《招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、問題及發(fā)展對(duì)策分析（論文）5900字》

招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、問題及發(fā)展對(duì)策分析/r/n目錄/r/nTOC\o"1-3"\h\u/r/n20664/r/n1.招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析/r/n /r/n/r/n8/r/n引言/r/n我國商業(yè)銀行之間在各種業(yè)務(wù)上的競爭日益激烈。這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行的全面開放引起了國內(nèi)外商業(yè)銀行的關(guān)注。對(duì)高凈值客戶主要集中在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，金融發(fā)展前景好，經(jīng)濟(jì)利潤高。因此，面對(duì)如此激烈的競爭壓力，商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國外銀行的優(yōu)秀管理理念和優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，積極認(rèn)識(shí)自身的差距和潛在問題，自主開發(fā)自己獨(dú)特的個(gè)人金融服務(wù)品牌，積極研究制定切實(shí)可行的發(fā)展措施。為了維持和增加現(xiàn)有財(cái)富的價(jià)值，優(yōu)化財(cái)務(wù)管理體系，有必要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行分析和探索，找到最佳解決方案，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的合理配置和利用。/r/n1./r/n招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析/r/n1/r/n.1/r/n招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類/r/n招商銀行官網(wǎng)顯示，招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)共推出了七個(gè)系列的產(chǎn)品，分別為焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列、日日金系列、安心回報(bào)系列、新股申購系列、招銀進(jìn)寶系列、A股掘金系列以及海外尋寶系列，客戶可以通過各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、收益需求挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。/r/n表/r/n1/r/n招商銀行七大理財(cái)產(chǎn)品系列情況簡介/r/n產(chǎn)品系列/r/n產(chǎn)品特點(diǎn)/r/n流動(dòng)性/r/n安全收益性/r/n合適的投資者/r/n焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列/r/n掛鉤標(biāo)的為股票、匯率、貴金屬等/r/n不能提前贖回，但可按比例進(jìn)行質(zhì)押/r/n風(fēng)險(xiǎn)低，保本浮動(dòng)收益/r/n安全性需求高、對(duì)收益波動(dòng)有一定承受力的投資者/r/n日日金系列/r/n投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具/r/n在交易時(shí)段可隨時(shí)申購或贖回，實(shí)時(shí)到賬/r/n風(fēng)險(xiǎn)低，收益低/r/n對(duì)資金流動(dòng)性要求高的投資者/r/n安心回報(bào)系列/r/n投資標(biāo)的為信用級(jí)別高的債券、票據(jù)等/r/n有些產(chǎn)品能夠進(jìn)行質(zhì)押/r/n風(fēng)險(xiǎn)低，收益依據(jù)產(chǎn)品說明書分配/r/n安全性需求高的投資者/r/n新股申購系列/r/n投資于股票市場，新股申購/r/n有些產(chǎn)品每月開放贖回機(jī)制/r/n非保本，根據(jù)發(fā)行新股頻率、中簽率等決定收益/r/n投資風(fēng)格穩(wěn)健的客戶/r/n招銀/r/n進(jìn)寶系列/r/n投資銀行信貸資產(chǎn)或信托資產(chǎn)/r/n不可提前贖回/r/n根據(jù)約定分配本金和收益/r/n穩(wěn)健性投資者/r/nA股掘金系列/r/n投資于基金、新股申購、QDII基金等/r/n定期贖回機(jī)制/r/n風(fēng)險(xiǎn)高，非保本/r/n風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的進(jìn)取型投資者/r/n海外尋寶系列/r/n全球?qū)ふ彝顿Y契機(jī)，投資范圍廣/r/n每日申購贖回機(jī)制/r/n受國際市場影響大，風(fēng)險(xiǎn)高/r/n風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者/r/n資料來源：招商銀行官網(wǎng)/r/n1/r/n.2招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)等級(jí)/r/n基于不同的理財(cái)產(chǎn)品和不同的受眾人群，/r/n招商銀行/r/n提供的理財(cái)服務(wù)主要分為三個(gè)等級(jí)：/r/n一等服務(wù)，服務(wù)對(duì)象則是大眾化客戶，主要是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的形式。為客戶提供了普通卡或白金會(huì)員卡。基本業(yè)務(wù)服務(wù)是為客戶提供的基礎(chǔ)服務(wù)，像存款、信用卡、消費(fèi)信貸、匯款等，理財(cái)服務(wù)則是個(gè)性化服務(wù)，像保險(xiǎn)、稅務(wù)、證券等多種形式，并還為大眾提供理財(cái)咨詢、顧問等服務(wù)。