傅吾豪版針對未入市投資人講稿參考

1、xxxx理財講座 第二套課程范例 ( 針對未入市客戶 )第一單元理財知識分享節(jié)儉、儲蓄是一種美德，但現今的社會，光是會攢錢，似乎遠遠不夠！ 傳統理財觀 現代理財觀理財是為了打敗通貨膨脹 發(fā)揮復利效應平衡一生中的收支差距1. 打敗通貨膨脹，保住錢的價值通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購買的能力5年后100萬元的 購買價值 =100 x（1 - 5%）5 =78萬元2. 發(fā)揮復利效應，提早達成致富愛因斯坦一針見血表示：世界上最強大的力量就是復利復利終值= 現值 x（1+投資報酬率）n 5年后100萬元復利效應變成=100萬元 x（1 + 3.6%）5 =119萬（以定存為例）如果被動的把錢存放在定

2、存作為唯一投資方式，結果是白忙了一場，永遠難以致富投資報酬率3.6% - 通貨膨脹率5% = -1.4%年齡年度每月投資金額累計儲蓄本金年投資報酬率年度末總金額2311,000 12,00015% 12,8602421,000 24,00015% 27,7882531,000 36,00015% 45,1152641,000 48,00015% 65,2282751,000 60,00015% 88,5742861,000 72,00015%115,6732971,000 84,00015%147,1293081,000 96,00015%183,6413191,000108,00015%22

3、6,02232101,000120,00015%275,217年投資報酬率15%的復利效果假設年平均報酬率12%為例整筆投資1元六年后增值為 2元每月投資1元六年后增值為100元高等教育基金規(guī)劃：假設小孩現年6歲，12年后高等教育經費需要40萬 整筆投資10萬元六年后增值為20萬元十二年后增值為40萬元每月投資2000元六年后增值為20萬元十二年后增值為40萬元假設您50歲退休，未來還有30年跟您的愛人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴的老年生活，需要準備多少錢？ 2000元x12月x30年x2人= 養(yǎng)老基金準備方案：1，440，000元長期以后要用到的錢一定要考慮通貨膨脹的因素 現在退休 1，4

4、40，000元 （物價5%） 養(yǎng)老基金準備方案：15年后 2，993，616元一生中賺錢的時間大約30年30 年賺的錢，必須支付30年家庭生活支出，子女教育費用，還需要有儲蓄來支付30年退休生涯花費 20歲 0歲 80歲 50歲 養(yǎng)成期間 工作期間 退休期間3. 投資是為了平衡一生中的收支差距時代快速變遷養(yǎng)兒防老理財養(yǎng)老哪個比較可靠？ 養(yǎng)成期間 工作期間 退休期間 20歲 0歲 80歲 65歲 萬一孩子不爭氣或不孝順，紅色線會更長！ 最新概念：養(yǎng)老防兒 為何要作退休規(guī)劃退休年齡逐漸提早平均壽命逐年延長即將步入高齡化社會有尊嚴的老年生活養(yǎng)兒不一定能防老社保制度未完全建立 預作退休規(guī)劃的六大理由國

5、家學費生活費4年4+2年韓國2.5萬3萬22萬33萬馬來西亞3.5萬2萬22萬33萬新加坡6萬3萬36萬54萬日本5萬6萬44萬66萬加拿大9萬7萬64萬96萬英國12萬6萬72萬108萬澳大利亞13萬6萬76萬114萬美國13萬8萬84萬126萬高等教育基金的準備準備期基礎期成長期收成期退休期2029 歲3039 歲4049 歲5059 歲60 歲以后 人生不同階段的理財任務想要成龍成鳳，想要提早退休，想要家庭經濟富足，何時開始計劃？當然是-越早越輕松！建議：每天少花一百元拿來投資，假設有30年的期間，投資基金年平均報酬率就算只有8%，累積的財富就是 萬元。408您是富人還是窮人？收入支出+

6、資產1.現金2.存款3.有價證券4.不動產5.汽車富人收支表收入支出-負債1.借款1.信用卡卡債2.房屋按揭貸款3.汽車按揭貸款窮人收支表收入支出薪水 +6,000元生活開銷 -3,000元房貸本息 -4,000元當期現金流量缺口-1,000元-負債房貸40萬+資產房屋市值60萬窮人收支表*有錢人或窮人的關鍵不是資產大于負債，而應該是口 袋里是否有錢！收入支出薪水 +10,000元 生活開銷 -4,000元 添購資產 -3,000元 卡債本息 -1,000元 車貸本金 -2,000元 當期現金流量 0元-負債信用卡債 9,000元汽車貸款 45,000元 +資產 高級音響 （10,000元）

