客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定管理制度

1、 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度 總則第一條 為有效效防范和和控制由由于客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)給公公司經(jīng)營營可能造造成的損損失，保保證公司司信用付付款（預(yù)預(yù)付帳款款、賒銷銷帳款）的的安全回回收，特特制定本本制度。第二條 公司司各業(yè)務(wù)務(wù)部在業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)過程中中必須遵遵守本制制度。 第二章章 客客戶信用用風(fēng)險(xiǎn)及及評(píng)定適適用范圍圍第三條 客戶信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指與與公司存存在業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系的的客戶，其其在自身身經(jīng)營過過程中由由于經(jīng)營營者素質(zhì)質(zhì)、管理理方法、資資本運(yùn)營營、生產(chǎn)產(chǎn)水平、經(jīng)經(jīng)營能力力等各方方面因素素造成其其在資金金支付、商商品交付付過程中中出現(xiàn)危危機(jī)，使使公司對對其的預(yù)預(yù)付款項(xiàng)項(xiàng)、賒銷銷款項(xiàng)無無法安全全回收，致致

2、使公司司出現(xiàn)損損失的可可能性。第四條 公司與與客戶在在交易結(jié)結(jié)算過程程中采用用預(yù)付款款、賒銷銷方式時(shí)時(shí)使用客客戶信用用單據(jù)評(píng)評(píng)定指標(biāo)標(biāo)對客戶戶進(jìn)行信信用等級(jí)級(jí)評(píng)定。公公司按客客戶信用用評(píng)定等等級(jí)設(shè)定定預(yù)付、賒賒銷額度度或比例例，客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)越高，與與其交易易的安全全性越低低，公司司對其信信用額度度越低；客戶信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)越越低，與與其交易易的安全全性越高高，公司司對其信信用額度度越高。 第第三章 客戶戶信用等等級(jí)評(píng)定定要素第五條 客戶信信用等級(jí)級(jí)評(píng)定指指標(biāo)由客客觀評(píng)價(jià)價(jià)指標(biāo)（財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)、非財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)）、主主觀評(píng)價(jià)價(jià)指標(biāo)組組成。其中： 財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)指指標(biāo)權(quán)重重占 50 非財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

3、據(jù)指標(biāo)權(quán)權(quán)重占330 主觀觀評(píng)價(jià)指指標(biāo)權(quán)重重占 200第六條 財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)包含資資產(chǎn)負(fù)債債率、流流動(dòng)比率率、凈資資產(chǎn)收益益率、銷銷售收入入總額、經(jīng)經(jīng)營性現(xiàn)現(xiàn)金流量量、資產(chǎn)產(chǎn)總額六六項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)。其中： 資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債率率權(quán)重占占10 流動(dòng)動(dòng)比率權(quán)權(quán)重占110 凈資資產(chǎn)收益益率權(quán)重重占 110 銷售售收入總總額權(quán)重重占100 經(jīng)營營性現(xiàn)金金流量權(quán)權(quán)重占 5 資產(chǎn)產(chǎn)總額權(quán)權(quán)重占55 六項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)權(quán)權(quán)重合計(jì)計(jì) 500。第七條 非財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)指指標(biāo)包括括國別、營營業(yè)年限限、所有有制、公公司品牌牌、質(zhì)量量認(rèn)證、政政策性業(yè)業(yè)務(wù)六項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)。其中： 國別別權(quán)重占占 5 營營業(yè)年限限權(quán)重占占 55 所所有制權(quán)權(quán)重占 7

