2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫提升300題（精選題）(湖南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。

A.技術(shù)先進(jìn)性

B.經(jīng)濟(jì)合理性

C.重要性

D.施工可靠性【答案】DCJ6W9E1R1C5W8L5HZ2W4N1H7G2A4I1ZQ2M5J8V5K9L9Y32、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)【答案】BCZ3O4F10P3J9Q8U8HS10F1O3S6J9L5O7ZF9T3E10V3D1M4Z93、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCN7D5F4F2V2V4G6HB2Q3B1Y5O8Q10V5ZT10K8Y2M4F5E1X84、下列關(guān)于壓力測試的說法，不正確的是()。

A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

C.壓力測試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

D.應(yīng)當(dāng)定期對壓力測試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序【答案】ACL1A2I4Z10G3E7H4HG5E3Z9X2B1P4J7ZG4B2P4P10Q3F3S105、風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。

A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)高收益

D.高風(fēng)險(xiǎn)低收益【答案】BCQ3U9N2B9G2B2F2HU4C4F3J2V2F3C2ZB2P9I7S3S3X7X76、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCB5N6P8Z5G2T10E10HZ2Z8D5L3Q5P8Q6ZB9L9F1T3R4M8J47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時(shí)，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評(píng)價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】CCE10A10P8H6U3T8M6HH10X8V8J9N8E3J10ZR8G5G2P7U9F5N48、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%【答案】BCK3W3F1B4Q7D6D4HE6U6I5J4P1I3J2ZM1T7Y3B4F8L9P29、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】DCL4W9S7O2F8I3N10HA4A9D1Q6J10V10N9ZI6H5T1Y4Y8V8M810、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】CCQ3Z8H9R5X2N4X5HV5Q4Z6R5X3L10X5ZA5N3V10M3K1N10S211、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCT10T10Z2O3T8P9B6HW5Q2B1Y8D6C3N7ZX3N9J6Y3W6D2P312、能夠估算利率變動(dòng)對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCB8L4T6C10W8T4U6HN4O2Q4X7Y8D6P5ZO10R4V5Q2S6A10B213、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級(jí)分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCE2F7Z4G6I6D10S4HI8D7I5O10P6O1L3ZC6I1L6A10K2K7B514、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU1O9P8N5Y7F8R2HL8M3I2Q8D5Z8G10ZM8I3P7D10G4D1X415、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO10X10O2D2L8X8B6HN5Q6O5E5C2B2R6ZR5Y3C4Q9L2N1L216、()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層【答案】CCH2G6X7X1K1S6F5HS1C7S2K7N4G7V1ZN5H6C8T9Q5W3D1017、對于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】CCD6L3J2N1D1C7B8HY4B7B6K5Q6U8P5ZL5Q10Q4L2B2U10H618、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCZ6C9A1W10F5H2C6HX1W8W1L5B4Y9C1ZT9Y10N10P3I5X10U719、商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】DCA5C10H8T2V5L1U1HY2B2F6L10A5W1M7ZZ9U8J5E7X7G9U820、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】DCM5L4H3Y5E1E5L1HP3P8H2Z8Z8Y6B7ZV1N3F2H7N8K9N121、下列選項(xiàng)不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業(yè)銀行股東實(shí)施的糾正措施

B.對商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理層采取的糾正措施

C.對商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】DCD1G7Y7X1G1K3Y5HL3C8L4Z1Y8Y1T4ZV2V9Z5Y4B4W9I522、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價(jià)格分析【答案】ACZ1E9I9D4C9D5M2HQ1U8M8W7P10H5S8ZH8E7L8U2D7G10Z723、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評(píng)估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿【答案】CCH1Q3L2D5M4D9W8HI5X2I6V8K6V5A10ZV1O7C9I7S6R5E924、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.缺口分析【答案】CCB4U5S1Z7Z5S6I3HF2D9J9G9J3T3W5ZM1C1Q2Q2V8I1G725、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCJ1U7B6V8X7P2H1HP10P2P7H3I6T10R1ZH7D2T6E1E2M2R926、當(dāng)國際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以（）方式進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨(dú)放款的可能風(fēng)險(xiǎn)。

