銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個人理財》鞏固階段同步測試卷

1、銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)個人理財鞏固階段同步測試卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、保險合同的履行，從程序上看，不包括（）環(huán)節(jié)。A、訴訟B、理賠C、代位求償【參考答案】：A【解析】：答案為A。從程序土看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。2、（）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險承受態(tài)度【參考答案】：B【解析】：答案為C。風(fēng)險認(rèn)知度，反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。風(fēng)險偏好，反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響

2、。實(shí)際風(fēng)險承受能力，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。3、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易C、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣【參考答案】：C【解析】：答案為D。所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。4、離婚時，一方

3、隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分C、可以少分或者不分【參考答案】：C【解析】：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方可以少分或不分。5、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高收益的特征C、貨幣市場主要是為了彌補(bǔ)短期流動性【參考答案】：B【解析】：相對于以股權(quán)交

4、易為對象的資本市場而言。貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征。6、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、財務(wù)風(fēng)險【參考答案】：A【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價格波動幅度大，給持有人帶來巨大的風(fēng)險，在現(xiàn)貨市場和股票價格指數(shù)期貨市場做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價格變動的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險的需要。7、投資型保險產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）。A、產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動性強(qiáng)B、保險費(fèi)中含有投資保費(fèi)C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合

5、起來【參考答案】：C【出處】2014年上半年個人理財真題【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要，投資型保險產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。8、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是（）。A、股票價格的變動是隨機(jī)的，是不可預(yù)測的B、在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息C、股價的隨機(jī)變化表明了市場是不完全有效的【參考答案】：C【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價格的變動是隨機(jī)的，不可預(yù)測的。股價的隨機(jī)變化表明市場是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上

6、漲或下跌的反應(yīng)。在市場均衡的條件下，股價將反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場趨于平衡。9、（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。故本題答案選A。10、銀行理財產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，說明（）投資情形。A、一般情況下的B、最不利的C、最好的【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在

7、首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。11、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。12、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、因重大誤解訂立合同的B、使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同

8、的C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：因重大誤解訂立的；在訂立合同時顯失公平的；一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無效的情形。13、保險人通過將所收的保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險人通過將所收保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值

9、增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。14、金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是（）。A、現(xiàn)貨價格B、執(zhí)行價格C、市場價格【參考答案】：B15、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入X股票，申報價格和時間如下：甲的買入價1075元，時間為13：40；乙的買入價1040元，時間為13：25；丙的買入價1070元，時間為13：25；丁的買入價1075元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙甲C、丙丁乙甲【參考答案】：A【解析】：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格

10、優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。根據(jù)“價格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭?丁丙乙；再根據(jù)“時間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾〖妆摇?6、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。2014年11月真題A、該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B、該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通C、該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通【參考答案】：B【解析】：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式

11、記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。17、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期初年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【參考答案】：B【解析】：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。A、總行B、區(qū)域分行C、市級分行【參考答案】：

12、A【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。19、下列融資方式中，不屬于直接融資的是（）。A、儲蓄存款B、發(fā)行債券C、發(fā)行票據(jù)【參考答案】：A【解析】：在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動。A項(xiàng)屬于間接融資。20、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，

13、年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。(取近似值)A、144866B、154865C、156454【參考答案】：A【解析】：已知期末年金求終值：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=8%N=10時，21、某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行（）元。A、1635B、6281C、8736【參考答案】：B【解析】：等額存入銀行的錢（200000.06）/(1.0631）6281。22、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯誤的是（）。A、合伙企業(yè)包括在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任C、普

14、通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：C【解析】：根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。23、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、大連商品交易所C、會計師事務(wù)所【參考答案】：

15、C【解析】：會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。24、在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析與評估。A、外部審計部門B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計部門【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨(dú)立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督饑制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨(dú)立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析評估。25、般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、昨日價格B、未知價格C

16、、已知價格【參考答案】：B【解析】：一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此選C。26、下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是（）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同B、因重大誤解訂立的合同C、損害社會公共利益的合同【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。以合法形式掩蓋非法目的。損害社會公共利益。違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。27、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A、要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B、要求代銷產(chǎn)品的

