信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)方案　

信用社〔銀行〕綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)方案主講：“金信〞工作組2022/12/21前言為了進(jìn)一步增強(qiáng)遼寧省農(nóng)村信用社的市場競爭力，以及建立一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、面向客戶、功能完善的業(yè)務(wù)處理平臺，實現(xiàn)遼寧農(nóng)信的數(shù)據(jù)大集中，由省聯(lián)社從全省農(nóng)信系統(tǒng)抽調(diào)50余名科技和業(yè)務(wù)人員同中聯(lián)公司的技術(shù)人員一起開發(fā)了“遼寧省農(nóng)村信用社數(shù)據(jù)大集中綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)〞。本系統(tǒng)除保存并完善原有的業(yè)務(wù)功能之外，還進(jìn)行了全面的功能整合，增加了許多新的業(yè)務(wù)功能，如銀行卡業(yè)務(wù)、股金業(yè)務(wù)、保函及承諾業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)等等。2022/12/22第一章公共局部1.3公共約定各種號碼編制標(biāo)準(zhǔn)為控制系統(tǒng)中各種業(yè)務(wù)交易，并能較好地與舊系統(tǒng)業(yè)務(wù)銜接，根據(jù)遼寧省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)需要，對系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)號、柜員號、客戶號、存款帳號、貸款帳號等編號進(jìn)行約定。2022/12/23XXXXXXXXXXXXXXXXXX機(jī)構(gòu)號應(yīng)用號幣種產(chǎn)品類別順序號校驗號4位2位2位2位6位2位2022/12/24

2、說明：應(yīng)用號：第一位表示業(yè)務(wù)種類：1存款、3國債、8、股金、9其他第二位表示客戶類別：1個人、2單位、3同業(yè)幣種：01人民幣、一本通貨幣代碼以“00〞表示。產(chǎn)品類別：01普通活期、02整存整取、03定活兩便、04零存整取、05教育儲蓄、06存本取息、07整存整取、08通知存款順序號：按全省系統(tǒng)全部機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)順序排列2022/12/25XXXXXXXXXXXXXXXXXXX卡BIN號卡種批次號卡類型順序號校驗號6位1位4位1位6位1位2022/12/261.4.2內(nèi)部管理控制1.4.2.1操作員和系統(tǒng)運行控制業(yè)務(wù)系統(tǒng)在以下幾方面重點關(guān)注風(fēng)險控制：

〔一〕將柜員分成假設(shè)干類別、級別，根據(jù)不同業(yè)務(wù)種類、不同交易類型和不同的交易金額賦予不同級別柜員不同的處理權(quán)限?！捕巢煌灰?，按照管理級次、業(yè)務(wù)種類、金額大小、幣種等要素不同，確定不同級別的柜員進(jìn)行操作及審批。系統(tǒng)常規(guī)交易中，對系統(tǒng)默認(rèn)要素內(nèi)容的變更，需授權(quán)操作。2022/12/27〔三〕由業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定核算機(jī)構(gòu)可使用的會計科目，將內(nèi)部賬戶分為標(biāo)準(zhǔn)賬戶和非標(biāo)準(zhǔn)賬戶，對于標(biāo)準(zhǔn)賬戶由系統(tǒng)統(tǒng)一開立，下級核算機(jī)構(gòu)無權(quán)開立和撤銷?！菜摹诚到y(tǒng)中使用的各種運行參數(shù)表由省中心統(tǒng)一配置、維護(hù)?！参濉彻駟T和機(jī)構(gòu)簽退之前，系統(tǒng)檢驗配對交易、雙人錄入操作交易是否完成，保證不出現(xiàn)未達(dá)事項?！擦彻駟T簽到時，檢驗登陸密碼是否超過有效期，如果超過限制登陸。2022/12/281.4.2.2交易額度控制

對操作員交易的單筆發(fā)生額控制在一定額度內(nèi),超過存取款限額的交易實行同級授權(quán)處理，超過貸款限額和費用控制的交易系統(tǒng)不予處理。〔一〕現(xiàn)金帳簿限額控制操作員的現(xiàn)金帳簿控制在一定額度內(nèi)〔在參數(shù)表里設(shè)置并維護(hù)〕，超過額度的交易實行授權(quán)處理?！捕硻?quán)限控制系統(tǒng)按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行分類，通過業(yè)務(wù)種類的組合以控制柜員的操作權(quán)限，柜員的交易控制在自己的操作權(quán)限內(nèi)，越權(quán)操作系統(tǒng)不予處理。2022/12/291.4.3復(fù)核機(jī)制復(fù)核模式：事中復(fù)核、事后復(fù)核、不復(fù)核。雙人臨柜制的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，出納員收付款視同復(fù)核。1.4.4授權(quán)機(jī)制授權(quán)模式：(一)交易授權(quán)根據(jù)交易的需求可靈活設(shè)定該交易是否授權(quán)。(二)交易要素授權(quán)某交易可根據(jù)參數(shù)設(shè)定發(fā)生額超過某個額度或某些要素要求進(jìn)行授權(quán)。(三)客戶授信控制客戶的授信度。由具體機(jī)構(gòu)、具體業(yè)務(wù)〔交易〕定義。2022/12/2101.4.5沖正和沖帳機(jī)制

沖正〔或稱為抹賬〕必須僅限當(dāng)日業(yè)務(wù)，需原辦理業(yè)務(wù)的柜員操作，相當(dāng)于取消一筆已辦理的業(yè)務(wù)，但沖正必須有記錄——把流水置為無效流水〔“被沖正〞狀態(tài)〕，客戶明細(xì)賬應(yīng)登記——如存折、對賬單要打印，一正一負(fù)匹配反映。沖賬必須依據(jù)沖賬傳票作記賬操作，可對當(dāng)天或隔日業(yè)務(wù)作沖賬處理，同正常業(yè)務(wù)一樣進(jìn)行賬務(wù)處理——記錄流水賬、明細(xì)賬。2022/12/2111.5.1系統(tǒng)會計記賬方法系統(tǒng)應(yīng)按照復(fù)式記賬原理，采用借、貸記賬法。以會計科目為主體，以“借〞、“貸〞為記賬符號，有借必有貸，借貸必相等。表外科目采用單式記賬，發(fā)生收入時記借方、銷減時記貸方，余額在借方反映。1.5.2會計科目會計科目分類依照?農(nóng)村信用社會計科目表?確定會計科目的分類。會計科目分為表內(nèi)科目和表外科目兩種。1.5.3會計憑證會計憑證是各項業(yè)務(wù)活動和財務(wù)收支的原始記錄，是辦理業(yè)務(wù)和記賬的根據(jù)。會計憑證包括原始憑證和記賬憑證。記賬憑證分為根本憑證和特定憑證。1.5核算構(gòu)架2022/12/212

系統(tǒng)的會計賬務(wù)組織堅持明細(xì)核算和綜合核算雙線并行，對同一會計事項按賬戶和科目分別進(jìn)行核算，明細(xì)核算與綜合核算的金額必須核對相符。1.6賬務(wù)組織體系2022/12/2131.7.1利率值利率值保存4位小數(shù)。利率浮動比率以百分?jǐn)?shù)表示，只取整數(shù)。執(zhí)行利率＝基準(zhǔn)利率×〔1＋浮動比率〕注：顯示、記錄為XX％的浮動比率，計算時應(yīng)為XX/100。1.7利率和利息計算2022/12/2141.7.2利率符號年利率〔百分之〕〔％〕月利率〔千萬之〕〔‰〕日利率〔萬分之〕換算關(guān)系：日利率＝年利率／360＝月利率/30；月利率＝年利率／12；1.7.3利息計算方法累計積數(shù)方式的，按天數(shù)累計積數(shù)：利息＝積數(shù)×日利率；定期結(jié)息的，按對年對月對日計算，或?qū)嶋H天數(shù)計息，系統(tǒng)可以參數(shù)化管理。2022/12/215第二章機(jī)構(gòu)管理2.1業(yè)務(wù)概述

機(jī)構(gòu)是系統(tǒng)業(yè)務(wù)運行的主體，是賬務(wù)組織的根本單位，是會計核算的根本單位，一個賬戶僅屬于一個機(jī)構(gòu)。為了方便賬務(wù)核算和控制，系統(tǒng)對機(jī)構(gòu)實行分類分級管理，不同的機(jī)構(gòu)類型、級別和柜員類型有不同的操作權(quán)限，從而有效地加強(qiáng)了風(fēng)險控制。2022/12/216AABBCCDD辦事處縣(市)信用社分社(儲蓄所)

機(jī)構(gòu)的工作狀態(tài)有：未簽到、簽到、簽退。機(jī)構(gòu)碼是各級機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代碼，又叫機(jī)構(gòu)號，機(jī)構(gòu)碼本身不隱含任何機(jī)構(gòu)間的隸屬關(guān)系，機(jī)構(gòu)間行政的隸屬關(guān)系由系統(tǒng)通過機(jī)構(gòu)信息表來確定。機(jī)構(gòu)的隸屬關(guān)系碼編碼規(guī)那么為：AABBCCDD，共八位。2022/12/2172.2.1交易名稱：機(jī)構(gòu)簽到[640010]每天機(jī)構(gòu)開始營業(yè)必須由本機(jī)構(gòu)柜員完成機(jī)構(gòu)簽到，才能開始后續(xù)交易。目前系統(tǒng)設(shè)定有二個“雙人臨柜柜員簽到系統(tǒng)后，機(jī)構(gòu)自動簽到。另：縣級以下營業(yè)網(wǎng)點如需在12月31日機(jī)構(gòu)重新簽到，由縣〔區(qū)〕聯(lián)社財務(wù)部授權(quán)。2.2.2交易名稱：機(jī)構(gòu)軋賬[640015]按本機(jī)構(gòu)借、貸發(fā)生額和筆數(shù)匯總，如果借、貸發(fā)生額統(tǒng)計不符，機(jī)構(gòu)軋賬失敗,機(jī)構(gòu)軋賬單顯示“不平衡〞。機(jī)構(gòu)軋賬結(jié)果可供柜員查詢或打印。2.2.3交易名稱：開立機(jī)構(gòu)[640030]在系統(tǒng)中為營業(yè)機(jī)構(gòu)或管理機(jī)構(gòu)新增加機(jī)構(gòu)，交易由省中心操作員維護(hù)，到啟用日期日終后，對新機(jī)構(gòu)進(jìn)行初始化。必須由另一8級柜員授權(quán)后才能完成。2022/12/2182.2.4交易名稱：維護(hù)機(jī)構(gòu)[1100007]

