2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫高分300題精品含答案(浙江省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】ACK5O2M3G7G1H5I2HX1W9G8Y9G8P4N9ZT3D10I9B4M10I8G32、下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產品的信息透明度較高【答案】DCB10G2T3V6N1I7N5HX7U8N9T2K2Z7V1ZS10B6Z5Q1N3M1T73、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCA1F1E4T3D8A6K10HG1Y3Y8O1R7J6T3ZT1B2S5N6O1I9I64、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事【答案】BCJ8Q5M5K4L3C9Z1HT1V8E7V9C4P2O3ZI8U4I8M6R10M3M45、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最低不應低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000【答案】ACD6K6D2Q4R4J10H5HB3X5B8Y8A2V8V9ZW6B2F3J10J3Z4L36、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質【答案】BCE10T6S1Z3F7G3L8HA9P1U6G4D7W4V9ZB2H2M7R4C3F6H97、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】CCY3X3A1O3C3L5Z6HJ10C7D10X8U3H5J9ZP9U2W6G3S2G3S38、調解委員會調解爭議的期限為（）。

A.3

B.10

C.15

D.30【答案】DCI3M2J5G9E4O8S7HS3C9Z3Y7D9K6O8ZN2G10M10M1G8Z1Y49、相關系數等于兩種金融資產的協(xié)方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。

A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關

B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關

C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關

D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關【答案】DCE3X9W9L1E9D4V6HH9S10Y9Q1U3C4V5ZH5K8M7F9H8V6P510、個人理財業(yè)務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。

A.合同書、信件和數據電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾【答案】DCH6Q2E2B9B6Q3Y3HX2F7K10D8P1N5A4ZT7U9H6Y6B4W7L311、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價格【答案】CCM2R6H7G6M10F4H1HS5B1D4L5A6E2J1ZN7H8N9O9F3C4Q612、綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】DCV5X5E10W9I9M10M5HP4J1L9X6J7K6V5ZY8C6T3H3W4A8A913、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】DCT8S5N9S9B5X1G10HA10Y1Z4G8V5F4W7ZU8D2U1R8F4Y8Q914、綜合理財規(guī)劃是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標準科學的方法和流程，體現了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】DCO1N3T9S10X6J10O8HO8Z1J8F2N2N9U2ZQ9V4K1C10K5U10D615、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】BCA1P4C10M8P8L6F7HV5V5H5S8C1Z10G7ZP2S1J9V4V1H4G516、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】ACF3L2F7B4P8A9G3HL10L10V3W4R1Q5F5ZX6S8D5T2P3X6K617、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210【答案】DCH9X3Q9E4S3R9D1HE5F4K5I1K5K9T3ZH5I7L4O5S8E7F418、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCY2S10B4O8S6T7E9HF4Y6A1V4J2O9P1ZT5S8P4B10F1U7G219、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409【答案】DCD10V4C9I8W5X2H5HP2Q1R7Y3N6V5N4ZI10I4I10S6H6L5N620、彭宏和劉芳是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產

C.劉芳無權繼承彭宏的遺產，但可以取得適當補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產【答案】DCE10C7S9F4B4V9B3HR4U3I3Z8R8P3G6ZX4F10Z3I2Z3D9H921、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議

B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠對客戶進行分級【答案】DCN9P2W5S7P7D7U4HM5D4N8D2H6B4R7ZI3A5K3F7Y4N4Z1022、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCB5R2N1I5K8X4Q4HT7H1T3F10I7D9I6ZR10I6F1X9X5C8Q323、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】BCO2Q7O3I5E9B4P8HO5P6K1K7C4E2Y9ZU4I7S6E8Q3C2B424、一般情況下，個人年金要比聯合及生存者年金的保費()。

A.高

B.低

C.相等

D.無法確定【答案】BCG6E7Y4V3Y1U1Z8HE3V3Y1G8O8C10B1ZT4G6F9B6M5Z2X1025、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACL4P1R9Z9B5B6M9HF5J9T10Q6L2U10W4ZF6T10N7T7C6R4A426、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。

