個(gè)人理財(cái)概述教學(xué)課件

1、個(gè)人理財(cái)溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院考核方式：在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上編寫XX家庭(朋友、同學(xué)或自己)的理財(cái)規(guī)劃建議書（課程論文）成績?cè)u(píng)定方法：平時(shí)成績（考勤，回答問題積極程度）占30，家庭理財(cái)建議書成績占70%(請(qǐng)大家準(zhǔn)備好隨堂回答)。溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院第一章個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)1個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容2個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E3個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展4溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院第一節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)一、什么是個(gè)人理財(cái)二、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔?溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院導(dǎo)入：為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)？溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院一、什么是個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。 美國理財(cái)

2、師資格鑒定委員會(huì)個(gè)人理財(cái)又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃(Financial Planning)，是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。個(gè)人理財(cái)，是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。簡單而言個(gè)人理財(cái)就是處理好自己的錢財(cái)。 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院 個(gè)人性：根據(jù)每個(gè)人的具體情況度身定做理財(cái)方案計(jì)劃性：確定目標(biāo)、擬定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃主動(dòng)性：你不理財(cái)，財(cái)不理你長期性

3、：終身理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性：不確定性很強(qiáng)個(gè)人理財(cái)積累財(cái)富（賺錢）安排財(cái)富（存錢）享受財(cái)富（花錢）關(guān)鍵詞：目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 時(shí)間結(jié)論：個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是建立一個(gè)個(gè)人和財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院第二節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)是針對(duì)整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個(gè)方面。 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院 內(nèi)容現(xiàn)金證券投資稅收教育房地產(chǎn)保險(xiǎn)遺產(chǎn)退休信貸儲(chǔ)蓄

4、二、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容第三節(jié) 個(gè)人人理財(cái)?shù)囊话悴襟E溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院第二步：了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度,一般分為風(fēng)險(xiǎn)喜好者/風(fēng)險(xiǎn)中性者/風(fēng)險(xiǎn)厭惡者人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和他的財(cái)富/教育/性別/年齡/婚姻等因素有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的由于一個(gè)人隨著年齡的增大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低，會(huì)逐漸失去從一項(xiàng)巨大投資失敗中恢復(fù)過來的潛力，所以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是非常重要的。溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院理財(cái)模式第三步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的

5、現(xiàn)金流。 （一）理財(cái)目標(biāo)的分類 （三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則明確性設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則量化目標(biāo)現(xiàn)實(shí)可行性排列優(yōu)先順序保持內(nèi)部一致性溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo) 1.兩年內(nèi)歸還借款10萬元；年后購買20萬元的轎車；年后換購市區(qū)價(jià)值200萬元的房子；4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬元)，隨后到英國留學(xué)年(每年30萬元) 5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時(shí)取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在2萬元之內(nèi)；6.退休后減少社交支出，控制為1萬元年，保持現(xiàn)有生活水平。 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) 理財(cái)計(jì)劃因

6、人而異，度身定制影響理財(cái)計(jì)劃的因素 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。 可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。 投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 ?！袄碡?cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。 五、評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃 進(jìn)行投資績效管理，

7、根據(jù)市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展國外個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展.個(gè)人理財(cái)簡史中國個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展20世紀(jì)3060年代萌芽階段20世紀(jì)6080年代形成與發(fā)展時(shí)期20世紀(jì)90年代至今成熟時(shí)期挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存？193019691987今溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院 陷阱永遠(yuǎn)存在-麥道夫騙局 伯納德麥道夫是美國華爾街的傳奇人物，曾任納斯達(dá)克股票市場(chǎng)公司董事會(huì)主席。多年來，他一直是華爾街最炙手可熱的“投資專家”之一。他以高額資金回報(bào)為誘餌，吸引大量投資者不斷注資，以新獲得的收入償付之前的投資利息，形成資金流。直到2008年次

8、貸危機(jī)爆發(fā)，他面臨高達(dá)70億美元資金贖回壓力，無法再撐下去，才向兩個(gè)兒子，也是其公司高管坦白其實(shí)自己“一無所有”，一切“只是一個(gè)巨大的謊言”。麥道夫的兒子們當(dāng)晚便告發(fā)了老爸，一場(chǎng)可能是美國歷史上金額最大的欺詐案這才暴露在世人眼前。溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院二、中國個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展 1996年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先掛出了“私人理財(cái)中心”的牌子，我國銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正式起步。 1998年，中國工商銀行的上海浙江天津等家分行，根據(jù)總行的部署，分別在轄區(qū)內(nèi)選擇了一些軟硬件條件符合要求的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”的試點(diǎn) 商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，推出了具有鮮

9、明行業(yè)特點(diǎn)的理財(cái)服務(wù)在1995年至2005年中，中國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到18，2007年，中國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元，今后的理財(cái)市場(chǎng)增長率將以每年1020的速度突飛猛進(jìn)。 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院1996-2005國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)重要事件 安盛調(diào)查:未來10年中國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30% 據(jù)了解，這份調(diào)查主要涉及了部分擁有20萬元以上的家庭年收入，受過良好教育，具有較強(qiáng)的職業(yè)能力和相應(yīng)的消費(fèi)能力等條件的人群 。報(bào)告中說，2005年中國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為290萬，至2015年這個(gè)數(shù)字將劇增為850萬。 調(diào)查認(rèn)為，該部分人群目前資產(chǎn)組合都相對(duì)比較簡單，主要為房產(chǎn)、股票和儲(chǔ)

10、蓄，只有的人擁有投資保險(xiǎn)組合。另一些調(diào)查數(shù)據(jù)也揭示了該人群對(duì)理財(cái)服務(wù)的巨大需求:約78的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。 北京日?qǐng)?bào)溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院我國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還處于初級(jí)階段1金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。 2投資市場(chǎng)的不完善阻礙了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。 3各金融機(jī)構(gòu)的軟、硬件建設(shè)與個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笊写嬖谳^大差距。 4、缺乏高素質(zhì)的個(gè)人理財(cái)人員。 溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入快速發(fā)展期 國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)以及國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模都在不斷上升。2007年，國內(nèi)居民所擁有的金融資產(chǎn)超過17萬億RMB；國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的

11、總規(guī)模達(dá)到萬億RMB。國內(nèi)居民金融市場(chǎng)規(guī)模和個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模（圖片來源：博銳管理在線）溫州大學(xué)城市學(xué)院金融分院我國個(gè)人理財(cái)?shù)那熬?在未來我國居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：一是老齡化問題。二是家庭規(guī)模小型化。三是政府職能的轉(zhuǎn)變。四是人口素質(zhì)的提高。五是傳統(tǒng)觀念的轉(zhuǎn)變。六是個(gè)人收入的快速增長。人民銀行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年末，我國居民儲(chǔ)蓄存款余額為億元。 本章小結(jié)1. 個(gè)人理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)和理想而制定、安排、實(shí)施和管理各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。通俗地講就是如何處理日常的金錢。個(gè)人理財(cái)包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。2. 個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔冒ㄆ胶猬F(xiàn)在和未來的收支，提高生活水平和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)害。3. 個(gè)人理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則包括量入為出原則、經(jīng)濟(jì)效益原則、安全性原則、變現(xiàn)原則、因人制宜原則、終生理財(cái)原則、快樂理財(cái)原則以及提高素質(zhì)原則。4. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一般步驟包括（1）明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況；（2）了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好；（3）設(shè)定理財(cái)