銀行產(chǎn)品及其案例解析

1、進(jìn)口信用證產(chǎn)品解析進(jìn)口信用證是進(jìn)口方信用的保證，銀行保證進(jìn)口方按時(shí)付款，因?yàn)殂y行的信用被廣泛接受。【分析】銀行可把進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)拓展至中小進(jìn)出口企業(yè)市場(chǎng)一、產(chǎn)品定定義開立信用證證業(yè)務(wù)是是銀行根根據(jù)進(jìn)口口企業(yè)（開開證申請(qǐng)請(qǐng)人）的的申請(qǐng)，向向國(guó)外出出口商開開出的有有條件付付款的書書面承諾諾，保證證在收到到符合信信用證規(guī)規(guī)定單據(jù)據(jù)條件下下，由銀銀行當(dāng)即即或在未未來確定定日期向向出口商商支付約約定款項(xiàng)項(xiàng)。即在在受益人人提交的的單據(jù)符符合信用用證規(guī)定定，且單單據(jù)之間間內(nèi)容一一致的情情況下，無無論是否否得到進(jìn)進(jìn)口商的的償付，銀銀行作為為開證行行必須向向出口商商履行付付款義務(wù)務(wù)。按銀行付款款時(shí)間，信信用證分

2、分為即期期信用證證和遠(yuǎn)期期信用證證。即期期信用證證是指根根據(jù)信用用證條款款的規(guī)定定，開證證行收到到出口商商提供的的全套符符合要求求的單據(jù)據(jù)和即期期匯票后后，就立立即付款款的信用用證；遠(yuǎn)遠(yuǎn)期信用用證是指指根據(jù)信信用證條條款的規(guī)規(guī)定，開開證行收收到出口口商提供供的全套套符合要要求的單單據(jù)和匯匯票后，銀銀行承諾諾在未來來確定日日期付款款。點(diǎn)評(píng)：銀行行承兌匯匯票、信信用證等等都是銀銀行信用用的銷售售，銀行行切記慎慎用信用用。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)信用證能夠夠有效地地解決進(jìn)進(jìn)口商和和出口商商互不了了解、互互不信任任的問題題，能夠夠安全迅迅速地清清償債權(quán)權(quán)債務(wù)，有有效地保保障雙方方的利益益，并可可以為買買賣雙方方

3、獨(dú)立地地提供融融資服務(wù)務(wù)，是國(guó)國(guó)際結(jié)算算的一種種主要方方式。三、業(yè)務(wù)提提示在信用證結(jié)結(jié)算中，開開證行承承擔(dān)第一一付款責(zé)責(zé)任。銀銀行付款款要把握握“單單相相符、單單證一致致”的原則則，即單單據(jù)之間間必須是是一致的的，單據(jù)據(jù)必須與與信用證證的規(guī)定定相符；銀行將將只憑符符合規(guī)定定的單據(jù)據(jù)付款，而而不管是是否真實(shí)實(shí)發(fā)貨。如如果信用用證沒有有被議付付或被采采取其他他方式融融資，在在賣方?jīng)]沒有履約約的情況況下，買買方如果果可以拿拿到確鑿鑿證據(jù)證證明賣方方?jīng)]有履履約，在在得到法法院止付付令后，買買方可以以通知開開證行拒拒付，開開證行應(yīng)應(yīng)當(dāng)拒付付信用證證，但需需要及時(shí)時(shí)將相關(guān)關(guān)信息通通知國(guó)外外通知行行。四、風(fēng)

4、險(xiǎn)防防范在信用證項(xiàng)項(xiàng)下的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大部部分出現(xiàn)現(xiàn)在遠(yuǎn)期期信用證證的情況況下，需需要防范范的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)有以下下幾點(diǎn)：1要防范范利用虛虛假合同同開立信信用證套套取銀行行信貸資資金的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。由由于國(guó)外外銀行的的融資利利率低，一一些公司司在國(guó)內(nèi)內(nèi)利用銀銀行提供供的授信信額度開開立遠(yuǎn)期期信用證證，而受受益人卻卻是其在在國(guó)外子子公司，在在國(guó)內(nèi)銀銀行對(duì)信信用證下下的匯票票進(jìn)行承承兌后，在在國(guó)外進(jìn)進(jìn)行貼現(xiàn)現(xiàn)融資，套套取資金金。2申請(qǐng)人人到期無無力支付付信用證證的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。在遠(yuǎn)遠(yuǎn)期信用用證項(xiàng)下下，進(jìn)口口的貨物物如果在在國(guó)內(nèi)銷銷售不暢暢或價(jià)格格出現(xiàn)較較大幅度度的下滑滑，可能能出現(xiàn)銷銷售貨物物的資金金不足以以支付信信用證的的

5、情況，這這時(shí)申請(qǐng)請(qǐng)人可能能拒付或或無力支支付信用用證。因因此，既既要嚴(yán)格格地落實(shí)實(shí)擔(dān)保、抵抵押手續(xù)續(xù)，又要要對(duì)貿(mào)易易項(xiàng)下的的進(jìn)口貨貨物有一一定的了了解，切切實(shí)防范范風(fēng)險(xiǎn)。五、營(yíng)銷建建議由于信用證證涉及的的交易復(fù)復(fù)雜，環(huán)環(huán)節(jié)較多多，因此此，建議議在銀行行提供敞敞口授信信開證情情況下，應(yīng)應(yīng)選擇實(shí)實(shí)力雄厚厚的進(jìn)出出口貿(mào)易易商。同同時(shí)要認(rèn)認(rèn)真核實(shí)實(shí)貿(mào)易的的真實(shí)背背景，必必要的情情況下，要要查詢行行業(yè)有關(guān)關(guān)的資料料，盡可可能地避避免欺詐詐風(fēng)險(xiǎn)?？煽梢詤⒖伎几餍袠I(yè)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的或或國(guó)家相相關(guān)部門門評(píng)出的的進(jìn)口企企業(yè)百?gòu)?qiáng)強(qiáng)名錄等等找尋客客戶。六、案例：北京XXX貿(mào)易易公司進(jìn)進(jìn)口信用用證業(yè)務(wù)務(wù)1企業(yè)基基本情況

6、況北京XX貿(mào)貿(mào)易公司司是專業(yè)業(yè)燃料油油進(jìn)口商商，公司司每年從從國(guó)外大大量進(jìn)口口燃料油油。一般般都是采采取開立立進(jìn)口信信用證結(jié)結(jié)算方式式。該公公司注冊(cè)冊(cè)資本僅僅為5000萬元元人民幣幣，規(guī)模模偏小。由由于公司司有著較較好的國(guó)國(guó)內(nèi)渠道道，每年年進(jìn)口燃燃料油一一般超過過1億美美元，為為國(guó)內(nèi)部部分石化化企業(yè)供供給燃料料油。2銀行切切入點(diǎn)分分析某銀行經(jīng)過過調(diào)查了了解到：北京XXX貿(mào)易易公司確確實(shí)常年年給國(guó)內(nèi)內(nèi)的主要要石化企企業(yè)供應(yīng)應(yīng)燃料油油，履約約狀況較較好。該該客戶與與國(guó)內(nèi)主主要石化化企業(yè)簽簽訂的供供貨合同同貨值超超過1億億美元，該該公司可可以自籌籌20000萬美美元，客客戶預(yù)付付款約在在30000萬

7、美美元。以以此次到到貨價(jià)值值為1億億美元的的貨物作作為抵押押，銀行行與該客客戶及天天津新大大倉(cāng)儲(chǔ)公公司三方方合作，要要求在天天津新大大倉(cāng)儲(chǔ)公公司指定定的保稅稅倉(cāng)庫，貨貨物到港港后全部部打入天天津新大大倉(cāng)庫。天天津新大大倉(cāng)儲(chǔ)公公司向銀銀行提供供倉(cāng)單。北北京XXX貿(mào)易公公司在與與外商簽簽訂的進(jìn)進(jìn)口合同同及簽發(fā)發(fā)的信用用證中明明確約定定貨物必必須進(jìn)入入天津港港，船運(yùn)運(yùn)公司將將貨物交交給天津津新大倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)公司司為合格格交貨，北北京XXX貿(mào)易公公司交款款提貨。經(jīng)經(jīng)過溝通通，北京京XX貿(mào)易易公司接接受了銀銀行的合合作方案案。3銀企合合作情況況某國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行北北京分行行為其重重點(diǎn)貿(mào)易易融資客客戶北京京XX貿(mào)

8、易易公司核核定20000萬萬美元信信用證額額度。北北京XXX貿(mào)易公公司向某某國(guó)有商商業(yè)北京京分行申申請(qǐng)開立立金額為為12000萬美美元，期期限為提提單后1120天天的遠(yuǎn)期期信用證證，用于于從美國(guó)國(guó)進(jìn)口燃燃料油。某某國(guó)有商商業(yè)北京京分行對(duì)對(duì)該公司司提供的的開證申申請(qǐng)書、貿(mào)貿(mào)易合同同、進(jìn)口口付匯備備案表等等資料進(jìn)進(jìn)行了審審查，核核實(shí)授信信額度仍仍在有效效期內(nèi)，在在額度內(nèi)內(nèi)開立信信用證。進(jìn)進(jìn)口商單單據(jù)全部部交給天天津新大大倉(cāng)儲(chǔ)公公司后，銀銀行對(duì)單單據(jù)進(jìn)行行審查，在在單據(jù)符符合信用用證規(guī)定定的情況況下，某某國(guó)有商商業(yè)銀行行北京分分行向?qū)?duì)方銀行行發(fā)出承承兌電，并并按期在在提單后后1000天對(duì)外外付款。

