員工對(duì)銀行發(fā)展的意見和建議

第員工對(duì)銀行發(fā)展的意見和建議

員工對(duì)銀行發(fā)展的意見和建議

尊敬的支行各位領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際工作情況，營(yíng)業(yè)室全體員工希望能在支行這個(gè)強(qiáng)大的后盾支持下，通過更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內(nèi)控及服務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高客戶忠誠(chéng)度，培育新增優(yōu)質(zhì)客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。

作為基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員，通過在實(shí)際工作中的總結(jié)，建議如下：

一、應(yīng)充分重視營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在機(jī)構(gòu)類客戶維護(hù)中的積極作用，而不是單純地分庭而治

以營(yíng)業(yè)室為例。目前，歸口支行管理的機(jī)構(gòu)類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務(wù)，沒有授信業(yè)務(wù)。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中。但是因?yàn)楣芾砜趶降脑?，網(wǎng)點(diǎn)人員在維護(hù)工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對(duì)稱和滯后。(假設(shè)，某一機(jī)構(gòu)類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網(wǎng)點(diǎn)并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動(dòng)性究竟如何。同時(shí)基于服務(wù)等因素，也不能過多干預(yù)。由此，因?yàn)閷?duì)維護(hù)情況了解上的脫節(jié)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶與存款的流失。)

另一方面，在網(wǎng)點(diǎn)拓展新增機(jī)構(gòu)客戶時(shí)，如果沒有支行的支持，也必然是勢(shì)單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的形勢(shì)下，想要爭(zhēng)取一個(gè)優(yōu)質(zhì)的政府類客戶，單純依賴產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因

為這類客戶對(duì)產(chǎn)品沒有過高要求，同時(shí)他到哪里都會(huì)享受到優(yōu)于普通客戶的服務(wù)。想要新增一個(gè)機(jī)構(gòu)客戶往往更需要依托方方面面的社會(huì)關(guān)系和其他因素。所以當(dāng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)了線索時(shí)，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。

基于以上二個(gè)方面，我們建議，在機(jī)構(gòu)客戶的維護(hù)工作中，請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)充分重視網(wǎng)點(diǎn)的積極作用。同時(shí)，提供一個(gè)渠道，將網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的潛在機(jī)構(gòu)客戶，由支行帶領(lǐng)完成營(yíng)銷工作，以更好地推進(jìn)機(jī)構(gòu)存款增長(zhǎng)。

二、合理調(diào)配人力資源，建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機(jī)制

個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)橹苓叚h(huán)境和服務(wù)對(duì)象的不同，會(huì)有季節(jié)性業(yè)務(wù)高峰。因此，我們建議，以動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據(jù)，合理安排網(wǎng)點(diǎn)人員數(shù)量。

以營(yíng)業(yè)室為例。因?yàn)榕彸青l(xiāng)結(jié)合部，每年的春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增，營(yíng)業(yè)室內(nèi)人滿為患的景象。這段時(shí)間，我們特別需要增加綜合柜員、授權(quán)柜員和大堂經(jīng)理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是，在五一之后，農(nóng)補(bǔ)業(yè)務(wù)逐漸收尾，我們對(duì)綜合柜員的需要量也會(huì)減少。

再如，支行現(xiàn)在只有一個(gè)專職授權(quán)柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權(quán)。如果在業(yè)務(wù)平峰，尚可應(yīng)付。但是在賬戶管理業(yè)務(wù)高峰期間，比如企業(yè)年檢等時(shí)段，因?yàn)橐袚?dān)7個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的備案工作，所以，授權(quán)工作必然受到影響。

綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動(dòng)態(tài)的崗位配臵機(jī)制，以達(dá)到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。

三、加強(qiáng)品牌維護(hù)，樹立統(tǒng)一的企業(yè)形象

品牌是一個(gè)名稱、名詞、符號(hào)或設(shè)計(jì)，或者是它們的組合。并通過以上這些要素及一系列市場(chǎng)活動(dòng)而表現(xiàn)出來的結(jié)果所形成一種形象認(rèn)知度，感覺，品質(zhì)認(rèn)知，以及通過這些而表現(xiàn)出來的客戶忠誠(chéng)度。是于一種寶貴的無形資產(chǎn)。

企業(yè)形象是人們通過企業(yè)的各種標(biāo)志而建立起來的對(duì)企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現(xiàn)形式，是社會(huì)公眾與企業(yè)接觸交往過程中所感受到的總體印象。

品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實(shí)際工作中卻沒能更好地加以利用。

在此我還想舉例說明。在我們支行的多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)中，客戶取款時(shí)如果向我們要一個(gè)取款袋，如果是二三萬(wàn)，柜員可能會(huì)給個(gè)信封;如果是十萬(wàn)以上，柜員可能會(huì)給找個(gè)黑塑料袋。更為可笑的是，會(huì)有柜員熱情地把自己購(gòu)物后，帶有其他企業(yè)標(biāo)識(shí)的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動(dòng)，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機(jī)會(huì)。

