銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務綜合測試題含答案和解析

1、銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實務綜合測試題含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A、根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B、從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）C、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：A項，根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第三十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財

2、顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；B項，根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；C項，根據(jù)關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售2、銀行、信托公司開展業(yè)務合作，由（）實施監(jiān)督管理。2014年6月真題A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會【參考答案】：A【解析】：根據(jù)銀行與信

3、托公司業(yè)務合作指引第五條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施監(jiān)督管理。3、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財相關投訴，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，錯誤的是（）。A、對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內(nèi)容應至少包括：本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示C、充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的

4、材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。4、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、（）等管理制度。A、實踐指導B、跟蹤評價C、跟蹤分析【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行應按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。5、（）是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。A、時間管理B、生活計劃C、日常管理【參考答案】：A【解析】：時間管理是指研究如何合理、有效地組織、運用時間資源，以達到工作和生活的目標。美國著名管理學大師史蒂芬柯維認為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進到

5、工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認識、實踐也可分為四個階段。6、（）是最具流動性的資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、股票C、貸款【參考答案】：A【出處】:2013年上半年風險管理真題【解析】巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。7、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關于

6、銀行各產(chǎn)品線及其對應的值的說法，正確的是（）。A、交易和銷售對應的值為8%B、支付和結算對應的值為15%C、公司金融對應的值為18%【參考答案】：C【解析】：交易和銷售對應的值為18%，商業(yè)銀行業(yè)務對應的值為15%，支付和結算對應的值為18%。8、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A、質(zhì)押，保證B、個人信用貸款，法人信用貸款C、質(zhì)押，抵押【參考答案】：C【解析】：優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款。9、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代

7、理業(yè)務中哪一類操作風險點?（）A、外部事件B、系統(tǒng)缺陷C、內(nèi)部流程【參考答案】：C【解析】：代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于內(nèi)部流程操作風險點。10、商業(yè)銀行通過購買保險或者業(yè)務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于（）。A、可規(guī)避的操作風險B、可緩釋的操作風險C、應承擔的操作風險【參考答案】：B【解析】：可緩釋的操作風險主要通過保險和業(yè)務外包來管理和控制。故選C。11、下列不屬于資金交易業(yè)務的是（）。A、資

8、金拆借B、外匯買賣C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。12、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是（）。A、保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B、目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險C、商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【參考答案】：C【解析】：購買保險是需要成本的，如果盡可能全面購買保險，也將影響銀行的效益。故選D。13、（）是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。A、資金交易業(yè)務B、個人信貸業(yè)務C、代理業(yè)務【參考答案】：B【解析

9、】：個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。14、在操作風險報告流程中，（）是需要業(yè)務部門提供的內(nèi)容。A、業(yè)務目標分析B、壓力測試C、風險指標【參考答案】：C【解析】：在操作風險報告流程中，風險指標是需要業(yè)務部門提供的。業(yè)務部門提供的內(nèi)容包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、風險指標、風險評估和風險識別；風險管理部門提供的內(nèi)容包括外部數(shù)據(jù)損失、同業(yè)比較、資本分析和業(yè)務目標分析等。15、在用基本指標法計量操作風險資本的公式中，巴塞爾委員會規(guī)定其中的固定比例為（）。A、8%B、15%C、18%【參考答案】：B【解析】：在用基本指標法計量操作風險資本的公式中，巴塞爾委員會規(guī)定固定比例為15%。故選C。16、以

10、（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。A、批發(fā)資金B(yǎng)、公司存款C、零售資金【參考答案】：C【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。17、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A、商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標B、比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)和負債準確計量C、比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性【參考答案】：C【出處】:2014年下半年風險管理真題【解析】流動性比率/指標法的優(yōu)點是簡單實用，有助于理解商業(yè)銀行當前和

11、過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態(tài)評估，無法對未來特定時段內(nèi)的流動性狀況進行評估和預測。18、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A、危機現(xiàn)場處理B、模擬訓練和演習C、明確記載的危機處理決策流程【參考答案】：C【解析】：D項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內(nèi)容，不屬于聲譽危機管理。故選D。19、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A、財務報表檢查B、金融機構風險和合規(guī)性的分析、評價C、會計資料規(guī)范性【參考答案】：B【出處】:2013年下半年風險管理真題【解析】通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關注財務信息的完整