9、七、點(diǎn)評(píng)進(jìn)口信用證證業(yè)務(wù)屬屬于各家家銀行爭(zhēng)爭(zhēng)奪的主主要業(yè)務(wù)務(wù)，在營(yíng)營(yíng)銷客戶戶的時(shí)候候，建議議可以定定位在一一些中小小進(jìn)出口口公司。特特大型的的進(jìn)口出出公司，如如中化、中中糧、五五礦、中中石油等等，屬于于各家銀銀行競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)點(diǎn)，往往往提供了了銀行可可能提供供的最優(yōu)優(yōu)惠條件件。新加加入競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的銀行行，尤其其是中小小銀行，爭(zhēng)爭(zhēng)奪很困困難，而而且給這這些大客客戶提供供貿(mào)易融融資業(yè)務(wù)務(wù)，利潤(rùn)潤(rùn)會(huì)非常常薄。建建議中小小銀行開開拓進(jìn)口口信用證證業(yè)務(wù)定定位中小小客戶，考考慮貿(mào)易易鏈的資資金結(jié)算算特點(diǎn)，在在控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的前前提下提提供信用用證產(chǎn)品品。在中中小客戶戶群體中中開拓信信用證業(yè)業(yè)務(wù)，往往往收益益不菲。見

10、證貸款產(chǎn)產(chǎn)品解析析見證貸款是是銀行針針對(duì)特大大型核心心客戶供供應(yīng)商提提供的融融資，基基于對(duì)強(qiáng)強(qiáng)大核心心客戶商商務(wù)履約約的信任任，銀行行為其供供應(yīng)商提提供融資資，商品品周轉(zhuǎn)、產(chǎn)產(chǎn)銷過程程完成后后，貸款款自然從從銷售收收入中產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)現(xiàn)金流中中獲得償償還。【分析】銀銀行可向向特大型型核心客客戶的供供應(yīng)商提提供見證證貸款業(yè)業(yè)務(wù)。一、產(chǎn)品定定義見證貸款是是指銀行行根據(jù)供供應(yīng)商與與核心企企業(yè)的銷銷售合同同及核心心企業(yè)出出具付款款承諾（指指購(gòu)貨企企業(yè)依據(jù)據(jù)購(gòu)銷合合同承諾諾：當(dāng)供供應(yīng)商銷銷售貨物物后，核核心企業(yè)業(yè)保證按按照合同同確定時(shí)時(shí)間、金金額付款款），銀銀行對(duì)銷銷供應(yīng)商商提供的的、用于于保證正正常生產(chǎn)產(chǎn)

11、經(jīng)營(yíng)需需要的流流動(dòng)資金金貸款。點(diǎn)評(píng)：見證證貸款多多發(fā)生在在以下幾幾種情況況：1軍品采采購(gòu)交易易結(jié)算中中。軍隊(duì)隊(duì)是銀行行非常重重要的渠渠道類客客戶，配配套有大大量的供供應(yīng)商，如如軍用汽汽車、軍軍用服裝裝、軍事事訓(xùn)練設(shè)設(shè)備等供供應(yīng)商，這這類客戶戶群體數(shù)數(shù)量多、經(jīng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定定，但是是普遍流流動(dòng)資金金緊張。而而軍隊(duì)本本身信譽(yù)譽(yù)較佳，付付款有保保障。我我國(guó)軍需需物資品品供應(yīng)自自成體系系，從配配套廠家家到原材材料供應(yīng)應(yīng)都嚴(yán)格格要求，整整個(gè)生產(chǎn)產(chǎn)過程都都有駐廠廠軍代表表監(jiān)控，產(chǎn)產(chǎn)品質(zhì)量量和生產(chǎn)產(chǎn)周期都都有保障障。軍品品生產(chǎn)一一般嚴(yán)格格按計(jì)劃劃進(jìn)行，且且具有較較強(qiáng)的壟壟斷性，銷銷售回款款可靠且且利潤(rùn)可可觀。軍軍

12、隊(duì)客戶戶一般都都是在年年底財(cái)政政資金到到位后，進(jìn)進(jìn)行集中中支付。2特大型型外商制制造企業(yè)業(yè)供應(yīng)商商結(jié)算中中。特大大型外商商投資企企業(yè)具有有非常強(qiáng)強(qiáng)大的品品牌效應(yīng)應(yīng)，但是是經(jīng)常遇遇到市場(chǎng)場(chǎng)需求旺旺盛，而而自身產(chǎn)產(chǎn)能不足足問題，經(jīng)經(jīng)常采取取貼牌生生產(chǎn)方式式，選擇擇加工企企業(yè)代工工，因此此銀行可可以將這這些受托托加工企企業(yè)作為為拓展對(duì)對(duì)象。外外商投資資企業(yè)通通常與供供應(yīng)商有有著非常常長(zhǎng)期、穩(wěn)穩(wěn)定的合合作關(guān)系系，非常常穩(wěn)固。這這類供應(yīng)應(yīng)商由于于有核心心客戶作作為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制的的依托，因因而具有有較好的的開發(fā)價(jià)價(jià)值。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)1銀行提提供融資資便利，為為供應(yīng)企企業(yè)解決決了流動(dòng)動(dòng)資金緊緊張問題題，便利利

13、生產(chǎn)、銷銷售穩(wěn)定定進(jìn)行。2幫助供供應(yīng)商與與核心企企業(yè)建立立更緊密密的合作作伙伴關(guān)關(guān)系，促促進(jìn)產(chǎn)業(yè)業(yè)鏈的平平穩(wěn)運(yùn)行行。三、業(yè)務(wù)提提示1見證貸貸款必須須以企業(yè)業(yè)間真實(shí)實(shí)購(gòu)銷合合同為基基礎(chǔ)，適適用的對(duì)對(duì)象主要要是生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中中流動(dòng)資資金不足足，需要要向銀行行申請(qǐng)貸貸款，但但又無法法提供合合格擔(dān)保保的中小小生產(chǎn)、銷銷售型企企業(yè)。2辦理見見證貸款款，購(gòu)貨貨方須出出具付款款承諾，提提供明確確付款的的意向，銀銀行確信信基礎(chǔ)交交易將產(chǎn)產(chǎn)生穩(wěn)定定、持續(xù)續(xù)的現(xiàn)金金流。3見證貸貸款實(shí)行行“專戶管管理、專?？顚Ｓ糜谩⒎忾]閉運(yùn)行”。銀行行信貸資資金進(jìn)入入專戶，企企業(yè)必須須按照其其提供的的資金用用途計(jì)劃劃使用資資金，銷銷

14、售回款款封閉回回到銀行行指定保保證金賬賬戶。四、風(fēng)險(xiǎn)控控制對(duì)供應(yīng)商發(fā)發(fā)放的短短期流動(dòng)動(dòng)資金貸貸款視企企業(yè)的資資信狀況況和合同同金額進(jìn)進(jìn)行相應(yīng)應(yīng)的額度度控制，原原則上不不超過單單筆合同同金額的的50%。五、營(yíng)銷建建議1營(yíng)銷對(duì)對(duì)象要限限定在經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理規(guī)范、軍軍隊(duì)系統(tǒng)統(tǒng)長(zhǎng)年的的物資供供應(yīng)商。營(yíng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)當(dāng)從供應(yīng)應(yīng)商發(fā)起起，銀行行提供融融資服務(wù)務(wù)吸引供供應(yīng)商。2特大型型外商投投資業(yè)務(wù)務(wù)的受托托加工企企業(yè)。如如可口可可樂在中中國(guó)選擇擇大量的的受托加加工企業(yè)業(yè)。六、案例：包頭XXX物資資公司見見證貸款款業(yè)務(wù)1企業(yè)基基本情況況包頭XX物物資公司司是xxx軍隊(duì)的的長(zhǎng)年物物資裝備備供應(yīng)企企業(yè)。公公司屬于于典型的

15、的老國(guó)有有企業(yè)，企企業(yè)規(guī)模模較大，資資產(chǎn)總額額達(dá)2億億元，銷銷售收入入超過44.7億億元，但但負(fù)擔(dān)較較重，年年虧損超超過40000萬萬元。點(diǎn)評(píng)：包頭頭XX物物資公司司財(cái)務(wù)指指標(biāo)一般般、屬于于老國(guó)有有企業(yè)，雖雖然負(fù)擔(dān)擔(dān)沉重，但但是由于于國(guó)家的的政策扶扶持，該該公司一一直有一一塊穩(wěn)定定的軍品品供應(yīng)收收入，公公司整體體經(jīng)營(yíng)狀狀況良好好。2銀行切切入點(diǎn)分分析某銀行發(fā)現(xiàn)現(xiàn)，包頭頭XX物物資公司司雖然整整體財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)一一般，但但是經(jīng)營(yíng)營(yíng)非常穩(wěn)穩(wěn)定，公公司多年年向軍隊(duì)隊(duì)客戶供供應(yīng)物資資裝備，合合同執(zhí)行行效率較較好。軍軍隊(duì)客戶戶也非常常希望銀銀行能夠夠?yàn)槠涔┕?yīng)商提提供資金金融通，保保證該公公司可以以按時(shí)執(zhí)執(zhí)

