保險學(xué)期末復(fù)習(xí)

1、四川大學(xué)錦城學(xué)院 保險學(xué)期末復(fù)習(xí)資料 2015-01-06向勇保險學(xué)期末復(fù)習(xí)資料第一章 危險管理與保險1.危險：損失發(fā)生及其程度的不確定性。危險的特性如下：客觀性、損失性、不確定性、普遍性、社會性、可測性和可變性?！咀ⅰ课ｋU的客觀性決定了進(jìn)行危險管理、采取諸如保險之類的化解危險的措施對任何團體與個人都具有必要性。該特性強調(diào)危險是客觀存在的，用客觀尺度來測量?！咀ⅰ繐p失是危險的必然結(jié)果，客觀存在的損失的不確定性，是危險固有的內(nèi)在本質(zhì)?！咀ⅰ靠蓽y性是利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的知識來計算危險損失發(fā)生的概率、大小和損失的波動性?？勺冃允侵肝ｋU的性質(zhì)是可以變化的，危險的種類會發(fā)生變化的，危險發(fā)生的大小也是可

2、變的。2.危險的處理常見的方法包括危險回避、損失控制、危險轉(zhuǎn)移和危險自留。其應(yīng)用的法則如下：3.簡述什么是可保危險及其特點：可保危險是指符合承保人承保條件的特定風(fēng)險。其特點如下：A危險損失可以用貨幣來計量；B危險的發(fā)生具有偶然性；C危險的出現(xiàn)必須是意外的；D危險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；E危險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。第二章 保險概述4.保險的定義 A保險：集合同類危險聚資建立基金，對特定危險的后果提供經(jīng)濟保障的一種危險的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。 B商業(yè)保險：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任或者當(dāng)被保險人死亡

3、、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 C社會保險：指國家通過立法采取強制手段對國民收入進(jìn)行的再分配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老、疾病、生育、工傷等原因喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動，本人和家庭失去來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質(zhì)幫助，它同社會救濟、社會福利等共同構(gòu)成了社會保障制度，并與商業(yè)保險、政策保險等共同構(gòu)成一個全方位的危險保障網(wǎng)絡(luò)。5.保險與賭博（題型預(yù)測：單項選擇）相同點：兩者都具有射幸（僥幸）因素。不同點：A賭博的危險來源于賭博本身，保險的危險是客觀存在的； B賭博可能使人獲利，而保險則不能； C保險要求投保人和被

4、保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，而賭博則無此要求。6.保險的分類A按照保險性質(zhì)不同，分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險。B按保險標(biāo)的分類，分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險。C按危險損失轉(zhuǎn)移的層次分類，保險可分為原保險（重復(fù)保險和共同保險）和再保險?！咀ⅰ吭俦ｋU：再保險也稱分保，是指保險人將其所承包的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或幾個人保險人承擔(dān)?！咀ⅰ繌?fù)合保險和重復(fù)保險：投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險向若干保險公司投保，如果保險金額之和沒有超過標(biāo)的財產(chǎn)的實際可保價值，稱為復(fù)合保險；如果保險金額之和超過標(biāo)的財產(chǎn)的實際可保價值，稱為復(fù)合保險。復(fù)合保險的特點是各個保險人之間

5、未達(dá)成協(xié)議，有若干份保險合同?！咀ⅰ抗餐ｋU：共同保險也稱為共保。幾個保險人聯(lián)合起來共同承保同一標(biāo)的的同一危險、同一保險事故，而且保險金額不超過保險標(biāo)的的價值。共同保險的特點是投保人和各個保險人是事前達(dá)成協(xié)議的，簽訂的是一份保險合同。7.保險的職能保險的基本職能是分擔(dān)危險和補償損失。派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能和分配職能。8.論述保險是社會的穩(wěn)定器？（從保險的作用來談）第三章 保險的基本原則9.最大誠信原則：保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鍪欠窬喖s及締約條件的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則受害方可以以此為由宣布合同無效或

