村鎮(zhèn)銀行遠程授權管理辦法

1、 - 10 -xxx村鎮(zhèn)銀行遠程授權管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范遠程授權管理，提高遠程授權的質量與效率，加強運營風險控制，優(yōu)化人力資源配置，提升網(wǎng)點服務水平，本著簡化流程、規(guī)范操作、提高效率、防控風險的基本原則，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱遠程授權，是指借助于網(wǎng)絡和影像傳輸技術，將授權業(yè)務的交易信息和憑證影像資料同步傳輸至特定的終端，實現(xiàn)業(yè)務操作與授權分離的一種非現(xiàn)場授權方式。第三條 遠程授權的業(yè)務范圍包括根據(jù)柜面風險控制的要求在業(yè)務系統(tǒng)設置的所有需授權的業(yè)務。第四條 遠程授權分為中心授權模式和異步授權模式兩種。中心授權模式是指系統(tǒng)將授權業(yè)務的交易信息和憑證影像資料同步傳輸至集中授權

2、中心的終端，由集中授權中心的授權操作員進行審核、授權的模式。異步授權模式是指系統(tǒng)將授權業(yè)務的交易信息和憑證影像資料傳輸至發(fā)起機構本地終端，由本機構會計主管進行審核、授權的模式，異步授權模式只有在下列兩種情況下才能啟用：（一）授權中心每名授權操作員的排隊授權業(yè)務達到10筆，系統(tǒng)自動提示網(wǎng)點經(jīng)辦業(yè)務柜員可選擇異步授權；（二）授權業(yè)務量在某段時間突然放大，超出授權中心業(yè)務處理能力的情況下，集中授權中心經(jīng)理填寫異步授權啟用申請表(附件1），由分管副總經(jīng)理審批同意后，選擇性對部分支行采取異步授權模式。第五條 各級機構實施遠程授權管理，均應遵守本辦法規(guī)定。第二章 基本規(guī)定第六條 我行委托蘇州銀行統(tǒng)一執(zhí)行全

3、時段、集中式遠程授權模式。全時段遠程授權是指對網(wǎng)點營業(yè)期間授權業(yè)務進行連續(xù)集中遠程授權。 集中式遠程授權是指在蘇州銀行集中授權中心統(tǒng)一設置遠程授權崗位，對轄內所有網(wǎng)點發(fā)起的需授權業(yè)務進行集中授權。第七條 蘇州銀行集中授權中心隸屬蘇州銀行運營結算部，設置遠程授權崗位，負責轄內分支機構的遠程授權工作，接受運營結算部的業(yè)務指導、管理與考核。第八條 實行遠程授權的營業(yè)網(wǎng)點由會計主管負責現(xiàn)場管理工作，并在啟動異步授權模式的情況下，執(zhí)行本機構的遠程授權業(yè)務。第九條 遠程授權崗位人員實行上崗培訓、定期培訓制度，不斷提高其工作水平。第三章 崗位設置及崗位職責第十條 遠程授權相關崗位包括集中遠程授權經(jīng)理崗、集中

4、遠程授權崗、業(yè)務經(jīng)辦崗。集中遠程授權經(jīng)理崗是指管理集中授權中心的崗位，設在蘇州銀行運營結算部。集中遠程授權崗是指通過集中授權模式對柜面發(fā)起的需授權的業(yè)務進行審核、授權的崗位，包括集中授權模式和異步授權模式的授權操作崗位。業(yè)務經(jīng)辦崗是指各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜面業(yè)務的崗位。第十一條 業(yè)務經(jīng)辦崗主要職責。（一）確保當班期間遠程授權系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)，離崗時應退出遠程授權系統(tǒng)。（二）核實客戶真實身份，按照有關制度規(guī)定對受理的銀行介質、業(yè)務憑證及相關資料進行嚴格審查，重點對其必須記載事項的真實性、合規(guī)性和完整性進行審查，認真做好防偽鑒別。（三）按照“先錄入后傳輸”的要求，如實錄入相關憑證要素信息和交易必須的要素

5、，采集、傳輸相關資料影像，并對傳輸資料的真實性、合規(guī)性與完整性負責。（四）提高遠程授權影像拍攝質量和效率，對被拒絕授權業(yè)務認真審核拒絕理由，及時進行整改，對不符合業(yè)務管理規(guī)定無法繼續(xù)辦理的向客戶做好解釋工作。第十二條 集中遠程授權崗主要職責：（一）確保當班期間遠程授權系統(tǒng)處于受理狀態(tài)，離崗時應退出授權系統(tǒng)；（二）對業(yè)務經(jīng)辦傳輸?shù)慕灰仔畔⒑陀跋褓Y料進行審核和授權并及時處理，不積壓、不延誤；（三）對業(yè)務經(jīng)辦傳輸?shù)膽{證要素以及相關資料的正確性進行審核，對影像資料要素與交易信息的一致性進行審核，對所授權業(yè)務依據(jù)的完整性和合規(guī)性負責；（四）不得無故拒絕遠程授權的業(yè)務，若拒絕授權，應提出明確、合理的拒絕理

