中小微企業(yè)貸款風險補償申請審核撥付流程

1、中小微企業(yè)貸款風險補償申請審核撥付流程按照天津市中小微企業(yè)貸款風險補償金管理辦法（試 行）和天津市中小微企業(yè)貸款風險補償機制有關(guān)補充措 施要求，我市2015至2016年開展了中小微企業(yè)貸款風險 補償工作。為進一步規(guī)范中小微企業(yè)貸款風險補償申請審核 撥付工作程序，明確各單位審核工作職責，提高申請審核撥 付工作規(guī)范性和有效性，制定本流程。一、合作金融機構(gòu)申請（一）中小微企業(yè)貸款風險補償工作組（以下簡稱風險補 償工作組）承擔天津市中小微企業(yè)貸款風險補償金管理領導 小組（以下簡稱風險補償金管理領導小組）辦公室日常工作, 負責受理合作金融機構(gòu)風險補償申請和初核工作。（二）合作金融機構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放流動

2、資金貸款和技 術(shù)改造類項目貸款，以及向個體工商戶和小微企業(yè)主發(fā)放個 人經(jīng)營性貸款后，未通過天津市中小微企業(yè)風險補償金貸 款備案系統(tǒng)”備案的，不納入風險補償范圍。（三）合作金融機構(gòu)要高度重視并認真做好申請材料的準 備和報送工作，明確一個牽頭部門和一至兩名專門人員與風 險補償工作組溝通對接和提交申請材料。（四）合作金融機構(gòu)要根據(jù)風險補償提交資料清單（附 件1）提交風險補償申請資料（一式兩份），所提交的要件 要清晰完整，有材料清單及頁碼，并加蓋合作金融機構(gòu)總部（分行）公章（騎縫章）。對申請材料中的簽字頁，特別是 授信審查人、審批人以及相關(guān)責任人的簽字頁應提交復印 件，簽字頁等重要文本不得有空項、漏項

3、。確因內(nèi)部流程和 制度導致無法提供紙質(zhì)件的，也必須提交說明材料進行解 釋，并提交相應的佐證材料。上述材料不能漏報、漏項、瞞 報、錯報。（五）合作金融機構(gòu)必須承諾貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟，并對貸 款用途進行舉證、核實和說明，特別是有責任和義務核實并 提供能夠證明企業(yè)貸款、個人經(jīng)營性貸款用途的發(fā)票（復印 件）。（六）合作金融機構(gòu)需向風險補償金管理領導小組辦公室 報送關(guān)于申請中小微企業(yè)貸款風險補償金的函（附件2）, 包括該筆不良債權(quán)情況說明、業(yè)務說明、申請意見和承諾事 項等內(nèi)容，連同申請材料一并報送。二、風險補償工作組收件（一）合作金融機構(gòu)提交申請材料前應與風險補償工作組 人員預定交接時間。（二）風險補償工

4、作組由專人收件，對申請材料的完整性 進行審核。根據(jù)風險補償提交資料清單逐項審核申請材 料要件是否齊全，申請材料不齊全或不符合要求的，應告知 需要補正的內(nèi)容及標準，并登記合作金融機構(gòu)申請材料登 記和要件補充表（附件3）,由合作金融機構(gòu)報送人員簽 字后領回申請材料。（三）對申請材料完整的，由風險補償工作組審核人員與 合作金融機構(gòu)經(jīng)辦人員在風險補償提交資料清單上簽字, 受理申請材料。（四）風險補償工作組代風險補償金管理領導小組辦公室 管理申請材料，市金融局代風險補償金管理領導小組辦公室 保管風險補償申請系列檔案。風險補償工作組對收到的申請 材料應建檔立卷，列明材料清單，并統(tǒng)一編制案卷目錄。接 收的申

5、請材料須統(tǒng)一存放到風險補償工作組檔案柜，審核材 料時由專人從檔案柜調(diào)閱，并填寫登記表，須于每日工作時 間結(jié)束前歸還。已完成風險補償?shù)牟牧享氁平坏绞薪鹑诰謾n 案室統(tǒng)一存檔管理，不得擅自積壓應歸檔的材料。已移交到 市金融局檔案室的檔案材料，查閱時須經(jīng)風險補償工作組組 長簽字同意，并填寫登記表。三、審核流程風險補償工作組對申請材料進行初核，必要時可委托第三 方專業(yè)機構(gòu)進行初核，提出意見后報風險補償金管理領導小 組辦公室初審，再由風險補償金管理領導小組終審。（）初核。1風險補償工作組對申請材料進行初核。風險補償工作 組對合作金融機構(gòu)報送的申請材料進行雙人審核，審核時利 害關(guān)系人回避，如兩位審核人員對申

