反洗錢培訓(xùn)課件

合規(guī)部2019年3月14日反洗錢培訓(xùn)合規(guī)部2019年3月14日反洗1反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享2反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享3歷年反洗錢處罰情況2004年我國(guó)反洗錢工作處于萌芽階段，處罰的金額也較為低，僅為173.1萬元。2005年1月,中國(guó)成為“金融行動(dòng)特別工作組”(FATF)的觀察員,處罰金額直接躍至千萬，是往年的32.5倍。2007年我國(guó)正式成為FATF成員國(guó)，反洗錢工作已呈現(xiàn)初步成效，處罰金額大多在兩三千萬之間波動(dòng)。2016年作為反洗錢法頒布十周年，起草了“三反”意見，積極推進(jìn)FATF第四輪互評(píng)估工作，執(zhí)法檢查工作顯著加強(qiáng)，全年質(zhì)詢義務(wù)機(jī)構(gòu)957家,對(duì)1496家機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管談話,對(duì)3849家機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪,對(duì)811家機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,對(duì)344家機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查跟蹤回訪、巡查、風(fēng)險(xiǎn)提示等其他措施。注：數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在誤差，注重理解處罰趨勢(shì)歷年反洗錢處罰情況2004年我國(guó)反洗錢工作處于萌芽階段，處罰4歷年反洗錢處罰情況——處罰模式處罰模式：雙罰制（罰機(jī)構(gòu)、罰個(gè)人）處罰對(duì)象（個(gè)人）：董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、紀(jì)委書記、部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)核算部經(jīng)理、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)、高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)人或相關(guān)責(zé)任人員處罰金額：?jiǎn)稳颂幜P金額最高達(dá)到14萬。同筆案例處罰個(gè)人數(shù)量最多的為同時(shí)處罰12人歷年反洗錢處罰情況——處罰模式處罰模式：雙罰制（罰機(jī)構(gòu)、罰個(gè)5歷年反洗錢處罰情況——處罰原因處罰原因前三：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；其他處罰原因包括：與身份不明的客戶進(jìn)行交易；為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；現(xiàn)金存取代理業(yè)務(wù)未核對(duì)代理人身份基本信息；未全面登記客戶身份基本信息；開戶后對(duì)證件已過有效期的客戶，未對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，也沒有中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份證件到期后未開展持續(xù)識(shí)別；與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；反洗錢有關(guān)工作資料報(bào)備不及時(shí)；阻礙反洗錢檢查；違反保密規(guī)定泄露身份信息等。歷年反洗錢處罰情況——處罰原因處罰原因前三：未按規(guī)定履行客戶6反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享7反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議洗錢上游犯罪類型擴(kuò)大將反洗錢法所規(guī)定的洗錢上游犯罪，從毒品犯罪、貪污賄賂犯罪等七類犯罪擴(kuò)大為所有類型的犯罪，以與我國(guó)刑法洗錢犯罪法條體系保持一致，同時(shí)也和洗錢上游犯罪擴(kuò)大化的國(guó)際趨勢(shì)保持一致。擴(kuò)展反洗錢義務(wù)主體范圍建議參照FATF標(biāo)準(zhǔn)，以開展的金融業(yè)務(wù)來界定金融機(jī)構(gòu)范疇。擴(kuò)大反洗錢義務(wù)主體范圍，明確應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)類別，并將非銀行支付機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織納入反洗錢義務(wù)主體，規(guī)定相應(yīng)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的8反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議加強(qiáng)部門間反洗錢分工協(xié)作建議在現(xiàn)行“一個(gè)部門主管、多個(gè)部門參與和協(xié)調(diào)配合”的反洗錢監(jiān)管體制基礎(chǔ)上，細(xì)化相關(guān)部門的界定，克服反洗錢行政主管部門在尋求協(xié)助和合作過程中遇到的瓶頸；同時(shí)，具體明確相關(guān)部門的反洗錢職責(zé)范圍，切實(shí)提高部門合作的積極性。完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定擴(kuò)充調(diào)查主體，將反洗錢調(diào)查權(quán)下放至設(shè)區(qū)的地市級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，提高洗錢線索調(diào)查和反洗錢協(xié)查的效率。明確調(diào)查客體，規(guī)范人民銀行啟動(dòng)反洗錢調(diào)查的具體情形，確保不濫用調(diào)查權(quán)、不放縱洗錢線索。