POS機(jī)及收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)詳解課件

1、POS機(jī)及收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)POS機(jī)及收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn) 內(nèi)容提要一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)介紹二、POS機(jī)應(yīng)用類型三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹四、交易處理與清算流程五、POS機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及前景 六、如何銷售POS機(jī)及注意事項(xiàng) 內(nèi)容提要一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)介紹二、POS機(jī)應(yīng)用類型三一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)介紹1、什么是POS機(jī) POS機(jī)是指安裝在特約商戶，能通過與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能的電子設(shè)備。 一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)介紹1、什么是POS機(jī)2、POS機(jī)分類 （1）有線POS機(jī)優(yōu)點(diǎn)是：1、軟件升級(jí)和維護(hù)比較容易；2、網(wǎng)絡(luò)撥號(hào)方式，撥號(hào)速度快；3、POS交易清算比較容易；缺

2、點(diǎn)是：需要連線操作，客人需要到收銀臺(tái)付賬。 （2）無線POS機(jī)優(yōu)點(diǎn)是：1、無線操作，付款地點(diǎn)形式自由； 2、體積??；缺點(diǎn)是：1、通訊信號(hào)不穩(wěn)定；2、數(shù)據(jù)易丟失；3、成本高。 （3）其他類型 有、無線兼用2、POS機(jī)分類 POS機(jī)四種應(yīng)用類型二、POS機(jī)應(yīng)用類型傳統(tǒng)POS 最常見也是應(yīng)用最廣泛的一款。由主機(jī)、打印器、密碼鍵盤、憑條紙幾個(gè)部分組成 。能滿足各行各業(yè)商戶受理銀行卡的基本需要。分體POS 類似于電話的子母機(jī)，適用于在一定范圍內(nèi)的移動(dòng)刷卡消費(fèi)，飯店、酒店，KTV等娛樂場所 POS機(jī)四種應(yīng)用類型二、POS機(jī)應(yīng)用類型傳統(tǒng)POS分體PO移動(dòng)POS 利用手機(jī)卡進(jìn)行通訊，不受地域范圍的影響，有網(wǎng)絡(luò)

3、信號(hào)的地方，就可以使用，靈活性高，風(fēng)險(xiǎn)可控性差，適用于貨物配送等需要遠(yuǎn)程收款的商戶。 收銀POS 與收銀機(jī)組合使用，我們可以實(shí)現(xiàn)POS機(jī)與收銀系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)二者的有機(jī)結(jié)合，滿足商戶的實(shí)際需求。移動(dòng)POS三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹1、什么是POS收單 POS收單即通過銷售終端收取賬單的支付方式；現(xiàn)在的POS收單統(tǒng)指通過POS機(jī)進(jìn)行的消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等交易。 通俗說就是人們?cè)阢y行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算。三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹2、POS機(jī)的特點(diǎn)三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹2、商戶安裝POS機(jī)的好處 三、P

4、OS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹3、特約商戶分類與手續(xù)費(fèi)清算 根據(jù)人民銀行126號(hào)文規(guī)定，商戶應(yīng)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行MCC分類，根據(jù)不同的商戶類別確定發(fā)卡行與銀聯(lián)的收益比例。 發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行通常按照一定比例進(jìn)行利潤分配。 發(fā)卡行與收單行是同一家機(jī)構(gòu)，全部手續(xù)費(fèi)屬該家機(jī)構(gòu)所有。3、特約商戶分類與手續(xù)費(fèi)清算四、交易處理與清算流程1、POS機(jī)收單的接入模式POS收單接入模式銀聯(lián)直聯(lián)模式銀行間聯(lián)模式第三方POS運(yùn)營商間聯(lián)模式 商戶銀聯(lián)商務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)（銀行） 商戶銀聯(lián)商務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)四、交易處理與清算流程1、POS機(jī)收單的接入模式POS銀聯(lián)直交易處理與清算流程圖持卡人特約商戶收單銀行發(fā)卡銀行交易處理與

5、清算流程圖持卡人特約商戶收單銀行發(fā)卡銀行套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)分單洗單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信息泄露設(shè)備遺失收單業(yè)務(wù)常見風(fēng)險(xiǎn)類型五、POS機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及問題套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)分單洗單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信息泄露設(shè)備遺失收單常見風(fēng)險(xiǎn) 1、信用風(fēng)險(xiǎn) 定義：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項(xiàng)后立即 關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。欺詐特征：以預(yù)付款類商戶居多；往往是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型；申請(qǐng)時(shí)可能冒用其他具有良好聲譽(yù)或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息；一定時(shí)限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或?yàn)榱恪?1、信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐特征： 2、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 定義：指信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺(tái))提取現(xiàn)金，