二等服務(wù)，服務(wù)對(duì)象則是貴賓客戶，主要標(biāo)志則是給客戶提供了白金卡服務(wù)。貴賓客戶與大眾客戶不同的是，他們投資的額度相對(duì)較大，他們獲取的利潤也就比較大，相對(duì)應(yīng)的服務(wù)內(nèi)容比較豐富。也就是說，對(duì)于同一種理財(cái)產(chǎn)品，貴賓客戶購買后的預(yù)期收益高于大眾客戶投資該產(chǎn)品的收益。此外貴賓客戶能夠有專屬的財(cái)經(jīng)理提供一對(duì)一的指導(dǎo)和咨詢服務(wù)，并由理財(cái)經(jīng)理為其提供相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和規(guī)劃。三等服務(wù)，該服務(wù)是財(cái)務(wù)管理的頂尖服務(wù)，它的服務(wù)對(duì)象是高端客戶，服務(wù)形式比較私密性。對(duì)于這類服務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國家發(fā)展相對(duì)比較成熟，由客戶經(jīng)理針對(duì)富有階層提供專屬服務(wù)。這種服務(wù)是一對(duì)一形式，對(duì)于理財(cái)經(jīng)理有很高的專業(yè)性要求。對(duì)于三等服務(wù)客戶多數(shù)是鉆石卡客戶，進(jìn)入門檻較高。它能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)咨詢，并根據(jù)其實(shí)際情況，提供了身定做的理財(cái)產(chǎn)品。該服務(wù)內(nèi)容涵蓋的內(nèi)容會(huì)比較多，像投資、信托、資產(chǎn)管理、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等都會(huì)涉及到。/r/n1/r/n.3招商銀行個(gè)人理財(cái)收入情況/r/n根據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的2019年第4季度的銀行理財(cái)能力綜合排行榜顯示，招商銀行在發(fā)行能力、信息披露規(guī)范性上都表現(xiàn)出色，位列第四名。特別是因?yàn)榇胬m(xù)規(guī)?？偭看?、凈值轉(zhuǎn)型程度高且非保本理財(cái)規(guī)模增長率高，在全國性商業(yè)銀行的發(fā)行能力位列首位。/r/n表/r/n2/r/n銀行理財(cái)產(chǎn)品綜合排行榜（2019年4季度）/r/n排名/r/n銀行名稱/r/n風(fēng)險(xiǎn)管理得分/r/n發(fā)行能力得分/r/n信息披露規(guī)范性得分/r/n收益能力得分/r/n理財(cái)產(chǎn)品豐富性得分/r/n評(píng)估問卷得分/r/n綜合得分/r/n1/r/n興業(yè)銀行/r/n18.78/r/n23.01/r/n13.03/r/n22.4/r/n13.21/r/n85/r/n89.34/r/n2/r/n工商銀行/r/n17.5/r/n24.2/r/n13.46/r/n22.11/r/n13.3/r/n84/r/n89.2/r/n3/r/n光大銀行/r/n18.59/r/n22.05/r/n13.36/r/n22.14/r/n12.74/r/n90.7/r/n89.26/r/n4/r/n招商銀行/r/n18.58/r/n24.52/r/n13.4/r/n20.24/r/n13.15/r/n86.5/r/n89.21/r/n資料來源：普益標(biāo)準(zhǔn)/r/n·/r/n銀行理財(cái)能力排名報(bào)告/r/n2./r/n招商銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展中存在的問題/r/n2/r/n.1理財(cái)產(chǎn)品營銷渠道單一/r/n合理的促銷對(duì)于任何一個(gè)行業(yè)來說都相當(dāng)重要。/r/n招商銀行/r/n在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)也需要科學(xué)合理的促銷。近年來，/r/n招商銀行/r/n的促銷主要是以人員推銷為主，以網(wǎng)銷和手機(jī)營銷為輔。因此/r/n招商銀行/r/n理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展主要是來自于每各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員的推銷。工作人員需要在忙于自己的業(yè)務(wù)的同時(shí)還需要向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品。推銷的時(shí)候難免會(huì)顯得不夠?qū)I(yè)，甚至有時(shí)候給客戶造成誤解，最終導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠理想。所以要提升/r/n招商銀行/r/n的業(yè)務(wù)發(fā)展，最為重要的是如何創(chuàng)造出較高效率的促銷方式，或者說是客戶很快能夠接受的促銷方式。/r/n招商銀行/r/n在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不僅需要人員推銷同時(shí)還需要加大網(wǎng)銷和手機(jī)營銷的力度。/r/n2/r/n.2理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新/r/n全面的理財(cái)服務(wù)所要涉及的范圍是極為廣泛的，要求在眾多投資領(lǐng)域的合理分配客戶資金，同時(shí)要保證規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。