當前我國反洗錢形勢與對策-反洗錢知識講座

當前我國反洗錢形勢與對策——反洗錢知識講座目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二一反洗錢根本知識三我國的反洗錢應(yīng)對措施1反洗錢相關(guān)概念國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)洗錢活動的類型和特點概述金融機構(gòu)面臨的洗錢風險幾點思考四1、什么是洗錢?“洗錢〞的原始含義是把臟錢漂洗干凈，而現(xiàn)代意義的“洗錢〞那么是個法律概念，是指隱藏、掩飾犯罪所得及其收益犯罪所得的真實來源，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式，將犯罪所得及其收益合法化，以逃避法律制裁的行為。2

1.1反洗錢相關(guān)概念放置階段〔Placement〕：是指將犯罪收益投入到經(jīng)濟體系，開始對犯罪所得及其收益加以清洗的過程。離析階段〔Layering〕：主要是通過復(fù)雜多層的交易將非法所得及其收益與來源分開。聚集階段〔Integration〕：歸并階段，是洗錢活動最后的階段，也被形象化地稱為對所清洗的黑錢進行“甩干〞。通過放置、離析和聚集之后，犯罪所得及其收益已經(jīng)取得了合法的外衣，犯罪資產(chǎn)或財產(chǎn)已經(jīng)混淆于合法的金融和經(jīng)濟體系中。這時，偵破犯罪、識別犯罪財產(chǎn)的難度加大，犯罪分子可以便利地占有和使用非法財產(chǎn)。2、什么是洗錢的三個階段?3

1.1反洗錢相關(guān)概念4反洗錢:打擊洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴散融資〔擴散融資〕等危害國際金融體系的活動。職責逐步擴大：反洗錢反恐怖融資大規(guī)模殺傷性武器擴散融資〔1989年〕〔2001年〕〔2021年〕反擴散融資：反大規(guī)模殺傷性武器擴散融資，按照聯(lián)合國決議實施定向金融制裁。洗錢與恐怖融資、擴散融資的區(qū)別：洗錢是將黑錢洗白--資金來源屬于犯罪所得恐怖融資和擴散融資是向恐怖活動主體或大規(guī)模殺傷性武器擴散提供資金援助---資金來源有可能是合法收益。3、FATF反洗錢和反恐怖融資的概念

1.1反洗錢相關(guān)概念5反洗錢:?反洗錢法?：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為〞。反恐怖融資：?金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?〔中國人民銀行令[2007年1號]〕規(guī)定：金融機構(gòu)疑心客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。人民銀行近年來發(fā)布的監(jiān)管規(guī)定增加了反恐怖融資的要求，未提及反擴散融資，但在公布的制裁名單中已涵蓋相關(guān)內(nèi)容。4、我國反洗錢和反恐怖融資的概念

1.1反洗錢相關(guān)概念目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施6反洗錢相關(guān)概念國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)洗錢活動的類型和特點概述金融機構(gòu)面臨的洗錢風險幾點思考四金融行動特別工作組(FATF〕〔FinancialActionTaskForceOnMoneyLaundering)FATF成立于1989年的西方七國首腦會議，創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個國家以及歐洲聯(lián)盟委員會，是國際社會專門致力于控制洗錢的政府間國際組織，該組織已擁有34個正式成員和EU、GCC兩個區(qū)域組織以及30個觀察員。

71、國際最權(quán)威的反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)8FATF的目標:打擊洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器擴散融資等危害國際金融體系的活動，保護國際金融體系免遭濫用。FATF的主要任務(wù)：制定國際反洗錢標準，識別國家層面的薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)布高風險國家名單，促進各成員國有關(guān)法律、監(jiān)管、行政措施的有效實施。FATF的建議：1990年公布?關(guān)于洗錢問題的四十項建議?，后逐步擴充為40+9建議。2021年2月修改合并后發(fā)布新40條建議，強調(diào)了風險為本的原那么。FATF建議為各國打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資設(shè)定了全面、完整的措施框架，共同組成了國際公認的反洗錢與反恐怖融資國際標準，得到全球180多個國家的認可。我國的反洗錢法和央行的反洗錢監(jiān)管政策均表達了FATF標準。