A.國別限額

B.共同投資

C.銀團(tuán)貸款

D.風(fēng)險(xiǎn)投資【答案】CCH6S9E8X8G7R4K2HY8Y1D3I4Q4C2K8ZZ5W5X10X3M2P9N727、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】ACG9B3E1G1N8H7U1HM7Y1B10E3V9C8B6ZB10M1B9G10D10E1Z328、市場風(fēng)險(xiǎn)的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示【答案】DCS7Y7T8A2Q7Y7N1HW3U6D9T10W7H1D9ZT2C5Z3P5C7F7M529、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCY8E2R4W4I5Z10G8HT8T2I3U7A10M8B9ZK4C2Q4J10Y6Y4H730、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCE7Z8Z4R6W2C1H9HX5C2Y1Z5Q9T2M7ZP3V7R6H6E10J2P531、在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)，應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評(píng)估工作要堅(jiān)持（）原則。

A.重要性

B.準(zhǔn)確性

C.系統(tǒng)性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】ACV5I7K3A3H1W8G4HK1G5W9P10B2Q7Z4ZA9R3U1J8W10T3Z932、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進(jìn)行針對性的安全教育。

A.上崗前

B.法定節(jié)假日前后

C.工作對象改變時(shí)

D.ABC【答案】CCR4J1J2S2G10P3K1HG10X2C6U5F7T5W1ZG2S9T8H9A7Y2B1033、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

B.重要和經(jīng)濟(jì)

C.技術(shù)和重要

D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】ACW5L2R3Y1K4U1U4HA8H8X2W9H3P1C8ZO10Z1Q4K6Z10O4Y434、以下哪個(gè)不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級(jí)（）。

A.施工組織設(shè)計(jì)的交底

B.施工方案的交底

C.分項(xiàng)交底

D.分部工程交底【答案】DCG1B9Y1B4V4M5S8HV7R8P7B6J2H10V5ZM10S7W7O2N2R10M535、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCX4P9S10L1I3V9N6HO4I6E10U6N1D9I6ZQ5G5N2Q5J9Y10J836、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCU2I3V7C3X1G1D7HT10O4L6C7U3A6O6ZQ10A9L5M3N3D2Z737、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】BCF9O3T9B5S2B6R3HO10V3G2K9C10E10F5ZZ8O8N7S6K8X9L138、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ4R5Q9Q6R4J8W8HZ2I8V6J10L4J1U4ZS6Y2A10R3W1D10J739、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACW6Q5Z4N9D1C2H10HA4M8F3H3M9E1K1ZM10Q5H1E1Z10I5D440、（）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖?【答案】DCG9J6H6H10J8M4L3HZ7C5D10I3N10Y8K8ZM8G2R1U9E2Q2M241、抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.結(jié)算／支付錯(cuò)誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷【答案】ACP10W9Y1Q4B7I10B8HA8F10M6L4U8M8U9ZM9H5S1S2Y2X3B842、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對利率變動(dòng)不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高【答案】DCM7H3K1D2E9Z5H5HU9I10E1O10D6A9Y6ZL3K10F1N5E10U6D143、風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.合規(guī)部門【答案】BCG3Z2Q2E1G6Q6C3HV4Q2L6I8U10M9Z4ZA4N8A8R2Y10K10T344、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCT8Y4P1L4L6E10H1HP7N6K3L6V8Q10U7ZH10E6Q5U6X7D7D345、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.前臺(tái)主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機(jī)構(gòu)類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案

B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制等

D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門【答案】BCN9M3T1I9O3G10O10HM2V5A3V6G9H6Z6ZI9Z6M5R5S1T6Y346、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場價(jià)格

