2023年銀行人員從業(yè)資格考試必做題

2023年銀行人員從業(yè)資格考試必做題1.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)優(yōu)先受償。A.

動(dòng)產(chǎn)B.

不動(dòng)產(chǎn)C.

權(quán)利憑證D.

不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)【答案】:

A【解析】:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。2.損害社會(huì)公共利益的合同，自（）。A.

被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效B.

開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效C.

訂立時(shí)起無(wú)效D.

發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效【答案】:

C【解析】:損害社會(huì)公共利益的合同為無(wú)效合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。3.影響貨幣需求的因素有（）。A.

收入水平B.

貨幣流通速度C.

匯率D.

人口密集程度E.

交通通信等技術(shù)狀況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。4.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

由銀行向個(gè)人發(fā)放B.

申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.

借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.

用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。5.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.

可以通過(guò)郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息B.

只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)C.

可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D.

可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.

可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】:

C|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時(shí)刻注意強(qiáng)化保密意識(shí)，對(duì)所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息，自覺(jué)履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全和客戶(hù)的資金、信息安全。AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶(hù)隱私。6.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A.

壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B.

勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C.

有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率D.

資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡E.

過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品【答案】:

A|C【解析】:成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。A項(xiàng)屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹；C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹。7.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A.

開(kāi)證行不同B.

開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.

開(kāi)證申請(qǐng)人不同D.

受益人不同【答案】:

B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。8.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則B.

借款人主要為在校學(xué)生，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低C.

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則D.

具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。9.貨幣政策的時(shí)滯包括（）。A.

中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B.

公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施C.

制定并實(shí)施貨幣政策D.

中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果E.

所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】:

A|C|E【解析】:在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱(chēng)為貨幣政策的時(shí)滯。10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性?xún)r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開(kāi)原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)用【答案】:

B|D【解析】:B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。11.享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.

安全權(quán)B.

隱私權(quán)C.

知情權(quán)D.

自主選擇權(quán)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。12.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)的（）。A.

金融質(zhì)押品B.

商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.

其他押品D.

應(yīng)收賬款【答案】:

D【解析】:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類(lèi)。其中，應(yīng)收賬款包括交易類(lèi)應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等。13.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）A.

逃匯罪B.

詐騙罪C.

擾亂金融秩序罪D.

簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:

D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃匯的，也以本罪論處。14.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.

用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C.

在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)D.

以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。15.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶(hù)為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.

前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.

實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.

中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶(hù)為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。16.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.

代保管業(yè)務(wù)C.

出租保管箱業(yè)務(wù)D.

銀行保函業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。17.一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與（）合作。A.

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司B.

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.

公積金中心D.

住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:

A【解析】:對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人購(gòu)房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一般要求由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。18.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.

應(yīng)急計(jì)劃B.

交易限額C.

操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估D.

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.

損失數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】:

C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫(kù)（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。19.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.

監(jiān)管部門(mén)規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。20.以下關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.

個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸B.

根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個(gè)人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度C.

個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度D.

個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，一般僅設(shè)定最高授信額度，不設(shè)定額度具體期限【答案】:

D【解析】:個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。21.下列對(duì)市盈率和市凈率的說(shuō)法，正確的有（）。A.

市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大B.

市盈率水平越高，說(shuō)明股票越受到市場(chǎng)的追捧C.

上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，股票凈值就越高D.

一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較低E.

市凈率＝每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)【答案】:

B|C|E【解析】:A項(xiàng)，市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小，反之則風(fēng)險(xiǎn)越高；D項(xiàng)，銀行凈資產(chǎn)的多少是由上市銀行經(jīng)營(yíng)狀況決定的，上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多。一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。22.借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.

欺詐風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.

還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。其中，影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。23.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。A.

6個(gè)月B.

9個(gè)月C.

1年D.

2年【答案】:

C【解析】:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。24.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.

80%B.

30%C.

45%D.

70%【答案】:

C【解析】:個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。25.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.

貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)B.

更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等C.

與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施D.

全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶(hù)真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)E.

風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】:

C|E【解析】:C項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比需要更全面、更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；E項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。26.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.

1B.

3C.

6D.

9【答案】:

C【解析】:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.

確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.

確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.

確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.

確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.

確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性【答案】:

A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.

建立健全內(nèi)部控制制度體系C.

形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.

嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.

建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。29.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。A.

