XX銀行信貸檔案管理制度

XX銀行信貸檔案管理制度第一章總則第一條為了加強江蘇XX銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）信貸檔案工作的科學管理，為信貸管理提供連續(xù)、動態(tài)、有效的參考數據和分析資料，促進各支行、營業(yè)部（以下簡稱“支行"）信貸資產管理規(guī)范化、制度化，有效防范信貸風險和保全信貸資產，根據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《江蘇省農村信用合作聯社信貸檔案管理規(guī)定》和《江蘇揚州農村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理基本制度》等規(guī)定，制定本制度。第二條本制度所稱信貸檔案，是指支行提供、管理、收回各類授信業(yè)務全過程的真實記錄資料，包括借款人（客戶）和擔保人基礎資料、信貸流程資料、貸后管理資料和相關法律文件的紙質和電子檔案，是信貸管理工作的重要組成部分。第三條信貸檔案管理要遵循以下原則：一是集中統(tǒng)一管理原則；二是及時完整、真實有效原則；三是方便實用原則；四是保密性原則；五是規(guī)范管理原則。管理信貸檔案要做到原始資料賬冊化，資料內容標準化，檔案移交制度化。第四條支行負責建立本單位管理和經辦的各類授信業(yè)務的檔案，并指定專人（檔案管理員）管理。接受總行職能部門對貸款檔案管理工作的指導、監(jiān)督和檢查。第二章信貸檔案管理機構、人員和職責第五條管理程序。支行客戶經理在客戶申請、貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回等操作過程中，按資料形成時間序時收集客戶資料，并及時移交檔案管理員集中管理，按要求整理、裝訂成冊。貸款發(fā)放后，客戶經理即應將客戶資料歸檔管理或移交給檔案管理員歸檔管理。第六條職責分工（一） 支行行長?；韭氊熓牵簩Ρ締挝恍刨J檔案管理負有領導、檢查、監(jiān)督的責任。（二） 客戶經理。基本職責是：按本制度規(guī)定內容，搜集、整理所管理的貸款客戶從貸款申請、貸款使用到回收全程的檔案資料，對資料的真實性負責。（三） 檔案管理員（未單設檔案管理員的由客戶經理兼任）。其基本職責是：①接受和審核客戶經理應當移交管理的信貸檔案資料。②負責信貸檔案的基礎管理工作。③對貸款客戶檔案的完整性負責。④對裝訂成冊的信貸檔案資料進行分類、編號、登記、 歸檔。⑤負責檔案調閱的管理，調閱時，調閱人應在調閱登記簿 上簽名；或在現場進行監(jiān)督。調閱后，及時歸檔。信貸檔案不得 外借。第三章 信貸檔案的分類及內容第七條信貸檔案主要分為客戶基礎資料、貸款流程資料、擔保資料、貸后檢查資料、企業(yè)（含擔保企業(yè)）財務報表、五級分類資料、其他（保全）資料（包括催收、訴訟等保全資料）、項目貸款資料。其中客戶提供的資料應加蓋公章確認。一、客戶基礎資料（-）企事業(yè)客戶基礎資料經過年檢過的營業(yè)執(zhí)照復印件 （如有變更，應附有工商變更通知）；法定代表人及委托代理人的身份證復印件；企業(yè)組織機構代碼證復印件；企業(yè)稅務登記證復印件；企業(yè)在銀行機構的開戶證明復印件；經過年檢過的貸款卡復印件：企業(yè)最新的驗資證明復印件；企業(yè)最新的章程復印件；相關行業(yè)資質資料復印件（如有）；污染企業(yè)的環(huán)評資料復印件（如有）；特種企業(yè)的特種經營許可證復印件（如有）；關聯企業(yè)的基本資料復印件（如有）；借款企業(yè)的征信報告及其查詢授權書。（二）自然人客戶基礎資料借款人及配偶有效的身份證、結婚證復印件；客戶經濟檔案；借款申請書家庭財產權屬證明復印件；借款人及配偶個人征信報告及其查詢授權書；借款人收入證明或證明其還款能力的其他信息資料。二、貸款流程資料（-）企事業(yè)客戶流動資金貸款資料（小企業(yè)、微小企業(yè)以業(yè)主或實際經營者出據的大額自然人視同企事業(yè)客戶管理）貸款企業(yè)申請表及股東會決議；貸前調查報告；會辦記錄、授信審批資料（審查審批表、授信審查委員會通知單）；借款借據（客戶經理留存聯）；借款合同、擔保合同（保證、抵（質）押合同）；客戶提款申請書；用信審查審批表；購銷合同（加工、承建、承包、委托等合同、協(xié)議）；放貸通知書；貸款展期申請書；展期貸款調查報告；展期貸款審批資料；展期貸款的借款借據、展期合同；已還款的還款證明單；其他資料。