金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱

金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱第一章：金融的本源性要素P27Mo=現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)結(jié)算戶存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款+部隊(duì)活期存款M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款M3=M0+全部銀行存款第二章：貨幣制度名詞解釋：1，貨幣制度（必考）：貨幣制度是一個(gè)國家以法律形式確定的貨幣流通的組織形式。它的內(nèi)容主要包括貨幣金屬，貨幣單位，各種通貨的鑄造，發(fā)行和流通程序，準(zhǔn)備制度等。2，格雷欣法則：就是在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（所謂良幣）必然被人們?nèi)诨敵龆顺隽魍I(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（所謂劣畦反而會(huì)充斥市場。第二章：信用，利息，利率名詞解釋：1，商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。2，銀行信用：是指各種金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行，以存，放款等多種業(yè)務(wù)形式提供的貨幣形態(tài)的信用。3，利潤市場化：是指貨幣當(dāng)局將利率的決定權(quán)交給市場，由市場主體自主決定利率，貨幣當(dāng)局則通過運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)控和影響市場利率水平，以達(dá)到貨幣政策的目標(biāo)。1.簡答題：試述馬克思對利息本質(zhì)的論述。答:馬克思認(rèn)為，從形式上看，利息是資本的價(jià)格，利息是利潤的一部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形態(tài)。a,利息直接來源于利率。借貸資本家把貨幣作為資本放貸出去后，由職能資本家使用，職能資本家要么將它作為產(chǎn)業(yè)資本從事生產(chǎn)，要么將它作為商業(yè)資本從事流通。兩種方式運(yùn)動(dòng)的結(jié)果，都能生產(chǎn)出利潤。利息只是利潤的一部分而不是全部。因?yàn)閷τ诮枞胝邅碚f，借貸資本的使用價(jià)值就在于它會(huì)替代他生產(chǎn)利潤，另外，利潤也不能全部歸貸出者，不然的話，借入者就沒有動(dòng)力借入資本。利息是對剩余價(jià)值的分割；馬克思指出，剩余價(jià)值是利潤的本質(zhì)，利潤則是剩余價(jià)值的表現(xiàn)形式。利率理論及利率決定（69-71）第五章：金融市場名詞解釋：金融市場；是買賣金融工具以融通資金的場所或機(jī)制，把它視作一種場所，是因?yàn)橹挥羞@樣才與市場的一般含義吻合，把它視作一種機(jī)制，是因?yàn)榻鹑谑袌錾系娜谫Y活動(dòng)既可以在固定場所進(jìn)行，也可以不在固定場所進(jìn)行。2，同業(yè)拆借市場：從狹義上講，同業(yè)拆借市場是指金融機(jī)構(gòu)之間，進(jìn)行臨時(shí)性資金頭寸調(diào)劑的市場。從廣義上講，同業(yè)拆借市場是指金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金，融通的市場。同業(yè)拆借市場的形成與中央銀行實(shí)行的存款準(zhǔn)備金制度有關(guān)。3，逆回購：如果從買方的角度來看同一筆回購協(xié)議，則是買方按協(xié)議買入證券，并承諾在日后按約定的價(jià)格將該證券賣給賣方，即買入證券借出資金的過程，這個(gè)過程一般稱為逆回購4，歐洲貨幣：所謂歐洲美元，即在美國境外（最初是在歐洲）的銀行吸收和貸放的美元資金。后來這一市場又拓展到歐洲英鎊，歐洲馬克，歐洲日元等，于是這些資金便被稱為“歐洲貨幣”5，簡答題；什么是離岸金融市場？它有哪些特點(diǎn)？答：所謂離岸金融市場，又稱歐洲貨幣市場，特指那些經(jīng)營非居民之間的融資業(yè)務(wù)，即外國投資者與外國籌資者之間的資金借貸業(yè)務(wù)形成的金融市場。特點(diǎn)：a,市場范圍廣闊，規(guī)模巨大，資金實(shí)力雄厚。b.市場上的借貸關(guān)系為非居民借貸雙方之間的關(guān)系。C.市場基本上不受所在國政府當(dāng)局金融法規(guī)的管轄和外匯管制的約束。d.市場有相對獨(dú)立的利率體系。第六章：金融機(jī)構(gòu)試述金融機(jī)構(gòu)的功能。A在市場上籌資從而獲得貨幣資金，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)，是金融機(jī)構(gòu)的基本職能。B代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)。。.自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的要求。d.幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。f.為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。西方國家的中央銀行有哪幾種制度形式？