7、5,000元 LV包包 （ 6,000元） 2,000元 休旅車 （90,000元） 40,000元 iphone手機（ 5,000元） 2,500元 IBM電腦 （10,000元） 5,000元窮人收支表-折舊性資產收入支出薪水 +6,000元 生活開銷 -4,000元 當期現金流量 2,000元-負債0元 +資產 存款（30,000元） 33,765元 股票（30,000元） 52,470元 保險（20,000元） 20,000元 富人收支表-增值性資產股票、利息收入 +2,186元(月平均)收入支出工作薪資 (主業(yè))需要：生活必需品-負債 +資產 存款 股票 基金 房產 根據收入來源別決

8、定需要和想要的標準理財收入 （副業(yè)、資產）想要：生活奢侈品、資產或夢想收入支出工作薪資 (主業(yè)) 需要：生活必需品-負債向銀行借錢舉債支付想要會增加不必要的利息支出理財收入 （副業(yè)、資產）想要：生活奢侈品、資產或夢想不必要：債務利息支出123當月收入支出薪水 +6,000元生活開銷 -3,000元添購奢侈品 -2,000元當期現金流量 +1,000元-負債+資產資產管理帳戶當期現金先放進資產管理帳戶里12當月收入支出薪水 +6,000元生活開銷 -3,000元添購奢侈品 -2,000元投資支出 -1,000元當期現金流量 0元-負債+資產資產管理帳戶多余的現金流出使當期支出增加3投資未來收入支

9、出薪水 +6,000元投資回收 +3,000元生活開銷 -3,000元添購奢侈品 -2,000元投資支出 -1,000元當期現金流量 3000元-負債+資產資產管理帳戶投資回收使未來的收入增加4投資收入5投資支出投資標的預定年報酬率一年后的投資回收 2,000元銀行存款 2.25% 2,045元 10,000元終身保險 2% *10,200元 20,000元平衡型基金 10% 22,000元 30,000元股票 20% 36,000元 62,000元 13% 70,245元資產管理帳戶范例投資報酬率與風險是一體兩面時間拉長6%12%平日感受不到保險的變現價值，發(fā)生意外時，保險是變現率最高的金融

10、產品。低風險投資工具高風險投資工具銀行存款、債券型基金信貸理財產品、傳統壽險、儲蓄險.股票、股票型基金、指數型基金、期貨、外匯操作、房地產、不動產證券化商品、投資型保單.小貼士：選擇適性的投資工具完善您的資產管理賬戶經由投資顧問協助，測試自己的投資屬性后，選擇適性的投資工具，能有效控制風險及提升投資績效。富人還是窮人的結論 認識了投資的重要性之后停、聽、看投資有何方式？哪些產品適合我們？投資有何風險？風險如何控制？投資以后何時回收？何時換產品？投資前需測試您的風險承受能力。第二單元理財行動四大功課分享 理財行動四大功課分享合理的資產配置適性的投資組合長期投資的定力投資風險的控制 盡管已投資多年

11、，該做的功課依然不能忽略！功課一合理的資產配置理財產品investment 通膨率 inflation rate 5% 保險產品insurance銀行存款deposit依個人的風險承受度，選擇不同的投資組合。帆船理論財富人生保守型 50%穩(wěn)健型 20%保障：年收入10倍保費：年收入10%積極型 ?%功課二適性的投資組合想知道自己的投資屬性嗎？ 保守型、穩(wěn)健型、積極型 現場投資屬性測試！ a.依投資屬性建立投資組合1,您銀行活期存款余額，已經夠一年的家庭生活費作為緊急備用金嗎?a. 無b. 有，但是不足額 有，已經足夠，甚至超過好幾倍測試題僅供參考2，您投資的這筆錢，何時會動用？a. 1年內b.

12、 3年內c. 閑錢，估計近幾年不會動用3，每月收入中多少必須支付負債？a. 30%以上b. 2030%c. 10%以下d. 沒有4，假設您手上有100萬可供投資，您會一次 先投資五分之一，再慢慢觀察金 融行情，酌量加碼 先投資一半，其余視情況再投c. 跌幅已深，將100萬全部投資5，假設最近市場漲勢兇猛，您獲利 目標是20%，現在投資報酬率已 達17%，您會？a. 提前贖回b. 等到目標20%再贖回c. 近日漲勢似乎未停，決定把獲利 目標提高6，報酬和風險是相對的，倘若投資100萬元理財，您最多能忍受多少的虧損？a. 不能虧損b. 10%以下 1020%之間 20%以上7，投資賺了錢，您會怎么

13、處理？ 本金和賺的錢統統收回，見好就收 賺的錢回收，本金繼續(xù)投資 拿回一點點，大部分的錢繼續(xù)投資 將賺的錢跟本金，全部再投資，因為 復利的效應能讓財富累積增速根據你所勾選的答案得到如此分數1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加總，得到總分后，看看您 的投資屬性，適合那些理財產品？能容忍的虧損期望的報酬率操作建議保守型投資人10%以下46%多布局債券型基金、股債平衡基金，不必擔心突發(fā)的金融風暴或股災。穩(wěn)健型投資人10%20%825%短期內能承受相對幅度的虧損，可搭配股票型基金、平衡型基金。積極型投資人20%以上25%以上能承受較大的波動幅度，必須要嫻熟停利、停損的投資人，才能規(guī)避風險

