貸后管理流程梳理課件

貸后管理提升項(xiàng)目介紹貸后管理提升項(xiàng)目介紹目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問一、風(fēng)險經(jīng)理主要工作三層過濾盡職評價風(fēng)險排查分類監(jiān)控?fù)軅鋸?fù)審融資平臺責(zé)任認(rèn)定押品管理風(fēng)險提示其他貸款新規(guī)調(diào)研問卷一、風(fēng)險經(jīng)理主要工作三層過濾盡職評價風(fēng)險排查分類監(jiān)控?fù)軅鋸?fù)審一、風(fēng)險部門主要工作發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險提示；通過風(fēng)險經(jīng)理，采取風(fēng)險過濾模式加強(qiáng)貸后管理工作，對“正常類授信客戶”進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險預(yù)警、識別和提示；通過聯(lián)合檢查等方式對各分行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、評價和考核；組織、指導(dǎo)監(jiān)控條線貸后管理方面的業(yè)務(wù)檢查、人員培訓(xùn)以及定期考核；作為全行貸后管理工作的牽頭部門，會同公司、授信、保全等部門制定全行貸后管理政策風(fēng)險管理部門在貸后監(jiān)控中按照“全面風(fēng)險管理”和“平行作業(yè)”的原則承擔(dān)貸后風(fēng)險評估、重點(diǎn)監(jiān)控、風(fēng)險檢查和責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)：…一、風(fēng)險部門主要工作發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險提示；通過目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢貸后管理提升項(xiàng)目介調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問二、貸后管理存在的主要問題1我行對公信用風(fēng)險管理分別由四個部門各管一段，每一段制度單獨(dú)來看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務(wù)全流程管理的要求，使分段管理工作有機(jī)平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關(guān)鍵。當(dāng)前總行31份相關(guān)文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）現(xiàn)有貸后管理工具因所屬管理部門、操作系統(tǒng)、內(nèi)容模板不同，降低了風(fēng)險監(jiān)控的效率，需進(jìn)行整合優(yōu)化。一是為滿足不同部門管理要求，部分監(jiān)控內(nèi)容客戶經(jīng)理需重復(fù)上報；二是部分監(jiān)控報告模板不夠細(xì)致和規(guī)范，需進(jìn)一步細(xì)化制度、規(guī)范操作。全行尚未實(shí)現(xiàn)全流程信用風(fēng)險管理缺乏對全行貸后管理流程的全要素梳理部分工具亟待整合優(yōu)化存在的主要問題二、貸后管理存在的主要問題1我行對公信用風(fēng)險管理分別由四個部二、貸后管理存在的主要問題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不同程度的信息不對稱，造成貸后管理發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。我行貸后管理制度側(cè)重于對貸款發(fā)放后風(fēng)險的監(jiān)測與排查，對客戶賬戶的全面監(jiān)控、往來收益、交叉銷售率的提升沒有具體的貸后管理要求。隨著以客戶為中心的管理理念的深入，貸后管理應(yīng)引入價值管理的工具，通過綜合評估客戶的風(fēng)險和收益，確定客戶關(guān)系維護(hù)方案及營銷策略。提升價值管理，形成對客戶全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長效機(jī)制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風(fēng)險與效益平衡的最佳途徑。存在的主要問題貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一貸后管理理念需進(jìn)一步提升二、貸后管理存在的主要問題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢貸后管理提升項(xiàng)目介紹調(diào)研問卷與座談當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建三、貸后管理長效機(jī)制2.但是，近期信貸合規(guī)檢查、風(fēng)險排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問題，而這些問題本是可以通過進(jìn)一步精細(xì)化管理來避免的。1.近年來，我行以“貸后管理達(dá)標(biāo)”為抓手，加大了貸后管理工作的推進(jìn)力度，全行貸后管理有了實(shí)質(zhì)性的提升。貸后管理發(fā)展路徑200920112011貸后管理達(dá)標(biāo)貸后管理提升貸后管理長效機(jī)制3.長期的實(shí)踐告訴我們，為保證管理工作長期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長效機(jī)制。？如何建立貸后管理長效機(jī)制？三、貸后管理長效機(jī)制2.1.貸后管理發(fā)展路徑200920目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問四、貸后管理提升項(xiàng)目——必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然要求