答；（一）中央銀行中央銀行是銀行發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并隨著國家對經(jīng)濟(jì)生活干預(yù)的日益加強(qiáng)而不斷發(fā)展和強(qiáng)化。（二）商業(yè)銀行其主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營個(gè)人儲(chǔ)蓄和工商企業(yè)的存，貸款，并為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種金融服務(wù)。（三）各類專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)通常指中央銀行，商業(yè)銀行，專業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。如，保險(xiǎn)公司，退休養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，投資基金機(jī)構(gòu)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，信用合作社等。第七章：商業(yè)銀行名詞解釋：1，盈利性原則：是指商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，其經(jīng)營追求最大限度的盈利，商業(yè)銀行的盈利是指業(yè)務(wù)收入減去業(yè)務(wù)支出的凈額。2，存款保險(xiǎn)制度：是指國家通過法律法規(guī)明確規(guī)定，各商業(yè)銀行繳納保費(fèi)，一旦某商業(yè)銀行面臨危機(jī)或破產(chǎn)，就由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為存款人支付一定限度的賠償，從而使存款人利益得到一定程度的保障。3，簡答題：簡述“巴塞爾協(xié)議”的主要內(nèi)容答：巴塞爾協(xié)議是國際清算銀行成員國的中央銀行達(dá)成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱，是監(jiān)管銀行經(jīng)營發(fā)展方面的國際準(zhǔn)則。1988年，巴塞爾委員會(huì)制定巴塞爾協(xié)議，其主要內(nèi)容有：a資本的組成。協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩部分。b.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制。3,設(shè)計(jì)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率。資本充足率必須達(dá)到％8的目標(biāo)。d。過渡期及實(shí)施安排。1988年的巴塞爾協(xié)議主要建立在兩大支柱之上：銀行資本規(guī)定與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)系。第二節(jié)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（重點(diǎn)）一，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金的主要來源，是商業(yè)銀行形成資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括商業(yè)銀行自有資本和吸收外來資金兩大部分。二，，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)，證券投資業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及租賃業(yè)務(wù)。三，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響商業(yè)銀行當(dāng)期利益，改變商業(yè)銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。四.商業(yè)銀行的國際化（業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)的國際化）主要包括國際負(fù)債，資產(chǎn)，中間業(yè)務(wù)。1，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金來源的主要業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的運(yùn)用。2，商業(yè)銀行自有資本主要包括：A股本B盈余C債務(wù)資本D其他資金來源存款的劃分A活期存款B定期存款C儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行的長短期借款（以1年為界）A短期借款b長期借款商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括a商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)b.商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)A含義：是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)總額，但能影響商業(yè)銀行當(dāng)期利益，改變商業(yè)銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。