12、性、準確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計也逐步向風險管理領域擴延。20、（），通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。A、按照計息的周期B、按貨幣種類計息C、按貸款用途分類【參考答案】：A【解析】：按照計息的周期，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。21、市場細分是目標市場確定的（），而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。A、動力B、前提和基礎C、原則【參考答案】：B【解析】：在目標市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需求?？梢哉f，市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。22、某銀行現(xiàn)有一筆

13、貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（）。A、A行業(yè)B、C行業(yè)C、D行業(yè)【參考答案】：A【解析】：解析：由題意可以判斷，A行業(yè)為完全壟斷，B行業(yè)為壟斷競爭，c行業(yè)為完全競爭，D行業(yè)為寡頭壟斷，其壟斷程度為A行業(yè)D行業(yè)B行業(yè)C行業(yè)。行業(yè)的壟斷程度越高，意味著市場集中度越高，則企業(yè)的經(jīng)營風險越小，獲得高利潤的可能性越大，因而應選擇壟斷程度最高的A行業(yè)。23、下列不屬于收款條件的是（）。A、現(xiàn)貨交易B、預收貨款C、遠期交易【參考答案

14、】：C【解析】：解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。24、投資利稅率是（）。A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達到設計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】投資利稅率是項目達到設計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率。計算公式為：投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額/項目總投資l00%；年利稅總額=

15、年銷售收入（不含銷項稅）一年總成本費用（不含進項稅）或=年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項目評估中，可將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對比，以判別項目單位投資對國家積累的貢獻水平是否達到本行業(yè)的平均水平。25、在風險預警機制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過（）儲存。A、風險管理部門B、貸款調(diào)查部門C、商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)【參考答案】：C【解析】：在商業(yè)銀行風險預警程序中，收集到的與銀行有關的內(nèi)外部信息，包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息，都通過商業(yè)銀行信用風險信息系統(tǒng)解析儲存。故選D。26、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。A、由于進行專業(yè)管理、分散投資、

16、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B、投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金C、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：A項，投資基金的風險也包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風險，但無法消除系統(tǒng)性風險；B項，證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險，而系統(tǒng)風險是不可分散風險；D項，基金管理人負責管理和運用資產(chǎn)，基金托管人只負責保管基金資產(chǎn)。27、下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。2011年10月真題A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、重視基金的長期成長C、投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品【參考答案】：

17、A【解析】：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率。28、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。2009年10月真題A、贖回風險B、通貨膨脹風險C、價格風險【參考答案】：B【解析】：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹

18、時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。29、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A、夫妻2535歲時B、夫妻5060歲時C、夫妻60歲以后【參考答案】：C【解析】：夫妻年齡60歲以后進入家庭衰老期，主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護理類保險。30、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、個人儲蓄投資C、工資收入【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

19、當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。31、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A、理財產(chǎn)品性質(zhì)B、可承受的風險程度C、風險認知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度。可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收

20、入等其他指標相聯(lián)系。32、理財資金用于投資單一借款人及其相關聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。2014年6月真題A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。33、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A、借款人的信用風險水平下降B、所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高C、所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高【參考答案】：C【解

21、析】：專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素。利率水平屬于與市場有關的因素。高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。34、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價結果是信用等級和違約概率C、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率（PD）。35、對于一家使用衍生產(chǎn)

22、品來對沖匯率風險的公司來說，期貨合約優(yōu)于遠期合約的地方不包括（）。A、市場上有較長期限的期貨合約B、期貨合約每日盯市，因此信用風險小C、期貨合約的面值通常比較大【參考答案】：A【解析】：期貨合約要求交易的雙方每天對損益進行結算，因此降低了交易的信用風險。市場上通常具有較短期限的期貨合約。相比遠期合約，期貨合約的標準化程度更高，面值也更大。36、商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入銀行系統(tǒng)作案屬于新型的（）風險。A、政治風險B、外部欺詐C、恐怖威脅【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案已經(jīng)成為新型外部欺詐風險的重要關注點。因我國網(wǎng)絡技術的不發(fā)達和客戶通過網(wǎng)絡支付的需求增大之間

23、的差距，個別商業(yè)銀行為了爭攬業(yè)務，大力拓展網(wǎng)絡支付和網(wǎng)上銀行業(yè)務，在信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡建設方面忽視安全問題，造成信息泄密乃至客戶和商業(yè)銀行的損失。37、下列各項關于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（）。A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量C、非現(xiàn)場監(jiān)管結果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：D項，現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。38、對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應出具相應批件。A、限制進口B、自由貿(mào)易C、實施配額、許可證

