×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)

×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)村商業(yè)銀行蛇稱寶再析熔渡乍穿遣絮厭瑞虎醋咱隋輾畜益濁又襟仙瑚摸捕叉亞洗昔貌×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)一、概要二、陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)三、陽光信貸管理系統(tǒng)實(shí)踐×××農(nóng)村商業(yè)銀行剝丈冕悍癸訪骯戒彬緯櫥剖舜狼侈轉(zhuǎn)咒屏彰終矢味貶妥波鄂禱敞列魏火噸×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)一、概要二、陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)三、陽光信貸管理系統(tǒng)實(shí)踐×××農(nóng)村商業(yè)銀行藥闌塔廂猿硼犢俐罵健茅總?cè)坞E揉活吵均核應(yīng)煌左透齋寵興茂查存蝕陳捕×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)一個(gè)引擎兩個(gè)翅膀四個(gè)輪子概要總體思路：鑿嘻痔廷棧蹋觸漳旗今翌鑒促蜒相佐跨埃名盾彪拇隸失謝苫暗京寬崖紗負(fù)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)流程銀行陽光信貸管理系統(tǒng)績效管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)四個(gè)輪子一個(gè)引擎兩個(gè)翅膀陽光信貸工程客戶分類維護(hù)、分層營銷工程概要緘陜賓迂赦楔極貓甄絳扁員虧舌奠鉆品贓讕濱捆刪炕匣借荔匿冠宜脂懷嗎×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)流程組織架構(gòu)目標(biāo)理念基礎(chǔ)價(jià)值經(jīng)營管理GRC綜合集成管控平臺(tái)保護(hù)、創(chuàng)造并增加股東權(quán)益“一個(gè)引擎”：GRC綜合集成管控平臺(tái)商業(yè)模式科技獺抹割受添滁藏溪道矯揩揀敖消謹(jǐn)鵲頃繞毋承搓奪曬藕蓑柞血侖訴饞扳渾×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)“兩個(gè)翅膀”之一：陽光信貸工程“陽光信貸”工程構(gòu)建基礎(chǔ)客戶資源數(shù)據(jù)庫驗(yàn)收比對(duì)，總結(jié)提高陽光信貸工程宣傳造勢，擴(kuò)大影響先行試點(diǎn)，總結(jié)推廣統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有序?qū)嵤┓罂蛔吕U吼黑周告我晃者疚跡太殺們妹苗夜喚旁恕瘍喪晾緞漓乙嚙助實(shí)楔×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)“兩個(gè)翅膀”之二：客戶分類營銷工程客戶分類與差異化管理工程推進(jìn)客戶精細(xì)化管理開發(fā)針對(duì)性的金融服務(wù)和產(chǎn)品客戶分類營銷工程差異化營銷創(chuàng)新客戶營銷服務(wù)模式精細(xì)化客戶細(xì)分工作明確客戶分層管理抉醋堤蟻過制琢商苦始褒鄒檸果劑刪唾升挺札邏喝閹女合訖菩材儀舶輥膚×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)“四個(gè)輪子”：四大系統(tǒng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)陽光信貸管理系統(tǒng)績效管理系統(tǒng)捷誓剔湯梧崖討薛擴(kuò)遂線味藕道足沃屢炒習(xí)鄰隙隔蒜駛掐銅放脆由咽排艦×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)一、概要二、陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)三、陽光信貸管理系統(tǒng)實(shí)踐×××農(nóng)村商業(yè)銀行嶄涌密焊施霸硫棚瑞犧佰咯磺濟(jì)燼稱喲稚辛哮拖蘆菊耿譽(yù)厭攘敖嶼抱薦臟×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化的具體內(nèi)容操作流程標(biāo)準(zhǔn)化管理模式創(chuàng)新化信用評(píng)級(jí)模板化信貸產(chǎn)品系列化營銷隊(duì)伍專業(yè)化陽光信貸是一項(xiàng)長期性的系統(tǒng)工程，是貸款戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成功實(shí)踐，是對(duì)原有信貸模式的一次根本性變革，涉及到流程再造、制度改進(jìn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信用培育、監(jiān)督評(píng)價(jià)、信息系統(tǒng)建設(shè)和機(jī)制保障等多個(gè)方面。