修改指定機(jī)構(gòu)的資料，交易由省中心前臺進(jìn)行操作，需要8級柜員授權(quán)。2.2.5交易名稱:查詢機(jī)構(gòu)信息[640052]

對本系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)信息進(jìn)行查詢。2.2.6交易名稱:未簽退機(jī)構(gòu)[640060]

查詢未簽退的機(jī)構(gòu)，上級機(jī)構(gòu)可以查詢其轄區(qū)內(nèi)未簽退的下屬機(jī)構(gòu)。2022/12/2193.1概述柜員是使用系統(tǒng)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)和管理操作的操作者。一個柜員歸屬一個機(jī)構(gòu)。每個柜員以柜員號為標(biāo)識，柜員號在全系統(tǒng)是唯一的。柜員號一經(jīng)設(shè)定，即使工作調(diào)動，不再變更。在系統(tǒng)中，根據(jù)前后臺柜員各自職能和所做業(yè)務(wù)種類的不同，把柜員進(jìn)行類別和級別的劃分。不同類別的崗位人員不得互相頂崗，同一類高級別柜員可以做低級別柜員所能做的所有業(yè)務(wù)，以防止在業(yè)務(wù)操作過程中柜員的越權(quán)操作和責(zé)任不明等情況發(fā)生。系統(tǒng)既支持綜合柜員制也支持非綜合柜員制，支持單人臨柜制也支持雙人臨柜制。第三章柜員管理2022/12/220綜合柜員制：柜員有根本身份還可同時兼職其他身份對外辦理業(yè)務(wù)的臨柜方式。即：賬務(wù)處理、收〔付〕款均由柜員本人完成。非綜合柜員制：柜員只能單一辦理某一項業(yè)務(wù)的臨柜方式。即：賬務(wù)處理、收〔付〕款也由柜員本人完成。單人臨柜制：柜員按權(quán)限獨立對外辦理業(yè)務(wù)，由監(jiān)督柜員對其所辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行勾對的臨柜方式。柜員可以是綜合制柜員也可以是非綜合制柜員。雙人臨柜制：兩個或多個柜員作為一組對外辦理業(yè)務(wù)，實行職責(zé)分開、交叉復(fù)核的臨柜方式。2022/12/2213.2.1綜合柜員制業(yè)務(wù)流程綜合制柜員辦理多種對外業(yè)務(wù)記會計賬記?現(xiàn)金收付流水查詢?從實物帳簿收、付款實時3.2柜員業(yè)務(wù)根本流程2022/12/2223.2.2非綜合柜員制業(yè)務(wù)流程非綜合制柜員辦理單一種類對外業(yè)務(wù)記會計賬記?現(xiàn)金收付流水查詢?從實物帳簿收、付款綜合制柜員非綜合制柜員單人臨柜制按權(quán)限辦理對外業(yè)務(wù)記會計賬記?現(xiàn)金收付流水查詢?從實物帳簿收、付款3.2.3單人臨柜制業(yè)務(wù)流程2022/12/223雙人臨柜制會計柜員復(fù)核柜員會計柜員對外辦理業(yè)務(wù)復(fù)核柜員復(fù)核現(xiàn)金收付復(fù)核柜員從現(xiàn)金帳簿收、付款記會計賬記?現(xiàn)金收付流水查詢?3.2.3雙人臨柜制業(yè)務(wù)流程2022/12/224

3.3.1柜員類型系統(tǒng)把柜員分為以下兩種類型：1-柜臺柜員2-虛擬柜員3.3.2柜員號設(shè)置柜員號由6位數(shù)字組成，后4位沿用舊系統(tǒng)的柜員號，前2位為〔市、區(qū)〕聯(lián)社代碼。3.3柜員設(shè)置2022/12/225按照柜員所能操作的業(yè)務(wù)將交易分類為：

1.存款類2.貸款類3.內(nèi)部賬類4.結(jié)算類

5.銀行卡類6.維護(hù)類7.客戶類。3.3.3.1柜員類別設(shè)置根據(jù)業(yè)務(wù)的需要柜員共設(shè)置有13個類別：對公業(yè)務(wù)柜員01儲蓄業(yè)務(wù)柜員03

綜合柜員05貸款業(yè)務(wù)柜員07

中間業(yè)務(wù)柜員09聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員11

內(nèi)部賬柜員13制卡員15

庫管員17稽核員19

管理柜員21自助設(shè)備管理員23

監(jiān)督柜員253.3.3柜員的業(yè)務(wù)類別2022/12/2263.3.4.1柜員級別設(shè)置根據(jù)業(yè)務(wù)的權(quán)限及范圍柜員共設(shè)置有10個級別，即使是同一類別的柜員，假設(shè)操作權(quán)限不同，其所做的業(yè)務(wù)范圍也不同。無授權(quán)權(quán)限操作員0有授權(quán)權(quán)限操作員(對私)1有授權(quán)權(quán)限操作員(綜合)2營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管〔含各市網(wǎng)絡(luò)中心管理員〕3基層社主任4聯(lián)社管理柜員5聯(lián)社主任6辦事處管理員7省中心管理員8省聯(lián)社管理員93.3.4柜員級別2022/12/227柜員級別無授權(quán)權(quán)限操作員有授權(quán)權(quán)限操作員（對私）有授權(quán)權(quán)限操作員(綜合)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管基層社主任聯(lián)社管理柜員聯(lián)社主任辦事處管理員省中心管理員省聯(lián)社管理員柜員類別0123456789對公業(yè)務(wù)柜員01√√√√儲蓄業(yè)務(wù)柜員03√√√綜合柜員05√√√√貸款業(yè)務(wù)柜員07√√√√中間業(yè)務(wù)柜員09√√√聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員11√√√內(nèi)部賬柜員13√√√√制卡員15√庫管員17√√√稽核員19√√√√√管理柜員21√√√√√√√自助設(shè)備管理員23√√√√監(jiān)督柜員25√√√√√3.3.4.2遼寧省農(nóng)信柜員類別及級別配置表2022/12/2283.4帳簿的管理

3.4.1帳簿類型設(shè)置帳簿的增加、刪除及帳簿的屬性修改均由基層社管理員維護(hù)，柜員只可做帳簿的查詢操作。帳簿是存放現(xiàn)金和憑證的實體。特定的柜員在辦理業(yè)務(wù)時，需事先領(lǐng)用特定的帳簿。(一)帳簿的類型：系統(tǒng)設(shè)置3種類型的帳簿。即:現(xiàn)金帳簿、憑證帳簿、現(xiàn)金憑證(綜合)帳簿。(二)帳簿的級別：主帳簿、非主帳簿、機(jī)構(gòu)主帳簿。(三)帳簿的號碼：1：現(xiàn)金主帳簿，2-10：現(xiàn)金普通帳簿；21：憑證主帳簿，22-30：憑證普通帳簿；61：現(xiàn)金憑證〔綜合〕主帳簿，62-80：現(xiàn)金憑證〔綜合〕普通帳簿；98：機(jī)構(gòu)庫帳簿。(四)帳簿的狀態(tài)：帳簿有上繳、領(lǐng)用、止用三種狀態(tài)。系統(tǒng)不控制柜員在完成每天日終工作后，在進(jìn)行［機(jī)構(gòu)簽退］或［柜員簽退］時柜員帳簿必須是上繳狀態(tài)。2022/12/2293.4.2帳簿操作〔一〕領(lǐng)用帳簿：雙人臨柜制的柜員可以通過分別領(lǐng)用憑證帳簿和現(xiàn)金帳簿來實現(xiàn)，即：記賬員只能領(lǐng)用憑證帳簿，復(fù)核〔出納〕柜員領(lǐng)用現(xiàn)金帳簿，而單人臨柜制的柜員只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證〔綜合〕帳簿?！捕成侠U帳簿：柜員交接班或休假時，必須完成一系列的日結(jié)操作且正確后，通過［帳簿上繳］交易把帳簿上繳回系統(tǒng)。〔三〕帳簿交接：接班柜員簽到系統(tǒng)做［帳簿領(lǐng)用］交易，即可正常辦理業(yè)務(wù)。注：領(lǐng)用主帳簿的柜員可進(jìn)行上下級調(diào)撥、柜員間調(diào)劑的操作，也可以通過庫管員領(lǐng)用機(jī)構(gòu)庫來實現(xiàn)上述操作。2022/12/2303.6柜員管理控制柜員管理實行上一級管理下一級的管理模式，即：9級〔區(qū)聯(lián)社〕管理8、7、6、5、4、3、2、1、0，8級〔區(qū)中心〕管理7、6、5、4、3、2、1、0，以此類推，9級柜員那么由上一級進(jìn)行管理。修改柜員信息應(yīng)分級維護(hù)，如分社柜員或信用社柜員由信用社管理員來維護(hù)，信用社管理員那么由聯(lián)社管理員來維護(hù)，低級別柜員由高級別柜員維護(hù)。柜員的核準(zhǔn)啟用、密碼重置、柜員離崗、柜員上崗、柜員調(diào)動、柜員刪除等相關(guān)記錄在系統(tǒng)中保存時限為永久。2022/12/231柜員簽到[650001]柜員登錄辦理業(yè)務(wù)柜員簽退[650003]機(jī)構(gòu)簽退[640020]機(jī)構(gòu)簽到[640010]柜員扎賬[650002]現(xiàn)金碰庫[330045]上繳帳簿[670002]機(jī)構(gòu)扎賬[640015]領(lǐng)用相應(yīng)帳簿[670001]3.7交易操作說明

