2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題精選答案(河北省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCK1H6E7M10E4P3K6HK7P5G1J5H10Y10K3ZO4F10Q4V3S3P9M92、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.還款意愿

C.盈利能力

D.還款能力【答案】DCC6E9F2I10P1T7V3HE3Y4F1B1P9O9S7ZN7E4W4J2S10R1G33、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.法律風險

B.利率風險

C.國別風險

D.流動性風險【答案】DCU10V7B3Y8W3G1H8HG3C5Y9C2Z6Q8H8ZB8G2B9P6K10C6D64、我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于4%，高1

B.高于3%，低0.5

C.高于4%，低0.5

D.低于3%，高1【答案】ACR6B7O1O3Z7J1H7HV6O10H1L10F4P9B7ZS8E3I3A5X2F5R45、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.存款準備金

D.存款保險【答案】BCX5M2O5H3M9V9N1HQ3G7P4R3S9I6C4ZJ1R4E6W4C3C1P16、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCA6V3U5J1C2O8C7HS8C9J7I5C8D10S8ZH2F5A8I10B6Q2L87、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風險監(jiān)管資本時的附加因子的取值范圍是（）。

A.0～3

B.0～4

C.0～2

D.0～1【答案】DCG9M6D8P5G7U9Z10HJ1Y3U5A9I7R4U7ZH2T7B4G4Q9V6T78、為控制個人信貸業(yè)務(wù)操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度【答案】ACF4T1B6X9M8X2X6HS4J10F7Y5X7L2H10ZQ3T1X5V10E3O10R59、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日【答案】BCL8C6T5N4L7X8G6HG7V1W7I6O10T7M9ZZ5N7J10H7G4N5F1010、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多樣性

D.及時性【答案】CCE4J6F9M4E9J2O4HS2M10B9N1R9N9Z5ZT8X8M2H7A8H10B511、假設(shè)商業(yè)銀行批發(fā)和零售存款大量流失，此種情景屬于（）壓力測試情景。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCY2V6L1H8W2V5D8HY2I3O2K10M1W2K7ZK2U7I3T7I1G5J312、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】CCT10E2Z3O10P1T5V2HE7H5E10L1N5F6P9ZS10H6K3C5F5V6R613、（）是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。

A.設(shè)定限額

B.建立限額體系

C.調(diào)整限額

D.建立限額管控流程【答案】ACU7D4D1D7P4H7F4HP10D7P5A7Z2N5N9ZZ4L5J5B7G9S2G214、下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.商品風險【答案】BCR4O10B1B1C7A1F6HV3P10B3W10O9M2Z8ZX6Q7C9N4L9R10F715、商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

D.所有員工都應(yīng)當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】BCC4C9W4V8F1Z8F10HV1A7M2R2Y3U3R5ZB4Z10D6A7B5V8S816、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】ACB6B3P4Z7L3N7D3HP5S9X2W7Z2H2L10ZI2W2W3O2A4D6C317、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）年前達到峰值，努力爭?。ǎ┠陮崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACM2A5J1I9H7T9R5HD4K7G4S10U10J4I10ZS9N9R1V9Y10Q6U418、（）是指將市場風險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.返回檢驗【答案】DCI10R7S4I9Y10U7A2HG1T5L5B8L2D5U9ZT6U7H2W2R5P5J119、市場準入應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.效益

B.公開

C.便民

D.效率【答案】ACU4X1V9Z8H10P1Q9HZ9M1M6J4S1M3C10ZG4E6B7I9H9C2Q720、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（），

A.各項存款總額

B.超額備付金頭寸

C.各項貸款總額

D.現(xiàn)金頭寸【答案】BCU6L7B7E1P4R4D1HE9D4Q4J6H6B6M8ZI5F2X3K3T7P3E821、全球金融危機過后，解決系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（G-SIFIs）帶來的“大而不能倒”問題已經(jīng)成為國際監(jiān)管改革的重點，（）于2011年提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。

A.金融穩(wěn)定理事會

B.世界銀行

C.國出貨幣基金組織

D.巴塞爾委員會【答案】ACX10T5V4Y9O4A4D10HG3C9C8Q6L1S4J8ZG10F2O6R6Z8K3S422、操作風險資本應(yīng)該為（）提供保障。

A.預期損失

B.非預期損失

C.意外損失

D.災(zāi)難性損失【答案】BCS3U3A3E8T5Q1R2HN8K7B10L3H4H8V10ZS6A5J6X9K2W10W123、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護金融市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護存款人的利益【答案】CCO5D8A8B7Q6X10G2HE1O2M5J10S3S4I5ZH2T10Q8X8W10E10C724、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCA5P2B1D10B2C7M10HQ5X9K2J7S9U5Q2ZF5C1Y9Z1B6H2W1025、銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。