（二）企事業(yè)客戶項目（中、長期）貸款資料（除按企事業(yè)流動資金貸款日常管理要求收集企事業(yè)的貸款流程資料外，仍需收集以下資料）項目建議書及批準文件；項目可行性研究報告；項目評估（或調查）報告；項目建設過程中的各種動態(tài)資料；開工報告及批復；竣工驗收報告；竣工決算及批復；投資效果分析報告；投產項目經濟效益調查報告；固定資產貸款發(fā)放與支付審核登記簿項目及借款基本情況---財務指標約束條款貸后檢查、評價報告；如屬于房地產企業(yè)須有“四證”復印件，“四證”分別為： 《建設用地規(guī)劃許可證》、《國有土地使用權證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施工許可證》，商品房已經預（銷）售的，還應提供《商品房預售許可證》或《商品房銷售許可證》；其他需要收集的資料。（三）貼現業(yè)務資料貼現憑證；貼現申請；貼現承諾；商品交易合同復印件；與原件核對一致的增值稅發(fā)票復印件，如確實因特殊情況無增值稅發(fā)票，應提供其他能夠證實匯票具有真實商品或勞務背景的書面證明；承兌匯票（查詢）查復書；各崗審查、審批資料；貼現協(xié)議；貼現通知書；其他需收集的資料。（四） 銀行承兌匯票業(yè)務資料承兌匯票承兌申請書；商品交易合同；承兌協(xié)議或承兌合同（含承兌清單）；保證金入帳憑證；保證合同、抵押合同等擔保合同；風險敞口的相關資料參照貸款業(yè)務；各崗審查、審批資料；逾期兌付發(fā)生墊款的報批資料；其他資料。（五） 保函業(yè)務資料企業(yè)基礎資料（營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等）；招標、中標通知書或交易合同等與開立具體保函相關的基本資料；客戶開立保函申請書；保證金入帳憑證；反擔保協(xié)議；各崗審查審批資料；保函合同；保函副本；申請人收到保函確認書；被收回注銷的保函正本；其他需要提交的相關資料。（六）自然人貸款流程資料自然人借款申請書；貸前調查報告；會辦記錄、授信審批資料（審查審批表、授信審查委員會通知單）；借款借據（客戶經理留存聯）、放貸通知書；借款合同、擔保合同（保證、抵（質）押合同）；客戶提款申請書；用信審查審批表；購銷合同（加工、承建、承包、委托等合同、協(xié)議）、個人消費合同等證明文件；放貸通知書；貸款展期申請書；展期貸款調查報告；展期貸款審批資料；展期貸款的借款借據、展期合同；已還款的還款證明單。三、擔保資料擔保企業(yè)經過年檢過的營業(yè)執(zhí)照（如有變更，應附有工商變更通知）；擔保企業(yè)法定代表人及委托代理人的身份證復印件；企業(yè)組織機構代碼證擔保企業(yè)企業(yè)稅務登記證復印件；擔保企業(yè)在銀行機構的開戶證明復印件；擔保企業(yè)經過年檢過的貸款卡復印件；擔保企業(yè)企業(yè)最新的驗資證明；擔保企業(yè)最新的章程；擔保人是自然人的，提供其身份證明和能反映擔保能力的證明文件（如工作單位收入證明、個私民營企業(yè)業(yè)主可提供營業(yè)執(zhí)照復印件等）；同意擔保的股東（董事）會決議；或符合其章程規(guī)定的有效法律文件；或有處分權人同意擔保的證明文件；抵押登記資料；抵質押權證（號碼明晰）；抵押物評估報告及價值確定的證明資料；保險單據。-303-303--303-303-四、 貸后檢查資料貸后檢查記錄（貸后檢查登記簿或貸后檢查報告）；貸款資金流向的檢查資料。五、 企業(yè)財務報表（含擔保企業(yè)）各種報表（近三年及當期）：資產負債表、損益表、現金流雖表、納稅申報表等；成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；客戶年度財務審計報告書（如有）。六、 信貸資產風險分類資料信貸資產風險分類認定報告；信貸資產風險分類認定表；信貸資產風險分類工作底稿。七、 其他（保全）資料貸款到期、逾期催收通知書回執(zhí)、還貸證明單、還款協(xié)議；通過訴訟或非訴訟程序對逾期客戶催討中形成的法律意見書、起訴書、判決書、裁定書、和解協(xié)議、執(zhí)彳了裁定等；對責任人的處理意見及執(zhí)行結果；不良貸款清收處置報告。報告包括不良貸款形成原因、處置措施、責任落實、預計到位時間等；資產處置委員會的處置意見及有權審批人的批準文件資產抵債協(xié)議、資產評估報告書，資產權屬證明；呆賬（損失）內部確認材料，包括申請書及申報表，資產處置委員會同意轉呆賬的批復；核銷申請書及稅前扣除申報表，總行及稅務部門批復。其他需要搜集的資料。第四章信貸管理臺賬第八條信貸管理臺賬（一） 貸款合同登記簿。