金融學(xué)概論 第一章 貨幣概述課件

1、第一章 貨 幣 概 述第一節(jié) 貨幣的起源與職能第二節(jié) 貨幣的計(jì)量第三節(jié) 貨幣制度返回目錄9/11/20221第一章 貨幣概述要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會上每一個人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運(yùn)行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多?！蔽鞣揭晃唤?jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個人中，只有一個人懂得貨幣問題。9/11/202229/11/202239/11/202249/11/20225第一節(jié) 貨幣的起源與職能一、

2、貨幣與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會中，世界各國，不論其政治、經(jīng)濟(jì)制度如何不同，社會上的每一個人、每一家企業(yè)、每一個機(jī)關(guān)、團(tuán)體與組織，幾乎天天都要與貨幣打交道。貨幣不僅與社會現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，而且貨幣量與其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量高度相關(guān)。人類社會的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，貨幣量的變化對一個國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的影響重大。錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。9/11/20226第一節(jié) 貨幣的起源與職能二、貨幣的起源貨幣產(chǎn)生于原始社會末期，距今已有5 000年左右的歷史。但在貨幣的起源問題上，卻眾說紛紜，存在爭議，由此產(chǎn)生了種種不同的貨幣起源學(xué)說。9/11/20227第一節(jié) 貨幣的起源與職能三、貨幣的定義及本

3、質(zhì)(一)貨幣在日常生活中的種種涵義其主要代表性涵義有三種：其一，常指通貨。其二，把貨幣看成是財(cái)富的同義語。其三，把貨幣等同于收入。你認(rèn)為什么是貨幣呢？9/11/202210第一節(jié) 貨幣的起源與職能(二)貨幣的理論定義 1. 馬克思的貨幣定義 貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。這個定義包括以下含義：(1)貨幣是商品。 (2)貨幣是一般等價物。 (3)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的商品。 (4)貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。9/11/202211第一節(jié) 貨幣的起源與職能2. 西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中常見的貨幣定義 (1)貨幣金屬論。 (2)貨幣名目論或符號論。 (3)貨幣數(shù)量論。 (4)貨

4、幣職能論。 現(xiàn)代貨幣的定義一般表述為：凡是在商品與勞務(wù)交易和債務(wù)清償中，可作為交易媒介與支付工具、被普遍接受的手段就是貨幣。9/11/202212第一節(jié) 貨幣的起源與職能 (三)貨幣職能的內(nèi)在歷史及邏輯聯(lián)系貨幣必須首先完成價值尺度的職能，才能進(jìn)而執(zhí)行流通手段的職能。只有價值尺度和流通手段的職能發(fā)展了，才會出現(xiàn)貯藏手段的職能。支付手段職能的產(chǎn)生，不僅是流通手段職能發(fā)展的結(jié)果，而且是以貯藏手段職能的存在為前提。而世界貨幣的職能，則顯然是以貨幣的前四個職能在國內(nèi)的存在和發(fā)展為前提的。9/11/202216第一節(jié) 貨幣的起源與職能五、貨幣的發(fā)展與類型(一)按貨幣的形態(tài)劃分，即按作為貨幣的幣材不同劃分

5、實(shí)物貨幣，指在金屬貨幣出現(xiàn)以前，曾經(jīng)充當(dāng)過交易媒介的那些特殊商品。 金屬貨幣，指以金屬為幣材的貨幣。 紙幣，是以紙張為幣材，印成一定形狀、標(biāo)明一定面額的貨幣，它是國家強(qiáng)制發(fā)行的、作為法定的流通手段的貨幣符號。 存款貨幣，指客戶存在銀行的活期存款。 電子貨幣，指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲值”和預(yù)付支付機(jī)制。9/11/202217第一節(jié) 貨幣的起源與職能(二)按貨幣價值與幣材價值的關(guān)系劃分商品貨幣，也稱實(shí)值或?qū)嵸|(zhì)貨幣。它是指商品價值與貨幣價值相等的貨幣，其貨幣面值等于其幣材價值，具體包括實(shí)物貨幣與金屬貨幣。 代用貨幣，也稱代表實(shí)質(zhì)貨幣，即代表金

6、屬貨幣的貨幣。 信用貨幣，指代替金屬貨幣充當(dāng)流通手段和支付手段的信用憑證。 9/11/202218第一節(jié) 貨幣的起源與職能(三)按貨幣發(fā)揮作用的范圍劃分1. 本國貨幣或國內(nèi)貨幣 2. 國際貨幣或外幣9/11/202219第二節(jié) 貨幣的計(jì)量 四、貨幣層次劃分的意義它能夠?yàn)橹醒脬y行的宏觀金融決策提供一個清晰的貨幣流通結(jié)構(gòu)圖，有助于中央銀行分別了解不同層次的貨幣領(lǐng)域之內(nèi)的問題，采取不同的措施加以控制。它有助于中央銀行觀察分析國民經(jīng)濟(jì)的動態(tài)變化。在中國，由于金融管理比較嚴(yán)格，金融工具不僅種類較少而且也較少變動，從而各層次貨幣供給間的界限也比較明顯，從某種意義上講，這似乎更有利于中央銀行的監(jiān)測和調(diào)控。9

7、/11/202223第三節(jié) 貨 幣 制 度一、本位貨幣與貨幣的本位制度(一)本位貨幣本位貨幣亦稱主幣，指一國法定的作為價格標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨。在金屬貨幣流通條件下，本位貨幣是指用貨幣金屬按國家規(guī)定的貨幣單位和價格標(biāo)準(zhǔn)鑄造的鑄幣，其面值與實(shí)際價值一致，是足值貨幣。在當(dāng)代紙幣本位制度下，紙幣已成為獨(dú)立的本位貨幣，由該國貨幣制度所確定，是流通中商品價值的符號。與本位幣相對稱的是輔幣，它是本位貨幣以下的小額貨幣，主要供小額交易、找零之用。9/11/202224第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)貨幣的本位制度(貨幣制度)是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。概括起來，貨幣制度包括以下幾方面的內(nèi)容： 貨

