太平洋保險產(chǎn)品條款及產(chǎn)品體系學習

產(chǎn)品條款學習及產(chǎn)品體系一二產(chǎn)品條款解析個險產(chǎn)品體系介紹課程大綱三銀保產(chǎn)品體系介紹一二產(chǎn)品條款解析個險產(chǎn)品體系介紹課程大綱三銀保產(chǎn)品體系介紹解讀條款是服務(wù)專員必備技能對產(chǎn)品做精準的分析，是服務(wù)專員必修的專業(yè)功課。條款解析貫穿介紹產(chǎn)品、保單檢視、保全服務(wù)等環(huán)節(jié)。如何解讀條款責任條款功能條款每個險種的條款都可以分為兩類基本條款核心條款保險合同的構(gòu)成責任免除如實告知受益人的指定及變更保險事故通知保險金申請寬限期及中止合同效力的恢復(fù)年齡確定與錯誤處理欠費及未還款項的扣除地址變更合同內(nèi)容的變更投保人解除合同的處理爭議處理釋義共15項一、基本條款保險單條款投保單合法有效的聲明體檢報告書批注附貼批單其他有關(guān)書面協(xié)議1、保險合同的構(gòu)成保險合同所確立的是一種法律關(guān)系。投保人或被保險的故意行為違反法律的行為違反道德風俗的行為2、責任免除法律只保護合法權(quán)益投保人故意不履行如實告知義務(wù)：若發(fā)生事故，不理賠不退費投保人過失不履行如實告知義務(wù)：若發(fā)生事故，不理賠。但未繳足2年保費情況的，扣除手續(xù)費后退還保險費；繳足2年后，退還保險單的現(xiàn)金價值3、如實告知保險遵循最大誠信原則行為人：被保險人或投保人（經(jīng)被保險人同意）

對象：直系親屬：與被保險人是父母、孩子、夫妻關(guān)系人數(shù)：一人或數(shù)人（應(yīng)確定受益順序及份額）

指定變更4、受益人的指定及變更行為人：被保險人或投保人（須經(jīng)被保險人同意）

方式：書面通知保險人保險金成成為被保保險人遺遺產(chǎn)的情情況：未指定受受益人唯一的受受益人先先于被保保險人身身故唯一的受受益人放放棄或依依法喪失失受益權(quán)權(quán)4、受益人的的指定及及變更（門）急急診、住住院醫(yī)療療、住院院補貼----3-5日內(nèi)通知知。意外傷害害----5日內(nèi)通知知。身故故----7日內(nèi)通知知。5、保險事故故通知及時通知知越越早越好好由受益人人填寫保險金給給付申請請書憑下列證證明及資資料：保險合同同、最后后一次繳繳費憑證證、受益人的的身份證證明、被保險人人的事故故證明書書人壽保險險請求權(quán)權(quán)5年內(nèi)不行使視視同放棄棄人壽保險險以外的的保險請請求權(quán)2年內(nèi)內(nèi)不行行使使視同同放放棄棄6、保險險金金申申請請失效效（（中中止止））終終止止60天2年7、寬限限期期及及中中止止說明明：：1、寬寬限限期期內(nèi)內(nèi)保保險險人人承承擔擔保保險險責責任任2、復(fù)復(fù)效效期期內(nèi)內(nèi)保保險險人人不不承承擔擔保保險險責責任任3、沒沒有有復(fù)復(fù)效效的的：：已繳繳足足2年———退現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值未繳繳足足2年———扣手手續(xù)續(xù)費費后后退退費費寬限限期期復(fù)復(fù)效效期期復(fù)效效必必須須在在合合同同中止止的的兩年年內(nèi)申請請恢恢復(fù)復(fù)解除除合合同同8、合同同效效力力的的恢恢復(fù)復(fù)年齡齡確確定定：：周周歲歲法法（以以公公歷歷生生日日為為準準））例1、某某人人生生于于1968年5月10日，，若若2006年6月5日投投保保，，其年年齡齡應(yīng)應(yīng)為為多多少少歲歲？？例2、某某人人生生于于1968年7月10日，，若若2006年6月5日投投保保，，其其年年齡齡應(yīng)應(yīng)為為多多少少歲歲？？9、年齡齡確確定定與與錯錯誤誤處處理理錯誤誤9、年齡齡確確定定與與錯錯誤誤處處理理處理理真實實年年齡齡不不符符合合合合同同約定定的的年年齡齡限限制制投保保年年齡齡大大于于真真實實年年齡齡合同同生生效效2年內(nèi)內(nèi)，，解解約約；；合同同生生效效2年后后，，特特別別約定定承承保保。。