工程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控細(xì)則

工程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控細(xì)則工程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是降低工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)最重要的一環(huán)，屬于工程擔(dān)保期間的管理，能對項(xiàng)目在運(yùn)作過程中存在的問題及時(shí)發(fā)現(xiàn)解決。工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制大致上分為事前控制，事中控制及事后跟蹤，三個(gè)環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，相輔相成。事前控制是整個(gè)工程投資擔(dān)保的前提也是基礎(chǔ)，是對風(fēng)險(xiǎn)把控的第一步，主要進(jìn)行擔(dān)保申請人企業(yè)資質(zhì)，財(cái)務(wù)狀況及企業(yè)是否有相關(guān)工程施工經(jīng)驗(yàn)等幾個(gè)方面進(jìn)行考量。事中控制也屬于工程投資擔(dān)保中擔(dān)保期間的管理，是降低工程擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)中最重要的一環(huán)。工程開工前查驗(yàn)施工令是否下達(dá)，會同監(jiān)理單位檢查施工企業(yè)相關(guān)管理人員及技術(shù)人員是否到位，對相關(guān)工程技術(shù)人員的水平有個(gè)清新全面的把握，這樣才能對后期工程的安排及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)提前預(yù)判。工程開工后進(jìn)入工程建設(shè)實(shí)施階段，此時(shí)要加強(qiáng)同監(jiān)理單位的溝通，確保及時(shí)全面了解工程實(shí)際情況，首先定期收集監(jiān)理單位相關(guān)工程會議紀(jì)要及工程監(jiān)理月報(bào)，收集施工單位進(jìn)度計(jì)劃，對工程進(jìn)度及投資有個(gè)連貫整體的把握，根據(jù)收集的資料分析整理，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，每月對工程項(xiàng)目形成風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)估報(bào)告，對前期進(jìn)行總結(jié)，同時(shí)為下一階段風(fēng)險(xiǎn)做出預(yù)判；其次，要做好動態(tài)跟蹤監(jiān)督及監(jiān)管，要不定期深入工程實(shí)地進(jìn)行考察，征詢監(jiān)理單位相關(guān)意見，并參加相關(guān)工程例會，對工程有個(gè)形象直觀的把握，更加直觀的去發(fā)現(xiàn)工程存在的問題為工程風(fēng)險(xiǎn)提供指導(dǎo)性方向。事后跟蹤，對所監(jiān)管工程項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)分析，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)源，便于其他項(xiàng)目有借鑒作用。工程擔(dān)保推廣中的難點(diǎn)和癥結(jié)剖析

