銀行從業(yè)資格考試題

1、銀行從業(yè)資格考試題 （） （） （） （） （）A. 農(nóng)村人口就業(yè)率 （） 7. 隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表 ，（） （） （） （）A. 對(duì)本國(guó)貨幣需求增大 A. 外匯供給小于外匯需求 18. 通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大 利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的 () 。 20. 在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是 () o 22. 我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是 。 （） （） （） （）A. 按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D. 采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公 告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

2、28. 存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的 o 29. 根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人外匯管理辦法，可以通過(guò) （）A. 期限越長(zhǎng)，利率越低 （） 32. 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償 （） （） （） （） A. 貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B. 貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C. 貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D. 貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查36. 銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng) （） （） 收款人丙公司收款人丙公司收款人丙公司收款人丙公司40.下列既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是

3、（）。 （）A. 代理政策性銀行業(yè)務(wù) 42.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A. 一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約 43. 僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為 () o 45. 商業(yè)銀行對(duì)木行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不 A. 理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算 47. 客戶(hù)可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回，商 A. 封閉式凈值型產(chǎn)品 48. 根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn) （） （） （） A. 合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng) 的控制措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B. 建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、

4、部門(mén)、崗位、人員辦 理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整 制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D. 建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制 定全而、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估 A. 確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完 整B. 確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 D. 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) 關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組 （） （） 57. 下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確 A. 通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行 （） （） （）A. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力 61.

5、 商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種 64. 下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確 A. 必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn) A. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行 承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證B. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行 承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證C. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行 承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證D. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行 承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證 A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀

6、行 （） （）A. 不違反法律或者社會(huì)公共利益 A. 一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥 或內(nèi)容上不相容的物權(quán) C. 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī) 70. 關(guān)于無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列 A. 可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其效力與無(wú)效的民事行為 一樣，自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效B. 無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都從行為開(kāi)始就沒(méi)有法律 C. 無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都欠缺民事法律行為的有D. 可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其法律后果與無(wú)效民事行 （）A. 采用口頭形式 A. 定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能 C. 收受定金的

7、一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金 （）A.受托人 題, 選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司 （）A. 對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 （） （） C. 金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪 （） 81. 下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定 A. 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件 82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操 83. 下列違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的 A. 依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息 （）A. 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱 置 C. 應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查

8、發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng) 該行客戶(hù)經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅?即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于 （） 87. 下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn) 88. 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款 貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了 () o 89. 根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指 A. 取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人 C. 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響 ,票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明D. 票據(jù)權(quán)

9、利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人 90. 根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊(cè)資木最低限額為 。 或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）91. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利 （） （）A. 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用歐元核定B. 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定C. 境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立多個(gè)資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)D. 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額可以采用人民幣核定E. 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù) A. 一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比B. 在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水C

10、. 在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng) D. 在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下 降E. 在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也 97. 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包插 o （）A. 存款利率越高，銀行的融資成本越高B. 存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C. 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益 （）A. 是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象 E. 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降 A. 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的 C. 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人 與家庭、政府、

11、海外投資者等 E. 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體 A. 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門(mén)之間的資金轉(zhuǎn)移B. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性C. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性 E. 可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方 。A. 加快貨幣資本的周轉(zhuǎn) C. 為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件 （） （） A. 貼現(xiàn)中請(qǐng)人的資產(chǎn)總額 A. 代理收費(fèi)業(yè)務(wù) A. 種類(lèi)多、范圍廣，占比日益上升 A. 有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)體B. 制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單 獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線(xiàn)內(nèi)部控制體系

12、C. 具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀 行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算 A. 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資 B. 商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水 平C. 商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但 對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任 （） A. 建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制 C. 將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中 （） （） （） A. 可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中 D. 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶(hù)貸款額度 A. 黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際 結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充

13、當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用B. 根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和 C. 商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加 E. 匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的 涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有 O oA. 詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況B. 對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先 C. 對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施 A.擅自查詢(xún)賬戶(hù) C. 擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查 （） （）A. 被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額 A. 執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng) （） A. 監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)B. 監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排 E. 監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段 A. 力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B. 在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶(hù) 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè) （） （） 明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)