A.及時

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCA9N5R3D7G6A4M10HQ9H8W1Z8U7B7B8ZY10A8N9D2B1Z10B926、以下關(guān)于操作風險評估方法的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風險指標所反映的風險評估結(jié)果進行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當基于操作風險自我評估法和關(guān)鍵風險指標法，定期對主要操作風險進行壓力測試和情景分析【答案】ACE6M7Q8C7H7L6O9HZ2X4G1D7F7B10J9ZH5T2D1F7Y8A2W527、商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.核心資本

B.附屬存款

C.核心存款

D.附屬資本【答案】CCZ3D8B4K8G10D9Q5HI2B10S5V8K6Y7V2ZZ9I2F7V7D2A8I928、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCG5P8A9O4G3E8B3HN9Z10X8K5B9L6T5ZD8I8T2G7R4Y1H629、以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是（）。

A.銀行風險管理部門設(shè)置應(yīng)與銀行的經(jīng)營管理架構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)的復雜程度、銀行的風險水平相適應(yīng)

B.風險管理要貫穿在業(yè)務(wù)經(jīng)營流程之中，進行積極、主動的風險管理

C.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架

D.風險管理部門必須與接受風險評估的業(yè)務(wù)部門保持絕對關(guān)聯(lián)【答案】DCC10N3R2P5R2M3H2HE1Y10R10B4W10J8H8ZP6S9K9I5X4A1O1030、商業(yè)銀行在使用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，（??）不屬于合格信用緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)【答案】BCL1B3H10Z2R3E9P2HK2N4O10X8L4D1N1ZO9G8V4K10D6C8U931、下列不屬于可能影響聲譽的信用風險因素的是()。

A.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30％

B.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

C.不良貸款率接近5％

D.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤【答案】DCP5T7B5Z5Z5H7B10HU9U4D5S4F8V1F8ZS4H6T5T2T3G4C632、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】DCL9W1Q6U1G10A5H4HO7T2R5X2Z3Z6J6ZA6H9O3H10W5E4H533、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）年前達到峰值，努力爭取（）年實現(xiàn)碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACP2H7P9G10D2W10J3HF9R7C5P9S5P1D1ZL10T8T6L8F1W6Q634、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACI4I7E8W1A10E9Z6HP3Q10O1X8Q6D4G8ZW9D4F9J4C8A6X535、某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)（無擔保循環(huán)的）個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表內(nèi)風險權(quán)重是75%，表外風險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCX7S7F9C8J2O2Q7HU9N7M6O4G6C2R8ZU5L8M2N7R10D2I236、根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)的風險權(quán)重為（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCX2K6X8J5I4L7F2HZ10H3P3R8K1K10Y2ZP4L8W10G3T9R8A937、下列屬于內(nèi)部控制第二類目標的是（）。

A.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表

B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

C.業(yè)績和盈利目標

D.資源的安全性【答案】ACK10X2G7L2A3K4W9HE9W8M1M5E10V4H4ZJ1M5Z8Z6D1F1N238、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（??）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCH9W9M8S6H1N2K2HP6P1N1L8Z3M6J3ZS3C3Q4V4S5E9A839、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看．商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。下列關(guān)于專家判斷法的說法正確的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是缺乏信貸專家的經(jīng)驗和判斷

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信用風險的評估作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】CCU4X8T8U10C7F2V1HH4R3Z3R3A9U8H8ZL1A4M9R8M1Z9Y240、下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬元授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬元.期限1年的微小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬元信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬元期限一年的循環(huán)授信【答案】ACD8L8Q6R8E2L2W1HS5L5W9R9Q6A7L8ZG7G5P10N8K7Y9Q441、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借長貸短

D.借短貸長【答案】DCD6C4W9S8P7I5N1HR8G5E9Z9C10W2T1ZO3Y10F3G5V8N6E342、鄧肯·威爾遜開發(fā)出了()方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋【答案】ACD3I10B1O6Y9H2L7HI10H5H1W4L10U9F4ZX10E10G10P7W8G8Y243、2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》【答案】BCY3V10V2H2V10W10L9HG6G3H8L7G4Q5E9ZA1H7I10G9Y10X10E544、一認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】DCY5O3L9A9K5L8M1HK2L10R2B5D4L3G1ZP1G3G9X3B3A2Q845、在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權(quán)【答案】BCU5L9A2Y8Y6M10R2HQ4P4B3B7R8B2U10ZP2R6E5A6Q7K5Q846、下列關(guān)于違約概率的說法，錯誤的是()。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與3個基點中的較高者