李寧生，溫紅(1.沈陽市市政公用工程招投標(biāo)管理辦公室，沈陽110013；2.中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司大連分公司，大連，116011)【摘要】本文針對工程擔(dān)保試點(diǎn)以來的實(shí)踐情況，剖析出了工程擔(dān)保（包括業(yè)主工程款支付擔(dān)保）中存在的問題的癥結(jié)所在，并提出了幾點(diǎn)建議?！娟P(guān)鍵詞】工程擔(dān)保；招標(biāo)投標(biāo)；擔(dān)保公司擔(dān)保書；業(yè)主工程款支付擔(dān)?！局袌D分類號】F407.9【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B【文章編號】1002-851X(2005)03-0019-04作為工程建設(shè)管理的國際慣例，工程擔(dān)保在有關(guān)部門的推動下已在招投標(biāo)領(lǐng)域得以實(shí)施并取得一定的成績，擔(dān)保形式也在過去單一的現(xiàn)金、銀行保函的基礎(chǔ)上，增加了擔(dān)保公司擔(dān)保書和保險(xiǎn)公司保函等，但在推進(jìn)工程擔(dān)保的實(shí)踐中，仍然存在著一些不容回避的問題。本文僅就目前工程擔(dān)保實(shí)踐中存在的問題和癥結(jié)所在以及業(yè)主工程款支付擔(dān)保談幾點(diǎn)淺顯的看法，僅供探討。1工程擔(dān)保實(shí)踐中存在的問題1.1對擔(dān)保額度的要求差異較大工程擔(dān)保的現(xiàn)行國際慣例有美洲、歐洲、和亞洲三種模式。國內(nèi)目前借鑒的是亞洲模式，其通常做法是：投標(biāo)保證金擔(dān)保額一般為合同額的2％；履約保證金擔(dān)保額如為銀行保函，則為合同額的10％；擔(dān)保公司擔(dān)保書則適當(dāng)提高擔(dān)保比例，最高可達(dá)30％(國內(nèi)世行貸款項(xiàng)目采用)；預(yù)付款則為全額擔(dān)保。目前，我國的招投標(biāo)活動對擔(dān)保的要求，最符合亞洲做法的多數(shù)是國際招標(biāo)項(xiàng)目，如世行、亞行貸款項(xiàng)目。一些大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目如交通、水利等工程在編制招標(biāo)文件時(shí)，通常也盡可能參照菲迪克條款。而部分招標(biāo)項(xiàng)目，特別是地方投資項(xiàng)目(包括政府和非政府投資項(xiàng)目)的招標(biāo)文件對工程擔(dān)保的要求則是各行其道、五花八門。如對投標(biāo)擔(dān)保額度的要求，有的為合同額l％，有的等同于招標(biāo)代理費(fèi)(以便中標(biāo)后抵扣招標(biāo)服務(wù)費(fèi))，還有1-2萬元形同虛設(shè)的；對于履約擔(dān)保額度，有的不做要求，有的要求5％、10％、30％甚至達(dá)100％(如遼寧高速公路建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)，采用經(jīng)評審最低價(jià)中標(biāo)法的，有的中標(biāo)人被要求的履約擔(dān)保額達(dá)到l00%)。招標(biāo)中對擔(dān)保額度要求的差異，嚴(yán)重干擾了工程擔(dān)保的規(guī)范運(yùn)作。1.2部分項(xiàng)目的履約擔(dān)保要求未能落實(shí)這種情況多數(shù)發(fā)生在非政府投資項(xiàng)目，中標(biāo)人經(jīng)與業(yè)主協(xié)商。有時(shí)業(yè)主基于某些考慮會取消招標(biāo)文件中對履約擔(dān)保的要求。而政府投資項(xiàng)目中存在類似的問題，往往是緣于政府拖欠中標(biāo)企業(yè)的工程款，或項(xiàng)目建設(shè)資金到位情況欠佳。但無論何種情況、何種原因，也無論是政府投資或非政府投資出現(xiàn)這種情況，都不利于工程風(fēng)險(xiǎn)管理，從本質(zhì)上講反映了業(yè)主對工程擔(dān)保認(rèn)識的不足。1.3業(yè)主工程款支付擔(dān)保的推進(jìn)任重道遠(yuǎn)近年來，因業(yè)主(特別是房地產(chǎn)開發(fā)商)拖欠工程款，致使承包商拖欠、克扣農(nóng)民工工資的嚴(yán)重事態(tài)已引起中央和各級地方政府的高度重視，為此，國家已采取各種措施(包括加大勞動監(jiān)察執(zhí)法力度、設(shè)立工資專戶以及采取必要的行政手段)，力求解決這一問題。為達(dá)到源頭治理的目的，國家建設(shè)部最近下發(fā)了《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)》(以下簡稱《若干規(guī)定》)，《若干規(guī)定》中第十一條規(guī)定：業(yè)主在簽訂工程建設(shè)合同的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向承包商提交業(yè)主工程款支付擔(dān)保。但由于種種原因，這一規(guī)定的落實(shí)存在相當(dāng)?shù)碾y度。事實(shí)上，早在2003年以前，沈陽市、云南省、深圳市、安徽省已相繼出臺了有關(guān)文件，對業(yè)主支付擔(dān)保做出過相關(guān)的規(guī)定，2003年國家七部委下發(fā)的《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》，對此也有明確的要求，但總體的落實(shí)情況卻不很理想。基于目前的市場條件，《若干規(guī)定》中有關(guān)業(yè)主工程款支付擔(dān)保的實(shí)施必須要有強(qiáng)有力的配套措施跟進(jìn)，推進(jìn)工作任重道遠(yuǎn)。1.4擔(dān)保公司展業(yè)空間受到限制自2000年開始，以中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司和長安保證擔(dān)保公司為代表的國內(nèi)擔(dān)保公司開始將工程擔(dān)保作為主要業(yè)務(wù)品種之一,在北京、深圳、大連、沈陽等地試點(diǎn)城市推廣以來，在當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門的指導(dǎo)和支持下，工程擔(dān)保試點(diǎn)工作巳取得可喜的進(jìn)展。在此期間，擔(dān)保公司在各類投資主體所組織的招投標(biāo)項(xiàng)目基本上都有過工程擔(dān)保實(shí)踐，但主要集中于政府投資的市政建設(shè)項(xiàng)目和國有企業(yè)、外資企業(yè)和少數(shù)民營企業(yè)投資的招標(biāo)項(xiàng)目。而對于投資規(guī)模更大的國家基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，如交通、水利、鐵路等建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)，盡管擔(dān)保公司事先做了大量工作，投標(biāo)主體亦有擔(dān)保需求，但招標(biāo)主體仍習(xí)慣于將擔(dān)保形式規(guī)定為現(xiàn)金和銀行保函，從招標(biāo)文件上就限制了擔(dān)保公司的介入。在不得已的情況下，有時(shí)擔(dān)保公司為了展業(yè)的需要只能采用換保的方式(即由擔(dān)保公司為擔(dān)保申請人向銀行提供擔(dān)保，然后由銀行為申請人向招標(biāo)人出具銀行保函)實(shí)施擔(dān)保操作，不僅提高了成本，而且降低了工效，給擔(dān)保申請人和擔(dān)保公司帶來了很大的不便。2擔(dān)保公司展業(yè)困難的主要原因2.1擔(dān)保公司為工程建設(shè)項(xiàng)目提供擔(dān)保的法律缺位工程擔(dān)保的重要性早已取得工程建設(shè)領(lǐng)域的共識，擔(dān)保公司為建設(shè)項(xiàng)目提供工程擔(dān)保的必要性也在幾年前就已得到業(yè)內(nèi)人士和有關(guān)專家的肯定，特別是建設(shè)部在這方面做了大量的調(diào)研和推動工作。各地建設(shè)行政主管部門有關(guān)工程擔(dān)保的法律規(guī)范文件近幾年也頻頻出臺，如沈陽、北京、深圳、廈門、云南、寧波、青島等地出臺的規(guī)范性文件都允許擔(dān)保公司介人工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。從國家立法的角度，工程擔(dān)保概念的提出源自2000實(shí)施的《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》，但這部法律中提及的擔(dān)保種類僅包括投標(biāo)保證金和履約保證金兩類(工程擔(dān)保的種類可細(xì)分為九種)，且沒有提及保證的形式。2003年國家七部委聯(lián)合下發(fā)的《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》將擔(dān)保種類擴(kuò)大到投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保、工程款支付擔(dān)保，并明確了投標(biāo)擔(dān)保的形式為現(xiàn)金、匯票、銀行保函，但不包括擔(dān)保公司擔(dān)保書；同時(shí)規(guī)定履約擔(dān)保的形式由招標(biāo)人確定。建設(shè)部新近出臺的《若干規(guī)定》雖明確擔(dān)保公司可以介入工程擔(dān)保的各品種，但其調(diào)整范圍僅限于房屋建筑工程。上述情況表明，在現(xiàn)行的涉及工程擔(dān)保的法律或部門規(guī)章中擔(dān)保公司介入工程擔(dān)保的地位尚未完全得到確認(rèn)，而國務(wù)院各部門中只有建設(shè)部將擔(dān)保公司介入工程擔(dān)保的地位納入其規(guī)范性文件和招標(biāo)范本中，但受職責(zé)分工的限制，擔(dān)保公司推廣工程擔(dān)保的實(shí)際工作只能相對集中在房屋和市政工程項(xiàng)目的招投標(biāo)范疇，法律缺位成為擔(dān)保公司拓展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的瓶頸。