16、行合同同?？紤]慮到該公公司流動(dòng)動(dòng)資金較較為緊張張，但有有一塊穩(wěn)穩(wěn)定收入入的實(shí)際際情況，因因此，某某銀行提提供如下下方案：提供一一定金額額的授信信額度，由由軍隊(duì)客客戶提供供付款承承諾，在在軍隊(duì)付付款資金金到賬后后，以銷銷售回款款歸還銀銀行融資資。3銀企合合作情況況包頭XX物物資公司司向某銀銀行提供供其與XXX軍隊(duì)隊(duì)物資采采購(gòu)中心心簽訂的的物資采采購(gòu)合同同，金額額30000萬元元，銀行行經(jīng)過與與軍代表表咨詢，確確認(rèn)合同同的真實(shí)實(shí)性。該該銀行發(fā)發(fā)放24400萬萬元封閉閉貸款，要要求包頭頭XX物物資公司司根據(jù)指指定付款款用途劃劃款。通通過授信信，該銀銀行成功功切入了了這家大大型國(guó)企企，銀行行獲得了了穩(wěn)

17、定的的10000多萬萬元的存存款收益益，同時(shí)時(shí)還利用用該公司司員工眾眾多的優(yōu)優(yōu)勢(shì)，發(fā)發(fā)行了相相當(dāng)量的的銀行卡卡。點(diǎn)評(píng)：銀行行開拓的的見證貸貸款客戶戶往往忠忠誠(chéng)度較較高，合合作關(guān)系系非常穩(wěn)穩(wěn)定，有有利于銀銀行深入入交叉銷銷售票據(jù)據(jù)、貿(mào)易易融資等等產(chǎn)品。股權(quán)定向增增發(fā)經(jīng)銷銷商融資資解析現(xiàn)階段與經(jīng)經(jīng)銷商建建立戰(zhàn)略略同盟關(guān)關(guān)系非常常重要，生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)的戰(zhàn)略略是優(yōu)化化營(yíng)銷網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)，通通過定向向增發(fā)，實(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)銷銷商與制制造企業(yè)業(yè)利益一一致，使使公司與與經(jīng)銷商商從單純純的廠商商買賣關(guān)關(guān)系轉(zhuǎn)變變成更緊緊密的資資本紐帶帶關(guān)系，經(jīng)經(jīng)銷商關(guān)關(guān)心、愛愛護(hù)公司司的品牌牌。中國(guó)的大型型制造企企業(yè)日益益重視經(jīng)經(jīng)銷商，希希望可

18、以以形成更更緊密的的合作關(guān)關(guān)系。之之所以要要優(yōu)先向向經(jīng)銷商商發(fā)行有有以下原原因：一一是從目目前競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)特點(diǎn)看看，與經(jīng)經(jīng)銷商之之間的關(guān)關(guān)系是否否牢固是是生產(chǎn)企企業(yè)獲得得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)的關(guān)關(guān)鍵因素素之一；二是與與經(jīng)銷商商建立起起資本紐紐帶也是是為了加加強(qiáng)對(duì)經(jīng)經(jīng)銷商的的管理和和控制，這這對(duì)大型型制造廠廠商的質(zhì)質(zhì)量管理理和品牌牌樹立是是非常有有利的。例例如，瀘瀘州老窖窖定向增增發(fā)，山山東國(guó)窖窖酒業(yè)銷銷售有限限公司等等8大瀘瀘州老窖窖的經(jīng)銷銷商獲得得了其330000萬股定定向增發(fā)發(fā)中的112288.4萬萬股。由由于定向向增發(fā)認(rèn)認(rèn)購(gòu)價(jià)格格相對(duì)于于市價(jià)都都有一定定的折讓讓，因此此經(jīng)銷商商一般都都會(huì)積極極參與定定向

19、增發(fā)發(fā)?！痉治觥裤y銀行應(yīng)選選擇特大大型制造造企業(yè)經(jīng)經(jīng)銷商客客戶一、產(chǎn)品定定義股權(quán)定向增增發(fā)經(jīng)銷銷商融資資是指大大型制造造類企業(yè)業(yè)向其經(jīng)經(jīng)銷商定定向增發(fā)發(fā)股票，經(jīng)經(jīng)銷商以以獲得的的股權(quán)作作為質(zhì)押押，銀行行向經(jīng)銷銷商提供供流動(dòng)資資金貸款款，滿足足經(jīng)銷商商流動(dòng)資資金需求求的一種種融資方方式。融融資利率率一般根根據(jù)借款款企業(yè)的的資信來來確定。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)可以借助大大型制造造類企業(yè)業(yè)關(guān)聯(lián)營(yíng)營(yíng)銷其多多個(gè)經(jīng)銷銷商，并并有效控控制經(jīng)銷銷商的融融資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。三、適用對(duì)對(duì)象1特大型型制造企企業(yè)的經(jīng)經(jīng)銷商。2具有穩(wěn)穩(wěn)定的償償債資金金來源，最最近一個(gè)個(gè)會(huì)計(jì)年年度盈利利。3流動(dòng)性性良好，具具有較強(qiáng)強(qiáng)的到期期償債能能力。

20、4增發(fā)使使用資金金為企業(yè)業(yè)自有資資金，銀銀行融資資用于企企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。5近3年年沒有違違法和重重大違規(guī)規(guī)行為。6具有健健全的內(nèi)內(nèi)部管理理體系和和貸款資資金的使使用償付付管理制制度。四、業(yè)務(wù)流流程1銀行與與大型制制造類企企業(yè)接觸觸，了解解其經(jīng)銷銷商情況況以及股股權(quán)定向向增發(fā)的的具體情情況，并并收集資資料，制制造類企企業(yè)推薦薦經(jīng)銷商商名單。2經(jīng)銷商商按規(guī)定定向銀行行提供貸貸款授信信材料，并并承諾可可以辦理理股權(quán)質(zhì)質(zhì)押。3銀行進(jìn)進(jìn)行審查查，批準(zhǔn)準(zhǔn)授信額額度后，經(jīng)經(jīng)銷商與與銀行前前往交易易所辦理理股權(quán)質(zhì)質(zhì)押手續(xù)續(xù)。4銀行發(fā)發(fā)放貸款款融資，監(jiān)監(jiān)控企業(yè)業(yè)使用資資金。5銀行與與大型制制造企業(yè)業(yè)溝通，了了解

21、經(jīng)銷銷商的經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況況。一旦旦經(jīng)銷商商經(jīng)營(yíng)出出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，銀行行迅速與與大型制制造企業(yè)業(yè)協(xié)商，采采取對(duì)經(jīng)經(jīng)銷商施施加壓力力，乃至至處理股股權(quán)等措措施，保保證銀行行融資安安全。五、營(yíng)銷建建議定向增發(fā)是是未來采采取經(jīng)銷銷商銷售售體制的的大型制制造類客客戶的融融資趨勢(shì)勢(shì)，越來來越多的的特大型型制造類類客戶會(huì)會(huì)加大向向主要經(jīng)經(jīng)銷商的的定向增增發(fā)發(fā)行行力度，經(jīng)經(jīng)銷商將將因此獲獲益，銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)非常重重視大型型客戶定定向增發(fā)發(fā)帶來的的市場(chǎng)機(jī)機(jī)會(huì)，進(jìn)進(jìn)行重點(diǎn)點(diǎn)營(yíng)銷。客客戶經(jīng)理理的營(yíng)銷銷目標(biāo)可可以定位位在優(yōu)質(zhì)質(zhì)的特大大型制造造類企業(yè)業(yè)，尤其其是短期期現(xiàn)金流流非常充充沛，有有著明確確主業(yè)的的大型企企業(yè)。六、案例：

22、中國(guó)XXX電器器制造有有限公司司定向增增發(fā)融資資業(yè)務(wù)1企業(yè)基基本情況況中國(guó)XX電電器制造造有限公公司為國(guó)國(guó)內(nèi)空調(diào)調(diào)行業(yè)領(lǐng)領(lǐng)先企業(yè)業(yè)，公司司在全國(guó)國(guó)有十多多家大型型的經(jīng)銷銷商。公公司年銷銷售額超超過2000億元元，利潤(rùn)潤(rùn)超過55億元。該該公司決決定向經(jīng)經(jīng)銷商進(jìn)進(jìn)行定向向增發(fā)，擴(kuò)擴(kuò)充股本本。由于于定向增增發(fā)價(jià)格格是市價(jià)價(jià)的七成成左右（市價(jià)是是20元元，經(jīng)銷銷商可以以以每股股14元元的價(jià)格格認(rèn)購(gòu)），因此此受到經(jīng)經(jīng)銷商的的追捧。2銀行切切入點(diǎn)分分析某銀行接觸觸該公司司后，認(rèn)認(rèn)為該公公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)現(xiàn)金流流狀況非非常好，本本身主業(yè)業(yè)突出，不不缺流動(dòng)動(dòng)資金。而而其經(jīng)銷商普普遍資金金緊張，有有著擴(kuò)大大規(guī)模的的沖動(dòng)