C.計算違約概率的l年期限與財務(wù)報表周期以及內(nèi)部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】CCI5O1E6Q10M7I2W4HN10H1D2P5J2T7P10ZL5P2W1B1E1S10K347、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）?！?/p>

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭【答案】DCY5S3V4Y6U9W2X7HL1Y2I6A1J5B2Z8ZK10G8T6S8V9A10E648、一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，澳大利亞元多頭200，英鎊多頭150，瑞士法郎空頭120，歐元空頭280。用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】DCC4N8N7H2Q10L4Y4HB10O10A10I1C3A8Q10ZU7X8B1U6Q2J5R549、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億，專項準備是3億，特種準備是4億，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCX1D9T9T7E4J6N3HM6I2G3Y8B3Q9E9ZJ8V9R9V6Q3Z5M450、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】CCS10N10N3J1V8H4J7HI8R9R1C10P7Q10E1ZY2I2H10R4T7H5F951、風險管理的目標是（）。

A.消除風險

B.實現(xiàn)收益最大化

C.實現(xiàn)收益和風險的平衡

D.增加風險【答案】CCB4W8Z6H10Y3J5W9HX1K2O5V7Q1H7M5ZK7G2F9W4Y1O1T152、由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCM3T9Z9G10K7J8X3HI4X4V3A3S2P4D6ZA8S1H1I4C2N4K453、材料題風險事件：

A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

B.操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險

D.交易對手信用風險、操作風險、合規(guī)風險、國別風險【答案】BCT7W1K9U7E3F3I5HA2J8S7M1M3G5N5ZY1O2M5P3E5E5C154、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用監(jiān)管映射法計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，監(jiān)管類別“優(yōu)”所對應(yīng)的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCB7J7V9L10X5Y4Q10HX10Y9K7E4B4U8P5ZJ8Z6O4C6J8A8G355、近年來，行為風險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）

A.會計處理差值

B.不公平交易

C.泄露客戶個人信息

D.誤導性廣告【答案】ACV5U8V3P2X5U2N8HM9D5F2V3V5R2V4ZA6X3D4O5P1W8C356、商業(yè)銀行當期信用評級BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元【答案】ACP5P1G2V1F2Q8T10HW4V2S2R1S3H3N7ZG7I2F5G4B1Q2L657、與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】CCQ10P2T10C4A2H8Y9HN8G9E8P3V7L8P6ZJ10Y1G8W3V6L3O258、（）負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCN4Q9W7J2T9L10V9HU7G9D9O2O4J10H1ZW8C1A9D10K10F6A459、下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別【答案】ACA7Z2K9B3B9H6G8HW10R8M6K8L8D9G7ZL5V1V8I1W4X3M460、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）。

A.儲備資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.二級資本【答案】CCF5U4W7H9M3E3E2HR2V3U8F4L8N3L9ZB9T9S10H8H3K2N461、戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風險管理的作用可以概括為（）。

A.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，維護良好的客戶關(guān)系

D.最大限度地避免經(jīng)濟損失，保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)【答案】BCH10H9Q2C5R10L8X1HV6Z8W2R2J5D1W2ZY3F5S1W8M2L8L662、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于人民幣（）。

A.10萬元

B.1萬元

C.5千元

D.5千萬【答案】BCS2P4I7N6Y2P6E9HQ4E4F7C9D10U4N9ZH3N4Q9L2L2N5U163、客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與市場無關(guān)的因素是（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策【答案】ACS7F9H7O9A10T6M9HX10R9N2Z7B2S5B4ZU1H9P6N6I9K10D264、按照操作風險損失事件類型，下列選項中，引發(fā)操作風險損失的事件包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.流程、人員、經(jīng)營活動

C.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACU4W10H2Y10H9H10D10HP9R9T10E8C10X10A2ZL9V6C10X1L2K7L1065、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

B.雙人復核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用

C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一【答案】BCL2J1S6N9N8A10K8HO6W10D7V7A7N7E8ZN8L6B9X2O3R3P466、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】BCA2Z6B9K4Y3J6Z10HC9T7D9T9I8X1B4ZK8H4G4V4O10F9E867、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務(wù)可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務(wù)，設(shè)立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本【答案】ACY3I2C8D9Y4O9J2HJ7G2X8S10X2S7Z10ZT3V8D9U2D5D5N368、測量銀行短期流動性風險計量的指標不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

D.存貸比【答案】DCR6U2O3P7A4Y4S9HC2Z7T6Q10D6A10L3ZB6G2H7B4N9F4H569、在對企業(yè)進行現(xiàn)金流分析中，對于短期貸款應(yīng)更多地關(guān)注（）。