2.2建設(shè)行政主管部門推進(jìn)工程擔(dān)保的局限國辦發(fā)[2000]34號《國務(wù)院有關(guān)部門實(shí)施招標(biāo)投標(biāo)活動行政監(jiān)督的職責(zé)分工意見的通知》中規(guī)定“建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)房屋建筑及其附屬設(shè)施的建造和與其配套的線路管道、設(shè)備的安裝項(xiàng)目和市政工程項(xiàng)目的招標(biāo)投標(biāo)活動的監(jiān)督執(zhí)法?！泵鞔_界定了建設(shè)行政主管部門的職責(zé)范圍。房屋建筑及附屬和配套設(shè)施，特別是房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的工程擔(dān)保制度難以貫徹到位。國家計(jì)委令第3號《工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)范圍和規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》中規(guī)定必須招標(biāo)的項(xiàng)目中除第3條第五款“商品住宅，包括經(jīng)濟(jì)實(shí)用住房”外，其他項(xiàng)目的招標(biāo)人和招標(biāo)監(jiān)管主體基本上都屬于同一系統(tǒng)的，所代表的利益都是一致的。而房屋建筑工程的招標(biāo)人和招標(biāo)監(jiān)管主體的利益是脫節(jié)的，房屋建筑及附屬配套設(shè)施項(xiàng)目的招標(biāo)人大多是企業(yè)法人．相當(dāng)程度上他們并不情愿采用招標(biāo)方式選定承包商，但受國家法律的強(qiáng)制，他們又不得不進(jìn)行項(xiàng)目招標(biāo)。在這種背景下，他們往往會以各種方式和手段從形式上應(yīng)付招標(biāo)監(jiān)管部門的要求，并根據(jù)自己的考慮，決定是否要求中標(biāo)人提供相應(yīng)的工程擔(dān)保。事實(shí)上，在房屋建筑及附屬配套設(shè)施建設(shè)中，投資人不代表公共利益，建設(shè)行政主管部門不代表業(yè)主利益，如果主管部門強(qiáng)制要求工程擔(dān)保，有違市場行為準(zhǔn)則，也會導(dǎo)致規(guī)范管理上的力不從心?；谏鲜鲈?，在房屋建筑及附屬配套設(shè)施項(xiàng)目的招標(biāo)中出現(xiàn)對工程擔(dān)保的要求差別較大，情況復(fù)雜的現(xiàn)象也就不難理解了。受建設(shè)資金的影響，有時(shí)在政府投資的市政工程招標(biāo)中推行工程擔(dān)保底氣不足。部分地方政府從快速發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的目的出發(fā)，有時(shí)會在建設(shè)資金準(zhǔn)備不足的情況下實(shí)施一些市政項(xiàng)目。個(gè)別時(shí)候，甚至?xí)蟪邪虊|資承建工程。這類項(xiàng)目即使在招標(biāo)時(shí)提出工程擔(dān)保的要求，但于情于理都難以實(shí)施。在此情況下，地方建設(shè)行政主管部門推行工程擔(dān)保難免力不從心。2.3現(xiàn)行工程擔(dān)保模式的影響目前，國際上工程擔(dān)保的模式有三種：第一種為以美國為代表的美洲模式，該模式特點(diǎn)是限制銀行介入，保函只能由擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司提供，保函要求為高比例、有條件；第二種為歐洲模式，該模式的特點(diǎn)是擔(dān)保公司和銀行的保函并用，擔(dān)保比例偏低，且各國家要求不等，從5％～50％都有，保函為無條件保函。但許多歐洲國家已經(jīng)意識到低比例、無條件保函的弊端，歐洲工程擔(dān)保在國際保證擔(dān)保協(xié)會的推動下正走向新的模式，新的模式更多地借鑒了美洲模式；第三種為亞洲模式，該模式的特點(diǎn)是廣泛使用低比例、無條件的銀行保函，部分國家存在同業(yè)擔(dān)保(如日本，但正在被擯棄)，擔(dān)保公司提供工程擔(dān)保的市場份額較少。但這種低比例、元條件的工程擔(dān)保模式非常不利于擔(dān)保公司工程擔(dān)保的展業(yè)，其原因有：一是低比例意味著低保額、低收入，也就意味著該業(yè)務(wù)品種很難成為擔(dān)保公司的主導(dǎo)產(chǎn)品；二是低比例擔(dān)保使銀行很容易扣住企業(yè)的抵押金或?yàn)槠髽I(yè)小額度授信，使銀行成為擔(dān)保公司的強(qiáng)大競爭對手；三是擔(dān)保公司為企業(yè)提供工程擔(dān)保的方式與銀行有很大的不同，無條件擔(dān)保很難保障擔(dān)保公司的利益；四是低比例、無條件擔(dān)保的方式主要是以經(jīng)濟(jì)賠償為主，這種擔(dān)保方式偏離了履約擔(dān)保的本意，很難體現(xiàn)高比例、有條件擔(dān)保公司保函的優(yōu)越性，也使擔(dān)保公司很難按規(guī)范的擔(dān)保方式承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。2.4行業(yè)非理性發(fā)展和缺乏權(quán)威資信公示如果以1993年中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司的創(chuàng)立作為中國擔(dān)保業(yè)的誕生標(biāo)志，我國擔(dān)保業(yè)的發(fā)展至今也僅有十一年的歷史。但近幾年國內(nèi)擔(dān)保公司卻如雨后春筍般地涌現(xiàn)出來，據(jù)2004年《中國擔(dān)保論壇》統(tǒng)計(jì)，全國現(xiàn)有約4000家擔(dān)保公司，僅遼寧就有近百家擔(dān)保公司。與此形成鮮明對比的是，盡管擔(dān)保業(yè)在國外有上百年的歷史，但其各國的擔(dān)保公司數(shù)量卻十分有限，如荷蘭全國僅有2—3家擔(dān)保公司。而目前國內(nèi)擔(dān)保隊(duì)伍的過速膨脹以及監(jiān)管薄弱所帶來的資信等級的良莠不齊，缺乏權(quán)威評定和公示，對擔(dān)保業(yè)自身的社會信譽(yù)和工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的推廣形成了很大的負(fù)面影響。另外，與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相比．工程擔(dān)保業(yè)務(wù)有其自身的特點(diǎn)。融資擔(dān)保的受益人多數(shù)為具備專業(yè)核保能力的銀行，且其業(yè)務(wù)操作可以指定僅與特定范圍的具有高資信等級的擔(dān)保公司合作。而作為工程擔(dān)保受益人的項(xiàng)目業(yè)主，絕大多數(shù)不具備專業(yè)核保能力，難以完成核保工作。特別是對于必須公開招標(biāo)的國家大型基礎(chǔ)設(shè)施和市政設(shè)施項(xiàng)目．由于這些項(xiàng)目的招標(biāo)人多數(shù)代表政府，他們也就不可能像金融機(jī)構(gòu)那樣指定接受哪家擔(dān)保公司的擔(dān)保書，從而導(dǎo)致不正當(dāng)競爭。同時(shí)．參與公開招標(biāo)的投標(biāo)企業(yè)基本上上來自全國各地，帶來的保函就可能是全國各地的擔(dān)保公司開具的，在這種條件下，即使業(yè)主具備核保能力．也必須花費(fèi)很大的精力對各個(gè)提供擔(dān)保的擔(dān)保公司進(jìn)行核保．增加了招標(biāo)成本。因此，與銀行相比，擔(dān)保公司自然難以成為各招標(biāo)人確定擔(dān)保主體的首選。3推進(jìn)工程擔(dān)保的幾點(diǎn)建議3.1加速國家立法從2000年試點(diǎn)至今的近五年時(shí)間，南到深圳、北到黑龍江，各地建設(shè)行政主管部門紛紛出臺各類文件，引入工程擔(dān)保制度。這無疑為國家進(jìn)行工程擔(dān)保立法奠定了基礎(chǔ)。但由于這些地方法規(guī)都是由地方建設(shè)行政主管部門起草，僅適用于房屋建筑和市政工程項(xiàng)目，而無法涉及到交通、水利、鐵路等其他工程領(lǐng)域。從國家對招投標(biāo)行政監(jiān)督的職責(zé)分工看，僅靠建設(shè)行政主管部門一家之力不可能擔(dān)負(fù)起建立工程擔(dān)保制度的重任。因此，必須從國家立法的高度，將工程擔(dān)保制度引入全部工程建設(shè)領(lǐng)域。3.2在國家立法出臺前．建議由國家計(jì)委牽頭修訂相應(yīng)規(guī)范措施．引導(dǎo)和培育工程擔(dān)保制度的形成根據(jù)國辦發(fā)[2000]34號《國務(wù)院有關(guān)部門實(shí)施招標(biāo)投標(biāo)活動行政監(jiān)督的職責(zé)分工意見》中“國家發(fā)展計(jì)劃委員會指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全國招投標(biāo)工作，會同有關(guān)行政主管部門擬定《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》配套法規(guī)，綜合性政策，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)”的規(guī)定，在國家立法出臺前，可否考慮由國家計(jì)委牽頭會同國務(wù)院有關(guān)部門將《工程項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》中涉及到工程擔(dān)保的內(nèi)容作適當(dāng)修訂，改良政策環(huán)境，使其更有利于引導(dǎo)和培育我國工程擔(dān)保制度的形成。