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)9FATF不定期發(fā)布高風險國家名單不合作國家和地區(qū)(NCCT)FATF列為不合作國家和地區(qū),將在吸引國外投資、國際結(jié)算等方面受到制裁。該名單根本每年度都會有增減情況，但總體趨勢是不斷減少，隨著2006年10月緬甸被從名單中刪除，F(xiàn)ATF的NCCT名單中一直為空。FATF呼吁成員國，要求其金融機構(gòu)提高對以上國家金融機構(gòu)和公司的特別關(guān)注。除了加強監(jiān)督外，催促所有國家采取有效的反制措施來防止其金融領(lǐng)域面臨這些國家洗錢和恐怖融資的風險。2000年FATF公布了不合作國家和地區(qū)的25條標準，同年公布了第一批不合作國家和地區(qū)名單，包括巴哈馬、開曼群島、庫克群島、多米尼加、以色列、黎巴嫩、列支敦士登、馬紹爾群島、巴拿馬、菲律賓、俄羅斯等15個國家。2021年10月19日FATF針對伊朗、朝鮮、玻利維亞、古巴、厄瓜多爾、埃塞俄比亞、印度尼西亞、肯尼亞、緬甸、尼日利亞、巴基斯坦、圣多美和普林西比、斯里蘭卡、敘利亞、坦桑尼亞、泰國、土耳其、越南、也門的聲明。

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)中國參加FATF的過程〔一〕1998年FATF決定吸收包括中國在內(nèi)的具有重大影響力的國家參加該組織。2003年中國決定人行負責協(xié)調(diào)反洗錢工作。2004年周小川行長致函FATF,提出參加申請。2004年我國先后成為亞太反洗錢小組〔APG〕成員和歐亞反洗錢地區(qū)組織〔EAG〕2004年底FATF考察中國。2005年1月中國成為FATF觀察員。2005年11月FATF進行預(yù)評估，認為中國法律系統(tǒng)性和層次性有不夠完善。2006年10月中國出臺?反洗錢法?及一系列相關(guān)法律。

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)中國參加FATF的過程〔二〕2006年11月FATF全面評估，認為中國在“40+9〞建議中一半合規(guī)，一半大致合規(guī)，在6項核心建議不夠理想，只有1項合規(guī)。2007年6月考慮我國特殊情況，同意吸納中國成為FATF成員。但由于5項核心建議未達標，應(yīng)盡快完善。將中國劃分在“加強報告〞組〔enhancedfollow-up〕,需要在每次FATF大會上報告反洗錢工作改善進度。2021年中國從“加強報告〞組晉級到“常規(guī)報告〞，需要提交年度報告。2021年經(jīng)評估，中國核心6標準根本達標，成為首個核心標準達標的開展中國家。2021年2月中國離開“常規(guī)報告〞組，只需要每兩年就反洗錢工作開展提交報告。

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)12中國人民銀行國家反洗錢行政主管部門，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等，牽頭二十四個部委組成反洗錢工作部際聯(lián)席會議，內(nèi)設(shè)反洗錢局。金融業(yè)反洗錢工作直接歸屬人民銀行管理，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會參與制定各自行業(yè)的反洗錢規(guī)定。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是我國的反洗錢情報機構(gòu)，2004年成立，人行直屬事業(yè)單位，負責收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的專門機構(gòu)。2007年11月起，反洗錢數(shù)據(jù)報告由屬地報送改為金融機構(gòu)“總對總〞報送。金融機構(gòu)反洗錢部門需向人民銀行反洗錢局和反洗錢中心報告工作。