23、，本本次增發(fā)發(fā)，經(jīng)銷銷商雖然然認(rèn)購(gòu)踴踴躍，但但是普遍遍感到資資金非常常緊張。某某銀行認(rèn)認(rèn)為，可可以為其其經(jīng)銷商商提供融融資，間間接進(jìn)入入該公司司。經(jīng)過過與中國(guó)國(guó)XX電器器制造有有限公司司接觸，該該公司同同意介紹紹經(jīng)銷商商向該銀銀辦理行行融資。3銀企合合作情況況經(jīng)過該銀行行認(rèn)真準(zhǔn)準(zhǔn)備資料料，重點(diǎn)點(diǎn)對(duì)經(jīng)銷銷商進(jìn)行行了拓展展，經(jīng)銷銷商同意意將定向向增發(fā)獲獲得的股股權(quán)全部部質(zhì)押給給銀行，銀銀行提供供融資用用于向中中國(guó)XXX電器制制造有限限公司的的定向采采購(gòu)。該該銀行最最終成功功營(yíng)銷88家經(jīng)銷銷商，總總計(jì)授信信2億元元。點(diǎn)評(píng)：中國(guó)國(guó)XX電器器制造有有限公司司本身產(chǎn)產(chǎn)品的優(yōu)優(yōu)質(zhì)暢銷銷是銀行行安全融融資的前

24、前提，商商業(yè)銀行行在選擇擇股權(quán)定定向增發(fā)發(fā)融資客客戶的時(shí)時(shí)候，一一定要選選擇優(yōu)質(zhì)質(zhì)的特大大型制造造類客戶戶，其經(jīng)經(jīng)銷商經(jīng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定定，有較較強(qiáng)的現(xiàn)現(xiàn)金流。經(jīng)經(jīng)銷商有有著階段段性的資資金“潮汐”現(xiàn)象，參參與核心心客戶的的股權(quán)定定向增發(fā)發(fā)，可能能臨時(shí)大大額資金金被抽走走，資金金非常緊緊張，但但是只要要其主業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)連連續(xù)，銀銀行適當(dāng)當(dāng)提供融融資，就就可以幫幫助企業(yè)業(yè)恢復(fù)正正常的連連續(xù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，企業(yè)業(yè)資金再再次正常常流動(dòng)起起來?，F(xiàn)貨倉(cāng)單質(zhì)質(zhì)押擔(dān)保保信貸解解析倉(cāng)單質(zhì)押授授信的申申請(qǐng)人一一般限定定在以倉(cāng)倉(cāng)單作為為原材料料進(jìn)行生生產(chǎn)的工工業(yè)企業(yè)業(yè)，或以以對(duì)應(yīng)的的貨物作作為銷售售對(duì)象的的商貿(mào)企企業(yè)。要要求企業(yè)業(yè)本

25、身具具備較強(qiáng)強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)運(yùn)作能能力，要要防止企企業(yè)盲目目囤貨，積積聚風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。【分析】倉(cāng)倉(cāng)單質(zhì)押押擔(dān)保信信貸營(yíng)銷銷應(yīng)定位位在國(guó)民民經(jīng)濟(jì)重重要行業(yè)業(yè)一、產(chǎn)品定定義倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)擔(dān)保信貸貸業(yè)務(wù)是是指企業(yè)業(yè)以其自自有或第第三方持持有的倉(cāng)倉(cāng)單作為為質(zhì)押物物，銀行行向其提提供的一一種授信信業(yè)務(wù)形形式。通常情況下下，都是是授信申申請(qǐng)人以以自己持持有的倉(cāng)倉(cāng)單作為為質(zhì)押。二、業(yè)務(wù)條條件1出質(zhì)人人必須擁擁有完全全所有權(quán)權(quán)的貨物物倉(cāng)單，且且記載內(nèi)內(nèi)容完整整。2出具倉(cāng)倉(cāng)單的倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)方原原則上必必須是銀銀行認(rèn)可可的具有有一定資資質(zhì)的專專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)公司。3質(zhì)押倉(cāng)倉(cāng)單項(xiàng)下下貨物必必須屬于于無形損損耗小，不不易變質(zhì)質(zhì)，易于于長(zhǎng)期保保管

26、的貨貨品。4貨物市市場(chǎng)價(jià)格格穩(wěn)定，波波動(dòng)小，長(zhǎng)長(zhǎng)期保值值；規(guī)格格明確，便便于計(jì)量量。5貨物屬屬于大宗宗原材料料，適應(yīng)應(yīng)用途廣廣，易變變現(xiàn)。三、質(zhì)押率率質(zhì)押率一般般為600%-770%，根根據(jù)商品品的不同同，質(zhì)押押率可能能有所不不同。通通常價(jià)值值越穩(wěn)定定，越易易變現(xiàn)，質(zhì)質(zhì)押率越越高，如如成品油油、煤炭炭、化肥肥等大宗宗原材料料等；商商品價(jià)值值波幅越越大，越越不易變變現(xiàn)，則則質(zhì)押率率越低，如如鋼材、汽汽車、芯芯片等。四、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)1有利于于促進(jìn)商商品貿(mào)易易，加快快市場(chǎng)物物資流通通。2為企業(yè)業(yè)提供融融資便利利，提高高企業(yè)資資金使用用效率。3擴(kuò)大企企業(yè)的銷銷售，增增加企業(yè)業(yè)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)利潤(rùn)。五、營(yíng)銷建建議

27、1倉(cāng)單質(zhì)質(zhì)押授信信的申請(qǐng)請(qǐng)人限定定在以標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單作為原原材料進(jìn)進(jìn)行生產(chǎn)產(chǎn)的工業(yè)業(yè)企業(yè)，或或以對(duì)應(yīng)應(yīng)的貨物物作為銷銷售對(duì)象象的商貿(mào)貿(mào)企業(yè)。2可以將將三大期期貨交易易所、全全國(guó)棉花花交易市市場(chǎng)為營(yíng)營(yíng)銷目標(biāo)標(biāo)，通常常這些交交易所對(duì)對(duì)銀行的的融資非非常感興興趣，商商議合作作模式后后，由其其推薦成成員單位位辦理質(zhì)質(zhì)押融資資業(yè)務(wù)，這這樣可以以提高銀銀行營(yíng)銷銷客戶的的效率。3建議營(yíng)營(yíng)銷可以以定位在在如下行行業(yè)：鋼鋼材、汽汽車、油油料、不不銹鋼、糧糧食、有有色金屬屬、煤炭炭、棉花花、木材材、塑料料原材料料等屬于于國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)重要要行業(yè)，價(jià)價(jià)值穩(wěn)定定、易變變現(xiàn)產(chǎn)品品。六、案例：XX油脂脂公司的的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單質(zhì)押押

28、融資業(yè)業(yè)務(wù)1企業(yè)基基本情況況XX油脂公公司是江江西省較較大的油油脂經(jīng)銷銷企業(yè)，公公司年銷銷售額突突破2億元，公公司每年年需要大大量采購(gòu)大大豆，資資金支出出較大。2銀行切切入點(diǎn)分分析某銀行經(jīng)過過分析后后認(rèn)為，XX油脂公司為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，資金運(yùn)作能力較強(qiáng)，年銷售規(guī)模較大，有較好的開發(fā)價(jià)值。大豆價(jià)值穩(wěn)定，屬于油脂加工的初級(jí)原材料，交易較為活躍，可以作為質(zhì)押物。經(jīng)過研究后，銀行設(shè)計(jì)采用標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押方式融資。3銀企合合作情況況某國(guó)有銀行行南昌分分行接受受XX油脂脂公司提提出的用用大豆標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單質(zhì)押貸貸款的申申請(qǐng)，授授信金額額為7000萬元元銀行承承兌匯票票。該行行與鄭州州商品交交易所共共同起草草了倉(cāng)

29、單單質(zhì)押貸貸款擔(dān)保保協(xié)議書書，分別別與借款款人、經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司司、擔(dān)保保回購(gòu)方方簽訂一一式四份份的倉(cāng)單單質(zhì)押貸貸款擔(dān)保保協(xié)議書書及一系系列附屬屬文件，對(duì)對(duì)授信金金額、期期限、利利率、質(zhì)質(zhì)押率、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單的質(zhì)押押凍結(jié)和和解凍、保保證金比比率、資資金用途途等均做做了明確確規(guī)定。標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單的質(zhì)押押價(jià)格以以中國(guó)鄭鄭州糧食食批發(fā)市市場(chǎng)中中華糧網(wǎng)網(wǎng)公布布的同期期同品質(zhì)質(zhì)的平均均價(jià)格為為準(zhǔn)。為為控制質(zhì)質(zhì)押倉(cāng)單單所列商商品價(jià)格格波動(dòng)或或因交易易所品質(zhì)質(zhì)鑒定、注注銷再生生成標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)倉(cāng)單而而按期貨貨合約標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)重新新檢驗(yàn)帶帶來的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)協(xié)議規(guī)定定了警戒戒線和處處里線。警戒線：指指在質(zhì)押押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單市值值總和與與貸款

30、本本息之比比小于等等于755%時(shí)，借借款人在在接到銀銀行書面面通知后后7個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)，采取取追加質(zhì)質(zhì)押物、更更換質(zhì)押押物或部部分（或全部部）歸還貸貸款措施施，否則則銀行有有權(quán)宣布布貸款提提前到期期。處置線：在在質(zhì)押標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單市值總總和與貸貸款本息息之比小小于等于于70%時(shí)，銀銀行有權(quán)權(quán)宣布貸貸款提前前到期，要要求借款款人立即即償還貸貸款本息息，借款款人不償償還，由由擔(dān)保回回購(gòu)方代代其償還還。標(biāo)準(zhǔn)的倉(cāng)單單質(zhì)押業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程如如下：第一步，按按照一般般法人客客戶的授授信管理理辦法，對(duì)對(duì)客戶進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)測(cè)測(cè)評(píng)，給給予一定定的授信信額度。第二步，在在授信額額度內(nèi)辦辦理具體體業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，首先先，