在同業(yè)中取得領(lǐng)先地位項(xiàng)目的必要性

進(jìn)一步符合監(jiān)管要求四、貸后管理提升項(xiàng)目——必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題四、貸后管理提升項(xiàng)目——重大時間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正式啟動牛行長布置貸后管理提升項(xiàng)目工作2011.7.142011.7.302011.8-2011.10

重大時間截點(diǎn)四、貸后管理提升項(xiàng)目——重大時間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正四、貸后管理提升項(xiàng)目——總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立足交行現(xiàn)有貸后管理體系，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行成熟經(jīng)驗(yàn)，建立既與國際接軌又符合交行實(shí)際、領(lǐng)先同業(yè)的貸后管理體系。項(xiàng)目總體目標(biāo)進(jìn)行中已完成缺陷性評估要素梳理前期調(diào)研準(zhǔn)備提升方案制定四、貸后管理提升項(xiàng)目——總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立四、貸后管理提升項(xiàng)目——具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報告

準(zhǔn)備工作-前期準(zhǔn)備-行領(lǐng)導(dǎo)簽報-商人資部人員借調(diào)-與咨詢公司進(jìn)行前期溝通-方法論確認(rèn)-理論研究-工作方法確認(rèn)-總行工作模板制定-組織調(diào)研-安排外資銀行調(diào)研-安排內(nèi)資銀行調(diào)研-全行問卷調(diào)研-部分分行實(shí)地調(diào)研要素梳理

-分行人員了解學(xué)習(xí)前期工作-總結(jié)調(diào)研成果要素梳理

-監(jiān)管要求

-同業(yè)經(jīng)驗(yàn)

-目標(biāo)流程

-我行當(dāng)前做法-畫出目標(biāo)流程圖缺陷性評估制定貸后管理提升方案-制定貸后管理提升方案-專家評審-選取部分分行征集意見-再次完善修改方案-報全面風(fēng)險委員會及信用風(fēng)險委員會驗(yàn)證具體目標(biāo)是通過繪制信貸管理詳細(xì)流程圖（包括對公信貸資產(chǎn)、零售信貸、個貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對流程圖中貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行缺陷性評估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。四、貸后管理提升項(xiàng)目——具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報告

準(zhǔn)備工四、貸后管理提升項(xiàng)目——工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷評估環(huán)節(jié)優(yōu)化設(shè)計環(huán)節(jié)驗(yàn)證展示環(huán)節(jié)方法論：頭腦風(fēng)暴法甘特圖法WBS分解法方法論：流程圖法引導(dǎo)會議法調(diào)研問卷法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評估法NVA/VA分析法5W1H分析法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評估法調(diào)研問卷法層次分析法5W1H分析法方法論：情景分析法公開評估法專家評估法流程圖法風(fēng)險熱圖法四、貸后管理提升項(xiàng)目——工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷四、貸后管理提升項(xiàng)目——交付成果1、要素字典表（鏈接）2、流程圖3、交通銀行貸后管理手冊4、貸后管理缺陷性評估報告5、整體提升方案四、貸后管理提升項(xiàng)目——交付成果1、要素字典表（鏈接）貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶風(fēng)險監(jiān)測與分析1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析

1102.生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目進(jìn)展監(jiān)測與分析1103.賬務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與分析

…

……貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶風(fēng)險貸后管理操作手冊貸后管理操作手冊191、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個貸后監(jiān)控流程。2、貸后監(jiān)控為定期三個月一次。3、客戶經(jīng)理一次性完成風(fēng)險監(jiān)控、五級分類更新、撥備確認(rèn)等工作。4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控梳理至第四層要素。貸后監(jiān)控基本設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想191、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個貸后第三層第四層1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析信貸資金用途監(jiān)測

