2022年甘肅省初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)高分試題庫(kù)（名師系列）

《初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.滿足客戶需求【答案】A2、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會(huì)公示，加大安全生產(chǎn)社會(huì)（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】C3、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【答案】D4、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元

B.2萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.5萬(wàn)美元【答案】A5、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱【答案】A6、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】B7、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】B8、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】A9、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評(píng)估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道【答案】C10、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷(xiāo)證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)【答案】C11、施工現(xiàn)場(chǎng)食堂必須有（）。

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證【答案】B12、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師【答案】A13、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類(lèi)行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息【答案】C14、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】D15、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金【答案】B16、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理

C.放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B17、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢(qián)才能在第5年末取完這筆錢(qián)。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】C18、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是()。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C19、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實(shí)物商品衍生品【答案】D20、（2017年真題）按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類(lèi)型是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型【答案】D21、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C22、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】C23、下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)第四階段的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段

C.這一階段在對(duì)銀行理財(cái)投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B24、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷(xiāo)。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益【答案】A25、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C26、小程與A商行簽訂了一份購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷(xiāo)條款

B.不可撤銷(xiāo)條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】C27、另類(lèi)投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣(mài)空投資

C.買(mǎi)多投資

D.對(duì)沖投資【答案】A28、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運(yùn)用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B29、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】A30、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

D.有的客戶偏愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】A31、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說(shuō)法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】C32、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類(lèi)利潤(rùn)額度

B.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

C.家庭各類(lèi)負(fù)債額度

D.家庭儲(chǔ)蓄額度【答案】A33、在德國(guó)，由（）組織負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)發(fā)生的工傷事故進(jìn)行調(diào)查和處理，同時(shí)在對(duì)事故進(jìn)行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報(bào)告提交勞動(dòng)保護(hù)委員會(huì)。

A.安全監(jiān)督部門(mén)

B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會(huì)

C.安全健康中介

D.建設(shè)行政主管部門(mén)【答案】B34、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金【答案】B35、（2019年真題）在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷(xiāo)售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】A36、在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D37、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

B.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D38、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】B39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B40、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金【答案】C41、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C42、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買(mǎi)入同一只指數(shù)型股票開(kāi)放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無(wú)法計(jì)算【答案】A43、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管

B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒(méi)有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管人員【答案】A44、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】B45、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】A46、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】B47、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】C48、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長(zhǎng)期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B49、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C50、（2018年真題）某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B51、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】C52、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間

B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】C53、在經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR＜0.則投資【答案】B54、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購(gòu)買(mǎi)力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響【答案】D55、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對(duì)事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門(mén)依法暫扣或者吊銷(xiāo)其有關(guān)證照；對(duì)事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫停或者撤銷(xiāo)其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書(shū)；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】C56、（）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬(wàn)元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬(wàn)

C.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示150萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品200萬(wàn)元【答案】A57、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場(chǎng)所

C.基礎(chǔ)工具的種類(lèi)

D.交易標(biāo)的物【答案】C58、根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明【答案】B59、銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢(qián)先生將持有的債券賣(mài)掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢(qián)先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專(zhuān)業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤](méi)有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)【答案】B60、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升【答案】D61、（2020年真題）一般情況下，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D62、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】A63、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對(duì)于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職【答案】B64、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人【答案】B65、（2020年真題）一般情況下，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D66、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】B67、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠(chéng)信原則【答案】C68、（2017年真題）金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能【答案】B69、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】D70、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】A71、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.有書(shū)面合伙協(xié)議

B.必須有兩個(gè)以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C72、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】C73、（2020年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】C74、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D75、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京【答案】A76、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對(duì)較高

D.被視為活期存款的替代品【答案】B77、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【答案】D78、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類(lèi)型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B79、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D80、下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差【答案】D81、（2017年真題）理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場(chǎng)的需求

D.制訂合理的綜合理財(cái)方案【答案】A82、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】C83、（2018年真題）如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】C84、投資者買(mǎi)賣(mài)港股通的日常交易時(shí)間9點(diǎn)到9點(diǎn)半為集合競(jìng)價(jià)，()為連續(xù)競(jìng)價(jià)。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C85、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】D86、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.法國(guó)

D.日本【答案】A87、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同【答案】A88、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力【答案】C89、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間【答案】D90、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（）萬(wàn)元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】C91、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C92、（2019年真題）個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】B93、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】A94、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢(qián)觀【答案】D95、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車(chē)

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)【答案】D96、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類(lèi)。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】B97、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施【答案】B98、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助