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的9反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議提高行政處罰的懲戒性增加反洗錢行政處罰的適用情形，將未按規(guī)定建立和執(zhí)行內(nèi)控制度等違法行為納入行政處罰的適用范圍。提高行政處罰金額的上限和下限，擴(kuò)大罰款幅度，并明確以“累加法”計(jì)算罰款，增加反洗錢義務(wù)主體的違法成本，充分發(fā)揮反洗錢行政處罰的警示作用。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的10反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——FATF第四輪互評(píng)估中國(guó)互評(píng)估結(jié)果互評(píng)估的評(píng)估基礎(chǔ)是2012版新四十項(xiàng)建議，從技術(shù)合規(guī)性和和機(jī)制有效性兩個(gè)維度對(duì)成員國(guó)進(jìn)行評(píng)估，此次會(huì)議討論并通過了中國(guó)與芬蘭的互評(píng)估報(bào)告以及兩國(guó)反洗錢反恐融資機(jī)制的有效性和對(duì)比FATF建議的合規(guī)性。會(huì)議總結(jié)中國(guó)已經(jīng)建立健全的制度基礎(chǔ)用于打擊洗錢和反恐融資，但應(yīng)該加強(qiáng)其金融情報(bào)部門和金融情報(bào)的使用。此次接受互評(píng)估結(jié)果討論的另一個(gè)國(guó)家芬蘭也是取得了不錯(cuò)的評(píng)價(jià)，會(huì)議總結(jié)該國(guó)在反洗錢反恐融資的措施取得了不錯(cuò)的結(jié)果，但仍需加強(qiáng)監(jiān)督，以確保銀行和其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的AML/CFT控制措施?；ピu(píng)估報(bào)告預(yù)計(jì)將在質(zhì)量和一致性審查后于2019年4月公布反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——FATF第四輪互評(píng)估中國(guó)互評(píng)估結(jié)果11反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享12反洗錢措施——客戶身份識(shí)別留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料反洗錢措施——客戶身份識(shí)別留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要13反洗錢措施——客戶身份識(shí)別客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。自然人客戶基本信息識(shí)別機(jī)構(gòu)客戶基本信息識(shí)別客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、受益所有人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性（核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件）。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所14反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——持續(xù)識(shí)別在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施關(guān)注：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況定期回訪：根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期進(jìn)行回訪或查訪（實(shí)地）及時(shí)提示客戶更新身份信息：客戶先前提交的有效身份證件將過有效期的，應(yīng)當(dāng)在失效前60天通知客戶及時(shí)更新?？蛻粲行矸葑C件已過有效期的，在為客戶辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先要求客戶更新有效身份證件。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——持續(xù)識(shí)別在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)15反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——重新識(shí)別客戶要求變更姓名或者名稱、有效身份證件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等的（身份證件信息）；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——重新識(shí)別客戶要求變更姓名或者名16反洗錢措施——客戶身份識(shí)別方法核對(duì)有效身份證件登記身份基本信息留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可以依法采取的措施反洗錢措施——客戶身份識(shí)別方法核對(duì)有效身份證件17反洗錢六項(xiàng)措施客戶身份識(shí)別措施客戶身份資料和交易記錄保存措施可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告措施反洗錢內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施配合反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序反洗錢工作保密措施反洗錢六項(xiàng)措施客戶身份識(shí)別措施18反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享19案例1人民銀行對(duì)某機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查個(gè)別客戶未登記住址信息未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件未對(duì)在校大學(xué)生客戶的大額資金交易進(jìn)行分析并報(bào)送可疑交易未按反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告案例1人民銀行對(duì)某機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查個(gè)別客戶未登記住址信息未按20案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案XX年X月X日，盧某娥、盧某良涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得案審理終結(jié)。