31、簽訂訂合同（四四方協(xié)議議、質(zhì)押押合同、承承兌協(xié)議議等）；其次，存存入保證證金（承承兌金額額的300%以上上）并下下達(dá)資金金凍結(jié)通通知書予予以凍結(jié)結(jié)；最后后，給鄭鄭州商品品交易所所下達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單持有憑憑證凍結(jié)結(jié)通知書書，由鄭鄭州商品品交易所所出具標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單單持有憑憑證凍結(jié)結(jié)確認(rèn)書書，將客客戶在經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司司的價(jià)值值為客戶戶除保證證金以外外的差額額部分的的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單予以以凍結(jié)。第三步，銀銀行將由由鄭州商商品交易易所出具具的上述述數(shù)額的的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單憑證證作為重重要空白白憑證下下達(dá)入庫庫單進(jìn)行行入庫保保管。第四步，按按照正常常程序和和審批權(quán)權(quán)限為客客戶辦理理一定領(lǐng)領(lǐng)度的銀銀行承兌兌匯票，并并將所有有檔

32、案整整理歸檔檔。第五步，跟跟蹤管理理，經(jīng)常常關(guān)注該該品種的的期貨行行情走勢(shì)勢(shì)和現(xiàn)貨貨市場(chǎng)價(jià)價(jià)格變動(dòng)動(dòng)情況，看看是否達(dá)達(dá)到預(yù)設(shè)設(shè)的警戒戒線，每每周了解解標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單凍結(jié)結(jié)情況，以以便發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問題并并及時(shí)處處置。第六步，承承兌到期期，如果果企業(yè)資資金及時(shí)時(shí)到位，順順利解付付匯票，銀銀行下達(dá)達(dá)資金解解凍通知知書，同同時(shí)向交交易所下下倉(cāng)單解解凍通知知書解凍凍倉(cāng)單，該該筆業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)束。如如果借款款人在接接到銀行行書面通通知后七七個(gè)工作作日內(nèi)，不不能將除除保證金金之外的的資金匯匯入銀行行賬戶，銀銀行將實(shí)實(shí)施前述述的譽(yù)戒戒線和處處里線措措施，確確保資金金安全，避避免出現(xiàn)現(xiàn)承兌墊墊款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。租賃保函產(chǎn)產(chǎn)品解析析租賃

33、保函在在現(xiàn)實(shí)的的經(jīng)濟(jì)活活動(dòng)中使使用非常常廣泛，在在大型的的機(jī)械設(shè)設(shè)備施工工中常用用，出租租方負(fù)責(zé)責(zé)安裝、調(diào)調(diào)試設(shè)備備后，在在交付前前，要求求承租方方提供租租賃保函函?！痉治觥孔庾赓U保函函適用于于大型的的機(jī)械設(shè)設(shè)備租賃賃領(lǐng)域一、產(chǎn)品定定義租賃保函是是指銀行行應(yīng)承租租方請(qǐng)求求，向出出租方出出具的，承承諾如承承租方不不能按期期向出租租方支付付租金，銀銀行將根根據(jù)出租租方的索索賠，按按照保函函規(guī)定承承擔(dān)支付付租金責(zé)責(zé)任的書書面保證證。二、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)1有助于于提升申申請(qǐng)人的的商務(wù)地地位，保保證交易易的履行行。2業(yè)務(wù)操操作簡(jiǎn)單單，靈活活方便。三、業(yè)務(wù)流流程1申請(qǐng)人人與客戶戶（保函函受益人人）商議議租賃保保

34、函條款款。2申請(qǐng)人人向銀行行提交開開理保函函申請(qǐng)書書、保函函格式等等資料。3銀行審審核保函函條款，并并對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)人進(jìn)行行授信審審批。4授信審審批通過過，并簽簽訂授信信協(xié)議、保保函業(yè)務(wù)務(wù)協(xié)議后后，銀行行出具保保函。5申請(qǐng)人人憑保函函向客戶戶（保函函受益人人）提出出設(shè)備發(fā)發(fā)運(yùn)等事事項(xiàng)。6申請(qǐng)人人按時(shí)支支付租金金。7申請(qǐng)人人退回保保函正本本給銀行行注銷保保函。8銀行審審核相關(guān)關(guān)資料后后注銷保保函，并并恢復(fù)申申請(qǐng)人的的授信額額度或退退還保證證金。四、案例：北京XXX有限公公司租賃賃保函業(yè)業(yè)務(wù)1企業(yè)基基本情況況北京XX有有限公司司是當(dāng)?shù)氐靥卮笮托凸こ坛谐邪舅荆舅句N售收收入超過過42億億元人民民幣，

35、利利潤(rùn)達(dá)442000萬元。公公司從事事電站工工程施工工等，承承攬了黑黑龍江XXX電站站工程。為為保證工工程施工工，公司司從法國(guó)國(guó)阿爾斯斯通公司司租賃大大型施工工設(shè)備，需需要提供供租賃保保函。2銀行切切入點(diǎn)分分析北京XX有有限公司司為行業(yè)業(yè)的排頭頭兵企業(yè)業(yè)，實(shí)力力較強(qiáng)、管管理規(guī)范范，在電電力工程程行業(yè)信信譽(yù)較好好，完全全有實(shí)力力保證合合同租金金的正常常支付，可可以為其其核定保保函額度度。某銀銀行通過過與該客客戶協(xié)商商，確定定了相關(guān)關(guān)協(xié)議條條款。3銀企合合作情況況北京XX有有限公司司某國(guó)有有銀行北北京銀行行辦理租租賃保函函20000萬元元，保函函保證租租金按月月支付，共共計(jì)200個(gè)月。法法國(guó)阿爾爾

36、斯通公公司收到到保函后后，提供供了專用用設(shè)備。汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)解解析汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)是當(dāng)前前較為受受歡迎的的供應(yīng)鏈鏈融資業(yè)業(yè)務(wù)模式式，銀行行通過票票據(jù)融資資，通吃吃汽車零零配件供供應(yīng)商、制制造廠商商、經(jīng)銷銷商、終終端用戶戶等全部部交易主主體，同同時(shí)借助助汽車制制造廠商商對(duì)整個(gè)個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈鏈的強(qiáng)大大控制力力鎖定融融資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?！痉治觥裤y銀行可借借助汽車車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)降低融融資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)一、產(chǎn)品定定義汽車經(jīng)銷商商票據(jù)金金融網(wǎng)是是銀行以以核心汽汽車廠商商為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制的的主體，以以核心汽汽車廠商商與其下下游經(jīng)銷銷商簽訂訂真實(shí)貿(mào)貿(mào)易合同同產(chǎn)生的的預(yù)付賬賬款為基基礎(chǔ)，核核心廠商商提供

37、連連帶責(zé)任任保證回回購(gòu)擔(dān)保保，輔之之以汽車車合格證證質(zhì)押，為為汽車經(jīng)經(jīng)銷商提提供的以以合同項(xiàng)項(xiàng)下商品品產(chǎn)生的的銷售回回款作為為第一還還款來源源的一種種票據(jù)融融資業(yè)務(wù)務(wù)。二、適用對(duì)對(duì)象從事汽車生生產(chǎn)的汽汽車制造造廠商，通通過與其其建立融融資網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，關(guān)聯(lián)聯(lián)營(yíng)銷其其眾多的的汽車經(jīng)經(jīng)銷商。1規(guī)模較較大、技技術(shù)領(lǐng)先先的大型型轎車生生產(chǎn)企業(yè)業(yè)；2技術(shù)領(lǐng)領(lǐng)先的工工程機(jī)械械車生產(chǎn)產(chǎn)企業(yè)；3具有一一定的技技術(shù)優(yōu)勢(shì)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)模較較大的大大型客車車生產(chǎn)企企業(yè)等。三、營(yíng)銷建建議銀行與汽車車金融服服務(wù)公司司、汽車車財(cái)務(wù)公公司在汽汽車金融融服務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域存在在一定程程度的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)，銀銀行的優(yōu)優(yōu)勢(shì)在于于：1物理網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)勢(shì)。與

38、汽汽車金融融服務(wù)公公司、汽汽車財(cái)務(wù)務(wù)公司相相比，銀銀行經(jīng)營(yíng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)分分布較廣廣，遠(yuǎn)非非這些機(jī)機(jī)構(gòu)可以以相提并并論。2籌資成成本優(yōu)勢(shì)勢(shì)。銀行行具備低低成本籌籌資優(yōu)勢(shì)勢(shì)，人民民幣資金金較為充充裕，可可以隨時(shí)時(shí)滿足客客戶的融融資需要要。3人力資資源優(yōu)勢(shì)勢(shì)。銀行行在全國(guó)國(guó)培養(yǎng)了了大批業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)質(zhì)較高、能能力較強(qiáng)強(qiáng)的客戶戶經(jīng)理隊(duì)隊(duì)伍，可可以隨時(shí)時(shí)提供高高效、便便捷的金金融服務(wù)務(wù)。四、產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)1對(duì)汽車車經(jīng)銷商商來說（l）獲得得優(yōu)質(zhì)企企業(yè)的擔(dān)擔(dān)保，可可大大提提高其在在銀行獲獲得融資資的能力力；在銀銀行建立立信用記記錄，有有利于企企業(yè)長(zhǎng)期期獲得銀銀行支持持。（2）交存存一定比比例保證證金后開開立銀行行承兌匯匯