3.3在強(qiáng)制公開招標(biāo)的工程領(lǐng)域強(qiáng)制推行工程擔(dān)保制度在今后的招標(biāo)實(shí)踐中，應(yīng)針對政府和國有投資占主導(dǎo)地位的工程建設(shè)項(xiàng)目強(qiáng)制推行工程擔(dān)保，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。對私人和外資投資項(xiàng)目則實(shí)行非強(qiáng)制措施，提倡和鼓勵(lì)使用工程擔(dān)保，相信通過示范和引導(dǎo)，這些私人業(yè)主會逐漸認(rèn)識到工程擔(dān)保的重要性和必要性，最終自覺自愿地接受工程擔(dān)保。當(dāng)然如果私人投資項(xiàng)目涉及到公共利益和公共安全，則應(yīng)在安全和質(zhì)量監(jiān)督環(huán)節(jié)上嚴(yán)格管理。3.4力爭引入高比例、有條件的擔(dān)保模式我國的工程擔(dān)保制度建設(shè)尚處于起步階段，為避免少走彎路，有必要借鑒美國和歐洲的成功經(jīng)驗(yàn)和出現(xiàn)的教訓(xùn)，力爭在工程擔(dān)保制度建設(shè)初期即將高比例、有條件的擔(dān)保模式引入工程擔(dān)保制度建設(shè)中，使工程擔(dān)保的業(yè)務(wù)發(fā)展形成良性循環(huán)，實(shí)實(shí)在在地保證合同的履行。但由于國內(nèi)工程擔(dān)保的操作已形成一定的習(xí)慣做法，短期內(nèi)要想改變現(xiàn)狀模式也不是一件容易的事，需要一個(gè)較長的過渡期。3.5加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律擔(dān)保業(yè)是建立工程擔(dān)保制度的重要保障，在很大程度上，這一主體資源的素質(zhì)會影響到工程擔(dān)保制度的實(shí)施質(zhì)量，但目前擔(dān)保行業(yè)發(fā)展中暴露出的問題已不容忽視，必須予以規(guī)范。否則，不僅會影響社會誠信體系的整體構(gòu)建，更不利于擔(dān)保業(yè)務(wù)推廣。這方面國外有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，據(jù)悉我國《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法》正在制訂中，相信能在這方面有所作為。另外，應(yīng)充分認(rèn)識行業(yè)現(xiàn)狀中的問題，采取切實(shí)有效的措施不斷提高行業(yè)的社會信譽(yù)，強(qiáng)化行業(yè)自律。同時(shí)制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，整合行業(yè)資源，做大做強(qiáng)一批具有較強(qiáng)競爭能力的大型擔(dān)保企業(yè)，提早做好應(yīng)對外資擔(dān)保公司進(jìn)入中國市場的準(zhǔn)備工作，對此，中國擔(dān)保業(yè)聯(lián)盟和正在籌備的中國擔(dān)保業(yè)協(xié)會應(yīng)擔(dān)當(dāng)重任。4對業(yè)主工程款支付擔(dān)保的看法在現(xiàn)有條件下，就個(gè)人觀點(diǎn)而言，采用業(yè)主支付擔(dān)保的方式解決拖欠工程款問題的思路，在操作上存在一定障礙。4.1強(qiáng)制推行業(yè)主支付擔(dān)保違背合同法的意思自治原則發(fā)包方和承包方簽訂的工程施工合同屬于《建設(shè)工程合同》，根據(jù)合同法的基本原則，當(dāng)事人雙方簽訂合同只要不違反法律的強(qiáng)制性禁令，應(yīng)當(dāng)遵循合同自由、意思自治原則?！督ㄔO(shè)工程合同》的雙方當(dāng)事人可以約定付款方式、時(shí)間和數(shù)額。強(qiáng)制推行業(yè)主工程款支付擔(dān)保存在法律上的障礙。4.2強(qiáng)制推行業(yè)主支付擔(dān)保缺乏程序上的保障一項(xiàng)制度和規(guī)定的實(shí)施一般須有法定的難以逾越或回避的程序確保其得以順利實(shí)現(xiàn)。為保障業(yè)主支付擔(dān)保的落實(shí)，一些地方建設(shè)行政主管部門曾經(jīng)采取不提供業(yè)主支付擔(dān)保不予核發(fā)施工許可證的做法，但這一做法顯然有悖于新近出臺的《行政許可法》的要求。4.3業(yè)主工程款支付擔(dān)保很難完全解決拖欠工程款問題拖欠工程款問題不僅僅存在于房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域，而且也存在于政府投資項(xiàng)目中。如果說為解決拖欠工程款問題而要求提供業(yè)主支付擔(dān)保。是否對政府投資項(xiàng)目也應(yīng)該做同樣的要求，而政府信譽(yù)作為社會的最高信譽(yù)，其投資項(xiàng)目的拖欠問題不能靠擔(dān)保來解決。因此，業(yè)主支付擔(dān)保并不能解決全部拖欠問題。業(yè)主工程款支付擔(dān)保的提出主要緣于拖欠農(nóng)民工工資的問題，筆者認(rèn)為，解決這一問題，各級地方政府首先要率先垂范，采取積極穩(wěn)妥的措施清償拖欠工程款，為社會投資主體做出表率。其次，應(yīng)當(dāng)站在保護(hù)弱勢群體的高度，選擇一種在目前條件下可操作性較強(qiáng)的擔(dān)保方案，優(yōu)先解決拖欠農(nóng)民工工資問題。由于農(nóng)民工工資占整個(gè)工程款的比例很小，提供擔(dān)保相對容易，各地建設(shè)行政主管部門應(yīng)通過強(qiáng)制推行勞務(wù)分包擔(dān)保的措施，切實(shí)保證農(nóng)民工工資的支付，擔(dān)?？梢杂沙邪教峁┮部梢杂蓸I(yè)主提供?！局饕獏⒖嘉墨I(xiàn)】[1]中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司信息研究中心編各國信用擔(dān)保業(yè)概況[M]．北京：中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2000。[2]劉新來主編．信用擔(dān)保概論與實(shí)務(wù)[M]．北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2003[3]鄧曉梅、王勛、田芊．公共工程保證擔(dān)保制度——一種公共政策的選擇[J]．中國擔(dān)保論壇，2002年（5）。[4][日]草前耕造．ICC合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則簡介、日本新公共工程履行擔(dān)保制度及歐洲的工程擔(dān)保實(shí)踐．工程擔(dān)保制度：建設(shè)領(lǐng)域的誠信與反腐敗國際研討會。主持人：巴廣安中國發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)研究會文化戰(zhàn)略專業(yè)委員會副秘書長、國家新聞出版廣電總局監(jiān)管中心專家組成員嘉賓：鄧曉梅清華大學(xué)建設(shè)管理系副教授；清華大學(xué)（建設(shè)管理系）工程擔(dān)保與建筑市場治理研究中心主任王曉玲中國新興（集團(tuán)）總公司戰(zhàn)略科技發(fā)展部副總經(jīng)理鄭緒成中國浩遠(yuǎn)集團(tuán)有限公司董事長助理、法務(wù)總監(jiān)白紅磊深圳華盟工程再擔(dān)保有限公司董事長主持人：工程擔(dān)保是一種促使參與工程建設(shè)各方守信履約的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，也是一種國際慣例。通過工程擔(dān)保，可促使建設(shè)各方主體樹立誠信守約意識，加強(qiáng)誠信履約的自覺性，形成保護(hù)守約行為、懲戒違約行為的環(huán)境，以此規(guī)范合同當(dāng)事人的履約行為，最終實(shí)現(xiàn)合同目標(biāo)。黨的十八屆三中全會提出了全面深化改革的總目標(biāo)，建筑業(yè)轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫，在這種形勢下，創(chuàng)新工程擔(dān)保制度，為建筑業(yè)發(fā)展?fàn)I造更好的市場環(huán)境，顯得尤為重要。一、工程擔(dān)保在國內(nèi)外的發(fā)展現(xiàn)狀主持人：首先請鄧教授介紹一下發(fā)達(dá)國家和國內(nèi)在工程擔(dān)保方面的發(fā)展現(xiàn)狀。鄧曉梅：發(fā)達(dá)國家的工程擔(dān)保已經(jīng)有很長的歷史了，從美國的赫德法案開始算，已經(jīng)有100多年時(shí)間，美國的公共工程是強(qiáng)制實(shí)行履約擔(dān)保制度和付款擔(dān)保制度的。我國最早是上世紀(jì)80年代世界銀行的項(xiàng)目有保函需求，我國的工程企業(yè)到國外承包工程也會有保函需求。上世紀(jì)90年代我國開始研究工程擔(dān)保制度，2000年前后，首先從深圳開始試點(diǎn)，之后又有8個(gè)城市先后被住建部列為工程擔(dān)保試點(diǎn)城市。2004年，住建部出臺了《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中試行建設(shè)工程合同保證擔(dān)保的若干規(guī)定（試行）》，要求在房地產(chǎn)項(xiàng)目中推行工程擔(dān)保制度。時(shí)至今日，我國在交通、水利等政府工程中普遍采用了履約擔(dān)保，農(nóng)民工工資擔(dān)保則在全國各省都有覆蓋，也是推行得最好的擔(dān)保品種。跟國際慣例不同之處，一是我國的工程擔(dān)保多采用保證金形式，加大了建筑企業(yè)的資金壓力和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。二是我國實(shí)行雙向擔(dān)保，即承包商給業(yè)主提供一份履約保函，業(yè)主也要給承包商提供一份業(yè)主支付保函。