A.遞延年金現值系數

B.期末年金現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續(xù)年金現值系數【答案】CCE4M7T10S1Y4L8G4HJ8Z4D5P8P1U10Y2ZH9S4S10O8L4R8D827、根據分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風險組合，當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T（）市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于【答案】CCQ9K3D4A8C4B10J7HT2W6C2F9X1S8G4ZT8M6O2A5D3G1D1028、（）是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔超出的部分。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤【答案】CCB2R10B6R9V6O6K9HK6Z9V5H5Y3K5M7ZU3K3R10K9U3E4B929、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCA7T7C6U6V1R6U9HQ10N4M4E5P9M8Q5ZL6D6D1H8J8T4E230、()是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規(guī)劃。

A.財產分配規(guī)劃

B.稅務規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產傳承規(guī)劃【答案】DCT8H9S9Y1D8U4K9HU2T5P2R6E8V7F1ZL6K10S7R1N4V1X631、下列關于股票價格指數的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數【答案】ACW5H9A4N2M6O6I10HM6B6G10S4H7H3U5ZF2G1P10L2P5O10L732、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷【答案】CCZ10D9U1H2H4L4K2HW2Q2H3U7L1Y7Q9ZI3L6P6J3Q6Y6L433、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】CCP2Q10U2Z10S3P6D2HA3P8Z9T9F7V4X3ZL7Z3M10F10T1G2I434、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應當佩戴合格的耳塞進行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95【答案】CCC1O1O10M7P1Q8M3HG3V10E10S1Y9R8Z9ZT2F2A5X1O10O3R435、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度【答案】DCE8P4E6D5V2T6H2HC1Z5X4G7W10F5X9ZV9R9E7U2A4V7G936、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.被繼承人死亡的時間

B.繼承人表示接受繼承的時間

C.遺產分割的時間

D.遺產被確定的時間【答案】ACO1V7I10V4J3T9X2HR9Y2G1X2H2C10M7ZL3D3Y2Q5D10S8C1037、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCD1E9M8W1M7G6M5HV4N8J5I6T5C5H5ZU6J6W2Q1F10J10Q238、下列關于責任保險的說法正確的是()。

A.主要業(yè)務種類包括特殊風險保險

B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的

D.責任保險的保險標的是具體的物質財產【答案】CCS5W3Q2T1G5X7O2HB10J8S7B1A4P6K6ZZ1F9O5G6B4P9C539、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險【答案】BCA2L10K10S10Q6U9Q4HR8I10O8O4T6O6L1ZD7J6Q7C2L2H1F340、2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】CCR2U10Y4C3Q7G7F9HZ1R10U4W4J5S8F10ZE6H3T9O1X6A1D141、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】CCO5A6J9M2V2R6Q3HJ9I1W8U5N9E1D4ZM3M9Z1F7B2M2K542、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCN3Y6C9F6A10K8U1HN9I5N4J1T8V1R2ZH8H4W10M1X10O10C143、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCN2G3H8U10J2K9N5HP1J9I1V7M5P6I6ZG6Z7Z9F9T3B3F844、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】BCE3A10J3O2Z1O4L3HL2J1K7U7Q9G9R6ZW6E10H2S10O4O2C645、隨著通脹預期增加，客戶找到理財經理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產品，小王應推薦該客戶購買（）。

A.保額遞減定期壽險

B.定額定期壽險

C.定額不定期壽險

D.保額遞增定期壽險【答案】DCX1W2T10C3G6W1N3HL7G3A10A9W10O10A6ZR8Y10G5L10D4Q7G846、組合投資類理財產品的判斷依據是（）。

A.產品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型【答案】CCL2X3K9P7Z1B2B10HX1C10X10P4M3P4B9ZG3A8Z6A2J8R1V1047、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】DCE3D1Y9X4B3V3X4HO3N2A9Q1T4L6P6ZV2P8D6W8Q3N4J1048、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起應至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】DCT2M10X6Y3Q2Z10T9HE4I3H2E10O1K10E10ZF8M9T9Z2Y7U10E249、在（）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風險

C.收益風險

D.通貨膨脹【答案】DCI3E6H1N9U9O4H3HD6N7B9T4F2C10M10ZV8I8T2C10X4K6U350、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟【答案】DCN3I5V5K6C6B10S1HL3T2R1T10B9O5E2ZT6V2X4O3X10X6O751、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費【答案】CCL5Y3D9E3H6F4J7HK4T9N3C10A7O10F9ZS5B8O2Q1M2E9U252、股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%【答案】CCV9R10U1J10P10B9T3HK9E6O8F4A5P10E8ZF1F6X8H8M5P10G753、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車【答案】CCC3D9X5X9K10Y3C4HN7J1D1N6K7H5C10ZO4P7E6O1W10G10M254、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業(yè)財產保險