1.2國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)2、國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施13反洗錢相關(guān)概念國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)洗錢活動的類型和特點概述金融機構(gòu)面臨的洗錢風險幾點思考四1、洗錢活動的類型通過商品交易洗錢通過博彩業(yè)洗錢通過將黑錢走私到境外洗錢境外就地洗錢網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣洗錢非金融機構(gòu)洗錢通過金融機構(gòu)洗錢〔最常用的洗錢方式，金融機構(gòu)是洗錢犯罪分子的首選目標〕金融機構(gòu)能提供存款、貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、外匯、結(jié)算、保險和證券交易等多種業(yè)務(wù)有各種金融工具和資金轉(zhuǎn)換手段全球經(jīng)濟一體化，金融統(tǒng)一大市場形成，資金跨境轉(zhuǎn)移迅捷便利金融機構(gòu)有為儲戶保密的原那么14

1.3洗錢活動的類型和特點概述一是有大量需要轉(zhuǎn)移或者投資的資金；二是防止該資金的真實所有權(quán)被披露或被發(fā)現(xiàn)；三是完全掩蓋該資金實際上的非法來源。隱匿資金的最終所有者和真實來源是洗錢過程中的一個最根本的方面。無論洗錢的手法多么先進，洗錢一般都具有上面三個特點。2、洗錢活動的特點15

1.3洗錢活動的類型和特點概述目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施16反洗錢相關(guān)概念國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)洗錢活動的類型和特點概述金融機構(gòu)面臨的洗錢風險幾點思考四銀行等金融機構(gòu)是洗錢的必經(jīng)之路，同時也是反洗錢的主陣地。銀行等金融機構(gòu)是洗錢和反洗錢的交匯之處。金融機構(gòu)因從事、參與、縱容、或便利洗錢活動將受監(jiān)管處分、產(chǎn)生財務(wù)損失和聲譽損失等方面的合規(guī)風險。

1.4金融機構(gòu)面臨的洗錢風險目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施18國際反洗錢形勢國內(nèi)反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢幾點思考四19FATF成立以來發(fā)布的四個反洗錢國際標準1990年40項建議第一輪互評估1996年40項建議第二輪互評估2003年40+9項建議第三輪互評估2021年新40項建議第四輪互評估

1、反洗錢國際新標準

2.1國際反洗錢形勢20

2021年2月，F(xiàn)ATF發(fā)布了?打擊洗錢、資助恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴散活動的國際標準?，即FATF新40項建議

2.1國際反洗錢形勢FATF新40項建議

21Before風險為本第一第二規(guī)那么為本After上游犯罪擴大：大規(guī)模殺傷性武器擴散融資、稅務(wù)犯罪等上游犯罪：主要包括毒品犯罪和恐怖融資第三合規(guī)性和有效性并重注重合規(guī)性2、新40項建議的三個主要變化

2.1國際反洗錢形勢22

大規(guī)模殺傷性武器擴散融資恐怖融資毒品犯罪1989年2004年

2021年3、FATF新標準的出臺背景

2.1國際反洗錢形勢反洗錢逐步上升到國家戰(zhàn)略層面，工作范圍不斷擴大

23

2.1國際反洗錢形勢反洗錢制度有效性問題日益突出，引起國際社會的高度關(guān)注242021年美國對匯豐銀行等金融機構(gòu)涉及洗錢違規(guī)行為處以高額罰款。其中，匯豐控股總共支付19.21億美元罰金