業(yè)主支付擔(dān)保是我國創(chuàng)造的，國際上沒有先例。我們通過研究認(rèn)為，雙向擔(dān)保制度不符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，所以它不僅發(fā)展得不好，而且還在一定程度上妨礙了履約擔(dān)保的推行，使得中國工程擔(dān)保制度推行緩慢。我國工程擔(dān)保制度推行已有15年歷史，但并沒有取得很好的效果。三是我國的工程擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管缺位，也未能與融資性擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)有效區(qū)隔。近年來，多家擔(dān)保公司因經(jīng)營高風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)失敗而倒閉，也拖累了工程擔(dān)保行業(yè)的整體聲譽(yù)。主持人：下面有請兩位企業(yè)代表談?wù)勂髽I(yè)踐行工程擔(dān)保的情況。鄭緒成：中國浩遠(yuǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)主要在海外，我總體的感受是，中國工程擔(dān)保制度的完善，必將為中國建筑業(yè)的轉(zhuǎn)型升級搭建一個(gè)很好的平臺。工程擔(dān)保的價(jià)值我們企業(yè)全認(rèn)同，一是因?yàn)樵趪H市場，無論是大項(xiàng)目還是小項(xiàng)目，都要有保函，要有各種各樣的保函。我們到非洲承攬業(yè)務(wù)的時(shí)候，一開始還不要保函，從前年開始，非洲國家也開始要保函了。工程擔(dān)保制度是國際慣例，海外項(xiàng)目招投標(biāo)要面對很多國家的承包商競爭，工程擔(dān)保是約束所有承包商的一個(gè)基本條件。中國的建筑企業(yè)要走出國門，參與國際競爭，一定要按照國際慣例辦事。二是工程擔(dān)保可以為企業(yè)節(jié)省大量現(xiàn)金，緩解施工企業(yè)的資金占用。我舉個(gè)例子，我要開10%的投標(biāo)保函，比如說100萬元的標(biāo)的，開10萬元的投標(biāo)保函出去，我投標(biāo)這10萬元保證金就省下了，履約保函、預(yù)付款保函等都能起到這個(gè)作用，這樣我們企業(yè)一年累計(jì)下來就節(jié)省下大量的現(xiàn)金，優(yōu)化了企業(yè)現(xiàn)金流。王曉玲：中國新興（集團(tuán)）總公司是一家央企，曾經(jīng)是全國最大的軍辦企業(yè)，移交到地方以后，我們承建了大批有影響力的建筑，像上世紀(jì)50年代十大建筑之一軍事博物館就是我們新興集團(tuán)承建的；近10年來我們承建了大量的國家政府機(jī)關(guān)的辦公樓和奧運(yùn)場館等，還有一些地標(biāo)性建筑，像CBD的財(cái)富中心、奧運(yùn)會自行車場館等。近些年，我們集團(tuán)對國外發(fā)達(dá)國家在擔(dān)保制度方面的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尤其是對在我國推行擔(dān)保制度的可行性進(jìn)行了研究。2013年7月1日，國家工商總局和住建部聯(lián)合推出《建筑工程施工合同（示范文本）》后，范本對履約擔(dān)保提出了要求，應(yīng)該說擔(dān)保制度才算進(jìn)入了更深入的實(shí)踐階段。文本對工程擔(dān)保作了幾方面的規(guī)定，一是甲方要求乙方對工程質(zhì)量和工程進(jìn)度的履約進(jìn)行擔(dān)保。二是乙方要求甲方對支付工程款提供業(yè)主支付擔(dān)保。這個(gè)擔(dān)保形式，包括銀行開的保函和擔(dān)保公司提供的擔(dān)保。擔(dān)保公司目前主要是各地建設(shè)主管部門備案的擔(dān)保公司。還有一個(gè)是以現(xiàn)金形式提供的，就是我們所說的保證金。從我們集團(tuán)的情況來看，我們需要擔(dān)保的工程項(xiàng)目比例已經(jīng)占到了40%左右，對于政府項(xiàng)目和國有投資項(xiàng)目，甲方要求由銀行提供擔(dān)保；對于大開發(fā)商，由于其與我們集團(tuán)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，因此雙方對彼此都足夠信任，所以這樣的擔(dān)保，就是雙向的。擔(dān)保有的是銀行提供的，有的是擔(dān)保公司提供的。三是由乙方要求發(fā)起的擔(dān)保，比如在有些地方，市場開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)比較大，開發(fā)商的實(shí)力比較弱，就需要工程支付擔(dān)保。目前我們在實(shí)踐中運(yùn)用工程擔(dān)保主要有以上這幾種形式。二、企業(yè)在實(shí)踐工程擔(dān)保過程中面臨的困惑和積累的經(jīng)驗(yàn)1.一批健康、成熟的專業(yè)工程擔(dān)保公司是建筑業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展的基石鄭緒成：在實(shí)際操作中，工程擔(dān)保也給我們帶來了很大的壓力，因?yàn)樵谥袊鴩衅髽I(yè)和民營企業(yè)的待遇是不一樣的，銀行對民營企業(yè)的支持力度不夠。因?yàn)槲覀兪窃诤Ｍ鈪⑴c競爭，按照國際慣例，建設(shè)項(xiàng)目勢必要提供工程擔(dān)保。而遇到的問題，是我們在海外承包工程的企業(yè)的銀行授信額度有很大的限制，開工程保函非常困難。有時(shí)候我們拿一個(gè)比較大的單子，比如說20億美元的工程，但是業(yè)主要求必須開出20億美元的保函，像這樣的情況很多，民營企業(yè)在這方面壓力很大。我舉個(gè)例子，在埃塞俄比亞，我們公司中標(biāo)了一個(gè)項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)要開投標(biāo)保函，投標(biāo)保函金額很少，順利開了。中標(biāo)以后，按照當(dāng)?shù)匾筮€要開15%的履約保函，另外還有20%的預(yù)付款保函。埃塞俄比亞業(yè)主說，雖然你們中標(biāo)了，但并不是說中標(biāo)了就可以建工程，你開不出保函，就不給項(xiàng)目。我們只好找一個(gè)企業(yè)合作，開具銀行保函，過程非常艱難，花了將近一個(gè)月時(shí)間才辦好，成本代價(jià)相當(dāng)高。另外，沙特阿拉伯一個(gè)業(yè)主當(dāng)時(shí)說給我們公司1萬套房的項(xiàng)目，但是需要開保函。最后業(yè)主跟我講，我知道你們的誠意，但你們開不出來保函，只能把項(xiàng)目讓別人做，為了表彰你，給你256套，結(jié)果1萬套變成了256套。所以說，在我國，銀行對民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制得很嚴(yán)。鄧曉梅：鄭總談到了他們開保函的艱辛，我想這不僅僅是民營企業(yè)，如果是面臨高額的資金需求，所有企業(yè)都會有這方面的壓力。目前，在我國還是以銀行保函為主，銀行都是以保證金質(zhì)押或者是占用銀行信用額度的方式開立保函；而在發(fā)達(dá)國家，比如說美國，他們有非常成熟的工程擔(dān)保市場，擔(dān)保公司和建筑企業(yè)是一種長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系，擔(dān)保公司會獨(dú)立地給建筑企業(yè)授信，這個(gè)授信額度是和銀行給企業(yè)的授信額度無關(guān)的。只要拿到擔(dān)保公司的授信額度，建筑企業(yè)就可以以最快的速度滿足任何保函需求；而且開投標(biāo)保函是沒有保費(fèi)的，也沒有保證金，擔(dān)保公司開出的履約保函，像美國的公共工程投標(biāo)都是合同額的百分之百，所以也不可能用保證金。所以，工程擔(dān)保公司可以長期給建筑企業(yè)提供持續(xù)的支持，只要企業(yè)是一家優(yōu)秀的建筑企業(yè)，擔(dān)保公司就一定會為你擔(dān)保。所以，我們也非常期望中國的建筑市場能有一個(gè)足以依托的工程擔(dān)保行業(yè)，能培育起一批健康、成熟的專業(yè)工程擔(dān)保公司，為建筑業(yè)的強(qiáng)勁發(fā)展保駕護(hù)航。2.擔(dān)保制度要從業(yè)主責(zé)任擔(dān)保開始王曉玲：從整個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保情況來看，我個(gè)人感覺施工單位仍然處于劣勢。在工程招投標(biāo)的時(shí)候，所有施工單位都可以承攬項(xiàng)目，甲方往往在中標(biāo)書中就要求施工方要提供擔(dān)保，所以市場的擔(dān)保仍然是一個(gè)單邊行為。這幾年國資委對國有企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)把控提出了更高的要求，要求國有企業(yè)要防范風(fēng)險(xiǎn)，我想工程擔(dān)保制度的推出，對國有企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)很有效的方式。作為民營企業(yè)，防范風(fēng)險(xiǎn)也是他們很關(guān)注的一個(gè)問題，我想擔(dān)保制度不論是對國有企業(yè)還是民營企業(yè)的防范風(fēng)險(xiǎn)都是一個(gè)非常好的方式。但是，總的來說，擔(dān)保制度仍然是一個(gè)單邊的制度，甲乙雙方在市場中地位不對稱，導(dǎo)致工程擔(dān)?，F(xiàn)在仍然是一個(gè)單邊行為。鄧曉梅：實(shí)際上，從國際上看，業(yè)主向承包商要求履約擔(dān)保，基本上都是單邊的，F(xiàn)IDIC合同里面肯定沒有規(guī)定說，承包商還要向業(yè)主提交支付擔(dān)保的。為什么沒有呢？