6、由；（五）對遠程授權中發(fā)現(xiàn)的異常情況，應及時向集中授權中心經(jīng)理報告。第十三條 集中遠程授權經(jīng)理崗職責是指負責集中授權中心人員、日常操作管理及參數(shù)維護的管理人員；負責相關規(guī)章制度的執(zhí)行與落實；組織業(yè)務培訓；處理相關的突發(fā)性工作等。主要職責有：（一）負責對業(yè)務核算檢查、運行風險監(jiān)控機構發(fā)現(xiàn)的問題進行督促、落實和整改；（二）負責定期、不定期地對集中遠程授權業(yè)務人員開展業(yè)務培訓和指導；（三）負責處理日常核算事項突發(fā)性問題。對于業(yè)務運行突發(fā)性問題，應及時查找和分析問題產生的原因，并按照有關應急處理預案要求采取積極有效的措施進行處理。（四）應建立集中授權工作日志（附件2），登記集中授權中心業(yè)務現(xiàn)場管理、重

7、要業(yè)務事項處理、落實整改、業(yè)務培訓工作情況。第四章 業(yè)務處理規(guī)定第十四條 實施遠程授權期間，各級業(yè)務人員必須各司其職、相互配合、密切溝通，確保遠程授權業(yè)務順利開展。第十五條 遠程授權應按照“先審后授、綜合審核、交叉復核”三種方式實現(xiàn)事中控制與授權效率的管理要求。先審后授是指需經(jīng)會計主管逐筆審核簽批同意后，一般情況需填寫遠程授權業(yè)務申請書（附件3），再提交遠程授權。先審后授方式適用于業(yè)務管理中要求會計主管審核的業(yè)務；綜合審核是指由業(yè)務經(jīng)辦柜員審核后直接提交遠程授權申請；交叉復核是指涉及實物授受，應在授權前或授權后現(xiàn)場換人卡點實物后的業(yè)務。第十六條 無原始憑證發(fā)起的遠程授權及需要詳細說明授權業(yè)務情

8、況的，應填制遠程授權業(yè)務申請書（附件3），經(jīng)發(fā)起營業(yè)網(wǎng)點會計主管簽批同意后與相關依據(jù)一并提交遠程授權。遠程授權業(yè)務申請書（附件3）應隨當日憑證一并保管。第十七條 經(jīng)辦柜員拍攝影像的內容，應包括每筆業(yè)務所有記載要素的憑證資料正（反）面。在不影響要素完整與清晰的前提下，可將相關資料合屏傳輸。凡憑證中填有客戶身份信息的一面應與身份證件合屏傳輸。凡需遠程授權的業(yè)務與之前業(yè)務存在關聯(lián)的，應將之前的有關憑證一并傳輸。第十八條 需先審后授的業(yè)務，會計主管應在已審核的業(yè)務憑證上加蓋會計主管章。遠程授權人員依據(jù)會計主管審核情況再實施授權。第十九條 網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)辦柜員對遠程授權業(yè)務被拒絕理由存有異議的，可向發(fā)起營業(yè)

9、網(wǎng)點會計主管申請復議。如網(wǎng)點與集中授權中心意見無法達成一致的，可向蘇州銀行運營結算部書面反映，運行結算部應于三個工作日內予以答復。第五章 集中授權中心管理第二十條 集中授權中心應實行全面、及時、連續(xù)的遠程授權。第二十一條 集中授權中心可以根據(jù)授權業(yè)務情況，設置一個或多個授權組，授權組包括綜合業(yè)務、存款業(yè)務、支付業(yè)務、貸款業(yè)務等類型，各授權組由不同的交易組組成。第二十二條 集中授權中心負責遠程授權人員的申請、變更、刪除，及時進行遠程授權系統(tǒng)的參數(shù)維護。第二十三條 落實集中授權規(guī)章制度的執(zhí)行，按照每月覆蓋所有集中授權人員的要求，由集中授權中心經(jīng)理落實業(yè)務自查工作。如每天所有授權業(yè)務在5000筆以內