6、 而是通過與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。套現(xiàn)的特征主體：持卡人商戶對(duì)應(yīng)的特征：公開招攬，辦卡、 套現(xiàn)、過帳“一條龍”，商戶自刷本質(zhì)：以套現(xiàn)盈利商戶的扣率低于向持卡人收取的 傭金對(duì)應(yīng)的商戶特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封頂扣率交易特征： 信用卡 整數(shù)交易好算賬其它主要特征：隱蔽：喜歡移機(jī) 降低成本：小商戶、多臺(tái)POS、低成本 的營業(yè)地址 2、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 3、信息泄露 定義：不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中將持 卡人卡片磁道信息復(fù)制下來。信息泄露類型：在POS終端：側(cè)錄、POS儲(chǔ)存信息在數(shù)據(jù)傳輸過程中：“鉤線”在數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)場所：商戶主機(jī)（MIS系統(tǒng)）、收單或?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)主機(jī)系統(tǒng)偽卡是指

7、未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)而印刷、凸印、編碼的卡片 3、信息泄露 4、違規(guī)分單 定義：特約商戶配合持卡人為逃避發(fā)卡行大額授權(quán)將一筆 交易分成若干筆小額交易多次刷卡的違規(guī)行為。違規(guī)目的：逃避授權(quán)或獲取發(fā)卡行活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)違規(guī)特征：盜取或拾到他人卡片，不了解卡內(nèi)余額的試探性行為；犯罪分子為逃避發(fā)卡方的大額止付等防控機(jī)制；為獲取更多的積分或活動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)故意要求分單操作； 4、違規(guī)分單 六：如何銷售POS機(jī)及注意事項(xiàng)（一）：電話拜訪推廣電話營銷主要是通過電話獲取客戶需求，從而達(dá)到銷售目的。1、商戶電話資料收集。通過網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)黃頁、市場踩點(diǎn)等收集商戶電話等資料2、電話拜訪。通過每日電話拜訪商戶來推薦本產(chǎn)品。 （二）：登門拜訪

8、推廣 主要是通過拜訪客戶一對(duì)一交流，使客戶了解本產(chǎn)品，以達(dá)到銷售推廣產(chǎn)品的目的。1、目標(biāo)商戶聚集地區(qū)收集。收集本地區(qū)所有目標(biāo)客戶群體集中地制作成表，分片區(qū)分人員進(jìn)行片區(qū)承包。2、登門拜訪推廣。推廣人員攜帶宣傳單頁、宣傳小卡片，挨個(gè)商戶登門拜訪推廣本品。 六：如何銷售POS機(jī)及注意事項(xiàng)（一）：電話拜訪推廣電話 六：如何銷售POS機(jī)及注意事項(xiàng) 在與客戶溝通時(shí)保持一種“我是來給商戶幫忙的心態(tài)，而不是我是來推銷產(chǎn)品的”。 與客戶接觸溝通時(shí)少用疑問句，多用肯定句。中國人遇到陌生時(shí)首先是一種拒絕態(tài)度，如果使用疑問句，客戶一般是采用否定的回答。例如：您需要POS機(jī)嗎？對(duì)方一定回答不需要。你要說：“我這里有一

9、款產(chǎn)品您一定用的上“，然后將宣傳單頁傳給對(duì)方看。在對(duì)方看單頁的過程中銷售人員對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行一些介紹。這樣做至少給銷售人員爭取了幾分鐘時(shí)間或者是爭取到了開口的機(jī)會(huì)。 六：如何銷售POS機(jī)及注意事項(xiàng) 在與客戶 一、MCC概述 MCC是商戶類別碼的簡稱，由四位數(shù)字代碼組成，由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)屬性，判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù)；也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。 一、MCC概述 二、商戶類別碼必須與商戶的主營業(yè)務(wù)保持一致 1、商戶主營業(yè)務(wù)是指對(duì)商戶日常營業(yè)收入貢獻(xiàn)最大的業(yè)務(wù)類型。 2、當(dāng)

10、商戶營業(yè)執(zhí)照采用列舉方式描述時(shí)，可將經(jīng)營范圍第一項(xiàng)排序作為商戶主營業(yè)務(wù)。 3、當(dāng)商戶主營業(yè)務(wù)發(fā)生變更時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)對(duì)商戶重新進(jìn)行編碼。 4、對(duì)于營業(yè)執(zhí)照列出多種經(jīng)營范圍，且收單機(jī)構(gòu)選取其中最低扣率標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)為商戶設(shè)定商戶類別碼的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)能證明該業(yè)務(wù)項(xiàng)目為商戶主營業(yè)務(wù)。 二、商戶類別碼必須與商戶的主營業(yè)務(wù)保持一致 三、特約商戶所屬的行業(yè)類別 1、零售業(yè) 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 3、房地產(chǎn)與金融業(yè) 4、居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù) 5、批發(fā)業(yè) 6、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務(wù) 三、特約商戶所屬的行業(yè)類別 1、零售商戶MCC的分類 零售業(yè)主要指百貨商店、超級(jí)市場、專門零售商店、品牌專賣店、售貨攤