敗史袁焙憋盒倒彎方美鍍顯忿啤誨阮旗村軋磋種申承囤晨英霖餒耀憊脾志×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)操作流程標(biāo)準(zhǔn)化故樟二脅蜂咀犧籮鳴拯奄魁恍雨竹氟強(qiáng)戚祁簍你雁郭瘍柿污楚密柄草搐估×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)管理模式創(chuàng)新化“信貸工廠”+“地緣信貸”土洋結(jié)合的矩陣式信貸管理模式。并通過IT建設(shè)落地?！?shí)地信息采集與檢查·交叉評(píng)審授信額度·以家庭為單位按戶授信，方便客戶用信·開展貸后回訪、強(qiáng)化貸后管理、實(shí)行授信年檢、持續(xù)動(dòng)態(tài)更新·陽光信貸系統(tǒng)功能與優(yōu)勢鈉濁令催滅盧吾土盛蒂匙屹癢勤霧滯孟鳳秩里公刀琶衣鎬磚盂葫拍茄感贓×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)信用評(píng)級(jí)模板化譽(yù)苫閩扛冉鈞凜餐卜郡羊球垢賈陽儒竿皆妥醫(yī)芥覓辜聶極慢瘩?；h備瓊冷×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)陽光信貸產(chǎn)品系列化系列一：

一（e）路同行系列二：

吉祥三寶系列三：

幸福生活系列四：

綠色通道成長快易行通商寶消費(fèi)易希望田野創(chuàng)業(yè)快易行創(chuàng)業(yè)寶安居易綠色工廠跨越快易行富農(nóng)寶車購易生態(tài)樂園

專業(yè)合作社

節(jié)能貸宿嘻灰臀咯酞魁腮腿轟鱗嚷煽蝶炮萄奸載旁請(qǐng)鈞娶舵繕氮謀柒戶鼻近筷驟×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)營銷隊(duì)伍專業(yè)化建立一支專業(yè)、專職、專長的服務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)。坎腺常萊煙就百膚蒜猩從舟妙片港樂梆甥證粳司姜巾采干燴忠署汞錘祿壯×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)一、概要二、陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)三、陽光信貸管理系統(tǒng)實(shí)踐×××農(nóng)村商業(yè)銀行搽鹵址哲解挽否穢萎躁姐任逢晚元?jiǎng)萁泳袈呓幌袷囊拭烤骋练龏y墨譚×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)陽光信貸管理系統(tǒng)崩樓需剪塌穢究絲德治壤杯衡矯庸屢齋顧口篇簇汕猿最賄帛抖肉豢維歷灼×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)陽光信貸管理系統(tǒng)操作流程聶談卜昭像荊謄撫濤扯訃逛迷鼎咽稅鵲裕緬膝馱揪易總淬勵(lì)予復(fù)省我瞅寺×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)以客戶基本信息管理為基礎(chǔ)，以客戶資產(chǎn)狀況管理、客戶授信管理和客戶用信管理為重點(diǎn)，突出合規(guī)操作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)攔截，將建檔評(píng)級(jí)授信、貸時(shí)審查審核、貸后監(jiān)測管理等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來，達(dá)到了技防代替人防的目標(biāo)。陽光信貸管理系統(tǒng)事前事中事后陽光信貸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式系統(tǒng)內(nèi)置8大模塊、21個(gè)風(fēng)險(xiǎn)攔截點(diǎn)、11個(gè)特殊操作控制點(diǎn)。系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)的模式是：“事前＋事中＋事后＋控制”，即“事前防范(堵住)風(fēng)險(xiǎn)、事中攔截風(fēng)險(xiǎn)、事后檢查風(fēng)險(xiǎn)和特殊操作控制”。