14、。三種類型投資人的操作建議2007年12月2008年12月 2009年7月b.依市場趨勢建立投資組合保守型穩(wěn)健型成長型積極型偏債型基金100%80%70%70%平衡型基金0%10%20%30%偏股型基金0%10%10%0%空頭市場基金投資組合(大盤18周均走空,指數在18周均之下運行)保守型穩(wěn)健型成長型積極型偏債型基金80%50%10%0%平衡型基金10%25%20%30%偏股型基金10%52570%70%多頭市場基金投資組合(大盤18周均走多,指數在18周均之上運行)保守型穩(wěn)健型成長型積極型偏債型基金90%70%25%10%平衡型基金10%20%25%20%偏股型基金0%10%50%70%不

15、理會趨勢之長期投資組合c. 依資金期限決定投資組合超短期投資組合參考-投資期間一年內“貨幣型基金”“歲月流金系列”“日日金理財計劃”“招銀進寶理財計劃”“n天期通知存款”短期投資組合參考-投資期間三到五年中期投資組合參考-投資期間五到十年長期投資組合參考-投資期間超過十年人生階段2030歲3140歲背景及理財目標畢業(yè)至結婚前,經濟基礎尚未穩(wěn)定黃金十年,財富快速累積期,教育金置產退休金年報酬率10%10%投資比重34成收入進行投資股票型基金比重70%3成收入進行投資股票型基金比重50%d. 依不同人生階段調整投資組合4149歲5160歲60歲以后事業(yè)穩(wěn)定,子女已上高中,可漸漸規(guī)劃自己的生活壯年時

16、期,事業(yè)高原,子女已上大學,或開始進入社會工作富足退休810%810%5%23成收入進行投資股票型基金約50%2成收入進行投資股票型基金比重50%2成收入進行投資股票型基金30%依不同人生階段調整投資組合不同類型投資人的資產配置以30歲的年輕人為例Step1: 決定風險性資產比例：100-30=70%以30歲的年輕人為例Step2: 進行低風險資產配置以30歲的年輕人為例Step3: 進行高風險資產配置保守型以30歲的年輕人為例Step3: 進行高風險資產配置穩(wěn)健型以30歲的年輕人為例Step3: 進行高風險資產配置積極型以30歲的年輕人為例多空時期不同資產組合的報酬率推估區(qū)間類型根據美國標準

17、普爾500指數19862006年量化分析保守型投資人9.05% 0.55%之間穩(wěn)健型投資人12.15 -2.15%之間積極型投資人14.55 -4.45%之間投資組合種類繁多追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調整組合目的貨幣組合債券組合基金組合外匯組合定存組合積極組合穩(wěn)健組合保守組合隨機組合產 品 組 合屬 性 組 合 教學指引適性的投資組合，符合管理層適用性原則別忘了提示：“如果您不知如何進行投資組合，請讓我營業(yè)部理財服務人員給您適當的建議”。功課三長期投資的定力2006.112008.112007.11看了這張圖，是否心中有數！2006年12月2008年12月 2008年1月08年開放式基金雖然

18、虧損嚴重，但是，短期的陣痛并不掩蓋其中長期的績優(yōu)表現。 2008/012009/01牛市09年中旬，大部分基金已由虧損轉為獲利。 臺灣開放式基金十五年期間平均數據功課四投資風險控制要領價值型股票易佳中高成長型股票易不佳高股票型基金易不佳高平衡型基金易佳稍高貨幣型基金易佳普通認購權證易不佳高外匯易不佳不一定債券易佳普通期貨易不佳高定存易佳低變現性安全性獲利性 分散投資控制風險 10%高風險 30% 中度風險資產 60% 低度風險資產 風險度區(qū)分 高報酬率低報酬率 金字塔控制風險 股票 基金投資組合 定期存款、債券型基金貨幣市場基金、人民幣理財品種 商品區(qū)分（10%+30%）/ 2 + （60%+固定收益） = 結果必然大于80%萬一投資失利：10%止損20%止損15%止損 止損控制風險 止損控制風險買買買買買買時間 凈值買 分散時點控制風險 哪些人適合采取定期定額投資基金？為子女高等教育基金做準備為過一個具有尊嚴的老年生活做準備強迫自己儲蓄未來較長時期有資金需求手中目前沒有大筆資金定期檢視汰弱留強給自己一個換牌的機會換牌標準建議：相對表現較差而且平均線往下走 換牌控制風險假如持有的同類型的基金當季都是上漲，不需要轉換基金。不換假如有漲有跌，表現最差的又符合轉換條件，可換至當季仍在上漲的其