銀福年年專題 中年

1、關(guān)于養(yǎng)老的思考1目 錄老齡人口劇增社保缺口和空賬社保代替率投資渠道有限商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作為2老齡人口劇增2009年我國60歲及以上老年人口達(dá)到1.6714億，占總?cè)丝诘?2.5%。資料來源：2009年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào) 我國的老齡人口正在飛速增加！我國老齡人口占比不斷提高3老齡人口劇增目前，我國60歲以上的老齡人口已近1.6億，占總?cè)丝诘?2%。而且從今年起，全國老年人口由年均增加311萬人發(fā)展到年增800萬人。80歲以上的高齡老人已達(dá)1805萬人，開始以年均100萬以上的速度增長。據(jù)預(yù)測，今年隨著新中國的同齡人步入老年，我國將出現(xiàn)第一次老年人口增長高峰，一直到2020年，我國老齡人口都

2、會快速增長。我們不得不思考：有朝一日，當(dāng)我們垂垂老矣，42010年全國政協(xié)常委、人口資源環(huán)境委員會副主任張黎在全國政協(xié)十一屆三次會議提出：“中國的人口老齡化進(jìn)入了快速發(fā)展期，隨之帶來的是社?；鹬Ц兜木薮髩毫Α５?035年，社?；鹗罩Р黄胶鈱⑦_(dá)到高峰，屆時(shí)每年將產(chǎn)生1000億元赤字?！?中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文2010年7月13日中國和拉美養(yǎng)老金制度國際研討會上透露：“據(jù)估算,中國養(yǎng)老金“空賬”規(guī)模大約為1.3萬億;2004年該數(shù)字為7400億。”2006年年初勞動(dòng)力和社會保障部已向國務(wù)院遞交的一份報(bào)告顯示：中國未來30年養(yǎng)老金的缺口是6萬億元人民幣。社保缺口與空賬數(shù)額巨大5缺口

3、：80年代中期以前，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，養(yǎng)老金在企業(yè)(單位)營業(yè)外項(xiàng)目列支，職工個(gè)人不繳費(fèi)，為“大統(tǒng)籌”模式，90年以后才開始社保體系建設(shè)，老的退休人員沒有交費(fèi)積累階段，但通過社保領(lǐng)取退休金，在新舊制度的轉(zhuǎn)變過程中我國產(chǎn)生了巨大的債務(wù)缺口。空賬：從兩個(gè)層面收來的費(fèi)用存在政府的同一個(gè)銀行賬戶里，地方政府可以調(diào)用個(gè)人賬戶里的資金以支付現(xiàn)有退休人員的福利。為未來準(zhǔn)備的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，經(jīng)常被透支給現(xiàn)在退休人員使用，成為“虛賬”。新錢還舊賬，未來怎么辦？社保缺口與空賬原因6什么是養(yǎng)老金替代率 養(yǎng)老金替代率，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異

4、的基本指標(biāo)之一。 例如： 某人今年退休時(shí)工資是5000元/月，退休后僅從社保有收入2000元/月退休金，則養(yǎng)老金替代率=2000元/5000元=40% 7養(yǎng)老金替代率標(biāo)準(zhǔn) 根據(jù)世界銀行組織建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于70%。國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%，悠 哉 “憂 哉”我的未來是替代率70%替代率不足55%8我國社保養(yǎng)老金替代率標(biāo)準(zhǔn)我國社保養(yǎng)老金實(shí)際替代率近年來呈走低趨勢，目標(biāo)替代率也僅58.5%，9投資渠道受限，收益有限 很多人認(rèn)為只要不挪用社?；鹁蜎]問題，事實(shí)上這是不對的，挪用社?；鹗秋@性風(fēng)險(xiǎn)，而社保基金縮水、貶值是隱形風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)前我國銀

5、行活期利率為0.36%，“以通貨膨脹率為3%計(jì)算，當(dāng)前社?；鹂s水的程度超過300億元”。 中國政法大學(xué)法和經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心 胡繼曄教授10 養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理?xiàng)l例11社保資金投資渠道有限，收益有限 全國社會保障基金投資管理暫行辦法全文 財(cái)政部 勞動(dòng)和社會保障部令第12號 本辦法所稱全國社會保障基金（以下簡稱社?；穑┦侵溉珖鐣Ｕ匣鹄硎聲ㄒ韵潞喎Q理事會）負(fù)責(zé)管理的由國有股減持劃入資金及股權(quán)資產(chǎn)、中央財(cái)政撥入資金、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)以其他方式籌集的資金及其投資收益形成的由中央政府集中的社會保障基金。 根據(jù)我國當(dāng)前的政策，省及省以下的社會保障基金只能存入銀行，或購買國債。 投資渠道有限，增值有限。進(jìn)