我們了解到的情況是，像美國等發(fā)達(dá)國家都有“建設(shè)者的留置權(quán)”，這個(gè)留置權(quán)也是一種擔(dān)保，是法定擔(dān)保，也就是說承包商自動獲得了業(yè)主的擔(dān)保，不需要通過合同再去要求業(yè)主向其提供擔(dān)保。不僅承包商獲得了擔(dān)保，而且承包商的分包商、承包商的供應(yīng)商、分包商的工人等對這個(gè)項(xiàng)目提供了勞務(wù)、貨物、服務(wù)的勞動者，都有權(quán)利向業(yè)主的在建工程提出留置權(quán)。顯然，這樣的擔(dān)保比業(yè)主支付擔(dān)保更有威懾力。我們在考查中國工程擔(dān)保制度的時(shí)候，也發(fā)現(xiàn)之前推行的業(yè)主支付擔(dān)保方案，經(jīng)實(shí)踐證明的確是無效的。我們的建議是把它改為業(yè)主責(zé)任擔(dān)保，這個(gè)擔(dān)保是向政府提出的，類似于留置權(quán)，是依靠政府或者司法的強(qiáng)制力來使得業(yè)主必須為建設(shè)者提供的一種擔(dān)保。業(yè)主責(zé)任擔(dān)保是一種行政擔(dān)保，因?yàn)槲覈鴮α糁脵?quán)進(jìn)行修法可能時(shí)間會很長，所以我們認(rèn)為可以先有業(yè)主責(zé)任擔(dān)保，首先把業(yè)主行為規(guī)范起來；有了業(yè)主責(zé)任擔(dān)保以后，農(nóng)民工工資擔(dān)保實(shí)際上就不需要了，因?yàn)檗r(nóng)民工的權(quán)益也可以在業(yè)主責(zé)任擔(dān)保中得到保障。這是我們目前的研究思路。而且我們已經(jīng)把作為示范的業(yè)主責(zé)任保函文本給草擬出來了。我們很希望一些有興趣的地方政府跟我們溝通，能夠率先試行。因?yàn)橥菩羞@個(gè)制度是沒有什么困難的，它可以直接作為施工許可的前置條件來替代目前對業(yè)主建設(shè)資金到位的存款證明，而管理辦法也規(guī)定說有條件的可以用擔(dān)保的方式，所以這是直接可以做的。有了業(yè)主責(zé)任擔(dān)保以后，業(yè)主會感覺到自己的風(fēng)險(xiǎn)，他們也會采取相應(yīng)的措施，這樣履約擔(dān)保其他的合同擔(dān)保自然也就可以推動。所以，我們的觀點(diǎn)是：擔(dān)保制度從業(yè)主責(zé)任擔(dān)保開始。王曉玲：我認(rèn)為，雖然賠付沒有發(fā)生，但不等于市場沒有風(fēng)險(xiǎn)。今后，建筑企業(yè)是要不斷和工程擔(dān)保公司打交道的，對于工程擔(dān)保公司來說，其注冊資本金到位情況如何，擔(dān)保公司在發(fā)生賠付的時(shí)候能不能快速賠付、能賠付多少，這是我們施工企業(yè)比較擔(dān)心的問題。重要的是如何讓擔(dān)保公司提供的擔(dān)保切實(shí)發(fā)揮作用。主持人：鄭總請您談一談工程擔(dān)保制度在企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮著哪些作用，針對今天轉(zhuǎn)型發(fā)展的會議主題，您認(rèn)為工程擔(dān)保能為企業(yè)轉(zhuǎn)型作出哪些貢獻(xiàn)？鄭緒成：1.工程擔(dān)?？梢詼p少資金占用，為企業(yè)建立融資增信平臺。2.增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。按照保函條款要求，一旦索賠，7天之內(nèi)必須要到位，所以銀行開具保函，對申請單位審查得非常嚴(yán)格，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理要嚴(yán)；銀行開保函，會要求擔(dān)保公司派人到項(xiàng)目現(xiàn)場專門負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)管，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控；保函是針對企業(yè)的，但是銀行和擔(dān)保公司有雙向的擔(dān)保，企業(yè)可以把風(fēng)險(xiǎn)分散出去，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。3.有利于中國建筑業(yè)各方信用保障的建立，靠信用保障自己、證明自己，建立更規(guī)范的市場，對于建筑行業(yè)的發(fā)展，有非常大的益處。三、建筑企業(yè)要主動使用工程擔(dān)保，為企業(yè)的做大做強(qiáng)提供強(qiáng)有力的后盾主持人：下面，讓我們有請白紅磊董事長，讓他談?wù)勆钲谌A盟工程再擔(dān)保有限公司的運(yùn)作模式，談?wù)剬I(yè)工程擔(dān)保公司是如何為建筑企業(yè)服務(wù)的，對企業(yè)采用工程擔(dān)保您有哪些建議。白紅磊：因?yàn)闀r(shí)間有限，我只說幾點(diǎn)大家比較關(guān)心的問題。首先，我們?yōu)槭┕て髽I(yè)做了哪些服務(wù)？常規(guī)的保函，如投標(biāo)保函、履約保函等，手續(xù)齊全的情況下，通過我們的服務(wù)一般很快就能申請下來。這在全國都是適用的，一般情況下銀行要求企業(yè)質(zhì)押現(xiàn)金保證金作為反擔(dān)保，但是和我們長期合作的單位可以免除保證金，這是常規(guī)業(yè)務(wù)，我們主要是定位服務(wù)民營中小企業(yè)，合作的銀行是建行、浦發(fā)銀行等。施工企業(yè)跟我們合作取得銀行保函和自己直接向銀行申請是有區(qū)別的，這體現(xiàn)在時(shí)間成本和資金成本上。因?yàn)橛袑I(yè)擔(dān)保公司反擔(dān)保，有服務(wù)關(guān)系存在，銀行對施工企業(yè)的支持力度要大一些，如果企業(yè)直接申請就會比較困難，通過我們專業(yè)擔(dān)保公司會順暢得多。除了常規(guī)業(yè)務(wù)，對主動使用工程擔(dān)保的建筑企業(yè)，我們還提供幾種創(chuàng)新服務(wù)，一是針對有一定實(shí)力的施工企業(yè)，我們跟這些企業(yè)合作，推行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任擔(dān)保。企業(yè)內(nèi)部項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)、權(quán)、利明確，工程管理方面會出現(xiàn)困難，比如一個(gè)工程有利潤，項(xiàng)目經(jīng)理自己會留下來，有風(fēng)險(xiǎn)就推出去了。而現(xiàn)在采用項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任擔(dān)保，我們要抵押一部分項(xiàng)目經(jīng)理的房產(chǎn)，然后進(jìn)行信用擔(dān)保，對項(xiàng)目經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識進(jìn)行控制。項(xiàng)目經(jīng)理因?yàn)樽陨淼膿?dān)保責(zé)任被抵押了房產(chǎn)，他對風(fēng)險(xiǎn)控制就要上心一點(diǎn)，他要把這個(gè)壓力轉(zhuǎn)移到工程一線，轉(zhuǎn)移到供應(yīng)商、分包商，這種擔(dān)保方式使施工企業(yè)一分錢也不花，就能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，把上游業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)到下游，而且還能帶來正面的效應(yīng)。目前項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任擔(dān)保已經(jīng)得到一些企業(yè)的應(yīng)用。二是專門針對在銀行保函渠道方面不足的企業(yè)，我們提供減免保證金的合作方案，用銀行保函置換出企業(yè)質(zhì)押的質(zhì)量保證金，最終達(dá)到免除質(zhì)量保證金的效果，這也相當(dāng)于為企業(yè)提供信用放大的融資渠道。三是對在地方比較有影響力龍頭企業(yè)，我們提供工程再擔(dān)保服務(wù)，企業(yè)可以參股或控股工程擔(dān)保公司，為自己的企業(yè)建一個(gè)信用放大平臺，用跨區(qū)域的信用渠道來開拓工程擔(dān)保市場，這也是我們企業(yè)的一個(gè)特色服務(wù)項(xiàng)目。我認(rèn)為工程擔(dān)保如果全部依靠銀行來進(jìn)行信用放大是不合理的，如果沒有專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，沒有行業(yè)內(nèi)自己的解決方案，是會產(chǎn)生許多問題的。我們的創(chuàng)新服務(wù)，也是建筑業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新，和轉(zhuǎn)型升級也是緊密結(jié)合的。最后，我想說一下企業(yè)多保函的管理問題。有些企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理分散在各個(gè)分公司，用了很多渠道來出具保函，這對于企業(yè)的信用積累和成本管理是沒有幫助的，公司的保函管理應(yīng)該要統(tǒng)一起來，由公司總部統(tǒng)一運(yùn)作，這樣從資金、信用積累等方面都會有很好的效果。此外，項(xiàng)目經(jīng)理要學(xué)會運(yùn)用工程擔(dān)保的理論和技巧，比如分包商保函，比如說對業(yè)主方預(yù)付款保函和支付款保函，或者說從業(yè)主那里用質(zhì)量保證金保函換取質(zhì)量保證金，這些都是有很多空間可以去挖掘的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該學(xué)習(xí)、提高這方面的技能。所以，我建議建筑行業(yè)盡快廣泛、主動地推行工程擔(dān)保制度，為企業(yè)的做大做強(qiáng)提供強(qiáng)有力的后盾?！靖郊螺d】后臺管理登錄

