保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)講座第一講風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理二、保險(xiǎn)概述（一）風(fēng)險(xiǎn)１.風(fēng)險(xiǎn)定義：是指在特定客觀情況下，在特定期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。２.風(fēng)險(xiǎn)組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失一、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理鞋帶松↓增加跌倒的機(jī)會(huì)踩住鞋帶而跌倒↓造成受傷風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失３.特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)存在的特性

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的特性風(fēng)險(xiǎn)的可變性客觀性普遍性偶然性（個(gè)別）必然性（大量）消失量變產(chǎn)生４.風(fēng)險(xiǎn)的分類按損害的對(duì)象分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹風(fēng)險(xiǎn)（自然災(zāi)害）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（彩票）按損失的原因分：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) （二）風(fēng)險(xiǎn)管理１.風(fēng)險(xiǎn)管理的含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別─→風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)─→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)─→選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)─→風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)（感知、分析）（最重要的環(huán)節(jié)）3.風(fēng)險(xiǎn)管理的方式控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：避免、預(yù)防、抑制、分散財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：自留轉(zhuǎn)移主動(dòng)被動(dòng)非保險(xiǎn)保險(xiǎn)4、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的關(guān)關(guān)系系風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)生生和和存存在在的的前前提提；；風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)發(fā)展展是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)發(fā)展展的的客客觀觀依依據(jù)據(jù)；；保險(xiǎn)險(xiǎn)是是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處處理理的的傳傳統(tǒng)統(tǒng)有有效效的的措措施施；；保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)效效益益要要受受風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理技技術(shù)術(shù)的的制制約約（一一））保保險(xiǎn)險(xiǎn)概概念念１.保險(xiǎn)險(xiǎn)定定義義：：是指投投保人人根據(jù)據(jù)合同同約定定，向保險(xiǎn)險(xiǎn)人支支付保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，保保險(xiǎn)人人對(duì)合合同于合同同約定定的可可能發(fā)發(fā)生的的事故故，（（投保保人、、保險(xiǎn)險(xiǎn)人））因其發(fā)發(fā)生所所造成成的財(cái)財(cái)產(chǎn)損損失承承擔(dān)┌┌──┴──┐賠償保保險(xiǎn)金金責(zé)任任，或或者當(dāng)當(dāng)被保保險(xiǎn)(賠償)財(cái)產(chǎn)人人身身(給付)人死亡亡、傷傷殘、、疾病病或者者達(dá)到到合└└──┬──┘同約定定的年年齡、、期限限承擔(dān)擔(dān)給付付保商商業(yè)行行為險(xiǎn)金責(zé)責(zé)任的的商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)行為為。二、保保險(xiǎn)險(xiǎn)概述述２.保險(xiǎn)的的要素素：多數(shù)人人的同同質(zhì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的集合合與分分散費(fèi)率的的合理理厘定定保險(xiǎn)基基金的的建立立訂立保保險(xiǎn)合合同可保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不不是投投機(jī)性性的；；風(fēng)險(xiǎn)必必須具具有不不確定定性風(fēng)險(xiǎn)必必須是是大量量標(biāo)的的均有有遭受受損失失的可可能性性風(fēng)險(xiǎn)必必須是是意外外的風(fēng)險(xiǎn)可可能導(dǎo)導(dǎo)致較較大損損失風(fēng)險(xiǎn)的的損失失是可可以計(jì)計(jì)算的的３.保險(xiǎn)的的特征征經(jīng)濟(jì)性性互助性性（基基本特特性））法律性性科學(xué)性性（存存在與與發(fā)展展的基基礎(chǔ)））（二））保險(xiǎn)險(xiǎn)的職職能與與作用用１.基本職職能——分?jǐn)傦L(fēng)風(fēng)險(xiǎn)、、補(bǔ)償償損失失或給給付保保險(xiǎn)金金（前提手段段）（目目的）２.派生職能——投資、防災(zāi)災(zāi)防損（三）保險(xiǎn)險(xiǎn)的分類１.