賬戶資金往來監(jiān)測

保證金來源合理性監(jiān)測

還款資金到賬監(jiān)測1102.生產(chǎn)經(jīng)營監(jiān)測與分析采購風(fēng)險監(jiān)測

生產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測

銷售風(fēng)險監(jiān)測

環(huán)保風(fēng)險監(jiān)測

質(zhì)量風(fēng)險監(jiān)測

項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)測1103.賬務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與分析絕對變化量指標(biāo)

盈利能力監(jiān)測

償債能力監(jiān)測

周轉(zhuǎn)能力監(jiān)測

流動性監(jiān)測

杠桿比率監(jiān)測

現(xiàn)金流監(jiān)測1104.擴(kuò)張風(fēng)險監(jiān)測與分析借款人擴(kuò)張監(jiān)測與分析

所屬集團(tuán)擴(kuò)張監(jiān)測與分析1105.股東（管理）風(fēng)險監(jiān)測與分析股東（管理層）變化監(jiān)測

股東（管理層）不良行為監(jiān)測

目標(biāo)規(guī)劃執(zhí)行能力監(jiān)測

股東（管理層）非理性擴(kuò)張風(fēng)險監(jiān)測1106.融資渠道和數(shù)量監(jiān)測與分析融資數(shù)量變化情況監(jiān)測

融資渠道變化情況監(jiān)測

高成本融資情況監(jiān)測1107.限制性條件落實(shí)情況監(jiān)測（合同承諾內(nèi)容和審批通知書貸后監(jiān)控要求）財務(wù)指標(biāo)限制性要求

非財務(wù)指標(biāo)限制性要求

擔(dān)保情況限制性要求第三層第四層1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析信貸資金用途監(jiān)測1108.或有風(fēng)險監(jiān)測與分析重大對外擔(dān)保監(jiān)測

重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)測

需要承擔(dān)的質(zhì)量保證責(zé)任1109.集團(tuán)整體風(fēng)險監(jiān)測與分析1111.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險監(jiān)測與分析

1112.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險監(jiān)測與分析

1113.集團(tuán)資金流向風(fēng)險監(jiān)測與分析

1114.集團(tuán)股東及主要高管人員情況監(jiān)測與分析1110.行業(yè)競爭力監(jiān)測與分析經(jīng)營、財務(wù)變化與行業(yè)變化一致性監(jiān)測與分析

