篇1章－－貸款評審程序

1、3 評審與決策策程序篇本篇主要介介紹開發(fā)銀銀行貸款評評審、審議議和審批程程序，重點點描述在貸貸款評審過過程中的有有關規(guī)定，明明確在評審審過程中各各環(huán)節(jié)的工工作內容與與要求，通通過規(guī)范評評審程序，提提高評審質質量和審議議效率。本篇主要內內容包括：貸款評審審流程、評評審部門審審議、評審審報告合規(guī)規(guī)性審查、風險邊界界判斷、獨獨立委員路路演審議和和貸委會常常設委員會會議審議。 貸貸款評審程程序各分行（含含總行營業(yè)業(yè)部）、企企業(yè)局、國國際金融局局和評審一一、二局（以以下統(tǒng)稱評評審部門）依依據項目儲儲備庫、客客戶信用評評審和貸款款評審計劃劃，開展貸貸款評審工工作，貸款款評審工作作流程如下下：第一節(jié) 貸款評

2、審審工作流程程第二節(jié) 貸款評審審計劃 貸款評審計計劃是開發(fā)發(fā)銀行開展展中長期固固定資產貸貸款項目評評審工作的的依據。 貸款評審計計劃編制原原則評審管理局局根據全行行年度經營營發(fā)展目標標，貸款評評審總量及及行業(yè)、地地區(qū)貸款評評審結構，按按貸款項目目屬地化管管理原則編編制貸款評評審計劃。提出評審需需求各分行、企企業(yè)局和國國際金融局局依據評審審計劃編制制原則，結結合本部門門的實際情情況，制訂訂本部門年年度貸款評評審計劃。在執(zhí)行過過程中，根根據工作量量及項目的的進展情況況，按屬地地化管理原原則分批向向評審管理理局提出該該部門的評評審建議計計劃。各分行需要要企業(yè)局或或評審一、二局評審審的項目，必必須在征

3、求求其意見后后才能提出出評審建議議計劃。評審計劃的的下達評審管理局局負責根據據評審部門門提出的貸貸款評審建建議計劃，按按項目優(yōu)先先等級，綜綜合考慮地地區(qū)、行業(yè)業(yè)的貸款評評審規(guī)模，按按“誰評審，計計劃下給誰誰”的原則，按按季編制貸貸款評審計計劃，上報報行領導簽簽批后印發(fā)發(fā)。第三節(jié) 組織貸款款評審評審部門根根據項目性性質、重要要和復雜程程度，以及及客戶溝通通的需要，組組織貸款評評審工作，評評審部門負負責人確定定評審責任任人、評審審報告執(zhí)筆筆人及核稿稿人，并配配備其他評評審人員。一、分行評評審的項目目，視具體體情況，可可以商請總總行有關評評審部門派派員參與評評審工作，協(xié)協(xié)助指導評評審工作。二、企業(yè)局

4、局或評審局局評審由分分行負責簽簽訂合同的的項目，分分行評審人人員必須參參加評審工工作。 第四節(jié) 評審調查查與評審談談判一、評審調調查評審調查應應首先確定定評審方案案，利用非非現場調查查和現場調調查等方式式對借款人人、項目市市場進行分分析，從各各方面獲得得真實的、對評審有有價值的資資料和數據據，為評審審談判做好好準備。（一）設計計評審方案案評審責任人人在認真研研閱項目資資料、并對對現有項目目資料進行行初步的分分析和整理理后，根據據客戶的信信用等級及及風險限額額，提出貸貸款評審調調研提綱、評審進度度和評審要要求，初步步設計貸款款評審方案案。（二）非現現場調查在貸款評審審過程中，應應充分利用用各類統(tǒng)

5、計計資料、網網絡信息資資源、報刊刊雜志等公公開出版物物、專家咨咨詢意見等等渠道獲取取相關資料料，并進行行對比、分分析和判斷斷，進行非非現場調查查。 （三）現場場調查1、評審小小組在現場場調查前應應制定調查查提綱，確確定調查重重點和方式式?，F場調調查是到項項目建設實實地，了解解項目建設設條件、建建設環(huán)境、市場供需需狀況等相相關信息。2、根據貸貸款評審需需要，評審審人員應與與地方政府府或行業(yè)主主管部門、設計單位位、基本開開戶行、擔擔保單位以以及其他相相關單位等等接觸、溝溝通，獲得得貸款評審審的第一手手資料。 二、 評審談判判評審談判由由評審責任任人負責，客客戶經理及及其他評審審人員參加加，必要時時

