銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷（含答案和解析）

銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)檢測(cè)試卷（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押申請(qǐng)商用房貸款的，由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。A、借款人B、法律規(guī)定C、貸款銀行【參考答案】：C【解析】：以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押申請(qǐng)商用房貸款的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。2、采?。ǎ┑模J款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。A、借款人自主支付B、貸款人受托支付C、貸款人自主支付【參考答案】：A【解析】：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。3、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A、交強(qiáng)險(xiǎn)B、車損險(xiǎn)C、保證保險(xiǎn)C、50【參考答案】:A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。27、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。A、司法部門B、數(shù)據(jù)主體本人C、個(gè)人所在公司【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。28、在我國(guó)，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。A、個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善B、個(gè)人貸款程序不合理C、銀行管理不規(guī)范【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸"，因而只有建立健全的個(gè)人征信系統(tǒng)才能從源頭上控制信用風(fēng)險(xiǎn)。29、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。30、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品的是（）。A、個(gè)人商業(yè)性住房貸款B、農(nóng)戶貸款C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款【參考答案】:A【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。A項(xiàng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款也稱自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。31、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2010年5月真題］A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。32、個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。［2012年6月真題］A、審放分離B、協(xié)議承諾C、實(shí)貸實(shí)付【參考答案】：A【解析】：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。33、下列關(guān)于銀行確定借款人個(gè)人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是OOA、依據(jù)借款人學(xué)歷和職務(wù)的高低B、依據(jù)借款人資信等級(jí)和特定準(zhǔn)入條件C、依據(jù)借款人個(gè)人金融資產(chǎn)的多少【參考答案】：B【解析】：銀行依據(jù)借款人資信等級(jí)、特定準(zhǔn)入條件，確定不同貸款額度；并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報(bào)經(jīng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批。對(duì)于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。34、（）是不以營(yíng)利為目的，帶有很強(qiáng)的政策性的貸款。A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)額貸款C、公積金個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。35、商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式為（）。A、公司貸款B、個(gè)人貸款C、信用貸款【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。36、（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。A、個(gè)人住房裝修貸款B、C個(gè)人醫(yī)療貸款C、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款【參考答案】:B【解析】：銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款為個(gè)人醫(yī)療貸款。故選C。37、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【參考答案】:C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì)S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。38、貸款額度是指（）。［2010年5月真題］A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值C、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。39、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房B、自用住房C、商用房【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。40、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）OA、逾期催收貨款.造成貸款損失B、他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C、地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失【參考答案】：C【解析】：貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)有：①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失；④對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。41、一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是（）。A、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】:C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。42、我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1993B、1996C、1997【參考答案】:B【解析】：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。43、（）反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A、個(gè)人身份信息B、個(gè)人職業(yè)信息C、信用交易信息【參考答案】：B【解析】：題中說(shuō)法符合個(gè)人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。44、個(gè)人住房貸款合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者B、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書C、在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)【解析】：個(gè)人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。45、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的（）。A、宏觀環(huán)境B、內(nèi)部環(huán)境C、經(jīng)營(yíng)環(huán)境【參考答案】：A【解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會(huì)、人口和文化環(huán)境。故本題選Ao46、（）是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方法之一。A、銀行網(wǎng)站B、電子郵件C、搜索引擎【參考答案】：C【解析】：搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶對(duì)信息的查找，同時(shí)也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會(huì)，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方法之一。47、貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對(duì)借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過(guò)程，這指的是貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理中的（）。A、策略實(shí)施B、策略調(diào)整C、宏觀調(diào)控【參考答案】：B【解析】：C【解析】策略調(diào)整是指貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對(duì)借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過(guò)程。48、下列銀行營(yíng)銷策略中，目標(biāo)最大的是（）。A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營(yíng)銷策略C、單一營(yíng)銷策略【參考答案】：B【解析】：大眾營(yíng)銷策略適宜所有的人群，目標(biāo)最大。49、商業(yè)銀行各級(jí)用戶在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少（）更改一次用戶密碼。A、6個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少2個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。50、在商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)的項(xiàng)目必須“五證"齊全，“五證”是指（）。