3.7.1柜員每日工作流程(帶“[]〞的為所做交易代碼)：2022/12/232輸入機(jī)構(gòu)號，柜員號，柜員輸入柜員密碼確認(rèn)后登錄系統(tǒng)。注：柜員登錄后在系統(tǒng)中不會改變其工作狀態(tài)。交易名稱：柜員登錄2022/12/2332022/12/234柜員在登錄狀態(tài)下，系統(tǒng)要求柜員到前臺進(jìn)行簽到。3.7.3交易名稱及代碼：柜員簽到〔650001〕2022/12/235

柜員在日終業(yè)務(wù)結(jié)束后對本人所操作的賬務(wù)進(jìn)行軋計和核對。日結(jié)核對不符的柜員不能簽退下班。柜員日結(jié)的內(nèi)容包括:賬據(jù)核對，現(xiàn)金核對，憑證核對。柜員軋賬可重復(fù)操作，系統(tǒng)不改變柜員的工作狀態(tài)。3.7.4交易名稱及代碼：柜員軋帳〔650002〕2022/12/236柜員在完本錢班日結(jié)工作后可以進(jìn)行簽退或班中按“999999〞暫退。柜員狀態(tài)為“簽到〞時柜員可簽退或暫退，不需上繳帳簿。柜員可再次登錄系統(tǒng)。柜員或管理員進(jìn)入系統(tǒng)未辦理任何業(yè)務(wù)，只進(jìn)行查詢/打印/維護(hù)的交易，可簽退系統(tǒng)，不需軋賬。3.7.5交易名稱及代碼：柜員簽退〔650003〕2022/12/2373.7.6交易名稱及代碼：帳簿領(lǐng)用〔670001〕柜員簽到后在辦理業(yè)務(wù)前一般要首先領(lǐng)用帳簿。領(lǐng)用帳簿后，柜員根據(jù)需要調(diào)劃現(xiàn)金和重要空白憑證，以確保正常營業(yè)的需要。柜員只能領(lǐng)用一個帳簿，一個帳簿不能同時被兩個柜員領(lǐng)用。庫管員只能領(lǐng)用98號帳簿。2022/12/238柜員在現(xiàn)金帳簿上繳之前，必須由另一柜員進(jìn)行［現(xiàn)金碰庫］交易〔憑證帳簿不需要〕。柜員上繳帳簿就失去了對該帳簿的使用權(quán)，不能進(jìn)行涉及該帳簿的任何操作，其他柜員可以領(lǐng)用它。3.7.7交易名稱及代碼：帳簿上繳〔670002〕2022/12/2393.7.8交易名稱及代碼：強(qiáng)行上繳柜員帳簿〔670004〕柜員有特殊情況無法到網(wǎng)點上繳帳簿或系統(tǒng)原因造成無法正常上繳帳簿時，由本機(jī)構(gòu)其他柜員或上級機(jī)構(gòu)管理員將柜員帳簿強(qiáng)行上繳。需3級以上業(yè)務(wù)主管〔管理員〕授權(quán)。2022/12/2403.7.9交易名稱及代碼：帳簿管理操作〔670006〕對機(jī)構(gòu)的帳簿進(jìn)行管理，包括：新增、刪除、屬性修改。帳簿增加、刪除及屬性修改由3級業(yè)務(wù)主管或3級以上管理員維護(hù)，需3級以上管理員授權(quán)。帳簿增加時其帳簿狀態(tài)只能選擇2-上繳。帳簿類別為ATM、CDM、銀行、POS銷售終端、自助終端的柜員實為虛擬柜員，只可對應(yīng)現(xiàn)金帳簿。帳簿雙人臨柜制網(wǎng)點的現(xiàn)金憑證帳簿以及網(wǎng)點未使用的帳簿狀態(tài)均為“0-止用〞。2022/12/2413.7.10交易名稱及代碼：柜員修改密碼〔650004〕柜員密碼必須為6位。柜員第一次簽到機(jī)構(gòu)要進(jìn)行密碼修改，系統(tǒng)直接認(rèn)可柜員修改后的密碼，不需退出。柜員要定期修改密碼(由參數(shù)控制30天，系統(tǒng)會提前3天進(jìn)行密碼即將到期的提示),否那么在次日無法登錄系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù).2022/12/2423.7.11交易名稱及代碼：柜員根本信息維護(hù)〔651001〕3級以上業(yè)務(wù)主管〔或社主任〕交易。對柜員根本信息及現(xiàn)金帳簿限額進(jìn)行維護(hù)。2022/12/2433.7.12交易名稱及代碼：柜員兼職類型維護(hù)〔651002〕管理員交易。對單人臨柜制柜員身兼多職的維護(hù)。管理員不可對自己進(jìn)行兼職維護(hù)。系統(tǒng)支持單人臨柜、雙人臨柜、綜合柜員、非綜合柜員四種形式，柜員身份可以只有根本類型，也可同時兼職5種不同身份〔綜合柜員身份不可兼職〕。由3級以上業(yè)務(wù)主管〔或社主任〕根據(jù)實際情況進(jìn)行設(shè)置，對兼職身份可以選擇長期兼職或臨時兼職〔指定結(jié)束日期〕，選擇臨時兼職的，系統(tǒng)根據(jù)結(jié)束日期自行控制。2022/12/2443.7.13交易名稱及代碼：修改柜員登錄狀態(tài)〔651004〕柜員在非正常狀態(tài)下退出后無法進(jìn)行登錄，由另一柜員對該柜員進(jìn)行維護(hù)。交易由本機(jī)構(gòu)柜員維護(hù)時，被維護(hù)柜員必須在場方可操作并輸入密碼確認(rèn)。如由上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行維護(hù)的可跳過密碼域，不需柜員密碼輸入確認(rèn)。說明：由于系統(tǒng)無法檢測柜員是否為異常退出，網(wǎng)點柜員在修改另一柜員狀態(tài)同時需輸入密碼確認(rèn)。

2022/12/2453.7.14交易名稱及代碼：初始始柜員密碼〔651005〕聯(lián)社管理員交易。柜員在遺忘密碼后，由聯(lián)社管理員將柜員密碼初始為“111111〞，柜員密碼初始后立即在系統(tǒng)中對密碼進(jìn)行修改。此交易管理員必須確認(rèn)柜員在場時方可操作。2022/12/2463.7.15交易名稱及代碼：柜員啟用〔651008〕管理員交易。對新增柜員及調(diào)動柜員、休假柜員進(jìn)行啟用，柜員啟用即時生效。新建立的柜員由聯(lián)社管理員啟用,聯(lián)社主任授權(quán)?？绲厥泄駟T調(diào)動需新機(jī)構(gòu)的聯(lián)社管理員啟用,聯(lián)社主任授權(quán)?？缏?lián)社柜員及轄內(nèi)信用社間、總社內(nèi)柜員調(diào)動需新機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管啟用，社主任授權(quán)。提前結(jié)束假期的柜員由業(yè)務(wù)主管重新啟用，社主任授權(quán)。