淄博市周村區(qū)人民法院依照《刑法》第三百一十二條以及最高人民法院《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體運(yùn)用法律若干問題的解釋》等規(guī)定，認(rèn)定被告人盧X娥犯掩飾、隱瞞犯罪所得，判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣1800萬元；被告人盧X良犯掩飾、隱瞞犯罪所得，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣400萬元。法院審理查明：網(wǎng)址是一個(gè)賭博網(wǎng)站，為盧X浩及一名臺(tái)灣人所經(jīng)營(yíng)，主要提供撲克、足球、籃球、六合彩、百家樂等賭博服務(wù)。為轉(zhuǎn)移賭資，盧X浩開始安排彭某、謝某等在逃人員將部分賭資轉(zhuǎn)移至姐姐盧X娥和妹夫盧X良提供的多個(gè)銀行賬戶上。在明知盧X浩進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪的情況下，盧X娥、盧X良不但為盧X浩提供賬戶，而且還通過多種方式，謝總盧X浩清洗、轉(zhuǎn)移犯罪資金，通過購買股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、定期存款、投資實(shí)業(yè)等方式掩飾、隱瞞盧X浩開設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站犯罪所得，金額達(dá)到2967.8萬元。案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案XX年X月X日，盧某21案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案——洗錢手法偽裝實(shí)體企業(yè)，掩飾賭資交易性質(zhì)。為掩飾賭資，該網(wǎng)站假冒實(shí)體企業(yè)，通過第三方支付平臺(tái)收取賭博資金，并不斷更換商家編號(hào)和名稱，通過皮包公司做幌子，達(dá)到掩飾非法交易過程的目的。通過網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)等現(xiàn)代化支付手段，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)賭博資金上下流動(dòng)。通過公安偵查發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站通過深圳全動(dòng)科技有限公司等支付平臺(tái)收取賭資；充分利用了網(wǎng)上銀行、第三方支付平臺(tái)等非面對(duì)面資金結(jié)算工具，在實(shí)現(xiàn)賭博資金上下流動(dòng)的同時(shí)，使沒筆交易更為隱蔽。利用多種投資渠道，深度掩飾犯罪所得。XX年—XX年期間，盧X娥、盧X良分別通過購買股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、定期存款、投資等多種方式掩飾、隱瞞犯罪所得。案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案——洗錢手法偽裝實(shí)體22案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案——資金流向賭資網(wǎng)站支付平臺(tái)（全動(dòng)科技公司等）網(wǎng)站收款賬號(hào)（若干）中轉(zhuǎn)賬號(hào)盧X娥盧X良買房炒股買車買保險(xiǎn)存定期投資實(shí)業(yè)日常消費(fèi)案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案——資金流向賭資網(wǎng)站23合規(guī)部2019年3月14日反洗錢培訓(xùn)合規(guī)部2019年3月14日反洗24反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享25反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享26歷年反洗錢處罰情況2004年我國(guó)反洗錢工作處于萌芽階段，處罰的金額也較為低，僅為173.1萬元。2005年1月,中國(guó)成為“金融行動(dòng)特別工作組”(FATF)的觀察員,處罰金額直接躍至千萬，是往年的32.5倍。2007年我國(guó)正式成為FATF成員國(guó)，反洗錢工作已呈現(xiàn)初步成效，處罰金額大多在兩三千萬之間波動(dòng)。2016年作為反洗錢法頒布十周年，起草了“三反”意見，積極推進(jìn)FATF第四輪互評(píng)估工作，執(zhí)法檢查工作顯著加強(qiáng)，全年質(zhì)詢義務(wù)機(jī)構(gòu)957家,對(duì)1496家機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管談話,對(duì)3849家機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪,對(duì)811家機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,對(duì)344家機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查跟蹤回訪、巡查、風(fēng)險(xiǎn)提示等其他措施。