11、等，包括以互聯(lián)網(wǎng)、郵政、電話、售貨機(jī)等方式的銷售活動(dòng)。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 百貨商店 MCC碼：5311 扣率：0.78% 大型倉儲(chǔ)式超級(jí)市場 MCC碼：5411 扣率：0.38% 成人成衣店 MCC碼：5691 扣率：0.78% 1、零售商戶MCC的分類 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 主要指有償為顧客提供臨時(shí)住宿服務(wù)的活動(dòng)。提供長期住宿場所的活動(dòng)（如出租房、公寓等），列入房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營。 主要商戶類別、MCC碼及扣率住宿服務(wù)（旅館、酒店等） MCC碼：7011 扣率：1.25% 就餐場所和餐館 MCC碼：5812 扣率：1.25% 保健及美容SPA MCC碼：7298 扣率：1.25

12、% 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 3、房地產(chǎn)與金融業(yè)房地產(chǎn)：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的各項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)、房屋建設(shè)，并轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目或者銷售、出租商品房的活動(dòng)。金融業(yè)：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司信托投資公司、信托公司等主要商戶類別、MCC碼及扣率 一般承包商(住宅與商業(yè)樓) MCC碼:1520 扣率:1.25%80 3、房地產(chǎn)與金融業(yè) 4、居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù) 主要指面向社區(qū)居民提供方便的，各類智力和勞務(wù)服務(wù)行業(yè)的活動(dòng)總稱。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 公用事業(yè)（水、電、煤） MCC碼：4900 扣率：0.38元/筆 4、居民服務(wù)與商業(yè)服務(wù) 5、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務(wù) 主要指國家、社會(huì)、私人依照國家有

13、關(guān)規(guī)定開辦的各級(jí)各類教育機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生保健服務(wù)機(jī)構(gòu)所開展的各類活動(dòng)等。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 中小學(xué)校（公立） MCC碼：8211 扣率：0% 慈善和社會(huì)公益服務(wù)組織 MCC碼：8398 扣率：0% 5、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務(wù) 6、批發(fā)類 主要指面向商品價(jià)值增值者或者零售商的銷售活動(dòng)。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 機(jī)動(dòng)車供應(yīng)及零配件 MCC碼：5013 扣率：0.78%26 各類建筑、裝潢材料的批發(fā)商和供應(yīng)商 MCC碼：5039 扣率： 0.78%26 6、批發(fā)類 樂富登錄銀聯(lián)平臺(tái)查詢已通過商戶，代理與商戶聯(lián)系上門裝機(jī)。（在資料齊全的情況下，正常扣率商戶三個(gè)工作日內(nèi)裝機(jī)，抵扣率商

14、戶七個(gè)工作日內(nèi)裝機(jī)）樂富代理上門裝機(jī)，對(duì)商戶進(jìn)行POS機(jī)使用培訓(xùn)，收取機(jī)具押金。 樂富代理定期對(duì)已裝機(jī)商戶進(jìn)行維護(hù)與巡檢，提供送紙、查詢等服務(wù)。 樂富登錄銀聯(lián)平臺(tái)查詢已通過商戶，代理與商戶聯(lián)系上門裝機(jī) 收單服務(wù)內(nèi)容應(yīng)遵守以下服務(wù)規(guī)范： 1）熱線服務(wù)：提供每周7*24小時(shí)的全天候熱線服務(wù)，及時(shí)快捷地響應(yīng)商戶要求。熱線號(hào)碼：400-810-2100。 2）現(xiàn)場響應(yīng)：電話處理POS設(shè)備的一般常見的問題，如需現(xiàn)場進(jìn)行維護(hù)，城區(qū)3小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，其他地區(qū)24小時(shí)內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，及時(shí)解決各種故障。 3）機(jī)具安裝：收單行完成與商戶的簽約工作后，樂富代理七到十五個(gè)工作日內(nèi)完成POS資料錄入（包括審核商戶資料、銀聯(lián)平臺(tái)錄入）、機(jī)具安裝（包括POS機(jī)具的安裝、測試、開通）、標(biāo)牌、標(biāo)識(shí)的擺放、張貼及收銀員的培訓(xùn)。 收單服務(wù)內(nèi)容應(yīng)遵守以下服務(wù)規(guī)范： 4）商戶回訪：對(duì)重點(diǎn)商戶及新安裝POS機(jī)具的商戶，按一周1次的頻率進(jìn)行回訪，一般商戶，保證每月1次頻率進(jìn)行回訪。5）商戶培訓(xùn)：按照先培訓(xùn)，后開通的原