4、 公公司品牌牌權(quán)重占占 44 質(zhì)質(zhì)量認(rèn)證證權(quán)重占占 44 政策性性業(yè)務(wù)權(quán)權(quán)重占 5 六項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)權(quán)權(quán)重合計(jì)計(jì)30。第八條 主觀數(shù)數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)包涵客客戶經(jīng)營營穩(wěn)定性性、客戶戶人員總總體素質(zhì)質(zhì)、客戶戶對五礦礦的依存存度、客客戶與公公司合同同履約率率、客戶戶市場知知名度、客客戶經(jīng)營營發(fā)展趨趨勢六項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)。 其中： 客戶戶經(jīng)營穩(wěn)穩(wěn)定性權(quán)權(quán)重占 4 客戶戶人員總總體素質(zhì)質(zhì)權(quán)重占占 33 客戶戶對五礦礦業(yè)務(wù)依依存度權(quán)權(quán)重占 3 客戶戶合同履履約率權(quán)權(quán)重占 4 客戶戶市場知知名度權(quán)權(quán)重占 3 客戶戶經(jīng)營發(fā)發(fā)展趨勢勢權(quán)重占占 33 六項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)權(quán)權(quán)重合計(jì)計(jì) 200。第九條 各項(xiàng)指指標(biāo)分值值為十分分制，具具體評(píng)分分標(biāo)

5、準(zhǔn)參參見客客戶信用用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，公公司ERRP系統(tǒng)統(tǒng)已設(shè)定定分值參參數(shù)計(jì)算算程序，業(yè)業(yè)務(wù)部評(píng)評(píng)分后，系系統(tǒng)將自自動(dòng)生成成【客戶戶風(fēng)險(xiǎn)考考核分值值表】。 第第四章 客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)申請管管理第十條 各業(yè)務(wù)務(wù)部在與與客戶進(jìn)進(jìn)行商品品交易，均均需向公公司風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部提出客客戶信用用額度申申請。第十一條 各業(yè)業(yè)務(wù)部申申請客戶戶信用額額度需提提交以下下資料： 客客戶基本本信息表表 客客戶基本本信息表表附屬資資料（上上年度經(jīng)經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù) 印印件、上上一年度度資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表、損損益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表）。第十二條 業(yè)務(wù)務(wù)員根據(jù)據(jù)取得的的資料，將將客戶信信息及相相關(guān)財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)輸輸入公司司E

6、RPP系統(tǒng)，并并對信用用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行主觀觀評(píng)估。公公司ERRP系統(tǒng)統(tǒng)將根據(jù)據(jù)輸入信信息自動(dòng)動(dòng)生成信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)考核分分值表，各各業(yè)務(wù)部部總經(jīng)理理應(yīng)對本本部門的的申請資資料及業(yè)業(yè)務(wù)員評(píng)評(píng)分結(jié)果果進(jìn)行審審核并負(fù)負(fù)責(zé)。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)部提提出的申申請，對對申請資資料及附附屬資料料進(jìn)行審審核，審審核無誤誤后，對對信用用風(fēng)險(xiǎn)考考核分值值表進(jìn)進(jìn)行匯總總，并由由ERPP系統(tǒng)自自動(dòng)計(jì)算算客戶信信用等級(jí)級(jí)。 第十四條 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部根據(jù)客客戶信用用等級(jí)評(píng)評(píng)級(jí)結(jié)果果，提出出客戶授授信額度度或預(yù)付付款比例例，并將將評(píng)級(jí)結(jié)結(jié)果、授授信額度度通知業(yè)業(yè)務(wù)部。如如無異議議，報(bào)主主管副總總經(jīng)理和和總經(jīng)理理審批。

7、第十五條 業(yè)務(wù)務(wù)部如對對評(píng)級(jí)結(jié)結(jié)果或授授信額度度有異議議，可將將有關(guān)意意見會(huì)商商風(fēng)險(xiǎn)管管理部，并并報(bào)主管管副總經(jīng)經(jīng)理、總總經(jīng)理審審批。 第五章章 客客戶信用用風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)使用用管理第十六條 各業(yè)業(yè)務(wù)部在在編制業(yè)業(yè)務(wù)合同同預(yù)算時(shí)時(shí)，若對對客戶需需預(yù)付款款或賒銷銷，由業(yè)業(yè)務(wù)員提提出使用用額度申申請，報(bào)報(bào)業(yè)務(wù)部部總經(jīng)理理審核。業(yè)業(yè)務(wù)部總總經(jīng)理審審核后，報(bào)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管管理部進(jìn)進(jìn)行額度度使用復(fù)復(fù)核。第十七條 業(yè)務(wù)務(wù)員可在在信用額額度內(nèi)，與與客戶進(jìn)進(jìn)行涉及及信用額額度的結(jié)結(jié)算和交交易。在在業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行中，按按公司付付款審批批流程進(jìn)進(jìn)行款項(xiàng)項(xiàng)支付的的申請，在在額度內(nèi)內(nèi)的信用用付款，經(jīng)經(jīng)有權(quán)審審批人同同意后可可以付款