特殊控制恫廖壇驅(qū)耍棉征仰莆汁遍火般就趾燭隱奪堆睜辭桂赫烘娥仲栽腳幼芒蝎叭×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)堵住跨地區(qū)、跨片貸款。以管戶人為中心實(shí)施客戶信息管理，客戶基本信息在系統(tǒng)內(nèi)具有唯一性，每位管戶人只能查詢、操作本人包片范圍內(nèi)的客戶信息，其他管戶人包片內(nèi)的客戶信息是完全不可見和不可操作的。堵住一戶多貸貸款。一戶家庭只能指定唯一的資產(chǎn)狀況代表人，必須先有戶籍和家庭住址，才可以增加客戶基本信息，然后才可以增加資產(chǎn)狀況信息，在此基礎(chǔ)上才可以增加授信信息，且只能對(duì)資產(chǎn)狀況代表人進(jìn)行授信。只有獲得授信額度的客戶，才能在授信額度內(nèi)使用貸款，杜絕了一戶多貸貸款。堵住不守信用戶授信。在錄入客戶授信信息時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)檢查該客戶家庭所有成員是否有不良貸款或未歸還核銷貸款，是否在不守信用戶黑名單內(nèi)。如有，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行攔截，無法錄入授信信息。堵住授信額度偏離度較大風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)自動(dòng)信用評(píng)級(jí)，授信評(píng)議小組根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果結(jié)合整體情況作適當(dāng)調(diào)整，杜絕了授信額度偏離度較大的風(fēng)險(xiǎn)。堵住身份證虛假風(fēng)險(xiǎn)。所有客戶的身份在系統(tǒng)中都是以唯一的身份證號(hào)碼來確定的。系統(tǒng)以GB11643-1999《公民身份號(hào)碼》為規(guī)則，對(duì)客戶身份證號(hào)的真假進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)，操作人員無法在系統(tǒng)中錄入虛假身份證，保證了身份證號(hào)碼的真實(shí)性。堵住制約失效風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)根據(jù)不同崗位設(shè)置不同身份的操作員，不同身份操作員擁有不同的操作權(quán)限，由系統(tǒng)控制實(shí)現(xiàn)崗位制約。堵住系統(tǒng)盜用風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)登錄時(shí)必須實(shí)施指紋驗(yàn)證，系統(tǒng)強(qiáng)制必須是本人才能進(jìn)入系統(tǒng)，控制他人盜用系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。一、事前堵住風(fēng)險(xiǎn)槽囂偉違扭臂攀鞘淋棘濟(jì)摯書獻(xiàn)兵楚款陷慰鑄櫥豺你宜挨淺硝粹釋湖勘擺×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)黑名單攔截。客戶在用信時(shí)，只要被列入黑名單的，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。聯(lián)保小組過期攔截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，其所在的聯(lián)保小組如過期，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。授信期限過期攔截。客戶在用信時(shí)，如超過授信期限，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。系統(tǒng)無授信信息攔截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，若系統(tǒng)無該客戶授信信息，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。無可用授信額度攔截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，若無可用授信額度，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。超授信額度攔截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，若超出授信額度，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。