2.1國際反洗錢形勢金融機構(gòu)等反洗錢義務(wù)主體自覺履行反洗錢義務(wù)的主動性偏弱2.1國際反洗錢形勢被處罰銀行處罰金額原因處罰日期勞埃德銀行3.5億美元1995年至2007年間，其在英國和迪拜的機構(gòu)通過“剝離”或修改客戶名稱、銀行名稱和地址等資料，使得這些匯款逃避美國相關(guān)代理行過濾系統(tǒng)的檢查2009年瑞士信貸銀行5.36億美元1990年至2006年利用美國清算網(wǎng)絡(luò)，通過隱匿外國資產(chǎn)控制辦公室（OFAC)制裁對象姓名或名稱的方式，協(xié)助被制裁對象轉(zhuǎn)移高達16億美金的資產(chǎn)，其中絕大部分交易涉及伊朗、利比亞、古巴、和蘇丹等被美制裁的國家2009年巴克萊銀行2.98億美元處理了古巴、蘇丹和其他美國制裁國家的向美國本土的匯款業(yè)務(wù)2010年美聯(lián)銀行1.6億美元2005年至2007年發(fā)生的業(yè)務(wù)中，存在內(nèi)部控制缺陷和違反“美國銀行保密法”和“反洗錢合規(guī)要求”情況2010年摩根大通銀行8830萬美元違反制裁合規(guī)要求2011年25被處罰銀行處罰金額原因處罰日期荷蘭國際銀行(ING)6.19億美元2002年-2007年間，ING銀行在處理交易信息時故意隱瞞、刪除或篡改與被制裁國家相關(guān)的交易信息，導(dǎo)致2萬多筆涉及伊朗、古巴、緬甸、蘇丹、利比亞等國家的匯款或交易進入美國金融系統(tǒng)，總涉案金額高達16.5億美金。2012年匯豐銀行19.2億美元美國參議院發(fā)布的340頁報告中概括了匯豐銀行在反洗錢工作上存在的主要七方面問題：反洗錢工作長期存在嚴重缺陷、與高風險的匯豐其他分支機構(gòu)業(yè)務(wù)往來缺乏控制并涉嫌為墨西哥毒販洗錢、故意規(guī)避境外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）禁令、為中東恐怖組織融資、兌付清算大量可疑旅行者支票、為不記名股份公司開立賬戶、反洗錢管理失敗等。涉恐交易總額達2500億美元。2012年渣打銀行7億美元渣打銀行美國分行隱瞞2500億美元涉伊交易2012年中國昆侖銀行被制裁昆侖銀行向受美國制裁的伊朗銀行提供了上億美元的金融服務(wù)，包括開立賬戶、匯款、充當受制裁銀行開出的信用證的付款行。2012年262.1國際反洗錢形勢目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施27國際反洗錢形勢國內(nèi)反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢幾點思考四2.2

國內(nèi)反洗錢形勢20世紀80年代以來，聯(lián)合國等國際組織制定了一系列反洗錢國際公約、法律法規(guī)和建議，逐步形成了完整的、多層次的反洗錢標準體系，并建立了跨國合作打擊洗錢犯罪的工作機制。 1988年12月聯(lián)合國通過?聯(lián)合國禁毒公約?，這是國際社會第一個有關(guān)反洗錢監(jiān)管的國際公約。1999年通過?制止向恐怖主義提供資助的國際公約?，2000年通過?聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約?，2003年通過?聯(lián)合國反腐敗公約?，近年來陸續(xù)發(fā)布多項制裁決議〔1267、1373〕。281、國際組織反洗錢標準日趨嚴格國際貨幣基金組織、巴塞爾委員會、亞太經(jīng)濟合作組織、亞歐會議、二十國集團財長和中央銀行行長會議等重要國際多邊合作機制，均將預(yù)防和打擊洗錢與恐怖融資作為重要議題。

292.2

國內(nèi)反洗錢形勢

為了滿足FATF建議要求，各國政府紛紛制定或修訂反洗錢法律法規(guī)，建立和完善反洗錢制度，調(diào)整和加強反洗錢監(jiān)管。

2、反洗錢國際合作提升至國際政治戰(zhàn)略高度3、各國政府強化“風險為本〞的反洗錢監(jiān)管原那么法律體系方面，從洗錢行為刑罰化、沒收犯罪收益和引渡犯罪分子等刑事規(guī)定的打擊性反洗錢措施，擴展到包括監(jiān)管制度、預(yù)防措施，尤其是客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告等在內(nèi)的預(yù)防性反洗錢措施；洗錢罪上游犯罪范圍方面，國際社會從打擊販毒犯罪逐步擴展到打擊所有嚴重犯罪；反洗錢監(jiān)管范圍方面，從銀行業(yè)逐步擴展到證券期貨業(yè)和保險業(yè)，并逐步擴展到特定非金融機構(gòu)；反洗錢預(yù)防措施方面，從強調(diào)客觀標準的大額交易報告和交易記錄保存，向強化客戶盡職調(diào)查措施和強調(diào)主觀判斷的可疑交易報告轉(zhuǎn)變；措施執(zhí)行監(jiān)督方面，更加強調(diào)對反洗錢工作過程即洗錢風險防控機制的有效性，而非單純注重結(jié)果。302.2