6、不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，還可以對因此而受到的損害要求對方予以賠償?！咀ⅰ孔畲笳\信原則的內(nèi)容是告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。A告知又稱申報，是指投保人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)將與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事項如實告訴保險人。告知的一個重要問題作形式。投保人在投保時應(yīng)該告知的是“重要事實”。告知的另一個重要問題是義務(wù)違反的法律后果。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履如實告知義務(wù)的，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。B保證是指保險人和投保人在保險合同中約定投保人擔(dān)保對某一事項作為或不作為，或擔(dān)保某一事項的真實性。它通常用書面形式或約定條款附加在保險

7、單上面。C棄權(quán)是保險人放棄因投保人或被保險人的違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險合同解除權(quán)。D禁止反言是指保險人既然放棄自己的權(quán)利，將來不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。10.保險利益原則：投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益建立在保險標(biāo)的之上，但并非保險標(biāo)的本身，是一種經(jīng)濟利益關(guān)系?！咀ⅰ吭谪敭a(chǎn)保險中，并不要求在保險合同訂立時存在保險利益，而是強調(diào)在保險事故發(fā)生時被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。在人身保險中就相反。11.近因原則：近因原則是判斷保險事故與標(biāo)的損失間的因果關(guān)系，從而確定賠償責(zé)任的基本原則。近因是指引起保險標(biāo)的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素?！?/p>

8、注】某人投保了人身意外傷害保險，某天在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，在這一死亡事故中的近因是（ B ）A 被汽車撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽車撞倒和心肌梗塞 D 被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞考點：在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨立原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則新介入的獨立原因為近因。12.損失補償原則：當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險賠償，彌補其損失，但其不能因損失而獲得額外的利益。13.代位原則：保險人依照法律或合同約定，對被保險人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三

9、者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險人對保險標(biāo)的的所有權(quán)。包括代位追償和物上代位。A代為追償原則：因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故,保險人在向被保險人賠償后,在賠償金額范圍內(nèi)享有代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。B物上代位原則：保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故，發(fā)生全損或推定全損，保險人在全額給付保險賠償金后，即擁有對保險標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得對受損標(biāo)的的權(quán)利與義務(wù)。14.委付：保險標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時,被保險人將其所有權(quán)及派生的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人,而請求支付全部保險金額。15.簡述代位追償原則與委付的區(qū)別？A 前者以第三人造成被保險人損失為前提，后者不問損失原因。B前者適用于全損、

10、部分損，后者只適用于推定全損。C前者依法律成立，后者依協(xié)議成立。D前者只享有權(quán)利無須承擔(dān)義務(wù)，后者權(quán)利義務(wù)同時接受。E前者只獲得保險賠償金額內(nèi)的追償權(quán)，后者享有基于標(biāo)的的一切權(quán)利，處置標(biāo)的的額外收益也歸保險人。第四章 保險合同16.保險合同的特點A有名合同：法律直接賦予名稱B不要式合同：要式合同是指應(yīng)當(dāng)或必須根據(jù)法律規(guī)定的方式二成立的合同。簽發(fā)或交付保C單是保險人的義務(wù)而不是保險合同成立所要求的特定形式。D附和性合同：條款基本由一方制定E有償合同：享受權(quán)利的同時必須承擔(dān)義務(wù)的合同F(xiàn)雙務(wù)合同：合同雙方互相享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)G最大誠信合同:誠實守信原則，17.保險合同的要素A主體：保險合同的當(dāng)事人

11、（投保人、保險人）；保險合同的關(guān)系人（被保險人、受益人和保單所有人）；保險合同的輔助人包括保險代理人（基于保險人的利益）、保險經(jīng)紀(jì)人（基于投保人的利益）和保險公估人。B客體：投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益。C內(nèi)容18.保險合同的形式A投保單：是投保人提出訂立保險合同的書面要約。效力與保險單相同B暫保單：正式保單出具前的保險證明，保單簽發(fā)后自動失效。C保險單：正式保險合同D保險憑證：小保單，便于攜帶。效力同保單。常用于團體保險中參加團險的個人簽發(fā)，我國貨運保險和機動車三者險。E批單：對保單內(nèi)容進(jìn)行修改或變更的證明文件，效力優(yōu)于保單。19.保險合同的訂立經(jīng)過要約和承諾兩者程序。投保人通常是要