按真真實實年年齡齡計計算算保保費費，，無息息退退還還多多交交保保費費補交交欠欠繳繳的的保保費費及及利利息息投保保年年齡齡小小于于真真實實年年齡齡10、欠繳繳保保費費及及未未還還款款項項的的扣扣除除實給給付付（（退退還））金金額額應(yīng)給給付付（（退退還））金金額額欠繳繳保保費費或或其其他款款項項及及利利息息住址址及及通通訊訊地地址址變變更更，，應(yīng)應(yīng)及及時時告告知知保保險險人人。。變更更方方式式：：親自自上上門門委托托他他人人（（代代理理人人））來信信、、來來函函、、來來電電11、地址址變變更更變更更的的內(nèi)內(nèi)容容：合同同主主體體變變更更----投保保人人、、受受益益人人的的變變更更合同同內(nèi)內(nèi)容容變變更更----保險險金金額額、、保保險險期期限限、、被保保險險人人職職業(yè)業(yè)變變更更變更更的的程程序序與與形形式式：經(jīng)與與保保險險人人協(xié)協(xié)商商同同意意，，可可用用批批注注，，批單單或或書書面面形形式式變變合合同同內(nèi)內(nèi)容容。。12、合同同內(nèi)內(nèi)容容的的變變更更被保保險險人人不能能變變更更猶豫豫期期內(nèi)內(nèi)解解除除保保險險合合同同：：扣除除保保單單工工本本費費退退還還已已收收保保險險費費猶豫豫期期后后解解除除保保險險合合同同：：退還還保保單單的的現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值13、投保保人人解解除除合合同同的的處處理理協(xié)商商仲裁裁訴訟訟14、爭議議處處理理對合合同同中中涉涉及及的的名名詞詞和和相相關(guān)關(guān)內(nèi)內(nèi)容容所所做做的的解解釋釋與與說說明明。。15、釋釋義義例如如：全全殘殘、、重重大大疾疾病病、、意意外外傷傷害害的定定義義，，等等等等...投保保條條件件———誰能能保保保險險期期間間———保多多久久保險險責責任任———保什什么么保險險金金額額———保多多少少保險險費費———怎么么交交二、、核核心心條條款款產(chǎn)品品五五要要素素投保保人人的的資資格格及及條條件件對被被保保險險人人的的要要求求及及限限定定1、投投保保條條件件誰能能保保？？2、保保險險期期限限自保保險險人人同同意意承承保保并并收收到到首首期期保保險險費費的的次次日日零零時時開開始始，，至至合合同同列列明明的的終終止止性性保保險險事事件件發(fā)發(fā)生生時時或或保保險險期期滿滿時時止止。。不以以填填寫寫投投保保單單的的日日期期為為準準。。保多多久久？？保險險人人所所應(yīng)應(yīng)承承擔擔的的保保險險金金賠賠償償或或給給付付責責任任。。不同同的的險險種種有有不不同同的的保保險險責責任任；；是是客客戶戶關(guān)關(guān)注注的的內(nèi)內(nèi)容容，，也也是是專專員員向向客客戶戶呈呈現(xiàn)現(xiàn)的的內(nèi)內(nèi)容容。。3、保保險險責責任任保什什么么？？保險險人人承承擔擔賠賠償償或或者者給給付付保保險險金金責任任的的最最高高限限額額。。4、保保險險金金額額保多多少少？？投保保人人向向保保險險人人支支付付的的費費用用，，作作為為保保險險人人根根據(jù)據(jù)保險險合合同同的的內(nèi)內(nèi)容容承承擔擔賠賠償償或或者者給給付付責責任任的的代代價價。5、保保險險費費繳費費年年限限躉繳繳期繳繳3年、、5年、、10年、、20年、、30年繳繳怎么么交交，，交多多少少？？三、、功功能能條條款款保單單質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款保險險費費墊墊繳繳減額額繳繳清清合同同轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換分紅紅除了了保保障障，，還還有有什什么么嗎嗎？？