行業(yè)發(fā)展變化應(yīng)對策略監(jiān)測與分析

行業(yè)地位變化監(jiān)測與分析1111.其他風(fēng)險監(jiān)測與分析欺詐風(fēng)險

自然災(zāi)害風(fēng)險

突發(fā)事件風(fēng)險1201.保證人擔(dān)保能力風(fēng)險監(jiān)測與分析保證人代償能力監(jiān)測分析

保證人代償意愿監(jiān)測分析1202.抵（質(zhì)）物風(fēng)險監(jiān)測與分析抵押物價值監(jiān)測分析

存續(xù)期抵押權(quán)風(fēng)險監(jiān)測

質(zhì)押物價值監(jiān)測分析

還款期和還款方式合理性分析1108.或有風(fēng)險監(jiān)測與分析重大對外擔(dān)保監(jiān)測重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后，可點(diǎn)擊“生成授信報告”按鈕。點(diǎn)擊按鈕后，系統(tǒng)會將最新保存的內(nèi)容按先后順序排列，生成word文件的風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控報告。此文件可預(yù)覽、打印和導(dǎo)出。該貸后管理報告將供前中后臺共享。四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后251、建立風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)，提供財務(wù)預(yù)警及非財務(wù)預(yù)警。2、改變目前授信客戶風(fēng)險預(yù)警主要依靠手工分析和經(jīng)驗(yàn)判斷的預(yù)警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動化預(yù)警。風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警信號指標(biāo)庫預(yù)警信號識別確認(rèn)預(yù)警信號處置管理預(yù)警信號跟蹤反饋預(yù)警信號綜合管理預(yù)警信號報警發(fā)起四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想251、建立風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)，提供財務(wù)預(yù)警及非財務(wù)預(yù)警。風(fēng)險預(yù)基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想三級預(yù)警預(yù)警信號指標(biāo)庫的所有預(yù)警信號按影響范圍、緊急程度及風(fēng)險程度進(jìn)行分類，將風(fēng)險預(yù)警信號預(yù)設(shè)為紅色、橙色、黃色三個級別，實(shí)行分級管理，確定不同的報告路線和處置方案。紅色預(yù)警信號：指風(fēng)險基本確定，已對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號。橙色預(yù)警信號：指已對信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，需采取必要措施以防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險信號。黃色預(yù)警信號：指可能影響信貸資產(chǎn)安全，需密切關(guān)注，必要時采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴(kuò)散的一般風(fēng)險信號。四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想三級預(yù)警281、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為干預(yù)。2、分類過程趨向獨(dú)立、公正。與授信申報、審批流程分離。3、細(xì)化定量和定性特征，引入內(nèi)部評級、減值撥備等評價因素。4、總行參與分類流程，全程監(jiān)控風(fēng)險分類結(jié)果。5、風(fēng)險經(jīng)理參與分類審查，發(fā)揮風(fēng)險經(jīng)理“第三只眼”的作用。五級分類四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想281、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為29現(xiàn)有狀況基本思路定義層面整體框架總體分類辦法+若干細(xì)化的分類標(biāo)準(zhǔn)（建議項(xiàng)目貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)單列）五級分類五級細(xì)化分類是大勢所趨。將正常、關(guān)注類細(xì)分為5-7級，原有的五級擴(kuò)大為至9-12級。分類對象對公信貸資產(chǎn)形成系統(tǒng)性分類辦法：包括信貸資產(chǎn)、零售信貸、小企業(yè)、個貸、信用卡的等內(nèi)容分類標(biāo)準(zhǔn)較為粗獷進(jìn)一步細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)流程層面更新頻率按季系統(tǒng)更新+動態(tài)調(diào)整與貸后檢查綁定，三個月一次貸后檢查，同時發(fā)起風(fēng)險分類更新流程。審批路徑風(fēng)險部審批若可實(shí)現(xiàn)與貸后檢查同時發(fā)起，在目前制度架構(gòu)下，進(jìn)行“同時發(fā)起，分開審批”：公司部審批貸后檢查報告，風(fēng)險部審批五級分類。分類辦法系統(tǒng)初始定級＋人工調(diào)整。系統(tǒng)初始定級，各項(xiàng)風(fēng)險因子逐步調(diào)整，定量可以確定決不用定性判斷。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想29現(xiàn)有狀況基本思路定義層面整體框架總體分類辦法+若干細(xì)化的30現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶名單獨(dú)立于五級分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注二級）監(jiān)察名單獨(dú)立于五級分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注三級）分類后管理無建立風(fēng)險分類檔案管理。三個月一次的分類情況展示列表，逐次打印分類表格，歸檔。遇特殊情況定量調(diào)整分類，特殊處理。風(fēng)險分類后管理與監(jiān)督檢查。（現(xiàn)場檢查、整改要求、信息披露、違規(guī)處理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貸后管理）加強(qiáng)貸款分類偏離度檢查：如設(shè)立貸款分類偏離度的容忍度等動態(tài)指標(biāo)或者進(jìn)行回溯性檢驗(yàn)。系統(tǒng)建設(shè)分散一體化系統(tǒng)建設(shè)：建立貸后檢查、五級分類、資產(chǎn)減值一體化系統(tǒng)客戶經(jīng)理定期發(fā)起貸后檢查，同時發(fā)起五級分類，如果初始分類即為不良，則同時填寫資產(chǎn)減值計算模塊。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想30現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶名單獨(dú)立于五級分類之外納31匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹：1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個管理工具，而不是分類辦法，與五級或七級分類無完全必然關(guān)系。2、其七級分類中的2、3、4級都有可能進(jìn)入監(jiān)察名單。3、監(jiān)察名單額度鎖定(1)不是必然會鎖定；(2)客戶經(jīng)理、授信經(jīng)理可以主動鎖定，風(fēng)險經(jīng)理只能提出要求。4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進(jìn)入不良才會移交給保全。5、管理對象：以客戶為管理對象，而非業(yè)務(wù)。6、名單生成：風(fēng)險經(jīng)理發(fā)起監(jiān)察名單，必須與客戶經(jīng)理協(xié)商一致，才可列入監(jiān)察名單。監(jiān)察名單四、貸后管理提升項(xiàng)目——監(jiān)察名單設(shè)想31匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹：監(jiān)察名單四、貸后管理提升項(xiàng)目——監(jiān)察名單設(shè)321、在貸后管理中引入價值管理的內(nèi)容；2、嵌入貸后監(jiān)控模板中作為強(qiáng)制填寫內(nèi)容；3、總行進(jìn)一步開發(fā)價值管理的工具和系統(tǒng)。價值管理四、貸后管理提升項(xiàng)目——價值管理設(shè)想32價值管理四、貸后管理提升項(xiàng)目——價值管理設(shè)想目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問制度流程工具當(dāng)前貸后管理存在的問題您認(rèn)為當(dāng)前貸后管理制度落實(shí)的有效性如何（1-10分評分）大戶額度的設(shè)定