按實(shí)施方式式分類：強(qiáng)強(qiáng)制、自愿愿２.按保險(xiǎn)標(biāo)的的的保障范范圍分類財(cái)產(chǎn)、人身身、責(zé)任、、保證、信信用保險(xiǎn)３.按政策分：：社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)、商業(yè)保保險(xiǎn)４.按轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)方式分：：原保險(xiǎn)、再再保險(xiǎn)和共共同保險(xiǎn)第二講保保險(xiǎn)市場(chǎng)與與保險(xiǎn)公司司一、保險(xiǎn)的的產(chǎn)生與發(fā)發(fā)展二、保險(xiǎn)市市場(chǎng)概述三、保險(xiǎn)公公司及其經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則四、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的監(jiān)督管管理一.保險(xiǎn)的產(chǎn)生生與發(fā)展（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)生的基基礎(chǔ)１.自然基礎(chǔ)——自然災(zāi)害和和意外事故故的客觀存存在２.經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——剩余產(chǎn)品的的存在和商商品經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展第二講保保險(xiǎn)市場(chǎng)與與保險(xiǎn)公司司（二）現(xiàn)代代保險(xiǎn)的形形成與發(fā)展展海上保險(xiǎn)——在各類保險(xiǎn)險(xiǎn)中起源最最早（英國(guó)國(guó)1871年成立的勞合社）火災(zāi)保險(xiǎn)——起源于1118年冰島設(shè)立立的HREPPS社人壽保險(xiǎn)——15世紀(jì)后期，，歐洲奴隸隸販子把運(yùn)運(yùn)往美洲的的非洲奴隸當(dāng)作貨貨物投保，，這是人身身保險(xiǎn)的早早期形式。。倫佐。佟蒂蒂——提出聯(lián)合養(yǎng)養(yǎng)老辦法哈雷——生命表辛普森——費(fèi)率表陶德森——均衡保費(fèi)論論保市廣義：交換換關(guān)系的總總和險(xiǎn)場(chǎng)狹義：商品品交換的場(chǎng)場(chǎng)所二、保保險(xiǎn)市場(chǎng)概概述2-2（一）保險(xiǎn)市市場(chǎng)要素有迫切需求求的買方有充足供給給的賣方公平合理的的價(jià)格健康完備的的中介2-8（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)構(gòu)完全壟斷的的保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)完全競(jìng)爭(zhēng)的的保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)并存的保保險(xiǎn)市場(chǎng)（三）保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的中中介1、代理人2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人3、公估人（（公證人））4、其它人：：精算師、、會(huì)計(jì)師等等。三、我國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展展趨勢(shì)（一）我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)持持續(xù)健康康發(fā)展2、保險(xiǎn)市市場(chǎng)初具具規(guī)模3、潛力巨巨大4、發(fā)展不不平衡5、進(jìn)一步步開放（二）我我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)展的的趨勢(shì)1、格局變變化2、份額變變化3、體制變變化4、監(jiān)管體體系變化化5、產(chǎn)壽規(guī)規(guī)模變化化三、保保險(xiǎn)公司司及其經(jīng)經(jīng)營(yíng)規(guī)則則（二）保保險(xiǎn)公司司的組織織形式：國(guó)有獨(dú)資資股股份有限限權(quán)力機(jī)構(gòu)構(gòu)股股東大會(huì)會(huì)董事會(huì)董董事會(huì)會(huì)監(jiān)事會(huì)監(jiān)監(jiān)事會(huì)會(huì)（三）保保險(xiǎn)公司司的經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則1、業(yè)務(wù)范范圍——界定為財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)和人身身保險(xiǎn)兩兩大類2、分業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)——一家保險(xiǎn)險(xiǎn)公司不不得同時(shí)時(shí)兼營(yíng)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和和人身保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)3、提取和和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金——按注冊(cè)資資本的20%提取保證證金未到期責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備備金—財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自自留保費(fèi)費(fèi)的50%，壽險(xiǎn)有有效保單單的全部部?jī)糁担?