A、國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證B、國(guó)有土地使用權(quán)證、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證C、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證【參考答案】:A【解析】："五證”包括國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證和商品房預(yù)售許可證。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人抵押授信貸款【參考答案】:B【解析】：這是個(gè)人信用貸款的定義。2、借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）OA、關(guān)注貸款B、可疑貸款C、損失貸款【參考答案】：C【解析】：本題略3、下列屬于保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍的是（）。A、貸款本金和利息B、損害賠償金C、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，BCD三項(xiàng)屬于保證擔(dān)保的責(zé)任范圍。4、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表C、中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表【參考答案】：A【解析】：A經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料后，由貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯(cuò)或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。貸款審查人審查完畢后，在國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表上簽署審核意見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。5、關(guān)于個(gè)人貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B、一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限C、對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。因此項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。6、貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷酉和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：（1）保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；（2）免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；（3）保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；（4）銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。4、一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【解析】：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。5、個(gè)人信貸營(yíng)銷中，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。①選擇目標(biāo)市場(chǎng)②實(shí)行市場(chǎng)定位③分析購(gòu)買行為④進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分TOC\o"1-5"\h\zA、①②③④B、③④①②C、③①②④【參考答案】：B【解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)6、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料不包括（）。A、穩(wěn)定的工資收入證明B、家庭成員收入證明C、網(wǎng)銀支付【參考答案】：B【解析】：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶,嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。7、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個(gè)人貸款，展期期限翼計(jì)不得超過(guò)（）。A、一年B、三個(gè)月C、原貸款期限【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。8、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、借款人是中華人民共和國(guó)公民B、貸款額度起點(diǎn)一般為3000元C、合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過(guò)10萬(wàn)元【參考答案】：C【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國(guó)公民,但不含港、澳、臺(tái)地區(qū)；微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息；貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。9、個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為（）年。A、10B、20C、30【參考答案】:C【解析】：D個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余使用年限。10、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A、50%B、70%C、80%【參考答案】：C【解析】：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%o11、率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)建設(shè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需要，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。12、下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。A、設(shè)定擔(dān)保B、特定用途C、不限用途【參考答案】:C【解析】：個(gè)人汽車貸款是指中國(guó)的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的人民幣貸款。針對(duì)18-60周歲的自然人，用于購(gòu)置自用車或商用車，根據(jù)購(gòu)置用途不同，貸款額度有所差異。個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。故選D。13、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的表述錯(cuò)誤的是（）。A、只能在無(wú)拖欠本息時(shí)申請(qǐng)B、借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)C、1年以內(nèi)（含1年）的貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的期限調(diào)整。借款人需要調(diào)整借款期限的，不論是延長(zhǎng)期限還是縮短期限都應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。14、下列不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款特點(diǎn)的是（）。A、借款人資信優(yōu)良B、辦理手續(xù)簡(jiǎn)便C、貸款風(fēng)險(xiǎn)較低【參考答案】：A【解析】：個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)主要有：貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快；操作流程短；質(zhì)物范圍廣泛。15、下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴C、在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用【參考答案】:A【解析】：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行品牌營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。2、目前，查詢個(gè)人信用報(bào)告需要支付一定的成本費(fèi)用?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：現(xiàn)在，個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定的成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。3、銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：首先，借款申請(qǐng)人要從汽車經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車，銀行貸款的資金將直接轉(zhuǎn)移至經(jīng)銷商處；其次，由于汽車貸款多實(shí)行所購(gòu)車輛作抵押，貸款銀行會(huì)要求借款人及時(shí)足額購(gòu)買汽車產(chǎn)品的保險(xiǎn)，從而與保險(xiǎn)公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，汽車貸款業(yè)務(wù)拓展中還有可能涉及多種擔(dān)保機(jī)構(gòu)和服務(wù)中介等，甚至在業(yè)務(wù)拓展方面商業(yè)銀行還要與汽車生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系溝通。因此，銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨(dú)立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。4、市場(chǎng)上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等是個(gè)人貸款組合還款法的演繹。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查個(gè)人貸款的組合還款法。題干表述正確。5、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時(shí)，應(yīng)當(dāng)退回貸款申請(qǐng)并向貸款人說(shuō)明原因。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。6、個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。