6、請材料的完整性和合規(guī) 性均無異議，則在天津市中小微企業(yè)貸款風險補償金申請 審核表（附件5）出具審核意見并簽字，提出該筆貸款是 否符合不良債權(quán)（本金）補償條件，是否同意準予風險補償, 明確補償比例和補償金額。向風險補償金管理領導小組辦公 室出具關(guān)于對XX銀行XX萬元風險補償申請的審核意見（附件4）。2對初核中發(fā)現(xiàn)的問題，由審核人員填寫合作金融機 構(gòu)申請材料登記和要件補充表，并向合作金融機構(gòu)反饋。 合作金融機構(gòu)應積極主動配合風險補償工作組做好各項補 充完善工作。3審核要點：貸款發(fā)放時間應為2015年1月1日至2016年12月 31日。未通過天津市中小微企業(yè)風險補償金貸款備案系 統(tǒng)備案的，不予補償。

7、申請補償?shù)馁J款種類應為向中小微企業(yè)發(fā)放的流動 資金貸款和技術(shù)改造類項目貸款，以及向個體工商戶和小微 企業(yè)主發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款。不包括國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和 限制的項目貸款、房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非 生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款。對用于歸還此前逾期貸款、墊款、借新還舊類貸款 不予補償。缺失可以佐證貸款真實性材料的不予補償。渤鋼系企業(yè)貸款不適用本流程。對合作金融機構(gòu)自不良貸款率超過5%的月份起(含 當月)發(fā)放的貸款業(yè)務不納入補償范圍。按照2015年合作金融機構(gòu)與市金融局簽署合作協(xié)議 約定,對未完成協(xié)議任務的合作金融機構(gòu)2015年度發(fā)放的符 合補償范圍的貸款，只補償首筆貸款和信用貸款。申

8、請補償?shù)膯喂P貸款額度一般不超過5億元。（二）初審。風險補償金管理領導小組辦公室進行初審。風險補償金管 理領導小組辦公室各成員單位（市金融局、市發(fā)展改革委、 市財政局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局） 原則上每月召開會議（津融集團列席會議），共同審核補償 申請，出具審核意見，形成會議紀要。（三）終審。風險補償金管理領導小組進行終審。分管副市長組織召開 風險補償金管理領導小組會議，市金融局、市財政局、市發(fā) 展改革委、市科委、市中小企業(yè)局、市工業(yè)和信息化委、市 商務委、市司法局、市公安局、人民銀行天津分行、天津銀 監(jiān)局、天津保監(jiān)局等成員單位參加，審核補償申請，形成會 議紀要。四、市財政局撥

9、款對批準給予風險補償金的貸款，市財政局按照風險補償金 管理領導小組會議紀要和核準的額度將風險補償資金撥付 到津融集團專用賬戶。五、各單位審核工作職責在審核過程中，各單位積極參與、密切配合，發(fā)揮專業(yè)特 長，確保審核效果。（一）市金融局負責風險補償金管理領導小組日常工作和 成員單位之間的協(xié)調(diào)工作；會同有關(guān)部門審核合作金融機構(gòu) 不良貸款風險補償申請，并報風險補償金管理領導小組批 準。（二）市財政局負責歸集風險補償金，管理風險補償資金 池，向津融集團撥付風險補償資金。（三）天津銀監(jiān)局負責對補償申請中涉及的貸款業(yè)務五級 分類準確性進行審核。（四）人民銀行天津分行負責對首筆貸款進行確認。（五）市科委、市商

10、務委、市農(nóng)委對經(jīng)國家認定的高新技 術(shù)企業(yè)中的中小企業(yè)、科技小巨人企業(yè)、出口型外貿(mào)中小企 業(yè)、涉農(nóng)中小微企業(yè)是否符合中小微企業(yè)貸款風險補償機制 提高風險補償比例的主體進行確認。市發(fā)展改革委對是否是 國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目主體進行確認，市財政局對 是否是融資平臺公司進行確認。（六）市公安局、市司法局負責依法保護風險補償貸款的 債權(quán)，依法打擊騙貸、逃廢金融債務行為，配合追償和處置 風險補償貸款形成的不良資產(chǎn)，切實維護債權(quán)人的合法權(quán) 益。（七）市高法院支持將失信企業(yè)名單上傳到全國法院失信 被執(zhí)行人名單信息公布與查詢系統(tǒng)。凡是給予補償?shù)模嚓P(guān) 企業(yè)信息產(chǎn)生部門和市市場監(jiān)管委按照職責分工，將失信企 業(yè)名單上傳到市場