；未絕賠款款準(zhǔn)備金金；保險(xiǎn)保障障基金—按當(dāng)年自自留保費(fèi)費(fèi)收入的的1%提取保障障基金，，至達(dá)到到總資產(chǎn)產(chǎn)的10%時(shí)，停止止提取該該項(xiàng)基金金；公積金（三）保保險(xiǎn)公司司的經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)則4、當(dāng)年自自留保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)——經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的的公司，，當(dāng)年自自留保費(fèi)費(fèi)，不得得超過資資本金加加公積金金總和的的四倍5、償付能能力——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償或給付付能力與業(yè)務(wù)能能力相適適應(yīng)的最最低償付付能力最低償付付能力=實(shí)際資產(chǎn)產(chǎn)—實(shí)際負(fù)債債的差額額保險(xiǎn)賠償償或給付付保險(xiǎn)金金的能力力6、資金運(yùn)運(yùn)用——銀行存款款；買賣政府府債券、、金融債債券國(guó)務(wù)院規(guī)規(guī)定的其其他資金金運(yùn)用方方式7、再保險(xiǎn)險(xiǎn)——法定分保保原則（（即財(cái)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)每筆筆業(yè)務(wù)的的20%辦理再保保險(xiǎn)）優(yōu)先在國(guó)國(guó)內(nèi)分保保原則四、保保險(xiǎn)業(yè)的的監(jiān)督管管理保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理理政府的監(jiān)監(jiān)管（宏宏觀）行業(yè)自律律（中觀觀）對(duì)保險(xiǎn)公司的的管理對(duì)中介的管理理保險(xiǎn)組織的管管理保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)管理資格管理財(cái)務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)管管業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)管管保險(xiǎn)險(xiǎn)組組織織形形式式從業(yè)業(yè)人人員員停業(yè)業(yè)外資資范圍圍償付付能能力力費(fèi)率率條條款款再保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)資本本金金準(zhǔn)備備金金資金金運(yùn)運(yùn)用用財(cái)務(wù)務(wù)核核算算行業(yè)業(yè)自自律律定義義管理理形形式式管理理內(nèi)內(nèi)容容協(xié)會(huì)會(huì)公會(huì)會(huì)制定定目目標(biāo)標(biāo)制制定定守守則則提供供咨咨詢?cè)冎浦贫ǘㄒ?guī)規(guī)則則統(tǒng)一一費(fèi)費(fèi)率率統(tǒng)統(tǒng)一一格格式式提供供培培訓(xùn)訓(xùn)第三三講講保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的特特征征和和原原則則二、、費(fèi)費(fèi)率率三、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)展展業(yè)業(yè)四、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保與與核核保保五、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)防防災(zāi)災(zāi)與與理理賠賠六、、再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)（一一））保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)特特征征保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活活動(dòng)動(dòng)是是一一種種特特殊殊的的勞勞務(wù)務(wù)活活動(dòng)動(dòng)保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)資資產(chǎn)產(chǎn)具具有有負(fù)負(fù)債債性性保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的成成本本和和利利潤(rùn)潤(rùn)計(jì)計(jì)算算具具有有特特殊殊性性保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)具具有有分分散散性性和和廣廣泛泛性性一、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的特特征征和和原原則則（二二））風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)原原則則風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大大量量原原則則———保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的基基本本原原則則風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)選選擇擇原原則則事先先選選擇擇事后后選選擇擇風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散原原則則承保保前前實(shí)實(shí)行行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散承保后實(shí)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)大量量原則所謂風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大量原原則，就就是在可可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的范圍圍內(nèi)，保保險(xiǎn)人根根據(jù)自己己承保能能力，盡盡力承保保大量的的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的，這這是保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的的基本原原則。風(fēng)險(xiǎn)選擇擇原則所謂風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)選擇原原則是指指保險(xiǎn)人人對(duì)投保保人所投投保的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)種類類、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度和和保險(xiǎn)金金額等，，應(yīng)有充充分和準(zhǔn)準(zhǔn)確的認(rèn)認(rèn)識(shí)并作作出選擇擇，盡量量使保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的風(fēng)險(xiǎn)性性質(zhì)相同同。