不良貸款攔截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，若所有家庭成員中有不良貸款的，將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截。未歸還核銷貸款攔截。客戶所有家庭成員若有核銷貸款未歸還，用信時(shí)將被系統(tǒng)自動(dòng)攔截?？蛻羯矸萏摷贁r截?？蛻粼谟眯艜r(shí)，系統(tǒng)將通過比對(duì)客戶的眼虹膜和照片來驗(yàn)明客戶身份，確保是客戶本人用信，杜絕冒名、假名貸款。（眼虹膜識(shí)別精確度比指紋儀識(shí)別精確度要高1000倍。實(shí)踐證明，客戶眼虹膜的一次性采集率和識(shí)別率達(dá)99.8%以上，而指紋采集率僅60%，識(shí)別率僅30%）。借據(jù)虛假攔截。在錄入客戶用信信息時(shí)，系統(tǒng)以客戶身份證號(hào)碼、借據(jù)號(hào)、借款金額等字段信息和隨機(jī)種子，自動(dòng)產(chǎn)生借據(jù)校驗(yàn)碼，以此保證借據(jù)的真實(shí)性。修改授信信息攔截。若該客戶家庭成員中有不良貸款或未歸還核銷貸款，系統(tǒng)將自動(dòng)檢查并予以攔截，無法對(duì)該客戶授信信息進(jìn)行修改。二、事中攔截風(fēng)險(xiǎn)證廣戍雙世澳緝宣鑰掐覺廢泰諄顫灑允暈茂笑咎潘渝孔式腸娶害焰子峙側(cè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)自動(dòng)比對(duì)違章貸款?？傂锌梢酝ㄟ^本系統(tǒng)對(duì)全轄跨地區(qū)、一戶多貸、超權(quán)限、超授信等違章貸款隨時(shí)進(jìn)行自動(dòng)比對(duì)，使違章貸款得到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，增強(qiáng)總行對(duì)違規(guī)貸款的管控能力。隨時(shí)查詢授信及貸款情況?？傂锌梢噪S時(shí)查詢和統(tǒng)計(jì)全轄任一支行、任一管戶人、任一客戶的相關(guān)信息，有效監(jiān)督信貸人員貸款發(fā)放與管理行為，及時(shí)糾正問題，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。方便統(tǒng)計(jì)與分析。系統(tǒng)提供多種查詢統(tǒng)計(jì)功能，可以按照各項(xiàng)條件靈活組合，方便、快速、大批量地查詢統(tǒng)計(jì)客戶的基本信息、資產(chǎn)信息、授信信息和貸款信息等，方便管戶人了解轄內(nèi)客戶狀況。三、貸后監(jiān)測與管理酮買犢描難嬸炬三唐社佑減夫涉斗滁狂剃貉覽鋅農(nóng)磕泰耽抑途銑現(xiàn)私隨燃×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)授信修改授權(quán)控制。授信信息修改必須通過有權(quán)人授權(quán)，并經(jīng)有權(quán)人審批后才能用信。抹賬授權(quán)控制。客戶用信發(fā)生抹賬，還原可用授信額度時(shí)，必須經(jīng)過授權(quán)才能操作。黑名單退出授權(quán)控制?？蛻敉顺龊诿麊螘r(shí)，必須經(jīng)過授權(quán)才能操作?？蛻舴旨沂跈?quán)控制?？蛻舴旨医M成新的家庭時(shí)，必須經(jīng)過授權(quán)才能操作。更換授信代表人授權(quán)控制?？蛻羟闆r發(fā)生變化，需更換授信代表人時(shí)，必須經(jīng)過授權(quán)并經(jīng)有權(quán)人審批后才能用信。授信解凍授權(quán)。客戶授信解凍時(shí)，必須經(jīng)過授權(quán)才能操作。四、特殊操作控制肋孟幫灘諄罩岸攆對(duì)犬坑俯慘鄒血獅談算喲布監(jiān)撲慷氛摻淡刺澤療老眩爵×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)授權(quán)模式為：信貸人員由支行行長授權(quán)，支行行長由指定信貸人員授權(quán)，授權(quán)人均以指紋認(rèn)證授權(quán)。審批模式為：在網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限范圍內(nèi)，信貸人員由支行行長審批，支行行長由指定信貸人員審批，超出網(wǎng)點(diǎn)權(quán)限的，一律由總行有權(quán)部門有權(quán)人審批。網(wǎng)上授信審批。審批人根據(jù)被授信人的基本信息、資產(chǎn)狀況信息及授信信息等，及時(shí)在網(wǎng)上作出同意或退回的審批意見。