6、可請總行行法律事務務局參加，與與借款方和和擔保方的的法人代表表或其授權權人進行談談判；對涉涉及地方政政府關注的的項目，應應請地方政政府及有關關部門的負負責人或其其授權人參參加評審談談判。 （一一）評審談談判預案的的確定評審責任人人和其他評評審人員在在對評審資資料充分研研究和現場場調查的基基礎上，設設計評審談談判預案。談判預案案設計是取取得雙贏評評審談判結結果的關鍵鍵步驟，其其核心是談談判策略和和技巧，目目標是實現現防范信貸貸風險和最最大限度地地維護開發(fā)發(fā)銀行利益益。談判預預案是貸款款條件、貸貸款組合方方案、還款款資金、信信用結構要要點、貸款款條件、提提供后續(xù)合合作機會等等的整體方方案。（二）評

7、審審談判的主主要內容評審談判的的內容：貸貸款利率、貸款期限限（含寬限限期）、還還款資金來來源、條件件及還款資資金帳戶（含含質押帳戶戶）監(jiān)管、信用結構構、提款條條件、資本本金和其他他資金到位位時間、工工程超支解解決預期、外部建設設條件落實實及其他影影響項目建建設與貸款款償還的解解決方案；還包括有有無需還評評掛鉤及今今后繼續(xù)合合作機會，以以及管理資資產業(yè)務的的類別、額額度與期限限。（三）評審審談判的紀紀要評審進行評評審談判后后需形成評審談判判紀要，并并經有關各各方代表簽簽字后備忘忘。評審審談判紀要要應作為為評審報告告的附件。 第五節(jié) 評審部門門合規(guī)性審審核 評審部門完完成評審報報告后，必必須由核稿

8、稿人對評審審報告、附附表和附件件與相關評評審資料、工作底稿稿進行復核核，具體復復核內容由由評審部門門自行規(guī)定定，可以參參考第二章章“評審報告告合規(guī)性審審查”進行審核核。評審報報告經核稿稿人簽字，確確認合規(guī)后后才能提交交審議小組組審議。第六節(jié) 評審部門門審議 評評審部門應應對評審報報告的完整整性、真實實性和準確確性負責，確確保評審報報告的質量量。評審部部門應對貸貸款評審報報告進行審審議，在有有效防范貸貸款風險的的基礎上，向向行貸委會會提出評審審結論及貸貸款的建議議方案。一、審議小小組評審部門應應成立貸款款評審審議議小組，人人員相對固固定，對評評審小組提提交的評審審報告進行行集體審議議。評審部門審

9、審議小組由由分行行長長（局長）任任組長、主主管副行長長（副局長長）、評審審處處長、客戶處處處長、信用用管理處處處長和經營營管理處處處長（企業(yè)業(yè)局、評審審局、國際際金融局自自行確定）等等人組成。二、 評審審部門審議議會議評審部門審審議會議由由分行行長長（局長）主主持召開，如如果需要可可以授權主主管副行長長（副局長長）主持，也也可以根據據項目的具具體情況，適適當調整參參加會議的的人員。注：如果審審議小組成成員為評審審報告執(zhí)筆筆人，則不不能作為本本項目的審審議小組成成員。（一）審議議要點1、評審報報告是否按按本手冊的的要求編寫寫，對報告告中數據的的真實性、客觀性、完整性和和準確性負負責。2、項目審審批、建設設條件及其其他資金能能否落實。3、我行貸貸款的主要要風險點，評評審設計的的信用結構構是否能覆覆蓋貸款風風險，具體體措施實現現的可能性性。4、還貸資資金來源是是否落實。5、評審建建議貸款方方案和條件件能否支撐撐貸委會決決策。（二）審議議會議程序序1、評審責責任人匯報報貸款評審審情況2、審議小小組成員提提問、討論論，評審人人員回答問問題3、審議組組長總結提提出建議（或或修改完善善）意見審議結束后后，評審報報告必須經經全部審議議組成員和和評審人員員簽字，簽簽字表是評評審報告必必備的附件件。第七節(jié) 貸款評審審報告的報報送評審人員根根據審議小小組提出的的建議意見見，修改完