24、等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)貸款通則的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，應出具相應批件。39、下列項目中，企業(yè)可直接用來償還貸款的是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、毛利潤C、利潤總額【參考答案】：A【解析】：對企業(yè)而言，利潤雖是償還貸款的來源，但并不能直接用來償還貸款，償還貸款使用的是現(xiàn)金。如果企業(yè)賬面有利潤，但實際并未得到現(xiàn)金，就沒有還款來源；反之，企業(yè)雖然賬面虧損，但實際上得到了現(xiàn)金，就有還款來源。40、貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。A、借款人B、抵押人C、公證人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)擔保法的有關規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權人以

25、書面形式訂立抵押合同。41、某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A、等額本息還款B、等額累進還款C、組合還款【參考答案】：C【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。42、國家助學貸款借款人自_起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）2012年6月真題A、取得畢業(yè)證書之日；12B、正式工作之日；12C、取得畢業(yè)證書之日；24【參考答案】：C【解析】：國家助學貸款管理辦法規(guī)定學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)

26、日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。43、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括（）A、業(yè)務范圍變動B、外部政策變動C、客戶債權人發(fā)生變動【參考答案】：B【解析】：重大事項包括：外部政策變動；客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動；客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；其他。44、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是（）。A、發(fā)行金融債

27、券B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借【參考答案】：A【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金融債券是長期借款。45、根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)的不同對代理進行分類，其中不包含（）。A、合同代理B、指定代理C、委托代理【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)代理權產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。46、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。A、銷售商B、投資者C、居民個人【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。47、巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低

28、于_，其中核心資本充足率不得低于_。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。48、我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準備金提取是按照貸款余額的（）。A、1%B、2%C、3%【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。故選A。49、下列關于先進的風險管理理念，說法不正確的是（）。A、風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B、商業(yè)銀行風險管理的目標是提高承擔風險所帶來的收益C

29、、商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【參考答案】：C【解析】：答案為D。風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東匯報的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構，而是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)。50、（）是對隨機變量偏離期望的離散程度的度量。A、方差B、協(xié)方差C、均方差【參考答案】：A【解析】：方差是對隨機變量偏離期望的離散程度的度量。標準差也稱均方差，是各數(shù)據(jù)偏離平均數(shù)的距離(離均差)的平均數(shù)，它是離差平方和平均后的方根。兩個不同參數(shù)之間的方差就是協(xié)方差。故選A。51、某公司2012年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2012年期初存貨為450萬元

30、，2012年期末存貨為550萬元，則該公司2012年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A、13.0B、19.8C、22.5【參考答案】：C【出處】:2013年上半年風險管理真題【解析】存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本/（期初存貨+期末存貨）/2=8000/（450+550）/2=16存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率=360/16=22.552、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A、期權價值由時間價值和內(nèi)在價值組成B、對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零C、價外期權的內(nèi)在價值為零【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風險管理真題【解析】期權（0pti0ns）賦予其持有

31、者擁有在將來某個時段內(nèi)以確定價格購買或出售標的資產(chǎn)的權利而非義務。期權的價值（即期權費也稱權利金）由其內(nèi)在價值和時間價值兩部分構成：（1）期權的內(nèi)在價值是指在期權的存續(xù)期間，執(zhí)行期權所能獲得的收益。如果期權的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格，則該期權具有內(nèi)在價值。所以，價外期權與平價期權的內(nèi)在價值為零。（2）期權的時間價值是指期權價值高于其內(nèi)在價值的部分。當期權為價外期權或平價期權時，由53、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對_數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的_和影響程度作出評估。（）A、內(nèi)部操作風險損失；發(fā)生頻率B、內(nèi)部控制風險損失；發(fā)

32、生環(huán)節(jié)C、合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間【參考答案】：A【出處】:2013年下半年風險管理真題【解析】銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內(nèi)操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風臉的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。54、實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。A、市場風險B、聲譽風險C、國家風險【參考答案】：B【解析】：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。5

33、5、（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。A、介紹期B、成熟期C、衰退期【參考答案】：C【解析】：衰退期是銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。56、某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為20%時，凈現(xiàn)值為478；當折現(xiàn)率為15%時，凈現(xiàn)值為551。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）A、1768%B、1876%C、1758%【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部收益率=15%+(20%-15%)551(551十-478)=1768%。57、按法律規(guī)定，在依法收貸過程中，銀行向仲