中間業(yè)務(wù)有廣義和狹義之分。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的主要原因有：a.規(guī)避資本管制，增加盈利來源。B.適應(yīng)金融環(huán)境的變化。C.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)d。適應(yīng)客戶對商業(yè)銀行服務(wù)多樣化的要求e.商業(yè)銀行自身的有利條件促使其發(fā)展中間業(yè)務(wù)?！?科技進(jìn)步推動(dòng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。第八章：中央銀行名詞解釋1,中央銀行支付清算系統(tǒng)：也稱支付系統(tǒng)，它是由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，管理貨幣轉(zhuǎn)移的規(guī)則，實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一系列組織和安排。2簡答題：試述中央銀行的性質(zhì)和職能，答：性質(zhì)：中央銀行是經(jīng)過國家授權(quán)制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。職能：a中央銀行是發(fā)行的銀行。B中央銀行是政府的銀行C中央銀行是銀行的銀行d中央銀行是宏觀調(diào)控的銀行3，中央銀行獨(dú)立性的內(nèi)涵：a中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策的自主性。中央銀行獨(dú)立性包括確定目標(biāo)的獨(dú)立性和運(yùn)用工具的獨(dú)立性。B,金融監(jiān)管上的獨(dú)立性第九章：貨幣需求名詞解釋：貨幣需求：它是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人，企業(yè)單位，政府等）愿以貨幣形態(tài)持有資產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對執(zhí)行流通手段，支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣的需求。試述馬克思的貨幣需求理論。（二選一）答：馬克思的貨幣需求理論又稱貨幣必要量理論。他在提出問題時(shí)，有時(shí)是問流通中'有'多少貨幣，有時(shí)是問流通中'需要'多少貨幣，有時(shí)是問流通中'可吸收'多少貨幣。他的貨幣必要量理論，集中表現(xiàn)在其貨幣流通規(guī)律公式中，即M=PT/v式中：M-執(zhí)行流通手段職能的貨幣量。P-商品價(jià)格水平.T-流通中的商品數(shù)量。PT-商品價(jià)格總額。V-同名貨幣的流通速度。這一公式既表達(dá)了貨幣需要量的決定因素，即商品數(shù)量，價(jià)格水平和貨幣流通速度，也表達(dá)了這三個(gè)因素的變動(dòng)與貨幣需要量變動(dòng)的關(guān)系。其關(guān)系是：貨幣需要量與商品數(shù)量，價(jià)格水平進(jìn)而與商品價(jià)格總額成正比；貨幣需要量與貨幣流通速度成反比。試述凱恩斯的貨幣需求理論。（二選一）答：凱恩斯對貨幣需求理論的貢獻(xiàn)是他關(guān)于貨幣需求動(dòng)機(jī)的剖析，并在此基礎(chǔ)上把利率因素引入了貨幣需求函數(shù)。他從人們持有貨幣需求出發(fā)并加以論證，把決定人們貨幣需求行為的動(dòng)機(jī)歸納為交易動(dòng)機(jī)，預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三個(gè)方面。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)如下；M=M1+M2=L1（y）+L2（r）式中：M1-交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引起的貨幣需求，它是Y的函數(shù)iM2-投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求，是r的函數(shù)、L-流動(dòng)性偏好函數(shù)，因?yàn)樨泿抛罹哂辛鲃?dòng)性。3.簡答題：試述權(quán)變法和規(guī)則法內(nèi)容并加以比較答：a權(quán)變法：在財(cái)政政上，權(quán)變法搞所謂的“補(bǔ)償性財(cái)政"即從周期平衡的觀點(diǎn)出發(fā)，在蕭條時(shí)期搞赤字預(yù)算，擴(kuò)大政府開支，以刺激總需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升：在繁榮時(shí)期則搞盈余結(jié)算，消減政府開支，以抑制總需求，阻遏經(jīng)濟(jì)的過度膨脹。在貨幣政策的具體運(yùn)用問題上：權(quán)變法主張采用相機(jī)抉擇的辦法，即在經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)率上升時(shí)期，采取寬松的貨幣政策（增強(qiáng)貨幣供給，降低利息率），在經(jīng)濟(jì)過熱，通貨膨脹到了不能容忍的程度時(shí)，就采取緊縮的貨幣政策（減少貨幣供給，提高利息率）這種依經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)而確定貨幣供給量的方法被稱為權(quán)變法，其抉擇標(biāo)準(zhǔn)是追求利利益最大化或損失最小化。