違規(guī)放貸心得體會

違規(guī)放貸心得體會篇一：三起信貸違規(guī)問題的學習心得三起違規(guī)問題的學習心得我在主任的帶領下和同事們一起參加會議，并學習了XX年2月20日望奎縣聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社情況通報“雙整治”專項行動第10期）。這三起違規(guī)發(fā)放貸款典型問題的通報，分別是：湯原聯(lián)社原太平信用社副主任卜凡軍違規(guī)發(fā)放貸款的問題。樺南聯(lián)社原柳毛河信用社信貸員劉志華發(fā)放頂名貸款的問題。樺川聯(lián)社寶山分社柜員任國鋒責任貸款逾期問題。看過這三起違規(guī)發(fā)放貸款典型問題通報后，我回想起了這三十多年的工作中，經(jīng)歷的林林總總，金融工作可是說是高風險的行業(yè)。我工作的這三十多年，因為制度的問題，和個人的問題，受處分的主任，信貸員，不計其數(shù)，有的被開除，有的被記過。我也曾因為主任違反信貸制度，受到過處分，因此我對違規(guī)違紀問題，深有體會，隨著信用社發(fā)展，和信貸制度的不斷完善，信貸工作已經(jīng)有法可依，有據(jù)可尋，是否違規(guī)，完全是由個人行為所決定。心歪了，事兒就辦斜了。正心才能辦實事兒。信貸工作，崗位重要，事情繁雜，只有起點沒有終點，只有更好沒有最好。要做好信貸工作，就要有鐵一樣的制度，信貸工作不是過家家，尤其是在具體的實踐中，要有板有眼，遵守國家銀行業(yè)的法律法規(guī)，嚴格按照操作手冊和業(yè)務流程去辦，堅持“三查”制度，貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查。做到一視同仁，不搞特殊化，制度面前，人人平等，不可掉以輕心，不可有僥幸心理，不可以身試法，不可越雷池半步，否則就會為違犯制度付出代價?？傊鳛橐幻麅?yōu)秀的信貸員，要時刻以制度警醒自己，約束自己，規(guī)范自己的行為。要有集體榮譽感、責任心、無私奉獻的精神，要把自己交給信用社，做愛社如家的好員工，每個職員都是信用社的主人，牢記“社興我榮、社衰我恥”，做到人在事業(yè)在，把信合事業(yè)看得高于一切，全心全意投入到信用社的發(fā)展之中，把愛社如家落實到行動上，做到不給家添難，不給家抹黑，不給家?guī)模獮榧曳瞰I，為家拼搏，為家排憂解難。要心系三農(nóng)，與農(nóng)民心連心，有利于農(nóng)民發(fā)家致富、安排生活、子女教育等需要，要主動服務；有利于經(jīng)濟發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，增加農(nóng)民收入的事情，要積極參與。雁過留聲，人過留名。作為一名優(yōu)秀的信貸員，要找準一個支點，利用手中的信貸杠桿，撬起一片藍天，把聰明才智和赤子之心獻給信合事業(yè)和父老鄉(xiāng)親，做愛崗敬業(yè)的先進表率，做勇于挑戰(zhàn)的英雄戰(zhàn)士，做為貸清廉的廉政標兵，做服務社會的人民公仆。篇二：對違法發(fā)放貸款罪的認識及體會對違法發(fā)放貸款罪的認識及體會興化農(nóng)村商業(yè)銀行紀檢監(jiān)察室周勤昌XX年9月19號至20日，本人參加了無錫新常態(tài)下中小商業(yè)銀行案件治理與風險防控實務研修班。會上主要對《銀行案件、員工不當行為法律風險、加強案件風險防控建議》三個部分進行深入討論。通過學習，本人對違法發(fā)放貸款罪有了更新的認識，下面談談個人體會：一、什么是違法發(fā)放貸款罪是指金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。二、違法發(fā)放貸款罪的立案標準。對違法發(fā)放貸款罪的立案追訴標準為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：（一）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；（二）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。三、違法發(fā)放貸款罪的客體要件違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。發(fā)放貸款是中國商業(yè)銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業(yè)務，它為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供了重要的資金保障。為了規(guī)范貸款行為，提高貸款質(zhì)量，保證貸款的安全性和使用的有效性，加速信貸資金周轉(zhuǎn)，中國制定頒布了《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規(guī)，對有關貸款問題作出了規(guī)定。如要求作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構應當根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下發(fā)放貸款;貸款人應對借款人償還能力等情1況進行嚴格審查，一般應要求借款人提供擔保，并對擔保的可靠性進行嚴格的審查，等等。如果貸款人在辦理發(fā)放貸款業(yè)務過程中，玩忽職守或者濫用職權，如不認真調(diào)查借款人的償還能力或資信情況，隨意評估有失水準，或未經(jīng)批準擅自發(fā)放貸款等，其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度，同時還會造成國家貸款的損失，影響國家金融秩序的穩(wěn)定。四、違法發(fā)放貸款罪的客觀要件本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。五、違法發(fā)放貸款罪的主觀要件違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結果的過失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪。六、違法發(fā)放貸款罪的主體要件本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為本罪主體。七、我行違法發(fā)放貸款的現(xiàn)狀目前我行不良貸款余額大致在21億左右（包括逾期欠息瑕疵貸款）。其中，違規(guī)發(fā)放貸款估算應該在5億元左右。表現(xiàn)為：（一）未按規(guī)定對信貸業(yè)務的真實性、合規(guī)性、合法性、安全性、流動性和效益性等情況進行調(diào)查分析，出現(xiàn)超額授信等調(diào)查嚴重失實情形的。（二）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的。2（三）發(fā)放超借款人償債能力或壘大戶（包括一戶多貸、多戶貸一戶用等）貸款的。（四）未經(jīng)批準或違規(guī)審批發(fā)放跨服務區(qū)域貸款的。（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款的。八、對違法發(fā)放貸款的清收處理建議。（一）要加強組織領導。制訂方案，力求得到市委、市政府的支持。成立貸款處銘工作領導小組，組織由公安、法院、紀委、檢察院參加的一套班子。召開全體員工及家屬動員大會，開展為期一年清收方案，采取一切可以采取的形式大力宣傳清收不良貸款，打擊違法發(fā)放貸款的目的、意義、做法、政策、法規(guī)和正反典型。一方面是提高干部職工的思想認識；另一方面提高欠貸戶還債自覺性，特別是震懾那些“逃債戶”、“老賴戶”，使他們感到欠貸有壓力、賴債不光彩，無顏見父老鄉(xiāng)親。使全社會形成“欠債還錢，天經(jīng)地義”，“還貸光榮，賴債可恥”的良好氛圍。（二）要逐筆進行界定。制定違規(guī)發(fā)放貸款認定標準，屬違規(guī)發(fā)放貸款，交公安局根據(jù)違規(guī)發(fā)放貸款責任進行追究。對不良貸清收不講情面，不做好人，對照不良貸款處銘制度，做到該賠償?shù)馁r償，該追責的追責。（三）要突出清收重點。一是突出公職人員、人大代表、政協(xié)委員為清收重點。公職人員、人大代表、政協(xié)委員，還有村干部、黨員和經(jīng)商辦企業(yè)等這些社會有影響人員，如果長期欠貸不還，就會影響整個清收工作。因為這些人欠貸既是重點，又是難點，還是焦點，我們必須要釘死抓牢。對公職人員欠貸要逐個清理，一個不漏；對人大代表、政協(xié)委員欠貸拖欠不還的，應將情況及時報告市人大、政協(xié)，并共同采取措施解決；對村干部、黨員欠貸不還的，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）采取組織措施和經(jīng)濟及法紀手段逐個解決；對經(jīng)商辦企業(yè)等社會有影響人物欠貸不還的，按照屬地原則，由當?shù)卣畷嘘P部門采取措施解決。上述這些重點人物欠貸問題解決好了，就會帶動全局，反之就會影響全局。二是要重點突破違規(guī)發(fā)放貸款的清收。從本行員工內(nèi)部入手，從違法違3規(guī)放貸攻破。要按照國家、銀監(jiān)部門有關文件，制訂過硬措施，掀開蓋子，打出“組合拳”，嚴厲追責，將違法違規(guī)貸款問題解決好，創(chuàng)造條件把貸款收回來。三是重點突破大額貸款的清收。大額貸款戶主要是指金額在50萬元以上的。特別是100萬元以上的大戶。由于這些戶的不良貸款金額大，利息多，大部分都想賴賬不還，會在當?shù)卦斐刹涣加绊?。俗話說：“村看村、戶看戶、群眾看干部”，貸款戶還要加一句，叫“窮戶看富戶，小戶看大戶”。因此，我們必須要盯住這些大戶特別是有償還能力的大戶，從這些戶入手，采取措施，各個擊破。收回一大戶，影響一大片，帶動全面，效果倍增。（四）要依法嚴厲清收。采取法律手段收貸，一定要不畏強暴，敢于碰硬。對“釘子戶”、“賴債戶”，拒不執(zhí)行法院判決的和詐騙貸款等大案、要案和重點案件，一般鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和有關部門采取行政手段解決不了的，必須高舉法律重砸猛錘。法院首先要集中力量執(zhí)行一批已判決生效的案件，改變那些“贏了官司輸了錢”、打了官司也沒用”、“你打官司我不怕”的看法。其次，要快審快結訴訟案件，農(nóng)商行要認真疏理，將有抵押物和可以進入訴訟程序的向法院起訴。一則維護債權，二則收回貸款。公安局要層層分解任務，相對集中，警力和時間、偵查打擊一批詐騙貸款案件，從快從嚴打擊拒不執(zhí)行法院判決的“賴債戶”。司法機關要認真研究，周密部署，集中力量，打出轟動效應的清收不良貸款“組合拳”，震懾“釘子戶”、“賴賬戶”和詐騙貸款對象，為清收信用社不良貸款和整頓金融秩序及優(yōu)化金融環(huán)境創(chuàng)造良好的環(huán)境。XX年9月22日4篇三：貸款管理心得體會貸款管理心得體會（李陽唯金融12021080712216）經(jīng)過四天的貸款管理的學習，認識到貸前管理是我國銀行信貸管理的重要環(huán)節(jié)之一，由于在信貸經(jīng)營中存在的慣性思維和做法，當前的貸款管理工作仍然存在著許多問題。在《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中，已將貸前管理問題和授信處理作為銀行授信業(yè)務的重要環(huán)節(jié)予以強調(diào)和規(guī)范，充分說明加強貸前管理的重要性。因此，我們要更加認真的學習貸款管理課程。貸款管理一共分為九章，分別為：銀行信貸概述，貸款申請受理和貸前調(diào)查，貸款分析（一），貸款分析（二），貸款擔保分析，貸款審查，個人客戶貸款，貸款合同與發(fā)放管理。同時，我們還學習了信貸政策法規(guī)，中國銀行信貸業(yè)務手冊，以及完成了一次貸款管理測試，一次保險實訓，一次小組作業(yè)一一貸款管理報告。經(jīng)過以上內(nèi)容的學習，對銀行信貸有了更加準確的了解。在這一周時間里，我們學習了貸款通則，即為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律規(guī)定，制定本通則，自1996年8月1日起施行。同時，我們還學習了擔保法。擔保法即中華人民共和國擔保法。擔保法是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，制定的法律。還有物權法。