事先選擇擇——是指保險(xiǎn)險(xiǎn)人在承承保前決決定是否否接受承承保。它它包括對(duì)對(duì)人和物物的選擇擇。（一）保保險(xiǎn)費(fèi)率率的結(jié)構(gòu)構(gòu)保險(xiǎn)費(fèi)率率由三部部分組成成：1、凈費(fèi)率率——以正常損損失率為為基礎(chǔ)2、第一附附加費(fèi)率率——以異常損損失為基基礎(chǔ)3、第二二附加加費(fèi)率率——以保險(xiǎn)險(xiǎn)人經(jīng)經(jīng)營(yíng)保保險(xiǎn)業(yè)的各各種費(fèi)費(fèi)用和和利潤(rùn)潤(rùn)為基基礎(chǔ)二、費(fèi)費(fèi)率率（二））財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率凈費(fèi)率率第一附附加費(fèi)費(fèi)率從理論論上講講，無無論什什么保保險(xiǎn)，，只要要在凈凈費(fèi)率率的基基礎(chǔ)上上三倍倍的均均方差差作為為第一一附加加費(fèi)率率，就就能充充分保保證保保險(xiǎn)人人的財(cái)財(cái)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)定性性。但在實(shí)實(shí)踐中中一般般是：：強(qiáng)制保保險(xiǎn)為為一倍倍的均均方差差自愿保保險(xiǎn)為為兩倍倍的均均方差差風(fēng)險(xiǎn)大大、易易遭受受巨災(zāi)災(zāi)損失失的標(biāo)標(biāo)的為為三倍倍的均均方差差第二附附加費(fèi)費(fèi)率通常用用占凈凈費(fèi)率率的一一定比比例來來表示示（三））人壽壽保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率的構(gòu)構(gòu)成純保費(fèi)費(fèi)附加保保費(fèi)死亡率率利率（一））保險(xiǎn)險(xiǎn)展業(yè)業(yè)的必必要性性第一、大數(shù)數(shù)法則則需要要保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)必須須具有有承保保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的大大量性性。第二、保險(xiǎn)險(xiǎn)商品品具有有特殊殊性，，即人人們對(duì)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)消費(fèi)費(fèi)需求求心理理滯后后于保保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)所所需要要的時(shí)時(shí)間程程序，，這種種特殊殊性決決定了了保險(xiǎn)險(xiǎn)人必必須大大力進(jìn)進(jìn)行保保險(xiǎn)展展業(yè)。。第三、經(jīng)濟(jì)濟(jì)、政政治、、社會(huì)會(huì)、文文化和和心理理等因因素都都影響響和制制約著著保險(xiǎn)險(xiǎn)的需需要。。第四、保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)大量招攬攬業(yè)務(wù)，可可以使保費(fèi)費(fèi)收入增加加，積累雄雄厚的保險(xiǎn)險(xiǎn)基金，在在保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上增強(qiáng)其其競(jìng)爭(zhēng)能力力。三、保保險(xiǎn)展展業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)的的途徑保險(xiǎn)企業(yè)展展業(yè)保險(xiǎn)代理人人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人展業(yè)（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)展業(yè)的主要內(nèi)容容樹立產(chǎn)品、、公司及保保險(xiǎn)形象了解市場(chǎng)信信息收集反饋意意見（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保就就是保險(xiǎn)合合同的簽定定過程，是是保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)對(duì)愿意購(gòu)購(gòu)買保險(xiǎn)的的單位或個(gè)個(gè)人所提出出投保申請(qǐng)請(qǐng)經(jīng)過審核核同意接受受的行為。。承保環(huán)節(jié)要約承諾核查訂費(fèi)四、保險(xiǎn)險(xiǎn)承保與核核保（二）保險(xiǎn)險(xiǎn)核保又稱風(fēng)險(xiǎn)選選擇，即風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)評(píng)估過程。。承保人通通過核保，，將不同風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度的的物或人群群進(jìn)行分類類，按不同同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行行承保、制制定費(fèi)率。。核保過程接受投保單單體格檢查核保調(diào)查核保決定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的的核保要素素1、環(huán)境2、標(biāo)的狀況況3、檢驗(yàn)有無無處于危險(xiǎn)險(xiǎn)狀況中的的財(cái)產(chǎn)4、檢查各種種安全管理理制度制定定和實(shí)施情情況人身保險(xiǎn)的的核保要素素年齡和性別別職業(yè)和習(xí)慣慣嗜好體格和身體體情況個(gè)人病史與與家庭病史史（三）承保?？刂频膶?shí)實(shí)施1、控制逆選選擇逆選擇是指指投保人已已知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生的可能能性相對(duì)大大于他人而而尋找保險(xiǎn)險(xiǎn)保障的行行為。逆選擇行為為：健康者選擇擇投保年金金險(xiǎn)，不健健康者、老老弱病者投投保定期壽壽險(xiǎn)處于低洼地地區(qū)的投保保方投保洪洪水險(xiǎn)，木木質(zhì)房屋與與煙花廠投投?