D.貨物運輸保險【答案】ACA10X7Q4R3S5A4Y2HN1Y7U10A2X8L7I10ZU1A6U6W4O8X3U555、下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生【答案】CCE2L3C5W8E4S4H1HK9O8L3I2F4J5C4ZP8A6A8N10U2I10M456、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACU6J9I1K10C9N6S3HL7E7Y2V2A4M2U10ZF5O5E7C3F10R4V957、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況【答案】ACG8J7F7K10S6C1K7HU5D3O5T2O2B10X2ZQ8N5Z6L4C5J10C858、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】BCT7E9D4F10W10G4Y3HI2T9H7R9O7T2J4ZC8I7Q8S4O10X5Z159、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現金流，如果凈現金流出現負數，說明計算錯誤，要及時修正【答案】DCU9F5T3Y3E7M9S10HG3H10K4A6D4N4K9ZE10A7W10T4U7C8C960、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務合同

D.勞動合同【答案】DCZ3H5P2A1M7S8Y9HO2U9G5S2E5N8L1ZP9S4Y3U3O8Y8Q961、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產

B.李某的遺產要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】BCT3M10K8Z4U10R5V5HY10Y7S10C7J3V8T9ZO1W1I6H8D6U8Y762、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCB5K1X1J7N8K2E8HX5D2E10L2Q9U1Y3ZK2N5Y4Y2N3D5V563、在企業(yè)經營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任【答案】BCE3E9N7X8O8T2W5HH5O2Y3L8Q4Q8B10ZM2E1Q9D3N5T9J1064、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACK6I2M1W9B1D8H5HO4P8B2C8Q1N10P9ZS4X2L4G4A5W4B465、下列關于間接融資的說法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】DCN10J7V4Q7V5G7Z3HR9G5N4D6N10Q3O2ZD7Y2L8E6A8I7D466、下列不屬于理財規(guī)劃書的內容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCU3L10C5U10R9I1Q4HT10H10N8H2B6B1L2ZD4G4M2T1V1B4W867、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅【答案】DCR7K4V8B7C6H5K2HP4W6Q6A5P6E3E7ZR5R4L8H1E1P7C168、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；強

D.25.43％；強【答案】CCX10Z2R2R4W1K10C2HZ10L2Y10H2G10V8K9ZC2F10Y3T8V7C6O569、()指能夠產生利息收入或資本利得的資產中，扣除自用性資產后的資產。

A.自用性資產

B.流動性資產

C.投資性資產

D.固有資產【答案】CCN8K5T10Y2K8D3I7HO2J2K6U4R8N8Y8ZL9A8C4H9G7O2V670、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數為（）。

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次【答案】ACU8Q6O8U7H1Y9V7HP10I9N5A7G4Z4X3ZE2W5E1M2K5D5P371、關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】ACR8Z8P10H9D8F3E6HT2I10N2J7E10J10Y6ZW4E8K8W8N4H6X572、下列屬于流動性資產的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款【答案】DCD3S7R6U4B2I10B3HP7C6P2Q3B2F6B7ZQ5U5C3U2P5B3A773、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現金管理【答案】ACT1Z4J6Z3B9U4I9HS8S10I3D5H3I1M1ZJ6H6K8K2P10Q6X874、以下關于現值的說法，正確的是（）。

A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值

D.利率為正時，現值大于終值【答案】ACJ2I10D8P7A8R7C8HY4Q6P10H9A8U9A9ZV4S7E9G3L2P3C475、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項目部擔任施工員和在公司擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當地最低工資標準是1770元），轉正后工資為3600元。剛從學校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因孫某談戀愛開銷大，1800元的工資在當地根本無法生活下去，孫某覺得自己已經能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領導希望提前轉正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當地的最低工資標準，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導致該公司與房地產開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒有權利解除自己的勞動合同的。雙方因此應發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關系，對完成本單位的工作任務造成嚴重影響，或者經用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責任【答案】CCD1H4H8O9T1H7O5HK6V4A3K10H5U6H3ZK9Y10X7B3P10R6V176、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監(jiān)會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】DCC7M10E2I9C4K9F10HF8L6A2V10L4U3H5ZK4Z9J10I9U1N1G477、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894【答案】ACZ1P6B5O1L5F6A10HO1R9O8S2I5H1E3ZU8P4Z5T9S3F9O1078、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險【答案】ACQ10X5F10W10O9B10D3HX4Q4L7E10T8J9V3ZB3C10T7P4Y5P10Z979、建筑業(yè)勞務用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現場（）管理和保證農民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。