物權法的內(nèi)容是調(diào)整有形財產(chǎn)支配關系的法律，是對財產(chǎn)進行占有、使用、收益和處分的最基本準則，是民法典的重要組成部分。調(diào)整無形財產(chǎn)關系的法律主要有合同法、商標法、專利法、著作權法等法律。所謂物權指自然人、法人直接支配不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。物權是一種重要的財產(chǎn)權，與債權、知識產(chǎn)權等其他財產(chǎn)權不同，物權的客體主要是動產(chǎn)和不動產(chǎn)。不動產(chǎn)指土地以及建筑物等土地附著物；動產(chǎn)指不動產(chǎn)以外的物，包括能夠為人力所控制的電、氣、光波、磁波等物。整部物權法都與每個人的生產(chǎn)生活息息相關。物權法是構筑國家經(jīng)濟社會發(fā)展和人民幸福生活堅實法制根基的重要法律。它與我們的生活息息相關。所以學好物權法，對日后的生活有相當?shù)暮锰?。物權法鼓勵每一個人都不斷地創(chuàng)造財富，可以使國家更富強。相信隨著我國法律制度的完善，司法公正讀的提升，我們公民個人法律意識的提升，我們中國的未來藍圖會越來越宏偉。在第一章銀行信貸概述中學習到廣義的銀行信貸為銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動。狹義的銀行信貸為銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。在第二章中學習到借款人的權利有自主申請、有權按合同約定提取和使用全部貸款；有權拒絕借款合同以外的附加條件；有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；在征得貸款人同意后，有權向第三人轉(zhuǎn)讓債務。義務有如實提供貸款人要求的資料，接受監(jiān)督，按約定用途使用貸款；應當按借款合同約定及時清償貸款本息；將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。在第三章中學習到行業(yè)風險指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果面造成損失的可能性。行業(yè)風險管理是在行業(yè)風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策。行業(yè)信貸風險研究能夠幫助銀行把握行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，充分識別行業(yè)中潛伏的各種信貸風險，進而銀行根據(jù)不同行業(yè)間的差異，采取不同的信貸政策，并能確定不同行業(yè)間企業(yè)戰(zhàn)略群體，在最大限度的規(guī)避風險的同時，實現(xiàn)銀行的盈利最大化。在第四章中學習到企業(yè)財務報表的局限性有表內(nèi)揭示方式提供企業(yè)經(jīng)營活動信息，不完整，歷史成本計量難以反映企業(yè)現(xiàn)時財務狀況、不能提供未來信息，貨幣計量制約企業(yè)無形資產(chǎn)的完整反映，會計估計的存在和會計政策的選擇使報表數(shù)據(jù)具有主觀性，報表粉飾或舞弊導致信息失真。在第五章中學習到貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。在第七章中學習到信貸審批原則指銀行業(yè)金融機構對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構和關鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權限的具體規(guī)定，旨在健全的內(nèi)部控制體系，增加防控風險能力，并有利于優(yōu)化流程、提高效率，實現(xiàn)風險收益最大化。在第八章中學習到個人貸款是指銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。在第九章中學習到貸款合同一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構與自然人、法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。以上部分章節(jié)因為課程時間有限的原因，沒有在課堂上講解。但是，出于個人興趣愛好，通過課后對姚老師PPT課件的整理學習了以上知識。對上述內(nèi)容進行了再次的梳理和了解。在我們小組合作中，我主要負責結合課上所學內(nèi)容做財務分析工作，李楠做了借款人基本情況，朱仕青主要做借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況李婕主要做借款人與銀行的關系、對流動資金貸款的必要性。經(jīng)過這次貸款管理的實踐課學習，認識到貸款管理是十分必要的。希望以后可以在工作中得以實踐！通過緊張有序的學習，交流、討論等方式對這次課程一一貸款管理有了全新的認識，對之前的一些疑惑和迷茫有了深刻的答案。這次實踐課程讓我難忘，不僅使我更系統(tǒng)的把握新課程，專題學習，小組互相討論，集眾師之見，使我的眼界得以開闊，并且對于專業(yè)知識和技能的獲得有重大的突破和認識。這節(jié)課不僅僅在于教會我銀行信貸的管理工作，更在于通過這門課程，讓我們知道如何去管理財富，如何更好的進行風險管理。篇四：違規(guī)違紀案例學習心得莫伸手，伸手必被捉案例警示讀書季心得體會銀行業(yè)，風險無處不在。通過閱讀《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀案例與分析》（下文簡稱為《違規(guī)違紀案例》），加深了我對這句話的體會。在金融業(yè)競爭日益嚴峻的今天，銀行業(yè)的外部風險無可避免，有時甚至無法預料，但是，對于銀行業(yè)的內(nèi)部風險，尤其是由銀行員工職業(yè)操守造成的風險，一定要懲防并舉、標本兼治，從源頭上加以治理。《違規(guī)違紀案例》一書的編寫，不僅向我們展示了形形色色的警示教育性案例，而且案例后的深刻點評，更使我們認識到了一個個案例發(fā)人深省之所在。下面，我將具體闡述我的些許學習感悟。第一，完善銀行業(yè)內(nèi)部控制的規(guī)章制度，并予以貫徹落實。