個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(精選十九篇)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(精選十九篇)5個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇一)在銀行從事理財(cái)工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡(jiǎn)，四年的時(shí)間不算長(zhǎng)，卻有些許感慨。2005年6月參加中國(guó)銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開(kāi)始從事銀行的理財(cái)工作。對(duì)4外匯、賣(mài)基金就是那年頭所謂的“理財(cái)”，說(shuō)那時(shí)的理財(cái)師等于產(chǎn)品推銷(xiāo)員并20052006A核心的營(yíng)銷(xiāo)，不是以產(chǎn)品銷(xiāo)售為目的而推銷(xiāo)。2007/AFPCFP戶也會(huì)在潛移默化中更新理財(cái)?shù)挠^念，善莫大焉!務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實(shí)實(shí)在在為客戶利益著長(zhǎng)期利益是一致的。以上是本人從事理財(cái)工作的一些心得隨想，與大家共勉。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇二)理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層，每個(gè)月的薪水都是固定題。事實(shí)上，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。一般來(lái)說(shuō)，建議從以下四個(gè)方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。3～6)5000部分資金進(jìn)行投資，讓財(cái)富增值。10%左右比較適宜，低收入者可以低于額度。3房、買(mǎi)車(chē)等)。理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮。利息會(huì)低些，壓力也會(huì)小些;如沒(méi)有，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力。以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，經(jīng)常留意理財(cái)信息，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比。根據(jù)自身情況量力而行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇三)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃3篇篇一：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 一、背景資料 王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎(jiǎng)5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。 王女士37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬(wàn)，年終獎(jiǎng)根據(jù)公司業(yè)績(jī)好壞而定，近年來(lái)，約10萬(wàn)元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。 兒，10歲，目前是小學(xué)四年級(jí)學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。 目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（2004年10月）以約67萬(wàn)在杭州市西湖區(qū)購(gòu)買(mǎi)了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬(wàn)，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬(wàn)，一間同樣于五年前購(gòu)買(mǎi)的181425（小區(qū)停車(chē)不收費(fèi)）。股票原151055有活期存款6萬(wàn)，年利率，用于應(yīng)急。 家中有一輛車(chē)，市值12萬(wàn)的騏80096002300養(yǎng)費(fèi)約500元每年。 在日常開(kāi)銷(xiāo)方面,王先生家庭平均伙食費(fèi)5000元150300150200元，購(gòu)物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費(fèi)用每年10000元，旅游每年5000元，機(jī)動(dòng)（家電更新、過(guò)年過(guò)節(jié)送禮等）10000元每年。 二、財(cái)務(wù)狀況分析 表—1： 優(yōu)點(diǎn)：目前該家庭入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障 狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實(shí)，流動(dòng)性資金安排較合理。 缺點(diǎn)：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動(dòng)資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險(xiǎn)比較高，日常生活費(fèi)用不夠精簡(jiǎn)。 ◆風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好 分析由于王先生與小姐的收入相對(duì)比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購(gòu)置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該比較強(qiáng)，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測(cè)該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財(cái)計(jì)劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。 三、理財(cái)目標(biāo) 根據(jù)該家庭的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好本設(shè)計(jì)為其擬定的理財(cái)目標(biāo)分為兩個(gè)階段： 近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）： ●換置私家車(chē)（20萬(wàn)左右） 現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整中期目標(biāo)（3—10年）： ●女兒的教育資金安排 每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值 還清貸 還清車(chē)貸●●● 四、目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方案 近期（3以內(nèi)）： 一、換置私家車(chē)： 努力賺錢(qián)1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車(chē)，先把先前的騏達(dá)在二手市場(chǎng)上賣(mài)出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢(shì)買(mǎi)車(chē)。貸款年限可以為三年。 二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整： 現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買(mǎi)入過(guò)多，風(fēng)險(xiǎn)太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市 的二分之一的錢(qián)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，用剩下的二分之一的錢(qián)為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開(kāi)銷(xiāo)適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲(chǔ)蓄，用來(lái)解決房貸、車(chē)貸問(wèn)題。 中期（3—5年）： 一、女兒的教育資金安排 1、教育儲(chǔ)蓄 現(xiàn)在兒是小學(xué)四年級(jí)，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲(chǔ)蓄的利息，本息和可達(dá)近7萬(wàn)塊，很好的解決了女兒教育塊問(wèn)題。 