耐用品制造業(yè)B.

生物技術(shù)C.

食品業(yè)D.

物聯(lián)網(wǎng)E.

4D技術(shù)【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。30.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。A.

資本管理B.

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理C.

資金管理D.

定價(jià)管理E.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理；⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。31.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循______分離的原則，設(shè)立______放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。（）A.

前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的B.

調(diào)查與審查；專(zhuān)門(mén)的C.

審貸與放貸；專(zhuān)門(mén)的D.

審貸與放貸；獨(dú)立的【答案】:

D【解析】:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會(huì)被處理的方式包括（）。A.

刑事拘留B.

涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理C.

行政記大過(guò)D.

責(zé)令改正E.

經(jīng)濟(jì)處罰【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。33.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.

個(gè)人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.

所購(gòu)商用房為寫(xiě)字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫(xiě)字樓價(jià)值的55%C.

個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年D.

所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍；BD兩項(xiàng)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。34.（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.

1998B.

2001C.

1995D.

1993【答案】:

A【解析】:個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。35.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.

37.5%B.

30%C.

31.3%D.

62.5%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。36.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書(shū)B(niǎo).

由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等C.

承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況D.

只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款【答案】:

C【解析】:住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況。37.貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）。A.

辦理同業(yè)拆借B.

辦理各項(xiàng)貸款C.

辦理票據(jù)貼現(xiàn)D.

辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算E.

辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】:

B|C|D|E【解析】:經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：①辦理各項(xiàng)貸款；②辦理票據(jù)貼現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎苻k理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；⑤經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。38.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A.

發(fā)放企業(yè)貸款B.

發(fā)放涉外貸款C.

吸收公眾存款D.

從商業(yè)銀行融入資金【答案】:

C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。39.“假個(gè)貸”的成因主要包括（）。A.

銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)B.

開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”C.

銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙D.

開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙E.

開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”【答案】:

A|B|D|E【解析】:“假個(gè)貸”的主要成因包括：①開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；②開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資金；③開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；④銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。40.某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。A.

500B.

1000C.

1500D.

750【答案】:

B【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。41.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。A.

股票基金B(yǎng).

債券基金C.

基金中基金D.

混合基金【答案】:

A【解析】:根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。42.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述，正確的是（）。A.

本金計(jì)息起點(diǎn)是分B.

按季度結(jié)息C.

一年一定按365天計(jì)算D.

須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；C項(xiàng)，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)；D項(xiàng)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。43.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。A.

公司B.

董事C.

股東D.

監(jiān)事E.

員工【答案】:

A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。44.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱(chēng)。A.

國(guó)際收支B.

貨幣政策C.

貨幣政策工具D.

信貸政策【答案】:

B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。45.關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%B.

采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)C.

貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.

個(gè)人商用房貸款期限最短為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)20年【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。46.其他一級(jí)資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實(shí)收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。47.除（）之外，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。A.

辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)B.

審核個(gè)人作為擔(dān)保人C.

對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理D.

查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況【答案】:

C【解析】:除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理之外，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。48.我國(guó)資本市場(chǎng)包括（）。A.

債券市場(chǎng)B.

股票市場(chǎng)C.

黃金市場(chǎng)D.

外匯市場(chǎng)E.

回購(gòu)市場(chǎng)【答案】:

A|B【解析】:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。49.下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法是（）。A.

調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度B.

調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度C.

調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有親屬關(guān)系D.

調(diào)查所購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大【答案】:

B【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度、所購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車(chē)的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性、了解借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)動(dòng)機(jī)是否正常、額度是否合理。50.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A.

指定代理B.

委托代理C.

業(yè)務(wù)代理D.

法定代理【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。51.2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括（）。A.

主板市場(chǎng)B.

全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.

期貨市場(chǎng)D.

中小企業(yè)板市場(chǎng)E.

創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)【答案】:

A|B|D|E【解析】:我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。52.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車(chē)貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車(chē)貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A.

采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B.

根據(jù)客戶(hù)需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊C.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D.

根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【答案】:

C【解析】:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.

關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管B.

統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.

確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.

建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系E.

正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:

B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。54.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。A.

生息資產(chǎn)B.

流動(dòng)資產(chǎn)C.

固定資產(chǎn)D.

存款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類(lèi)生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。55.下列關(guān)于銀行對(duì)提前還款基本約定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息