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地址∶合肥市東流路28號郵編：230051安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行）安徽省人民政府

安徽省人民政府令第250號

《安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行）》已經(jīng)2013年12月24日省政府第18次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2014年3月1日起施行。

省長

2014年1月12日

安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運(yùn)行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

第三條縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)扶持政策體系，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區(qū)）人民政府設(shè)立融資擔(dān)保扶持資金。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分散和處置機(jī)制，推動建立融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

第四條縣級以上人民政府金融工作行政主管部門或者政府確定負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)管部門），具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)政、公安、工商等部門按照各自職責(zé)，共同做好融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第五條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合規(guī)定條件的股東；

（三）有符合國家規(guī)定的注冊資本；

（四）具備任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第六條融資擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）連續(xù)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上；

（二）撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金不超過其注冊資本的50%；

（三）近兩年無違法經(jīng)營記錄；

（四）擬任分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人符合任職資格；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第七條融資擔(dān)保公司的股東，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）法人和其他組織股東應(yīng)當(dāng)具有良好的公司治理和健全有效的內(nèi)部控制制度，自然人股東應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的誠信記錄；

（三）近三年財(cái)務(wù)狀況良好并具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（四）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條設(shè)立融資擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條申請?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）股東或發(fā)起人會議有關(guān)公司設(shè)立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（四）股東出資的驗(yàn)資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料；

（五）擬任職的董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

（六）營業(yè)場所證明材料；

（七）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明材料。

第十條融資擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交以下文件、資料：

（一）申請書，載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、營運(yùn)資金和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）近兩年向監(jiān)管部門報(bào)送的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；

（三）營運(yùn)資金證明材料；

（四）監(jiān)管部門出具的近兩年無違法經(jīng)營記錄的證明；

（五）擬任分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格證明；

（六）營業(yè)場所證明材料；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定其他條件的證明資料。

第十一條融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）信用證擔(dān)保；

（四）金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保；

（五）再擔(dān)保；

（六）國家規(guī)定的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十二條融資擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)可以兼營下列業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（二）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問、物流監(jiān)管等中介服務(wù)；

（三）以自有資金進(jìn)行投資；

（四）國家規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第十三條融資擔(dān)保公司變更公司名稱、注冊資本、持股20%以上的股東、業(yè)務(wù)范圍，跨設(shè)區(qū)的市遷移住所，分立或者合并，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門提出申請；變更公司住所、持股5%以上20%以下的股東、分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金，以及因此修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)向省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門提出申請。更換董事長、監(jiān)事會主席、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)省監(jiān)管部門審查其任職資格；更換其他董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報(bào)省監(jiān)管部門委托的設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門審查其任職資格。

申請人提交的文件、資料不齊全或者不符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者5日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；申請人提交的文件、資料齊全，符合法定形式，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)予以變更登記。

變更登記事項(xiàng)涉及變更經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自變更登記之日起5日內(nèi)，由省監(jiān)管部門換發(fā)新的經(jīng)營許可證。

第十四條首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)管部門提出申請。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)，延續(xù)有效期為5年。

第十五條融資擔(dān)保公司因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十六條融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，或者開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由公司登記機(jī)關(guān)撤銷其營業(yè)執(zhí)照后，原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)注銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

第三章經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制

第十七條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第十八條融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)審查部門的主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)由取得經(jīng)濟(jì)、金融、法律等相關(guān)專業(yè)資格，并具有三年以上相應(yīng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第十九條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度和內(nèi)部審計(jì)制度。

第二十條融資擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的10%；對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的除金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保以外的融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的15%；對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的貸款擔(dān)保和金融產(chǎn)品發(fā)行擔(dān)保等融資擔(dān)保責(zé)任余額，不得超過其凈資產(chǎn)的30%。

第二十一條融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額，一般不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對近兩年監(jiān)管評價(jià)和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其融資擔(dān)保責(zé)任余額占凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過15倍。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十二條融資擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券、大型企業(yè)債務(wù)融資工具等固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。對近兩年監(jiān)管評價(jià)和信用評級保持良好以上的融資擔(dān)保公司，可以適當(dāng)放寬其他投資占其凈資產(chǎn)的比例，但最高不得超過35%。融資擔(dān)保公司出資設(shè)立或者參股其他融資擔(dān)保公司，可不受投資比例限制。