D.公允價(jià)值【答案】ACK1O2V5O4Q4P8F6HK1U8U10G7B7B3H5ZO2T1B10P2H10T1C247、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCS6L6C2U5G1A5M8HN4K7G2B7F4C5T8ZN9S8J8I10H7V1L448、CreditMonitor對有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCC3G1Q4K2Y8Z3E6HD7K3A3Y4Y2X4E8ZS5H7B4Z5Q10M4K349、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭【答案】DCJ9V9B7T9Z4I8T2HH6M5G6W8T3D8O1ZI6V1D2I9D1J8H950、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACJ4V2R1X4U7G1J7HE9X9M6K1L10G9C5ZY6X8G6X7Q7O5L851、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】BCN9L4G8O7V4V7R10HX4T7G6N7I3H8D2ZO2E3L4U6K10Y9C252、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】CCT6G4L6J1N2L9S8HU6S9J9L6M6O8Z10ZD9P4Y10L2M9C8R853、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難【答案】ACU10W8C6J1C5P9D2HB3X3F2E8Z4J9X2ZK10B10P8Z2D10D6S1054、()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCT8C4M8I2V4D6Z3HT3L9K4F7B9H7U4ZZ4S3O3F4U9O7Y1055、對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備【答案】CCI8A7J6F5N3J5B2HF3B2Y6C2J7N2F6ZI5E9Q4K8X6I3S156、關(guān)于久期缺口為正值時(shí)，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價(jià)值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價(jià)值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積【答案】CCC4T9S1M3K1I10H10HH8G9L6Q6Q6Q5G8ZN8N5K4L4P4S4P857、財(cái)務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率【答案】DCW3C10R3N4E4K7Z6HP10F2Q7O7Y6U10S3ZZ4Y8U8M10F7N6R1058、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定【答案】ACM3F4H4N6U6W4V9HU5A3O1D8Y4I3U5ZJ6H9E8W10I3J9L359、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動(dòng)比率

D.盈利能力比率【答案】BCY5Q5H6L3Z4Q7B8HP5G4P1Q5L4O5X9ZK8B9S6U7D5A7B160、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失【答案】DCG5Y2J3O4S8H7S2HP8B3X1D9O9H1G5ZQ2A6D9X9S3A9I161、下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCB8Z8T3V2R5C6F8HM8U7E1Q10N2S9L5ZI5P10W6F2J5X6O462、（2018年真題）當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額【答案】BCZ10I1M8X3E10Y1G2HF2N10C7G9D8A6N3ZZ5A10P1U5E9X10H563、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時(shí)平盤【答案】BCY7V7V7B5G1D4N10HC6J8Z9I1I2D9U3ZH3D5C4K5F2O4M964、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCL7G5Y3L4F5A6M2HS6Z3T4T9Z3W10S2ZA3R4D4X10N9P8F665、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊(duì)長

D.作業(yè)班組長【答案】BCW2I1U2W10O1N6Q7HS4Y4X3E2M2N7A9ZE6Z10S1P2V6W4P966、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬元，則RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%【答案】ACC1N2I1R7J1Y5S4HQ1P1E6T5X9K3O3ZZ2N6G1P4V9W8B567、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.透露客戶個(gè)人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】DCZ3D2O6F5Q6W7W3HI1V2I5Y2C8P10T5ZF6F5B4M9C9R7C868、假設(shè)其他條件均保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

C.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

D.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCL7N8B7Y8R5O1A4HI9X1N3Z4T6S10B7ZN7S2R1V8X3U10U869、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCX3M10A7S4Q9K9M7HP6V3Q10N6G3S2W9ZL2X7Y10P6J6Y10W1070、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】CCY9Z9J6S1X6N3B10HZ8D2Q1I9G8E4I8ZM8N4D7R2O6D6C771、金融穩(wěn)定理事會(huì)強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制是有效風(fēng)險(xiǎn)文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制中強(qiáng)調(diào)應(yīng)建立一套機(jī)制，使員工能夠表達(dá)對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報(bào)復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。

A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)

B.升級(jí)程序

C.明確的后果

D.績效考核【答案】BCW7M6X5L1D8K3J2HJ3Y8I4T5G4Q6S7ZQ3P7L10C1G10I9D672、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.外部經(jīng)濟(jì)周期變化，導(dǎo)致收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.政治動(dòng)蕩

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCB3H8P5E7U2G8I5HF1O4H6E3A3A8T10ZO7S7N9Y2T8F6Y273、（2018年真題）下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動(dòng)率

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】ACC1N10W10P4N1H10V3HA3Q6D3J9T3C2K5ZM2F1O10Q8I4T1B374、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)【答案】BCQ6Z2K4I3I7J10U10HW2G4E3T2N2G7I10ZO8H5T10Z1W1Y10L1075、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。

