2022年甘肅省中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測題庫精編答案

《中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同【答案】C2、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C3、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本?

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本?

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D4、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場【答案】D5、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。

A.資金業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.保理

D.進口押匯【答案】B6、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債【答案】A7、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領(lǐng)域。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】B8、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B9、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】A10、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C11、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取【答案】D12、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A13、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B14、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心【答案】D15、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率【答案】C16、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制【答案】B17、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)

D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A18、以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D19、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48【答案】C20、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的?的(???)。

A.資本項目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支【答案】C21、下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D.當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施【答案】B22、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A23、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家【答案】A24、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率【答案】C25、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息【答案】B26、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D27、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D28、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務(wù)

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險【答案】C29、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C30、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任【答案】D31、資金業(yè)務(wù)的最主要風險是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】B32、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C33、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】B34、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院【答案】B35、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率【答案】D36、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人【答案】D37、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司【答案】D38、實貸實付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B39、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券【答案】A40、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A41、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是（）。

A.無需對股東大會的組成作出制度安排

B.對董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項【答案】A42、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B43、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D44、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D45、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險【答案】C46、（）是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C47、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A.持有、使用假幣罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.非法吸收公眾存款罪【答案】C48、在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費者物價指數(shù)

C.零售物價指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)【答案】B49、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行【答案】A50、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。

A.資本市場

B.回購市場

C.貨幣市場

D.票據(jù)市場【答案】A51、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A52、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C53、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.系統(tǒng)風險【答案】B54、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人【答案】A55、（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則【答案】A56、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨【答案】B57、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C58、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同【答案】C59、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)。

A.認識你的交易對手

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的客戶

D.認識你的風險【答案】D60、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。

A.該擔保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔保方式屬于抵押

D.該擔保方式屬于質(zhì)押【答案】D61、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.人民法院

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行【答案】A62、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D63、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D64、負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款【答案】D65、1984年（）的正式成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行【答案】A66、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風險層次【答案】C67、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京【答案】C68、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】C69、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司【答案】A70、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付【答案】D71、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)【答案】B72、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法【答案】B73、下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風險是信用風險【答案】D74、()標志著股票市場形成。

A.上海、深圳證券交易所成立

B.上海黃金交易所成立

C.同業(yè)拆借市場形成

D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A75、負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款【答案】D76、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60【答案】B77、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同【答案】C78、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。

A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用

D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息【答案】D79、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議【答案】D80、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律【答案】C81、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C82、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C83、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權(quán)人會議決定【答案】B84、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹【答案】B85、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司【答案】D86、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請人【答案】C87、合同成立需要具備要約和()階段。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記【答案】B88、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行【答案】C89、證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制【答案】C90、行政強制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定

C.行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定【答案】A91、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A92、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B93、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則【答案】C94、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100【答案】D95、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫【答案】C96、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔?！敬鸢浮緼97、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％【答案】B98、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。

A.要約邀請?

B.要約?

C.承諾?

D.合同【答案】B99、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。

A.歐元?

B.瑞士法郎?

C.法國法郎?

D.新加坡元【答案】C100、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、銀行從業(yè)人員與自己所在機構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團結(jié)合作

C.兼職

D.愛護機構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督【答案】ACD102、下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.代理保險公司資金結(jié)算

D.代理收取保費

E.代理支付保險金【答案】CD103、在發(fā)生結(jié)構(gòu)型通貨膨脹時，經(jīng)濟中多數(shù)可能存在的現(xiàn)象包括（）。

A.社會總供求大體均衡，但需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化

B.需求增加的部門的價格和工資上漲，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，推進物價上漲

C.總需求小于總供給

D.需求減少的部門或地區(qū)，因價格和工資剛性，其工資和物價沒有相應(yīng)下跌

E.某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)【答案】ABD104、關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)【答案】ABCD105、以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C.商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

E.商業(yè)銀行不得與商業(yè)機構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡【答案】BCD106、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

E.信譽情況【答案】ACD107、下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱【答案】ABCD108、銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視【答案】ACD109、根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的【答案】ABCD110、商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職【答案】BCD111、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(出)口保理額度

C.進(出)口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度【答案】ABCD112、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。

A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

E.可向司法機關(guān)報告【答案】ABC113、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

E.利潤久期【答案】BC114、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展性組織構(gòu)架【答案】ABC115、下列屬于短期金融工具的是()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.回購協(xié)議

E.短期國庫券【答案】AD116、中央銀行票據(jù)的期限通常為()。

A.12個月

B.6個月

C.3個月

D.15天

E.1個月【答案】ABC117、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

E.信譽情況【答案】ACD118、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款【答案】AB119、商業(yè)銀行理財投資顧問服務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.財務(wù)分析

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具【答案】ABCD120、以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有（）。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風險評價

D.貸款審批

E.貸后管理【答案】ABCD121、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票【答案】A122、商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法【答案】ABCD123、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現(xiàn)貨市場

E.資本市場【答案】A124、備用信用證(?)。

A.是銀行對放款人的一種擔保行為

B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E.是銀行對借款人的一種擔保行為【答案】ABC125、全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是(?)。

A.全球的風險管理體系?

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程?