俗語道“蒼蠅不叮無縫的蛋”，任何違規(guī)違紀案件的發(fā)生，均與銀行的內(nèi)部規(guī)章貴村子啊一定的關系，或者規(guī)章制度規(guī)定的不詳細，導致實際中形同虛設；或者規(guī)章制度本身存在漏洞，缺少明確的監(jiān)督檢查機制；或者規(guī)章制度本身欠缺，無法預防并控制銀行員工的違規(guī)違紀操作。本書中，眾多案件的發(fā)生，大多與違規(guī)息息相關。這就警示銀行內(nèi)部在制定規(guī)章制度時一定要環(huán)環(huán)相扣，相互牽制、相互制約，不給違法分子可乘之機；與此同時，一定要嚴格遵章守法，從操作到管理，堅決落實各項規(guī)章制度，并加強監(jiān)督檢查，切實保障所有銀行員工都能有章可循，有紀可遵，有規(guī)可依，而且有章、紀必遵。第二，要嚴格執(zhí)行真實性核查，增強銀行員工辨明真?zhèn)蔚哪芰?。分析《違規(guī)違紀案例》中的重大惡性案件，大部分均存在資料虛假的問題。無論是對公業(yè)務，還是對私業(yè)務，銀行員工一定要加強對客戶和業(yè)務的真實性核查，能夠?qū)嵉乜疾斓谋M量實地考察，不能實地考察的，一定要多詢問，多核實，將風險降到最小。在這里，我認為，員工對風險的防控，源于其對風險的敏感度。銀行機構一定要多多舉辦相關的培訓活動，使員工認識并熟悉風險，唯有此，才能促使員工果斷地應對風險，增強案件的應急處置能力。第三，加強員工從業(yè)行為管理，教育員工樹立正確的業(yè)績觀。閱讀《違規(guī)違紀案例》書中的案例，一個又一個員工內(nèi)外勾結的案例展現(xiàn)在我們眼前，令人觸目驚心。一部分人，尤其是機構、點負責人身在高職，為謀得個人私利，不惜違背社會公德、職業(yè)道德、個人品德，偽造各種證件、單據(jù)，非法吸收存款、非法高息融資、騙貸、挪用公款等；一部分人，尤其是臨柜柜員，或者利用手中辦理業(yè)務、接觸客戶的便利條件，與外界勾結，惡意侵占、騙取客戶的資金，或者為了追求一時業(yè)績，不顧風險地無底線迎合顧客，違規(guī)操作，最終造成一個又一個的壞賬，極大地損害了銀行的利益。針對這些行為，銀行機構一定要在加強員工職業(yè)道德的基礎上，培養(yǎng)員工實事求是、按規(guī)律、按規(guī)矩、按規(guī)則辦事的工作態(tài)度，堅決克服其主觀隨意性，有所為有所不為，實實在在地創(chuàng)造業(yè)績。第四，隨時隨地為客戶做好風險提示工作。仔細審視各種案例的發(fā)生，誠然有員工違規(guī)違紀的一面，但是，客戶對風險的無知更是令人心痛。對于銀行業(yè)務中存在的系列風險，客戶不知曉，無可厚非。銀行無論是在為客戶辦理業(yè)務的過程中，還是在回答客戶的咨詢時，抑或是在其提供的ATM自助服務或電子銀行服務的過程中，一定要盡一切可能地讓客戶認識風險。在高科技詐騙日益猖獗且形式多樣的今天，我們的提醒對于客戶而言，尤為重要，我們的一句話，有可能就會為客戶挽回不必要的損失，與此同時，這也可能在某種程度上，降低了我們銀行業(yè)的“聲譽風險”?！皼]有規(guī)矩不成方圓”。任何一名銀行員工都要自覺樹立自己的合規(guī)意識，自覺遵守銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度，自覺執(zhí)行員工行為規(guī)范，自覺培養(yǎng)正確的政績觀。在天天與錢打交道的工作中，《違規(guī)違紀案例》教育并警示我們“莫伸手，伸手必被捉”，與其被捉，不如腳踏實地，愛崗敬業(yè)，因為我們從事的是一份銀行工作，是一份關乎客戶生存利益的事業(yè)，責任之大，理應義不容辭，別無他念。建行廣達支行軟件園分理處夏春梅篇五：信貸合規(guī)文化心得體會信貸文化與合規(guī)文化同行在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，信合事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，更是推進信貸文化的基礎。近來省、市、區(qū)聯(lián)社高度重視合規(guī)文化建設，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化建設的重要內(nèi)容，積極倡導嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新的企業(yè)精神，制定了系列規(guī)章制度和行為規(guī)范，確立了合規(guī)文化基調(diào)，我區(qū)聯(lián)社通過連續(xù)七期的案防知識培訓，大力宣傳合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、有效互動的合規(guī)文化建設內(nèi)容。良好的合規(guī)文化只有在健康企業(yè)文化的基礎上才能實現(xiàn)，那么以信貸文化為基礎，信貸合規(guī)才能實現(xiàn)，所以我希望每一位同仁都認同并自覺遵守合規(guī)操作理念、合規(guī)價值觀念和合規(guī)管理行為。因為只有合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風險始終在可承受和可控制的范圍之內(nèi)。信貸文化的作用力具有持久性特征，它是銀行業(yè)企業(yè)文化的一個特殊分支，合規(guī)文化是立社之本，經(jīng)營之本，是企業(yè)文化的核心組成部分，我們整體聯(lián)動，多策并舉，持續(xù)有效地推動合規(guī)文化建設，就能從根本上解決合規(guī)文化缺失管理基礎薄弱、執(zhí)行力不強的問題，是我區(qū)聯(lián)社有效遏制案件及重大違規(guī)問題發(fā)生，實現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重大任務和當務之急，也是實現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社組建商業(yè)銀行的根本保證。信貸文化既是體現(xiàn)我區(qū)聯(lián)社與其他行之間的差異，又是我區(qū)聯(lián)社發(fā)展的動力源，大家都明白，信用社主要經(jīng)營資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務，而信貸業(yè)務是我們最大的收入來源，因此抓住信貸文化就抓住了銀行問題的核心。