39、票，以以少量資資金便可可實(shí)現(xiàn)銷銷售周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，減輕輕了資金金周轉(zhuǎn)壓壓力；以以銀行承承兌匯票票方式支支付車款款，減少少了企業(yè)業(yè)的財(cái)務(wù)務(wù)成本，增增加了資資金收益益。（3）可優(yōu)優(yōu)先獲得得銀行個(gè)個(gè)人消費(fèi)費(fèi)信貸支支持，有有利于擴(kuò)擴(kuò)大銷售售規(guī)模。2對(duì)汽車車制造商商來說（l）通過過銀行信信貸支持持，解決決了經(jīng)銷銷商周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)金困難難，有利利于擴(kuò)大大制造商商產(chǎn)品銷銷售和市市場(chǎng)開發(fā)發(fā)，提高高產(chǎn)品的的市場(chǎng)占占有率，能能有效促促進(jìn)公司司產(chǎn)品的的持續(xù)銷銷售。有有利于培培養(yǎng)經(jīng)銷銷商的“四位一一體”建設(shè)，提提升制造造商的產(chǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)場(chǎng)形象，形形成良性性循環(huán)。（2）采取取銀行承承兌匯票票結(jié)算方方式，銷銷售回款款有銀行行信譽(yù)作作保證，

40、減減少了應(yīng)應(yīng)收賬款款和壞賬賬損失。3對(duì)銀行行來說（l）以優(yōu)優(yōu)質(zhì)的汽汽車廠商商為突破破口，關(guān)關(guān)聯(lián)營(yíng)銷銷汽車經(jīng)經(jīng)銷商，實(shí)實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)绞綘I(yíng)銷。（2）通過過全程通通，主辦辦行可以以獲得穩(wěn)穩(wěn)定、源源源不斷斷的銀行行承兌匯匯票。（3）協(xié)辦辦行可以以有效、快快速地拓拓展票據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)，在在風(fēng)險(xiǎn)可可控情況況下，與與經(jīng)銷商商建立合合作關(guān)系系。五、業(yè)務(wù)流流程1銀行與與汽車制制造廠商商商議合合作模式式，確認(rèn)認(rèn)協(xié)議內(nèi)內(nèi)容，并并為汽車車制造廠廠商核定定回購(gòu)擔(dān)擔(dān)保額度度（用于于汽車的的回購(gòu)，通通常包括括見合格格證回購(gòu)購(gòu)、見實(shí)實(shí)物車回回購(gòu)、見見提單回回購(gòu)等幾幾種方式式）。2銀行與與汽車制制造廠商商簽訂汽汽車金融融票據(jù)網(wǎng)網(wǎng)合作協(xié)協(xié)議

41、，銀銀行明確確對(duì)經(jīng)銷銷商提供供票據(jù)融融資支持持，汽車車廠商明明確對(duì)銀銀行提供供汽車的的回購(gòu)擔(dān)擔(dān)保。3汽車制制造廠商商推薦經(jīng)經(jīng)銷商名名單，并并提出為為經(jīng)銷商商切分回回購(gòu)擔(dān)保保額度的的安排。4經(jīng)銷商商提供授授信資料料，銀行行為經(jīng)銷銷商核定定授信額額度（一一般是銀銀行承兌兌匯票額額度）。5銀行與與汽車制制造廠商商、經(jīng)銷銷商簽訂訂票據(jù)金金融服務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)三三方合作作協(xié)議，銀銀行為經(jīng)經(jīng)銷商承承兌其簽簽發(fā)銀行行承兌匯匯票。6銀行承承兌匯票票到期，經(jīng)經(jīng)銷商解解付銀行行承兌匯匯票；或或經(jīng)銷商商到期拒拒付銀行行承兌匯匯票，廠廠商回購(gòu)購(gòu)汽車，將將貨款回回籠到銀銀行指定定賬戶。六、風(fēng)險(xiǎn)控控制1選擇實(shí)實(shí)力較強(qiáng)強(qiáng)、管理理規(guī)

42、范、履履約能力力較強(qiáng)的的大型汽汽車制造造商。2行必須須加強(qiáng)過過程控制制，指定定專人定定期檢查查汽車庫庫存等。3操作模模式應(yīng)由由總行確確定，并并最好與與汽車制制造商簽簽訂總對(duì)對(duì)總的金金融服務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)合合作協(xié)議議。七、案例分分析：山山東XXX汽車制制造公司司經(jīng)銷商商融資1企業(yè)基基本情況況山東XX汽汽車制造造公司是是當(dāng)?shù)劂y銀行黃金金大戶，銷銷售額在在行業(yè)內(nèi)內(nèi)名列前前茅。公公司銷售售汽車超超過1000萬臺(tái)臺(tái)，銷售售額超過過2200億元，公公司在全全國(guó)遍布布有超過過60家家汽車經(jīng)經(jīng)銷商。2銀行切切入點(diǎn)分分析山東XX汽汽車有限限公司現(xiàn)現(xiàn)金流非非常充裕裕，不需需要銀行行的融資資，傳統(tǒng)統(tǒng)方式很很難切入入。由于于

43、最近國(guó)國(guó)內(nèi)汽車車生產(chǎn)廠廠紛紛上上馬，同同類汽車車競(jìng)爭(zhēng)非非常激烈烈，而汽汽車經(jīng)銷銷商紛紛紛表示流流動(dòng)資金金緊張，要要求山東東XX汽汽車有限限公司提提供支持持。切入入山東XXX汽車車有限公公司最好好的方式式就是支支持其銷銷售體系系，但考考慮經(jīng)銷銷商普遍遍規(guī)模偏偏小、資資金實(shí)力力偏弱，因因此，某某商業(yè)銀銀行濟(jì)南南分行提提出，可可以支持持經(jīng)銷商商，但是是山東XXX汽車車有限公公司必須須提供一一定擔(dān)保保。由于于可以支支持經(jīng)銷銷商，進(jìn)進(jìn)而促進(jìn)進(jìn)本公司司產(chǎn)品銷銷售，山山東XXX汽車有有限公司司高層很很快同意意了銀行行方案。3銀企合合作情況況在某商業(yè)銀銀行總行行的牽頭頭營(yíng)銷下下，該行行濟(jì)南分分行為汽汽車公司司

44、核定55億元回回購(gòu)擔(dān)保保額度，用用于為經(jīng)經(jīng)銷商提提供擔(dān)保保。銀行行出票后后，直接接將銀行行承兌匯匯票快寄寄給汽車車制造公公司，汽汽車制造造公司在在收到票票據(jù)后，將將汽車合合格證全全部寄給給開票行行，汽車車發(fā)往經(jīng)經(jīng)銷商。經(jīng)經(jīng)銷商交交存保證證金，開開票行釋釋放同等等金額的的合格證證。通過過網(wǎng)絡(luò)，該該行與XXX汽車車制造公公司及其其經(jīng)銷商商建立了了密切的的合作關(guān)關(guān)系。入入網(wǎng)經(jīng)銷銷商超過過30家家，全行行累計(jì)出出票超過過20億億元。通過該網(wǎng)絡(luò)絡(luò)，提高高了經(jīng)銷銷商的提提貨能力力，加快快了山東東XX汽汽車制造造公司的的汽車銷銷售，實(shí)實(shí)現(xiàn)了票票據(jù)結(jié)算算的體內(nèi)內(nèi)循環(huán)。而而某商業(yè)業(yè)銀行濟(jì)濟(jì)南分行行作為山山東XX

45、X汽車制制造公司司的主辦辦行，由由于大量量收到兄兄弟分行行出具的的銀行承承兌匯票票，辦理理托收后后獲得超超過3億億元存款款沉淀。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)質(zhì)押貸款款解析知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)質(zhì)押貸款款是指以以合法擁擁有的專專利權(quán)、商商標(biāo)權(quán)、著著作權(quán)中中的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)評(píng)估后向向銀行申申請(qǐng)融資資。由于于專利權(quán)權(quán)等知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)實(shí)施與變變現(xiàn)的特特殊性，只只有部分分中小企企業(yè)能獲獲得此項(xiàng)項(xiàng)融資便便利，而而且一般般需由企企業(yè)法定定代表人人加保。盡盡管如此此，那些些擁有自自主知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)的的優(yōu)秀中中小企業(yè)業(yè)仍可一一試?！痉治觥恐R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款需要重點(diǎn)關(guān)注信息對(duì)稱性一、產(chǎn)品定定義知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)質(zhì)押是指指?jìng)鶆?wù)人人或者第第三人將將其知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)作作