現(xiàn)金金價價值值的的定定義義保單單現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值是是投投保保人人在在解解除除壽壽險險合合同同或或合合同同失失效效時時，，保保險險人人將將投投保保人人所所繳繳保保險險費費的的本本利利和和，，在在扣扣除除已已承承擔擔的的風風險險費費用用及及相相應(yīng)應(yīng)的的管管理理費費用用，，并并提提存存必必要要的的責責任任準準備備金金后后，，向向投投保保人人退退還還的的保保險險費費。。1、保單質(zhì)押貸貸款80％現(xiàn)金價值值6個月2、保險費墊墊繳保單現(xiàn)金價值保險費利息3、減額繳清清減份降保額一次繳清4、合同轉(zhuǎn)換換投保人可于于保險合同同生效滿2年后將保單現(xiàn)金金價值作為為躉繳保險費（辦辦理轉(zhuǎn)換時時被保險人人年齡所對對應(yīng)新合同同的躉繳保保費的95％）轉(zhuǎn)換為新合合同，轉(zhuǎn)換換后新合同同不得少于于0.5份。5、分紅現(xiàn)金領(lǐng)取累計生息繳清增額抵繳保費分紅型保單單持有人可可在合同約約定期間，，根據(jù)分紅保保險業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營狀況，，分享公司司分紅保險經(jīng)經(jīng)營成果。。紅利分配方式產(chǎn)品的精粹就藏在條款款中一二產(chǎn)品條款解解析個險產(chǎn)品體體系介紹課程大綱三銀保產(chǎn)品體體系介紹38/56產(chǎn)品體系——總體架構(gòu)產(chǎn)品品牌產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系的的靈魂客戶需求與與公司戰(zhàn)略略的聯(lián)系紐紐帶體現(xiàn)產(chǎn)品理理念，積累累產(chǎn)品品牌牌，支持產(chǎn)產(chǎn)品銷售產(chǎn)品組合產(chǎn)品體系的的載體以不同人生生階段客戶戶的差異化化需求為設(shè)設(shè)計依據(jù)選選擇產(chǎn)品系系列，靈活活組合產(chǎn)品組合名名稱保持穩(wěn)穩(wěn)定產(chǎn)品系列產(chǎn)品體系的的基礎(chǔ)按保障責任任分類，具具體產(chǎn)品條條款產(chǎn)品組合的的基本產(chǎn)品品單元，不不斷發(fā)展完完善產(chǎn)品品牌產(chǎn)品體系——產(chǎn)品系列產(chǎn)品組合產(chǎn)品系列產(chǎn)品系列是是產(chǎn)品體系系的基礎(chǔ)，，按保障責責任分類，，不斷發(fā)展展完善壽險年年金金短短意健健康傳統(tǒng)長泰人生長壽年年快樂成長保至尊無憂保安心無憂保如意安康萬全安康分紅金泰人生金玉人生鴻福人生鴻運人生鴻瑞年年鴻利年年鴻發(fā)年年萬能/投連華彩人生附加險僅突突出險種特特征，除專專屬附加險險外，不另另外給予命命名附加險列舉舉：附加（（A/B款）重大疾疾病保險、、附加金泰泰人生重大大疾病保險險、附加定定期壽險等等人生年年保安康責任保障產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品體系——產(chǎn)品組合——市場細分少兒階段起步階段（含剛結(jié)婚婚）結(jié)婚有子接近退休第一階段第二階段第三階段第四階段少兒階段富裕人群女性人群主力市場產(chǎn)品品牌產(chǎn)品組合產(chǎn)品系列按照年齡、、收入、性性別細分市市場市場細分是是產(chǎn)品組合合的依據(jù)特定人群福寶寶人生第一季季人生第二季季人生第三季季人生第四季季福盈門福滿堂老來福特定市場麗人福財福匯產(chǎn)品體系—產(chǎn)品組合——固定組合名名稱產(chǎn)品品牌產(chǎn)品組合產(chǎn)品系列依照細分市市場，確定定固定產(chǎn)品品組合名稱稱主力市場第一季第二季第三季第四季風險需求教育經(jīng)費、成長中的健康、父母的愛未來父母贍養(yǎng)、未來發(fā)展、疾病防范、還貸家庭責任、負債增加、亞健康、父母贍養(yǎng)自身的保健、養(yǎng)老、子女成年組合名稱福寶寶forkids福盈門foryoung福滿堂forfamily老來福forelders特定市場風險需求女性健康、經(jīng)濟獨立、對子女的愛財富保全、財務(wù)規(guī)劃、健康服務(wù)組合名稱麗人福forladies財福匯forwealthy產(chǎn)品體系—產(chǎn)品組合——組合示例產(chǎn)品品牌產(chǎn)品組合產(chǎn)品系列保障責任（示例）險種組合（示例可調(diào)整）兩全＋重疾+保費豁免福人生+附加（B）款重大疾病+附加少兒保費豁免終壽+重疾＋定壽金泰人生（B）+附加長安（A）+附加金泰人生重疾