2022/12/2473.7.16交易名稱及代碼：建立柜員〔651012〕聯(lián)社管理員交易。新增柜員，柜員級別及類別必須對應(yīng)。2022/12/2483.7.17交易名稱及代碼：柜員離崗登記〔651013〕管理員交易，要求柜員必須是在簽退狀態(tài)。管理員可當(dāng)天或提前對柜員假期、離職、退休、調(diào)動進(jìn)行維護(hù)，系統(tǒng)根據(jù)登記的日期自動將柜員狀態(tài)調(diào)整為止用。柜員假期到期次日狀態(tài)自動恢復(fù)為正常。在做柜員調(diào)動、離職、退休、休假的交易時系統(tǒng)會自動檢測該柜員是否已上繳帳簿，是否已簽退?？绲厥屑翱缏?lián)社柜員離崗調(diào)動需原機(jī)構(gòu)的聯(lián)社管理員操作，聯(lián)社主任〔6級管理員〕授權(quán)。轄內(nèi)信用社間柜員離崗調(diào)動、柜員離職及退休離崗需原機(jī)構(gòu)社主任操作，聯(lián)社管理員〔5級管理員〕授權(quán)。信用社內(nèi)柜員離崗調(diào)動需原機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管操作，社主任〔4級管理員〕授權(quán)。柜員假期維護(hù)由業(yè)務(wù)主管操作，社主任授權(quán)。高級別柜員調(diào)入下級機(jī)構(gòu)前，管理員需將該柜員級別重新進(jìn)行設(shè)置，以符合新機(jī)構(gòu)的級別配置。2022/12/2492022/12/2503.7.18交易名稱及代碼：帳簿登記簿查詢〔670098〕柜員領(lǐng)用/上繳/止用帳簿以及帳簿管理維護(hù)、帳簿登記記錄查詢?？蓪δ骋粠げ净蚰骋还駟T查詢。2022/12/2513.7.19交易名稱及代碼：帳簿狀態(tài)查詢〔670099〕機(jī)構(gòu)所有帳簿當(dāng)前狀態(tài)的查詢。2022/12/2523.7.20交易名稱及代碼：柜員工作狀態(tài)查詢〔658001〕柜員當(dāng)前狀態(tài)查詢?？赏ú楣駟T工作狀態(tài)〔建議柜員有針對性的查詢〕，聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢轄內(nèi)網(wǎng)點的所有柜員工作狀態(tài)，辦事處管理員〔稽核員〕可查詢地市內(nèi)所有柜員工作狀態(tài)，省中心或省聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢?nèi)【W(wǎng)點的所有柜員工作狀態(tài)。2022/12/2533.7.21交易名稱及代碼：柜員根本信息查詢〔658018〕本交易主要用于查詢柜員代號、姓名、柜員卡、級別等信息資料情況。柜員只可查詢本機(jī)構(gòu)的柜員根本信息，聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢轄內(nèi)網(wǎng)點的所有柜員根本信息，辦事處管理員〔稽核員〕可查詢地市內(nèi)所有柜員根本信息，省中心或省聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢?nèi)【W(wǎng)點的所有柜員根本信息。2022/12/2543.7.22交易名稱及代碼：柜員變動情況查詢〔658030〕柜員信息變動查詢。業(yè)務(wù)主管或社主任可查詢本機(jī)構(gòu)所有柜員工作變動情況，聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢轄內(nèi)所有柜員工作變動情況，辦事處管理員〔稽核員〕可查詢地市內(nèi)所有柜員工作變動情況，省中心或省聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢?nèi)∷泄駟T工作變動情況。2022/12/2553.7.23交易名稱及代碼：柜員兼職類型查詢〔658040〕柜員兼職身份查詢。柜員只可查詢本機(jī)構(gòu)的柜員兼職信息，聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢轄內(nèi)網(wǎng)點的柜員兼職信息，辦事處管理員〔稽核員〕可查詢地市內(nèi)所有柜員工作變動情況，省中心或省聯(lián)社管理員〔稽核員〕可查詢?nèi)【W(wǎng)點的柜員兼職信息。

2022/12/2563.7.24交易名稱及代碼：柜員注冊登記簿查詢〔658097〕登記簿記錄柜員簽到及簽退的情況。管理員可對柜員在系統(tǒng)中注冊情況進(jìn)行監(jiān)控。柜員號為空時，注冊日期必須輸入，可查詢某日機(jī)構(gòu)內(nèi)所有柜員的注冊情況。注冊日期為空時，柜員號必須輸入，可查詢某柜員在機(jī)構(gòu)內(nèi)的注冊情況?；藛T可按級別查詢管轄內(nèi)的柜員注冊情況。2022/12/257第四章憑證管理4.1業(yè)務(wù)概述〔一〕定義系統(tǒng)中憑證管理是對各種編號憑證號碼和狀態(tài)的管理。編號憑證是指業(yè)務(wù)上要求必須進(jìn)行編號管理的憑證。它包括有價單證、售出憑證、一般編號憑證等，有價單證是指印有面額的特殊憑證，包括國庫券、金融債券、定額本票及印有固定面額的其他有價單證等；售出憑證及一般編號憑證是指無面額的經(jīng)銀行〔金融機(jī)構(gòu)〕或單位填寫金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，包括各類存折、存單、支票、匯票、股金本及其他重要空白憑證等。2022/12/258〔二〕核算方式重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類立戶，以張〔份〕為記賬單位，每一記賬單位按1元計價。柜員辦理憑證調(diào)出、調(diào)入、使用、作廢、銷毀等業(yè)務(wù)，系統(tǒng)都會自動登記表外科目進(jìn)行核算，并在日終生成表外匯總憑證，柜員不需再手工出票記表外科目賬?！踩硲{證批次、序號、種類代號1.憑證批次：6位XXXXXX憑證批次說明：由區(qū)聯(lián)社在定購憑證時與印刷廠定制?？h聯(lián)社自定的重要空白憑證需在批次前增加2位數(shù)縣聯(lián)社代碼。2.憑證序號：最長為10位XXXXXXXXXX憑證序號說明：系統(tǒng)中入庫的有效憑證的序號。3.憑證種類代號：3位XXX憑證種類代號說明：對每種憑證進(jìn)行編號。2022/12/259〔四〕編號憑證領(lǐng)用的根本規(guī)定一般情況下，我省農(nóng)村信用社的重要憑證都是全省統(tǒng)一印制并由辦事處、縣聯(lián)社統(tǒng)一請領(lǐng)的。因此，省聯(lián)社財務(wù)部先從印制機(jī)構(gòu)調(diào)入憑證，再通過辦事處或直接調(diào)撥給各縣聯(lián)社庫，各總社機(jī)構(gòu)庫再從縣聯(lián)社庫調(diào)入；各分社〔或儲蓄所〕需要領(lǐng)用憑證時，由總社機(jī)構(gòu)庫調(diào)撥給各分社〔或儲蓄所〕的主帳簿，然后通過主帳簿將憑證劃撥給普通帳簿，供各柜員使用；網(wǎng)點內(nèi)記賬員普通帳簿之間可以相互調(diào)劑憑證。注：系統(tǒng)支持縣聯(lián)社也可直接從印刷廠印制憑證。2022/12/260憑證領(lǐng)用、使用根本流程如以下圖(帶“[]〞的為所做交易代碼)：印刷廠省聯(lián)社庫辦事處庫縣(區(qū))聯(lián)社庫下設(shè)機(jī)構(gòu)庫柜員帳簿售出憑證掛失[341002]售出憑證解掛[341003]售出憑證收回作廢[341004]憑證作廢/手工銷號[342001]機(jī)構(gòu)憑證銷毀[342002]憑證售出[341001]2022/12/2614.2.1憑證出庫[340001]本交易完成憑證管理的憑證調(diào)出功能。交易由庫管員或領(lǐng)用憑證主帳簿的柜員發(fā)起，憑證調(diào)出機(jī)構(gòu)包括除憑證的印制機(jī)構(gòu)外的其他網(wǎng)點機(jī)構(gòu)及他行；調(diào)出的憑證種類包括管理類的編號憑證，對不管理的非編號憑證不需要調(diào)出。2022/12/262做[340001：憑證出庫]交易，將調(diào)入的機(jī)構(gòu)號、憑證類型、號碼等信息輸入并檢查內(nèi)容是否正確，假設(shè)正確那么交易成功；假設(shè)不正確，應(yīng)進(jìn)行沖正交易，然后重做正確的交易。