A.安全用工

B.正規(guī)用工

C.合理用工

D.合法用工【答案】DCY4H2K10D3R6H1Y3HI4I4D5H1D6E4V2ZK2N5P10Q2G2S4U280、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償的一種人身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產保險【答案】CCN6O5A5M1F10W2I9HT8G10B4T10T10L9M8ZN5S10F6R6I3F4V281、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】DCX5G7L7I7R2J6T7HS5Y3N3G4X5U6J4ZC8B6U9U1W5U1U582、證券市場線與資本市場線都是描述資產與資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】BCO8D10D3C10J4O5W8HL6V4N9V3L9T7K2ZR2X6T5D6H5J2F383、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）【答案】ACW4U2B9F7F10Z3I1HF7R10O6X5A6B4C5ZH4Q8H10X5G8M1L284、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷【答案】CCR7J8B10M7Z6R8V5HI7W3Q3O7S9F10X6ZT3Q7D8X2U4V9N485、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0【答案】ACU9O2E7X10S3T1C2HS7M1R10S2X8V5G9ZC3S10O7B7C9R2D1086、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】DCJ4R4C7I4K7T7J1HG5T8K2M2S9H5C2ZF10D7E3B9D4J3S487、標準差（），數據就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越??；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】ACG4O2K7M3D9D1P9HE2K5W6I7E5U7O1ZR2G8W7X3A8U4P388、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】BCS9X4C8X1F4B4R10HJ7E6I3C6U3R2Y6ZS5F5T8E9I5P4Z289、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險

D.對于財產保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產考慮投保【答案】BCB10V7Y1W3P1F3D2HY7Q5L2A2Z6Y1C2ZG1L1M9W1I7H9X890、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。

A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應作為遺產由甲妻一人繼承

C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承

D.應全部支付給甲妻【答案】DCP2P5P6X9C1G8H8HY3F1R8V4L3C9L6ZG8L6L4V6R4K2V491、（）主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】DCH10R1S9S4M3E4D2HQ8I2G4F5B8M10N2ZU9W3O7F6F4T9Z492、施工企業(yè)向無質資或不具備相應質資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產生的糾紛。

A.因資質問題

B.因履約范圍不清

C.因轉包

D.因拖欠農民工工資【答案】ACX10Z7C4L9V6Q6P2HI4T6Y5H2E6E8Q8ZT8F10W4V9U9N5O793、工作日延長勞動時間的，用人單位按照不低于本人工資的（）支付加點工資。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可補休【答案】ACS10N8N8Y5M7L4E2HE3T8T6X7X2W4Q5ZL6W10T5G2K2Q3M694、以下不屬于中國社會保險產品的是（）。

A.長期護理保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險【答案】ACM9U7E6P9C5M5I9HN6I1E6R10P3I5N6ZP4P1Z10A4P5J10O395、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險【答案】BCY2Q7P1W3K4V6C9HN4F7A9G1M2Q4D4ZJ5Z2T9Q7B4N5E996、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。

A.應獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應要求境外機構提供測算【答案】ACA9G4T6J2J5H3Y2HJ7U5C5R6B1U8S5ZP10X10V5L7L10N9E697、薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數為()。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20【答案】ACT9Z10B6J8K10M2M5HS5N6G2S7X8O5B2ZZ8U9Q6R3V1H5Q198、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金【答案】ACD6V10T8H2U9X8J6HX2K5D10H8V5U8S5ZD7C2P6R3H7F10U199、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】BCG3L3Y8I10M10T3U2HZ8B4Z7W1J5Y8L4ZD7Y8W5M3D2P5C5100、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出【答案】CCZ5V2R7M5E10K1F6HB3H6S10H7X1G5U1ZT4X8Q5Z4J2Q9W2101、在()的情況下，保險人有權解除合同。

A.投保人因過失未履行如實告知義務

B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】BCK3A6L8O9L8S7H2HO1I1N8N10S6T10P1ZS6A6N5J4O5F7B1102、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。

A.非財務型

B.控制型

C.評估型

D.預測型【答案】BCK2V2M9P5Q9G1T4HL8O5H5G7P5N9O10ZH3D4J1O2E8T10T6103、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。