解釋：額度為多少的客戶應(yīng)為總分行重點(diǎn)關(guān)注考核權(quán)限你認(rèn)為當(dāng)前貸后管理流程是否清晰明了？（1-10分評分）您認(rèn)為當(dāng)前貸后模板是否全面實(shí)用？（1-10分評分）按照問題的重要性排序，1代表最主要的原因，5代表最不主要0分代表完全沒落實(shí)，6分代表基本落實(shí)，10分代表完全落實(shí)。分行監(jiān)控層面A:5000萬以上B.1億元以上C.其他（請?zhí)顚懢唧w數(shù)額）總行監(jiān)控層面A.5億元以上B。10億元以上C.其他（請?zhí)顚懢唧w數(shù)額)當(dāng)前你行貸后管理對客戶經(jīng)理的考核權(quán)重理想權(quán)重是否有必要將貸后管理考核結(jié)果與經(jīng)營單位/人員授信管理權(quán)限相結(jié)合結(jié)合？0分代表完全不清晰，6分代表基本清晰，10分代表完全清晰0分代表完全不適用，6分代表基本適用，10分代表完全適用部門職責(zé)不清崗位職責(zé)不清流程效率不高工具不完善系統(tǒng)不完善

系統(tǒng)（待補(bǔ)充不足）工作模式現(xiàn)有的系統(tǒng)是否能夠支持該要素的工作需求若一般或不支持，多項(xiàng)勾選原因，1是最主要原因，4是最不主要的原因您認(rèn)為風(fēng)險經(jīng)理工作模式哪種更有效您認(rèn)為風(fēng)險經(jīng)理管戶數(shù)量應(yīng)在：客戶經(jīng)理管戶數(shù)量評估0分代表完全不支持，6分代表基本支持，10分代表完全支持自動統(tǒng)計功能弱不同系統(tǒng)信息之間出現(xiàn)割裂系統(tǒng)信息有時滯系統(tǒng)自動預(yù)警功能較弱A:獨(dú)立監(jiān)控模式：風(fēng)險經(jīng)理實(shí)施獨(dú)立的風(fēng)險監(jiān)控，參與到信貸發(fā)放環(huán)節(jié)，具有部分環(huán)節(jié)的審批權(quán)。B:平行監(jiān)控模式：即當(dāng)前的監(jiān)控模式，風(fēng)險經(jīng)理不參與到信貸流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，發(fā)揮“第三只眼”的作用。獨(dú)立監(jiān)控模式下平行監(jiān)控模式下客戶經(jīng)理較合理的管戶數(shù)量風(fēng)險經(jīng)理適當(dāng)?shù)墓軕魯?shù)量風(fēng)險經(jīng)理適當(dāng)?shù)墓軕魯?shù)量

