HBYH第7章ppt-第7章中央銀行與政策性銀行

1、2021/9/111第7章 中央銀行與政策性銀行 7.1 中央銀行的業(yè)務 前面已述及中央銀行具有政策職能和服務職能，其業(yè)務也可相應劃分為兩大類。7.1.1 履行其政策職能的業(yè)務 中央銀行的政策職能，也就是其調節(jié)宏觀經濟的職能。為了履行這一職能，中央銀行開展以下幾項業(yè)務 ：2021/9/1121)貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)國民經濟發(fā)展的需要，通過信貸形式向流通中注入貨幣，構成流通領域的現(xiàn)金貨幣。2)吸收法定存款準備金 法定存款準備金，即根據(jù)法律規(guī)定商業(yè)銀行必須按某一比例將存款轉存中央銀行的部分，其交存比例為法定存款準備金率，由中央銀行確定并公布。2021/9/1133)再貸款和再貼現(xiàn) (1)

2、再貸款再貸款是指中央銀行直接為商業(yè)銀行提供貸款。 (2)再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)是中央銀行買進商業(yè)銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，即當商業(yè)銀行資金周轉困難時，把從客戶手中貼現(xiàn)來的票據(jù)再拿到中央銀行辦理貼現(xiàn)，又稱重貼現(xiàn)。 2021/9/1144)證券買賣業(yè)務所謂證券買賣業(yè)務，也就是中央銀行公開市場業(yè)務，即在金融市場買賣各種有價證券。 中央銀行持有證券和買賣證券的目的，并不在于盈利，而是為了調節(jié)市場銀根松勁和控制貨幣供求量。5)管理國家黃金、外匯儲備 2021/9/1157.1.2 履行其服務職能的業(yè)務中央銀行的服務職能，就是為政府、金融機構提供金融服務。為了履行這一職能，中央銀行開展以下幾項業(yè)務 ：1)代理國庫中央銀行作

3、為政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫的職責，財政的收入和支出都由中央銀行代理。 2021/9/1162)代理政府債券此項業(yè)務具體體現(xiàn)在兩個方面：一方面，中央銀行一般都是政府債券的代理機構，可為政府代辦政府債券的發(fā)行、還本付息等業(yè)務；另一方面，中央銀行可通過購買政府債券的方式為政府融通資金。3)支付清算業(yè)務中央銀行是金融機構的清算中心，即為各商業(yè)銀行辦理轉賬結算，了結其債權債務關系。 2021/9/117在上述中央銀行業(yè)務中，發(fā)行貨幣、吸收存款準備金、代理國庫等業(yè)務為其形成資金來源的業(yè)務，即負債業(yè)務；而對金融機構貸款、證券買賣及黃金外匯儲備等業(yè)務為其資產業(yè)務。7.2 政策性銀行的業(yè)務及管理7

4、.2.1 政策性銀行的資金來源 政策性銀行的資金來源比較特殊，具有期限長，數(shù)額較大，成本低，風險大等特點，所以籌資方式和渠道也相對較特殊，不同于商業(yè)銀行。 2021/9/118政策性銀行的資金來源主要包括：1)政府供給資金2)中央銀行借款3)社會保障體系及郵政儲蓄系統(tǒng)借款4)金融市場籌資5) 國際金融市場籌資7.2.2 政策性銀行的資金運用 政策性銀行的資金運用的內容是由其政策性決定的，但其資金運用的方式基本采取普通銀行的資產業(yè)務形式，主要包括貸款業(yè)務、投資業(yè)務和擔保業(yè)務等。 2021/9/1191) 貸款業(yè)務政策性銀行的貸款業(yè)務與一般商業(yè)銀行貸款相比，它具有期限較長、風險較大、利率較低、條件

5、較嚴等特點?？捎腥缦路诸悾?1)直接貸款和間接貸款 (2)獨家貸款和銀團貸款此外，政策性銀行的貸款還可以按貸款的方式分為信用貸款、抵押貸款和貼現(xiàn)貸款等。 2021/9/11102) 投資業(yè)務 (1)政策性銀行投資業(yè)務的種類政策性銀行的投資業(yè)務主要包括股權投資和債券投資 。(2)政策性銀行投資的領域政策性銀行投資業(yè)務的目的主要是使需要優(yōu)先和重點發(fā)展的行業(yè)和部門得到充足的發(fā)展資金。所以，政策性銀行的投資領域主要包括基礎產業(yè)及基礎設施、農業(yè)、進出口行業(yè)、高新技術產業(yè)以及社會公益事業(yè)等。2021/9/11113) 擔保業(yè)務 擔保是政策性銀行為其客戶提供的一種信用保證業(yè)務，是政策性銀行一項重要的業(yè)務活動

6、。擔保業(yè)務的種類：籌資擔保 租賃擔保 預付款擔保 付款保證 延期付款擔保 2021/9/1112透支擔保 投標擔保 承包工程擔保 加工裝配進口擔保 補償貿易擔保 7.2.3 政策性銀行的業(yè)務管理1)政策性銀行的負債管理(1)政策性銀行籌集資金的形式比較 2021/9/1113各國政策性銀行籌措資金的渠道和形式有所不同，發(fā)達國家和發(fā)展中國家政策性金融機構存在著較明顯的差異。資金來源渠道不同是否吸收存款不同 資本輸出輸入職能不同(2)完善我國政策性銀行籌資體系增加財政的資本金注入充分利用社會保障體系及郵政儲蓄資金 積極拓展多元籌資渠道 2021/9/11142)政策性銀行的資產管理 (1)政策性銀行的項目貸款管理界定業(yè)務范圍 可行性分析 借款人資格審查 明確與代理行的職責 加強檢查監(jiān)督 2021/9/1115(2)政策性銀行資產