A.1300億元

B.1600億元

C.1800億元

D.1700億元【答案】BCF6G1A3P3J5Z9U5HU7Y2S1G9S6B2B9ZD6T10D2C7P3D4U576、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCI3O9E6Z6F8Y2O2HG8B8J2L1F7P9Z10ZF9F2P5L10V5J1N1077、對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的()。

A.對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】BCL3G6D7Q1V10U4O5HQ3S4I2U10S6O7R7ZM10I4Z3S3F8T6W278、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACU1E7U9V10F5G7K4HE10W7S9V7Y9M3Z10ZO8P7I1I3T7J4D379、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，同時(shí)又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】DCE2A8F7B6R10Q5C6HS6Z7D3H10D6T4O6ZY6C4L2E6G10V3I480、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場價(jià)值【答案】DCM1L10E4S5M4M5W8HY10V2D7A9C9R8F8ZB2S6D7B1Z2Y7D681、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)【答案】ACW5G4O2W8U5L6P3HM1X5S1M6N7H1I5ZY1X9O2O6X10G9X382、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試【答案】BCX4O8O9F6M7T1Q3HD1Q5K4Y9G7D3P4ZP7S3R1S10N6Z10J683、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCV6C10L1J4Z9H8S6HP1K2T9M8Q9J3Y7ZL10E2P9P6K2D5M584、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具，下列屬于高質(zhì)量的金融工具的是()。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.本外幣現(xiàn)金

D.黃金【答案】ACD3Q2M9D3G4T6D8HW6P2A8F7Z7R8U4ZL10V2Z3T5H4X7N685、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。

A.高級(jí)管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

D.內(nèi)部審計(jì)部門的代表【答案】DCG4C3V7U1S6L6W9HA5P2P4Y5O3G4K3ZB1E8G7C3Y2J4V486、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來確定的土地登記申請的代理方式為（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCB8K7B7U9M9T1N6HG3V3R10W6X6F10H2ZG5I3E3T8Y9U8M387、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并及時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。

A.危機(jī)管理的政策和流程

B.聲譽(yù)管理措施

C.聲譽(yù)管理計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】ACJ5N8D5J8Y4B3J4HL6D8H4W10B4X6I1ZX10U5T3D5U1D3X588、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會(huì)對一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致

D.我國在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】DCC10E10P6L2F3C2B3HY3P3G7T10O3T8F7ZU4H9O6A5T2X7X489、（）承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】BCU4Z10D4G9I7I9I3HU1J3X6G10C1N10I1ZA5D2T5R6R1F8U590、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會(huì)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】BCW1B5Z7E8P1L3J7HJ4J3I10X3Q7C6A7ZR10M7A10Q3R9X2G291、在計(jì)算單一幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期權(quán)敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】DCP5O1G7W8K10N5F7HB3B2P3M5E1M8T5ZB7E9Y5F4C9T3P292、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利?【答案】DCP9I7J8Q5V10G1L5HM10K6E2O4V5K8N7ZA2T6P3X2A1J4G1093、下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價(jià)

D.擔(dān)保管理【答案】CCJ5X3H4L7F1T1I2HP9A9W4V6N3H6A5ZB1D2H1W6B2Q3C794、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACE2A1N1U10D4I8V10HM1E6H8O5U10P5B7ZJ2E8C9M9L2F5Q395、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降【答案】CCH2D1F10C1R1H10U7HY10O4E5P9Y2S1L8ZS2I2C3J3T6X9B896、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCA10L9H5W8A8C4D9HP3I2P10N5A3F5A2ZK5H8P6K1F6Z8H997、（2018年真題）下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則【答案】BCG8V1G4I4W4W4L3HY2R6D6J10Y6T5L10ZM1P3G1D7T2B2T1098、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門【答案】BCW1X7A7M6E9Z7H7HR4F4K6N2Y8O6Z5ZI3S6H9U1B10Q1H599、施工項(xiàng)目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動(dòng)態(tài)信息

D.流動(dòng)信息【答案】DCN4V2S7I8G10U7P8HE3N7X10O5A6W1V2ZR3G6I3S5S8V5H9100、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCX1W10C6G9H3R2K5HF7E3H10Q9R4G2D8ZL6N6V9Y2T8O8S9101、（）為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告