交易成功后打印兩張憑證出庫單，系統(tǒng)自動對重要空白憑證表外分戶進(jìn)行賬務(wù)處理。將一張出庫單同重要空白憑證調(diào)給入庫機(jī)構(gòu)，另一張出庫單作出庫機(jī)構(gòu)日終表外匯總憑證的附件。2022/12/2634.4.2憑證入庫[340002]本交易完成憑證管理的憑證調(diào)入功能。交易由庫管員或領(lǐng)用憑證主帳簿的柜員發(fā)起，憑證調(diào)入機(jī)構(gòu)包括其他網(wǎng)點機(jī)構(gòu)以及憑證的印制機(jī)構(gòu)、他行；調(diào)入的憑證種類包括管理類的編號憑證，對不管理的非編號憑證不需要調(diào)入。2022/12/264憑證和一聯(lián)憑證出庫單調(diào)到入庫機(jī)構(gòu)后，入庫柜員檢查調(diào)入憑證與憑證出庫單是否完整一致，審核相符后，將憑證放入機(jī)構(gòu)庫或主帳簿，并通過出庫單完成[3400002：憑證入庫]交易，將出庫流水號輸入系統(tǒng)，檢查系統(tǒng)顯示的憑證種類、批次、號碼是否與實物相符。交易成功后，系統(tǒng)自動對重要空白憑證表外分戶進(jìn)行賬務(wù)處理，打印一聯(lián)憑證入庫單，與出庫單一起作日終表外匯總憑證的附件。2022/12/2654.2.3柜員憑證調(diào)劑[340003]本交易實現(xiàn)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部各帳簿之間的憑證調(diào)劑。重要憑證在使用時，需要普通帳簿向主帳簿或普通帳簿領(lǐng)用憑證，柜員可通過[3400003柜員憑證調(diào)劑]交易來完成憑證的領(lǐng)用。憑證調(diào)劑交易是單向操作過程，僅由需要憑證的柜員發(fā)起交易，選擇調(diào)劑方向為“調(diào)入〞，即可同時完成憑證的調(diào)出和調(diào)入兩個動作；當(dāng)然，也可以由調(diào)出憑證的柜員做選擇調(diào)劑方向為“調(diào)出〞，同樣也可同時完成憑證的調(diào)出和調(diào)入兩個動作。2022/12/2664.2.4憑證出售[341001]本交易完成憑證管理的售出憑證售出功能。柜員審核客戶證件、預(yù)留印鑒等無誤后,按規(guī)定收取憑證工本費、手續(xù)費.交易成功后將憑證的狀態(tài)置為〞出售〞,并打印業(yè)務(wù)收費憑證。系統(tǒng)自動對重要空白憑證表外分戶進(jìn)行賬務(wù)處理。2022/12/2674.2.5客戶憑證掛失[341002]本交易完成憑證管理的憑證掛失功能。柜員審核結(jié)算客戶證件、掛失申請書及預(yù)留印鑒等無誤后，進(jìn)行憑證掛失，并按規(guī)定收取手續(xù)費。交易成功后將售出憑證的狀態(tài)置為“掛失〞，并打印業(yè)務(wù)收費憑證。2022/12/2684.2.6客戶憑證解掛[341003]本交易完成憑證管理的憑證解掛功能。柜員審核結(jié)算客戶“撤銷掛失止付通知書〞、原第一聯(lián)掛失申請書、有效證件無誤后，辦理解掛交易。交易成功后憑證的狀態(tài)恢復(fù)為“空白〞，可以辦理有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)。2022/12/2694.2.7客戶憑證收回作廢[341004]本交易完成憑證管理的售出憑證收回作廢功能。柜員審查客戶停用繳回的售出憑證，將憑證剪角加蓋作廢章附當(dāng)日傳票后作附件。交易成功后，將售出憑證的狀態(tài)置為“作廢〞。2022/12/2704.2.8憑證作廢/手工銷號[342001]本交易完成對柜員帳簿的憑證作廢、手工銷號的功能。柜員經(jīng)審查批準(zhǔn)后，將當(dāng)前可用號憑證或跳號憑證進(jìn)行作廢處理，憑證剪角加蓋作廢章附于當(dāng)日傳票后保管。作廢后將憑證的狀態(tài)置為“作廢〞。對于不自動銷號的憑證，使用后可以通過憑證手工銷號進(jìn)行銷號，以便于對此類憑證的管理。銷號后將憑證狀態(tài)置為“已使用〞。交易成功后，打印憑證作廢/手工銷號單，加蓋業(yè)務(wù)印章，系統(tǒng)自動對重要空白憑證表外賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理。2022/12/2712022/12/2724.2.9機(jī)構(gòu)憑證銷毀[342002]本交易完成憑證管理的機(jī)構(gòu)憑證作廢功能。交易由聯(lián)社5級以上管理柜員領(lǐng)用憑證主帳簿發(fā)起，用于對營業(yè)網(wǎng)點停用上繳或聯(lián)社憑證庫不再使用的憑證進(jìn)行銷毀。銷毀要經(jīng)“作廢待銷毀〞---->“銷毀〞的流程進(jìn)行，交易成功后，將憑證的狀態(tài)置為“銷毀〞，打印憑證銷毀單，加蓋業(yè)務(wù)印章。系統(tǒng)自動對重要空白憑證表外分戶進(jìn)行賬務(wù)處理。2022/12/2732022/12/274第五章現(xiàn)金管理5.1業(yè)務(wù)概述一、現(xiàn)金管理子系統(tǒng)目的在于建立一種內(nèi)部制約機(jī)制，加強(qiáng)現(xiàn)金庫存和收付管理，提高風(fēng)險防范能力。具體要求包括：〔一〕本系統(tǒng)庫存實行敞開式三級管理，聯(lián)社清算中心為一級庫，信用社為二級庫，信用分社為三級庫，每級都設(shè)立總出納〔庫管員或領(lǐng)用主帳簿的柜員〕，負(fù)責(zé)現(xiàn)金的管理?！捕碃I業(yè)機(jī)構(gòu)總出納管理帳簿現(xiàn)金的上繳和領(lǐng)用，各幣種現(xiàn)金的出入庫，電腦將作詳細(xì)會計分錄，營業(yè)終了軋帳時，柜員進(jìn)行現(xiàn)金平帳和碰庫?！踩嘲垂駟T設(shè)立現(xiàn)金登記簿，實現(xiàn)對柜員帳簿的實時控管。2022/12/275〔四〕為方便客戶系統(tǒng)提供假幣登記/撤銷等柜面業(yè)務(wù)。〔五〕保證營業(yè)機(jī)構(gòu)各柜員帳簿合計與現(xiàn)金帳戶余額的一致性?！擦惩ㄟ^“現(xiàn)金碰庫〞核對帳簿實物同系統(tǒng)柜員現(xiàn)金登記薄是否相符?！财摺硯椭茌犐缌私馑鶎贍I業(yè)機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金數(shù)額、分配情況和存在狀態(tài)，便于現(xiàn)金管理?！舶恕硨衽_的日常收、付款現(xiàn)金業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)金收付登記交易逐筆進(jìn)行登記錄入現(xiàn)金收付登記簿?！簿拧衬軌蚪y(tǒng)計打印各種憑證、登記薄、報表。2022/12/276二、內(nèi)部現(xiàn)金控制管理：包括各級機(jī)構(gòu)庫房之間的現(xiàn)金出/入庫、機(jī)構(gòu)內(nèi)部的現(xiàn)金調(diào)劑的管理?！惨弧超F(xiàn)金調(diào)繳途徑如下：人行／他行聯(lián)社A聯(lián)社B總社A1總社A2總社B1總社B2分社A1分社A2分社B1分社B22022/12/277〔二〕聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)各級機(jī)構(gòu)間實施開放式現(xiàn)金管理，相互間可進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)?！踩愁I(lǐng)入的現(xiàn)金先進(jìn)入營業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金帳簿，再通過“現(xiàn)金調(diào)劑〞分配給其他現(xiàn)金帳簿?！菜摹硨Ω骷墵I業(yè)機(jī)構(gòu)提繳現(xiàn)金的控管，實現(xiàn)向人行〔或他行〕繳領(lǐng)、各級機(jī)構(gòu)繳領(lǐng)及柜員間現(xiàn)金調(diào)劑入帳時間、金額的監(jiān)控?！参濉诚到y(tǒng)對每個機(jī)構(gòu)的庫存進(jìn)行監(jiān)測，如果機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫存超過規(guī)定的限額中，系統(tǒng)會在機(jī)構(gòu)簽退時進(jìn)行提示，但不限制簽退。2022/12/2785.2.1現(xiàn)金出庫[330001]

