樂山市商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃及機構發(fā)展情況

樂山市商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃及機構發(fā)展情況

機構發(fā)展部謝敏1精選課件一、我行戰(zhàn)略規(guī)劃二、我行機構發(fā)展情況三、村鎮(zhèn)銀行2精選課件一、我行現(xiàn)行戰(zhàn)略規(guī)劃宏觀環(huán)境：2013年，四川省政府提出打造西部金融中心的思路。樂山市政府2013-2030年目標定位：將樂山市打造成四川金融次中心。出臺背景：2013年，四川省政府辦公廳出臺了推進城市商業(yè)銀行改革與發(fā)展的13條意見，指出了城商行改革發(fā)展的方向，明確了具體工作目標，對全省城商行改革發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實意義。針對13條意見，四川銀監(jiān)局、人民銀行成都分行提出了具體要求。為了適應形勢的變化，適應省政府、四川銀監(jiān)局、人民銀行的新要求，推進我行各項業(yè)務的發(fā)展，加快我行實現(xiàn)做強做大做優(yōu)的戰(zhàn)略目標，我行對2013年至2015年三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃進行了認真審視調整，重新制定了2013年至2017年五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃?！稑飞绞猩虡I(yè)銀行2013—2017年五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》

3精選課件總體戰(zhàn)略一、指導思想

以黨的十八大和三中、四中全會及新一屆政府經(jīng)濟、金融政策、方針為指導，以“科學發(fā)展觀”為統(tǒng)領，以“加快發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、特色發(fā)展、集約發(fā)展、協(xié)調發(fā)展”為要求，以“資本、質量、效益、規(guī)?！眳f(xié)調發(fā)展為核心，以改革、創(chuàng)新為動力，搶抓發(fā)展機遇，加快發(fā)展步伐，實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營模式、盈利模式的新跨越，力爭通過5年左右的發(fā)展，完善“一身兩翼”戰(zhàn)略布局，彰顯“專業(yè)化”業(yè)務特色，成為“資本充足、內控嚴密、特色明晰、服務優(yōu)良”的具有較強核心競爭力的好銀行，進入全省“地級市”城商行前列，實現(xiàn)銀行價值與股東價值的持續(xù)增長。4精選課件總體戰(zhàn)略二、經(jīng)營理念堅持“三服務”市場定位，堅持支持實體經(jīng)濟的大方向，堅持“綠色信貸”理念，實施結構調整和轉型，堅持“背靠城市、面向農(nóng)村、城鄉(xiāng)一體化”戰(zhàn)略路線，堅持“金融服務生活”理念，樹立“服務市民要有新舉措、支持發(fā)展要有新辦法、自身壯大要有新信心、企業(yè)文化要有新進步”的思想，通過向城鄉(xiāng)居民、縣域經(jīng)濟、社區(qū)發(fā)展、三農(nóng)發(fā)展提供便捷、適用的特色化金融服務，實現(xiàn)快速、協(xié)調發(fā)展，經(jīng)濟效益和社會效益雙贏。三、發(fā)展愿景具有鮮明特色的區(qū)域性銀行——深化實施以樂山大本營為“一身”、異地分支機構和村鎮(zhèn)銀行為“兩翼”的“一身兩翼”機構發(fā)展戰(zhàn)略，堅定不移地走以“專業(yè)為特色的差異化”發(fā)展道路，力爭成為區(qū)域內效率最高、服務最優(yōu)、品牌最響，客戶體驗最好、銀企關系最緊密，員工滿意度最高、股東價值回報最好的銀行。

5精選課件戰(zhàn)略重點一、“一身兩翼”機構擴張戰(zhàn)略。完成機構網(wǎng)點的合理布局，“做強樂山、做大異地、融入成都、輻射全川”。異地分支機構是母行主要的業(yè)務增長極。要抓住未來五年的良好機遇，實現(xiàn)在成都設立分行的愿景，基本完成以成都為中心的10個以上分行的架構，部分業(yè)務職能和管理職能移至成都，積極尋求突破省域限制；積極創(chuàng)造條件，在省內新增、爭取在省外設立村鎮(zhèn)銀行。已設立的村鎮(zhèn)銀行逐步在制度、人才、利潤等方面反哺母行，成為母行的重要增長極。二、“優(yōu)勢各彰梯次推進”的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。未來五年異地分支機構逐步設立、發(fā)展、壯大，因設立時間、區(qū)域環(huán)境的不同，處于不同的發(fā)展階段。要按照成熟市場、成長市場、新興市場確定不同發(fā)展階段的分支機構的發(fā)展策略，走差異化發(fā)展道路。村鎮(zhèn)銀行要堅持定位，與母行差異發(fā)展，良性互補。以創(chuàng)新為動力，加快對農(nóng)村和城鄉(xiāng)一體化的金融服務覆蓋，在服務“三農(nóng)”、服務小微上創(chuàng)新發(fā)展，在利潤和“三農(nóng)”服務的技術上反哺母行。6精選課件