A.在未來的經(jīng)營活動中是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常

C.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時和足額償還貸款

D.借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現(xiàn)金流量以償還貸款利息【答案】CCJ1P3H1V1Z8S10G8HI8P8F4X4P7O2L4ZD4Z8D5H6N2D5D470、2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》【答案】BCV8Z3Q8S2K1H10M10HB2M5N3H10M5X7F9ZC3F8N7I3O6K10G571、市場風險計量管理報告不存在（）。

A.月報

B.季報

C.半年報

D.年報【答案】ACV10N4O1F2V5L2F6HY6P7S1W4J3Z6R3ZD1J6S9T7Z6V8U272、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACF4L2U1B10K5K4A6HS1S7C5V7C4Q2O5ZL8X1I6P4C3R6U1073、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.操作風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險【答案】CCZ7I4V6H4F4A10S2HS6Z8N2V3A10Z9D1ZM2X1J4O1W10O10R1074、下列關(guān)于零售客戶的說法，錯誤的是（）。

A.對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度

B.從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定

C.可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況

D.被看做是核心存款的重要組成部分【答案】CCS2W6R2K1D8G2V6HM4K7X3S3Q4O8K10ZC2X10Z9T8U8V6J775、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCL5D8A10K1X5O3I5HB10Y1E1H9Y6F5P5ZV6Q9D5H3C2B2F776、為控制個人信貸業(yè)務(wù)操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度【答案】ACY7Q6K8P4O5V6R3HO10K5C6J8F5O4D5ZU6K10Y9R4C9K6V1077、基本指標法資本計算中，總收入為凈利息收入加凈非利息收入，（）。

A.扣除撥備和營業(yè)費用

B.扣除撥備，不扣除營業(yè)費用

C.不扣除撥備，也不扣除營業(yè)費用

D.不扣除撥備，扣除營業(yè)費用【答案】CCF2W10H6Y6Y2K8R6HD7H6Q5F2S3Z9D3ZP9A1D9G5G1Q9K1078、20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCA4Y5M7A9K5S4V9HQ1H7R6J3P7K7E2ZV2J5U3R9M3R8J379、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACS8Z3A8P8Z9R7L5HH1X10M7S10A4P2A6ZV6Y6W10U9E4H2F680、商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性和非營利性

B.普遍性和營利性

C.流動性和非營利性

D.風險性和非營利性【答案】ACS2D8H4M7I1Z10P5HG9N2Y5U3A9A8M3ZQ6H1K9F5K2Q10N881、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風險和預期損失【答案】DCS2R9Z2R6Y10F7K6HE2E1X8O9W4Y7R9ZM4L8V7E10F7K8O282、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理【答案】BCR5K1L10L4R5L7Q2HB9B6X2B8V7Q9Z2ZU6K5D8K5R4H2Q483、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCG6M3J8E2W4O1E6HD10S8G1Y4X8B3U5ZO4O6F7Y7T10P9L384、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程【答案】CCY2T1Q3R4U4E10V7HJ2E9K5P8F8R8S6ZR8P5X4L10U8G2R985、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】ACZ9C1O6F4R6X10R7HZ8R2Q2C5P10C7M9ZA5P3N7V1Z6I8L1086、商業(yè)銀行高級管理層在外包管理中的職責不包括（）。

A.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的操作流程

C.制定外包風險管理的內(nèi)控制度

D.定期安排內(nèi)部審計【答案】DCG6J5Z6Z9M2T1L10HD8P9N1G1Q4H2M3ZO1O3A7T2C9M10Q787、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓

D.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在【答案】ACH7U10Q7W4C1O5K2HL7A6A10H7V8P1D9ZN1I2D5C10W1Q9Z888、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.現(xiàn)期風險暴露法【答案】CCX3H4X9D8E7I9Y3HZ9E2C6E7B3C3Q4ZW9X5N10V9C9I8I489、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予()的風險權(quán)重，個人住房抵押貸款風險權(quán)重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACG1G2B2S3O4E6N3HJ9I1S7T8R7L4H6ZY1Y6M9Z8P4Z5Q390、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】ACK3H6L4C9N5D2D9HY9A2Q8P6C9I8U2ZJ10O4I9M6G6L7O591、2008年1月24日，當時擔任世界上最大金融衍生品交易領(lǐng)導角色的法國興業(yè)銀行在新聞發(fā)布會上宣布了一起該行的嚴重違規(guī)交易案，銀行的衍生品交易員熱羅姆·蓋維耶爾(JeromeKerviel)在未經(jīng)授權(quán)的情況下購買了500億歐元的股指期貨，給銀行帶來了大約49億歐元的嚴重損失，這起舞弊案一經(jīng)曝出震驚了全球金融界。熱羅姆·蓋維耶爾在2000年加入法國興業(yè)銀行，一開始從事合規(guī)工作，2005年，他被提升為初級交易員，在銀行的DeltaOne產(chǎn)品組工作。他主要交易股指，是交易與銷售業(yè)務(wù)條線的內(nèi)容，比如德國的DAX股指、法國的CAC40和歐元的STOXX50。他的職責是尋找套利機會。法國興業(yè)銀行在1月19日發(fā)現(xiàn)一名在巴黎的交易員擅自設(shè)立倉位，并在未經(jīng)許可的情況下大量投資于歐洲股指期貨，興業(yè)銀行用了3天時間對他的頭寸進行平倉，而軋平這些倉位直接導致了該行多達49億歐元的損失。由于熱羅姆·蓋維耶爾對銀行監(jiān)管流程非常熟悉，他進行了表面上看起來是套利，而實際上是投機的交易。他持有巨額的股指頭寸，同時建立了虛假的對沖交易。事實上，他在豪賭股指的走向，隨著日積月累，他未對沖的實際頭寸高達上百億歐元。這是全球銀行業(yè)歷史上涉案金額最大規(guī)模的交易員欺詐事件之一，給法國興業(yè)銀行帶來了破產(chǎn)的風險。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCM6F5W10D1N10N10R3HI5E5D3N3W1P6F1ZT9R1Y10E10D8S3L992、下列關(guān)于信用風險壓力測試說法正確的是（）

A.情景設(shè)計是基礎(chǔ)，假設(shè)條件選擇是關(guān)鍵，避免損失是最終目標

B.情景設(shè)計是基礎(chǔ)，假設(shè)條件選擇是關(guān)鍵，管理應(yīng)用是最終目標

C.假設(shè)條件選擇是基礎(chǔ)，情景設(shè)計是關(guān)鍵，避免損失是最終目標

D.假設(shè)條件選擇是基礎(chǔ)，情景設(shè)計是關(guān)鍵，管理應(yīng)用是最終目標【答案】BCT3R7T8T5U1B10Z1HH5T8R9Q9E8G6P3ZS6R3N2O2O5G4G893、關(guān)于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

C.國家風險是由債務(wù)人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險【答案】DCC7P1L8E4H7F2B1HI4L1Z9D3Y2O5U5ZY4J9V10T8X2I5K1094、操作風險是銀行面臨的一項重要風險．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率【答案】CCJ8U6O8Q10F4F8U10HH1L8Q1D9S8G2N9ZZ7X1S8B10M1F10W695、香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)比率維持在15%以上，這里的一級流動資產(chǎn)是指可在（）天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCH3L7A1I7L1N6N10HV5V6C4P2N10F1M7ZE5L9L1M3W1W8Q696、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCU3D3F6D10J10F1Q9HN5B7U6Q4T10A8J1ZK1S4G8M8R9J1E797、以下關(guān)于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風險的事后預判

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法【答案】BCQ1J1Q2R5L3X5S10HM5H5P10Q2G10N10J1ZA2T9N8T9U1R5I298、商業(yè)銀行在進行風險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時性【答案】CCV10H7G2B6J5I5Z8HQ10M3W5B9T1M4F7ZM9T6F3C8Z6D7Z1099、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

D.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務(wù)【答案】BCC10S8X2A10G9R8U8HC8K5G2I2N5K1E7ZI4N2V4I9D10E8A1100、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看．商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。下列關(guān)于專家判斷法的說法正確的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是缺乏信貸專家的經(jīng)驗和判斷

B.專家系統(tǒng)的突出特點在于將信用風險的評估作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】CCC4Z5L2V2B2Q7Z5HS8Q5B10V9E2X2E1ZP8X6J1P6D1M9B9101、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面。但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

D.最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當以切實可行的戰(zhàn)略實施方案體現(xiàn)出來，應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！敬鸢浮緾CP2A10N5I1I5G7O8HY1E8G3R5U7U6O2ZL3Z7U4Q2W2D10J9102、在戰(zhàn)略風險評估及實施方案中，對于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風險，對應(yīng)的戰(zhàn)略實施方案是（）。

A.盡量避免，高度重視

B.必須采取管理措施，密切關(guān)注

C.可以接受風險、持續(xù)監(jiān)測

D.接受風險【答案】ACI8T5H3F10A5V1F6HL5M1E5M10S5S5X1ZS5T2W2T3K8K1N9103、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

B.預期損失、非預期損失、災(zāi)難性損失

C.預期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

D.實際損失、機會成本/損失、非預期損失【答案】BCV4K3R10W7P7S5J3HU7M8J6X8M2P4Z1ZG5H9J5T10W3P3L5104、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管改革政策框架包括了三大支柱，其中不屬于三大支柱的是（）。

