汽車保險(xiǎn)理賠案例基礎(chǔ)知識(shí)

汽車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)汽車工程系王迪娜第1頁(yè)，共60頁(yè)。One—汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇本篇主要復(fù)習(xí)汽車保險(xiǎn)運(yùn)行原則、汽車保險(xiǎn)合同、汽車保險(xiǎn)條款等汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)。第2頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇1.如果我的車同時(shí)在兩家保險(xiǎn)公司投保，出交通事故后，我兩家都報(bào)案，是不是兩家保險(xiǎn)公司都賠償？第3頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇汽車保險(xiǎn)運(yùn)行原則之一——補(bǔ)償原則保險(xiǎn)公司：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能重復(fù)投保。如果在兩家公司的投保價(jià)值是一樣的，在出險(xiǎn)后同時(shí)找兩家公司索賠，兩家公司會(huì)各賠５０％。并不能通過(guò)保險(xiǎn)多拿到一份保險(xiǎn)賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是以補(bǔ)償為原則，而不是贏利。而且像這種情況操作起來(lái)也有問(wèn)題，保險(xiǎn)公司都需要交通隊(duì)出的責(zé)任認(rèn)定書(shū)，修車的單據(jù)也只有一份。車主不可能提供兩份一樣的原件。第4頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇此案中，趙先生能獲賠嗎？為什么？2.一天熱心腸的趙先生下班，駕駛奔馳S600回家，在回家的路上，看到警察正在追捕一名犯罪嫌疑人，而趙先生的車與犯罪嫌疑人的車正好相向而行，這時(shí)趙先生故意打了轉(zhuǎn)向，將車橫置在道路上，攔截住犯罪分子的車，幫助警察破獲意一件大案。但由于犯罪分子急剎車，撞到趙先生車尾部，造成5萬(wàn)元左右的車損。趙先生保了車損險(xiǎn)。第5頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇注意一:故意行為不在賠償之列

即便你是見(jiàn)義勇為，為了幫助警察抓壞人，而撞向?qū)Ψ降能?，到時(shí)候也只能自己修車了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款告訴我們“駕駛員的故意行為”屬于責(zé)任免除。當(dāng)然，這些損失可以讓在事件中受益的一方來(lái)承擔(dān)（全部或部分）。

第6頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇

3.李先生的愛(ài)車該保養(yǎng)了。周日，李先生開(kāi)著愛(ài)車來(lái)到某修理廠。修理廠的小張師傅非常熱情，幫助李先生辦好相關(guān)的進(jìn)廠修理手續(xù)。李先生說(shuō)：“那我將車開(kāi)進(jìn)去。”小張忙說(shuō)：“不用了，我?guī)湍_(kāi)進(jìn)廠去，您到客戶休息室喝杯水，看會(huì)兒電視，一會(huì)兒車保養(yǎng)好后，我再給您開(kāi)回來(lái)?！崩钕壬?tīng)了，非常滿意，就將車鑰匙交給小張，塌塌實(shí)實(shí)地到休息室休息去了。

沒(méi)過(guò)多會(huì)兒，小張推門進(jìn)了休息室，滿臉不自在。小張怯生生地對(duì)李先生說(shuō)：“實(shí)在對(duì)不起，我倒車時(shí)一不小心將您的車撞在鐵柱子上了。真對(duì)不起。”李先生一聽(tīng)，嗡的一下，好心疼啊。自從買了車以后，一直當(dāng)成心肝寶貝，從來(lái)沒(méi)有剮過(guò)、蹭過(guò)，今天……李先生奪門而出，看著凹癟的后杠，心里那滋味就別提了。有心向小張發(fā)怒，但是看到他稚氣、委屈、怯生生的表情，李先生心軟了。還好，剛上了保險(xiǎn)，趕緊報(bào)保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，立即派理賠人員趕到修理廠。學(xué)生表演第7頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇

一切查勘工作完成了，保險(xiǎn)公司的理賠人員將李先生叫到一邊，說(shuō)：“李先生您先別著急，我們剛剛聽(tīng)了您講述的事故經(jīng)過(guò)，并對(duì)受損車輛進(jìn)行了鑒定。根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，非常抱歉地告訴您，您愛(ài)車遭受的這種損失，保險(xiǎn)公司將沒(méi)辦法賠償。”李先生一聽(tīng)就急了，“為什么？我上了保險(xiǎn)了，我的車撞壞了，應(yīng)該屬于你們條款中的什么‘碰撞’責(zé)任呀！你們?yōu)槭裁床毁r？！”汽車在修理養(yǎng)護(hù)期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不予以賠償?shù)?頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇4.債務(wù)人開(kāi)走你的車保險(xiǎn)公司賠不賠？

不賠，因?yàn)闂l款明確規(guī)定:“被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除?！彼赃@事得公安局而不是保險(xiǎn)公司了。第9頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇5.精神損失費(fèi)屬不屬保險(xiǎn)責(zé)任？

就算你保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，交通事故也完全是你的責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不是無(wú)條件地完全承擔(dān)你依法應(yīng)當(dāng)支付賠償金額。因?yàn)闂l款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。換句話說(shuō)，別的損失保險(xiǎn)公司替你賠，精神損可不管。第10頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇6.車輛出險(xiǎn)后自行修理，能否再向保險(xiǎn)公司索賠？

不可以，因?yàn)闂l款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。第11頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇

7.讀者安先生打來(lái)電話投訴，7月11日早晨，他開(kāi)著自己的別克車出門，路上為躲避對(duì)面來(lái)車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的安先生沒(méi)有再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請(qǐng)求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險(xiǎn)公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒(méi)有在水中啟動(dòng)車，保險(xiǎn)公司為什么不賠？此案中，安先生能獲賠嗎？為什么？第12頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒(méi)有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)。目前在各保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中，對(duì)暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明———24小時(shí)內(nèi)降水超過(guò)50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車主去氣象部門開(kāi)證明，都會(huì)按照定損情況進(jìn)行理賠。

但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，保險(xiǎn)公司認(rèn)為該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。第13頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇8.如果夏天汽車遭遇單獨(dú)爆胎，保險(xiǎn)公司賠不賠？但如果汽車由于爆胎導(dǎo)致車體失控，撞到路邊護(hù)欄或其他車輛，保險(xiǎn)公司將如何理賠？第14頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇對(duì)于由于輪胎爆胎而引起的交通事故，無(wú)論汽車撞上路邊或其他車輛，保險(xiǎn)公司都會(huì)依據(jù)三者險(xiǎn)或車損險(xiǎn)的理賠條款，給予理賠。通常汽車爆胎而撞到其他車輛，屬于肇事車主的事故全責(zé)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除20%免賠率，但車主購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能得到全額理賠。如果汽車由于爆胎而撞到路邊護(hù)欄，他務(wù)必在報(bào)案后耐心等待定損員查勘現(xiàn)場(chǎng)，畢竟保險(xiǎn)公司對(duì)于單車事故的定損查勘非常嚴(yán)格，車主擅自駕車駛離現(xiàn)場(chǎng)，有些保險(xiǎn)公司難以客觀查勘事故發(fā)生過(guò)程，就會(huì)按照找不到第三方事故的理賠條款計(jì)算理賠額，通常有30%免賠率，且不計(jì)免賠險(xiǎn)難以將這類免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。第15頁(yè)，共60頁(yè)。9.事故引起的玻璃損傷，玻璃損失可以獲賠嗎？如果你在發(fā)生事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒(méi)有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你可向保險(xiǎn)公司索賠嗎？答案是可以的。因?yàn)椴ＡщU(xiǎn)的全稱是:玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇第16頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇10.車停在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜不賠收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠對(duì)車輛有保管的責(zé)任，車盜險(xiǎn)條款規(guī)定在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。第17頁(yè)，共60頁(yè)。

汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇11.唐先生與妻子各有一輛“愛(ài)車”。小兩口的停車位在一起的，一天唐先生的妻子在停車倒車時(shí)，不小心撞到了唐先生車輛左側(cè)的車門，造成車輛車門處變形。第18頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樘铺驳能囕v是唐先生的，第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償撞到家庭成員的情況的。第三者責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償由于交通事故給他人造成傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失。在保險(xiǎn)合同中，第一者是保險(xiǎn)公司；第二者是被保險(xiǎn)車輛方；第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。第三者排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。不要和自家人過(guò)不去唐太太撞到唐先生哥哥的車，保險(xiǎn)公司賠不賠？第19頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇12.陳先生開(kāi)車正常行駛的過(guò)程中，突然一路人翻越隔離欄進(jìn)入車道，陳先生躲讓不及，將路人當(dāng)場(chǎng)撞死。經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)責(zé)任認(rèn)定，路人應(yīng)負(fù)全責(zé)，陳先生無(wú)事故責(zé)任。但即使陳先生無(wú)責(zé)任，也需承擔(dān)對(duì)路人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。第20頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇而保險(xiǎn)公司卻拒絕向陳先生理賠，理由是既然投保人是無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不對(duì)三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付。對(duì)于無(wú)責(zé)事故商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是不賠償?shù)?，不過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償?shù)?。雖然賠償額度不高，但也可以補(bǔ)償車主一定的經(jīng)濟(jì)損失。

被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)，不獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)的賠款額是多少?第21頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇13.吳先生陪客戶吃飯時(shí)喝了些酒，在自己開(kāi)車回去的路上發(fā)生了追尾事故。經(jīng)交警部門責(zé)任認(rèn)定吳先生酒后駕車，負(fù)事故的全部責(zé)任。第22頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇吳先生在賠償了對(duì)方損失后，向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，被保險(xiǎn)公司拒賠。酒后駕車會(huì)增加車輛發(fā)生事故的幾率，我國(guó)法律規(guī)定酒后駕車是違法行為。保險(xiǎn)公司的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)明確將酒后駕車作為免賠責(zé)任

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)酒后駕車是如何規(guī)定的？第23頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇14.小趙半夜開(kāi)著自己的小車撞到了一位行人，因?yàn)轶@慌小趙并沒(méi)有采取任何施救行動(dòng)，而是迅速駕車逃離了現(xiàn)場(chǎng)。行人因搶救無(wú)效死亡，后小趙向公安部門投案自首。經(jīng)過(guò)交通部門責(zé)任調(diào)查認(rèn)定，小趙負(fù)事故的全部責(zé)任，要賠償死者家屬30多萬(wàn)元。第24頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇理賠時(shí)卻被保險(xiǎn)公司拒賠，理由是肇事逃逸屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款。目前，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)車輛肇事逃逸列為免責(zé)條款，對(duì)肇事逃逸的車輛是不賠償?shù)?。而且肇事逃逸不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，還將受到刑事處罰，所以駕車一旦發(fā)生事故，切忌逃離現(xiàn)場(chǎng)，因及時(shí)對(duì)受害人進(jìn)行搶救措施。第25頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇15.哪4種情況造成的損失交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付？1.因受害人故意造成的交通事故的損失；2.被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

3．被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

4．因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。第26頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)篇16.哪4種情況搶救費(fèi)由交強(qiáng)險(xiǎn)須先墊付？交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，受害人受傷需要搶救的可以先由保險(xiǎn)公司墊付。但并不是在任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。只有一些特殊情況保險(xiǎn)公司才墊付，如：1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格2）駕駛?cè)俗砭频?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的4）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事