C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)

D.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】DCX10B7F3O2R1H4A1HP1P1S10G8L5Z6X6ZW10N5D10C9V3U9A3102、（）應(yīng)建立專門的流動(dòng)性投資組合，主要配置流動(dòng)性最好的國債。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.特級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備【答案】BCK3P1O4J4L10W3L5HV4I1F6U4B8Y10A1ZC10C5S5U8K10K8M1103、一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACB8W4H2V2A3B4L9HN7Q2T5J10I1C4E10ZN6Y6K6Y8U1B9P2104、對于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要工具

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】CCA6F10U9J4H10C2X8HQ5X3K8E10R10I2G2ZC6I10V7L6J2B4Z4105、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCD10A6T3B1T4O2I7HJ6F5Q3J3J10C5Z8ZP10C1E6T3R1Q7M8106、我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。

A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人助學(xué)貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人信用卡透支【答案】CCV7A6C2E1R2Y7O9HS9N1Z2U1P5U2Y10ZI10Q7J4O9A4U8E10107、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCH6A7L6G7Z8Z2Q7HO10H6E1C1J6S2T10ZQ10F6F4P9E7D8N7108、土地登記的實(shí)質(zhì)是（）。

A.權(quán)利的保護(hù)

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCG5N8H10W4F5V3A1HU10X10A2B8W10X4D6ZO1S5J2R7W2Y10F3109、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCD10W3T2A9N7I8M2HC1A5V3Q8P9Q3P7ZG2U9T6V4D10X1R5110、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACK1P1L3V2P6H4O8HO4K9K1O9M7V3C1ZQ9P5O5L8Z3U8R2111、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要【答案】ACY9O3L2K7N1E3O2HD8F7T6V9K3Q4V4ZJ9N5B9I7J9V4V3112、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】ACH8J5D8U9I8T2L7HC10L6F1Z10T1M3G9ZY9T10A10C3X2Y4O6113、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

B.財(cái)政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCN2C8B8D9J5A7Z6HQ1K6O4K3Q1W3W4ZY1K9C8O4M8F6F3114、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCV7H8J2N9H5N9A7HA9P9N7M6T7F3L10ZG9M9H5M3Z8B5G6115、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】CCS1E2A8T9Z5P6S4HP6N3F2Y6E3L4U9ZP2F4N5W8H8F8R2116、（2018年真題）儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%【答案】CCT8M6N4G4I8O7Q5HC10V3R7L3O7K5X10ZZ10S4T7H10T7M3S9117、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN3B3L3D7H3B5I10HF2E1B6G9R3G5Q7ZT6C6D10W2J4B7X10118、下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A.信息風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACL9X4E9W2B7I6K5HW4O8G5R5O4E8M6ZJ3C9B4D8J1F6G1119、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW10I5F3F7M7A9R9HC3Q3M7H9Z8H6G5ZF7U2S7A10W1E7N3120、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項(xiàng)目成本計(jì)劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCI10S2J3U2O9W1L5HZ10B7K10G9R2U5T4ZS1L2D6D2P5Y7T10121、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】BCO3L1J8M1F10F9N8HB9Q9K5Z6T6G8P2ZH1N8B7P4H10V7M4122、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請（）組織竣工驗(yàn)收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計(jì)單位

C.監(jiān)理單位

D.施工單位【答案】BCV3V4K9Z7H2I3U3HN2K4M10L5Q10D2K3ZE1K6Y4I4M9B9X4123、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACN3G4H3B6G7Y2J1HF5U3O7O2J1G2T2ZE1R6O1W6J9U5S3124、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】DCJ4O6A4G8Z10S6H3HL9K5I9C8E8R4Q9ZS10M3F9F9X1H9S5125、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCA1Y6A3K9S2N1F6HI5F10Q7I3Z6O10O4ZC8N6E3Y5N2X10D3126、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)()的過程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.動(dòng)態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】ACF7L1W1Z2C4S5Y8HK9D10B8J8H7T6Q2ZE4O5I5I3Q7Q10E10127、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