C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D99、（2021年真題）包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會(huì)險(xiǎn)【答案】B100、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個(gè)符合題意)

101、（2019年真題）下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（）。

A.投資期限短，產(chǎn)品申購(gòu)、贖回靈活

B.一般視為銀行活期存款替代品

C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

D.可以投資不超過(guò)產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票

E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)【答案】ABC102、（2017年真題）同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性更大

B.流動(dòng)性更好

C.利率更低

D.流動(dòng)性更差

E.風(fēng)險(xiǎn)性更小【答案】AD103、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶問(wèn)的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD104、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)令國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB105、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長(zhǎng)期企業(yè)債券【答案】ABCD106、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）。

A.不是客戶自己理財(cái)，而是專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.不是產(chǎn)品推銷(xiāo)，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程

D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財(cái)務(wù)需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財(cái)務(wù)收支【答案】ABCD107、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)【答案】ABCD108、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無(wú)效。

A.損害社會(huì)公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益【答案】ABCD109、事故救援中的接報(bào)是實(shí)施救援工作的第一步，接報(bào)人一般應(yīng)由總值班擔(dān)任，其主要工作內(nèi)容包括（）

A.問(wèn)清報(bào)告人姓名、單位部門(mén)和聯(lián)系電話

B.問(wèn)清事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因、性質(zhì)，危害波及范圍以及對(duì)救援的要求等，同時(shí)做好電話記錄

C.按救援程序，派出救援隊(duì)伍

D.向上級(jí)有關(guān)部門(mén)報(bào)告

E.立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)，指導(dǎo)救援工作【答案】ABCD110、下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬(wàn)元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬(wàn)元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬(wàn)元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬(wàn)元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬(wàn)元【答案】ABC111、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，AUM一般包括（）.

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款【答案】ABCD112、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD113、二級(jí)漏電保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護(hù)器設(shè)置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開(kāi)關(guān)箱

C.分配電箱與開(kāi)關(guān)箱

D.開(kāi)關(guān)箱【答案】B114、（2019年真題）下列（）屬于金融市場(chǎng)的中介。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.有價(jià)證券承銷(xiāo)人【答案】ABCD115、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對(duì)較低【答案】ABCD116、外匯市場(chǎng)的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行【答案】ABCD117、銀行通常代理的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型包括（）。

A.封閉式基金

B.黃金交易

C.開(kāi)放式基金

D.股票

E.期貨交易【答案】BC118、債券投資具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD119、已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資能夠盈利

E.該項(xiàng)目盈虧平衡【答案】CD120、下列客戶信息中鳳于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個(gè)人愛(ài)好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)【答案】BD121、（2018年真題）保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人【答案】AB122、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類(lèi)金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ABCD123、2008年1月28日，建設(shè)部發(fā)布《建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定》（建設(shè)部令第166號(hào)），規(guī)定國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門(mén)對(duì)全國(guó)的建筑起重機(jī)械的租賃、安裝、拆卸、使用實(shí)施監(jiān)督管理，（）以上地方人民政府建設(shè)行政主管部門(mén)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的建筑起重機(jī)械的租賃、安裝、拆卸、使用實(shí)施監(jiān)督管理。

A.鄉(xiāng)級(jí)

B.縣級(jí)

C.市級(jí)

D.省級(jí)【答案】B124、根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD125、（2019年真題）基金的特點(diǎn)包括（）。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專(zhuān)業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)【答案】ACD126、（2017年真題）下列屬于維持期個(gè)人開(kāi)始面臨的財(cái)務(wù)考驗(yàn)的是（）。

A.子女教育費(fèi)用

B.父母贍養(yǎng)費(fèi)用

C.退休養(yǎng)老費(fèi)用

D.短期債務(wù)費(fèi)用

E.定期壽險(xiǎn)費(fèi)用【答案】ABC127、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。

A.罰款

B.記過(guò)

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開(kāi)除

E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格【答案】C128、理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括（）。

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息

E.專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD129、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD130、（2018年真題）一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價(jià)值一般較高

C.流動(dòng)性高

D.交易成本高

E.流動(dòng)性低【答案】ABD131、私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，下列屬于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣

C.具有2年以上投資經(jīng)歷,近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣

D.最近1年末家庭凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣

E.單次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品金額不低于100萬(wàn)人民幣。【答案】ABC132、現(xiàn)場(chǎng)急救基本方法主要包括（）。

A.心肺復(fù)蘇

B.止血

C.搬運(yùn)