B,規(guī)則法：只要貨幣當(dāng)局按照一個(gè)固定的比率供給貨幣，就可以保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，即最適貨幣供給量只能是按固定的比率計(jì)算出來的。在經(jīng)濟(jì)政策上，不同意把財(cái)政政策放到貨幣政策前面，讓貨幣政策屈居第二。規(guī)則法學(xué)者還認(rèn)為，貨幣規(guī)則應(yīng)包括以下兩個(gè)主要內(nèi)容：A確定貨幣的定義。B選擇一個(gè)合適的貨幣增長百分比。C比較：權(quán)變法最大的優(yōu)點(diǎn)是可以靈活調(diào)節(jié)貨幣供給量，這就在客觀上創(chuàng)造了以貨幣供給量緊盯著貨幣需要量變化的條件，從而可以靈活調(diào)節(jié)貨幣供給量來經(jīng)常保持貨幣供需平衡，并維持國民經(jīng)濟(jì)總體供需平衡。權(quán)變法的最大的缺點(diǎn)是：主觀隨意性太強(qiáng)規(guī)則法的最大的優(yōu)點(diǎn)是簡單，便于中央銀行控制，其致命缺點(diǎn)是：不能把貨幣供給量與貨幣需求量很好的掛起鉤來，因?yàn)樨泿判枰孔鳛橐粋€(gè)個(gè)由各種因素決定的內(nèi)在變量，很難說它是有規(guī)則的變動(dòng)，如果按規(guī)則法的主張來控制貨幣供給量，要么會(huì)發(fā)生饑荒，要么會(huì)造成通貨膨脹，第十章：貨幣供給名詞解釋：原始存款：所謂原始存款，是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。它包括商業(yè)銀行吸收到的。增加其準(zhǔn)備金的存款?；A(chǔ)貨幣；一般的定義是流通中的現(xiàn)金加上商業(yè)銀行在中央銀行的法定儲(chǔ)備與超額存儲(chǔ)。我們把基礎(chǔ)貨幣通俗的定義為：金融體系能夠以其為基礎(chǔ)創(chuàng)造出更多貨幣的貨幣。簡答題：試述貨幣供給理論的一般模型答：貨幣供給量由強(qiáng)力貨幣（亦稱基礎(chǔ)貨幣）和貨幣乘數(shù)兩個(gè)因素共同作用而成。約定：MS為貨幣供給量，m為貨幣乘數(shù)，B為基礎(chǔ)貨幣，則有：MS=mb4.貨幣供給量的內(nèi)生性和外生性（必考）內(nèi)生與外生的含義一是從金融體系的角度理解。所謂內(nèi)生變量是指貨幣供給量是由金融體系所決定的量；所謂外生變量是指貨幣供給量金融體系之外因素所決定的量。二是從中央銀行的角度來理解。所謂內(nèi)生變量是指貨幣供給量是由中央銀行所決定的量，所謂外生變量是指貨幣供給量是由中央銀行之外因素所決定的量。貨幣供給量即是內(nèi)生變量，也是外生變量無論從哪個(gè)角度理解內(nèi)生與外生的含義，都無法否定貨幣供給量兼具內(nèi)生和外生的特性，即決定貨幣供給量的因素既有經(jīng)濟(jì)因素，也有政策因素；其部門既有金融體系，也有非金融體系，既有央行，商業(yè)銀行，也有政府，企業(yè)和個(gè)人，甚至還有對外交易；其動(dòng)因既有主觀因素，也有客觀因素。、第十一章：貨幣均衡名詞解釋1.社會(huì)總供求：社會(huì)總供求是社會(huì)總需求和社會(huì)總供給的合稱。所謂社會(huì)總供給通常是指在一定時(shí)期內(nèi)一國生產(chǎn)部門按一定價(jià)格提供給市場的全部產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值之和，以及在市場上出售的其他金融資產(chǎn)總量。所謂社會(huì)總需求：通常是指在一定時(shí)期內(nèi)的社會(huì)各方面實(shí)際占用或使用的全部產(chǎn)品之和。（必考）2,米德沖突：在取消外匯管制和固定匯率制條件下，由于一國政府不能運(yùn)用調(diào)整匯率的支出轉(zhuǎn)換政策，只能采用支出調(diào)整政策，因此，內(nèi)外均衡目標(biāo)在對支出調(diào)整政策的要求上就可能存在矛盾，即米德沖突。第十二章：通貨膨脹和通貨緊縮名詞解釋：通貨膨脹：是因?yàn)榱魍ㄖ凶⑷胴泿胚^多而造成貨幣貶值，以及總的物價(jià)水平采取不同形式（公開的或隱蔽的）持續(xù)上升的過程。（必考）簡答題：通貨膨脹的類型答：1，按發(fā)生原因劃分：A需求拉動(dòng)型通貨膨脹B成本推進(jìn)型通貨膨脹C結(jié)構(gòu)型通貨膨脹D混合型通貨膨脹E財(cái)政赤字型通貨膨脹F信用擴(kuò)張型通貨膨脹g國際傳播型通貨膨脹按表現(xiàn)狀態(tài)劃分：A開放型通貨膨脹b抑制型通貨膨脹按通貨膨脹程度劃分：A爬行式通貨膨脹B跑馬式通貨膨脹c惡性通貨膨脹3，通貨膨脹的度量：（必考）（一）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)：消費(fèi)物價(jià)指數(shù)即零售價(jià)格指數(shù)，它能反映直接影響一般民眾生活狀況的物價(jià)趨勢，許多國家通常用它來代表通貨膨脹率。（二）批發(fā)價(jià)格指數(shù)：它是根據(jù)制成品和原料的批發(fā)價(jià)格編制的指數(shù)。（三）國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)；它是指按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值對按固定價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值比率。第十三章：貨幣政策調(diào)控第二節(jié)貨幣政策