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化【答案】ABCD126、下列關(guān)于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結(jié)算【答案】ABC127、商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。

A.總行行長

B.會計

C.副行長

D.財務(wù)負責人

E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD128、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD129、中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款?

D.調(diào)整法定存款準備金率

E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券【答案】AB130、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，分別為（）。

A.宏觀層面

B.主觀層面

C.中觀層面

D.客觀層面

E.微觀層面【答案】AC131、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有()。

A.依法宣告破產(chǎn)

B.重組

C.撤銷

D.接管

E.合并【答案】ABCD132、銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B.管理模式創(chuàng)新

C.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

D.制度安排創(chuàng)新

E.發(fā)展思路創(chuàng)新【答案】ABCD133、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項【答案】ABCD134、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應(yīng)當扣除。

A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％

B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50％

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％

D.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的30％【答案】AB135、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】ABD136、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(?)。

A.法律工作委員會?

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會?

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

E.自律工作委員會【答案】ABCD137、公司可以解散的情形有（）

A.公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

C.股東會或股東大會決議解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】BCD138、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告【答案】ABC139、行政強制當事人的權(quán)利有（）。

A.享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

C.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【答案】ABCD140、下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。

A.貪污?

B.受賄

C.貸款詐騙罪?

D.挪用公款罪

E.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪【答案】ABD141、影響貨幣乘數(shù)的因素主要有（）。

A.法定存款準備金率

B.超額存款準備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.定期存款準備金率

E.貨幣流通速度【答案】ABCD142、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。

A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機制【答案】ABCD143、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）

A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿

B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并

E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)【答案】ABCD144、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個方面下手（）

A.自然資源

B.自然條件

C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量

D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進消化吸收新技術(shù)的能力

E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)【答案】ABCD145、以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的表述正確的是（）。

A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)行使，中國人民銀行主要負責宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責

D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督【答案】BC146、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A.某公司經(jīng)理?

B.證券公司會計

C.醫(yī)院?

D.商業(yè)銀行

E.完全不能辨認自己行為的精神病人?【答案】CD147、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.利潤最大化原則【答案】ABCD148、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.支票

E.存款單【答案】ABCD149、商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將()等產(chǎn)品進行有機組合。

A.賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務(wù)

E.客戶收款【答案】ABCD150、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(?)。

A.法律工作委員會?

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會?

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

E.自律工作委員會【答案】ABCD151、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述，正確的是()。

A.顯失公平的民事行為無效

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

E.無效的民事法律行為仍會發(fā)生一定的法律后果，如返回財產(chǎn)等【答案】BCD152、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。

A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價【答案】ACD153、背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司【答案】BCD154、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。

A.支票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.銀行匯票

E.商業(yè)承兌匯票【答案】CD155、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%【答案】A156、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。

A.經(jīng)濟增加值

B.市場增加值

C.風險調(diào)整后的資本回報率

D.資本收益率

E.資產(chǎn)收益率【答案】AC157、ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務(wù)。故選ABD。

A.按照借款合同約定用途使用貸款?

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.接受借款合同以外的附加條件?

D.依法如實提供貸款人要求的資料

E.不得訂立信用貸款【答案】ABD158、下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是()。

A.名義收益率=票面利息／面值×100％

B.即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％

D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％

E.即期收益率=購買價格／票面利息×100％【答案】ABD159、財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象【答案】CD160、關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。

A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

B.手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)

C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)

D.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)

E.所有的電話銀行的服務(wù)都是收費的【答案】ABCDABCD161、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款【答案】ABCD162、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利【答案】ABC163、下列屬于信用卡消費信貸的特點的有（）。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)

D.通常是短期.小額.無指定用途的信用

E.具有代收代付.通存通兌.額度提現(xiàn).網(wǎng)上購物等功能【答案】ABCD164、行政許可申請人或利害關(guān)系人享有的權(quán)利有（）。

A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關(guān)組織聽證的費用

B.對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有依法要求補償，賠償?shù)臋?quán)利

D.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利

E.依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視【答案】ABCD165、銀行信息披露的方式包括（）。

A.內(nèi)部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會

E.年報【答案】BD166、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的有（）。

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評級法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標準

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風險的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設(shè)置了儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來損失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風險加權(quán)【答案】C167、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A.銀行從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.證監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行【答案】ABCD168、商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職【答案】BCD169、商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標【答案】AD170、影響貨幣需求的主要因素（）

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經(jīng)濟周期

E.公眾的預(yù)期和偏好【答案】ABC171、下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。

A.從數(shù)量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力

D.(M2-M1)是準貨幣

E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1?！敬鸢浮緼BD172、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB173、備用信用證(?)。

A.是銀行對放款人的一種擔保行為

B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E.是銀行對借款人的一種擔保行為【答案】ABC174、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人【答案】BCD175、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ABCD176、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段【答案】AB177、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為

B.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護公共利益和社會秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施【答案】ABC178、屬于直接投資工具的是(?)。

A.股票?

B.公司債券?

C.基金?

D.儲蓄存款

E.金融債券【答案】AB179、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。

A.商品生產(chǎn)

B.商品分配

C.商品交換

D.信用經(jīng)濟

E.市場經(jīng)濟【答案】AC180、信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時【答案】BCD181、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列()措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D.直接負責的董事、高級