但是，目前/r/n招商銀行/r/n的理財(cái)產(chǎn)品并不能滿足這種要求，還只停留在概念推廣和形象的宣傳方面，推出的專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)及投資組合方案和建議，也僅僅停留在較為低的層次上，只能在儲(chǔ)蓄新產(chǎn)品上進(jìn)行功能擴(kuò)張，從/r/n招商銀行/r/n個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)理財(cái)比例中可以看出：/r/n招商銀行/r/n的主要個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，無外乎是儲(chǔ)蓄、股票、基金、保險(xiǎn)等,而且主要以儲(chǔ)蓄理財(cái)為主，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品占/r/n招商銀行/r/n理財(cái)產(chǎn)品量高達(dá)48%，基金理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)也占比總理財(cái)量的15%和13%，黃金信托類的理財(cái)業(yè)務(wù)可以說是相對(duì)的占比太少，而且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)單一和結(jié)構(gòu)的不平衡容易使/r/n招商銀行/r/n的理財(cái)產(chǎn)品和各大銀行產(chǎn)品產(chǎn)生同質(zhì)化，在購買儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶在任何一家商業(yè)銀行享受到的服務(wù)基本上是沒什么區(qū)別的。在儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)氖找媛史矫妫?r/n招商銀行/r/n與其他商業(yè)銀行相比也沒有多大的優(yōu)勢(shì)的單調(diào)的理財(cái)產(chǎn)品類型單調(diào)的服務(wù)不能令客戶滿意，這樣不利于對(duì)客戶的長期維護(hù)。/r/n2/r/n.3客戶關(guān)系管理能力有待提高/r/n招商銀行/r/n普遍存在的問題是高質(zhì)量的客戶相對(duì)較少，雖然客戶數(shù)目并不少，但是高質(zhì)量的客戶還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，造成高質(zhì)量客戶較少的原因主要是/r/n招商銀行/r/n對(duì)于客戶在管理方面的不足，對(duì)于一個(gè)銀行來說，關(guān)系維持和管理是銀行客戶關(guān)系管理的重頭戲，是銀行能否取得高收益的重要原因，良好的客戶關(guān)系是對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展來說起著重要的支撐作用。由于/r/n招商銀行/r/n的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，暫時(shí)沒有完善的客戶管理系統(tǒng)，雖然有引進(jìn)先進(jìn)的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，但是在客戶管理上與銀行的預(yù)期還存在差距。/r/n2/r/n.4理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制不足/r/n隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展水平有了很大的提高，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量也大大增加，但數(shù)量越多產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限越復(fù)雜，為其監(jiān)管越困難。同時(shí)，在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面，理財(cái)人員為了增加產(chǎn)品銷量，在推銷產(chǎn)品時(shí)刻意夸大理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，而粗略的向理財(cái)客戶講述理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，甚至忽略對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。招商銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，理財(cái)人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不全面，缺乏專業(yè)素質(zhì)，這都會(huì)給商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)埋下隱患?？蛻粼谔暨x理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)人員在沒有對(duì)客戶進(jìn)行了解其資產(chǎn)狀況、投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況下，就推銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，只對(duì)其著重說明收益信息，導(dǎo)致客戶后知后覺，不再相信理財(cái)產(chǎn)品，損害招商銀行的良好形象。當(dāng)預(yù)期收益率和最終收益率不同時(shí)，最終收益率低于預(yù)期收益率，那商業(yè)銀行將要面臨剛性兌付，不利于招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)。/r/n3./r/n招商銀行個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展/r/n前景分析/r/n3/r/n.1建立多層次營銷渠道/r/n針對(duì)招商銀行的中高端客戶，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)電話或短信、微信聯(lián)系，同時(shí)針對(duì)于新客戶以及潛力客戶，理財(cái)經(jīng)理應(yīng)該建立一個(gè)潛力客戶維護(hù)系統(tǒng)，爭取做到客戶落實(shí)到每一個(gè)員工，把客戶維護(hù)納入員工個(gè)人業(yè)績考核里，規(guī)定每個(gè)月到每個(gè)星期都要有員工對(duì)自己名下客戶有聯(lián)系記錄，同時(shí)寫下日記，當(dāng)被維護(hù)的普通客戶升級(jí)為中端客戶時(shí)，實(shí)行對(duì)員工以及客戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，包括禮品或者積分等等。