故墊付的費(fèi)用限額為8000元。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。第27頁(yè)，共60頁(yè)。本篇主要復(fù)習(xí)現(xiàn)場(chǎng)查勘技術(shù)、事故車輛定損等汽車保險(xiǎn)查勘實(shí)務(wù)知識(shí)。Two—汽車保險(xiǎn)查勘篇第28頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇案例一：查勘拍照技術(shù)—對(duì)比找錯(cuò)第29頁(yè)，共60頁(yè)。拍攝要求1.照片必須能反映拍攝日期及時(shí)間2.照片必須能夠清晰反映現(xiàn)場(chǎng)情況（事故全貌、車輛受損情況）3.凡涉及車輛和財(cái)產(chǎn)損失的案件，必須進(jìn)行拍照。照片應(yīng)有反映事故現(xiàn)場(chǎng)全貌的全景照片，還要有反映受損車輛號(hào)牌及受損財(cái)產(chǎn)部位和程度的近景照片。包括能確認(rèn)事故責(zé)任的現(xiàn)場(chǎng)照片，緊急制動(dòng)痕跡，車輛直接碰撞的位置，能反映車輛損失詳細(xì)情況的照片。汽車保險(xiǎn)查勘篇第30頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇單方事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝內(nèi)容及要點(diǎn)查勘員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，首先與駕駛員打招呼，詢問(wèn)事故經(jīng)過(guò)，然后進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘拍攝，拍攝流程及要求如下：1.檢查拍攝駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)單證，拍完整清晰的VIN碼，核對(duì)標(biāo)的車為我保險(xiǎn)公司承保車輛；2.查勘員與標(biāo)的車合影，反映查勘員在事故現(xiàn)場(chǎng)，保證車牌號(hào)碼清晰可見(jiàn)3.拍攝現(xiàn)場(chǎng)方位照片，拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)明顯標(biāo)志（路牌、門牌、建筑物）；4.現(xiàn)場(chǎng)全景照片，反映事故現(xiàn)場(chǎng)全景，45°角遠(yuǎn)景照片，反映事故全貌、標(biāo)的號(hào)牌、現(xiàn)場(chǎng)遺留物、事故接觸部位。第31頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇5.拍攝反映標(biāo)的車損失的４５°角整車帶牌照片，能反映出損壞部位，能反映車型全貌，清晰顯示車牌號(hào)碼；6.碰撞部位中景照片，能反映受損部位的外貌和受損程度；7.碰撞部位的近景照片，包括地面散落物，能清晰反映受損部位的外貌和受損程度；8.拍攝碰撞痕跡照片，能反映出損壞部位及損壞程度，測(cè)量碰撞高度，核對(duì)碰撞痕跡是否吻合，痕跡不明顯時(shí)用手指痕跡處拍攝。第32頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇雙方事故現(xiàn)場(chǎng)查勘拍照技術(shù)1.詢問(wèn)雙方事故發(fā)生原因2.如果交警還沒(méi)有處理，先報(bào)警，待交警處理后，開(kāi)始查勘3.遠(yuǎn)景照案發(fā)地點(diǎn)（地理位）4.兩車全景照，遠(yuǎn)景照（體現(xiàn)出如何發(fā)生碰撞的）5.標(biāo)的交通事故確認(rèn)書(shū)-標(biāo)的三證證、vin碼——車損（參照單方事故）6.三者三證、vin碼——交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)記（里面拍一張-外面拍一張）——三者車損（參照單方事故）7.人車合影（人和兩車牌號(hào)，最好能全拍下來(lái)）第33頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇1、上崗前，做以下準(zhǔn)備：1）上崗前，著正裝、工作牌2）照相機(jī)、卷尺、手機(jī)、書(shū)寫板、筆、計(jì)算機(jī)、印尼，檢查手機(jī)相機(jī)電池電量、存儲(chǔ)空間、準(zhǔn)確設(shè)置相機(jī)時(shí)間3）檢查查勘定損工作手冊(cè)、索賠申請(qǐng)書(shū)、賠款領(lǐng)取授權(quán)書(shū)、詢問(wèn)筆錄、索賠告知書(shū)、查勘報(bào)告、小額案件定損記錄單等單證是否齊全4）檢查車容車貌（車容整潔）、VIN碼清晰、檢查水、電、油、燈光、制動(dòng)等情況，確保查勘車處于安全行駛狀態(tài)2、查勘員接受調(diào)度任務(wù)：獲知顧客事故地點(diǎn)、聯(lián)系電話、顧客姓氏、案件信息3、查勘員五分鐘內(nèi)與客戶聯(lián)系，詳細(xì)詢問(wèn)事故地點(diǎn)，趕赴查勘現(xiàn)場(chǎng)，如果堵車應(yīng)提前告知客戶4、到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)、查勘車停于事故車附近，打亮預(yù)警燈單方事故碰撞查勘流程第34頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇5、距離客戶三米處，與客戶打招呼，自我介紹6、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘—詢問(wèn)事故原因經(jīng)過(guò)—檢查拍攝三證、VIN碼—現(xiàn)場(chǎng)查勘拍照7、事故車定損1）由前到后、從左到右、由外到內(nèi)寫出更換配件和維修項(xiàng)目2）確定更換配件價(jià)格、確定修理工時(shí)費(fèi)用，并與客戶進(jìn)行溝通3）現(xiàn)場(chǎng)出具機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)小額案件查勘定損記錄—請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)8、發(fā)放索賠告知書(shū)，明確告知客戶索賠時(shí)需提供的資料—請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)9、向客戶宣傳保險(xiǎn)公司的理賠