2、教育保險(xiǎn) 為保險(xiǎn)起見(jiàn)，可以購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)。中人壽子女教育保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費(fèi)2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對(duì)應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對(duì)應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。 二、每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值 每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險(xiǎn)投資，本來(lái)已投資55萬(wàn)的股票，可以分散開(kāi)來(lái)，取其30%做股票型基金，定時(shí)定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。 取年收入的10%購(gòu)買(mǎi)黃金，起到保值增值，而且黃金不會(huì)貶值，又可以一代傳一代。 三、還清車(chē)貸 三年期的車(chē)貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。 四、還清房貸 一套房，公積金貸款30萬(wàn)，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為，20年后，房屋利息就是萬(wàn),分成20年,每年還房貸1..56萬(wàn),20年后將還清。 篇二：個(gè)人未來(lái)十年理財(cái)規(guī)劃 投學(xué)心得 投資學(xué)心得總結(jié)合集三：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū) 姓名：楊云飛 學(xué)院：商學(xué)院班級(jí)：B1304學(xué)號(hào)：08目錄一．個(gè)人基本概況二．理財(cái)原則三．理財(cái)分析與總結(jié)四．理財(cái)目標(biāo)五．理財(cái)觀念六．結(jié)語(yǔ)摘要大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來(lái)的十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng)、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力，這已經(jīng) 成為我們不得不思考的問(wèn)題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。所謂你不理財(cái)，才理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。 一、個(gè)人基本概況： 現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì)1200元人民幣。 （一）個(gè)人基本息 姓名：楊云飛 性別：男 年齡：23婚姻狀況：未婚 收入：1200 （二）財(cái)務(wù)狀況 根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。 表1：月度收支情況表 單位：元 表2：年度收支情況表 單位：元 二、理財(cái)原則： 在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。 三、分析與總結(jié)： 從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1100元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。 2.由于本人愛(ài)嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投 資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無(wú)存款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資。客觀條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場(chǎng)的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開(kāi)始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢(shì)。所以，投資需要放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃 在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。 目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5： 表5：國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品 從上表看來(lái)，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。 4.任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開(kāi)資的意外情況，家長(zhǎng)自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類(lèi)的消費(fèi)可以靠自己來(lái)支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開(kāi)資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間，在前面兩項(xiàng)開(kāi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇四)cfp個(gè)模塊經(jīng)過(guò)本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。100管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面?？蛻襞玛P(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專(zhuān)業(yè)頭銜。四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專(zhuān)業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專(zhuān)業(yè)精神原則、勤勉原則。這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。金融理財(cái)心得（2）：我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購(gòu)買(mǎi)外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買(mǎi)了以后才會(huì)知道。在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒(méi)有做過(guò)自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)90實(shí)踐，我建立了買(mǎi)績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來(lái)就沒(méi)有在大的波動(dòng)中吃過(guò)虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受5什么知識(shí)，賺不到錢(qián)倒還在其次了。但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過(guò)所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰?，機(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買(mǎi)房不如到旅游區(qū)去買(mǎi)，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買(mǎi)了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。為此，XXXX了。13都不買(mǎi)5年以上的保險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇五)是對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)木薮笮枨螅郝浯鼮榘仓?，如何處理這來(lái)之不易的投資收益理規(guī)劃你的人生！