1.現(xiàn)金出庫用于聯(lián)社出庫現(xiàn)金給人行/他行，聯(lián)社機(jī)構(gòu)間現(xiàn)金調(diào)撥出庫。

2.出庫交易只產(chǎn)生該營業(yè)機(jī)構(gòu)本級的會計分錄，其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動會計分錄在入庫營業(yè)機(jī)構(gòu)做完入庫交易后系統(tǒng)自動聯(lián)動產(chǎn)生。

3.出庫交易完成后，系統(tǒng)自動進(jìn)行記賬。2022/12/2795.2.2現(xiàn)金入庫[330005]1.現(xiàn)金入庫用于聯(lián)社從人行/他行提款，聯(lián)社機(jī)構(gòu)間調(diào)繳入庫。2.入庫交易完成后，系統(tǒng)自動產(chǎn)生入庫機(jī)構(gòu)之外其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動會計分錄。3.對因為非正常原因〔斷電或線路不通等〕當(dāng)日未及時入庫的，可以通過修改“出庫日期[]〞進(jìn)行補(bǔ)登記。4.入庫交易完成后，系統(tǒng)自動進(jìn)行記賬。2022/12/2805.2.3現(xiàn)金收付(配鈔)登記[330010]1.本交易主要是為雙人臨柜制營業(yè)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金帳簿的柜員提供現(xiàn)金收付登記功能。2.對因為非正常原因〔斷電或線路不通〕當(dāng)日未及時配鈔的，可以修改“交易日期[]〞，通過查詢到的主機(jī)流水號進(jìn)行補(bǔ)登記。2022/12/2815.2.4現(xiàn)金預(yù)約/撤消[330015]1.本交易主要是營業(yè)機(jī)構(gòu)提、繳款時進(jìn)行預(yù)約的功能。2.由營業(yè)機(jī)構(gòu)庫管員或領(lǐng)用主帳簿的柜員辦理出入庫的預(yù)約。2022/12/2825.2.5現(xiàn)金預(yù)約接受/撤消[330020]1.主要是對提、繳款營業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)約記錄的進(jìn)行接受或撤銷的功能。2.營業(yè)機(jī)構(gòu)庫管員或領(lǐng)用主帳簿的柜員辦理。3.通過現(xiàn)金預(yù)約查詢交易或屏幕打印出的營業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)約清單，查詢到當(dāng)日的營業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)約的有效記錄，辦理確認(rèn)或撤銷。2022/12/2835.2.6柜員現(xiàn)金調(diào)劑[330025]本交易用于營業(yè)及構(gòu)內(nèi)柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑處理。2022/12/2845.2.7假幣登記/撤消[330035]1.柜員在辦理收款業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)假幣時，在此交易中對假幣進(jìn)行登記或撤銷。2.系統(tǒng)生成假幣信息登記簿，以備機(jī)構(gòu)查詢和打印。2022/12/2855.2.8假幣上繳1.本交易用于聯(lián)社機(jī)構(gòu)的假幣上繳人行以及其他機(jī)構(gòu)的假幣上繳給上級機(jī)構(gòu)。2.下級機(jī)構(gòu)正常上繳給上級機(jī)構(gòu)，也可以通過直接上繳清算中心。2022/12/2865.2.9現(xiàn)金碰庫[330045]1.用于柜員核對帳簿現(xiàn)金實物同系統(tǒng)記錄的現(xiàn)金余額是否相符。2.現(xiàn)金碰庫交易中，現(xiàn)金帳簿柜員通過“中途碰庫〞核對庫實是否相符。3.現(xiàn)金碰庫交易中軋賬前，另一個柜員通過“日終碰庫〞交叉核對庫實是否相符。2022/12/2875.2.10機(jī)構(gòu)現(xiàn)金限額管理1.本交易用于系統(tǒng)對每個機(jī)構(gòu)的庫存進(jìn)行監(jiān)測，如果機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫存超過規(guī)定的限額中，系統(tǒng)會在機(jī)構(gòu)簽退時進(jìn)行提示，但不限制簽退。2.系統(tǒng)為每一個會計獨立核算機(jī)構(gòu)設(shè)立現(xiàn)金額度控制，由上級管理社庫管員或管理員進(jìn)行設(shè)定。3.當(dāng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金總額超過該限額時機(jī)構(gòu)簽退交易時會提示“機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫存總數(shù)超過限額〞。2022/12/2885.2.11現(xiàn)金查詢/打印業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)金交易的查詢/打印業(yè)務(wù)。2022/12/2895.2.12現(xiàn)金收付流水查詢本交易主要是為雙人臨柜制營業(yè)機(jī)構(gòu)的出納柜員提供帳簿現(xiàn)金收付登記查詢。2022/12/2905.2.13現(xiàn)金限額管理查詢[331025]由上級機(jī)構(gòu)通過本交易查詢到每個機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)限額。2022/12/2915.2.14現(xiàn)金帳簿余額查詢[331030]本交易是由機(jī)構(gòu)有現(xiàn)金帳簿的柜員查詢現(xiàn)金庫存情況。2022/12/2925.2.16現(xiàn)金預(yù)約查詢聯(lián)社可查詢所有機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)金出入庫預(yù)約時的金額和券別，各營業(yè)機(jī)構(gòu)只可查詢本機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出入庫預(yù)約時的情況。2022/12/2935.2.17假幣登記文件查詢[331039]本交易是用來查詢本機(jī)構(gòu)假幣登記和假幣撤銷的記錄。2022/12/2945.2.18現(xiàn)金調(diào)劑查詢/打印此交易用于查詢/打印現(xiàn)金調(diào)劑信息。2022/12/2955.2.19現(xiàn)金收付查詢/打印[331057]本交易是提供查詢和打印機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)天或歷史現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的登記簿的功能。2022/12/2965.2.20現(xiàn)金出入庫查詢/打印[331060]此交易用于查詢/打印機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間出入庫情況。上級機(jī)構(gòu)可以查詢所轄下級機(jī)構(gòu)，下級機(jī)構(gòu)只能查詢本機(jī)構(gòu)的記錄。2022/12/297現(xiàn)金帳簿歷史余額查詢[331065]此交易用于查詢/打印現(xiàn)金帳簿歷史結(jié)存記錄。2022/12/298第六章客戶管理6.1業(yè)務(wù)概述客戶信息管理子系統(tǒng)是系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一管理的客戶信息庫，它是信用社加強(qiáng)風(fēng)險管理、進(jìn)行內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)分析、統(tǒng)計的依據(jù)；是記載信用社客戶狀況的數(shù)據(jù)集合,是信用社未來拓展業(yè)務(wù)的根底?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)以客戶為中心進(jìn)行管理和效勞，同時綜合授信管理與控制：即將客戶信息資料存入系統(tǒng)并通過客戶號作為每一位客戶唯一的標(biāo)識，通過客戶號將其所有賬務(wù)聯(lián)接起來對客戶及其賬務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理；為客戶提供全方位的綜合效勞。這個模式可讓銀行對客戶的整體狀況有更好的掌握，為銀行增強(qiáng)風(fēng)險管理和向客戶提供一系列綜合效勞作出根底，從而實現(xiàn)以客戶為中心，以客戶信息為根底的系統(tǒng)設(shè)計思想?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)按類型將客戶分為：個人客戶、單位客戶、金融機(jī)構(gòu)客戶。有關(guān)客戶的信息在系統(tǒng)中分為共享信息和不共享信息，各機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的賬戶信息從客戶信息查詢里查詢客戶的信息。2022/12/299客戶信息的管理大致可劃分為：〔一〕客戶信息的建立：客戶與信用社第一次建立業(yè)務(wù)往來時所登記的客戶資料信息，客戶信息由操作柜員建立。在建立客戶信息時，根本資料信息為必錄項，補(bǔ)充資料信息為選錄項，建立后的客戶信息隨時可根據(jù)情況進(jìn)行維護(hù)增加。除貸款業(yè)務(wù)外其他業(yè)務(wù)開戶只需建立根本信息。建立客戶信息后系統(tǒng)自動產(chǎn)生客戶號，它是標(biāo)識一個客戶的唯一號碼?？蛻籼栆?guī)那么〔待定〕:機(jī)構(gòu)號+客戶類別+序號，共11位。其中：機(jī)構(gòu)號4位；客戶類別1位：對私客戶1，單位客戶2，金融客戶3；序號6位。2022/12/2100〔二〕客戶信息的維護(hù)：客戶信息的維護(hù)是指客戶的名稱、地址、聯(lián)系(固定)等根本信息發(fā)生變化以及客戶概況、關(guān)聯(lián)關(guān)系客戶信息發(fā)生變動時，根據(jù)客戶提供的有效證明和變更申請，經(jīng)主管審核授權(quán)后及時對客戶信息進(jìn)行變更修改的工作，根本信息的變更須在有帳戶的機(jī)構(gòu)進(jìn)行，輔助信息的變更可在任意機(jī)構(gòu)進(jìn)行,變更后打印出的憑證經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后存檔。2022/12/2101〔三〕客戶信息的查詢：在查詢功能中，系統(tǒng)支持通過客戶號等方式查詢客戶的存款、貸款、股金等業(yè)務(wù)查詢功能。通過賬號查詢客戶相關(guān)信息；通過客戶名、證件號碼等查詢客戶相關(guān)信息。有關(guān)客戶賬戶的信息，在相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，處理時同步，更新。對于對私客戶、存款戶、貸款戶都已經(jīng)銷戶。且不發(fā)生業(yè)務(wù)兩年以上的自動轉(zhuǎn)為‘不動戶’，轉(zhuǎn)為‘不動戶’一年以上的，系統(tǒng)自動批量注銷客戶信息并且刪除已注銷一年以上的客戶信息。一年可運行一次或?qū)掖巍?022/12/21026.2交易操作說明

6.2.1新建個人客戶根本信息[111100]本交易用于建立個人客戶根本信息。所有在信用社開立帳戶〔存款、貸款、股金〕的個人客戶都要先建立個人客戶根本信息?？梢灾苯釉陂_立帳戶交易建立，也可以在“新建個人客戶根本信息〞交易建立。2022/12/21036.2.2新建個人客戶輔助信息[111110]本交易用于建立個人客戶輔助信息。2022/12/21046.2.3新建對公客戶根本信息[111200]本交易用于新增單位客戶包括金融客戶的根本信息。2022/12/21056.2.4新建對公客戶輔助信息[111210]本交易用于增加單位信息，財務(wù)信息以及企業(yè)征信有關(guān)的補(bǔ)充信息等。2022/12/21066.2.5維護(hù)個人客戶根本信息[112100]本交易用于修改個人客戶根本信息。說明：1、只錄入客戶號，按［/］進(jìn)入下面交易畫面。

2、證件類型和證件號碼同時錄入，查詢所有符合條件明細(xì)，選擇一條明細(xì)，按空格鍵，進(jìn)入下面交易畫面。2022/12/21072022/12/21086.2.6維護(hù)個人客戶輔助信息[112110]本交易用于修改個人客戶輔助信息。說明：1、只錄入客戶號，按［/］進(jìn)入下面交易畫面。

2、證件類型和證件號碼同時錄入，查詢所有符合條件明細(xì)，選擇一條明細(xì)，按空格鍵，進(jìn)入下面交易畫面。2022/12/21092022/12/21106.2.7維護(hù)對公客戶根本信息[112200]本交易用于修改單位客戶根本信息。說明：1、只錄入客戶號，按［/］進(jìn)入下面交易畫面。

2、證件類型和證件號碼同時錄入，查詢所有符合條件明細(xì)，選擇一條明細(xì)，按空格鍵，進(jìn)入下面交易畫面。

2022/12/21112022/12/21126.2.8維護(hù)對公客戶輔助信息[112210]本交易用于新增、修改、刪除法人信息，財務(wù)信息及金融客戶的補(bǔ)充信息等。說明：1、只錄入客戶號，按［/］進(jìn)入下面交易畫面。

