2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考點匯總習題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試考點匯總習題1.對于持票人來說，票據貼現是（）。A.

買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.

買進票據，成為票據的權利人C.

轉讓票據，成為票據的權利人D.

以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:

D【解析】:對于持票人來說，票據貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現銀行來說是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。2.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.

婚姻自由原則B.

一夫一妻制原則C.

男女平等原則D.

保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.

計劃生育原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。3.金融犯罪侵犯的客體是（）。A.

銀行B.

金融管理秩序C.

銀行從業(yè)人員D.

客戶存款【答案】:

B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。4.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。A.

同業(yè)拆借B.

吸收股東1年期以上（含）定期存款C.

融資租賃業(yè)務D.

經批準發(fā)行金融債券E.

接受承租人的租賃保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經濟咨詢等。5.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。A.

是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.

是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【答案】:

B【解析】:票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。6.宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。A.

國民生產總值B.

國內生產總值C.

通貨膨脹率D.

失業(yè)率E.

國際收支【答案】:

B|C|D|E【解析】:宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。7.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。8.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A.

解除合同B.

變更合同C.

行使后履行抗辯權D.

行使撤銷權【答案】:

A【解析】:根據《合同法》的規(guī)定，出現因不可抗力致使不能實現合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。9.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。A.

風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.

良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則C.

商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.

風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。10.質押可分為（）。A.

動產質押B.

不動產質押C.

權利質押D.

無形資產質押E.

其他形式的質押【答案】:

A|C【解析】:根據《物權法》的規(guī)定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。11.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.

貨幣市場B.

期貨市場C.

流通市場D.

現貨市場E.

資本市場【答案】:

A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來運用。12.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶？（）A.

單位銀行卡備用金B(yǎng).

基本建設資金C.

信托基金D.

住房基金E.

社會保障基金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。13.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。A.

經濟效益類指標B.

人力資源薪酬發(fā)展指標C.

客戶營銷拓展費用指標D.

風險管理類指標E.

社會責任類指標【答案】:

A|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。14.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.

一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C.

程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.

義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:

C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。15.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.

信用證B.

押匯C.

保理D.

福費廷【答案】:

D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。16.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數據庫D.

應急計劃E.

風險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。17.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（）。A.

風險補償B.

風險轉移C.

風險對沖D.

風險分散【答案】:

D【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。18.下列做法中錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行銷售理財產品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.

商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，宣傳理財產品預期收益率C.

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.

商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:

B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。19.下列關于缺口管理的說法，正確的有（）。A.

當預期利率會上升時，增加缺口B.

當預期利率會上升時，減小缺口C.

缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額D.

缺口是指固動利率資產和負債之間的差額E.

當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具，具體是指根據對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。簡而言之，當預期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額，但是當上述資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。20.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。21.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。A.

安全性B.

流動性C.

收益性D.

效益性【答案】:

C【解析】:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。22.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。A.

風險收益匹配原則B.

依法合規(guī)原則C.

集中管理原則D.

總量控制原則E.

實質重于形式原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質重于形式原則。23.董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.

三分之一以上B.

過半數C.

三分之二以上D.

全數【答案】:

B【解析】:董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。24.銀行業(yè)金融機構社會責任的主要內容包括（）。A.

制定資源節(jié)約與環(huán)境保護計劃B.

通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護環(huán)境C.

承擔消費者教育的責任D.

提倡以人為本，重視員工健康和安全E.

支持社區(qū)經濟發(fā)展【答案】:

C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任包含的內容。25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。26..《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～160%C.

“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～150%。27.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.

發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.

通過再貸款直接向金融機構提供貸款C.

中央銀行直接向金融機構提供資金D.

通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款E.

通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性【答案】:

D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性；②再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。28.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A.

壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B.

勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C.

有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率D.

資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.

過多的貨幣追求過少的商品【答案】:

A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通貨膨脹。29.我國個人貸款業(yè)務包括（）。A.

助學貸款B.

銀團貸款C.

個人信用卡透支D.

個人汽車貸款E.

個人住房貸款【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務。30.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元/股。A.

6.8B.

8C.

8.5D.

10【答案】:

C【解析】:每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益＝本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。31.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。A.

外部事件B.

人員C.

系統(tǒng)D.

內部流程【答案】:

B【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。32.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.

誤用他人信用卡B.

盜用他人信用卡C.

冒用他人信用卡D.

善意透支【答案】:

C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。33.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。A.

手續(xù)簡便B.

通常無抵押或擔保C.

金額大D.

期限長E.

期限短【答案】:

A|B|C|E【解析】:同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。34.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.

期限越長，利率越低B.

期限越長，利率越高C.

利率高低與期限長短無關D.

相同期限，本金越多，利率越低【答案】:

B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。35.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。36.根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。A.

客戶的風險承受能力B.

客戶的資產負債狀況C.

客戶朋友的狀況D.

客戶的基本信息E.

客戶的收入狀況【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。37.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A.

6B.

12C.

24D.

36【答案】:

A【解析】:《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。38.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.

利潤分配方案B.

重大投資與重大資產處置方案C.

風險管理政策D.

資本補充方案，重大股權變動E.

聘任或解雇高級管理人員【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。39.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。40.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.

期貨交易保證金B(yǎng).

信托基金C.

政策性房地產開發(fā)資金D.

注冊驗資【答案】:

D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。41.為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.

業(yè)務連續(xù)性管理B.

損失數據庫C.

操作風險與控制自評估（RCSA）D.

信息科技風險評估【答案】:

A【解析】:業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。42.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。A.

劃撥存款、匯款B.

加處罰款或者滯納金C.

拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；④排除妨礙、恢復原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。43.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.

市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.

該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.

存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.

企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品E.

企業(yè)對產品價格有很強的控制力【答案】:

A|B|D|E【解析】:完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。44.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.

遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.

遠期外匯交易適用于未來有外幣交易需求的客戶C.

遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.

遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】:

C【解析】:C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。45.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.

信用貸款B.

保證C.

質押D.

抵押【答案】:

C【解析】:質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。46.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。A.

針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.

建立健全內部控制制度體系C.

形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.

嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.

建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。47.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.

貨幣需求是指經濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.

貨幣需求發(fā)端于商品交換C.

在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.

經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:

A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。48.根據《中華人民共和國合同法》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）【答案】:

A【解析】:根據《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。49.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A.

一個月內B.

三個月內C.

二個月內D.

六個月內【答案】:

D【解析】:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。50.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉B.

節(jié)約現鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產的順利進行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.

加快結算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。51.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.

錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.

錢某的行為構成票據詐騙罪C.

錢某的行為不構成犯罪D.

錢某的行為構成盜竊罪【答案】:

B【解析】:票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。52.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。53.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.

資產回報率B.

不良貸款率C.

不良貸款撥備覆