注：數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)存在誤差，注重理解處罰趨勢(shì)歷年反洗錢處罰情況2004年我國(guó)反洗錢工作處于萌芽階段，處罰27歷年反洗錢處罰情況——處罰模式處罰模式：雙罰制（罰機(jī)構(gòu)、罰個(gè)人）處罰對(duì)象（個(gè)人）：董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、紀(jì)委書記、部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)核算部經(jīng)理、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)、副組長(zhǎng)、高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)人或相關(guān)責(zé)任人員處罰金額：?jiǎn)稳颂幜P金額最高達(dá)到14萬。同筆案例處罰個(gè)人數(shù)量最多的為同時(shí)處罰12人歷年反洗錢處罰情況——處罰模式處罰模式：雙罰制（罰機(jī)構(gòu)、罰個(gè)28歷年反洗錢處罰情況——處罰原因處罰原因前三：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；其他處罰原因包括：與身份不明的客戶進(jìn)行交易；為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；現(xiàn)金存取代理業(yè)務(wù)未核對(duì)代理人身份基本信息；未全面登記客戶身份基本信息；開戶后對(duì)證件已過有效期的客戶，未對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，也沒有中止為客戶辦理業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份證件到期后未開展持續(xù)識(shí)別；與身份不明的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；反洗錢有關(guān)工作資料報(bào)備不及時(shí)；阻礙反洗錢檢查；違反保密規(guī)定泄露身份信息等。歷年反洗錢處罰情況——處罰原因處罰原因前三：未按規(guī)定履行客戶29反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享30反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議洗錢上游犯罪類型擴(kuò)大將反洗錢法所規(guī)定的洗錢上游犯罪，從毒品犯罪、貪污賄賂犯罪等七類犯罪擴(kuò)大為所有類型的犯罪，以與我國(guó)刑法洗錢犯罪法條體系保持一致，同時(shí)也和洗錢上游犯罪擴(kuò)大化的國(guó)際趨勢(shì)保持一致。擴(kuò)展反洗錢義務(wù)主體范圍建議參照FATF標(biāo)準(zhǔn)，以開展的金融業(yè)務(wù)來界定金融機(jī)構(gòu)范疇。擴(kuò)大反洗錢義務(wù)主體范圍，明確應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)類別，并將非銀行支付機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織納入反洗錢義務(wù)主體，規(guī)定相應(yīng)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的31反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議加強(qiáng)部門間反洗錢分工協(xié)作建議在現(xiàn)行“一個(gè)部門主管、多個(gè)部門參與和協(xié)調(diào)配合”的反洗錢監(jiān)管體制基礎(chǔ)上，細(xì)化相關(guān)部門的界定，克服反洗錢行政主管部門在尋求協(xié)助和合作過程中遇到的瓶頸；同時(shí)，具體明確相關(guān)部門的反洗錢職責(zé)范圍，切實(shí)提高部門合作的積極性。完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定擴(kuò)充調(diào)查主體，將反洗錢調(diào)查權(quán)下放至設(shè)區(qū)的地市級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，提高洗錢線索調(diào)查和反洗錢協(xié)查的效率。明確調(diào)查客體，規(guī)范人民銀行啟動(dòng)反洗錢調(diào)查的具體情形，確保不濫用調(diào)查權(quán)、不放縱洗錢線索。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的32反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的建議提高行政處罰的懲戒性增加反洗錢行政處罰的適用情形，將未按規(guī)定建立和執(zhí)行內(nèi)控制度等違法行為納入行政處罰的適用范圍。提高行政處罰金額的上限和下限，擴(kuò)大罰款幅度，并明確以“累加法”計(jì)算罰款，增加反洗錢義務(wù)主體的違法成本，充分發(fā)揮反洗錢行政處罰的警示作用。反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——兩會(huì)|關(guān)于修訂《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的33反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——FATF第四輪互評(píng)估中國(guó)互評(píng)估結(jié)果互評(píng)估的評(píng)估基礎(chǔ)是2012版新四十項(xiàng)建議，從技術(shù)合規(guī)性和和機(jī)制有效性兩個(gè)維度對(duì)成員國(guó)進(jìn)行評(píng)估，此次會(huì)議討論并通過了中國(guó)與芬蘭的互評(píng)估報(bào)告以及兩國(guó)反洗錢反恐融資機(jī)制的有效性和對(duì)比FATF建議的合規(guī)性。