以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農(nóng)為已任，為我區(qū)聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎，是我們信貸人員的職責所在。所以我們一方面要提高職業(yè)技能，規(guī)范職業(yè)行為規(guī)范；另一方面，要使每一位員工在信貸文化的熏陶和信貸文化氛圍的感染之下，進行文化同化，培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識，引導、培養(yǎng)業(yè)務人員信貸質(zhì)量管理的主動性，使信貸業(yè)務在管理質(zhì)量、服務質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務和良好的操守，贏得廣大客戶和聯(lián)社領導的認同。目前可以說全市聯(lián)社都存因機制不健全，導致員工得不到激勵，對自己的工作乃至單位都沒有信心。影響職員能力發(fā)揮的最大因素是他的心態(tài)，員工的斗志低下，委靡的氛圍彌散，慢慢地就會斷送企業(yè)的發(fā)展。逃避辛苦、尋求安逸是人的天性，但為了實現(xiàn)目標，所有人必須做好自己不愿做的事，如不管刮風下雨，我們信貸員都要日復一日的去找客戶辦手續(xù)、要利息、還貸款、找存款，面對客戶的冷眼甚至辱罵，但是我們或者去做，或者不做，二者必居其一；要么全身退出，要么全力以赴，你只能做出一種選擇。所以人是根本點，我們在實際工作中要堅定自己的信心和理念，增強合規(guī)意識，嚴防操作風險，在自律和他律中做好本職工作，杜絕違規(guī)行為。我們都要去做，去執(zhí)行，執(zhí)行力就是我們的競爭力，它將決定單位的成敗和在民眾心目中的形象，所以我提倡執(zhí)行，無條件地執(zhí)行。如果你像羅德之妻：所多瑪城罪惡深重，上帝要毀滅它，事先讓天使通知城中的義人羅德全家出城，并再三叮囑“莫回頭看”。羅德一家出城后，上帝將有硫和火從天上噴下來，毀滅所多瑪城。羅德的妻子因為太好奇，忍不住回頭看了一眼，結果身體一下子變僵硬了，變成一根鹽柱，那般好奇，就別想做羅文了，更無法百分之百地完成送信任務了。那怕心存疑問，也得按照要求去做，這是無條件執(zhí)行的表現(xiàn)。再好的制度、方案、政策落實不到行動上，它們的價值就是零，甚至為負數(shù)，空耗精力而已。目前我們還存在執(zhí)行常見病就是抱怨。我們經(jīng)常聽到這樣的聲音：“領導就會讓我們加班，哎干得真沒勁”“做領導多舒服呀，苦的是員工”“安排給我這么多的活，怎么完成呀”“這活不是人干的”如果我們在執(zhí)行中充滿怨氣，那么所得的收獲便會大打折口。每抱怨一次，就會對工作更加反感，更覺得它難以完成，而且我們也失去了工作的樂趣。抱怨還會讓我們迷失方向，忘掉最重要的事情，找出完成工作的辦法。所以與其在執(zhí)行中抱怨連連，不如把抱怨的時間用于執(zhí)行，這樣我們會更快地完成工作，成功得也更早。我們還要學會不看輕自己的工作，用心努力，每個平凡的崗位對我們信用社都有著重要的意義，請?zhí)痤^來，哪怕是在一個普通的崗位上工作著，也要拿出我們應有的抱負和勁頭，切切實實地把小事做好，從做過的每件小事中鍛煉自己，吸取收獲，作出令人刮目相看的成績。信貸管理部高雪輝篇六：銀行案件防控心得體會近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創(chuàng)新推出自己有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進行建設，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務操作規(guī)程進行操作，只憑自己經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：（1）信貸方面：貸款授權授信管理、向關聯(lián)企業(yè)多頭放貸。（2）會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約;業(yè)務處理“一手清”現(xiàn)象;英證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴格執(zhí)行，這次活動把防范操作風險強化案件專項治理同加強制度建設和深化銀行改革有機結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結合起來，必使這兩個方面得到同時的增強。通過這次活動，每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。篇七：案件防控心得體會案件防控心得體會案件防控心得體會一：案件防控心得體會近一段時間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學習和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面:一、他們?yōu)槭裁磿@樣做對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。錢多少才算多我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！關于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發(fā)。實在是可悲！二、他們這樣做值得嗎縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進去了，那我們以后的生活會如何呢盡管現(xiàn)在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢一旦進去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢回老家，輿-論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難!很簡單的一點，當自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠伴隨一生的污點，那個永遠都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結局太恐怖了！