12、約人。20.保險合同的解釋（了解）A文義解釋原則：按照合同使用文句的通常含義和保險法、法規(guī)及保險習(xí)慣，并結(jié)合內(nèi)容對保險條款所作的解釋。B意圖解釋原則：按合同當(dāng)事人訂立合同的真實意思對條款所作的解釋。C專業(yè)解釋原則:保險合同中所使用的專業(yè)術(shù)語按其所屬專業(yè)的特定含義解釋。D有利于被保險人和受益人解釋原則【注】書面優(yōu)于口頭；保單及憑證優(yōu)于投保單及憑證； 特約條款優(yōu)于基本條款；批單優(yōu)于正文；后批注優(yōu)于先批注；手寫優(yōu)于打?。患淤N批注優(yōu)于正文批注。21.保險合同的爭議處理方式（了解）A協(xié)商B調(diào)解:行政調(diào)解（非強制）、仲裁調(diào)解、法院調(diào)解。C仲裁：一裁終局,不能再申請仲裁或訴訟,一方不執(zhí)行,另一方可向法院申請

13、執(zhí)行.D訴訟：訴訟法院的選擇；先調(diào)解后審判；二審終局。第六章 商業(yè)保險之一財產(chǎn)保險22.財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)機構(gòu)火災(zāi)保險運輸保險財產(chǎn)損失保險運輸保險財產(chǎn)損失保險工程保險工程保險農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險公眾責(zé)任保公眾責(zé)任保險險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險信用保證保險責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險信用保證保險責(zé)任保險23.特約可保財產(chǎn)A市價變化較大,保險金額難以確定的財產(chǎn) (珠寶古玩)B價值高風(fēng)險較特別的財產(chǎn)(鐵路碼頭)C風(fēng)險較大需提高費率的財產(chǎn)(礦井）24.不保財產(chǎn)A不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益(土地礦藏技術(shù)資料森林)B不是實際物資,容易引起道德風(fēng)險的財產(chǎn)(貨幣票證有價證券)C承保后與

14、有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定相抵觸的財產(chǎn)(違章建筑非法占用的財產(chǎn))D不屬于團體火災(zāi)保險承保的范圍,應(yīng)投保其他險種的財產(chǎn)(機動車)25火災(zāi)保險的計算某企業(yè)投保了財產(chǎn)基本險，固定資產(chǎn)保額為200萬元，流動資產(chǎn)按最近十二個月帳面余額投保，保額為150萬元。 在保險期限內(nèi)發(fā)生火災(zāi)（火災(zāi)發(fā)生原因為意外事故屬保險責(zé)任），固定資產(chǎn)損失40萬元，流動資產(chǎn)損失50萬元。 出險時固定資產(chǎn)的實際價值即保險價值為250萬元，流動資產(chǎn)實際價值即保險價值為150萬，另施救費用為10萬元（固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)施救費分不開），殘值為5000元。 在無任何擴展條款的前提下，問：該保險公司應(yīng)支付多少賠款？固定資產(chǎn)賠款=（200*40）/

15、250=32萬；流動資產(chǎn)賠款=50萬；施救費用賠款=10萬； 實際賠款=32萬+50萬+10萬-0.5萬=91.5萬26車險和第三責(zé)任險的計算甲車投保車身險保額30萬（投保時新車購置價40萬）三者險限額20萬元，乙車按實際價值投保車身險保額20萬，投保三者險限額10萬元兩車相撞，甲車車輛損失10萬元（出險時車輛實際價值50萬元），車上貨物損失5萬元，傷一人醫(yī)療費3萬元；乙車車輛全損，車上貨物損失6萬元，駕駛員受傷醫(yī)療費用5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車負(fù)70責(zé)任，乙車負(fù)30責(zé)任。請問兩車保險公司各應(yīng)賠償多少賠款？（主要責(zé)任免賠10，次要責(zé)任免賠5）（1）甲車車身險10X(30/40)X70%X