A.提高損失吸收能力

B.提升監(jiān)管強度和有效性

C.推動處置機制建設(shè)

D.提高資本的利用率【答案】DCE9M1C1R3M3T7O5HM1Z8A5I7Z1C9I2ZJ6Q4S8R10D4B8K5105、商業(yè)銀行在進行操作風險與控制自我評估（RCSA）時，針對經(jīng)營管理過程中本身所具有的風險，實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風險是（）

A.固有風險

B.系統(tǒng)性風險

C.剩余風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】CCR4Z3P9G1W3E6O1HX2X7Z7O10R1F2D5ZX8E3X4U4O5J4Y6106、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.現(xiàn)期風險暴露法【答案】CCQ6W7E7N10P6U7S5HN1O1P4K10U5X1T10ZK6Z1L9W2Y3N3Z10107、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.結(jié)算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取【答案】DCM10X8J6D4M5K8G8HF5N3W7X2R4N1Z6ZI5F4A8J6C3M6V9108、商業(yè)銀行的信用風險管理不應(yīng)當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎(chǔ)，同時又促進后者的進一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總【答案】DCA7Z2F5M5U1Z2C6HX1Y2Z4E4F1L1O9ZH7Y4O10L3A4P10E7109、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)和（）。

A.高級管理人員準入

B.產(chǎn)品準入

C.注冊資本準入

D.區(qū)域準入【答案】ACH5Y3F9N8K9D3G6HX3Q8W1U3V8E3D3ZV1G9J5T10Q7X5B7110、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件【答案】DCK4J8T6F2S8F5T7HD2C10K8N10Z8I4M4ZQ4F2P3M8O2L1Y5111、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.在債券收益率交個下降時，凸性引起的修正為負

B.凸性對債券價格對債券收益率的二階導致

C.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

D.修正交期一般情況下，債券的凸性越小【答案】BCS4M4D4K8A10Q10X2HE8C5K1D6Q5J4K6ZY8D6Y3N6P1P2E2112、超額備付金率的計算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

C.=流動性資產(chǎn)余額／全部負債余額×100％

D.=[(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款]×100％【答案】DCL5F7D8G4E6D8A8HX2E6F2K6E3R5I1ZI8X2B5W5H8F1R7113、監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】CCM5L2I3X7F8U5V5HC7K9N7V2F2K3I9ZR4V2J8J1R7H6E2114、()不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCP1W3Z2E6I4F4B1HD8G7H4K9A8Z10U5ZP1D8G8A6Z7S4T10115、（）規(guī)則應(yīng)在嚴格遵循監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險計量和管理水平來確定。

A.國別風險敞口識別

B.國別風險敞口計量

C.國別風險敞口監(jiān)控

D.國別風險敞口評估【答案】BCZ3C9T10R7O3F5I1HT9K6W2Q7O3C6O7ZS2M6Q3T2Q10C9M7116、下列關(guān)于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCT4W7P2U6A1E3L7HV10W6F8B6N10R5A3ZI2P2R8J9K5G2S4117、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率【答案】DCP8W4W10H9W8D1R9HE9V2B6B1K3C3W6ZF2G3R3L2B10F8Q2118、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御預期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御非預期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在一定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，為了覆蓋和抵御損失類貸款所需的資本【答案】CCO4M9J3T10T3B8N9HS10V8P2O1P8O1Z5ZH4D2F8B10L4W6S6119、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風險，市場風險和操作風險

B.市場風險，戰(zhàn)略風險和操作風險

C.信用風險，市場風險和戰(zhàn)略風險

D.信用風險，聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】CCX10G5O5C1E5S6O2HF5U8Z5E10Y8Y2F2ZU10W10W1H6N4U9Q2120、區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整【答案】BCM10L7N9V2I4C2V5HE2T6C2E6V2T1D7ZX3J9F6A10V4K5U5121、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACP5E4S3W1Y5W2A7HX5P7H8D9W1H6J9ZG2S9Z4X4A3O6Y7122、下列債券的久期最長的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券【答案】DCY8Z2Q9K5S8Q8D1HP1K3N8R6Y10W5R4ZB1W2U7M6R2X5F3123、下列關(guān)于三種計算風險價值方法的優(yōu)缺點分析中，錯誤的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】ACR10Y9S2M9O2W6Z4HK6D9P6Q6Y7F3W6ZN3X1T3P6N6X8D1124、資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越（）。

A.弱

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定【答案】BCV7N10C7K7N9P6T6HD3T7W5T5Q9K6T3ZB3H2L6A4Z5V5V8125、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險【答案】DCK8L8S6M5V8B5M10HN3U6K5L3V2O8U8ZF4H5B6R1S2F3Z1126、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCV6K7I7H2S6G1P9HA2U5J7C8U10I3I10ZI2I2S4C5T5V3G4127、下列關(guān)于國別風險限額和集中度管理的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國別風險敞口限額考慮風險轉(zhuǎn)移后的最終風險敞口，即凈敞口限額