10、按3%比例檢查，授權業(yè)務超5000筆按2%比例檢查。業(yè)務檢查規(guī)則由遠程系統(tǒng)按每個遠程授權人員辦理的業(yè)務同比例隨機抽取。通過自查及時發(fā)現(xiàn)轄內各機構集中授權的風險隱患并制定防范措施，負責收集、整理、分析管轄范圍內的集中授權風險狀況，涉及重大業(yè)務風險的及時上報運營結算部。第二十四條 集中授權中心應統(tǒng)籌考慮本行網(wǎng)點數(shù)量、授權業(yè)務量等因素，科學合理配置集中授權中心遠程授權崗位人員。原則上遠程授權崗位人員應按300筆每人日均授權業(yè)務量進行配備。第二十五條 集中授權中心應根據(jù)授權業(yè)務量分布和變動情況合理安排勞動組合，滿足不同時段、不同類型業(yè)務授權要求。 第二十六條 集中授權中心應兼顧質量與效率，科學組織遠程

11、授權業(yè)務運行。授權處理每筆業(yè)務平均時間應控制在35秒以內，拒絕率控制在3%以內。第二十七條 集中授權中心應統(tǒng)一授權審核標準，明晰授權審核依據(jù)，完善授權操作流程，強化集中授權中心的專業(yè)化、標準化建設。第二十八條 遠程授權崗位人員因系統(tǒng)隨機分派工作任務，服務對象不固定，不需進行輪崗與強制休假。第二十九條 集中授權中心應建立授權人員長效培訓交流機制，定期組織授權人員進行業(yè)務培訓，加強前臺柜員與授權人員的業(yè)務交流，增強前后臺業(yè)務處理的默契程度，提高授權業(yè)務效率。第六章 業(yè)務應急管理第三十條 遠程應急處理分技術應急處理和業(yè)務應急處理兩種情況。（一）技術應急處理指信息科技部門通過程序監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)遠程授權系統(tǒng)

12、運行出現(xiàn)異常，遠程授權系統(tǒng)無法正常運行時，通過技術手段將所有遠程授權網(wǎng)點切換為本地授權，網(wǎng)點通過本地授權的模式繼續(xù)進行業(yè)務處理的應急方式。（二）業(yè)務應急處理指因系統(tǒng)原因造成部分網(wǎng)點遠程授權系統(tǒng)運行出現(xiàn)異常，以及因階段性業(yè)務突增造成授權擁堵，影響網(wǎng)點對外服務，由集中授權中心經(jīng)理通過授權業(yè)務應急切換交易將該部分網(wǎng)點授權模式由遠程切換至本地，網(wǎng)點通過本地授權的模式繼續(xù)進行業(yè)務處理的應急方式。第三十一條 業(yè)務應急啟動后，由支行會計主管通過本地授權方式實施業(yè)務應急處理。第三十二條 集中授權中心應隨時關注轄屬機構應急處理情況，在系統(tǒng)故障恢復后，及時下發(fā)指令，恢復遠程授權業(yè)務運行，有效防范風險。（一）技術應

13、急處理恢復由蘇州銀行信息科技部統(tǒng)一實施。（二）業(yè)務應急處理恢復由蘇州銀行集中授權中心通過交易實施切換。第三十三條 遠程授權應急處理過程中，集中授權中心經(jīng)理在銀行集中授權工作日志（附件2）中要有書面記載以備查考。第七章 檢查與考評第三十四條 集中授權中心對授權業(yè)務運行情況進行考核，主要包括：遠程授權效率、質量和風險控制水平等方面。第三十五條 各業(yè)務主管部門應按照“誰主管、誰負責”的原則，對遠程授權所涉業(yè)務進行指導和檢查；網(wǎng)點考評應主要包括對柜員授權申請的影像拍攝質量、業(yè)務處理質量和效率、會計主管履職等情況。集中授權中心考評應主要包括人均授權業(yè)務量、授權業(yè)務處理效率、授權業(yè)務質量、授權中心人員培訓等情況。第三十六條 遠程授權業(yè)務考評具體由運行結算部組織實施。第八章 檔案管理第三十七條 集中授權業(yè)務資料在遠程授權系統(tǒng)自動保存一年的基礎上，增加集中授權信息電子檔案保存功能，保存集中授權數(shù)據(jù)信息，保存期限15年。集中授權中心的電子檔案資料視同會計檔案管理。第三十八條 網(wǎng)點及集中授權中心的工作日志登記簿按年登記管理，保存期限15年。第九章 附 則第三十九條 本辦法由xxx村鎮(zhèn)銀行計財運營部負責解釋。第四十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1、異步授權啟用申請表 2