16、(1-10%)4.725（2）甲車三者險乙車損失X甲車承擔(dān)的責(zé)任比例（20+6+5）X70%21.7限額20 所以賠款20X（110）18（3）乙車車身險 20X30X（15）5.7 （4）乙車三者險甲車損失X乙車承擔(dān)的責(zé)任比例（10+5+3）X305.4限額10所以賠款5.4X（15）5.1327.責(zé)任保險：是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險。28.責(zé)任保險的種類A工作責(zé)任保險又稱普通責(zé)任保險或綜合責(zé)任保險，它以被保險人的公眾責(zé)任為承保對象，是責(zé)任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。B產(chǎn)品責(zé)任保險是指由保險人承保的產(chǎn)品制造者、銷售者、

17、維修者等因產(chǎn)品缺陷致使消費者或用戶或其他公眾財產(chǎn)損失和人身傷害，且依法應(yīng)由其負(fù)責(zé)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。C雇主責(zé)任保險是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。D職業(yè)責(zé)任保險是承保各種專業(yè)技術(shù)人員因在從事職業(yè)技術(shù)工作時的疏忽或過失造成合同對方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的責(zé)任保險。第七章 商業(yè)保險之二人身保險29. 人身保險：是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的一種保險。當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事件或生存到保險期滿時，保險人給付保險金?！咀ⅰ咳松肀ｋU與財

18、產(chǎn)保險的比較？A人身保險是一種定額保險；財產(chǎn)保險的保險金額確定具有客觀依據(jù)。B人身保險是給付性保險；財產(chǎn)保險是補償性保險。C人身保險具有變動的危險率；而財產(chǎn)保險中財產(chǎn)遭受危險損失的概率基本上變化不大。D人身保險的主體人壽保險具有儲蓄性質(zhì)；財產(chǎn)保險不具有。E人身保險具有長期性；而財產(chǎn)保險合同期限一般不會超過1年。F人身保險的保險事故特殊性，如：人身保險事故的發(fā)生通常具有必然性，保險事故的發(fā)生具有分散性；財產(chǎn)保險不具有。G人身保險的保險利益特殊性。30. 人身保險事故的特點A事故發(fā)生的必然性 B事故發(fā)生的分散性C死亡事故發(fā)生概率與年齡相關(guān)，但具有相對穩(wěn)定性31. 人身保險產(chǎn)品的特點A需求面廣，具有

19、較大彈性 B保險金額影響因素多(保險需求、繳費能力、承保能力)C保險金給付屬于約定給付 D保險利益取決于投保人和被保險人之間的關(guān)系E長期性、儲蓄性32. 人身保險業(yè)務(wù)的特點A均衡保費 B提取準(zhǔn)備金 C更多資金用于投資D保單調(diào)整難度大 E經(jīng)營管理具有連續(xù)性33.團體繳清保險團體繳清保險：團體繳清保險是由一年定期死亡保險和終身死亡保險相結(jié)合的險種。一年定期死亡保險的保費由雇主繳納，雇員每年以躉繳保費的形式購買一次終身死亡保險?？偙ｎ~由終身死亡保險保額和一年定期死亡保險保額構(gòu)成?！咀ⅰ?1年定期死亡保險（雇主）+終身壽險（雇員付費） 【注】總保額=1年定期死亡險+終身壽險【注】雇員：每年投保一次終身