“工行理財(cái)”中的計(jì)算器，讓您不必再擔(dān)心應(yīng)該如何計(jì)算各個(gè)投資、消費(fèi)項(xiàng)科學(xué)有效。對(duì)存款情有獨(dú)鐘的朋友，“工行理財(cái)”為您提供了“組合存款設(shè)計(jì)”服務(wù)。客戶通過(guò)輸入已知的存款金額及存期，或是每月的存款金額及存期等等，可得到一款最優(yōu)惠的組合存款方案。您將發(fā)現(xiàn)，即便是看似簡(jiǎn)單地儲(chǔ)蓄也大有潛力可挖，能給您帶來(lái)意想不到的驚喜。如果您平常就喜歡規(guī)劃、記記流水賬，那么“工行理財(cái)”中的“金融@家”理財(cái)規(guī)劃軟件將是您不能錯(cuò)過(guò)的選擇。除了提供電子記賬簿，讓您記賬更加方便輕松，它還具有債務(wù)借貸管理功能，讓您對(duì)借款和貸款一目了然，還能適時(shí)提醒您到期應(yīng)付/應(yīng)收款項(xiàng)，保持好的信用。作為理財(cái)規(guī)劃軟件，當(dāng)然它也少不了資產(chǎn)管理功能，它可以集中管理您所購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、股票、黃金投資、國(guó)債、外匯六大類(lèi)投資賬戶，使您的投資組合、盈虧一目了然。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇六)326000債，之前基本上沒(méi)接觸過(guò)理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在略有一點(diǎn)積蓄，想作些投資，但股票、基金風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行存款又抵不過(guò)通貨膨脹，我該如何理財(cái)？都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，人的一生可以分為幾個(gè)不同階段，比如家庭形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、退休期。每個(gè)階段家庭的需求、收種與投資比例。目前有一個(gè)比較簡(jiǎn)單實(shí)用的家庭理財(cái)規(guī)劃――“1/5525：5銀行理財(cái)產(chǎn)品，這是回報(bào)率較高、又比較穩(wěn)妥的一種投資；5買(mǎi)保險(xiǎn)也是一種投資方式，且保險(xiǎn)金不在利息稅征收范圍之列；5少某個(gè)品種的投資比例。問(wèn)：住房商業(yè)貸款逾期還貸銀行要不要罰息，罰多少？答：個(gè)人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸30%50%，業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息水平略有不同。問(wèn)：我去年9月份辦理了50萬(wàn)元公積金貸款，采用每月遞減還款法，還貸期15年，是否要提前還貸？915555%利息稅，實(shí)際利率為，二者之間的0.省略個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇七)近幾年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數(shù)人都不會(huì)很好的利用自己的資產(chǎn)，不會(huì)對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理的規(guī)劃。現(xiàn)實(shí)生活中，缺乏投資理財(cái)觀念的人還是占有很大部門(mén)比例，很多人都會(huì)選擇將自己閑置的資金放入銀行來(lái)獲取微薄的利息，而不肯將資金進(jìn)行合理的組合投資，獲得更大的利潤(rùn)。因此，為了更好的管理自己資金，進(jìn)行投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)在當(dāng)今社會(huì)已是必不可少的。制定長(zhǎng)期目標(biāo)與短期目標(biāo)。制定了理財(cái)目標(biāo)之后，就接著理財(cái)規(guī)劃幾投資建議。投資理財(cái)需要根據(jù)的理財(cái)目標(biāo)而定，如養(yǎng)老、保障、投資、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、應(yīng)急等不同的理財(cái)目標(biāo)有不同的流動(dòng)性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開(kāi)支，在這些開(kāi)支都已經(jīng)進(jìn)行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)確定投資比例，偏激進(jìn)，能承受較高風(fēng)險(xiǎn)以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類(lèi)的基金，偏穩(wěn)健則可以考慮多配置存款、銀行理財(cái)產(chǎn)家庭（個(gè)人）行投資可以為自己的將來(lái)形成一份保障。上，也讓我對(duì)“投資”這兩個(gè)字理解更加深刻，正如一個(gè)大家耳詳能熟的理碎掉其中一籃，你至少不會(huì)全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關(guān)性低的資產(chǎn)類(lèi)別上，以減少總體收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今社會(huì)是不斷發(fā)展進(jìn)步的，作為一名時(shí)代的大學(xué)生，我們必須學(xué)會(huì)投資理財(cái)。除了資金的方面的投資，我們也得學(xué)會(huì)對(duì)自身的“投資”。有個(gè)名人曾說(shuō)過(guò)：對(duì)于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個(gè)方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質(zhì)的鍛煉，也就是健身理財(cái)，這一點(diǎn)已經(jīng)得到越來(lái)越多人的認(rèn)可；軟件方面就是要拓寬知識(shí)面，不斷學(xué)習(xí)，提高自己。就像資金投資一樣，投資會(huì)有回報(bào)，我相信對(duì)自身的投資也是一樣的，因此我們得學(xué)會(huì)多方面的“投資”。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇八)首先做好現(xiàn)金規(guī)劃3-6育儲(chǔ)備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。保險(xiǎn)規(guī)劃小孩的。進(jìn)行資產(chǎn)配置家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，PART之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇九)的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了，對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。對(duì)于服裝、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng)，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端?，F(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。80的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃。我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化?；锸迟M(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買(mǎi)。280我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸?？鞓?lè)的生活，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十)所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。一、基本概況：1200(一)個(gè)人基本信息姓名：陸大龍性別：男年齡：20月收入：1200(二)財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。二、理財(cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。三、分析與總結(jié)：1040計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。60，在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。2220資。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。2220率不夠客觀。