金時(shí)，由開戶單位填寫“公司內(nèi)部銀行支票借取單”，經(jīng)開戶單位負(fù)責(zé)人和主辦會(huì)計(jì)簽字后，出納人員憑單位簽發(fā)合格的支票借取單以及費(fèi)用、債務(wù)結(jié)算卡，報(bào)請(qǐng)財(cái)務(wù)中心主任簽批后，向內(nèi)部銀行提交“內(nèi)部支票借取單”，“內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支票”