流程及特色服務(wù)（共1項(xiàng)，每項(xiàng)5分）10、留下自己的電話號(hào)碼，以便客戶在之后的索賠過(guò)程中遇到問(wèn)題聯(lián)系，案件處理結(jié)束第35頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇雙方事故碰撞查勘流程第36頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇第37頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇案例二：現(xiàn)場(chǎng)查勘技術(shù)—找錯(cuò)第38頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇案例三：騙保案件處理第39頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇第40頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇第41頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇常見(jiàn)的欺詐行為——①偷梁換柱，私刻公章（一牌多車）②移花接木，虛報(bào)冒領(lǐng)（調(diào)換車牌、拆卸零件）③一次事故，多次索賠（出險(xiǎn)索賠后，未修復(fù)，故意制造小事故，再次出險(xiǎn)，索賠）④偽造事故，騙取賠款（故意損毀車輛，索賠）⑤先出險(xiǎn)，后投保第42頁(yè)，共60頁(yè)。多次出險(xiǎn)案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要方面故意制造事故修理廠編造事故索賠一次事故重復(fù)向多方保險(xiǎn)人索賠查勘重點(diǎn)損失痕跡是否符合是否存在多次碰撞多次事故痕跡比對(duì)駕駛員、報(bào)案人與修理廠關(guān)系第43頁(yè)，共60頁(yè)。夜間出險(xiǎn)案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要方面故意制造事故酒后、無(wú)證駕駛過(guò)度疲勞駕駛查勘重點(diǎn)事故痕跡是否吻合是否存在多次碰撞駕駛員是否飲酒、無(wú)證駕駛員、報(bào)案人與修理廠關(guān)系第44頁(yè)，共60頁(yè)。已撤離事故現(xiàn)場(chǎng)主要道德風(fēng)險(xiǎn)：各種均可能，最可能是：沒(méi)發(fā)生事故謊稱發(fā)生事故已索賠的事故再次進(jìn)行索賠改變事故責(zé)任進(jìn)行索賠查勘要點(diǎn)約見(jiàn)駕駛員、三者車駕駛員，詢問(wèn)和印證事故情況事故車、三者車損失痕跡比對(duì)復(fù)勘事故現(xiàn)場(chǎng)核查事故證明、責(zé)任認(rèn)定等材料第45頁(yè)，共60頁(yè)。延遲報(bào)案、修理廠代報(bào)案的案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)酒后、無(wú)證、掉換事故傷者故意制造事故查勘要點(diǎn)復(fù)勘現(xiàn)場(chǎng)調(diào)取事故處理資料約見(jiàn)當(dāng)事人，進(jìn)行詢問(wèn)調(diào)查調(diào)查雙方車駕駛員事前通話記錄第46頁(yè)，共60頁(yè)。臨近保單起訖時(shí)點(diǎn)的案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)保險(xiǎn)期限外出險(xiǎn)，改變?nèi)掌谒髻r臨近保期制造事故索賠查勘要點(diǎn)重點(diǎn)調(diào)查事故時(shí)間，事故痕跡新舊程度臨近保險(xiǎn)起期的，是否主動(dòng)上門投保臨近保險(xiǎn)終期的，第一次案是否保險(xiǎn)期滿之后臨近移動(dòng)證的，調(diào)查真實(shí)性及時(shí)效性事故情況是否有故意制造事故可能第47頁(yè)，共60頁(yè)。車損嚴(yán)重?zé)o人傷的案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：人為制造事故，重復(fù)保險(xiǎn)索賠查勘要點(diǎn)：事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡，事故時(shí)間，事故形成原因分析事故車是否接近報(bào)廢，是否高額投保是否存在重復(fù)投保情況事故駕駛員如何逃脫受傷翻車、墜溝、落山是其常見(jiàn)情形第48頁(yè)，共60頁(yè)。不在現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案又急于修車的案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)故意制造事故編造事故索賠發(fā)生小事故更換大量舊損失定損查勘要點(diǎn)事故痕跡與事故環(huán)境，事故形成原因分析損失零件的新舊程度，是否存在拆裝痕跡第一現(xiàn)場(chǎng)事故痕跡、事故人員受傷情況第49頁(yè)，共60頁(yè)。老舊車型案件道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)高額投保制造事故發(fā)生小事故做成大事故修理廠專用騙賠車輛查勘要點(diǎn)事故痕跡與事故發(fā)生原因較大事故是否有人傷車輛與修理廠的關(guān)系、車輛來(lái)歷與價(jià)值第50頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇事故車輛定損更換件費(fèi)用修理件維修費(fèi)用（工時(shí)費(fèi)）外協(xié)加工費(fèi)車輛損失殘值第51頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)查勘篇小事故中易損件修復(fù)方式更換件：保險(xiǎn)杠、大燈總成、中網(wǎng)、霧燈、雨刮、擋風(fēng)玻璃鈑金件：葉子板、引擎蓋、后備箱蓋、立柱、大梁等噴漆：引擎蓋、立柱、葉子板、車身表面等保險(xiǎn)杠材質(zhì)不同修復(fù)方式不同：1）鍍鉻保險(xiǎn)杠（大型乘用車貨車）—損壞后大多更換2）大部分轎車使用塑料保險(xiǎn)杠（聚氨酯、聚碳酸酯等）—更換、如果只是一個(gè)小裂口或小孔，用塑料焊接或膠粘方式修復(fù)3）一些高轎車采用鋁制保險(xiǎn)杠—校正、打磨4）鋼制保險(xiǎn)杠—校正和噴漆——保險(xiǎn)杠后面加強(qiáng)桿，如果損壞進(jìn)行更換第52頁(yè)，共60頁(yè)。