戰(zhàn)略重點三、“四業(yè)并舉兩起步”的業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略?！八臉I(yè)”指公司、小微、個人、金融市場四大業(yè)務，“四業(yè)并舉”是指四大業(yè)務條線要協(xié)調發(fā)展，增強四大業(yè)務的聯(lián)動與協(xié)調，進一步提升個人業(yè)務、金融市場業(yè)務在全行業(yè)務發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，以創(chuàng)新為突破口提高個人業(yè)務和金融市場業(yè)務的占比，成為業(yè)務發(fā)展、盈利提升的動力源。“兩起步”是指國際業(yè)務和新型電子銀行業(yè)務。四、“以專業(yè)為特色”品牌發(fā)展戰(zhàn)略。強力打造以“專業(yè)化”為特色的服務品牌，以市場細分為基礎，建立、培育若干專業(yè)支行作為旗艦，以專業(yè)化的機構和隊伍，提供專業(yè)精準、高效適用的服務產(chǎn)品、形式、手段，以點帶線，以線帶面地擴大影響，占領市場，主導市場，培育核心競爭力。專業(yè)支行和專業(yè)化服務的行內外延伸，為事業(yè)部制奠定基礎7精選課件一、定性目標規(guī)模超千億，監(jiān)管保二級，成為樂山最大、四川一流城商行。二、定量目標“18122工程”，即：“1”：到2017年末資產(chǎn)規(guī)模1000億以上；“8”：到2017年末存款規(guī)模600-800億，力爭800億；“1”：到2017年末核心一級資本80-100億，力爭100億；“2”：到2017年當年經(jīng)營性利潤20億以上；“2”：監(jiān)管評級保持2C，爭取達到2B。發(fā)展目標8精選課件（一）綠色信貸工作：目標——大力推進綠色信貸建設，構建資源節(jié)約型、環(huán)境友好型“綠色銀行”。根據(jù)銀監(jiān)會關于推進綠色信貸工作的意見和“國十條”關于支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的要求，主動順應我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變將綠色信貸理念融入本行經(jīng)營活動之中。在全行樹立并推行節(jié)能、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展的綠色信貸管理理念，大力推進綠色信貸建設，積極，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結構，促進我行發(fā)展方式轉變，努力構建資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的“綠色銀行”。業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