；痣U(xiǎn)2、劃分風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類別標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)弱質(zhì)或弱體體風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)3、控制保額額4、控制保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任5、規(guī)定免賠賠額（一）保險(xiǎn)險(xiǎn)防災(zāi)主體——保險(xiǎn)公司。。對(duì)象——承保的保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的。目的——提高保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益，，減少社會(huì)會(huì)財(cái)富的損失失。內(nèi)容——對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)識(shí)別、分析析和處處理理。。五、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)防防災(zāi)災(zāi)與與理理賠賠理賠賠的的要要求求重合合同同、、守守信信用用主動(dòng)動(dòng)、、迅迅速速、、準(zhǔn)準(zhǔn)確確、、合合理理實(shí)事事求求是是（二二））保保險(xiǎn)險(xiǎn)理理賠賠理賠賠的的環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)出險(xiǎn)險(xiǎn)通通知知驗(yàn)證證保保單單現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)查查勘勘保險(xiǎn)險(xiǎn)審審核核賠款款計(jì)計(jì)算算再保保險(xiǎn)險(xiǎn)又叫叫分分保保，，是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人所所承承擔(dān)擔(dān)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，是是保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。六、、再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)（一一））概概念念保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司—分出出人人分出出公公司司再保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司分入入人人分入入公公司司轉(zhuǎn)分分保保分分出出人人轉(zhuǎn)分分保保保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司轉(zhuǎn)分分保保接接受受人人（二二））再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的作作用用1、分分散散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)———分散散巨巨額額、、巨巨災(zāi)災(zāi)、、經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)2、控控制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任———控制制每每個(gè)個(gè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)單單位位的的責(zé)責(zé)任任控制制一一次次巨巨災(zāi)災(zāi)事事故故的的責(zé)責(zé)任任累累積積控制制全全年年的的責(zé)責(zé)任任累累積積3、擴(kuò)擴(kuò)大大經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)能能力力4、增增加加保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的凈凈資資產(chǎn)產(chǎn)，，提提高高保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司的的償償付能能力力5、增增進(jìn)進(jìn)國(guó)國(guó)際際間間的的交交流流，，提提高高保保險(xiǎn)險(xiǎn)技技術(shù)術(shù)6、形形成成巨巨額額聯(lián)聯(lián)合合保保險(xiǎn)險(xiǎn)基基金金第四四講講財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)與與人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)一、、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)與與人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的區(qū)區(qū)別別二、、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的分分類類三、、人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的分分類類一、、人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)與與財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)對(duì)對(duì)象象身體體、、生生命命財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)及及其其相相關(guān)關(guān)利利益益保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限多為為長(zhǎng)長(zhǎng)期期性性多多為為短短期期性性合同同性性質(zhì)質(zhì)定額額給給付付補(bǔ)補(bǔ)償償性性穩(wěn)定定程程度度相對(duì)對(duì)穩(wěn)穩(wěn)定定相相對(duì)對(duì)較較差差另外外，，兩兩者者的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理手手段段也也不不相相同同。。