2、證件類型和證件號碼同時錄入，查詢所有符合條件明細(xì)，選擇一條明細(xì)，按空格鍵，進(jìn)入下面交易畫面。2022/12/21132022/12/21146.2.9建立客戶關(guān)系[113101]這個交易是在兩個客戶之間建立一定的關(guān)系。包括對私客戶之間，對私與單位客戶之間，單位客戶之間。2022/12/21156.2.10修改客戶關(guān)系[113102]修改客戶之間的關(guān)系。包括對私客戶、對私與單位客戶、單位客戶之間的關(guān)系。說明：1.必須是已經(jīng)建立客戶關(guān)系的客戶號；2.必須是開立客戶信息或有帳戶的機(jī)構(gòu)才有權(quán)修改。錄入客戶號，按［/］，查詢出錄入客戶號所有建立關(guān)系的明細(xì)，選擇一條明細(xì)，回顯詳細(xì)信息，按空格鍵進(jìn)入下面交易畫面。2022/12/21162022/12/21176.2.11刪除客戶關(guān)系[113103]這個交易是查詢和解除客戶之間的關(guān)系。說明：1.必須是已經(jīng)建立客戶關(guān)系的客戶號；2.必須是開立客戶信息或有帳戶的機(jī)構(gòu)才有權(quán)修改。錄入客戶號，按［/］，查詢出錄入客戶號所有建立關(guān)系的明細(xì)，選擇一條明細(xì)，回顯詳細(xì)信息，按空格鍵進(jìn)入下面交易畫面。2022/12/21182022/12/21196.2.12查詢客戶關(guān)系[113104]查詢兩個客戶之間的關(guān)系。包括對私客戶之間，對私與單位客戶之間，單位客戶之間。2022/12/21206.2.13客戶帳號調(diào)整[113201]本交易是要是把一個客戶號下的某一帳號調(diào)到另一個客戶號。通常在以下情況使用此交易。第一，為了方便統(tǒng)計管理，可以把一個客戶號下某一帳類帳戶，如：貸款、存款、股金、債券單獨調(diào)整到另一個客戶號。第二，機(jī)構(gòu)或客戶認(rèn)為有必要刪除某個客戶號，但客戶下有帳戶，可以把要刪除的客戶號下的帳戶調(diào)整到另一個客戶再對客戶號進(jìn)行刪除。調(diào)整以后，調(diào)整帳戶的帳號、戶名與支取方式不變；客戶信息內(nèi)容改為與主客戶的一致。因此，做此交易時，必須經(jīng)過客戶同意，并且打印一式兩聯(lián)客戶調(diào)整通知書，讓客戶簽字確認(rèn)。2022/12/21212022/12/21226.2.14合并客戶號[113202]這個交易是將一個客戶號〔輔客戶號〕合并到另一個客戶號〔主客戶號〕。主要用合并同一個客戶用不同的證件在信用社開立的多個客戶號。為了便于統(tǒng)計和管理，用這個交易將同一個客戶的所有客戶號合并成一個。合并以后，原輔客戶下所有的帳戶的帳號與支取方式不變；客戶信息內(nèi)容改為與主客戶的一致。因此，做此交易時，必須經(jīng)過客戶同意，并且打印一式兩聯(lián)客戶合并通知書，讓客戶簽字確認(rèn)。2022/12/21236.2.15解除合并客戶號[113203]這個交易是合并客戶交易的逆交易，當(dāng)客戶合并出錯，可用此交易恢復(fù)合并前的狀態(tài)。說明：錄入被合并的客戶號〔輔客戶號〕，按［/］，交易成功。2022/12/21246.2.16注銷客戶信息[113302]該交易是使客戶信息置為注銷狀態(tài)?？蛻粜畔⒅脼樽N狀態(tài)后，不能進(jìn)行任何業(yè)務(wù)處理，而且客戶信息置為注銷狀態(tài)到達(dá)后臺設(shè)定的周期后，后臺批量對注銷狀態(tài)的客戶信息進(jìn)行去除。因此，注銷客戶信息時，必須通過客戶經(jīng)理實際調(diào)查，認(rèn)為客戶的再使用率不大，經(jīng)過業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，用本交易進(jìn)行注銷。本交易一般不輕易使用，通常是后臺批量注銷、去除。2022/12/21256.2.17激活客戶信息[113303]該交易是激活已注銷的客戶信息，已激活的客戶信息可以繼續(xù)使用。2022/12/21266.2.18查詢客戶根本信息[114100]本交易用于查詢客戶根本信息。2022/12/21276.2.19查詢個人客戶輔助信息[114200]本交易用于查詢個人客戶〔輔助〕信息。2022/12/21286.2.20查詢對公客戶輔助信息[114300]本交易用于查詢單位客戶根本信息，法人信息，財務(wù)信息及金融客戶的補(bǔ)充信息等?？赏ㄟ^客戶號、賬號、證件號查詢出客戶名稱等根本字段。2022/12/21296.2.21根據(jù)客戶信息查詢帳號[114500]本交易只按客戶號查詢客戶的賬戶信息。2022/12/21306.2.22根據(jù)帳號查詢客戶信息[114600]本交易用于查詢客戶號。2022/12/2131第七章存款業(yè)務(wù)7.1概述存款業(yè)務(wù)處理范圍〔一〕存款根本業(yè)務(wù)：人民幣個人活期存款、整存整取存單、定期一本通、定活兩便、零存整取、教育儲蓄、存本取息、整存零??；人民幣單位活期支票賬戶/存折戶、整存整取〔證實書〕、通知轉(zhuǎn)賬存取及轉(zhuǎn)賬銷戶、活期存款單戶結(jié)息/試算、活期存款隔日沖賬、通知存款預(yù)約/撤銷、定期一本通移入/移出等根本業(yè)務(wù)。2022/12/2132〔二〕存款單證管理業(yè)務(wù)：補(bǔ)登折、換折〔單〕、客戶憑證/密碼的掛失/解掛、密碼掛失重置、憑證掛失補(bǔ)發(fā)/結(jié)清、扣劃憑證補(bǔ)發(fā)、開戶憑證簽發(fā)及互換等管理業(yè)務(wù)。〔三〕存款賬戶管理業(yè)務(wù)：賬戶的支取方式修改、密碼修改、賬戶信息修改、賬戶凍結(jié)/止付、賬戶解凍/解止付、協(xié)助扣劃存款、協(xié)定約定/取消、單位賬戶戶名修改、臨時存款賬戶展期、單位久懸戶轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出、開立/撤銷個人存款證明、轉(zhuǎn)存約定/撤銷/修改存款等管理業(yè)務(wù)?！菜摹炒婵畈樵兘y(tǒng)計及打印業(yè)務(wù)。2022/12/2133〔五〕通存通兌業(yè)務(wù)：對活期、定期儲蓄存款開戶時選擇通兌方式為通存通兌的客戶，提供通存通兌存入、通存通兌支取、通存通兌銷戶效勞。通存通兌標(biāo)志：非通存通兌、通存通兌、通存不通兌?！擦硢挝换钇诖婵睢泊嬲蹜?、支票戶〕的全省信用社系統(tǒng)內(nèi)通存業(yè)務(wù)?！财摺硢挝槐ＷC金賬戶的使用〔活期、定期保證金的開立，資產(chǎn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的保證金存款等業(yè)務(wù)〕?！舶恕惩瑯I(yè)存放款項的使用〔開戶、支取、銷戶等業(yè)務(wù)〕?！簿拧晨ㄕ酆弦粯I(yè)務(wù)。2022/12/2134一、賬號以18位數(shù)字表示：機(jī)構(gòu)號應(yīng)用號幣種產(chǎn)品類別順序號校驗位4位2位2位2位6位2位*7.1.2存款帳號生成規(guī)那么1.應(yīng)用號第一位業(yè)務(wù)種類：1存款、2貸款、3國債、9其他第二位客戶類別：1個人、2單位、3同業(yè)2.幣種代碼(1).活期、定期存款：01人民幣、12英鎊、13港幣、14美元、37日元、38歐元、81澳大利亞元。(2).一本通：貨幣代碼以“99〞表示。3.產(chǎn)品類別01普通活期、02整存整取、03定活兩便、04零存整取、05教育儲蓄、06存本取息、07整存零取、08通知存款。2022/12/2135一.個人存款使用的重要空白憑證為：①多功能存折、②定期存單、③定期一本通；二.單位存款使用的重要空白憑證有：①多功能存折、②存款證實書/存單、③現(xiàn)金支票、④轉(zhuǎn)賬支票；三.多功能存折：用于個人活期儲蓄存款、個人存折結(jié)算存款、個人零存整取存款、個人整存零取存款、個人存本取息存款、教育儲蓄存款和單位存折活期存款；四.定期存單：用于個人定活兩便、個人整存整取、個人通知存款、單位整存整取〔證實書換定期存單〕；五.單位定期證實書：用于單位整存整取、單位通知存款；六.活期一本通：用于本外幣活期一本通賬戶；七.定期一本通：用于個人整存整取定期一本通；八.現(xiàn)金支票/轉(zhuǎn)賬支票：用于個人支票結(jié)算存款、個體戶支票活期存款及單位支票活期存款。7.1.3存款業(yè)務(wù)重要空白憑證管理2022/12/21367.2活期存款活期存款分為個人活期存款和單位存款。個人活期存款包括個人活期儲蓄存款、個人存折結(jié)算存款、個人支票結(jié)算存款、定活兩便儲蓄、個人通知存款。單位存款包括單位活期存款〔單位存折活期存款、單位支票活期存款及個體戶支票活期存款〕、單位保證金存款、單位財政存款、單位同業(yè)存款。2022/12/2137存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

一.個人活期存款

包括個人活期存款〔個人活期儲蓄戶、個人存折結(jié)算戶、個人支票結(jié)算戶〕、定活兩便儲蓄、個人通知存款。1.個人活期儲蓄存款：針對個人開立，以存折為核算工具的個人活期儲蓄存款。起存金額1元。只能辦理現(xiàn)金存取，無結(jié)算功能。2.個人存折結(jié)算存款：針對個人開立，以存折為核算工具的個人結(jié)算活期存款。起存金額1元，可以辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬，具有結(jié)算功能。３.個人支票結(jié)算存款：針對個人開立，以支票為核算工具的個人結(jié)算戶活期存款。起存金額1元，可以辦理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬，支取使用支票。2022/12/2138

*４．定活兩便儲蓄存款：是一種不確定存期的儲蓄存款。存入時不約定存期，50元起存，支取時按同檔次整存整取利率打六折計算利息。存期檔次分為三個月、半年、一年。存期三個月以下，按活期利率支付利息；存期在三個月以上，不滿半年，整個存期按支取日整存整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上，不滿一年，整個存期按支取日整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在一年以上，無論存期多長，整個存期一律按支取日整存整取一年期存款利率打六折計息。2022/12/2139