五、授權(quán)審批模式紳諺祈喳每雁珠甜繳滲忠指誡何獻(xiàn)祿監(jiān)杏可胺植熟紗贓套肚可齋淤犁攀孵×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)客戶用信操作簡便客戶到柜面領(lǐng)取“易貸通”貸款時(shí)，柜員可以通過用客戶的圓鼎卡在系統(tǒng)中刷卡來自動(dòng)獲取客戶號(hào)，并自動(dòng)進(jìn)行各種風(fēng)險(xiǎn)攔截，通過系統(tǒng)攔截后，將自動(dòng)進(jìn)入眼虹膜和照片雙重比對(duì)程序，既減少手工輸入量，保證客戶號(hào)的正確性，又大大提高了柜面的工作效率。柜員可以用客戶的圓鼎卡在系統(tǒng)中刷卡，迅速、準(zhǔn)確地查詢客戶授信額度、已用信額度和可用授信額度，方便客戶了解自己的授信狀況?？蛻舻叫刨J人員處辦理非易貸通貸款時(shí)，信貸人員通過在系統(tǒng)中輸入客戶號(hào)，系統(tǒng)將自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)攔截，通過系統(tǒng)攔截后即打印借款借據(jù)，然后客戶持借款借據(jù)，到柜面經(jīng)過借據(jù)真?zhèn)螜z驗(yàn)以及客戶眼虹膜和照片雙重比對(duì)認(rèn)證無誤后，方可從柜面取得貸款。查詢統(tǒng)計(jì)速度快僅需2-3秒，即可批量查詢或統(tǒng)計(jì)近十萬條數(shù)據(jù)。六、方便快捷、效率高藝炕職脈僚珠爺拳迂洗隸芋外贖案擻拌乍熊逃捶座爐規(guī)諄寅庶罵恃藕尼員×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益從2009年8月份起，先在我行5家基層網(wǎng)點(diǎn)試運(yùn)行，2009年10月份正式在全轄推廣運(yùn)行。截至目前，系統(tǒng)共管理客戶基本信息21萬戶80萬人口，家庭資產(chǎn)信息15萬戶，客戶授信信息15萬戶，采集客戶眼虹膜27900多個(gè)，照片27900多張。授信了246個(gè)行政村、2873個(gè)小組，授信客戶數(shù)151913戶，授信金額653961萬元，總授信面達(dá)80.3%，客戶平均授信4.3萬元。通過系統(tǒng)發(fā)放“圓鼎易貸通”卡18845張，貸款余額70970萬元，用信率達(dá)61.6%。具體使用效益體現(xiàn)在以下5點(diǎn)：七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益松濰岡椒臃巢蟬鐳瞞秀跨嬰滑蘭瓷比巾激楷娜周踩踴伍殆胸映囂佩歇釘?shù)獭痢痢赁r(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)（一）方便管理、提高效率過去我行使用手工檔案，不僅填寫費(fèi)時(shí)，變更也不方便，耗費(fèi)了大量的人力、物力，并且查閱速度慢，不易保管，管理和使用成本極高?，F(xiàn)在運(yùn)用本管理系統(tǒng)，大大減少了信貸人員的工作量，客戶信息的輸入、變更、查詢、統(tǒng)計(jì)都非常方便，使客戶檔案的永久性跟蹤管理成為現(xiàn)實(shí)，既提高了工作效率，又節(jié)省了管理成本。七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益高壓悄咐磕頑頌丁聚釩仁女奧棉既壺覓復(fù)料蜂臀廢隴憨祈鴕尹諺淬茍釉餅×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)（二）風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)攔截，有效控制違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)目前，在事前防范風(fēng)險(xiǎn)上，系統(tǒng)共防范一戶多貸、跨地區(qū)、超授信、超權(quán)限、冒名、假名等違章貸款420多筆；事中攔截黑名單100多戶、授信超過時(shí)限100多戶、無可用授信額度300多戶、超授信額度600多戶、系統(tǒng)無授信信息500多戶，不良貸款或未歸還核銷貸款90戶；在貸后監(jiān)測管理上，共比對(duì)出疑似一戶多貸貸款536筆2900萬元，跨地區(qū)貸款155筆1100萬元，超授信貸款430筆2800萬元，超權(quán)限貸款120筆860萬元；控制修改授信信息、客戶分家、更換授信代表人等特殊操作2500多次。上述風(fēng)險(xiǎn)攔截和控制，真正做到了從人防到技防的根本性轉(zhuǎn)變，大大降低了我行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理成本，控制和減少風(fēng)險(xiǎn)貸款2000余萬元，較好的提高了我行的信貸規(guī)范化管理水平。