國內(nèi)反洗錢形勢4、反洗錢監(jiān)管覆蓋面更加廣泛、措施更加嚴厲目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二三一反洗錢根本知識我國的反洗錢應(yīng)對措施31國際反洗錢形勢國內(nèi)反洗錢形勢我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢幾點思考四年份人民銀行接收洗錢案件線索人行對重點線索實施調(diào)查人行向偵查機關(guān)報案各地偵查機關(guān)對人行報案線索立案人行配合偵查機關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案人行配合偵查機關(guān)破案涉嫌洗錢案人行中心移送高檢公安紀檢線索20107000萬份1038911未公布98229213320118585159359514698229256322.3我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢1、我國當前面臨的反洗錢形勢我國涉嫌洗錢犯罪形勢較為嚴峻2、我國洗錢案件主要涉及的上游犯罪類型2.3我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢33地下錢莊洗錢〔非法匯兌型非法結(jié)算型〕毒品洗錢〔傳統(tǒng)毒品新型毒品、網(wǎng)絡(luò)化〕走私洗錢〔偷運入境低價報關(guān)、郵包快遞〕金融詐騙洗錢〔傳統(tǒng)詐騙電子銀行詐騙〕非法集資〔非法吸收存款網(wǎng)絡(luò)借貸〕非法傳銷〔產(chǎn)品代理資本運作、購物返利〕賭博洗錢〔聚眾賭博網(wǎng)絡(luò)賭博〕非法套現(xiàn)〔信用卡套現(xiàn)、第三方支付套現(xiàn)〕2、我國洗錢案件主要涉及的上游犯罪類型2.3國際國內(nèi)反洗錢監(jiān)管形勢——我國洗錢犯罪及反洗錢監(jiān)管形勢34目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二一反洗錢根本知識35三我國的反洗錢應(yīng)對措施三我國的反洗錢應(yīng)對措施我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四

第十屆全國人大常委會第二十四次會議通過的《反洗錢法》，《刑法修正案（六）》反洗錢罪的規(guī)定加大了洗錢行為的刑事處罰力度

。人民銀行在內(nèi)部設(shè)立了反洗錢處和支付交易監(jiān)測處，同年9月成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。人民銀行相繼公布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，進一步促進了金融領(lǐng)域反洗錢法律框架的建立。2003年5月國務(wù)院決定將牽頭組織國家反洗錢工作職責從公安部移轉(zhuǎn)到中國人民銀行。我國出臺了《關(guān)于禁毒的決定》，當時主要由公安部牽頭組織反洗錢工作。1990年2002年4月2003年1月2006年10月31日

我國反洗錢法律法規(guī)體系不斷完善363.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀1、我國反洗錢法律法規(guī)體系不斷完善人民銀行加大了對銀行反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,連續(xù)出臺相關(guān)政策，加強對金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定情況的檢查和評估，試點改革反洗錢監(jiān)管原那么。2007年6月29日，我國按照參加反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的組織成員標準，正式被接納為成員國與?反洗錢法?的公布實施相適應(yīng)，人民銀行相繼出臺?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法?和?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?。2007年6月29日近年來……2006年6月1、我國反洗錢法律法規(guī)體系不斷完善37