Three—汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇1.保費(fèi)計(jì)算第53頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇2.事故車輛損失金額計(jì)算第54頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇3.賠款計(jì)算兩輛家用機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞事故,A車推定全損.發(fā)生事故時(shí),A車車輛實(shí)際價(jià)值40000元,殘值1000元,本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為20000元.A車投保的是車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),其中,車身保險(xiǎn)金額為80000元,是按照投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)確定的,第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額為50000元.B車車輛損失50000元,本車人身傷亡補(bǔ)償費(fèi)合計(jì)為10000元.B車只投保了第三者責(zé)任險(xiǎn),最高賠償限額60000元.經(jīng)公安裁定,A車負(fù)70%責(zé)任,B車負(fù)30%責(zé)任.A車的承保人是保險(xiǎn)公司甲,B車的承保人是保險(xiǎn)公司乙.問(wèn)A車和B車的承保人個(gè)應(yīng)付多少賠款?第55頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇第二題據(jù)題分析可知，B車只投保了交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)），因?yàn)橘r償限額60000的只有交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)沒(méi)有這個(gè)限額的。A車沒(méi)有投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，A車全損。那么有以下兩種答案：

1、若A車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。B車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。A車保險(xiǎn)公司甲所付賠款為：10000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車人身傷亡）+2000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車財(cái)產(chǎn)損失，最高2000）+(50000-2000)*80%*70%(商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)賠付B車的實(shí)際損失扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付部分，在扣除免賠部分后按事故責(zé)任進(jìn)行比例賠付)+（40000-1000）*80%*70%（商業(yè)車損險(xiǎn)賠付本車的損失，本車損失為實(shí)際損失減殘值扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付=60720元。B車保險(xiǎn)公司乙所付賠款為：20000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車人身傷亡）+2000（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車財(cái)產(chǎn)損失，最高2000）=22000元

2、若A車只投保了機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)。B車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。A車保險(xiǎn)公司甲所付賠款為：50000*80%*70%（商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)賠付B車損失，扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付）+（40000-1000）*80%*70%（商業(yè)車損險(xiǎn)賠付本車的損失，本車損失為實(shí)際損失減殘值扣除免賠部分后按責(zé)任比例賠付）=49840元。B車保險(xiǎn)公司乙所付賠款同分析一。

附：交強(qiáng)險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)：總共限額60000元，其中人身傷亡50000元，財(cái)產(chǎn)損失2000元，醫(yī)療費(fèi)用8000。無(wú)責(zé)任賠付400元。第56頁(yè)，共60頁(yè)。汽車保險(xiǎn)承保、理賠計(jì)算篇關(guān)于免賠率第三者責(zé)任險(xiǎn)第十七條：根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)