B.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

C.經(jīng)濟資本限額的限定旨在合適地分配及控制某國家或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】BCL7M7V9O7C4J7G8HB8H2R3V1A2J4Y6ZY1Z2V5M1V9X8N5128、關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

C.如果專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

D.保密信息通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況，如使用的方法論、估計參數(shù)和數(shù)據(jù)等【答案】CCH2P6G2N6U1B5E5HA10O4V4T5O7E6F5ZF1Z9X3Y7B1M10X9129、由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】BCJ4L2T6R2L1G8H2HO4E4K4O8M3R10E9ZX5U6O7U10T8O2J9130、內(nèi)部控制體系和（）是操作風險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】CCF2J5I10X3F7V10U5HO3R6W3D1K8G9M2ZP5O10N9Z2S8E1Y9131、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是(?)。

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失?【答案】DCK1T1K10V1N9Z10U10HU3R5S4G1U4O6B7ZM6E2U1E7V7C5I2132、關(guān)于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。

A.法律風險的分布非常廣泛

B.法律風險是一種特殊類型的信用風險

C.違規(guī)風險和監(jiān)管風險與法律風險密切相關(guān)

D.法律風險是一種需要計提資本的風險【答案】BCO9A7X10W4B9V4M4HJ3M6S9T6L7F4N2ZA4T8V1C7Z9Z6J8133、商業(yè)銀行采用（）計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】BCG8V2Q1C1Y10H6V9HS8C6C5F4E8K7Z6ZO1Y3B2C5K2L4I1134、商業(yè)銀行在進行風險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時性【答案】CCG8M8K9S4L8X6R4HU2U7L3S9K9L3H9ZD1D4Z3L4P2C9F5135、某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【答案】ACS3U1O3U1J4L7U5HW3H5F7Q3H1G2I7ZU6H10T6O6A9C4B2136、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部欺詐事件”類別的是（）。

A.第三方故意騙取財產(chǎn)

B.第三方故意搶劫財產(chǎn)

C.故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.偽造要件【答案】CCH1E3L2P9K9E10N4HT10H2I5P10D3M7B6ZV10B4K10Z10Y2X6A1137、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCM4T5N4Y3Z10Y8N3HC7K9V6F1N10O9K1ZA3E10I1O8L9L10M9138、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主【答案】BCS9H10G7N2P10L8W2HL2B6U2X7F10P1X8ZI7K10E2A1W7Z3L9139、（）指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠期【答案】BCG8M1U6U4F10E4M5HW3N7A4H5H4J10K7ZD9P6X5X1N10Y5V6140、監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本【答案】CCY4X3A2D4G4Z6H10HR8I10V2F8Z6K6A9ZE3R1K1Q2Q2N1Y8141、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCO8T6Q10O9S4B1N9HB8E7X7E3P8I5O2ZD10N4V10K5G3V9W2142、內(nèi)部控制體系和()是操作風險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)【答案】CCI2Q5D8I2W6Y5M7HW3R9N10A2F5J2R7ZO4T1F5T5K9E9A8143、商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.高級管理層

B.風險管理部門

C.風險管理委員會

D.業(yè)務(wù)部門【答案】CCP8C7N3L1S9J6Y6HO2E2I2E4T1F4P6ZZ8G9E9M5Q9Z7L10144、下列屬于行業(yè)風險分析的是（）。

A.技術(shù)進步

B.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

C.環(huán)保意識增強

D.自然災(zāi)害等【答案】BCN6I5O7F3G7O10U6HC2K10E8W4H7W6A9ZR2S7E4N1W5U1R5145、（）是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

A.擔保

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押【答案】DCE4Q2E1X10D8T4L10HX5Y6K10O9B3T8O2ZD6R2R1Q10B4Q9X9146、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCI3E5I2B9T4T5E1HN6E1P3L1I8X9Z9ZO5X4X6M6F8P1Q3147、商業(yè)銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟前景(宏觀經(jīng)濟狀況預測)

D.當前組合集中度情況【答案】ACJ10G5C10F8I4Q3O5HZ5Y7W9A1T6N8G4ZB1J9D1W10J5F10N2148、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力【答案】DCF10A3W6S5S1X10G5HO9M7A10Z2E6W1X8ZS7R6Y6G4G4A3R4149、假設(shè)某銀行資本為1000，扣除項為400，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為500，市場風險資本要求為200，則資本充足率為()。