另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程;二算“經(jīng)濟帳”，傾家蕩產(chǎn);三算“名譽帳”，身敗名裂;四算“家庭帳”，夫離女散;五算“親情帳”，眾叛親離;六算“自由帳”，身陷牢籠;七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結說：“現(xiàn)在我深深地體會到，什么最重要生命最重要！自由最重要!什么是幸福有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福!算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來。”同樣：算算我們自己的帳也同樣不值，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢!三、在農(nóng)信工作怎么樣關于農(nóng)信工作。就是知足常樂，感謝農(nóng)信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農(nóng)信，我今天會在干什么，我今天會怎樣農(nóng)信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對如此環(huán)境，我們應該怎么看我們的工作呢用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應該珍惜眼前這份工作?？傊?，要在今后的工作中我們應嚴格要求自己，努力學習，踏實工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團隊的優(yōu)秀一員而努力！>案件防控心得體會二：員工案件防控心得體會>>（1831字）這次全行“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動的開展，我們認真學習了《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》、《中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行員工違規(guī)行為積分管理實施細則》（試行）《中國農(nóng)業(yè)銀行會計主管內(nèi)控操作手冊》《關于加強會計內(nèi)控管理的若干意見》、《四個一律》、《銀監(jiān)會防范操作風險十三條》等制度內(nèi)容。通過學習，提高了思想認識，充分認識到這次“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動的重要意義。加強內(nèi)部控制、防范化解經(jīng)營風險，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理永恒的主題。真正把“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動落實到實處，是一項長期的綜合工程。結合這次學習，以下心得體會。一、加強員工教育，營造內(nèi)控管理的良好氛圍。制度最終靠、人來執(zhí)行，管理的核心是人的管理。營造和-諧的內(nèi)部環(huán)境，真正從源頭上防控風險。堅持常規(guī)培訓與警示教育相結合，強化員工教育。為讓全行每一位員工了解內(nèi)控管理中存在的問題、形成風險的原因以及預防措施，堅持提示在前、預警在先，提高全員對會計內(nèi)控管理工作的認識和重視程度。堅持激勵與約束相結合，加強員工行為管理。牢固樹立“違規(guī)就是風險、“安全就是效益”的觀念，規(guī)范員工操作行為。堅持嚴格管理與關心職工工作生活相結合，營造和-諧氛圍，基層營業(yè)一線工作，條件相對較差、工作壓力和勞動強度相對較大，深入基層，與員工談心交流，關心員工的工作生活，經(jīng)常交流溝通，營造心齊氣順的良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營管理的意見，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況，解決基層工作生活中的實際問題，與一線人員面對面地共同查找內(nèi)管工作的難點和問題，與柜員談心了解在職責履行中的問題和困難，密切干群關系，穩(wěn)定一線員工隊伍，營造和-諧的發(fā)展環(huán)境。二、加強基礎管理，握高全員內(nèi)控管理工作的自覺性。管理必須從管理層抓起、從基層基礎抓起。在風險控制上出現(xiàn)問題，很重要的一個原因就是管理職責履行不到位，缺乏常抓不懈的機制，造成管理力度層層遞減、風險控制措施層層減弱。加強精細化管理，提高對風險的控制力。面對防范和控制操作風險的壓力，按照工作求細、措施求實、手段求新、執(zhí)紀求嚴的要求，狠抓制度落實，促進精細化管理水平的提升，加強會計內(nèi)控管理體系建設，形成齊抓共管的內(nèi)控管理格局。強化突擊檢查，突出檢查的隨機性，以不打招呼突擊檢查為主要形式，在內(nèi)容上，突出重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點時段等容易發(fā)生問題和案件的風險點的檢查。完善制約機制，防范對賬風險，明確責任義務，加快對帳進度，強化對賬管理，切實防范對賬風險。關注細節(jié)，持續(xù)改進，提高管理效果，扎實開展創(chuàng)“三鐵”活動，全面提高會計內(nèi)捏管理水平，強化全行創(chuàng)“三鐵'活動的氛圍，有效推動活動的開展。三、穩(wěn)步推進案件專項治理活動向縱深發(fā)展，還需要強化對專項治理活動的領導、協(xié)調(diào)、督導工作，制定切實可行的實施細則，一級抓一級，層層抓落實，有計劃、有步驟、有重點地開展案件專項治理工作.強化對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點單位進行重點治理，認真履行案件專項治理的職責，指導、督促本條線做好對重點業(yè)務環(huán)節(jié)的治理.