因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金以下是目前定投基金排名：01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票華夏大盤(pán)精選混合華夏成長(zhǎng)混合300(LOF)華夏全球股票(QDII)工銀核心價(jià)值股票廣發(fā)聚豐股票由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期2綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十一)1.個(gè)人理財(cái)是指評(píng)估、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。它是由專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、分析客戶的財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案這樣一種理財(cái)服務(wù)。2.生活理財(cái)主要是通過(guò)幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療和養(yǎng)老、個(gè)人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時(shí)，即使到年邁體弱及收入減少時(shí)，仍能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財(cái)是指客戶的生活目標(biāo)滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最佳回報(bào)，加速客戶資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場(chǎng)交易的是短期資金，資本市場(chǎng)交易的是長(zhǎng)期債券。5.20307.注冊(cè)金融理財(cái)師(CFP)4E育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。CFP觀、稱職、公平、保密、專(zhuān)業(yè)精神、勤勉。中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠(chéng)信、客觀公正、勤勉謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)盡責(zé)、嚴(yán)守秘密、團(tuán)隊(duì)合作。8.人理財(cái)主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程：a.戶的關(guān)系；b.手機(jī)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，并分析其理財(cái)目標(biāo)和期望；c.分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況；d.整合理財(cái)規(guī)劃策略，制定綜合個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；e一定時(shí)間的投資和在投資所正佳的價(jià)值，也稱資金的時(shí)間價(jià)值。11.單利是指在計(jì)算利息時(shí)，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的款項(xiàng)。普通年金是指各期期末收付的年金。預(yù)付年金是指每期期初支付的年指無(wú)限期的定額支付年金。12.系數(shù)表、EXCEL13.與企業(yè)財(cái)務(wù)管理相比個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)：a.信息不必對(duì)外公開(kāi)；b.不受制度準(zhǔn)則、約束；c.不要求計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備不必計(jì)列折舊；c.兩表不必嚴(yán)格對(duì)應(yīng)；d.不進(jìn)行收入。14.個(gè)人/家庭財(cái)務(wù)管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對(duì)應(yīng)原則；c.收付實(shí)現(xiàn)制原則；d.成本價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來(lái)收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最重要的項(xiàng)目之一，是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要來(lái)源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車(chē)、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當(dāng)前消費(fèi)，這是進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃、實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財(cái)務(wù)規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類(lèi)資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個(gè)家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預(yù)算程序：a.設(shè)定財(cái)務(wù)目標(biāo)；b.收入、支出的初步測(cè)算；c.根據(jù)初步測(cè)算結(jié)果與原定目標(biāo)的差異進(jìn)行預(yù)算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對(duì)其一生或某一特定階段或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益過(guò)程。18.單一資產(chǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)衡量，包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財(cái)”。P10721.工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應(yīng)。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。22.異系數(shù)反映的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。23.人生不同財(cái)務(wù)階段的理財(cái)需要：P11124.風(fēng)險(xiǎn)屬性：一是風(fēng)險(xiǎn)承受能力；二是風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。25.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性：a.客戶投資目標(biāo)；b.對(duì)投資產(chǎn)品的偏好；c.實(shí)際生活中的風(fēng)選擇；d.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的自我評(píng)估；e.概率與收益的權(quán)衡。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十二)隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧!理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢(qián)，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市20XX5三個(gè)步驟：第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。3，3有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。日常生活費(fèi)用支出個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。(3)(4)(5)私家汽車(chē)的使用費(fèi)用支出。(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個(gè)方面：一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢(qián);有的人靠知本賺錢(qián);有的人靠資本+知本賺錢(qián)。