A.15%

B.20%

C.33%

D.86%【答案】BCJ6R6A1E4W6W1I6HR2P2N6B5G1S4Q8ZJ5I4I7H9X3E5X6150、風險管理信息系統(tǒng)不需要重視的是（）。

A.數(shù)據(jù)的時效

B.數(shù)據(jù)的流程

C.數(shù)據(jù)的難度

D.數(shù)據(jù)的來源【答案】CCW9L5O1B7J6G6I6HW5G6O10G9B4D3L8ZE8J10H7O6B7X6E7151、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.信息與溝通【答案】BCW6Q1A4G4H9S8R1HX9S2B6H10O6E3X2ZR8T6T7C7T1E3H8152、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性【答案】ACT6A6B3Y2X5O5F7HY7C7Z7P10C6L6H6ZU9I3J3A2K5E9G9153、()應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。

A.高級管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.項目實施部門

D.風險管理部門【答案】CCC6R4I4Y10P5I8F2HY6K4E1Q7H2L1S8ZX3Q1R1V6M10Y10G2154、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCD3D7U5P8G3J2A10HI8K1A10C7N8C8I10ZS10J2D5K6F3O2V7155、公司／機構(gòu)存款通常（），對商業(yè)銀行的流動性影響（）。

A.不夠穩(wěn)定，較大

B.不夠穩(wěn)定，較小

C.比較穩(wěn)定，較大

D.比較穩(wěn)定，較小【答案】ACN7L6F5F8T4Y3A3HL9R5K7M1O5U8Z2ZD2J8I7A9W4Q10R5156、常用的風險事后控制的方法不包括（）。

A.風險隱藏

B.風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移

C.風險資本的重新分配

D.提高風險資本水平【答案】ACM3J2S6N3B3Q3R4HY8P10Z6T8K2S8K2ZL2V4W3V8I6L6C4157、市場風險計量管理報告不存在（）。

A.月報

B.季報

C.半年報

D.年報【答案】ACW9M7N8M4X1N10Y10HW9Y10G6N3B10E8I6ZF6T1V6O4P9S6R7158、一認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】DCW4Z6D2J6J1O4S9HK10U9M9T3O7J1D9ZB9N5M3A5B9O7Q2159、材料題風險事件：

A.宣傳富國銀行“以客戶為核心”的價值理念

B.將部分涉事員工調(diào)崗

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.良好處理與媒體的關(guān)系【答案】BCP8S7H1M8N1C6K2HR10S1O7M9N9Y4S4ZV5U6V7H2L1V4V1160、下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量【答案】DCG4E7F10U3A8U4H1HJ9O7L9W8A10L6Y5ZU3D4M9M1C1W2H6161、法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCH3B6T5R5D10Q7L5HY10M8X1R4Q9O1L7ZH8N4E9Q3Z8U8W10162、對內(nèi)部模型計量的風險價值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損【答案】CCK8V5N3O4A6W4O5HC8K4V9J6A10J4I6ZE10N7T5H6X1K9E4163、以下不屬于分析企業(yè)的非財務(wù)因素的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析【答案】BCP10T9O1D6P8E2F7HK7J1Y1T2K4E5C8ZW7L6X8R8K7X4J10164、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCW5K10C5F4P7V6J6HF6R5R9U4H10F8A1ZM2I10M10X1S1S4H6165、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領(lǐng)域。

A.資本資產(chǎn)定價

B.套利定價

C.歐式期權(quán)定價

D.投資組合原理【答案】CCE3F2C3N9G6K9Y3HB9R10F10M3H2N2I10ZM4F9E3I8B4E3S5166、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動

B.風險評估

C.風險治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCJ4L10M10G1Y1A3Y1HD5P1R3K6Z9E7J4ZD7W5O7R8F5B1W1167、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.還款意愿

C.盈利能力

D.還款能力【答案】DCY6X1T6R10Q6U7W5HX6J5O4S3Y3W9I3ZO4D4X8D2W7C10H2168、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

B.雙人復核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用

C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一【答案】BCO2Y2L2P5X5J4J1HO6K6Y4J1S2I5Y9ZN10M1M7K4K10T2D8169、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是（）。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短【答案】CCC10N2W2Y4G2T7B2HI1W4X6H6S2J10Q5ZF2H1T2J8D8L3L8170、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主【答案】BCF3O1T2P3J2Y10B5HV3F4I7N10N4D8P8ZL7I4X4E10M9Z3R7171、材料題風險事件：

A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

B.操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險

D.交易對手信用風險、操作風險、合規(guī)風險、國別風險【答案】BCS2I10I10Z4X3T10W2HR6Y9T1R5W3K7J8ZH4X2B3B4M1H8P9172、風險事件：

A.信用風險、市場風