同時(shí)每一位員工必須知道要隨時(shí)了解自己的客戶，做到有效維護(hù)支行的客戶，比如客戶是經(jīng)常性的購買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在購買理財(cái)產(chǎn)品的期間必然會(huì)形成一個(gè)購買的習(xí)慣，而這些習(xí)慣也是因人而異的，每個(gè)人的習(xí)慣都有所不同，有的客戶習(xí)慣在周末買，有的習(xí)慣在節(jié)假日買，而有的習(xí)慣在早晨購買，這都是大不相同的，所以在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的推廣時(shí)，一定要事先調(diào)查好客戶的購買喜好，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間進(jìn)行推廣。/r/n3/r/n.2加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度/r/n在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，/r/n招商銀行/r/n必須考慮到投資者的需求，并開發(fā)不同產(chǎn)品來滿足不同投資者的需求。在18歲到35歲的客戶中很多都有購買理財(cái)產(chǎn)品的意向，對(duì)于這個(gè)年齡段的客戶來說，往往上班壓力較大，沒有過多的閑暇時(shí)間來銀行了解相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，因此在銀行手機(jī)客戶端推出相關(guān)的產(chǎn)品十分必要，但是不同的客戶對(duì)于產(chǎn)品的要求不一致，有的傾向于單一功能的產(chǎn)品，但是單一功能的產(chǎn)品并不能滿足高端客戶的需求，所以在產(chǎn)品開發(fā)時(shí)，要全面考慮客戶的需求，盡量使客戶能夠從產(chǎn)品中獲得預(yù)期的收益值的同時(shí)也為他們從其他途徑獲得更多的收益。因此，/r/n招商銀行/r/n在進(jìn)行產(chǎn)品提供中，要有針對(duì)性地推出具有增值保值的理財(cái)產(chǎn)品，還具有其他附帶的增值產(chǎn)品，在進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新時(shí)，創(chuàng)新性地推出具有較高附加值的產(chǎn)品，以及能夠提供綜合性服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品。一方面，利用現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)和信息技術(shù)，將理財(cái)產(chǎn)品與資本市場進(jìn)行銜接，使金融市場和資本市場之間能夠形成相互連接和轉(zhuǎn)變的關(guān)系。另一方面，還可以開發(fā)出一些具有短期高收益率的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橥獠凯h(huán)境中的利率因素會(huì)影響到投資者的資本。總之，銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，要綜合考慮到這些投資者的需求，開發(fā)出多元化復(fù)合型的理財(cái)產(chǎn)品。/r/n3/r/n.3健全客戶管理系統(tǒng)/r/n對(duì)于客戶來說購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增值，但是對(duì)于銀行來說向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品是為了獲取利益，這看似是一個(gè)博弈的過程，其實(shí)并不是，在一定程度上這兩者起著相互促進(jìn)的作用。/r/n招商銀行/r/n在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該以客戶的需求為主，不同年齡段，不同性別甚至不同學(xué)歷在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都存在差異。同時(shí)在服務(wù)上也應(yīng)該以客戶的需求為主，只有以客戶為中心，以客戶的需求，利益出發(fā)，最終才能夠達(dá)到雙贏的效果。/r/n招商銀行/r/n在構(gòu)建服務(wù)理念的時(shí)候，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注這幾個(gè)方面，根據(jù)客戶的需求為客戶提供推薦的理財(cái)產(chǎn)品，要明確向客戶說明理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶了解收益是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)更新關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，保障客戶的知情權(quán)，及時(shí)根據(jù)客戶的需求變化，調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的種類和數(shù)量。同時(shí)由于傳統(tǒng)思想的影響我國居民在資金管理方面相對(duì)注重其儲(chǔ)蓄價(jià)值，即放在銀行獲取穩(wěn)定的收益，所以儲(chǔ)蓄銀行需要注意對(duì)目標(biāo)客戶的培養(yǎng)，加大宣傳力度，讓客戶意識(shí)到/r/n“/r/n錢生錢/r/n”/r/n的道理。注重培養(yǎng)目標(biāo)客戶的理財(cái)意識(shí)，讓他們真正參與進(jìn)來是/r/n招商銀行/r/n的當(dāng)務(wù)之急。