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢(qián)能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢(qián)能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢(qián)能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢(qián)貸給賺錢(qián)能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢(qián)能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢(qián)貸給不會(huì)賺錢(qián)、收不敷出的人。另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺費(fèi)，沒(méi)錢(qián)就借錢(qián)消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢(qián)消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢(qián)能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”。獲利投資。通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的'方式，值得我們嘗試。防守型投資主要包括：(1)國(guó)債;(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;(3)債券型基金;(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;(5)分紅保險(xiǎn);(6)貨幣市場(chǎng)基金。當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。購(gòu)房：拒絕做房奴10～30房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶5～10出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。保險(xiǎn)：不同階段選擇各異5%10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專(zhuān)家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，13，65增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力承受能力來(lái)確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十三)規(guī)劃摘要理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的'一些實(shí)際情況，結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。第一部分：理財(cái)需要達(dá)到的效果1、理財(cái)目標(biāo)：1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加2、理財(cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。第二部分：理財(cái)規(guī)劃建議一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)(一)預(yù)期通貨膨脹率20xx，gdp波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效，但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在左右(二)利率水平近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定330804，1440未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。(三)最低現(xiàn)金持有量348000(四)最高現(xiàn)金持有量一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為萬(wàn)元。(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平處于中等。以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。二、理財(cái)建議根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：(一)消費(fèi)支出規(guī)劃鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。1（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），1015(二)購(gòu)置車(chē)輛計(jì)劃建議同學(xué)能搖到車(chē)牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計(jì)劃，視具體情況而定。(三)資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：接下來(lái)，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：112，2，38215健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買(mǎi)一年的債券基金。31010的元的國(guó)債4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)股票515股票基金6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十四)一.活動(dòng)主題：用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。三.活動(dòng)目的：有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。四.活動(dòng)時(shí)間：待定五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生七.活動(dòng)主辦方:xx八.參賽資格：在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)九.活動(dòng)安排：1.海報(bào)宣傳：做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。傳單宣傳：到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上?；顒?dòng)報(bào)名：報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間3.賽前講座：xxxc2-209財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。(二)活動(dòng)中期：60%，40%.初賽階段：一.初賽題目：每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費(fèi)規(guī)劃3、信貸規(guī)劃4、保險(xiǎn)規(guī)劃5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。7、退休養(yǎng)老規(guī)劃8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承83財(cái)策劃方案。要求：183就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)信息：a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。4xx求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。7、可列舉參考書(shū)籍或文章(僅限5本或者5篇)。8a4二.初賽評(píng)選：20方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。決賽階段：決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。(三)活動(dòng)后期：活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。十.比賽階段工作人員及工作安排：策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品。宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。十一.資金來(lái)源：由xxx提供。十二.活動(dòng)預(yù)算。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十五)3篇一：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃一、背景資料王先生，385000醫(yī)療保險(xiǎn)。