6、入股市等的資金屬于全國社會保障基金，見下文：12 “社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”朱镕基總理13“亞洲各國國民對于養(yǎng)老所需資金有所低估，他們并不真正了解如何利用基本產(chǎn)品和工具實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。即便在那些實(shí)行強(qiáng)制性養(yǎng)老計(jì)劃的市場，個(gè)人通常也會覺得他們已經(jīng)獲得充分保障，因而不再繼續(xù)為養(yǎng)老儲蓄。這會給未來帶來嚴(yán)重的挑戰(zhàn)?！泵朗鲤B(yǎng)老金及金融風(fēng)險(xiǎn)咨詢亞洲區(qū)總監(jiān)王靜雯14房屋養(yǎng)老15您這種想法很有眼光，真的很不錯(cuò)！但仔細(xì)考慮一下，如果光靠房子養(yǎng)老也不是沒有問題！1、市場有冷有熱，房價(jià)、房租有高有低！2、除去房屋折舊不說，單是隔幾年就又費(fèi)錢又費(fèi)力還費(fèi)心！3、現(xiàn)在大家都打算以

7、房子養(yǎng)老就有可能都養(yǎng)不了老！4、房子會出現(xiàn)空租的情況！ 16儲蓄養(yǎng)老17存下了也有可能攢不??！有句話不知道您同意不同意？“天下只有不孝順的兒女，沒有不疼兒女的父母！”您會眼睜睜看著兒女做房奴、忙事業(yè)，手里攢著幾十萬不借嗎？當(dāng)然不會！由于種種原因您把錢借出去了，叫兒女還錢，開的了口嗎？他們?nèi)绻贿€，您養(yǎng)老怎么辦？存下了也攢不住，養(yǎng)老依舊沒著落！啃老族，據(jù)有關(guān)專家統(tǒng)計(jì)，在城市里，有30的年輕人靠“啃老”過活，65的家庭存在“啃老”問題?！翱欣献濉焙芸赡艹蔀橛绊懳磥砑彝ド畹摹暗谝粴⑹帧薄?8通貨膨脹率的存在讓銀行儲蓄成為收益最低的理財(cái)方式100000元20年后21450元41550元55370元8

8、%3%5%通脹率說明：上述為購買力演示19結(jié)論： 養(yǎng)兒不防老， 統(tǒng)籌實(shí)在少， 房屋不可靠， 儲蓄難依靠， “補(bǔ)充”有必要！20有什么好途徑可以解決上述問題嗎?有什么好方法可以解決養(yǎng)老問題呢？有什么好方法幫我們準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢？21保險(xiǎn)專家說：只有用保險(xiǎn)養(yǎng)老， 才能養(yǎng)老“保險(xiǎn)”讓我們用智慧去判斷22我們需要的養(yǎng)老金該是什么樣?23養(yǎng)老金是未來幸福生活的保障，必須是可持續(xù)活多久、拿多久，源源不斷穩(wěn)定增長不可忽上忽下?？顚９軐Ｓ梦ㄒ恍?、排他性是現(xiàn)金流不是物，更不是各類有價(jià)證券保險(xiǎn)養(yǎng)老符合養(yǎng)老金的所有要求24?？顚Ｓ茫簻p輕兒女負(fù)擔(dān)保持生活水平，減輕社會負(fù)擔(dān)持續(xù)穩(wěn)定，保值增值合理規(guī)劃，抵御通脹 可持續(xù)的現(xiàn)金

9、流，持續(xù)增長，靈活領(lǐng)取保險(xiǎn)養(yǎng)老好處多25如何規(guī)劃我們的養(yǎng)老?26養(yǎng)老規(guī)劃三字訣“早” “早” 早規(guī)劃 要想過上有品質(zhì)的晚年生活，要在年輕時(shí)早做規(guī)劃.壯年時(shí)會同時(shí)面臨生存壓力和家庭壓力；隨著年齡的增長身體、健康水平都會下降，保障成本高。50歲的我們想要購買商業(yè)保險(xiǎn)的門檻很高，費(fèi)率也增加。 30歲 40歲50歲退休27養(yǎng)老規(guī)劃三字訣“全”“全” 考慮全養(yǎng)老問題不是單一的吃飯問題，還要考慮退休后的醫(yī)療保健、休閑娛樂等。準(zhǔn)備養(yǎng)老金得把健康保健支出、醫(yī)療費(fèi)用支出、意外風(fēng)險(xiǎn)等所有的問題都考慮進(jìn)去，還必須考慮到通貨膨脹等因素。 保健醫(yī)療一個(gè)都不能少28養(yǎng)老規(guī)劃三字訣“足” “足” 保障足 因?yàn)橥诵莺蟮尼t(yī)療、

10、意外等各項(xiàng)支出是一個(gè)不確定的數(shù)值，我們可以預(yù)計(jì)，但無法準(zhǔn)確計(jì)算。我們無法預(yù)知自己退休后還要生活多少年，所以在全的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步的要求是做最充足的準(zhǔn)備，以備不時(shí)之需。生活費(fèi)醫(yī)療保健風(fēng)險(xiǎn)儲備29小沈陽說: “人生最痛苦的事是人死了，錢沒花完！”本山大哥說: “人生最最痛苦的事是人活著呢,錢沒了！”俺們太保人說：“人生最幸福的事，是老了，想吃就吃，想玩就玩，養(yǎng)老不差錢！”303130天- 60周歲一輩子的幸福誰能保保多久躉交、3年、5年、10年、20年交怎么交 產(chǎn)品介紹 大部分人群誰能買1000元/份買多少32躉交、3、5、10、20交費(fèi)自由定期返還、復(fù)利計(jì)息領(lǐng)取方便雙重保障雙倍關(guān)愛、意外保費(fèi)豁免銀