強化整章建制，按照邊檢查、邊整改和建立預防案件長效機制的要求，在專項治理活動中開展對規(guī)章制度的專項清理、修訂和完善工作，形成用制度管人、按制度辦事的內(nèi)控機制，對無章可循的，要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區(qū)”；對不適應發(fā)展變化要求的現(xiàn)有規(guī)章要及時進行修訂和完善，保持管理的連續(xù)性和風險的可控性。強化基礎管理工作，要把基礎管理擺在與業(yè)務拓展同等重要的位置，大力推進全面風險管理，不斷提高發(fā)展質(zhì)量。各單位要認真查找內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，要回顧基礎管理檢查工作發(fā)現(xiàn)的問題，集中時間、人員和精力，認真梳理存在的問題，分析問題存在的原因，制定切實可行的整改方案，落實整改。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、部門之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范長效機制。強化責任意識教育，抓住時機，以高度的政治責任感，從本單位抓起，從自我做起，樹立服務意識、合規(guī)意識、品牌意識，做到科學發(fā)展、規(guī)范發(fā)展，通過開展案件專項治理活動，達到全行員工合規(guī)經(jīng)營理念，遵章守紀意識和防控案件意識明顯增強，實現(xiàn)案件專項治理的任務目標。管理是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本，迸一步強化會計內(nèi)控管理，深化內(nèi)部機制改革，全面加強合規(guī)文化建設和執(zhí)行力建設，努力實現(xiàn)“兩個控制”目標，確保各項經(jīng)營管理工作安全穩(wěn)健運行。＞案件防控心得體會三：銀行案件防控培訓學習心得＞＞（893字）案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：一是給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生，最直接受到損害的就是國家和社會，國家蒙受了直接的經(jīng)濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴重的后果。二是給單位業(yè)務開展帶來嚴重后果，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務水平。三是斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。知道了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，通過這次學習，使我了解到案件防控的重要性，沒有了安全的經(jīng)營環(huán)境，那么其他的都是多余的，我認為要想從根本上解除隱患，應從以下幾方面入手：首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。加強業(yè)務學習，進一步提高案件防控水平，提高工作實效和質(zhì)量，對發(fā)現(xiàn)的問題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告的情況發(fā)生，建立快速反應機制，對重大問題應第一時間進行上報，進一步加強案件防控信息數(shù)據(jù)上報的質(zhì)量和及時性，杜絕統(tǒng)計信息不完整，不準確的情況。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約；業(yè)務處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。篇八：貸款新規(guī)心得體會深入落實“三個辦法一個指引”促進貸款業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展XX年7月以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行法》《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》等規(guī)章，并稱“三個辦法一個指引”。通過此次“南昌市農(nóng)村信用社（農(nóng)村銀行）中高級客戶經(jīng)理培訓班”的學習，對“貸款新規(guī)”有了更深刻的領悟，關于如何將新規(guī)從紙上落到地上的問題也有了深入的思考。聯(lián)社明確認識到貸款新規(guī)的執(zhí)行，有利于銀行業(yè)貸款風險管理制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展；有利于銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發(fā)展；有利于規(guī)范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。在全縣員工的學習中，“三個辦法一個指引”給予了明確的指導方向與可操作方法。貸款新規(guī)中明確指出需要不斷強化貸款用途管理，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。如鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，《流動資金貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用。《個人貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款；嚴格執(zhí)行貸款面談面簽制度。貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范了貸款支付行為，聯(lián)社也將進一步確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟，發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的作用。