2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）試題精選合集

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）試題精選合集1.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。A.

消費者物價指數(shù)B.

GDP增長率C.

國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.

生產(chǎn)者物價指數(shù)E.

美元指數(shù)【答案】:

A|C|D【解析】:對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。2.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。A.

債券印刷費B.

發(fā)行手續(xù)費C.

宣傳廣告費D.

律師費E.

資產(chǎn)重估費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。3.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A.

抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.

抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn).

當(dāng)事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】:

C【解析】:抵銷是雙方當(dāng)事人互負債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度內(nèi)消滅的行為。C項，抵銷不得附條件或者附期限。4.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。A.

間接性B.

可控性C.

可觀測性D.

相關(guān)性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性。這種指標能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能夠準確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。5.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。A.

使用高端工具B.

犯罪主體資格C.

以非法占有他人財物為目的D.

集資總量大【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。6.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.

倫敦B.

紐約C.

香港D.

東京【答案】:

C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。7.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.

交割時間B.

匯率C.

幣種D.

利率E.

金額【答案】:

A|B|C|E【解析】:遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。8.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

中國人民銀行C.

中國銀行業(yè)協(xié)會D.

國家外匯管理局【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構(gòu)。9.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務(wù)催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。10.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.

可疑類貸款B.

關(guān)注類貸款C.

次級類貸款D.

損失類貸款【答案】:

B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。11.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。A.

不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.

不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.

不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.

不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.

不得向非自用不動產(chǎn)投資【答案】:

B|D|E12.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。A.

低負債經(jīng)營B.

全負債經(jīng)營C.

中負債經(jīng)營D.

高負債經(jīng)營【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。13.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.

債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.

抵押財產(chǎn)的狀況C.

被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.

擔(dān)保范圍E.

不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。14.對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.

利潤分配方案B.

重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.

風(fēng)險管理政策D.

資本補充方案，重大股權(quán)變動E.

聘任或解雇高級管理人員【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。15.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。16.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A.

是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.

是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.

是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.

是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:

B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。17.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。A.

自主選擇權(quán)B.

公平交易權(quán)C.

依法求償權(quán)D.

安全權(quán)E.

受教育權(quán)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。18.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。A.

證券投資基金托管B.

保險資產(chǎn)托管C.

社?；鹜泄蹹.

企業(yè)年金基金托管E.

商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。19.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.

信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。20.（）是指商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機構(gòu)擁有。A.

代銷B.

余額包銷C.

助銷D.

全額包銷【答案】:

D【解析】:A項，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機構(gòu)向社會銷售債券，承銷機構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構(gòu)認購。21.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。22.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（）。A.

可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.

結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.

也稱異地托收承付D.

是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.

適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項結(jié)算【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。23.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.

可自由兌換的外國硬幣B.

可自由兌換的外幣支票C.

可自由兌換的外幣票據(jù)D.

可自由兌換的外幣匯票E.

可自由兌換的外國紙幣【答案】:

A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。24.按照業(yè)務(wù)類別進行分類，貴金屬業(yè)務(wù)可分為（）。A.

實物類貴金屬業(yè)務(wù)B.

理財類貴金屬業(yè)務(wù)C.

融資類貴金屬業(yè)務(wù)D.

交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.

對公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D【解析】:貴金屬業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務(wù)，屬于金融市場業(yè)務(wù)之一。從業(yè)務(wù)類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務(wù)、融資類貴金屬業(yè)務(wù)、理財類貴金屬業(yè)務(wù)和交易類貴金屬業(yè)務(wù)。按客戶類別來看主要分為對零售客戶的貴金屬業(yè)務(wù)、對公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)和對同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務(wù)。25.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.

安全性B.

流動性C.

收益性D.

效益性【答案】:

C【解析】:我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。26.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。27.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A.

存款利率越高，銀行的融資成本越高B.

存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本C.

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.

存款利率越高，存款人的利息收入越多E.

存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】:

A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。28.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.

國家重點建設(shè)項目融資B.

支持進出口貿(mào)易融資C.

農(nóng)業(yè)政策性貸款D.

工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。29.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。30.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。A.

夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B.

夫妻共同財產(chǎn)C.

推定為夫妻共同財產(chǎn)D.

夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。31.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險。32.下列權(quán)利可以進行質(zhì)押的有（）。A.

可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.

應(yīng)收賬款C.

匯票、本票D.

提單、倉單E.

知識產(chǎn)權(quán)【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利才能進行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。33.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A.

定期或不定期提供信息咨詢報告B.

會談咨詢C.

電話咨詢D.

提供存款證明E.

出具資信調(diào)查報告【答案】:

A|B|C【解析】:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。34.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.

所有權(quán)B.

用益物權(quán)C.

擔(dān)保物權(quán)D.

債權(quán)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。35.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。A.

市場流動性風(fēng)險B.

融資流動性風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

B【解析】:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方面：①融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。36.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。A.

商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.

商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.

商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.

商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:

A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。37.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。38.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。A.

商業(yè)銀行董事B.

商業(yè)銀行會計人員C.

商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.

商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【答案】:

B39.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A.

光票信用證B.

進口信用證C.

出口信用證D.

跟單商業(yè)信用證【答案】:

D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。40.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益B.

不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友C.

不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}D.

不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易E.

按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。A.

以合法形式掩蓋非法目的的合同B.

違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.

惡意串通損害第三人利益的合同D.

因欺詐而訂立的合同E.

損害社會公共利益的合同【答案】:

A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。42.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.

報送方式B.

報送內(nèi)容C.

報送頻率D.

保密級別E.

匯報方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。43.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（）。A.

“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.

資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門C.

一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.

全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價E.

實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:

C|D|E【解析】:A項，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。44.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.

資本公積B.

盈余公積C.

次級債務(wù)D.

留存利潤【答案】:

C【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。45.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.

商譽B.

土地使用權(quán)C.

貸款損失準備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。46.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.

盈余公積B.

一般風(fēng)險準備C.

實收資本或普通股D.

未分配利潤E.

資本公積【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。47.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A.

對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài).

基礎(chǔ)貨幣擴張C.

與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D.

基礎(chǔ)貨幣收縮【答案】:

B【解析】:擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。48.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B.

在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.

提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計算方式E.

在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。49.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。50.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.

借入B.

買進C.

貸出D.

賣出【答案】:

B【解析】:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。51.市場約束參與方主要包括（）。A.

其他銀行B.

存款人C.

評級機構(gòu)D.

債權(quán)人E.

股東【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。52.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.

用于反映遠期收益率水平的指標B.

用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率C.

用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量D.

用于計算和比較各種期限安排的收益E.

用于利率衍生工具的定價【答案】:

A|B|D|E【解析】:收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。53.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.

與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.

利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易D.

與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。54.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法正確的有（）。A.

風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險B.

良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準確性D.

風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)E.

風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。55.N股是我國股份公司在（）上市的股票。A.

新加坡B.