34、裁機關申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。58、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B、1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布C、1998年個人住房貸款管理辦法的頒布【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行個人住房貸款管理辦法的頒布為標志。59、（）是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標

35、市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。A、品牌營銷B、合作營銷C、定價營銷【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人貸款真題【解析】品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲得利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長的變更，對銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優(yōu)勢的一種強有力的工具。60、人民幣的法定管理部門是（）。A、中國人民銀行B、國務院C、財政部【參

36、考答案】：A【解析】：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡管理流程中涉及的機構不包括（）A、中國人民銀行征信中心B、中國人民銀行分支機構C、商業(yè)銀行的分支機構【參考答案】：B【解析】：本題考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡管理流程中涉及的機構中國人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機構。2、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A、質(zhì)押式回購B、現(xiàn)券交易C、融資融券【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是現(xiàn)券交易。3、在

37、下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作【參考答案】：A【解析】：合同法第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。4、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家

38、庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。5、商用房貸款發(fā)放的第一個流程是（）。A、開戶放款B、出賬前審核C、建立貸款臺賬【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的發(fā)放流程出賬前審核、開戶放款、放款通知。6、在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A、購買力平價B、鑄幣平價C、利率平價【參考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。7、下面（

39、）不是高凈值客戶。A、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明【參考答案】：C【解析】：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。8、關于合同的理解，錯誤的是（）。A、合同是一種協(xié)議B、自然人之間不能設立合同關系C、合同涉及到主體之間民事權利義

40、務的設立、變更和終止【參考答案】：B【解析】：合同法第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議。因此，自然人之間可以設立合同關系。9、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。2015年10月真題A、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶C、應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶【參考答案】：C【解析】：從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機構有明確的客戶投訴

41、反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。10、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A、交易類型B、產(chǎn)品風險C、投資標的【參考答案】：A【解析】：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品；銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩類：期次類和滾動發(fā)行；按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

42、、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。11、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求C、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺【參考答案】：C【解析】：D項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。12、下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機構同事談論客戶的社會地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔

43、案【參考答案】：C【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。13、信貸需求額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快的細分企業(yè)為（）。A、資本密集性企業(yè)B、民營企業(yè)C、中小企業(yè)【參考答案】：C【解析】：我國中小企業(yè)的資金需求經(jīng)常是臨時性或應急性的，因此具有額度小、需求急、需求頻率高（周轉(zhuǎn)快）的特點。14、非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5萬元C、10萬元【參考答案

44、】：A【解析】：非國家工作人員受賄罪在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是索取或收受五千元以上者。15、當久期缺口為負值時，市場利率上升，銀行凈值將（）。A、上升B、不變C、先上升后下降【參考答案】：A【解析】：當久期缺口為負值時，資產(chǎn)的加權平均久期小于負債的加權平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積。如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，而由于資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，銀行的市場價值最終將上升。16、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關系為（）。A、代理B、委托C、行紀【參考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事

45、法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關系。17、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行市場定位的策略?？蛻舳ㄎ徊呗允悄壳案骷毅y行使用較多的一種定位策略。18、個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行（）。A、受理日當日利率B、審批通過日當日利率C、具體放款日當日利率【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利

46、率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。19、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整B、實行合同利率C、在合同期間按月調(diào)整【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。20、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15%B、60%C、1

47、20%【參考答案】：C【解析】：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=貸款損失準備不良貸款100%=6（31.50.5）100%=120%。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）2015年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。2、理財師造訪生客時，

48、落座在座椅前23處，不得靠倚椅背。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財師造訪生客時，落座在座椅前13處；造訪熟客時，可落坐在座椅前23處，不得靠倚椅背。3、經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）2015年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99），為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。4、風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立，并具有獨立的報告路線。（）【參考答案】：正確【解析】：風險管理部門應當與業(yè)務部門保持相對獨立，并具有獨立的報告路線。5、在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，

49、則風險分散效果好。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。6、如果通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還，則一定可以進行債務重組。（）【參考答案】：錯誤【解析】：此舉還須滿足一個前提條件:其他貸款條件沒有因此明顯惡化。7、國內(nèi)黃金市場基本不存在流動性風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。8、監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】通過現(xiàn)場檢查，對上銀行正當?shù)?、合法的?jīng)營活動以及先進的管理操作做法要加以肯定并予以保護。同時還可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結經(jīng)驗