B.定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCT5U9E3E9S3F4D7HP1P3Z9J4B5V7A6ZQ4C7F1X7L3J7S8128、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCY9P3L10Q3F1O10E7HA2V9N2M7N9P2X8ZL10L10A5E5Z5M9N7129、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACZ7B2A4P5E10S4I7HJ8S6Y6R6P6S8W1ZM7J9B1F9H3I9V7130、()也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP7N1L9O8Q7B9N6HZ1U5O8Q4R7F2V3ZU10D7N5Q4A10T4E7131、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACF5I7U6R5P1W10Q6HL9U3U1E10K8Q1D8ZH8G2Z9U2T2A8C2132、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.增加14.22億元

B.增加14.63億元

C.減少14.22億元

D.減少14.63億元【答案】CCU6G4U3D5M3U9O6HH5U8H7N5E8B3G1ZQ3U7N3D1K2J1B1133、下列屬于客戶評(píng)級(jí)的專家判斷法的是()。

A.5CS系統(tǒng)

B.5PS系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.以上都是【答案】DCE9Y6S8H7Y7H6M6HO10Y9R6U4I2M2J7ZR2H6K9P7L6Z9P10134、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報(bào)，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會(huì)【答案】CCH7Z6I10B2H8R2L6HG4K5D9V2B9Z7R6ZH2X4X7I9S5W3J5135、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】CCX3L4H3E7I5V9I7HZ5K2V9Z7P5M2Z7ZR2I5H1I5S1T1T1136、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCK5K7A7F6Z4R9H8HQ6S4M8F8D2J4E1ZF9E8O5Q1O9V2X3137、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCW2L4S5C2A6A10W1HM8S7Z2Z5O3B2L7ZJ2F1A7M4Q4P5Z8138、誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失事件的緣由，通常一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可由一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)是指()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)分類

B.操作風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成

C.操作風(fēng)險(xiǎn)特征

D.操作風(fēng)險(xiǎn)原因【答案】DCV9B2J5D2G9J10Q3HV8Z5N7Z2K2A2C1ZM1S2W10F5G9O3S10139、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCI2W4A8L4W7H7G10HX7A2J6O7N8N2D1ZY7S6D5A4T6M10U5140、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實(shí)體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ACC3K4I3X1T8G6P7HJ4M5Q2A8C7P7V2ZW2U10U5S5H8A1P10141、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤【答案】BCT2I4Z5H7T7A4P5HF6T7G9Q3B2G8F7ZZ1R5O1K1H3T2Y3142、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCH10U1B2S1L5Z9E6HV2W9S9B6V10E5I2ZY6L2V5O5N5Y6Q9143、常用的限額指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額不包括的是（）。

A.流動(dòng)性比例

B.存貸比

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額【答案】DCG10R9A2L5B10I7D5HA7J5Q1Q1O6W8T5ZG5C7Q1L5R10Y4Q10144、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】BCY8P8I3Z3U6L10T5HN3J2R10Q10I3J10J3ZQ5D10N2T7B6D4R10145、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告【答案】CCZ3V4Z1V9X1M4Y5HO8T4W2X2M2X2Q7ZO7K2B5X1Y8M9O5146、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性【答案】CCV7R10G1K3W10Y10J6HE5N3X3W6P7W8E4ZU9G2E10U7I1U6Q1147、董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系【答案】ACN8P7J10A3I6E4P9HF9Y7V8V6B6Q6Q10ZZ5Q4J8K3Q4C5K5148、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCL5I4T1W7O1T5Z1HG10X10J2P2W8L10F3ZD1C5M10Z3Q1J4J9149、（2020年真題）張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個(gè)住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCM6D10U4U10Y1P1E5HI8B9B6W9Y7P10J4ZN5P7O9L9W8H7H4150、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高層管理者【答案】BCK9U10K9G5A1F7R9HI7R8P5X10O8K3S10ZI2P9Z5Q5G2C10I10151、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCL8K5D3G10O6M8Q10HE5T3C10P2U8V7A2ZN9Z3D5E3N7X10T8152、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.外部經(jīng)濟(jì)周期變化，導(dǎo)致收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失