該登記簿以支行為單位建立，由客戶經理或檔案管理員登記和管理，按時間順序編制貸款合同編號并登記。（二） 大額貸款管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，管戶客戶經理提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（三） 不良貸款管理登記簿。該登記簿以客戶經理為單位建立，記載登記各客戶經理管理的不良貸款，序時記載清收變化情況。（四） 崗位貸款管理臺賬。由總行職能部門和支行按支行和管戶客戶經理雙線建立。（五） 訴訟（執(zhí)行、仲裁）貸款管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由客戶經理或訴訟代理人提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（六） 關停企業(yè)管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由管戶客戶經理提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（七） 核銷貸款管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由管戶客戶經理提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（八） 央行票據置換貸款管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由管戶客戶經理提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（九） 政府資金收購不良資產管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由管戶客戶經理提供資料和數據，檔案管理員登記、管理。（十）抵債資產管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由指定人員登記、管理。（十一）客戶經理責任追究（預警、下崗、罰款）管理臺賬。該臺賬由總行職能部門登記、管理。支行也可以建立該臺賬，對本單位受到責任追究的人員進行監(jiān)督管理。（十二）抵押、質押貸款管理臺賬。該臺賬以支行為單位建立，由指定人員登記、管理。（十三）各類信貸報表。按照不同報表類型，指定專人專夾保管。年度終了按不同類別以時間順序整理、裝訂。以上臺賬應序時記載的，按時間及時登記。第五章檔案整理和歸檔第九條客戶經理應按本制度規(guī)定，搜集從借款申請到貸款-303-303-使用、貸后管理、回收全程的有關檔案資料，整理歸類，及時交檔案管理人員有序歸檔。歸檔的資料應按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊（裝訂成冊后應加封、蓋印）保管。第十條資料整理。一、 公司客戶資料按歸檔的資料依序整理保管，年度結束后一個月內整理裝訂成冊，歸檔保管。仍延續(xù)使用的資料可不裝訂。二、 自然人貸款資料按貸款發(fā)放的時間順序，將貸款發(fā)放時搜集的資料依序整理，信貸業(yè)務終了后訂成冊（業(yè)務雖大的，可裝訂多冊，在封面上注明編號）。二、債權催收保全資料，按照催收保全資料取得或發(fā)生的時間順序，及時交由檔案管理員專夾保管，及時裝訂成冊備查，并作為保全債權的法律文件。第十一條保管年限。信貸檔案的保管期限從貸款本息還清或信貸業(yè)務執(zhí)行完畢的第二年開始起算。借款人（擔保人）基礎資料及相關法律文件的保管年限為5年；信貸運作檔案資料、貸后管理資料及相關法律文件的保管年限為貸款本息收回后10年；債權保全手續(xù)的保管年限為債權清償后 20年；呆賬核銷資料永久保存；各類登記簿、臺賬的保管年限為5年；各類信貸報表的保管年限為5年；已界定崗位或責任貸款統(tǒng)計表的保管年限為界定后 10年；其他檔案資料按有關檔案管理的要求保存。第十二條信貸檔案的銷毀。對超過保存期、需要銷毀的貸款檔案要編制銷毀清冊，并經過檔案管理員提出和慎重鑒定，支行申請，經總行職能部門審查批準后，指定監(jiān)銷人員監(jiān)督銷毀。檔案管理員、支行行長和監(jiān)銷人員同時在留存銷毀清冊上簽字備查。第六章罰則第十三條對損毀、遺失、擅自銷毀信貸業(yè)務檔案，擅自對外提供、透露信貸業(yè)務檔案，涂改、偽造信貸業(yè)務檔案，出賣信貸業(yè)務檔