17、金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計C、重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第五十四條規(guī)定，可知C項(xiàng)不正確。28、李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產(chǎn)品，那么李先生投資該產(chǎn)品（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、7B、9C、10【參考答案】：B【解析】：按72法則計算的話，這項(xiàng)投資的收益率為8%，那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo)，需要728=9(年)。29、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬元那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。A、6%B、7%C、72%【

18、參考答案】：C【解析】：根據(jù)72法則計算，這筆錢的價值在10年后縮減了一半，7210=72那么估算這10年的平均通貨膨脹率是72%。30、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險越大B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險C、長期理財使投資者無法承擔(dān)高風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險能力就較弱。31、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的人民幣資金

19、購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【解析】：合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國法律不允許個人投資境外金融產(chǎn)品（限制資本外逃），因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開放的過渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)投資于中國證券市場，并取得國家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國境外基金管理機(jī)構(gòu)、保險公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場、人才優(yōu)勢，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場占有率，致力于長期投資合作，謀求獲得長期

20、利益32、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購l0000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【參考答案】：B【解析】：這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為，代入本題數(shù)據(jù)，得，C項(xiàng)正確。33、以下關(guān)于個人理財投資者教育的說法不正確的是()。A、成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B、銀行理財投資者教育對象僅包括現(xiàn)有的銀行個人理財客戶C、商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶【參考答案】：B【解析】：銀行理財投資者教育對象是廣大理

21、財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。34、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是()。A、投資組合只限于股票、一籃子股票B、按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。35、通貨膨脹會對個

22、人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。A、固定收益的理財產(chǎn)品會貶值B、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段C、股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響【參考答案】：C【解析】：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟(jì)會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。36、關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。A、市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B、市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資C、市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降【參考答案】：B【解析】：答案為C。市場利率的提高會使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場是一個需要

23、大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產(chǎn)市場減少投資。C項(xiàng)說法錯誤。37、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡斢媱潯⑵谪?、儲蓄產(chǎn)品C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便儲蓄存款、活期存款【參考答案】：C【解析】：答案為D?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。38、基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日

24、起（）個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起（）個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。A、3，3B、6，6C、3，6【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)爭取投資基金法的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。39、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。40、直接標(biāo)價法下：l美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣

25、元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可以兌換成14元人民幣。41、下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、基金子公司C、金融租賃公司【參考答案】：B【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。42、資產(chǎn)配置的五個步驟包括：調(diào)查了解客戶；建立多元化產(chǎn)品組合；風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；建立長期投資儲蓄；生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。A、B、C、【

26、參考答案】：B【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備。第三步，風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長期投資儲備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。43、（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A、投保單B、保險憑證C、保險合同【參考答案】：C【解析】：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。ABC三項(xiàng)都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。44、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A、項(xiàng)目自身風(fēng)險B、信托公司風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：

27、A【解析】：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。45、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A、養(yǎng)老險B、股票型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。46、投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是（）。A、預(yù)期收益率B、通貨膨脹率C、必要收益率【參考答案】：C【解析】：答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率

28、是指投資某投資對象所要求的最低回報率也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。47、假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30900B、30225C、30450【參考答案】：C【解析】：答案為D。據(jù)題中所給信息，該投資者所得本利和為：30000+300003.00%0.5=30450(元)。48、根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時應(yīng)采用格式條款B、訂立

29、格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【參考答案】：A【解析】：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。49、考慮經(jīng)濟(jì)增長對個人投資理財策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（）。A、減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置B、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置C、減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置【參考答案】：A【出處】2014年下半年個人理財真題【解析】預(yù)期未來

30、經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期時，應(yīng)減少儲蓄和債券的配置，因?yàn)槠涫找孑^低。50、風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】：B【出處】2013年下半年個人理財真題【解析】風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣：風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣：風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、小李每年儲蓄增長5，投資報酬率8，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（）元。A、17667