其他投資主要用于股票二級市場以外的股權(quán)、經(jīng)營性房地產(chǎn)、信托和基金投資，以及委托銀行貸款。

融資擔(dān)保公司持有的固定資產(chǎn)凈值超過同期凈資產(chǎn)10%的部分，計(jì)入其他投資。

在計(jì)算融資擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)、集中度等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其他投資總額從其同期凈資產(chǎn)中扣除。

第二十三條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%，提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

第二十四條融資擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及跨設(shè)區(qū)市的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門備案；發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的，被擔(dān)保人所在地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

融資擔(dān)保公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)于30日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案，并在會計(jì)報(bào)表附注中披露。

第二十五條融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）發(fā)放貸款；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財(cái)；

（五）對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保；

（六）通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)、單位或者個(gè)人借款等途徑增加營運(yùn)資金。

融資擔(dān)保公司有前款規(guī)定行為之一，嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門依法予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四章監(jiān)督管理

第二十六條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度，并與司法機(jī)關(guān)、工商等部門建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十七條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度，對其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。

融資擔(dān)保公司年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告須經(jīng)具有資質(zhì)的社會中介機(jī)構(gòu)審計(jì)。

第二十八條監(jiān)管部門可以根據(jù)需要，依法采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的會計(jì)賬簿、文件、資料；

（二）檢查融資擔(dān)保公司計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)和資料；

（三）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員。

對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備，經(jīng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以先行登記保存。

第二十九條融資擔(dān)保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)的，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)約見其董事長、監(jiān)事會主席和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，提示防范風(fēng)險(xiǎn)。必要時(shí)，建議其調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員，并將有關(guān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況向債權(quán)人通報(bào)。

第三十條市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請?jiān)O(shè)立的融資擔(dān)保公司，進(jìn)行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報(bào)告。

第三十一條建立對融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評價(jià)制度。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對融資擔(dān)保公司的經(jīng)營合法性、風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行評價(jià)。監(jiān)管評價(jià)結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔(dān)保公司查詢被擔(dān)保人信用信息提供便利。

鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評級，提高與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的信任度。

第三十二條融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門報(bào)告簡要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況；市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施，并向上級監(jiān)管部門報(bào)告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省級監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時(shí)內(nèi)報(bào)告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括：

（一）融資擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或者投資損失金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；

（四）融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（五）發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強(qiáng)制措施的；

（七）融資擔(dān)保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個(gè)月內(nèi)有一半以上辭職的；

（八）融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章法律責(zé)任

第三十三條監(jiān)管部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法審批融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)的；

（二）違法進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）違法采取監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰的；

（四）未及時(shí)報(bào)告或者處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（五）其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

第三十四條違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由縣級以上監(jiān)管部門會同有關(guān)部門依法予以取締。

違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在公司名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并可處5000元以上20000元以下的罰款。

第三十五條融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，給予警告，并可處10000元以上30000元以下的罰款：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)辦理變更手續(xù)擅自變更的；

（三）超出批準(zhǔn)經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)的；

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)資格任職的；

（五）阻礙或者拒絕監(jiān)管部門實(shí)施現(xiàn)場檢查的；

（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露或者向監(jiān)管部門報(bào)送文件、資料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的；

（七）違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)定的。

第三十六條融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級以上監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處10000元以上30000元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）發(fā)放貸款的；

（二）吸收存款或者以其他形式借入資金的；

（三）為非法吸收存款或者變相吸收存款提供擔(dān)保的；

（四）受托發(fā)放貸款或受托投資、理財(cái)?shù)模?/p>

（五）對其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保的；

（六）通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)、單位或者個(gè)人借款等途徑增加營運(yùn)資金的。

第六章附則

第三十七條本辦法自2014年3月1日起施行。對外承包工程項(xiàng)目銀行保函風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施發(fā)布時(shí)間：2011-04-26編輯：海灣馬永會來源：中國駐科威特使館經(jīng)商處在對外承包工程項(xiàng)目中，業(yè)主為避免因承包商違約而蒙受損失，通常要求承包商提供投標(biāo)、履約、預(yù)付款等各類銀行保函，見索即付銀行保函由于其獨(dú)立于合同且見索即付，索賠條件相對簡單，能夠保護(hù)受益人利益，而受到處于買方市場地位的業(yè)主的歡迎。作為承包商，熟練掌握國際慣例并加強(qiáng)對銀行保函風(fēng)險(xiǎn)的防范，在國際金融形勢不穩(wěn)定的大環(huán)境下，充分保護(hù)自身利益，顯得尤為重要。從承包商的角度而言，防范銀行保函項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)，主要是防止交易對手濫用保函“見索即付”的特點(diǎn)，進(jìn)行無理的索賠。而防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，應(yīng)在開立保函之前或者在商務(wù)合同談判的階段，而不是在保函開立之后，因?yàn)殂y行保函一旦開出就不可撤銷，也不能單方面修改，如果開出后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則很難采取補(bǔ)救措施。筆者從實(shí)際發(fā)生的案例中，總結(jié)了幾點(diǎn)在開立保函的前期階段容易被忽視的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施，供“走出去”工程承包企業(yè)參考。一、投標(biāo)人遞交了投標(biāo)文件，并開立了投標(biāo)保函。但業(yè)主一再推遲公布招標(biāo)結(jié)果，并要求投標(biāo)人對原先開立的投標(biāo)保函進(jìn)行延期，如投標(biāo)人因原材料價(jià)格上漲等因素拒絕延期，則會面臨保函項(xiàng)下的索賠（extendorpay）。一般情況下，在規(guī)范的招標(biāo)文件中會有這樣的規(guī)定：在最初規(guī)定的投標(biāo)有效期到期之后，業(yè)主可以要求投標(biāo)人對投標(biāo)有效期進(jìn)行延期，但投標(biāo)人可以拒絕延期而不會被沒收投標(biāo)保函。但如果投標(biāo)人同意延期，應(yīng)對投標(biāo)保函進(jìn)行延期。根據(jù)這樣的規(guī)定，投標(biāo)人有理由在合同項(xiàng)下（但不是在保函項(xiàng)下）向業(yè)主提出抗辯，但實(shí)務(wù)中，很多投標(biāo)人并不熟悉標(biāo)書中賦予其的相關(guān)權(quán)利，抗辯起來也容易抓不住重點(diǎn)，陷入extendorpay的尷尬境地。為了避免該風(fēng)險(xiǎn)，承包商應(yīng)對招標(biāo)文件規(guī)定的有關(guān)其權(quán)利的條款進(jìn)行仔細(xì)研讀，如果招標(biāo)文件賦予投標(biāo)人上述權(quán)利，則可在投標(biāo)保函中以及相應(yīng)的反擔(dān)保保函中，加列這樣的條款：受益人（業(yè)主）在提出索賠時(shí)，應(yīng)提交索賠文件副本，并描述投標(biāo)人違約事實(shí)，以確定其是否提出“EXTENDORPAY”的要求。根據(jù)國際商會出版物《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》(“URDG458”)的規(guī)定，見索即付保函及反擔(dān)保具有獨(dú)立于合同的特點(diǎn)，銀行收到受益人提交的與保函條款表面相符的索賠文件就有必須付款，但如果擔(dān)保銀行掌握了充分證據(jù)證實(shí)受益人提交的索賠文件中聲明的索賠理由與合同及事實(shí)不符，則可以援引各國法律及國際慣例中普遍適用的“欺詐例外”的原則進(jìn)行抗辯。