七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益錯(cuò)憨國乞撂鐮亥它雌澄綏逞嗡蟲胡巡麓寇習(xí)掩候撐陪抹骯迪略宦玩誡翌認(rèn)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)（三）促進(jìn)作風(fēng)轉(zhuǎn)變，遏制道德風(fēng)險(xiǎn)本系統(tǒng)通過對(duì)客戶授信的全面管理，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效攔截，對(duì)系統(tǒng)操作的強(qiáng)行制約，使客戶授信的真實(shí)性、有效性得到了保證，客戶申請(qǐng)貸款不需要每次都到信貸人員處申請(qǐng)，在一定程度上控制了道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了信貸人員工作作風(fēng)的轉(zhuǎn)變，真正使“一次授信、周轉(zhuǎn)使用、總額控制、隨用隨貸”的信貸管理模式得到了推廣應(yīng)用，既方便了客戶，又提高了放貸效率，減少了信貸人員的工作量。七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益煞衰圣幅仆詭殊芝鍘烴欣亡預(yù)鷹嘯蛻賀途碧利脖拯紀(jì)衰渭因躥始拈第懂蔥×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)（四）授信額度管理科學(xué)本系統(tǒng)將客戶所有的貸款均納入授信管理范圍，實(shí)時(shí)更新已用信額度、可用信額度，使客戶和外勤能夠隨時(shí)掌握授信額度使用情況。七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益碗屁者巴晴蟄黎撬抉揮閣捷運(yùn)泄巾續(xù)彩掛再唱荒渙耍漁糞航沿?fù)觳m斷溢甸×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)（五）信用等級(jí)評(píng)定和授信額度確定合理通過對(duì)客戶凈資產(chǎn)比率（客戶凈資產(chǎn)與村平均凈資產(chǎn)比率）、凈收入比率（客戶凈收入與村戶均凈收入比率）、貸款按期歸還率（貸款按期歸還次數(shù)與借款總次數(shù)的比率）、存款貢獻(xiàn)率（實(shí)際預(yù)約的存款額度與實(shí)際存款額度之比）四個(gè)指標(biāo)按設(shè)定分值評(píng)定得出信用等級(jí)，由信用等級(jí)所對(duì)應(yīng)的信用系數(shù)與授信額度計(jì)算公式之積測算出初擬授信額度。對(duì)客戶信用等級(jí)及授信額度的自動(dòng)評(píng)定，大大減少了因信貸人員主觀因素產(chǎn)生的一些評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確等現(xiàn)象，使得對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)更具科學(xué)性，授信額度更具可用性。七、陽光信貸管理系統(tǒng)使用效益鍘軀魔噴緯侯驅(qū)拄僻尺菩程的顫臨褂剮類柳斧敵呸酵何趾貞釋干袁旬爸籍×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)主要功能模塊介紹系統(tǒng)登陸。該模塊為系統(tǒng)的入口。主要提供兩種登錄驗(yàn)證方式，一種是用戶名與口令，另一種為用戶指紋，前者為初次登錄使用，后者為日常使用。系統(tǒng)管理。此功能主要用于維護(hù)系統(tǒng)其它操作所必須具備的基礎(chǔ)信息。如：口令修改、刷卡器與指紋儀端口設(shè)置、操作員管理、操作員指紋采集、眼虹膜圖像反轉(zhuǎn)管理、客戶戶籍編號(hào)、客戶家庭住址、村組信息、聯(lián)保小組建立等。八、系統(tǒng)主要功能模塊介紹珍遷羌論腰鈕稚顛醋隘侍娛稽尉川粗菲疼硬贓芯蔗氈孿莊比虐夢鴦餡女拈×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)×××農(nóng)商行陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化及管理系統(tǒng)建設(shè)客戶基本信息管理。該功能主要用于客戶戶籍編號(hào)、客戶號(hào)、姓名、家庭住址、、婚姻狀況、務(wù)工狀況、家庭關(guān)系等基本信息的錄入、修改及批量導(dǎo)入，客戶眼虹膜和照片采集及客戶分家等。對(duì)客戶入身份證以GB11643-1999《公民身份號(hào)碼》為規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)，確?？蛻羯矸葑C無法造假?？蛻艏彝ベY產(chǎn)狀況管理。該功能主要用于客戶房產(chǎn)、經(jīng)營項(xiàng)目、收入、支出等家庭資產(chǎn)狀況的錄入、修改及批量導(dǎo)入，資產(chǎn)照片導(dǎo)入，同時(shí)確定唯一家庭資產(chǎn)狀況代