9精選課件（二）公司金融業(yè)務：目標——中小企業(yè)的伙伴銀行，是做大規(guī)模的排頭兵。未來五年全行上規(guī)模、增利潤的戰(zhàn)略性業(yè)務。母行著力提高公司業(yè)務服務水平，深耕細作，改變以信貸資源促業(yè)務增長的模式，節(jié)約、集約信貸資源。大力支持“新興市場”快速發(fā)展，公司業(yè)務規(guī)模先行，帶動小微和零售業(yè)務。10精選課件（三）小微金融業(yè)務：目標——小微客戶的貼心銀行，創(chuàng)特色塑品牌的優(yōu)勢業(yè)務。牢固樹立和不斷強化服務中小是城商行的“天職”。將支持中小作為“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成，堅定不移地走“以專業(yè)為特色的差異化發(fā)展道路”，到2017年底，小微企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營)總額達到400億，保持占全行貸款總量的80%以上，戶數(shù)超過40000戶，不斷提高小微企業(yè)貸款覆蓋率，持續(xù)保持小微企業(yè)貸款增速、增量的“兩個不低于”。大力創(chuàng)新，小微金融服務產(chǎn)品達到50個以上，持續(xù)提高小微企業(yè)申貸獲得率、我行金融的服務覆蓋率和服務的滿意率。11精選課件（四）個人金融業(yè)務：目標——市民生活離不開的銀行，業(yè)務轉型的戰(zhàn)略重點。做好未來五年的戰(zhàn)略重點業(yè)務。“成熟”和“成長”市場大力發(fā)展。實施社區(qū)銀行的再發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營模式的轉變。以市場、客戶細分為基礎，以差異化、定制式和交叉銷售為手段，大力發(fā)展理財業(yè)務和便民電子銀行業(yè)務，著力進行網(wǎng)點布局優(yōu)化、調整，實施網(wǎng)點轉型和廳堂一體化改革，進一步提高社會影響力、品牌召喚力、服務滲透力，實現(xiàn)金融服務對社會生活的廣泛覆蓋，使儲蓄、發(fā)卡、理財、消費信貸等市場份額較快提升。12精選課件（五）金融市場業(yè)務：目標——資源匯聚的合作平臺，盈利結構調整的主攻方向。未來五年新興戰(zhàn)略業(yè)務。著力規(guī)范信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，深入推進機構理財產(chǎn)品開發(fā)，并在直接融資、機構合作和財務顧問等方面投行業(yè)務進行探索。著力整合各方資金、人才、網(wǎng)絡等資源，打造投行業(yè)務品牌，調整收入結構，力爭至2017年非利差收入占全行收入25%以上。2013至2017年，資金業(yè)務仍將成為我行業(yè)務發(fā)展的重點，充分發(fā)揮資金的調節(jié)作用，加強資金業(yè)務的流程化，完善資金業(yè)務的管理體制和風險控制體系，通過資金業(yè)務的大力發(fā)展，塑造我行的核心競爭力，新興戰(zhàn)略業(yè)務，著力規(guī)范信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務，做到資產(chǎn)系統(tǒng)化管理，深入推進機構理財產(chǎn)品開發(fā)，做大個人理財產(chǎn)品的發(fā)行量，并在直接融資、機構合作和財務顧問等方面投行業(yè)務進行探索。著力整合各方資金、人才、網(wǎng)絡等資源，打造投行業(yè)務品牌，調整收入結構，2017年資金運營收入達到40億，力爭非利差收入占全行收入25%以上。理財產(chǎn)品發(fā)行量達到100億，個人理財產(chǎn)品余額在2012年末的基礎上翻兩番，金融市場部經(jīng)營的資產(chǎn)規(guī)模達到600億。13精選課件（六）電子銀行業(yè)務：目標——客戶隨身攜帶的銀行，新型渠道新興業(yè)態(tài)的創(chuàng)新樂園。未來五年開拓發(fā)展的業(yè)務。積極探索新興電子銀行業(yè)態(tài)，將金融與新興電子商業(yè)融合，形成新的業(yè)務發(fā)展模式和盈利模式。以建立健全“兩卡”、“三中心”、“四渠道”為目標，實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)特色、渠道進社區(qū)，支付結算電子化、產(chǎn)品推廣網(wǎng)絡化、金融服務便捷化、應用功能增值化。提高電子銀行的滲透率和離柜率，延伸銀行服務領域。個人（非現(xiàn)金支付結算、消費）滲透率達到60%，個人離柜率（現(xiàn)金業(yè)務）達到60%；企業(yè)滲透率（轉賬、電匯等）達到60%，企業(yè)離柜率達到50%。14精選課件二、我行機構發(fā)展情況(一)十二五以來我行機構發(fā)展情況在四川省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出以來，樂山市商業(yè)銀行（以下簡稱我行）在地方黨委、政府的關心支持下，在各級監(jiān)管部門有力監(jiān)管、幫助和指導下，始終堅持“服務區(qū)域經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務社區(qū)居民”的經(jīng)營理念，堅持走差異化、特色化、精細化發(fā)展道路。按照銀監(jiān)會提出的“科學規(guī)劃、差異發(fā)展、扶優(yōu)限劣、優(yōu)化布局”的總體思路，深化實施“一身兩翼”機構發(fā)展戰(zhàn)略。竭力探索分支機構穩(wěn)健長遠發(fā)展之路，機構跨區(qū)域發(fā)展穩(wěn)步推進?！笆濉币詠砦倚袡C構發(fā)展取得重大突破，初步實現(xiàn)了“立足樂山、融入成都、輻射全川”的戰(zhàn)略構想。15精選課件二、我行機構發(fā)展情況截至2015年6月末，我行總機構數(shù)60個，其中法人機構1個，總行營業(yè)部1個，分行7家，支行51家，營業(yè)網(wǎng)點共計59個，機構布局覆蓋了樂山、眉山、自貢、資陽、南充、瀘州、成都、宜賓等地近21個市（縣、區(qū)）。

2011年以來，我行共新增分行、支行23家。其中，省內二級城市新增分行6家，新增支行10家；省內縣域新增支行7家。2013年先后在自貢、資陽、南充設立分行；2014年設立瀘州、成都分行；2015年設立宜賓分行。16精選課件我行機構分布表