終壽＋重疾金泰人生（B）+附加金泰人生重疾兩全（可轉(zhuǎn)年金）＋重疾金玉人生+附加（A）款重大疾病兩全+重疾陽光麗人+附加陽光麗人疾病保險終壽+重疾+兩全金泰人生（B）+附加金泰人生重疾+鴻福人生產(chǎn)品體系的的載體以不同人生生階段客戶戶的差異化化需求為設(shè)設(shè)計依據(jù)選選擇產(chǎn)品系系列，靈活活組合產(chǎn)品組合名名稱保持穩(wěn)穩(wěn)定福系列(foryou)福寶寶福盈門福滿堂老來福麗人福財福匯產(chǎn)品體系—產(chǎn)品品牌——品牌主張產(chǎn)品品牌產(chǎn)品組合產(chǎn)品系列我司的個人人壽險產(chǎn)品品品牌主張張人生四季：：按人生四個個階段對我我司主力個個險市場進進行區(qū)隔以人生階段段的不同保保障需求來來引導(dǎo)需求求不同人生階階段有不同同的主推的的產(chǎn)品組合合有保障：以保障為主主導(dǎo)的產(chǎn)品品策略，立立足本質(zhì)區(qū)區(qū)別同業(yè)有預(yù)見、早早準備，才才能有充分分及時的保保障充分及時的的保障，方方體現(xiàn)保險險的意義和和功能真幸福：有了保障，，才是真正正的幸福有了保障，，才會非常常的幸福具體寓意整體概念“人生四季，，有保障，，真幸?！闭湓挘滞ㄋ滓滓锥?，且具具有豐富內(nèi)內(nèi)涵:“人生四季”是客戶需求求切入點（（人生四季季、不同需需求）“有保障”是客戶滿足足需求、規(guī)規(guī)劃未來的的需求解決決方案（購購買保險、、擁有保障障）“真幸福”是客戶購買買保險后的的需求滿足足結(jié)果（享享受幸福））人生四季有有保障真幸福太平洋個人人壽險產(chǎn)品品是根據(jù)客客戶不同人人生階段具具體需求而而配置的，，以保險保保障為核心心的，以創(chuàng)創(chuàng)造客戶真真實幸福感感受為目的的的人生規(guī)規(guī)劃服務(wù)人生路有有四四季悲與喜難難先先知防風險須須牢牢記有保障真真幸幸福太平洋祝祝福福您人生年年保保安康康人生路有有四四季有有保障障真真幸福第一季福福寶寶寶幼幼而學學學學而長第二季福福盈盈門初初起步步當當自強第三季福福滿滿堂家家添丁丁更更興旺第四季季老老來來福早早準備備好好安安享太平洋洋祝祝福福您人人生年年年年保保安康康人生路路壽壽險伴伴年年領(lǐng)領(lǐng)年年金險險保不測測短短意險險享安康康健健康險險太平洋洋祝祝福您您人生年年年保保安康康為便于于產(chǎn)品品體系系的宣宣導(dǎo)、、學習習和掌掌握，，擬通通過“三字經(jīng)經(jīng)”形式，，整理理歸納納產(chǎn)品品體系系要點點:人生年年年保保安康康福寶寶寶福福盈門門福福滿堂堂老老來福福人生四四季有有保保障真真幸幸福產(chǎn)品體體系——產(chǎn)品體體系““三字字經(jīng)””產(chǎn)品品品牌產(chǎn)品體體系產(chǎn)品組組合產(chǎn)品系系列一二產(chǎn)品條條款解解析個險產(chǎn)產(chǎn)品體體系介介紹課程大大綱三銀保產(chǎn)產(chǎn)品體體系介介紹人生：：壽險險年年：：年金金/兩全保：意意外安康：：健康康銀保產(chǎn)產(chǎn)品體體系--三個版版塊存量客客戶財富未未來高柜客客戶幸福理理財關(guān)愛升升級人生年年年保保安康康低柜/理財客客戶利：簡簡單躉躉繳福：簡簡單期期繳安：簡簡單保保障有利有有福享享安心心安享：：年金金/兩全財富：：投連連守護：：意外外/健康人生：：壽險險安享財財富，，守護