我國反洗錢法律法規(guī)體系不斷完善3.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀38?反洗錢法?對金融機構(gòu)及責任人違法處分規(guī)定：對金融機構(gòu)情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：金融機構(gòu)致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證。對有前兩款規(guī)定情形的金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。383.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀1、我國反洗錢法律法規(guī)體系不斷完善2006-2010年對銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢檢查處罰情況（單位：個、萬元）2006年2007年2008年2009年2010年被查機構(gòu)被罰機構(gòu)罰款金額被查機構(gòu)被罰機構(gòu)罰款金額被查機構(gòu)被罰機構(gòu)罰款金額被查機構(gòu)被罰機構(gòu)罰款金額被查機構(gòu)被罰機構(gòu)罰款金額33786624052390934126583451236144022981952022156216833722021年，人民銀行系統(tǒng)全年對1506家金融機構(gòu)開展了反洗錢現(xiàn)場檢查，共對金融機構(gòu)和責任人的違法行為處分1349.16萬元。393.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀2、監(jiān)管力度不斷加大2021年12月31日央行發(fā)布?中國2021-2021年反洗錢戰(zhàn)略?反洗錢監(jiān)管思路向“風險為本〞轉(zhuǎn)變?nèi)嗣胥y行2021年工作會議：實施反洗錢法人監(jiān)管政策403.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀3、反洗錢監(jiān)管思路向“風險為本〞轉(zhuǎn)變?中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知?〔銀發(fā)[2021]391號〕?中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知?〔銀發(fā)[2021]48號〕?中國人民銀行執(zhí)行外交部關(guān)于執(zhí)行安理會有關(guān)決議通知的通知?〔銀發(fā)[2021]165號〕?中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知?〔銀發(fā)[2021]116號〕?中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導(dǎo)意見?〔銀發(fā)[2021]245號〕?關(guān)于進一步加強打擊涉恐融資工作的通知?〔公通字[2021]54號〕413.1我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀4、反洗錢監(jiān)管思路向“風險為本〞轉(zhuǎn)變目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二一反洗錢根本知識42三我國的反洗錢應(yīng)對措施三我國的反洗錢應(yīng)對措施我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四?中國人民銀行關(guān)于凍結(jié)有關(guān)恐怖活動人員資產(chǎn)的通知?〔銀發(fā)[2021]100號〕?中國人民銀行辦公廳關(guān)于關(guān)于開展機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作的通知?〔銀辦發(fā)[2021]47號〕?中國人民銀行辦公廳關(guān)于關(guān)于應(yīng)用機構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識別的通知?〔銀辦發(fā)[2021]66號〕?中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知?〔銀發(fā)[2021]178號〕?中國人民銀行關(guān)于加強跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢工作的通知?〔銀發(fā)[2021]199號〕?中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合作中加強反洗錢工作的通知?〔銀發(fā)[2021]201號〕?金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引?〔銀發(fā)[2021]2號〕433.2風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀1、“風險為本〞的反洗錢政策體系442、全面構(gòu)建風險為本的反洗錢體系風險為本反洗錢體系金融機構(gòu)洗錢風險評估管理體系

人民銀行反洗錢風險評估管理體系國家（地區(qū)）洗錢風險評估和管理體系

反洗錢風險管理和流程控制體系

大額和可疑交易報告綜合試點

法人監(jiān)管體系

反洗錢風險評估和風險監(jiān)管

總結(jié)可疑交易識別分析模型

重點可疑交易類型分析試點洗錢風險提示工作機制

3.2風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀45BeforeAfter監(jiān)管金融機構(gòu)分支機構(gòu)第一第二法人和分支機構(gòu)監(jiān)管并重合規(guī)管理合規(guī)管理與風險管理并重實質(zhì)有效第三形式合規(guī)3.實現(xiàn)人民銀行反洗錢政策和監(jiān)管模式的三個轉(zhuǎn)變3.2風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀目錄國際國內(nèi)反洗錢形勢二一反洗錢根本知識46三我國的反洗錢應(yīng)對措施三我國的反洗錢應(yīng)對措施我國反洗錢體系建設(shè)現(xiàn)狀風險為本反洗錢體系的建設(shè)現(xiàn)狀當前提升我國反洗錢有效性的措施幾點思考四3.3當前提升我國反洗錢有效性的措施1、密切關(guān)注、沉著應(yīng)對新技術(shù)對反洗錢工作的挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)犯