區(qū)域區(qū)縣行別數(shù)量樂山市市中區(qū)法人機構1總部營業(yè)部、支行21峨眉山市支行6五通橋區(qū)支行4犍為縣支行3夾江縣支行3沙灣區(qū)支行2井研縣支行2沐川縣支行1峨邊縣支行1樂山機構數(shù)小計

44成都市高新區(qū)分行1眉山市東坡區(qū)營業(yè)部、支行4彭山縣支行2洪雅縣支行１仁壽縣支行1眉山機構數(shù)小計

8自貢市高新區(qū)分行１資陽市雁江區(qū)分行2簡陽市支行南充市順慶區(qū)分行2閬中市支行瀘州市江陽區(qū)分行1宜賓市翠屏區(qū)分行1合計6017精選課件(二）下一步機構發(fā)展規(guī)劃二、我行機構發(fā)展情況1、2015年新增機構規(guī)劃：

擬設分行級機構2家，綿陽、甘孜各一家。

擬設支行級機構8個，其中，傳統(tǒng)支行5家、社區(qū)支行1家、小微支行2家。（已獲省局規(guī)劃批復）區(qū)域擬設地行別地址數(shù)量眉山眉山東坡區(qū)社區(qū)支行待定1自貢富順傳統(tǒng)支行待定1榮縣傳統(tǒng)支行待定1南充營山縣傳統(tǒng)支行待定1順慶區(qū)小微支行待定1瀘州合江縣傳統(tǒng)支行待定1龍馬潭區(qū)或江陽區(qū)小微支行待定1峨眉山峨眉山風景區(qū)傳統(tǒng)支行已定1合計

818精選課件2、2016年，我行機構發(fā)展規(guī)劃將以成都分行設立為契機，在經(jīng)營指標和監(jiān)管許可的前提下，全行機構發(fā)展規(guī)劃將重點圍繞成都經(jīng)濟圈穩(wěn)健開展，計劃2016年，成都范圍內布局傳統(tǒng)支行2個，社區(qū)支行4個，小微支行2個，自助銀行10個以上。力爭到2018年，布局傳統(tǒng)支行8-10個，圍繞每個傳統(tǒng)支行建小微支行、社區(qū)支行3-4個。屆時，成都范圍內將形成30-40個支行、50個以上自助銀行的規(guī)模。(二）下一步機構發(fā)展規(guī)劃二、我行機構發(fā)展情況3、預計到2017年，基本完成以成都為中心，覆蓋全川主要地市州的10個以上分行架構的愿景，并力爭在西南、沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)各設立一家分行級機構。19精選課件三、村鎮(zhèn)銀行“一身兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略重要一翼20精選課件基本情況我行自2008年起，分別發(fā)起設立：仁壽民富村鎮(zhèn)銀行，共有9個網(wǎng)點樂山嘉州民富村鎮(zhèn)銀行，共有7個網(wǎng)點四川成都蒲江民富村鎮(zhèn)銀行，共有5個網(wǎng)點村鎮(zhèn)銀行的市場定位：“扎根縣域，服務三農(nóng)”，切實履行“服務民生，和諧共富”的企業(yè)使命，以微小貸款業(yè)務發(fā)展為主線，通過“甘心做好草根、真心服務農(nóng)村、用心對待農(nóng)民、全心為了民生”的“四心”服務，積極主動地融入縣域經(jīng)濟發(fā)展，成為當?shù)氐慕鹑谏?。截至目前，三家行營業(yè)網(wǎng)點共計21個。21精選課件1、仁壽民富村鎮(zhèn)銀行有限責任公司位于四川省眉山市仁壽縣，2008年12月1日經(jīng)眉山銀監(jiān)分局批準成立，2008年12月16日正式對外營業(yè)。2013年，增資擴股后注冊資本變更為7000萬元，我行共出資5250萬元，占比75%。樂山商行在村鎮(zhèn)銀行建設方面積極開展國際合作，不斷加強與國際金融公司和德國復興信貸銀行的合作，引入國際金融機構的先進技術及經(jīng)驗，業(yè)務規(guī)模不斷發(fā)展。截止6月底，資產(chǎn)規(guī)模12.64億元，存款余額7.82億元；貸款余額6.8億元，貸款戶數(shù)3373戶，戶均余額20萬元，其中，涉農(nóng)貸款66790萬元，涉農(nóng)貸款戶數(shù)3371戶，經(jīng)營性利潤2766萬元。22精選課件2、樂山嘉州民富村鎮(zhèn)銀行有限責任公司樂山嘉州民富村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱“樂山嘉州民富村鎮(zhèn)銀行”）位于四川省樂山市市中區(qū)鳳凰路中段370號，2010年12月28日經(jīng)中