D.手術(shù)

E.臨床診斷【答案】ABC133、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期,這一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理【答案】BCD134、（2019年真題）對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（）。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

B.較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

C.高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

D.低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

E.中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABD135、（2018年真題）下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比財(cái)富管理更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC136、分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用【答案】ABD137、下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC138、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.政府職能部門(mén)【答案】ABCD139、（2018年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC140、（2017年真題）下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】ABCD141、債券交易價(jià)格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費(fèi)用

B.實(shí)際利率

C.對(duì)該債券的評(píng)價(jià)

D.市場(chǎng)利率

E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD142、下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC143、基金子公司業(yè)務(wù)的類(lèi)型包括（）。

A.類(lèi)信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)【答案】ABCD144、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD145、施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電設(shè)備在（）臺(tái)及以上者，應(yīng)編制臨時(shí)用電組織設(shè)計(jì)。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】D146、下面關(guān)于基金專(zhuān)戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對(duì)多專(zhuān)戶每季度最多開(kāi)放一次

B.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

C.一對(duì)多專(zhuān)戶每季度開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

D.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門(mén)檻不低于100萬(wàn)元

E.基金專(zhuān)戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是對(duì)機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶）提供的個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)【答案】ABCD147、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務(wù)教育制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.住房制度【答案】BCD148、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

C.服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD149、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個(gè)人理財(cái)客戶的是（）。

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王

D.16周歲輟學(xué)在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB150、金融衍生品市場(chǎng)的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD151、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人未按有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，對(duì)企業(yè)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。

A.2萬(wàn)元以下罰款

B.降職

C.撤職

D.開(kāi)除【答案】C152、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列屬于無(wú)效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國(guó)家利益

E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABCD153、下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶

C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

E.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等【答案】ABCD154、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場(chǎng)主流的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是（）。

A.意外險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.養(yǎng)老險(xiǎn)【答案】BC155、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。

A.互聯(lián)網(wǎng)資料

B.公共網(wǎng)站鏈接

C.電視

D.電影

E.廣播【答案】ABCD156、下列因素中，（）將會(huì)使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長(zhǎng)

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款【答案】AD157、（2017年真題）西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開(kāi)的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過(guò)程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國(guó)外同行長(zhǎng)期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD158、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化【答案】ABC159、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

B.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年超過(guò)20萬(wàn)元【答案】BD160、理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見(jiàn)的了解客戶的方法有（）。

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介【答案】ABCD161、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的【答案】ABD162、（2018年真題）下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢(qián)觀

D.理財(cái)知識(shí)水平

E.保單信息【答案】AB163、（2018年真題）下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有（）。

A.一個(gè)家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD164、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有()。

A.合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】BCD165、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】AD166、下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競(jìng)賽激勵(lì)費(fèi)

E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABC167、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問(wèn)小王能否幫其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶說(shuō)明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶

B.向客戶說(shuō)明客戶對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說(shuō)明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無(wú)需簽署授權(quán)委托書(shū)在內(nèi)的法律文件

D.向客戶說(shuō)明自己不能進(jìn)行代客操作

E.向客戶說(shuō)明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)【答案】ABD168、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)【答案】ABCD169、冬季木工操作間宜采用（）。

A.暖氣供暖

B.火爐取暖

C.電爐取暖

D.油汀【答案】A170、（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所【答案】ABCD171、（2019年真題）下列（）屬于金融市場(chǎng)的中介。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.有價(jià)證券承銷(xiāo)人【答案】ABCD172、房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性【答案】ABD173、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD174、模板工程施工中，遇（）級(jí)以上風(fēng)力時(shí)，應(yīng)暫停露天高處作業(yè)。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】D175、（2020年真題）理財(cái)師在與客戶建立信任關(guān)系的過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容有（）

A.自身禮儀

B.自身的工作狀態(tài)

C.專(zhuān)業(yè)形象

D.自身定位

E.關(guān)心客戶需求【答案】ABCD176、總體來(lái)看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差

E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高【答案】ABC177、（2019年真題）下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.即期外匯市場(chǎng)

E.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】BC178、在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，合規(guī)銷(xiāo)售應(yīng)做到的有()。

A.銷(xiāo)售憑證由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配【答案】ABCD179、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。

A.社會(huì)偏好

B.供求狀況

C.物價(jià)水平

D.住房制度

E.居民收入【答案】BC180、下列屬于設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD181、（2018年真題）有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金

E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)【答案】AC182、（2017年真題）貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)