會(huì)議總結(jié)中國(guó)已經(jīng)建立健全的制度基礎(chǔ)用于打擊洗錢和反恐融資，但應(yīng)該加強(qiáng)其金融情報(bào)部門和金融情報(bào)的使用。此次接受互評(píng)估結(jié)果討論的另一個(gè)國(guó)家芬蘭也是取得了不錯(cuò)的評(píng)價(jià)，會(huì)議總結(jié)該國(guó)在反洗錢反恐融資的措施取得了不錯(cuò)的結(jié)果，但仍需加強(qiáng)監(jiān)督，以確保銀行和其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的AML/CFT控制措施?；ピu(píng)估報(bào)告預(yù)計(jì)將在質(zhì)量和一致性審查后于2019年4月公布反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)——FATF第四輪互評(píng)估中國(guó)互評(píng)估結(jié)果34反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享35反洗錢措施——客戶身份識(shí)別留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料反洗錢措施——客戶身份識(shí)別留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要36反洗錢措施——客戶身份識(shí)別客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。自然人客戶基本信息識(shí)別機(jī)構(gòu)客戶基本信息識(shí)別客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、受益所有人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。在為客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性（核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件）。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所37反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——持續(xù)識(shí)別在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施關(guān)注：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況定期回訪：根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期進(jìn)行回訪或查訪（實(shí)地）及時(shí)提示客戶更新身份信息：客戶先前提交的有效身份證件將過有效期的，應(yīng)當(dāng)在失效前60天通知客戶及時(shí)更新?？蛻粲行矸葑C件已過有效期的，在為客戶辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先要求客戶更新有效身份證件。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——持續(xù)識(shí)別在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)38反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——重新識(shí)別客戶要求變更姓名或者名稱、有效身份證件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等的（身份證件信息）；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。反洗錢措施——客戶身份識(shí)別——重新識(shí)別客戶要求變更姓名或者名39反洗錢措施——客戶身份識(shí)別方法核對(duì)有效身份證件登記身份基本信息留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件要求客戶補(bǔ)充其他身份資料回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可以依法采取的措施反洗錢措施——客戶身份識(shí)別方法核對(duì)有效身份證件40反洗錢六項(xiàng)措施客戶身份識(shí)別措施客戶身份資料和交易記錄保存措施可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告措施反洗錢內(nèi)部審計(jì)、培訓(xùn)和宣傳措施配合反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序反洗錢工作保密措施反洗錢六項(xiàng)措施客戶身份識(shí)別措施41反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享反洗錢措施反洗錢市場(chǎng)動(dòng)態(tài)反洗錢處罰形勢(shì)通報(bào)目錄案例分享42案例1人民銀行對(duì)某機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查個(gè)別客戶未登記住址信息未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)客戶組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件未對(duì)在校大學(xué)生客戶的大額資金交易進(jìn)行分析并報(bào)送可疑交易未按反洗錢規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別未按規(guī)定保存客戶身份資料未按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告案例1人民銀行對(duì)某機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查個(gè)別客戶未登記住址信息未按43案例2——山東淄博盧某等人網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案XX年X月X日，盧某娥、盧某良涉嫌掩飾、