11、福年年產(chǎn)品特點(diǎn)三大亮點(diǎn)保證領(lǐng)、快速領(lǐng)、終身領(lǐng)年年享有分紅抵御通貨膨脹產(chǎn)品特點(diǎn)33銀福年年貴賓待遇歲歲有紅包養(yǎng)老保證金安享晚年金期繳保費(fèi)保單終身專員服務(wù)祝福金領(lǐng)至終生 基本保險(xiǎn)金額的9%/年60歲-79歲已交總保費(fèi)5%/年專業(yè)資產(chǎn)管理 年年有分紅生存金復(fù)利賬戶（可領(lǐng)?。┓旨t復(fù)利賬戶（可領(lǐng)?。┘膊〖颖蛾P(guān)愛每年按附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額的9%34有效說明產(chǎn)品1一句話說明終身年金+全殘翻倍+保費(fèi)全返+身故保障+分紅+年金受益人指定一分鐘說明作為中國太平洋保險(xiǎn)成立20周年的特別回饋，“銀福年年”是一款僅面向曾經(jīng)購買過太平洋壽險(xiǎn)銀保產(chǎn)品的老客戶銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這款產(chǎn)品即交即領(lǐng)，將你一陣子的錢轉(zhuǎn)換成一輩子的現(xiàn)

12、金流。同時(shí)可指定多個(gè)受益人，財(cái)富管理更加靈活。這款產(chǎn)品，一旦投入，終生受益，超額回報(bào)，一交錢就領(lǐng)錢，邊交錢邊領(lǐng)錢，不交錢還領(lǐng)錢，從60歲開始逐年返本，投入資金全部返還之后，您還可以領(lǐng)錢，固定收益加分紅，分紅不領(lǐng)錢生錢，領(lǐng)了一輩子不花自己的錢。這款產(chǎn)品可以附加健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓您在理財(cái)規(guī)劃同時(shí)享有健康保障。如果不幸得了大?。ㄓ?5種大病都能保），不僅年金會翻倍，還可以豁免保費(fèi)呢。您可以選擇為子女投保，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，富澤三代。 您也可以選擇為自己投保，實(shí)現(xiàn)守護(hù)家庭，關(guān)愛一生。35有效說明產(chǎn)品2根據(jù)客戶需求的不同側(cè)重點(diǎn)，采用不同的產(chǎn)品導(dǎo)入說明。投資理財(cái)養(yǎng)老補(bǔ)充健康保障前幾天的新聞聯(lián)播您看了嗎，這個(gè)月的

13、CPI指數(shù)又上漲了，咱們可得要好好考慮一下怎么保住自己的資產(chǎn)，要是就這么放著讓它貶值，那可真是太劃不來了。投資理財(cái)人人都說，但真正會操作的那可就不多了，這幾年股市也比較低迷，連帶著基金等其他的投資收益也都跟著起起伏伏的，讓人不放心。您原來也購買過保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該也體會到了，保險(xiǎn)理財(cái)雖然不會讓人一夜暴富，但是可是實(shí)現(xiàn)基本的保值增值，抵御通脹的功能。家庭投資，安全還是應(yīng)當(dāng)作為首要考慮因素的。您原來就購買過我們太平洋壽險(xiǎn)的產(chǎn)品，可見您對于自己的未來還是非常有規(guī)劃的，不過終身的養(yǎng)老金規(guī)劃還不足?，F(xiàn)在中國已經(jīng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“未富先老”的社會，社會養(yǎng)老的壓力非常大。我們將來退休后的生活品質(zhì)真的讓人擔(dān)憂啊

14、！老了后靠子女嗎？以后老人越來越多，到時(shí)候子女也是心有余而力不足啊。最好的辦法，還是我們自己先做好準(zhǔn)備，找到一個(gè)合適的投資方式讓資產(chǎn)穩(wěn)健增值，等退休后才能真正安享晚年??！作為您的專屬服務(wù)人員，我之前特別整理了一下您在我們公司辦理的業(yè)務(wù)。您在理財(cái)規(guī)劃方面，已經(jīng)做了一些儲備了，但是我發(fā)現(xiàn)，您好像沒有為自己做健康醫(yī)療的保障啊。重大疾病的發(fā)生率越來越高，偏偏醫(yī)療費(fèi)用又不斷在上漲，要真是遇上一場大病，我們賺多少錢都不夠花的。我們公司特別面向老客戶推出一款即可以投資理財(cái)，又可以有健康保障的產(chǎn)品，讓您理財(cái)保障兩不誤！銀福年年,一代人教育，兩代人養(yǎng)老，三代人受益” 從存第一筆錢開始每年返還年金，加上每年分紅，如果