8、幣金屬。指確定鑄造本位貨幣的金屬，它是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。 貨幣單位。亦稱價格標(biāo)準(zhǔn)，它包括規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。 本位貨幣和貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。 發(fā)行準(zhǔn)備制度。亦稱發(fā)行保證制度或金準(zhǔn)備制度，指國家集中黃金于國庫或中央銀行，其目的在于穩(wěn)定貨幣。9/11/202225第三節(jié) 貨 幣 制 度 二、貨幣制度類型的理論劃分(一)金屬本位制指以貴金屬作為本位貨幣的貨幣制度。因其所用金屬不同，金屬本位制可劃分為：金本位制、銀本位制及金銀復(fù)本位制。金本位制又因兌換黃金的形式不同，可再區(qū)分為金幣本位制、金塊本位制及金匯兌本位制三種。銀本位制也可區(qū)分為銀幣本位制、銀塊本位制與銀匯兌本位制三

9、種。金銀復(fù)本位制按兩種金屬貨幣的相互關(guān)系及比較地位，也可于區(qū)分為平行本位制、雙本位制及跛行本位制三種類型。9/11/202226第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)紙幣本位制又稱信用貨幣本位制或不兌換本位制。它是指以沒有價值的東西作為本位貨幣，不與貨幣金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。9/11/202227第三節(jié) 貨 幣 制 度 三、貨幣制度的演變路徑在貨幣制度的歷史演進(jìn)過程中，其演變的主要發(fā)展趨勢為：銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制紙幣本位制。下面按順序逐一分析。9/11/202228第三節(jié) 貨 幣 制 度(一)銀本位制銀本位制，作為歷史上最早出現(xiàn)的金屬本位制度，它是以一定重量和成色的白銀作為本位貨幣幣材的

10、一種貨幣制度。銀本位制的主要內(nèi)容或條件有：(1) 以白銀作為本位貨幣幣材，即作為貨幣單位及價格標(biāo) 準(zhǔn)。(2) 白銀可以自由鑄造、熔化、兌換及輸入與輸出。(3) 銀幣具有無限的法償能力。(4) 銀幣的面值與其所含的白銀價值相等。9/11/202229第三節(jié) 貨 幣 制 度 (二)金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指同時以黃金與白銀為幣材，金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣流通的貨幣制度。其主要內(nèi)容包括：(1)金銀兩種本位幣都可以自由鑄造，自由熔化。(2)都具有無限法償?shù)哪芰Α?3)都可以自由輸入與輸出。(4)都可以自由兌換等。 金銀復(fù)本位制的實(shí)質(zhì)是價值尺度的二重化。9/11/202230第三節(jié) 貨 幣 制

11、度金銀復(fù)本位制在歷史發(fā)展過程中經(jīng)歷了三種形態(tài)：平行本位制：金幣與銀幣同時為一國的本位貨幣；二者均可自由鑄造與熔化；均具有無限法償能力；兩者之間的交換比率完全由金幣與銀幣的市場價格決定，法律上對其不做任何規(guī)定。 雙本位制：指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價，兩種鑄幣按國家比價流通，而不隨金、銀市場比價的變動而變動。 跛行本位制：金幣與銀幣仍同為本位貨幣，仍按照法定比價同時流通，兩者均具有無限法償能力，但只有金幣可以自由鑄造，而銀幣不得自由鑄造。9/11/202231第三節(jié) 貨 幣 制 度(四)紙幣本位制紙幣本位制是指以政府或中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，這種貨幣的單位價值并不與一定量的任何

12、金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。其特點(diǎn)有：(1) 紙幣為本位貨幣，黃金非貨幣化，退出流通領(lǐng)域。(2) 紙幣不能兌換金銀，故也稱不兌換紙幣制。(3) 紙幣由國家法律強(qiáng)制流通，具有無限法償?shù)哪芰统洚?dāng)最后支付工具。(4) 紙幣發(fā)行可以自由變動，不受一國所擁有的金屬數(shù)量的限制，故也稱自由本位制。(5) 紙幣發(fā)行者須對紙幣的發(fā)行與流通進(jìn)行周密的計(jì)劃和有效的管理，故也把紙幣本位制稱為管理紙幣本位制。9/11/202234第三節(jié) 貨 幣 制 度四、跨國貨幣制度及其對傳統(tǒng)貨幣制度的挑戰(zhàn)歐元作為人類歷史上跨國貨幣制度的創(chuàng)新，對于傳統(tǒng)的貨幣制度是一個挑戰(zhàn)。它是超越歐洲各國傳統(tǒng)的世界貨幣；歐洲貨幣當(dāng)局是超越歐洲各國貨幣主權(quán)的統(tǒng)一的中央銀行。 跨國貨幣制度的建立，必須依賴于各國經(jīng)濟(jì)、政治制度的接近，各國生產(chǎn)力發(fā)展水平相近，各國貨幣政策、經(jīng)濟(jì)政策和價值觀念趨同等基礎(chǔ)條件，因此，它必須經(jīng)歷一個較長的發(fā)展和磨合過程?？梢灶A(yù)見：一個主權(quán)國家內(nèi)部的貨幣制度發(fā)展成為跨國的貨幣制度，地區(qū)性的跨國貨幣制度發(fā)展成為全球性的跨國貨幣制度，將是人