王女士，37910女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級(jí)學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（200410）67了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬(wàn)，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬(wàn)，一間同樣于五年181425（小區(qū)停車(chē)不收費(fèi)）。股票原有15萬(wàn)，虧損10萬(wàn)，虧損率約為，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計(jì)55萬(wàn)。另有活期存款6萬(wàn)，年利率，用于應(yīng)急。家中有一輛車(chē)，市值12萬(wàn)的騏達(dá)。油費(fèi)約800元每月，平均每年汽油費(fèi)9600元，保險(xiǎn)費(fèi)約2300元每月，保養(yǎng)費(fèi)約500元每年。5000150300150200（服裝、生活用品、零食等）100010000元，機(jī)動(dòng)（家電更新、過(guò)年過(guò)節(jié)送禮等）10000二、財(cái)務(wù)狀況分析表—1：優(yōu)點(diǎn)：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實(shí)，流動(dòng)性資金安排較合理。缺點(diǎn)：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動(dòng)資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險(xiǎn)比較高，日常生活費(fèi)用不夠精簡(jiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好分析由于王先生與王小姐的收入相對(duì)比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購(gòu)置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該比較強(qiáng)，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測(cè)該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財(cái)計(jì)劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。三、理財(cái)目標(biāo)根據(jù)該家庭的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，本設(shè)計(jì)為其擬定的理財(cái)目標(biāo)分為兩個(gè)階段：近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）：換置私家車(chē)（20現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整●中期目標(biāo)（3—10年）：女兒的教育資金安排每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值還清房貸還清車(chē)貸●●●四、目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方案近期（3年以內(nèi)）：一、換置私家車(chē)：12以為三年。二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整：現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買(mǎi)入過(guò)多，風(fēng)險(xiǎn)太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市房貸、車(chē)貸問(wèn)題。中期（3—5）：一、女兒的教育資金安排1、教育儲(chǔ)蓄現(xiàn)在女兒是小學(xué)四年級(jí)，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定50003510，1260000，7塊問(wèn)題。2、教育保險(xiǎn)為保險(xiǎn)起見(jiàn)，可以購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)。中國(guó)人壽子女教育保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額1000010298715、16、1710%18、19、20、2130%，作為大學(xué)教育金。二、每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值5530%做股票型基金，定時(shí)定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。10%一代。三、還清車(chē)貸三年期的車(chē)貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。四、還清房貸30，20201..56,20將還清。投資學(xué)心得規(guī)劃摘要：我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時(shí)間，然而隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來(lái)越多,作為生活在新時(shí)代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過(guò)去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個(gè)人都應(yīng)該提前對(duì)自己未來(lái)的前景進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃,而實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財(cái)。眾所周知，投資學(xué)是一門(mén)非常生動(dòng)有趣且對(duì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會(huì)經(jīng)常要用到這門(mén)學(xué)科的知識(shí)。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門(mén)課之前，我一直以為投資等于賭博，因?yàn)槟闼鞒雠袛嗪蜎Q定和賭博一樣都是在對(duì)未來(lái)結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運(yùn)氣。但是通過(guò)本學(xué)期對(duì)《投資學(xué)》為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，投資并非完全靠的是運(yùn)氣，它需要投資者具備較多的對(duì)投資的認(rèn)識(shí)和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時(shí)，通過(guò)楊老師對(duì)《投資學(xué)》的講解，使我對(duì)投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財(cái)；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)和收益”理念，即金融市場(chǎng)上沒(méi)有“免費(fèi)的午餐”，使我明白更高期望收益的代價(jià)就是更大的預(yù)期波動(dòng)，即收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大；而通過(guò)楊老師對(duì)常見(jiàn)股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時(shí)間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。此外，通過(guò)本學(xué)期對(duì)《投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由而投資理財(cái)。因此我對(duì)我未來(lái)十年的理財(cái)進(jìn)行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會(huì)經(jīng)歷以下三個(gè)階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財(cái)計(jì)劃也主要從這三個(gè)方面入手。第一階段：學(xué)習(xí)（年）在校期間，我會(huì)盡量杜絕沒(méi)事干就逛淘寶買(mǎi)東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買(mǎi)、有些高熱量食物食用后也會(huì)對(duì)身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個(gè)月有1000元生活費(fèi)的情況下，我會(huì)盡量將多余的錢(qián)存入“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品（如余額寶、理財(cái)通），這樣在節(jié)約錢(qián)的同時(shí)也能賺取一些利息。