46、為債權(quán)權(quán)的擔(dān)保保，當(dāng)債債務(wù)人不不履行債債務(wù)時(shí)，債債權(quán)人有有權(quán)依法法以該知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)或拍拍賣所得得價(jià)款優(yōu)優(yōu)先受償償。其中中提供知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)擔(dān)保的的債務(wù)人人或者第第三人為為出質(zhì)人人，債權(quán)權(quán)人為質(zhì)質(zhì)權(quán)人，質(zhì)質(zhì)押的知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)為質(zhì)物物。二、適用對(duì)對(duì)象由于需要質(zhì)質(zhì)押的是是企業(yè)自自主擁有有的知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)（包包括商標(biāo)標(biāo)權(quán)、專專利權(quán)等等），因因此，那那些資信信良好、具具備良好好成長(zhǎng)性性的高新新科技型型企業(yè)一一般都可可以申請(qǐng)請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押押貸款。三、業(yè)務(wù)流流程由于知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押押貸款業(yè)業(yè)務(wù)涉及及到評(píng)估估機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)企業(yè)自自身的知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)進(jìn)行評(píng)評(píng)估，為為了有效效降低信信貸風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，每個(gè)個(gè)銀行機(jī)機(jī)構(gòu)都對(duì)對(duì)業(yè)務(wù)

47、流流程有著著不一樣樣的規(guī)定定，但大大體上包包括：1申請(qǐng)企企業(yè)向銀銀行和評(píng)評(píng)估機(jī)構(gòu)構(gòu)提交申申請(qǐng)材料料；2銀行對(duì)對(duì)企業(yè)進(jìn)進(jìn)行審核核、評(píng)估估機(jī)構(gòu)審審核知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)；3落實(shí)知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)質(zhì)押登登記；4簽訂相相關(guān)擔(dān)保保協(xié)議、完完善相關(guān)關(guān)手續(xù)；5發(fā)放貸貸款。四、營(yíng)銷建建議銀行客戶經(jīng)經(jīng)理在開開展知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)質(zhì)押貸款款業(yè)務(wù)的的時(shí)候，可可以對(duì)當(dāng)當(dāng)?shù)氐母吒咝录夹g(shù)術(shù)園區(qū)內(nèi)內(nèi)技術(shù)企企業(yè)進(jìn)行行重點(diǎn)開開發(fā)。五、風(fēng)險(xiǎn)控控制由于知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押押貸款業(yè)業(yè)務(wù)涉及及到對(duì)質(zhì)質(zhì)押物知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)的評(píng)估估，因此此，銀行行應(yīng)更加加關(guān)注質(zhì)質(zhì)押物的的變現(xiàn)能能力是否否足以償償還貸款款，而這這就需要要通過外外部中介介機(jī)構(gòu)的的介入，以以降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。一一方

48、面，通通過資產(chǎn)產(chǎn)評(píng)估事事務(wù)所對(duì)對(duì)質(zhì)押的的知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行行評(píng)估以以控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，由由律師事事務(wù)所從從法律專專業(yè)角度度對(duì)借款款人資質(zhì)質(zhì)、借款款用途、質(zhì)質(zhì)物權(quán)屬屬、出質(zhì)質(zhì)人資質(zhì)質(zhì)及還款款來源、經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況等進(jìn)行行調(diào)查、見見證、評(píng)評(píng)審，作作為防范范法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的主主要方式式；另一一方面，通通過專業(yè)業(yè)的擔(dān)保保公司為為申請(qǐng)貸貸款的企企業(yè)提供供擔(dān)保，如如出現(xiàn)逾逾期不還還的情況況，先由由擔(dān)保公公司墊付付資金。此外，銀行行可以通通過利用用知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)與實(shí)實(shí)物混合合打包作作抵押物物的方式式，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押押與其他他風(fēng)險(xiǎn)緩緩釋工具具組合以以降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。主主要包括括：第一一是“質(zhì)押+保證”，即除除了知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)質(zhì)押以

49、外外，擔(dān)保保公司還還提供保保證。貸貸款出現(xiàn)現(xiàn)逾期，由由擔(dān)保公公司代償償銀行貸貸款，在在約定的的期限內(nèi)內(nèi)，擔(dān)保保公司負(fù)負(fù)責(zé)對(duì)授授信客戶戶進(jìn)行催催收或?qū)?duì)質(zhì)物進(jìn)進(jìn)行處置置。第二二是“質(zhì)押+抵押”，銀行行另外要要求貸款款企業(yè)提提供不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押押，發(fā)生生違約時(shí)時(shí)，銀行行通過處處置抵押押物和質(zhì)質(zhì)押物收收回貸款款。第三三是與政政府專項(xiàng)項(xiàng)擔(dān)?；鸾Y(jié)合合。銀行行和政府府按照一一定的比比例共同同承擔(dān)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。點(diǎn)評(píng)：一般般對(duì)于企企業(yè)來說說，知識(shí)識(shí)產(chǎn)權(quán)屬屬于企業(yè)業(yè)的核心心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)，而而介于商商業(yè)機(jī)密密問題，貸貸款企業(yè)業(yè)能否完完全披露露真實(shí)信信息，將將成為銀銀行是能能夠順利利開展此此項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)的關(guān)鍵鍵因素。因因

50、此，信信息的對(duì)對(duì)稱性應(yīng)應(yīng)該是銀銀行關(guān)注注的重點(diǎn)點(diǎn)。銀行行應(yīng)根據(jù)據(jù)企業(yè)提提供的相相關(guān)信息息進(jìn)行審審核，首首先要判判斷此項(xiàng)項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是否否決定了了企業(yè)的的發(fā)展命命運(yùn)；其其次，銀銀行應(yīng)判判斷企業(yè)業(yè)的知識(shí)識(shí)產(chǎn)業(yè)是是否給企企業(yè)帶來來還款來來源；最最后，銀銀行應(yīng)確確保企業(yè)業(yè)的核心心技術(shù)在在貸款期期內(nèi)不被被其他競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手手超過。由由此看來來，客戶戶經(jīng)理在在開展知知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)質(zhì)押貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)的之前前，必須須要清楚楚了解企企業(yè)所在在行業(yè)的的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)現(xiàn)狀和發(fā)發(fā)展前景景等相關(guān)關(guān)情況，才才能確保保業(yè)務(wù)順順利開展展。廠商銀業(yè)務(wù)務(wù)模式全球金融危危機(jī)爆發(fā)發(fā)以來，中國(guó)的的制造企企業(yè)與服服務(wù)企業(yè)業(yè)面臨著著產(chǎn)品庫庫存和用用戶資金金

51、嚴(yán)重短短缺的問問題。其其中，各各家銀行行的集團(tuán)團(tuán)客戶、核核心客戶戶、重點(diǎn)點(diǎn)營(yíng)銷客客戶，普普遍飽受受著下游游客戶由由于資金金壓力遲遲遲不來來提貨的的困境，于于是制造造企業(yè)和和服務(wù)企企業(yè)如何何尋求解決決流動(dòng)資金金問題，實(shí)現(xiàn)雙雙贏成為為企業(yè)熱熱議的話話題。國(guó)國(guó)內(nèi)許多多具有經(jīng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力力和創(chuàng)新新意識(shí)的的企業(yè)，針針對(duì)資金金緊張、原原料短缺缺，提出出了與銀銀行金融融機(jī)構(gòu)合合作的發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)融資渠渠道拓展展，即銀銀行的“廠商銀銀業(yè)務(wù)”。各家銀行方方面，不不斷加大大產(chǎn)業(yè)鏈鏈融資業(yè)業(yè)務(wù)的推推廣，其其中預(yù)付付款類貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)逐漸得得到完善善、創(chuàng)新新，“廠商銀銀業(yè)務(wù)”已成為為客戶經(jīng)經(jīng)理成功功營(yíng)銷大大型企業(yè)業(yè)和

52、中小小企業(yè)最最為有效效的信貸貸工具。因因此，本本期銀行行產(chǎn)品解解析主要要為銀行行客戶經(jīng)經(jīng)理詳細(xì)細(xì)介紹“廠商銀銀業(yè)務(wù)”，下期期公司司業(yè)務(wù)客客戶經(jīng)理理周刊將將為客戶戶經(jīng)理介介紹與“廠商銀銀業(yè)務(wù)”相對(duì)的的“存貨質(zhì)質(zhì)押融資資業(yè)務(wù)”。1產(chǎn)品定定義：“廠商銀”屬于預(yù)預(yù)付款融融資業(yè)務(wù)務(wù)，部分分銀行亦亦稱保兌兌倉(cāng)、廠廠商一票票通、先先票后貨貨、未來來貨權(quán)質(zhì)質(zhì)押業(yè)務(wù)務(wù)，是指銀行行為客戶戶（買方方）購(gòu)買買貨物的的預(yù)付款款融資，銀銀行、買買方和賣賣方簽約約三方協(xié)協(xié)議，收收到預(yù)付付款的賣賣方要按按照協(xié)議議要求將將貨物發(fā)發(fā)到銀行行指定倉(cāng)倉(cāng)庫才算算接觸交交貨責(zé)任任，并由由商品生生產(chǎn)廠家家以承擔(dān)擔(dān)連帶保保證責(zé)任任、商品品回