A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務的信用合作社

C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構

D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位【答案】DCI10X9K7B1L4A8E9HN10K6V2D2F7V7L1ZN7G3E3Y5L10Y9J2104、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】DCL8M5E7T7A8S8X9HH7S5P9X10T6N3A6ZU7R8J4W10B7M6H8105、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad【答案】CCF8S10U3D9X10M9M4HQ2R2O9T9Y2F8I8ZH8D2L7H6N10I8U9106、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCN7P2M10U5Z4Z10X7HT7U6S2C8E9O7Z9ZL7J1W5H9L5E10F9107、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費

B.合同的違約金

C.合同約定的保費的利息

D.保費及其利息【答案】ACB4Q9M5G6E3P2P2HL2T8K3C4R4L1Q1ZA6B9J2R6K2R8B6108、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款

C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACO5F4K8O9S7M5W10HP4U7G7K10X8V1B1ZG9Z9Y1T7E9K9H8109、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】ACC6X1E8I5B4V2E5HR6A2O8Q7N4J3L4ZY1P7G5M6D8W7G7110、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCC7F4S1S4R7D8E2HG2G8N4Y6T8G9G9ZC9M2P4K6D3D3V4111、家庭收支管理以()作為管理對象。

A.資產負債

B.流動負債

C.現金流

D.自有結余【答案】CCP4X7S5C6E8B5U3HU6E4E10S2Z6Z5V4ZZ5U8U1A4V7L1Z3112、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償的一種人身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產保險【答案】CCK7N9R10C2U9L1I6HZ4Q2R9R9X8Z2S4ZO10X10Y1O2S1V6D5113、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足【答案】ACP5U7S7E3H2E3S10HS4E1M10L9X8R3E1ZY1B6B5I6V8Q3S8114、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑【答案】ACC7U3S4J5I9G1B1HG3C5D9Q5W2W2G8ZG3L7H10W3H6E6G2115、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】BCH1Z6T4L7A1M4D2HJ5L3X6A2L7P3J10ZK5F4B5M9V7T7Z4116、對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得.財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈【答案】DCN5A3Q6F7O9Y3X5HC5I5K4Q5O5U4F10ZV7N1Q9G2K10U2P3117、2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%【答案】CCT6U5M2A1B8Q7V7HF6D7D10N7X9P8O6ZK3Y9N2Z7M1W6P3118、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數表中現值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數

B.通過復利終值系數表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復利計算的投資期末的本利和【答案】CCZ2C3N5H6H1G7T10HF4A7U9W7I6P10B10ZA2V2X10R7V1C8N9119、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的【答案】BCC3T9K8V4S5M10E6HC3Z5V7V3H5P10R2ZI10Q6Q8Z8F1K6D5120、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位【答案】DCG8S8A5R9G10R7K2HK4P2Y8I5Q6G1C3ZS1O9E1E2C8T2X3121、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示

D.投資者具有相同預期【答案】ACV1K7P8T2X1U8A7HP7A4U8N3L3Z5S5ZP6X4P7W8K8Q3U5122、根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現值的大小

C.利率

D.市場價格【答案】DCO10T1B10U8U5D1B2HS1J1U1A2K2A10D3ZB2I4P8H4S6C5L8123、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型【答案】ACI5Z5E3E4R7Q7W9HJ9X3X3R7F2B5D2ZD4O6Q9M8K6Z2X2124、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACT10P2T9C1V1Z5H1HA9U7Z9Y7A5Z10F10ZP7I1X1W6V1O1K5125、（）是指當事人享有合同的權利而不必償付相應的代價。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務合同【答案】BCI9A4Z9B4E7Y10Z5HL6E10K5J9E4K10J5ZX10Z9P4Z2G5Q10S9126、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】DCS10M1W9I1G8T8Z1HT7M7P5O3G8C9T1ZZ1S2Z7C3E1Q10G7127、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業(yè)銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】DCY3D10F7G5G9U5J3HB3S3P7Y10F5D7V4ZQ9R4Y8U6N6K4G10128、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.明確服務對象的背景信息和初步需求

D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】CCH4S10V1U9D1P1T7HM3N5L1G4N9G9O1ZF8S10Y1O6E4D10J7129、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執(zhí)行