/r/n3/r/n.4有效控制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)/r/n鑒于招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的不足，有必要進(jìn)行全面、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，以最大限度地減少不必要的損失，保證自身的可持續(xù)發(fā)展。一是要對(duì)投資客戶開展關(guān)于理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)教育，讓客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)良好的認(rèn)識(shí)，避免將來不必要的風(fēng)險(xiǎn)糾紛。二是商業(yè)銀行的理財(cái)人員在向投資客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要為其展開相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，理財(cái)人員要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好等推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品，并提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，更能吸引客戶并得到認(rèn)可。三是加強(qiáng)對(duì)理財(cái)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)的教育，樹立正確的、合理化的銷售服務(wù)觀念，防止理財(cái)人員為了刻意增加理財(cái)產(chǎn)品的銷售量而做出的不規(guī)范的行為。理財(cái)人員向投資客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該充分向客戶說明理財(cái)產(chǎn)品不僅僅能產(chǎn)生投資收益，還有投資風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和操作運(yùn)營方式并選擇適合自身的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。/r/n結(jié)論/r/n銀行之間的競爭越來越激烈，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的模式被覆蓋，商業(yè)銀行為了自己不被淘汰，銀行想在同行中脫穎而出，銀行的理財(cái)產(chǎn)品要想快速發(fā)展，首先要以客戶為中心，不斷強(qiáng)化自身，提升客戶體驗(yàn)，充分以客戶為中心，為廣大客戶提供安全，便捷，可靠地業(yè)務(wù)服務(wù)方式，加速客戶需求的傳遞，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便利的服務(wù)，讓客戶能夠多樣的選擇，不是讓客戶適應(yīng)產(chǎn)品，而是讓理財(cái)產(chǎn)品適應(yīng)客戶的需求。要發(fā)展自己的特色理財(cái)，只有足夠的吸引力客戶才會(huì)容易認(rèn)同理財(cái)產(chǎn)品。平時(shí)銀行應(yīng)該加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，讓客戶明白理財(cái)?shù)闹匾院桶l(fā)展趨勢(shì)，打造一站式發(fā)展理財(cái)服務(wù)平臺(tái)。如今，/r/n招商銀行/r/n已經(jīng)建立了先進(jìn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，取得了階段性的發(fā)展，但還是不夠全面，只有優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員，健全客戶關(guān)系管理系統(tǒng)并且加快網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程以及加大創(chuàng)新，才能有效促進(jìn)/r/n招商銀行/r/n個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)朝現(xiàn)代化的方向發(fā)展。使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更合理、更完善。/r/n

/r/n參考文獻(xiàn)/r/n[1]張?zhí)m./r/n招商銀行/r/n招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究[J]./r/n招商銀行/r/n時(shí)代金融,/r/n招商銀行/r/n2020./r/n[/r/n2/r/n]/r/n招商銀行/r/n張紅兵./r/n招商銀行/r/n我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策[J]./r/n招商銀行/r/n河北企業(yè),/r/n招商銀行/r/n2019,/r/n招商銀行/r/n000/r/n(/r/n006/r/n)/r/n:86-89./r/n[/r/n3/r/n]/r/n招商銀行/r/n索康./r/n招商銀行/r/n商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀與對(duì)策研究[J]./r/n招商銀行/r/n廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報(bào),/r/n招商銀行/r/n2019/r/n(/r/n12/r/n)/r/n./r/n[/r/n4/r/n]/r/n招商銀行/r/n余青./r/n招商銀行/r/n國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J]./r/n招商銀行/r/n今日財(cái)富,/r/n招商銀行/r/n2020./r/n[/r/n5/r/n]/r/n招商銀行/r/n劉從武./r/n招商銀行/r/n商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)