金融知識培訓動畫課件

金融知識培訓中國人民銀行張掖市中心支行胡江華金融知識培訓一、什么是金融以及金融工作的重要性；二、學習金融知識的必要性；三、我國金融業(yè)的發(fā)展歷程和金融體系；四、如何實施金融調(diào)控及手段；五、金融業(yè)務(wù)及服務(wù)重點；六、金融業(yè)的風險；七、常用金融產(chǎn)品的使用和辦理。什么是金融以及金融工作的重要性金融的字詞釋義：我國古代漢語中既有“金”字，又有“融”字，但卻沒有“金融”一詞。“金融”一詞始于何時，目前無法考證。我國最早列入“金融”條目的工具書是1915年初版的《辭源》，其中寫著“今謂金錢之融通狀態(tài)曰金融，舊稱銀根。各種銀行、票號、錢莊曰金融機構(gòu)?！逼浯蝿t是1936年出版的《辭?！?。金融工作的重要性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心

1991年鄧小平同志視察上海時就指出：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。”金融工作的重要性金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融是提高生產(chǎn)力的“粘合劑”和“催化劑”。金融是宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要“杠桿”。金融安全關(guān)系到國民經(jīng)濟和社會穩(wěn)定。學習金融知識的必要性是自覺執(zhí)行黨和國家宏觀經(jīng)濟管理方針政策的需要；是進一步支持經(jīng)濟金融發(fā)展的需要；是運用金融服務(wù)支持各地區(qū)、各行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需要；是避免地區(qū)和部門無謂損失的有效手段；我國金融業(yè)的發(fā)展歷程和金融體系我國金融業(yè)的發(fā)展歷程我國的金融體系我國的金融監(jiān)管體系我國的金融體系按其地位和功能大致可以分為五大類第一類－中央銀行：我國的中央銀行－－中國人民銀行。第二類－金融監(jiān)管機構(gòu)：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。第三類－國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會。第四類－政策性金融機構(gòu)：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行我國的金融監(jiān)管體系1997年以前對金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負責1997年11月，成立中國證監(jiān)會，由中國人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營機構(gòu)劃歸中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。1998年11月，成立中國保險監(jiān)督管理委員會，專司原由中國人民銀行負責的全國商業(yè)保險市場的監(jiān)管職能。2003年，國務(wù)院決定從人民銀行分離出銀行類金融機構(gòu)監(jiān)管職能，設(shè)立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，至此“一行三會”體制形成，銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管、密切合作的管理體制。金融調(diào)控的手段貨幣政策工具主要包括：1、貨幣供應(yīng)量；2、存款準備金；3、利率；4、公開市場業(yè)務(wù)；5、再貸款和再貼現(xiàn)。金融業(yè)務(wù)及服務(wù)重點銀行業(yè)金融機構(gòu)的重點業(yè)務(wù)：提供資金結(jié)算、吸收公眾存款、提供信貸服務(wù)保險業(yè)金融機構(gòu)的重點業(yè)務(wù)：風險補償、聚集資金證券業(yè)金融機構(gòu)的重點業(yè)務(wù)：籌資、配置資本證券業(yè)務(wù)案例股票：是股份公司發(fā)給股東證明其所入股份的一種有價證券，是資金市場主要的長期信用工具之一。

一是可以推動企業(yè)建立完善、規(guī)范的經(jīng)營管理機制，以市場為導向自主運作，完善公司治理結(jié)構(gòu)，不斷提高運行質(zhì)量。二是上市后股票價格的變動，會形成對公司業(yè)績的一種市場評價機制。三是公司能上市，表明投資者對公司經(jīng)營管理、發(fā)展前景等給予了積極的評價。警示：“股市有風險，入市須謹慎”證券業(yè)務(wù)案例基金：是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度，它通過發(fā)行基金證券，集中投資者的資金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投資于股票、債券等金融工具的投資,以獲得投資收益和資本增值。提示：“不要把你的雞蛋放在同一個籃子里”