（）【參考答案】：正確【解析】：個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。7、個(gè)人醫(yī)療貸款是一種信用貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款需要貸款對(duì)象提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保。8、等額本息還款法下，每月還款額可計(jì)算為：每月還款額二貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式為：每月還款額二月利率X（1+月利率）還款期數(shù)/[（1+月利率）還款期數(shù)-1]x貸款本金；題中描述的是等額本金還款法下每月還款額的計(jì)算公式。9、個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）【參考答案】：正確【解析】：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利，即如果投保人故意或過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。10、公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個(gè)人住房貸款的借款人必須是按時(shí)足額繳存住房公積金并且具有個(gè)人住房公積金存款賬戶的自然人。（）【參考答案】：正確【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題11、房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）【參考答案】：正確【解析】：《商品房銷售管理辦法》第3條規(guī)定，商品房現(xiàn)售，是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將竣工驗(yàn)收合格的商品房出售給買受人，并由買受人支付房?jī)r(jià)款的行為。商品房預(yù)售，是指房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將正建設(shè)中的商品房預(yù)先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房?jī)r(jià)款的行為。12、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。13、為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行在審批個(gè)人住房貸款時(shí)應(yīng)特別重視借款人的還款能力。（）【參考答案】:正確【解析】：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特剛重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源，從而有效地控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。14、《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2008年頒布。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》頒布，是中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的又一新舉措15、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的全部所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：借款人不必是全部的所有人，借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力。16、在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）［2009年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已發(fā)放貸款，具備抵押登記（含預(yù)登記）辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫(kù)；結(jié)清貸款的，對(duì)注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。17、自建住房、集體土地使用權(quán)可以接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。18、商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）【參考答案】：正確【解析】：《商品房銷售管理辦法》第18條規(guī)定，商品房建筑面積有套內(nèi)建筑面積和分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e組成，套內(nèi)建筑面積部分為獨(dú)立產(chǎn)權(quán)，分?jǐn)偟焦灿薪ㄖ娣e部分為共有產(chǎn)權(quán)，買受人按照法律、法規(guī)的規(guī)定對(duì)其享有權(quán)利，承擔(dān)責(zé)任。19、市場(chǎng)細(xì)分的集中策略指銀行從細(xì)分市場(chǎng)中選擇兩個(gè)子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，分別為每個(gè)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合進(jìn)行集中營(yíng)銷。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：市場(chǎng)細(xì)分的集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。20、指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。C、財(cái)產(chǎn)情況證明【參考答案】：B【解析】：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料7、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無(wú)擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【解析】：個(gè)人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科（含本科）以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費(fèi)用的人民幣貸款，包括國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。故選A。8、貸款額度是指（）。A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值C、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。9、個(gè)人抵押授信貸款期限最長(zhǎng)為（）年。A、15B、5C、30【參考答案】:C【解析】：個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為30年。10、個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、貸款金額大，期限長(zhǎng)B、與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系C、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地【參考答案】:A【解析】：A項(xiàng)是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。11、（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A、個(gè)人身份信息B、個(gè)人職業(yè)信息C、信用交易信息【參考答案】：C【解析】：題中說(shuō)法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。12、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。13、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是（）。A、個(gè)性化B、通信安全C、設(shè)立成本高【參考答案】：A【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理,服務(wù)效率高；⑤運(yùn)行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取“面對(duì)面"的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)”的特征。故選A。14、對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，以下（）不屬于開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。A、對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B、對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用C、人們通過(guò)借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量【參考答案】:C【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】從宏觀角度來(lái)看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有四個(gè)方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了積極的作用；②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。15、“隨心還”屬于（）還款方式。A、等額本息還款法B、組合還款法C、等額累進(jìn)還款法【參考答案】：B【解析】：C【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。16、2009年1月1日，小李為小王向銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬(wàn)元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行（）。A、只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還B、可要求小王或小李中任何一個(gè)償還，但只能要求小李償還部分金額C、可要求小王或小李中任何一個(gè)償還全部金額【參考答案】：C【解析】：［答案］D［解析］在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，借款人須提供銀行認(rèn)定的財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證，保證人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，即保證人要與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題中，貸款到期時(shí)，銀行可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。17、到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。A、住房制度改