20、死亡保險，每年所交保費相同，每年終身險的保額在下降，但總保額在增加。【注】雇主：保額保費均在下降；可免稅。【注】團險的優(yōu)缺點A團體人身保險的優(yōu)點：提供員工福利保障、稅收優(yōu)惠、避免逆選擇、降低成本，提高經(jīng)營效率。B團體人身保險的缺點：只能提供臨時性保障（離職退休）、會降低對個人人身保險的需求、不能滿足團體成員的個性化保險需求（保額團體統(tǒng)一）。34.團體人身保險的特征A風(fēng)險選擇對象基于團體 B被保險人不需要體檢C保險費率低，保障性高 D采用經(jīng)驗費率E使用團險保單 F保險計劃的靈活性(條款、內(nèi)容可與保險人商議)35.人身保險合同中的重要條款（案例分析）A不可抗辯條款：在被保險人生存期間，從合同訂立之

21、日起滿2年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人違反如實告知義務(wù)而主張合同無效或拒賠。B寬限期條款：投保人未按時交納保費，保險人給予一定的寬限期(30天-60天),在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故,保險人承擔(dān)責(zé)任。但要扣除欠交的保費及利息.C復(fù)效條款：保單因投保人欠繳保費而失效后，投保人可在一定時期內(nèi)(2年內(nèi))申請復(fù)效。D受益人條款：關(guān)于受益人的資格、指定、順序、變更及受益人權(quán)利等內(nèi)容的規(guī)定?！咀ⅰ慨?dāng)被保險人死亡后，保險金將以遺產(chǎn)的方式由被保險人的法定繼承人繼承。E自殺條款：在保險合同成立之日起及復(fù)效后的一段時間內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對已支付的保費，退還保單

22、現(xiàn)金價值或保費；超過這段時間被保險人自殺，保險人給付保險金。日本半年，我國2年。F共同災(zāi)難條款：只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。若合同中有第二受益人，則保險金由其領(lǐng)取，若無其他受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。36.人壽保險的種類（了解）A死亡保險 :以被保險人的死亡為保險事故，在事故發(fā)生時，由保險人給付一定金額的保險。 死亡保險的類型：終身壽險 定期壽險B生存保險：以被保險人于保險期滿或達(dá)到某年齡時仍生存為給付條件的人壽保險。（多為附加險）C兩全保險：既提供死亡保障又提供生存保障的一種保險。【注】年金保險：在被保險人生存期間或一特定期間

23、,保險人按合同約定定期向被保險人或其他年金受益人給付保險金的人壽保險。37. 變額壽險保費分2部分。一部分對應(yīng)保險金，一部分運于投資。需要開立分賬戶。38.判斷意外傷害險的方法A必須有客觀的意外事故的發(fā)生；B被保險人必須有客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果；C意外事故的發(fā)生和被保險人的人身傷亡的結(jié)果之間有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。以下案例保險公司該不該賠付案例1：張某在停電時沒切斷電源修理自家電路，不幸在來電時觸電身亡（）案例2：樓房失火，房門被大火封死，李某跳樓逃生，不幸身亡（）案例3：警察在與歹徒搏斗時不幸身亡（）39.人身意外傷害保險的特點A意外傷害保險的決定因素是職業(yè)和所從事的活動B意外傷害保

24、險的承保條件較寬。（高齡可投保）C意外傷害保險只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因病死亡等責(zé)任；且對保險責(zé)任期限有特別的約定。D意外傷害保險給付有定額和不定額E意外傷害保險死亡保險金與壽險比較較高第八章 商業(yè)保險之三再保險40. 自留額：分出公司對每一危險單位自己所承擔(dān)的限額。41. 分保額：分保接受人所承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。42. 比例再保險：也稱保額再保險，再保險雙方先以總保額和原保險人的自留額為基礎(chǔ)確定一個責(zé)任分?jǐn)偙壤?，雙方按照此比例確定各自責(zé)任額，并按比例分?jǐn)傎r款和保費。43.成數(shù)保險的計算例題:海上運輸保險規(guī)定每艘船的合同最高責(zé)任限額為1000萬美元,自留額為20%,分出額80%.以下5筆業(yè)務(wù)的保額保費賠款44.溢額再保險：分出公司對每一風(fēng)險單位的保額確定一個自留額,而只將保額超過自留額的部分即溢額,分給再保險人承擔(dān),再分別按照自留額和溢額對保額的比例來分配保費和分