D.權利代位【答案】DCN10N8H7O2T4W5Z2HL4D9Q9H10V7J6U4ZZ6F7P4W1Y8P2C9130、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACZ4E2C2G9G4R9O10HD1K1W2L3F7D8M7ZE4D3K10I5B5X5R1131、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金【答案】DCF5G4Q6N9B4A2Q6HD2T5P7A1R2Y4U1ZF10R2R2V5R3Q2S10132、年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和【答案】BCR9J2V3R8P5G6A9HJ5J6F10S4A8C8E6ZR9R8S8L6M1S4T5133、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低【答案】CCM2O1U5A9T3F9W4HM3F8Q1Q9A2U9Q4ZM7A6J2Z7H10K2P4134、（）承擔各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.職業(yè)責任保險

B.產品責任保險

C.公眾責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACI3B5L1D9G2B6U8HA1J6R1X6O1Z2G3ZA3S8B3P2H9O9T6135、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數【答案】BCY1F1B6A5N10M5W2HI1F9E8F10O8X7J3ZP9U2Y2Q10A4H7U3136、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCF5V10Z10H1D7Y5G4HP8Z10U3I5X7G1N5ZE9C7Q1F7V7G7D1137、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCD1E1Y5R4U10P9K5HV6Y1S3T1L3H9K2ZC10F2H8G10R7Z8H5138、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。

A.理財目標

B.財務規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學習計劃【答案】BCZ9E1L9Q10P3B5K7HF2W2R4N10I4S5U7ZC3M7P6N6H3R9Y2139、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】BCR10I2G5I1Q2P9X3HO2X1I1A5H6X3I4ZP4P6T6J10V6P2N7140、關于現值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【答案】ACC5P8L3A2Z3V3R10HG1Z3S4F1I7Q3I1ZH2Z4A3O6D4D4G7141、房地產的投資方式不包括（）。

A.房地產信托

B.房地產租賃

C.申請房地產抵押貸款

D.房地產購買【答案】CCR6O8K3G7T10V8R5HY7N7M8S10Q7E9F3ZD1D9E7Y1X6E9E2142、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】DCP6A7K1L7Q1V1S1HH9Q7S8X8W4A7J8ZM1F2U1F8M10D1N10143、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCM6Z5Y7W4B8N6A1HK9T7H2E10X6Y1C10ZQ5S4L5V5G4R7M5144、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCJ10H1S4C2S9I2F2HV6V7N7X2L8X9Q8ZM2P10V10D4W8A7B4145、代書遺囑應當有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個【答案】ACK8T7W5T1K6N7D7HY3U6V7R8V2S5C8ZX4U6U5K6W3N5P8146、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結保險【答案】ACU10W2P9K8Z6R2R8HH1R5A7G1R2P2I6ZG9P7P3A5T9K4D2147、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標【答案】BCP10X2C6K8W5A9G2HL2L4W5S10K9U6W10ZH7U4S9W5F8L5N2148、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區(qū)別不包括（）。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同【答案】CCF6J1X9K9N2V2P7HO8H9W5T9Y4G9Z10ZU2N9Q8J6T8Q3T2149、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險

D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】CCF3A3M7B4S2E10O5HI5Z6Q6C6Y1B2T8ZH7B6G9P4R10Y5X10150、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】CCO3G9Z10O6W1U3F6HX8K6P1L8E2M3L8ZM8A3A1R4C10H5D9151、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33％

C.78.33％

D.75.33％【答案】CCX6Z7D5N8S2I3X5HH3S9S3K2T2P1Y6ZJ8A6K1Q4Z2Y5N10152、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCZ5I6Q5M4W6E8F2HZ10Q5M9A8V4J10E4ZQ6U2D2G9W1O9U9153、根據《房產稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％【答案】BCZ8M3K2C1K2U5H5HU7D7U2D9C8C7H8ZA5R4T5W10J1Q3T2154、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)

B.城市商業(yè)銀行

C.農村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行【答案】ACT5M8O5O5H8B5E6HT9R3U2Q1U3M4U7ZB2T3X10E9S4I7N5155、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信

D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】DCD4O10M8Q5L2M1G6HJ10U8L7H5C3T6B10ZC6E3Z8T3G8F5P3156、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCL4S10K10D1W4W8M10HP3Z9M9R3D8Y10M1ZO10X8R3P10A9N1I4157、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭【答案】ACG3I8B5R4Y5M5J3HX2I5C7X7Z6D3P3ZB2I1Q4M8L1Y6O1158、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準