8-4二.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種種類類火災(zāi)災(zāi)及及其其他他災(zāi)災(zāi)害害事事故故保保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)運(yùn)輸輸工工具具保保險(xiǎn)險(xiǎn)工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)6-3火災(zāi)災(zāi)及及其其他他災(zāi)災(zāi)害害事事故故保保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)潤(rùn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)6-4貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)有有幾幾種種？？國(guó)內(nèi)內(nèi)水水路路、、陸陸路路貨貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)航空貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)海洋貨物運(yùn)輸輸保險(xiǎn)郵包保險(xiǎn)6-5運(yùn)輸工具具保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)6-6工程保保險(xiǎn)建筑工程一切切險(xiǎn)安裝工程一切切險(xiǎn)特種工業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)6-7責(zé)任保保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)6-8保證保險(xiǎn)和信信用保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)險(xiǎn)誠(chéng)實(shí)保保證保保險(xiǎn)產(chǎn)品保保證保保險(xiǎn)出口信信用保保險(xiǎn)6-9（一））人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)的概概念1、概念念：事事故發(fā)發(fā)生給給付保保險(xiǎn)金金2、基本本特征征：標(biāo)標(biāo)的、、事故故、給給付條條件、、性質(zhì)質(zhì)8-2三、人人身保保險(xiǎn)分分類（二））人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)的分分類按保障障范圍圍人壽保保險(xiǎn)、、健康康保險(xiǎn)險(xiǎn)、意意外傷害保保險(xiǎn)按投保保方式式個(gè)人人人身險(xiǎn)險(xiǎn)、團(tuán)團(tuán)體人人身險(xiǎn)險(xiǎn)人壽保保險(xiǎn)保保險(xiǎn)的的分類類1、死亡亡保險(xiǎn)險(xiǎn)：定期死死亡期限短短、保保費(fèi)低、保保障高高終身死死亡保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率高高、有儲(chǔ)蓄蓄性2、生存存保險(xiǎn)險(xiǎn)：定定期生生存保保險(xiǎn)的的特點(diǎn)點(diǎn)P2333、兩全全保險(xiǎn)險(xiǎn)：承承保責(zé)責(zé)任最最全面面、費(fèi)費(fèi)率最最高、、既有保保障又又有有儲(chǔ)蓄蓄。8-9年金保保險(xiǎn)的的概念念1、年金金一方按按約定定定期期向另另一方方給付付一定定金額額的方方式2、年金金保險(xiǎn)險(xiǎn)年金的一種種，保險(xiǎn)期期間內(nèi)被保保險(xiǎn)人生存存就給付保保險(xiǎn)金。3、年金保險(xiǎn)險(xiǎn)的特點(diǎn)：：免體檢費(fèi)率厘定主主要以生命命表中的生生存率為基基礎(chǔ)。我國(guó)把年金金保險(xiǎn)叫““養(yǎng)老金””，在香港港叫“公積積金”8-13年金保險(xiǎn)險(xiǎn)年金保險(xiǎn)險(xiǎn)的種類類1、按給付付開始日日期：即即期、延延期2、按繳費(fèi)費(fèi)方式：：躉交、、期交3、按被保保險(xiǎn)人人人數(shù)：個(gè)個(gè)人、聯(lián)聯(lián)合、聯(lián)聯(lián)合及生生存者、、最后生生存者。。4、按給付額是是否變動(dòng)：定定額、變額5、按給付期間間：終身、最最低保證、短短期8-14健康保險(xiǎn)的概概念1、定義因病醫(yī)療費(fèi)、、殘疾或死亡亡、誤工費(fèi)由由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。2、構(gòu)成要件“三非”（非非明顯外來、、非先天、非非長(zhǎng)存）特征保險(xiǎn)金額按實(shí)際發(fā)生的的費(fèi)用或收入入損失而定。。保險(xiǎn)期限以一年居多，，由人身保險(xiǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。。承保標(biāo)準(zhǔn)比壽險(xiǎn)嚴(yán)，要要體檢；體檢檢不合格的，可按次健體體承保；并規(guī)規(guī)定一個(gè)觀察期（半年））。8-16健康保險(xiǎn)三、健康保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)務(wù)種類1醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保為治病病而發(fā)生的各各種費(fèi)用。普通醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)：承保治病而而發(fā)生的一般般費(fèi)用住院保險(xiǎn)：承保住院而而發(fā)生的一般般費(fèi)用手術(shù)保險(xiǎn)：承保需做必必要的手術(shù)而而發(fā)生的費(fèi)用。綜合醫(yī)療保保險(xiǎn)：承保醫(yī)療療和住院手手術(shù)等一切費(fèi)用。特種疾病保保險(xiǎn)：承保特殊殊疾病發(fā)生生的費(fèi)用。。8-192、殘疾收入入補(bǔ)償保險(xiǎn)險(xiǎn)殘疾的定義義（全殘、、部分殘））殘疾收入的的給付：一一般按月或或按周；全殘給付原原收入的75%~90%，部分殘按殘疾前前后收入差差額給付。。推遲期。8-20意外傷害保保險(xiǎn)的概念念定義：承保保因意外導(dǎo)導(dǎo)致的殘疾疾或死亡。。注意：意外外傷害的三三個(gè)構(gòu)成要要件。致害物致害事實(shí)