金融業(yè)的風險金融風險是金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于決策失誤、客觀情況變化或其他原因使資金、財產(chǎn)、信譽有遭受損失的可能性。這些風險往往會引起個別金融機構(gòu)的經(jīng)營困難，且會產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，連鎖反應(yīng)導致局部乃至整個金融體系的動蕩，從而引發(fā)金融危機，甚至引起嚴重的政治危機，威脅國家安全。常用金融產(chǎn)品的使用和辦理貸記卡（消費卡）：是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。它具有的特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款。準貸記卡（信用卡）：是一種存款有息、刷卡消費以人民幣結(jié)算的單幣種單帳戶信用卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費、網(wǎng)上銀行交易等功能。當刷卡消費、取現(xiàn)帳戶存款余額不足支付時，持卡人可在規(guī)定的有限信用額度內(nèi)透支消費、取現(xiàn)，并收取一定的利息。常用金融產(chǎn)品的使用和辦理網(wǎng)上銀行：又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。網(wǎng)上銀行發(fā)展的兩種模式：一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。農(nóng)戶小額信用貸款貸款條件:①年齡一般不超過60歲，具有完全民事行為能力；②具有合法有效的身份證件；③長期居住在信用社的服務(wù)區(qū)域之內(nèi)且戶籍在本服務(wù)區(qū)，有固定的住所;④遵紀守法，誠實守信，無不良嗜好；⑤所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律、法規(guī)和政策；⑥有合法、可靠的經(jīng)濟來源或較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有清償貸款本息的能力；⑦持有貸款人簽發(fā)的《貸款證》；⑧貸款人要求的其他條件。農(nóng)戶小額信用貸款貸款期限：分短期貸款和中期貸款。短期貸款期限在一年（含）以內(nèi)，中期貸款期限在一年（不含）至三年（含）以內(nèi)。貸款利率：在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上實行上下限浮動，浮動幅度根據(jù)農(nóng)戶信用等級、貸款期限、用途和風險程度合理確定。婦女小額擔保貸款使用范圍：主要用于上述協(xié)會、組織、個人擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、婦女自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè)者均可申請婦女小額擔保貸款。在農(nóng)村，婦女小額擔保貸款重點用于扶持在當?shù)卣y(tǒng)一規(guī)劃的示范點上從事種植、養(yǎng)殖以及旅游產(chǎn)品開發(fā)等產(chǎn)業(yè)的婦女。在城鎮(zhèn)，用于從事個人微利項目及符合國家政策規(guī)定的創(chuàng)業(yè)就業(yè)項目。婦女小額擔保貸款貸款擔保：婦女小額貸款擔保按照國家和省上有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。主要采取信用擔保、農(nóng)戶擔保、信用共同體擔保、擔?；饟?、財產(chǎn)抵押擔保等多種方式，具體由經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款婦女實際進行分類操作。經(jīng)辦程序按照市勞動就業(yè)中心及其他各級擔保機構(gòu)的要求辦理。對貸款額度較低（5萬元以內(nèi)）、期限較短（2年以內(nèi)）、有較強創(chuàng)業(yè)能力和較好創(chuàng)業(yè)項目、無不良信用紀錄、被相關(guān)銀行納入信用評估檔案的城鄉(xiāng)婦女，應(yīng)進一步簡化程序，由當?shù)貗D聯(lián)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道及社區(qū)出具相關(guān)證明，擔保機構(gòu)原則上不要求借款人提供反擔保。婦女小額擔保貸款貸款額度、期限、利率：對符合小額擔保貸款申請人條件的城鄉(xiāng)婦女，經(jīng)辦銀行新發(fā)放的個人小額擔保貸款最高額度為8萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。貸款期限為1至3年，一般最長不超過3年。貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔；所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貸款對象：具有當?shù)爻擎?zhèn)居民戶口，持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員、下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營及組織起來創(chuàng)辦的小企業(yè)。貸款條件：①申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員或其合伙經(jīng)營實體，必須具有一定的資金運作能力；有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；其從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)政策、法規(guī)，投資少、風險小、有效益、具備還貸能力。②下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營及組織起來創(chuàng)辦的小企業(yè)，必須按規(guī)定與下崗失業(yè)人員簽訂勞動合同。