對擔(dān)保公司經(jīng)營目標(biāo)和原則的初步理解

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的取得，還有利于提升社會對于公司控制風(fēng)險的能力的信任，你越賺錢說明你會經(jīng)營，善管理，有實力，當(dāng)然是在合法經(jīng)營不違背市場法則前提下的利益最大化，而社會信任正是擔(dān)保公司開展各項業(yè)務(wù)活動的基石。安全性、流動性和效益性，彼此相互關(guān)聯(lián)、互相影響，有時此消彼長，而有時又互相促進(jìn)，存在既對立又統(tǒng)一的關(guān)系。正確處理好三者之間的關(guān)系，使其有機(jī)地統(tǒng)一于經(jīng)營活動過程之中，是擔(dān)保公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的必由之路。四、如何實現(xiàn)安全性、流動性和效益性的有機(jī)統(tǒng)一安全性、流動性和效益性的有機(jī)統(tǒng)一，就是三者兼顧，就是在任何一個擔(dān)保業(yè)務(wù)中，均全面地考慮該業(yè)務(wù)對這三個因素的影響，綜合權(quán)衡后正確地作出決策。擔(dān)保公司在實踐操作中，存在一些誤區(qū)，甚至思想觀念上的問題，容易犯以下一些錯誤，從而影響安全性、流動性和效益性的有機(jī)統(tǒng)一：（一）安全決定一切在滿足安全性要求的前提下，什么業(yè)務(wù)都可以做。沒有辦不成的，只有辦不好的。營銷無條件，審貸有條件。安全性是擔(dān)保公司經(jīng)營原則中的首要因素，但安全僅是擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)的必要條件而不是充分條件。我們有的公司有的從業(yè)人員存在思想認(rèn)識上的誤區(qū)，并沒有正確對待這個基本問題，這突出表現(xiàn)為在經(jīng)營活動中輕客戶的履約能力，重客戶履約失敗后的反擔(dān)保措施，他們甚至抱有只要反擔(dān)保措施切實有效，客戶本身項目的風(fēng)險可以不管的觀念，這是極其有害的。首先，擔(dān)保項目的安全性取決于兩個基本的安全因素：一是客戶項目能否順利完成，貸款資金是否真正實現(xiàn)良性循環(huán)；二是客戶提供的反擔(dān)保措施是否切實有效。前者是擔(dān)保項目成敗的關(guān)鍵，只要客戶項目順利完成，交易雙方順利履約，則作為中介的擔(dān)保公司責(zé)任自然解除。項目成功，反擔(dān)保措施的采取無從談起，因此也就不再重要。當(dāng)然，擔(dān)保公司對于客戶項目的判斷，可能會有失誤，也可能因為項目實施后新情況的出現(xiàn)而沒有達(dá)到預(yù)期，這就是需要后者的原因。后者是在前者失敗后的補(bǔ)救措施，但同樣因各種因素的影響而并非絕對可靠，因此重要性遠(yuǎn)不及前者。即使后者切實有效，也往往需要在良好的法制環(huán)境下依法維權(quán)，并需經(jīng)歷較為復(fù)雜的變現(xiàn)過程和較長的時間周期方能確保擔(dān)保公司順利結(jié)束擔(dān)保項目，從此意義上看二者輕重關(guān)系的道理也是極其淺顯的。輕客戶項目本身的履約能力，重客戶反擔(dān)保措施，是本末倒置的不理性行為。其次，即使反擔(dān)保措施切實有效，能夠使擔(dān)保公司避免終極損失，擔(dān)保項目有著絕對的安全性，該擔(dān)保項目也不一定是可以做的。這是因為當(dāng)擔(dān)保項目需要實施反擔(dān)保措施時，往往擔(dān)保公司已經(jīng)處于客戶無法履約，不得不先行代償?shù)木骄?。這種情況下，擔(dān)保公司資產(chǎn)的流動性受到了極大的影響，經(jīng)營規(guī)模相對于代償額度成倍下降，也就很難實現(xiàn)自身應(yīng)有的效益。（二）反擔(dān)保措施越硬越好擔(dān)保公司的經(jīng)營對象是一般市場主體所不能接受的高風(fēng)險，這就決定了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的高風(fēng)險特征。追求高的安全性，雖然是出于自身生存需要的合乎情理的選擇，但擔(dān)保公司必須有以下清楚的認(rèn)識：正是由于較高風(fēng)險的存在，擔(dān)保公司才有了發(fā)展業(yè)務(wù)的市場基礎(chǔ)，如果不接受一定的風(fēng)險，就沒有擔(dān)保公司生存的市場空間。對于安全性的追求，擔(dān)保公司應(yīng)通過提高準(zhǔn)確判斷和有效控制風(fēng)險的能力來保證，而不應(yīng)將自己等同于一般市場主體患得患失。追求不切實際的安全性，必然會造成不必要的自我束縛，失去客戶，失去業(yè)務(wù)，擔(dān)保公司的效益就無從談起。值得注意的是，一些擔(dān)保公司以給客戶提出大量的附加條件，作為保證安全性的手段。附加條件是必須的，但應(yīng)該堅持以下原則：一是這些條件在確保安全上已經(jīng)具有大的概率；二是這些條件符合“四易”（易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益）要求；三是這些條件能夠得到法律支持；四是客戶易于接受和采納。實踐中，向客戶提出過多的附加條件，要求客戶提供過多的、強(qiáng)硬的反擔(dān)保措施，或者提出一些不符合法律規(guī)定的條件，試圖達(dá)到提高擔(dān)保項目的安全性，使安全性向100%的理想狀態(tài)無限靠近，這等于讓客戶繼續(xù)承擔(dān)不愿承擔(dān)的風(fēng)險，是消滅擔(dān)保公司存在的市場基礎(chǔ)的做法，是不切實際的。如何把握“度”的問題是擔(dān)保公司經(jīng)營的核心，也是衡量我們從業(yè)人員經(jīng)營管理水平的尺子。如何評估、衡量、判斷風(fēng)險是考量擔(dān)保從業(yè)人員基本功的關(guān)鍵。（三）經(jīng)濟(jì)效益越高越好取得經(jīng)濟(jì)效益是所有市場主體開展經(jīng)營活動的目的和出發(fā)點所在。實現(xiàn)效益最大化，是一切經(jīng)濟(jì)活動的活力之源。也正因如此，效益性是市場參與交易的各方的目的，任何一方效益的高企業(yè)，客觀上都會造成交易對象效益的低落，從而對交易對象的交易積極性構(gòu)成打擊。一個蓬勃的充滿活力的市場，必然是使交易各方的效益性均能得到一定保障的市場。個別擔(dān)保公司利用自己的強(qiáng)勢地位，以客戶的經(jīng)濟(jì)交易必須依賴這種擔(dān)保才能完成相要挾，收