53、購(gòu)責(zé)責(zé)任或約約定付款款責(zé)任（承承兌匯票票差額票票款償付付）等作作為擔(dān)保保措施，開開展的特特定票據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)模模式。操操作中，資資金流、物物流、信信息流在在銀行、廠廠家、經(jīng)經(jīng)銷商三三方的監(jiān)監(jiān)控下封封閉運(yùn)作作，從而而達(dá)到三三方共贏贏的目的的。其中，“廠廠商銀”三方業(yè)業(yè)務(wù)是指指針對(duì)上上游為“強(qiáng)勢(shì)”企業(yè)的的商家專專門設(shè)計(jì)計(jì)的授信信方式，借借助上游游企業(yè)的的信用，使使上下游游企業(yè)、倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)公司司和銀行行之間的的物流、資資金流在在封閉流流程中運(yùn)運(yùn)作，實(shí)實(shí)現(xiàn)四方方共贏。操操作上體體現(xiàn)為廠廠商銀業(yè)業(yè)務(wù)加動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押。所以以，也有有些銀行行稱之為為“廠商銀銀儲(chǔ)”四方業(yè)業(yè)務(wù)，即即在廠、商商、銀之之外再引引入倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)公司。

54、值得的注意意的是，銀銀行應(yīng)該該在廠家家的選擇擇問題上上提高警警惕，采采取謹(jǐn)慎慎選擇的的態(tài)度，銀銀行應(yīng)選選擇大型型的優(yōu)質(zhì)質(zhì)企業(yè)作作為預(yù)付付款的賣賣方。因因?yàn)殂y行行把預(yù)付付款封閉閉付給上上游廠家家，預(yù)付付款就相相當(dāng)于向向賣方提提供信用用貸款，如果銀行選擇的不是行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，預(yù)付款付出后，廠家企業(yè)倒閉，而作為借款主體的買方一般是貿(mào)易企業(yè)，還款能力有限，那么最終導(dǎo)致銀行貸款的損失。目前，廣東東發(fā)展銀銀行、交交通銀行行、民生生銀行等等金融機(jī)機(jī)構(gòu)的廠廠商銀業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展展較為理理想?！皬S商銀銀”業(yè)務(wù)具具體操作作流程如如下：圖表 SEQ 圖表 * ARABIC 1：廠廠商銀行行業(yè)務(wù)流流程圖上游上游廠家服務(wù)銀行

55、下游商家存貨（倉(cāng)儲(chǔ)）差額返還繳納保證金付款，出貨發(fā)貨實(shí)時(shí)監(jiān)管到期回購(gòu)或換貨交貨，到貨質(zhì)押發(fā)放預(yù)付款資料來源：互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng) 2適用對(duì)對(duì)象根據(jù)廠商銀銀的業(yè)務(wù)務(wù)模式特特點(diǎn)，以以及各個(gè)個(gè)環(huán)節(jié)上上的業(yè)務(wù)務(wù)主體特特點(diǎn)，“廠商銀銀”業(yè)務(wù)適適用對(duì)象象較為廣廣泛。企業(yè)類型：適合形形成企業(yè)業(yè)供應(yīng)鏈鏈的不同同類型企企業(yè)，包包括大型型企業(yè)、中中小企業(yè)業(yè)。但要要實(shí)現(xiàn)業(yè)業(yè)務(wù)完美美的開展展，首先先要有優(yōu)優(yōu)質(zhì)的核核心大型型企業(yè)，這這是此項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)順順利開展展的關(guān)鍵鍵。行業(yè)類型：適用范范圍廣泛泛，重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注存存在明顯顯銷售淡淡旺季的的行業(yè)。如如空調(diào)、家家電、汽汽車等，采取經(jīng)銷商制、產(chǎn)品單值較高、流通性強(qiáng)、產(chǎn)品容易變現(xiàn)的制造行業(yè)，缺乏

56、資金擴(kuò)大銷售規(guī)模又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷商。3產(chǎn)品優(yōu)優(yōu)勢(shì)對(duì)于廠家而而言：首先，廠廠家企業(yè)業(yè)通過廠廠商銀業(yè)業(yè)務(wù)，可可以有效效降低廠廠家負(fù)債債比例，降降低企業(yè)業(yè)財(cái)務(wù)成成本，提提高產(chǎn)品品競(jìng)爭(zhēng)力力。一般般情況下下，銀行行通過銀銀行承兌兌匯票業(yè)業(yè)務(wù)向廠廠家發(fā)放放預(yù)付款款，有效效降低企企業(yè)的財(cái)財(cái)務(wù)成本本；其次次，廠家家企業(yè)在在淡季時(shí)時(shí)能獲得得大量資資金，使使其備貨貨有保障障，從而而為廠家家企業(yè)旺旺季銷售售打下基基礎(chǔ)；第第三，通通過銀行行的廠商商銀業(yè)務(wù)務(wù)模式，企企業(yè)及時(shí)時(shí)得到資資金，其其應(yīng)收賬賬款大量量減少，并并且大大大加快資資金回籠籠速度；第四，支持廠家迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模。通過與廣發(fā)銀行合作，廠家可向經(jīng)銷商提供包

57、括融資支持在內(nèi)的全方位支持，加強(qiáng)支持經(jīng)銷商的力度，從而擴(kuò)大銷售規(guī)模；第五，可通過與業(yè)務(wù)銀行的緊密合作，對(duì)經(jīng)銷商的資信情況、財(cái)務(wù)狀況有更深入、及時(shí)的了解。對(duì)于經(jīng)銷商商而言：一方面面，經(jīng)銷銷商通過過廠商銀銀業(yè)務(wù)模模式，獲獲得廠家企企業(yè)的產(chǎn)產(chǎn)品經(jīng)銷銷或總經(jīng)經(jīng)銷權(quán)，爭(zhēng)爭(zhēng)取廠家家的更大大返利。另一方面，廠商銀業(yè)務(wù)模式有效解決經(jīng)銷商融資擔(dān)保難的問題，經(jīng)銷商借助銀行融資擴(kuò)大銷售規(guī)模。對(duì)于銀行而而言：首先，銀銀行通過過廠商銀銀業(yè)務(wù)吸吸收了經(jīng)經(jīng)銷商的的保證金金存款及及其他派生生存款。其次，通過廠商銀業(yè)務(wù)模式，銀行盈利模式變得靈活，并增加貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)收入。最后，銀行可以借助全國(guó)或區(qū)域性物流公司實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面的業(yè)務(wù)

58、擴(kuò)展。對(duì)于倉(cāng)儲(chǔ)公公司而言言：一方方面，通通過銀行行的廠商商銀業(yè)務(wù)務(wù)模式，倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)公司司成為模模式當(dāng)中中不可缺缺乏的業(yè)業(yè)務(wù)主體體，從而而增加業(yè)業(yè)務(wù)收入入，提高高業(yè)務(wù)附附加值。另另一方面面，由于于銀行介介入，使使倉(cāng)儲(chǔ)公公司供應(yīng)應(yīng)鏈服務(wù)務(wù)更加完完備，從從而提高高了企業(yè)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力。經(jīng)典案例：A公司司的廠商商銀授信信業(yè)務(wù)A公司成立立于20001年年，主要要經(jīng)營(yíng)汽汽車銷售售、汽車車零配件件銷售等等，公司司所代理理的汽車車品牌為為通用別別克系列列以及上上海大眾眾所有的的各款中中高檔汽汽車，每每年銷售售量約在在20000輛左左右。A公司20005年年實(shí)現(xiàn)銷銷售收入入2.117億元元，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)利潤(rùn)2211.52萬

59、萬元；20006實(shí)現(xiàn)現(xiàn)銷售33.777億元，業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)步步發(fā)展。但但20066年122月底應(yīng)應(yīng)收賬款及其其他應(yīng)收收款大幅幅度增加加，銷售售毛利較較20055年有所所下降，同同時(shí)公司司負(fù)債220077年4-5月集集中到期期，故公公司整體體風(fēng)險(xiǎn)承承載能力力一般。上海通用汽汽車有限限公司對(duì)對(duì)其經(jīng)銷銷商實(shí)行行的了定定量管理理，也就就是將更更多的車車輛庫存存反映在在了經(jīng)銷銷商的賬賬面上，因因此，上上海通用用所有的的經(jīng)銷商商均出現(xiàn)現(xiàn)了不同同程度的的資金短短缺的現(xiàn)現(xiàn)象。上上海通用用要求經(jīng)經(jīng)銷商在在六周前前將訂單單提供給給該公司司，并在在六周后后全款支支付提車車，因此此公司存存在資金金缺口。每每年春節(jié)節(jié)即將來來

60、臨之時(shí)時(shí)，A公司將將迎來更更大的購(gòu)購(gòu)車高峰峰，故在在春節(jié)前前公司將將大量準(zhǔn)準(zhǔn)備庫存存，因此此特向XXX銀行行申請(qǐng)?jiān)鲈黾邮谛判蓬~度。上海地區(qū)XXX銀行行關(guān)注到到A公司負(fù)負(fù)債偏高高且賬面面反映的的盈利能能力較弱弱，自身身抗風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力較較低，短短期償債債能力較較弱，因因此設(shè)計(jì)計(jì)新增AA公司220000萬元銀銀承額度度，專項(xiàng)項(xiàng)用于廠廠商銀模模式下開開立銀行行承兌匯匯票（先票后后貨），擔(dān)保保方式為為30%保證金金+汽車車合格證證監(jiān)管+汽車質(zhì)質(zhì)押+現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)駐人人+個(gè)人人擔(dān)保，單單筆銀票票期限不不超過22個(gè)月，銀銀票收款款人限定定為上海海通用汽汽車有限限公司。案例解析：A公司司的廠商商銀授信信業(yè)務(wù)解析析1企業(yè)