在12月份，我也對(duì)楊老師所講的內(nèi)容進(jìn)行了一次小小的實(shí)踐，即將獎(jiǎng)學(xué)金、助3000率在到之間，每日收益在元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢(qián)的必要性。如果在接下來(lái)的一年半時(shí)間里，我能保持良好的理財(cái)習(xí)慣，即每月平均投入3004%，5832業(yè)時(shí)我的經(jīng)濟(jì)困難，從而盡早實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。（大四數(shù)據(jù)說(shuō)明：因?yàn)榕R近畢業(yè)，應(yīng)酬會(huì)增加，因此家里應(yīng)該會(huì)將生活費(fèi)提升1200300）第二階段：工作（4年）在剛進(jìn)入社會(huì)開(kāi)始工作的兩年時(shí)間里，作為一名財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，我會(huì)先在廣州尋找一份助理會(huì)計(jì)師的工作（由于對(duì)助理會(huì)計(jì)師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），左右（每年遞增），50000（獎(jiǎng)等）（給父母買(mǎi)禮物、請(qǐng)客、聚餐、送禮等）。在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會(huì)計(jì)師，因此月收入應(yīng)該在5000——6000左80000（加上年末分紅或者獎(jiǎng)金）交通費(fèi)這兩項(xiàng)。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會(huì)找一個(gè)和自己興趣相投的朋友合8000一個(gè)適合自己的人，然后開(kāi)始一段甜蜜的戀愛(ài)長(zhǎng)跑（2），因此從第三年開(kāi)始我的伙食費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)衣物以及其他支出必然會(huì)高速增長(zhǎng)。因?yàn)樽罱险n聽(tīng)關(guān)老師說(shuō)過(guò)“國(guó)債逆回購(gòu)”（國(guó)債逆回購(gòu)，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說(shuō)，個(gè)人通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購(gòu)方，也就是借款人用自己的國(guó)債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會(huì)選擇“國(guó)債逆回購(gòu)”這5%作四年后，我將會(huì)共擁有元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=）我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬(wàn)余元，而且她的理財(cái)方式非常簡(jiǎn)單，只是每月將節(jié)省下的錢(qián)存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有左右。因此我感覺(jué)我的理財(cái)方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實(shí)際。同時(shí)與男朋友進(jìn)入感情穩(wěn)定期時(shí)，我就應(yīng)該為結(jié)婚買(mǎi)房做準(zhǔn)備了。在一個(gè)環(huán)境5000014000—16000/㎡，買(mǎi)一個(gè)85119—13680%（909070%）首套房首付計(jì)算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價(jià)（市場(chǎng)價(jià)）×80%，20151024積金貸款利率，月利率為，五年級(jí)以下公積金貸款利率為年利率，全國(guó)都一樣。因此，我們將要每個(gè)月負(fù)擔(dān)4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計(jì)算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個(gè)人的工資總18（810），如果我們兩個(gè)能夠每個(gè)月4000投資或進(jìn)取型的財(cái)富增值投資，如投資級(jí)別的公司債券、高紅利普通股、小市6—25%，選擇較低的8%（因?yàn)閭€(gè)人比較偏好風(fēng)險(xiǎn)小的投資方式），42222300050的財(cái)務(wù)自由化。很多人都說(shuō)，大學(xué)時(shí)代是獲得人生的“第一桶金”的時(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。美國(guó)股神巴菲特有一句話說(shuō)得好：篇三：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書(shū)姓名：楊云飛 學(xué)院：商學(xué)院班級(jí)：B1304學(xué)號(hào)：08目錄一．個(gè)人基本概況二．理財(cái)原則三．理財(cái)分析與總結(jié)四．理財(cái)標(biāo) 五．理財(cái)觀念六．結(jié)語(yǔ)摘要大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。一、個(gè)人基本概況：1200幣。（一）個(gè)人基本信息姓名：楊云飛 性別：男 年齡：23婚姻狀況：未月收入：1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表1：月度收支情況表單位：元2：?jiǎn)挝唬涸⒗碡?cái)原則：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。三、分析與總結(jié)：1100計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。503.1700也不具備投資資本市場(chǎng)的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開(kāi)始積放緩。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5：表5：國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品1700率不夠客觀。因此，不考慮投資。4.任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開(kāi)資的意外情況，家長(zhǎng)自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類(lèi)的消費(fèi)可以靠自己來(lái)支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開(kāi)資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間，在前面兩項(xiàng)開(kāi)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十六)銀行職業(yè)發(fā)展通道是:柜員―理財(cái)師—資深理財(cái)規(guī)劃師—第三方理財(cái)公司-成立理財(cái)工作室具體行動(dòng)計(jì)劃：第一步，立足現(xiàn)有崗位，利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，進(jìn)一步明確職業(yè)目標(biāo)。第二步，學(xué)習(xí)充電，最遲在明年底考取行內(nèi)認(rèn)可的金融理財(cái)師證書(shū)。第三步，積累與客戶相處的溝通技能與技巧，積累金融市場(chǎng)相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。如果條件允許，參加理財(cái)進(jìn)修學(xué)院更多的培訓(xùn)課程。通過(guò)銀行現(xiàn)有資源進(jìn)行內(nèi)部崗位調(diào)換，從事理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)的工作。2-3累自己的客戶資源和人脈資源，朝著資深理財(cái)規(guī)劃師方向邁進(jìn)。3-5類(lèi)第三方的理財(cái)機(jī)構(gòu)將來(lái)會(huì)越來(lái)越多。第六步，積累了豐富的理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)后，如果條件允許，有強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)意愿，可考慮開(kāi)設(shè)自己的理財(cái)工作室，成為專(zhuān)家型人才，滿足自由工作的愿望。