C.政治動(dòng)蕩

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCB6O4A10C6J1B1U5HE5C4Z10I2Q5R4N8ZK8K10E7Y7O7D4B9153、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCX5U10I3C4N3F8T8HX1S8H10H8U3L1J2ZR4O7F9X7C1I4H6154、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACZ7W3C9H3Q1Z5K2HK1L7Q4S9D5P3E1ZA7T6T2W1C5M2Q7155、國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個(gè)國家的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)【答案】BCA3F6Q3V7I7H6S1HT9Z8A10H7V8T4F7ZC9Y6R7H5E9J10N8156、假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCN10N9C3U3I3L7R8HD8U1N6F9E2U3C5ZT4L8W5Z6E5V6J2157、（2018年真題）對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACH8V5P2Z10B4L8C1HN2W2L2S10T9S10E1ZC9S9R6C10W7N5J9158、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。

A.董事會(huì)和股東會(huì)

B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】CCW3I2S2R8Y4M3Z7HW4K1Z2T1J4U7I2ZG8Q10M9E1R10F3Z2159、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.外部審計(jì)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】BCS4H1P1O3O3D6X8HK10P1B2K7V8T2N3ZX3R1A1M5J6O1H9160、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCO2K3T8Q8Q7L4J9HR8G5P4W6E3U4O10ZR4E10J10N5U4V7W7161、下列關(guān)于損失的說法正確的是（）。

A.非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是可以預(yù)見的較大損失

B.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）

C.災(zāi)難性損失是指沒有超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失

D.預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定時(shí)期內(nèi)損失的累計(jì)值【答案】BCA2R3L5G5Z5X2S1HK4R4C1F9D8C2E8ZB8T3Q10N1F5R10B8162、從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

D.二手?jǐn)?shù)據(jù)【答案】ACG10E2M7I7R3O8Z1HL10N9E2M6I9M9A1ZS10S5B8U6W7M4H10163、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

B.重要和經(jīng)濟(jì)

C.技術(shù)和重要

D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】ACV8W5E8U10X3F6B7HN3W1X8N6K3Z1C6ZJ1X8O9F7N1C3S2164、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架【答案】CCC6R6I9P10U2I4L10HT9Q1Q9G3U3X10Q4ZI9O8O10P1H5D5F8165、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCM2N1E2G10I6P4C6HK5P5W9I4I9Q10O10ZO7B6J10P5A1H8T9166、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場有關(guān)的因素，以下不屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。

A.收益波動(dòng)性

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ACH10U7D1B8F10I7I6HN9Z9R1T10T4B5L5ZA10W4L8B6H1U5F5167、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】ACL4D8J2M3E1T3B5HP8B9A3B3W6D9G3ZT7C10J3U2Y10R5W2168、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5％

C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCR2T2A9G1W9J5S5HN6N3Z7M8K3L6H5ZD5S9F5R10I7L6T6169、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACH2M4U10A4L10Q5M9HK7Y7Y2P2M2V10A9ZD6Z2B1L1Y5X4A2170、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)不確定什么時(shí)候會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】CCC9Q4X7N2M2R5V6HQ7U8T5H8A2Q8J6ZX5Y3D5C6L5H9H2171、外部人員的故意欺詐屬于()

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】DCY8O5R9R10T5D5I10HF9T4C9A2M6N1X4ZC6D1B4U2D8P2D9172、進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必要時(shí)可以向（）核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.公安、工商行政管理部門

D.國務(wù)院【答案】CCK4Y2N6R7T10G4I1HO3J7N2C7I3D4M3ZI7J10D9B9R2L10A10173、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACA2U6Y6G5Y6A5J1HQ6I9L9M10M9Z3A2ZT2E3D3U10E8R2Z8174、下列選項(xiàng)中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】CCT6C4Q7K10F3Q5T8HS10F6L8D10B6Q3C5ZZ4D6G9X1U9E9V7175、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.監(jiān)測→識(shí)別→控制→計(jì)量

B.識(shí)別→計(jì)量→控制→監(jiān)測

C.計(jì)量→識(shí)別→監(jiān)測→控制

D.識(shí)別→計(jì)量→監(jiān)測→控制【答案】DCA9K5L4H10L4Q6W1HA1K1B2L7B9H6R8ZQ5T1D3I3O2H1H7176、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請（）組織竣工驗(yàn)收的文件。

A.建設(shè)單位

B.設(shè)計(jì)單位

C.監(jiān)理單位

D