《流動資金貸款管理暫行辦法》明確要求，銀行業(yè)金融機構應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發(fā)放貸款而導致的貸款資金被挪用。對于流動資金貸款的貸后管理，銀監(jiān)會要求貸款人應動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。強調(diào)貸款人應通過合理設定貸款業(yè)務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控。《個人貸款管理暫行辦法》則在支付管理方面明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)使得風險管控機制進一步強化，為銀行業(yè)的穩(wěn)健運行提供了“剎車”機制和風險防范機制。針對于貸款新規(guī)實施是否會影響銀行業(yè)和借款人成本的問題，經(jīng)過縣聯(lián)社信貸部門對全縣信用社進行的實際業(yè)務測算表明，貸款新規(guī)的貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節(jié)約借款人的財務成本。對銀行來說，可能從單筆業(yè)務上看會增加某些環(huán)節(jié)的操作成本，但實際上由于貸款挪用風險的減少，整體貸款質(zhì)量會得到提高，銀行的整體效益也將得到提高。對于金融消費者最為關心的《個人貸款管理暫行辦法》，它沒有抬高個人獲得貸款的門檻，不會影響個人貸款的申請。同時，其中提出的貸款人受托支付管理理念，已是目前銀行的通行做法，不會影響到借款人的資金使用。新建縣聯(lián)社將堅定不移地按照銀監(jiān)部門的要求，采取切實有效措施，確?！叭齻€辦法一個指引”貸款新規(guī)的順利實施。推進工作中我們必須統(tǒng)一思想認識，細化實施方案，加大對外宣傳，抓好業(yè)務培訓，規(guī)范執(zhí)行載體。同時我們還要科學地平衡四種關系。一是要平衡政策執(zhí)行與業(yè)務發(fā)展的關系。執(zhí)行貸款新規(guī)已成為農(nóng)村信用社的當務之急和重中之重。因此，要進一步增強適應性，將政策執(zhí)行與業(yè)務發(fā)展并駕齊驅(qū)；要充分認識貸款就是農(nóng)村信用社效益的“血液”，牢固樹立早放早受益、多放多受益、放準放好更受益的思想，堅決防止“恐貸”現(xiàn)象的發(fā)生。二是要平衡市場與客戶的關系。針對新規(guī)執(zhí)行有可能出現(xiàn)農(nóng)村信用社市場與客戶錯位的現(xiàn)象，信用社要建立健全新規(guī)宣傳制度，做到內(nèi)部培訓與外部宣傳并重，強化對客戶的宣傳引導，不斷提高政策指導的針對性和有效性。三是要平衡維系老客戶與發(fā)展新客戶的關系。當前各金融機構在縣域市場客戶的競爭，特別是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭已經(jīng)白熱化。在貸款新規(guī)的推行中，決不能因政策執(zhí)行不力、不到位而給對手以可乘之機，決不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓給競爭對手，從而導致客戶流失?？傊?，在貸款新規(guī)的推行過程中，務必找到執(zhí)行政策和拓展客戶的最佳結合點。四是要平衡遵守政策與業(yè)務突破的關系。制度的剛性約束不容我們超越紅線。貸款新規(guī)的全面執(zhí)行對銀行業(yè)將是一個利好。全省農(nóng)村信用社也會更規(guī)范地控制自身的風險，并有節(jié)奏地調(diào)整自身的信貸投放。我社將用科學發(fā)展的思路，探索新實踐，廣泛深入基層、深入一線、深入客戶開展調(diào)研，認真解決好貸款新規(guī)推動工作中發(fā)現(xiàn)的新問題，使貸款新規(guī)在我縣農(nóng)村信用社扎實貫徹落實，規(guī)范辦貸行為，防范各類信貸風險，促進我區(qū)農(nóng)村信用社健康發(fā)展。真正實現(xiàn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，確保銀行業(yè)持續(xù)支持經(jīng)濟發(fā)展的能力。篇九：信貸風險識別化解案例心得信貸風險識別化解案例心得近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學習現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創(chuàng)新推出自己有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進行建設，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務操作規(guī)程進行操作，只憑自己經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：（1）信貸方面：貸款授權授信管理、向關聯(lián)企業(yè)多頭放貸。（2）會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約；業(yè)務處理“一手清”現(xiàn)象；英證、押管理；會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴格執(zhí)行，這次活動把防范操作風險強化案件專項治理同加強制度建設和深化銀行改革有機結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范操作風險強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質(zhì)結合起來，必使這兩個方面得到同時的增強。通過這次活動，每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。衛(wèi)樂軼農(nóng)行長寧支行客戶三部篇十：銀行案件防控學習心得體會銀行案件防控學習心得體會近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，通過觀看視頻，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深一層的認