我們建議，能為網(wǎng)點(diǎn)訂制帶有我行標(biāo)識(shí)的取款袋和相關(guān)客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業(yè)品牌，樹立我行良好的企業(yè)形象。

四、讓員工明白創(chuàng)利費(fèi)用配比方案，充分調(diào)動(dòng)員工主觀能動(dòng)性。

員工對(duì)銀行發(fā)展的意見和建議__市是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的全國(guó)第二批組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運(yùn)行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。為此,提出如下促進(jìn)大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)建議:

其一,創(chuàng)新金融服務(wù),以適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)多層次的金融產(chǎn)品需求。村鎮(zhèn)銀行作為一種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),其設(shè)立的目的是加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。村鎮(zhèn)銀行必須致力于機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,才能有更大的發(fā)展空間。創(chuàng)新金融服務(wù)主要途徑,一是豐富貸款產(chǎn)品。要不斷探索研究三農(nóng)金融產(chǎn)品需求,準(zhǔn)確地定位目標(biāo)客戶群,不斷地量身定做特色產(chǎn)品,進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、細(xì)分產(chǎn)品,以推出符合農(nóng)村客戶需求的多樣化金融產(chǎn)品,如開辦應(yīng)收賬款抵押貸款、未來權(quán)屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)貸款、各種擔(dān)保和聯(lián)保貸款等多種多樣的貸款類型,用產(chǎn)品與服務(wù)打動(dòng)和招攬客戶。二是完善金融服務(wù)功能。村鎮(zhèn)銀行要建立高效、安全的支付清算系統(tǒng),改善村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算功能和支付條件,實(shí)現(xiàn)資金跨行處理,加快資金周轉(zhuǎn),為居民提供與之生活密切相關(guān)的支付結(jié)算服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是拓展金融服務(wù)產(chǎn)品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費(fèi),理財(cái)產(chǎn)品銷售,代理保險(xiǎn)等,這些中間業(yè)務(wù)不僅對(duì)于增加農(nóng)村儲(chǔ)蓄、提高村鎮(zhèn)銀行的知名度有著積極的作用,更可以優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)、提高利潤(rùn)水平、鞏固其前期發(fā)展基矗

其二,加強(qiáng)規(guī)范管理。一是加強(qiáng)制度建設(shè),防范金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。建立健全有效的內(nèi)控機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。調(diào)查中了解到,盡管大連市轄內(nèi)五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內(nèi)控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國(guó)有商業(yè)銀行相比,還有一定的差距。二是創(chuàng)新管理激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工考核的重點(diǎn)放在信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和金融服務(wù)上,把貸款、利息、利潤(rùn)和服務(wù)水平等指標(biāo)與其收入掛鉤,形成激勵(lì)機(jī)制。

其三,加大政策扶持力度。第一,加大財(cái)稅的支持力度。當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行處于經(jīng)營(yíng)初期,需要相關(guān)的政策支持。據(jù)調(diào)查,目前的所得稅率、營(yíng)業(yè)稅率對(duì)于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負(fù)擔(dān)過重。建議對(duì)于村鎮(zhèn)銀行一定期間內(nèi)形成的地方財(cái)政收入,財(cái)政部門應(yīng)劃撥一部分補(bǔ)助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,財(cái)政部門還應(yīng)力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款提供貼息資金,通過對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行貼息來降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),緩解農(nóng)戶還款壓力。第二,在市場(chǎng)準(zhǔn)入上實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策。當(dāng)前,網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白點(diǎn)多,已經(jīng)成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對(duì)于達(dá)到監(jiān)管要求、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn),向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率。

員工對(duì)銀行發(fā)展的意見和建議針對(duì)目前我行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱，內(nèi)控制度不完善等問題，特提出以下幾點(diǎn)建議：一、通過各種形式吸收招納人才，提高員工素質(zhì)隊(duì)伍。銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。首先是通過建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融人才，改善員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)構(gòu)成。其次，有針對(duì)性的招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生，增加各業(yè)務(wù)部門專業(yè)人才，提高員工整體素質(zhì)。第三，招聘具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者，使其在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，為我行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來的經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)秀業(yè)務(wù)人員，通過傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)又出銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，以適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。二、著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。賦予風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管

理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)十三條的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、代理網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓能者上、庸者下的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消

除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。三、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。首先，要對(duì)以往內(nèi)控制度進(jìn)行梳理，結(jié)合銀行成立后的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學(xué)化。其次，開辦新業(yè)務(wù)要保證做到內(nèi)控優(yōu)先。隨著業(yè)務(wù)種類的增加，小額信貸、基金、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開辦，給我們的內(nèi)控管理帶來新的課題。因此必須樹立內(nèi)控優(yōu)先理念，及時(shí)對(duì)各項(xiàng)新開發(fā)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)