銀行職業(yè)一直是畢業(yè)生向往的工作，進(jìn)入銀行業(yè)，未來(lái)的發(fā)展要規(guī)劃好。一好優(yōu)秀的銀行職業(yè)規(guī)劃書(shū)，明確發(fā)展方向。銀行職業(yè)規(guī)劃怎么寫(xiě)，職場(chǎng)新人銀行職業(yè)規(guī)劃怎么寫(xiě)。SWOT分析法分析你的優(yōu)勢(shì)和不足在做職業(yè)規(guī)劃之前，首先要對(duì)自己做一個(gè)深入的分析，SWOT較實(shí)用的工具，S，W，O，T這樣你可以對(duì)自己的優(yōu)勢(shì)和不足有一個(gè)比較全面的了解。在選擇職業(yè)和發(fā)展方向時(shí)，盡量選擇自己比較有優(yōu)勢(shì)的那個(gè)方向。進(jìn)行行業(yè)分析和職業(yè)研究根據(jù)自己的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，再來(lái)對(duì)照一下自己選擇的行業(yè)和職業(yè)所要求的特質(zhì)，看兩者是否吻合。如果比較吻合，那么恭喜你，你可以放心的在自己選擇的道路上走下去了。如果不吻合，你的職場(chǎng)道路可能會(huì)很艱難，我會(huì)建議你考慮改變行業(yè)或是職業(yè)，當(dāng)然這一切都取決于你的決定。銀行柜員是在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工，要做好各種存取行柜員需要以下幾種能力：首先，是要有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。其次、溝通與表達(dá)近些年，隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，許多銀行提倡全員營(yíng)銷(xiāo)的理念。前臺(tái)柜員在為客戶辦事業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)主動(dòng)與客戶溝通，了解客戶的需求，建立良好的客戶關(guān)系，適時(shí)合理地向客戶推介銀行的產(chǎn)品。再次，服務(wù)意識(shí)銀行業(yè)是典型的服務(wù)業(yè)，銀行柜員每天都要接觸上百個(gè)顧客，辦理各種業(yè)務(wù)，因此工作壓力相當(dāng)大。另外，由于銀行業(yè)務(wù)具有一定的專(zhuān)業(yè)性，很多顧客對(duì)此并不是很了解，因此顧客常有一些非理性的言行，在這種時(shí)候，銀行柜員還是要面帶微笑，耐心的為顧客講解問(wèn)題，提供解決方案，這就需要良好的心態(tài)和一流的服務(wù)意識(shí)。再有，工作速度與準(zhǔn)確性失誤。綜上，銀行柜員需要具備的基本素質(zhì)有：很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，良好的溝通與表位的。入職后，銀行通常會(huì)有半年到一年的實(shí)習(xí)期，在緊張慌亂的渡過(guò)實(shí)習(xí)期后，你慢慢的適應(yīng)了銀行柜員緊張忙碌的工作，那么幾年之后呢?這就需要有詳細(xì)的職業(yè)規(guī)劃來(lái)引導(dǎo)了。在充分認(rèn)識(shí)了自己的優(yōu)勢(shì)和不足，以及行業(yè)和職業(yè)的發(fā)展前景及要求后，接下來(lái)就是要根據(jù)個(gè)人情況來(lái)確定職業(yè)生涯目標(biāo)了。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文(篇十七)26階層。張先生在未來(lái)的十多年內(nèi)有購(gòu)買(mǎi)住房結(jié)婚、生育子女、買(mǎi)車(chē)等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對(duì)張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。第一部分客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)(一)基本情況張先生，26均為退休。張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會(huì)不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買(mǎi)房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè)、安定的日子。(二)客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況1、資產(chǎn)負(fù)債狀況2113觀，無(wú)任何負(fù)債。2、收支情況張先生目前月薪5000元，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等，年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元，房租每月600元。在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ模ぷ饔泻芎玫那熬?，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升。同時(shí)，對(duì)于將來(lái)的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。在支出方面，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷(xiāo)比較可觀，但是對(duì)于未來(lái)會(huì)新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。(三)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30806500/1536房。第二部分財(cái)務(wù)策劃假設(shè)(一)基本假設(shè)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè)，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。1、通貨膨脹隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長(zhǎng)率。2、房?jī)r(jià)變動(dòng)由于是省會(huì)城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng)，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門(mén)也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì)。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率為5%。3、收入增長(zhǎng)根據(jù)省會(huì)城市平均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國(guó)正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長(zhǎng)率為8%。4、投資回報(bào)率金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率2%，5%，10%(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體如下：張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢(qián)能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第三部分理財(cái)策劃方案(一)購(gòu)房計(jì)劃806500/5%，則到四年后，該市房?jī)r(jià)估計(jì)6900-7500/568-157515608368003020支付房子30%的首付了，若其余房款42萬(wàn)，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)35008%，306000~7000300030(二)購(gòu)車(chē)計(jì)劃36計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無(wú)收入的3425,000脹率遞增。1010舊車(chē)報(bào)廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。(三)保障計(jì)劃5保險(xiǎn)的保護(hù)，同時(shí)增加了收入，不過(guò)還是非常受益的。(四)投資規(guī)劃若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。1、銀行理財(cái)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類(lèi)：(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果