*５．個人通知存款：指個人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知，約定支取日期和金額方能支取的一種存款。個人通知存款5萬元起存，每次支取金額不小于5萬，使用憑證為存單。存款人需一次存入，可以分次支取。個人通知存款按提前通知的期限分為一天通知存款和七天通知存款。存款人自由選擇品種，存單上不注明存期和利率。金融機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，利隨本清。2022/12/2140通知存款計息方法如下：1．與通知金額相等：通知金額天數(shù)通知利率〔一天或七天〕。２．超過通知金額：通知金額天數(shù)通知利率〔一天或七天〕+超額金額天數(shù)活期利率。３．缺乏通知金額：取款金額天數(shù)活期利率。４．已通知在通知日前或通知日后取款：按活期利率計息〔取款金額天數(shù)活期利率〕。5．已辦理預(yù)約通知而不支取，或取消通知的，通知期間不計息。2022/12/2141包括單位活期存款、單位保證金存款、單位財政存款、單位通知存款、單位同業(yè)存款。

*１．單位活期存款單位存折活期存款：是指企業(yè)或單位存入的，可以隨時支取的資金，以存折為核算工具的單位結(jié)算活期存款?？梢岳m(xù)存、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。

*單位支票活期存款：是指企業(yè)或單位存入的，可以隨時支取的資金，以支票為核算工具的單位結(jié)算活期存款?？梢岳m(xù)存、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。開戶沒有憑證，支取一般使用支票。

*個體戶支票活期存款：以支票為核算工具的個體戶活期存款。可以續(xù)存、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。開戶沒有憑證，支取一般使用支票。二.單位活期存款2022/12/2142*２．單位財政性存款包括2021財政性存款、2021待結(jié)算財政款項〔包括202101鄉(xiāng)鎮(zhèn)待結(jié)算財政款項、202102縣級待結(jié)算財政款項〕、2021地方財政庫款〔包括202101鄉(xiāng)鎮(zhèn)地方財政庫款、202102縣級地方財政庫款〕、2021財政預(yù)算外存款〔包括202101鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政預(yù)算外存款、202102縣級財政預(yù)算外存款〕、2021財政預(yù)算專項存款。2022/12/2143*３．單位通知存款指單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的一種人民幣存款。單位通知存款起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元，使用憑證為存單。單位需一次性存入，可以一次或分次支取。其賬戶不得作結(jié)算戶使用。單位通知存款不管實際存期多長，按存款人提前通知的期限劃分為一天通知存款和七天通知存款。單位自由選擇品種，但存單或存款憑證上不注明存期和利率。金融機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，利隨本清。2022/12/21444．單位同業(yè)活期存款：是指其他銀行和非銀行金融性公司存放我行的資金，包括銀系統(tǒng)內(nèi)部政策性業(yè)務(wù)存放商業(yè)性業(yè)務(wù)的資金。包括23210001同業(yè)一般存款和23210002同業(yè)清算存款。同業(yè)一般存款：是指境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在本行除用以資金清算外的款項。同業(yè)清算存款：是指金融機(jī)構(gòu)為辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)在我信用社開立的資金清算戶，其核算同單位活期存款根本存款賬戶。2022/12/2145單位開立賬戶按照?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法?的有關(guān)規(guī)定，只能在銀行開立一個根本賬戶。根本賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)和工資、獎金等現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的賬戶。一般賬戶指存款人因借款或其他結(jié)算需要在根本賬戶開戶行以外開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不能辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的賬戶。臨時賬戶是因臨時經(jīng)營或增資驗資等需要而開立的賬戶，可通過該賬戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)并根據(jù)國家現(xiàn)金規(guī)定辦理現(xiàn)金收付，臨時賬戶應(yīng)根據(jù)開戶證明文件確定的期限或存款人需要確定有效期限，存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)向開戶銀行提出申請，并由開戶行報人民銀行核準(zhǔn)后辦理展期。臨時賬戶有效期不得超過2年。專用賬戶是存款人因特定用途而開立的賬戶。專用賬戶是存款人按照法律和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。2022/12/2146賬戶性質(zhì)歸屬科目說明

序號賬戶性質(zhì)科目歸屬1工業(yè)存款20112商業(yè)存款20113建筑企業(yè)存款20114農(nóng)業(yè)存款20115城鎮(zhèn)集體企業(yè)存款20116鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)存款20117三資企業(yè)存款20118私營企業(yè)及個體戶存款20119其他企業(yè)存款201110保險公司存款201111行政事業(yè)單位存款201112部隊存款201113單位其他存款201114承兌保證金251115擔(dān)保保證金251116信用證保證金25112022/12/214717保函保證金251118其他保證金251119財政性存款201220待結(jié)算財政款項201321縣級待結(jié)算財政款項20130122縣級財政預(yù)算外存款20130223地方財政庫款201424鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政預(yù)算外存款20140125縣級地方財政庫款20140226財政預(yù)算外存款201527鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政預(yù)算外存款20150129縣級財政預(yù)算外存款20150230財政預(yù)算專項存款201631委托存款(未開)2622（委托及代理負(fù)債業(yè)務(wù)）32委托貸款資金26220133委托投資資金26220234同業(yè)存款232135同業(yè)清算存款2321000136同業(yè)一般存款232100022022/12/21487.2.2個人活期存折開戶(121100)一．開立個人活期存款時產(chǎn)品類型分為活期儲蓄戶、存折結(jié)算戶、支票結(jié)算戶。均需客戶填寫開戶申請書。二．活期帳戶不可零金額開戶，起存金額1元，開戶成功后不允許沖正；假設(shè)發(fā)生錯誤時，應(yīng)銷戶后重新開戶處理。開戶成功后，系統(tǒng)自動登記開銷戶登記簿、賬戶明細(xì)登記簿，并對表內(nèi)、表外科目自動記賬。2022/12/21497.2.3個人活期存款存入(121200)一．個人活期存款賬戶的現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)帳存入〔個人活期儲蓄戶除外〕功能。通存通兌賬戶可跨機(jī)構(gòu)辦理，如有未登折信息，自動補(bǔ)登折；如需換折那么自動換折。二．賬戶存入時，可使用免填憑條形式，由系統(tǒng)打印相關(guān)憑條信息后，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)。三．賬戶存入時，如不輸入存折批次和號碼，系統(tǒng)視同無折存款，不打印存折，但打印無折存款回單聯(lián)給客戶；同時，系統(tǒng)自動登記未登折文件，可事后進(jìn)行補(bǔ)打存折。2022/12/21507.2.4個人活期存款支取(121300)一．對已開立個人活期存款賬戶內(nèi)資金的隨時支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳功能，可通兌賬戶可在其他機(jī)構(gòu)辦理，并收取通存通兌手續(xù)費。二．系統(tǒng)限制無折取款；支取時必須使用存折，同時自動對未登折記錄進(jìn)行補(bǔ)登存折。＊三．辦理取款系統(tǒng)自動識別：①賬戶是否掛失②賬戶是否通兌③賬戶是否凍結(jié)④賬戶是否只收不付⑤存款余額是否缺乏⑥是否需要授權(quán)⑦憑證是否有效等信息，假設(shè)有以上信息系統(tǒng)提示并終止交易。憑密碼支取的，必須由客戶在密碼鍵盤輸入。2022/12/21517.2.5個人活期存款銷戶(121400)一．包括個人活期儲蓄戶、個人存折結(jié)算戶、個人支票結(jié)算戶的清戶取款、結(jié)息銷戶一并完成。計息時按清戶日掛牌公告的活期利率計付利息，并按規(guī)定扣收個人所得利息稅。

＊二．通兌的儲蓄存款的銷戶可以跨機(jī)構(gòu)辦理，不通兌的儲蓄存款的銷戶只能在本機(jī)構(gòu)辦理。個人支票結(jié)算戶必須在開戶機(jī)構(gòu)銷戶，個人活期儲蓄戶、個人存折結(jié)算戶可以在其他機(jī)構(gòu)銷戶。銷戶完成后，系統(tǒng)自動登記開銷戶登記簿，并打印利息清單和有關(guān)憑證。2022/12/2152單位活期存款開戶時，使用交易與個人活期存款開戶為同一個交易。單位存款開戶包括單位活期存款、單位財政性存款、活期保證金存款、單位同業(yè)存款的開戶，開戶時如無客戶號，自動聯(lián)動建立客戶號。單位活期存款賬戶可開存折戶和支票戶。

保證金存款賬戶的賬戶性質(zhì)為一般存款賬戶，且不可修改。

金融類客戶可以開立同業(yè)存款賬戶。

待核準(zhǔn)賬戶是指需人行核準(zhǔn)的賬戶，此類賬戶在未更改賬戶狀態(tài)之前，不允許辦理業(yè)務(wù)。

支票戶開戶后，必須存款方可出售支票。7.2.6單位活期存款開戶(121100)2022/12/21537.2.7單位活期存款存入(121200)一．該交易完成單位活期存款賬戶的存款功能，交易類別包括：現(xiàn)金，內(nèi)部賬轉(zhuǎn)出；二．客戶應(yīng)填寫存款進(jìn)賬單，交易成功后，系統(tǒng)在進(jìn)賬單上打印。2022/12/21547.2.8單位活期存款支取〔121300〕一．單位活期存款賬戶支取的功能，交易類型包括“現(xiàn)金、轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬〔4631〕、轉(zhuǎn)入客戶賬〞；二．交易成功后，系統(tǒng)打印現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票或其他憑證。2022/12/21557.2.9單位活期存款銷戶(121400)一.單位客戶持銷戶證明〔加蓋單位公章或上級主管部門公章〕，到開戶機(jī)構(gòu)辦理銷戶。＊單位存款賬戶必須先做單戶結(jié)息〔活期單戶結(jié)息/試算交易〕，賬戶為“零〞余額后才能進(jìn)行銷戶。銷戶時系統(tǒng)檢查與存款賬戶對應(yīng)的貸款戶、應(yīng)收利息戶是否