③申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員及組織起來創(chuàng)辦的小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）法人代表和主要負責人應(yīng)信用良好、有固定居住地、經(jīng)過再就業(yè)培訓和創(chuàng)業(yè)培訓。④小額擔保貸款只能用于下崗失業(yè)人員個人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)辦的開辦經(jīng)費和流動資金。⑤申請人提供符合擔保條件的擔保人的有關(guān)資料。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貸款額度、期限、利息和還款方式：下崗失業(yè)人員個人申請小額擔保貸款原則上控制在2萬元以內(nèi)。合伙經(jīng)營實體和組織起來創(chuàng)辦的小企業(yè)，可按照人數(shù)適當擴大貸款規(guī)模，最高貸款數(shù)由經(jīng)辦銀行和借款人商量決定。貸款期限最長一般不超過兩年。到期確需延期的，借款人應(yīng)提前一個月向經(jīng)辦銀行提出展期申請，擔保機構(gòu)或擔保人同意繼續(xù)提供擔保后，經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定展期一次，展期期限不得超過一年。利率按中國人民銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行，不得向上浮動。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款微利項目的范圍為：1.家庭手工業(yè)；2.修理修配；3.圖書借閱；4.旅店服務(wù)；5.餐飲服務(wù)；6.洗染縫補；7.復印打字；8.理發(fā)；9.小飯桌；10.小賣部；11.搬家；12.鐘點服務(wù)；13.家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)；14.初級衛(wèi)生保健服務(wù)；15.嬰幼兒看護和教育服務(wù)；16.殘疾兒童教育訓練和寄托服務(wù)；17.養(yǎng)老服務(wù)；18.病人看護；19.幼兒和學生接送服務(wù)。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款申請程序：按照自愿申請→→社區(qū)推薦→→勞動保障部門審查→→貸款擔保機構(gòu)審核并承諾→→經(jīng)辦銀行核貸的程序進行。國家助學貸款貸款對象及條件：凡參加全國高等院校招生統(tǒng)一考試并被錄取的家庭經(jīng)濟困難的學生,均可與父母（或其他法定監(jiān)護人）（以下簡稱共同借款人）在戶口所在地的縣級學生資助中心申請辦理生源地信用助學貸款。申請助學貸款應(yīng)同時符合以下條件：具有中華人民共和國國籍；誠實守信，遵紀守法；學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監(jiān)護人）戶籍均在本縣（市、區(qū)）；已被根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定批準設(shè)立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等?？茖W校正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或高校在讀學生；國家助學貸款家庭經(jīng)濟困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學業(yè)所需的基本費用，符合以下特征之一：①農(nóng)村特困戶和城鎮(zhèn)低保戶；②孤兒及殘疾人家庭；③遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用；④家庭成員患有重大疾?。虎菁彝ブ饕杖雱?chuàng)造者因故喪失勞動能力；⑥無穩(wěn)定收入的單親家庭；⑦老、少、邊、窮及偏遠農(nóng)村的貧困家庭；⑧父母雙方或一方失業(yè)的家庭；⑨家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣；⑩其他貧困家庭。國家助學貸款貸款額度：國家助學貸款的最高限額為每人每學年6000元，不低于1000元，貸款主要用于家庭經(jīng)濟困難學生在校期間的學費和住宿費，當貸款金額高于學費和住宿費需求時，剩余部分可用于學生生活費。貸款的期限：原則上按借款學生正常畢業(yè)所需學制加10年確定，最長不超過14年。學制超過4年獲繼續(xù)攻讀研究生、第二學士學位的，相應(yīng)縮短學生畢業(yè)后的還貸期限。國家助學貸款貸款的利率：貸款利率按貸款發(fā)放日中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率執(zhí)行，貸款利息每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。貸款利息按年計收。學生在校期間的利息由財政全額貼息，畢業(yè)后的利息由學生及其父母（或其他法定監(jiān)護人）共同負擔。農(nóng)村青年能手創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款對象：該貸款的貸款對象為農(nóng)村40周歲以下的青年種養(yǎng)大戶、經(jīng)營大戶、運銷大戶。貸款額度、利率、期限：該貸款授信最高可達5萬元，貸款利率比一般農(nóng)戶貸款優(yōu)惠2