8、款。該授授信額度度如未使使用完畢畢，可以以在下次次交易中中繼續(xù)使使用，但但實(shí)際占占用時(shí)點(diǎn)點(diǎn)數(shù)不能能超過額額度總額額。第十八條 如因因業(yè)務(wù)需需要，對對客戶的的信用支支付超過過信用額額度，由由業(yè)務(wù)部部提出申申請，經(jīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部部總經(jīng)理理同意后后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部，由風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)際情況況、客戶戶歷史交交易情況況等提出出意見，報(bào)報(bào)主管副副總經(jīng)理理、總經(jīng)經(jīng)理審批批。第十九條 同一一客戶只只能申請請一個(gè)授授信額度度，如公公司內(nèi)多多個(gè)業(yè)務(wù)務(wù)部與同同一客戶戶有業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系，則則信用額額度的使使用按優(yōu)優(yōu)先原則則。若某某一業(yè)務(wù)務(wù)部門申申請使用用時(shí)，客客戶信用用額度使使用完閉閉，則參參照本制制度第十十八條執(zhí)

9、執(zhí)行。第二十條 對客客戶預(yù)付付款采購購貨物入入庫、賒賒銷的貨貨款入帳帳后，客客戶使用用的信用用額度即即清除。某某一客戶戶的信用用額度的的使用在在時(shí)點(diǎn)上上不能超超過其信信用額度度余額。如如需超額額使用，則則參照本本制度第第十八條條執(zhí)行。第二十一條條 客客戶信用用額度原原則上每每年審批批一次，中中間不作作調(diào)整。 第六六章 信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估崗位職職責(zé)第二十二條條 公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、各部部門總經(jīng)經(jīng)理、業(yè)業(yè)務(wù)人員員應(yīng)在客客戶信用用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估過程程中嚴(yán)格格遵守公公司相關(guān)關(guān)規(guī)定，嚴(yán)嚴(yán)格按照照授權(quán)操操作，對對各自經(jīng)經(jīng)辦和審審核內(nèi)容容負(fù)責(zé)。第二十三條條 業(yè)業(yè)務(wù)部業(yè)業(yè)務(wù)員應(yīng)應(yīng)負(fù)責(zé)取取得申請請授信額額度客戶戶的相關(guān)關(guān)資

10、料，對對取得客客戶相應(yīng)應(yīng)資料來來源的真真實(shí)性負(fù)負(fù)責(zé)；審審核錄入入信息是是否準(zhǔn)確確；并保保證評(píng)分分的客觀觀性。第二十四條條 業(yè)業(yè)務(wù)部總總經(jīng)理應(yīng)應(yīng)對業(yè)務(wù)務(wù)員輸入入信息進(jìn)進(jìn)行初審審，并審審核業(yè)務(wù)務(wù)人員評(píng)評(píng)分結(jié)果果是否合合理。第二十五條條 風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部應(yīng)對對業(yè)務(wù)部部輸入信信息進(jìn)行行審核，保保證輸入入的基本本信息準(zhǔn)準(zhǔn)確無誤誤；對業(yè)業(yè)務(wù)部評(píng)評(píng)分結(jié)果果進(jìn)行復(fù)復(fù)核，對對不合理理內(nèi)容有有權(quán)要求求業(yè)務(wù)部部重新核核定；根根據(jù)評(píng)級(jí)級(jí)結(jié)果確確定客戶戶信用額額度，應(yīng)應(yīng)保證核核定額度度客觀、公公正；負(fù)負(fù)責(zé)對業(yè)業(yè)務(wù)部提提供客戶戶文字資資料進(jìn)行行保管，并并建立客客戶資料料數(shù)據(jù)庫庫，保證證客戶資資料的完完整、連連續(xù)；每每年年終