31、7B、185522C、250000【參考答案】：A2、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、不存在本金損失風(fēng)險C、保本基金可以在保本期間開放申購【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。3、如果張先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價格為5美元，并且賣出了1000份某

32、集團(tuán)6月份執(zhí)行價格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價格為2美元。張先生的策略獲得的最大可能收益是（）美元。2012年6月真題A、1000B、2000C、4000【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價格大于或等于105美元時，兩份期權(quán)都會被執(zhí)行，此時張先生的收益最大，總收益=（105-100-5+2）1000=2000（美元）。4、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。2010年10月真題A、分配基金份額B、分配債券C、分配股票【參考答案】：A【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅

33、利再投資）兩種形式。5、當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、支出管理C、風(fēng)險管理【參考答案】：C【解析】：“天有不測風(fēng)云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險管理，因?yàn)樨攧?wù)風(fēng)險會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財目標(biāo)的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃。6、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。2013年

34、11月真題A、非保證收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、保證收益理財計劃【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。7、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人，其中交易人員至少（）人、風(fēng)險管理人員至少（）人。A、4；2；2B、5；2；3C、6；3；3【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行從事

35、境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。8、下列選項(xiàng)中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（）。A、外匯掛鉤類B、股票掛鉤類C、基金掛鉤類【參考答案】：C【解析】：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。9、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QD客戶【參考答案】：B【解析】：中國銀監(jiān)會于2009年下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理

36、有關(guān)問題的通知對股票類理財產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。該通知規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。10、股票A的預(yù)期收益率是10%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，股票B的預(yù)期收益率是15%，標(biāo)準(zhǔn)差為27%，如果你是一個風(fēng)險中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計算結(jié)果，會選（）。A、兩者沒有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案

37、】：A【解析】：這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對于A，CV=18%/10%=1.8，對于B，CV=27%/15%=1.8。所以對于一個風(fēng)險中立者，A股與B股是一樣的。11、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是()。A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)C、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的

38、組合資產(chǎn)。12、理財產(chǎn)品最常見、最主要的風(fēng)險是()。A、市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：理財資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。13、某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于（）。A、先享受型B、購房型C、以子女為中心型【參考答案】：B【解析】：答案為C。購房型客戶的理財目標(biāo)是購房規(guī)劃，這類客戶的義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出都儲蓄起來準(zhǔn)備購房。14、不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、登記C、合意【參考答案】：B【解析】：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)

39、立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力但法律另有規(guī)定的除外。15、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理行為必須是具有法律效力的行為C、代理行為需間接對被代理人發(fā)生效力【參考答案】：C【解析】：代理的特征有：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。代理行為必須是具有法律效力的行為。代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。三、判斷題（共20題，每題1分）1、代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。()【參考答案】：錯誤【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人

40、的名義實(shí)施民事法律行為。2、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2013年上半年個人理財真題【解析】證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個資產(chǎn)組合。3、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場。()【參考答案】：正確【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。4、理財師根據(jù)客戶理財目標(biāo)制定合理的投資規(guī)劃的目的是幫助客戶獲得更高的投資收益。（）【參考

41、答案】：錯誤【解析】：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實(shí)現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)，并不是單純地追求更高的投資收益。5、客戶用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，由于沒有付現(xiàn)金，因此增加了客戶的凈資產(chǎn)：如果用現(xiàn)金消費(fèi)，則減少了凈資產(chǎn)。()【參考答案】：錯誤【解析】：凈資產(chǎn)是指個人資產(chǎn)扣除個人負(fù)債后的剩余部分，無論是進(jìn)行現(xiàn)金消費(fèi)還是透支消費(fèi)都減少了凈資產(chǎn)。6、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。（）【參考答案

42、】：錯誤【解析】：答案為B。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十二條規(guī)定，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。7、企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人可能沒有相應(yīng)增加。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。利潤表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實(shí)現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。8、投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。（）【參考答案】：錯誤【解析】：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人投保人變更受益人須經(jīng)被保險人同意。9、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)民法通則第六十六條規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。10、國