銀行從業(yè)資格考試個人理財試題總結(jié)

．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A．商業(yè)銀行需要B．理財人員意向C．理財合同約定D．客戶投資目標(biāo)答案：C解釋：本題考查對綜合理財服務(wù)中的理財計劃的理解。銀行從業(yè)資格考試個人理財試題總結(jié)理財資金是銀行代理客戶進(jìn)行投資、管理的資金，該資金的使用必然要體現(xiàn)客戶的利益，A項、B項僅從商業(yè)銀行角度出發(fā)，排除；D項客戶的投資目標(biāo)應(yīng)當(dāng)作為一項重要的考慮因素反映在合同條款中，但它不能涵蓋全部合同要素；理財計劃一經(jīng)銷售，就相當(dāng)于銀行與客戶間的理財合同成立，資金的管理使用自然應(yīng)當(dāng)依照合同約定進(jìn)行，答案為 C。銀行從業(yè)考試時間2．下列對格式條款理解不正確的是（）。A．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D．格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款答案：D解釋：本題考查《合同法》中有關(guān)格式條款合同的內(nèi)容。解題要把握的大方向是：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確。格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當(dāng)了解：對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。銀行從業(yè)資格證報名時間3．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。A．失業(yè)率B．經(jīng)濟(jì)增長率C．理財目標(biāo)D．通貨膨脹水平答案：C解釋：影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素；而理財目標(biāo)是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素。初級銀行4．債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。A．債券利息B．回購協(xié)議利率C．債券本息D．資金融通答案：B解釋：首先；投資方（買方）買人證券，肯定是提供資金的一方，D項排除；再則，回購交易中賣方賣出證券的同時承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都?xì)w賣方所有，A、C排除；實際上，回購交易相當(dāng)于投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。初級銀行從業(yè)考試時間5．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A．一級市場B．二級市場C．交易所市場D．場外交易市場答案：A解釋：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當(dāng)于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當(dāng)于零售市場；按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場（場內(nèi)市場）和場外市場。初級銀行從業(yè)6．關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大答案：C解釋：持有債券到期的實際利率=票面利率-通脹率所以如果通脹率較高持有債券到期，利率上會有損失。而其債券到期時間越長，市場利率和通脹率的變化的可能性越大，所以利率風(fēng)險越大。初級銀行從業(yè)資格證7．金融市場客體是指（）A．金融交易的工具B．金融中介機(jī)構(gòu)C．金融市場上的交易者D．金融監(jiān)管郎門答案：A解釋：本題考查金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的對象，金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體。初級銀行從業(yè)資格考試8．按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）。A．記名股和無記名股B．面額股和無面額股C．流通股和非流通股D．普通股和優(yōu)先股答案：D解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場上流通劃分的。此外，普通股和優(yōu)先股在風(fēng)險和權(quán)益方面的區(qū)別也是應(yīng)當(dāng)注意的知識點。優(yōu)先股是相對于普通股而言的。主要指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。而且享受固定數(shù)額的股息，即優(yōu)先股的股息率都是固定的；在公司解散，分配剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。優(yōu)先股一般不上市流通，也無權(quán)干涉企業(yè)經(jīng)營，不具有表決權(quán)。中級銀行從業(yè)9．以下債券中風(fēng)險最低的是（）。A．國債B．金融債券C．公司債D.企業(yè)債券答案：A解釋：本題中所說的風(fēng)險主要是指違約風(fēng)險，即到期不能還本付息的風(fēng)險。國債是國家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；金融債券商業(yè)銀行在銀行間債券市場發(fā)行的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；企業(yè)債券在我國是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企