11、終后，對對客戶評(píng)評(píng)級(jí)進(jìn)行行年度審審核和更更新；定定期向公公司通報(bào)報(bào)和即時(shí)時(shí)提供客客戶資信信評(píng)級(jí)；跟蹤客客戶及業(yè)業(yè)務(wù)部授授信額度度余額，審審批單筆筆放賬額額度，提提出同意意或否決決意見。第二十六條條 主主管副總總經(jīng)理應(yīng)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部評(píng)定等等級(jí)、確確定額度度進(jìn)行審審核，對對不合理理的內(nèi)容容有權(quán)要要求業(yè)務(wù)務(wù)部、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部重新新核定。第二十七條條 公公司總經(jīng)經(jīng)理對客客戶信用用評(píng)級(jí)及及信用額額度享有有最終審審批 權(quán)權(quán)，并對對審批結(jié)結(jié)果負(fù)責(zé)責(zé)；對業(yè)業(yè)務(wù)部、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理部評(píng)定定等級(jí)、額額度如有有異議，有有權(quán)要求求業(yè)務(wù)部部、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部作出解解釋，并并要求重重新核定定。 第七章章 附附則 第二十八八

12、條 本制度度的解釋釋和修改改由公司司風(fēng)險(xiǎn)管管理部負(fù)負(fù)責(zé)。 第二十九九條 本制度度自 220000年111月1日日起試行行。 附件：一一、客戶戶基本信信息采集集表 二二、客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估表 三三、客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)客觀觀評(píng)分標(biāo)標(biāo)準(zhǔn) 四四、國別別分類及及評(píng)分標(biāo)標(biāo)準(zhǔn) 客戶基基本信息息采集表表客戶基本情情況 1、客戶戶名稱（國國別）：注冊地點(diǎn)/執(zhí)照號(hào)號(hào)： 通訊訊地址/郵編：法人代表： 注注冊資本本：電話： E maiil： 傳真： 2、客客戶所有有制性質(zhì)質(zhì)： 中國： 國務(wù)務(wù)院主管管企業(yè)（ ） 中外合合作企業(yè)業(yè) （ ） 外商商合資企企業(yè) （ ） 外外商獨(dú)資資企業(yè) （ ） 政府府、事業(yè)業(yè)單位（ ） 民營、鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)業(yè)（ ） 國外： 國有有 （ ） 上市市公司（ ） 私有有（ ） 世界界五百強(qiáng)強(qiáng)企業(yè)（ ） 與公司司業(yè)務(wù)密密切企業(yè)業(yè)（ ） 3、是是否政策策性業(yè)務(wù)務(wù) 是（ ） 否（ ） 4、已已營業(yè)年年限： 年年客戶財(cái)務(wù)情情況財(cái)務(wù)報(bào)表年年份： 報(bào)報(bào)表是否否審計(jì)：是（ ）否否（ ）總資產(chǎn) 所有者者權(quán)益 銷售收收入總額額 流動(dòng)比率流動(dòng)資資產(chǎn) / 流流動(dòng)負(fù)債債資產(chǎn)負(fù)債率率 負(fù)負(fù)債總額額 / 資產(chǎn)產(chǎn)總額凈資產(chǎn)收益益率凈凈利潤 / 所所有者權(quán)權(quán)益經(jīng)營性現(xiàn)金金流量部門： 業(yè)務(wù)務(wù)員： 部門門總經(jīng)理理： 客戶信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客觀評(píng)