風(fēng)險經(jīng)理工作時間主要工作占用時間的排序（按照占用時間的程度排序，1是占用時間最少，10是占用時間最多，依次類推）正常及關(guān)注類貸款風(fēng)險過濾三層過濾貸后管理盡職評價風(fēng)險排查貸款風(fēng)險分類監(jiān)控貸款逐筆撥備復(fù)審融資平臺管理資產(chǎn)風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定管理押品管理監(jiān)控風(fēng)險提示與反饋貸款新規(guī)其他工作

制度流程工具當(dāng)前貸后管理存在的問題您認(rèn)為當(dāng)前貸后管理制度落實(shí)五、座談與討論風(fēng)險排查的探討（行業(yè)，產(chǎn)品，結(jié)合總行近期的風(fēng)險排查工作）;五級分類與撥備的探討;集團(tuán)客戶管理探討;貸后監(jiān)測方法和內(nèi)容的探討風(fēng)險經(jīng)理、客戶經(jīng)理資質(zhì)管理的探討;風(fēng)險經(jīng)理工作模式;監(jiān)察名單管理辦法的探討；風(fēng)險預(yù)警的探討.五、座談與討論風(fēng)險排查的探討（行業(yè)，產(chǎn)品，結(jié)合總行近期的風(fēng)險ThankYou!ThankYou!演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！貸后管理提升項(xiàng)目介紹貸后管理提升項(xiàng)目介紹目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問一、風(fēng)險經(jīng)理主要工作三層過濾盡職評價風(fēng)險排查分類監(jiān)控?fù)軅鋸?fù)審融資平臺責(zé)任認(rèn)定押品管理風(fēng)險提示其他貸款新規(guī)調(diào)研問卷一、風(fēng)險經(jīng)理主要工作三層過濾盡職評價風(fēng)險排查分類監(jiān)控?fù)軅鋸?fù)審一、風(fēng)險部門主要工作發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險提示；通過風(fēng)險經(jīng)理，采取風(fēng)險過濾模式加強(qiáng)貸后管理工作，對“正常類授信客戶”進(jìn)行持續(xù)的風(fēng)險預(yù)警、識別和提示；通過聯(lián)合檢查等方式對各分行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、評價和考核；組織、指導(dǎo)監(jiān)控條線貸后管理方面的業(yè)務(wù)檢查、人員培訓(xùn)以及定期考核；作為全行貸后管理工作的牽頭部門，會同公司、授信、保全等部門制定全行貸后管理政策風(fēng)險管理部門在貸后監(jiān)控中按照“全面風(fēng)險管理”和“平行作業(yè)”的原則承擔(dān)貸后風(fēng)險評估、重點(diǎn)監(jiān)控、風(fēng)險檢查和責(zé)任認(rèn)定的職責(zé)：…一、風(fēng)險部門主要工作發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險提示；通過目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立長效機(jī)制的發(fā)展趨勢貸后管理提升項(xiàng)目介調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問二、貸后管理存在的主要問題1我行對公信用風(fēng)險管理分別由四個部門各管一段，每一段制度單獨(dú)來看都是比較完善的，但如何處理分段式管理與信貸業(yè)務(wù)全流程管理的要求，使分段管理工作有機(jī)平穩(wěn)連接，形成整體有效的流程還有許多問題需要研究，而這正是提升我行貸后管理水平的關(guān)鍵。當(dāng)前總行31份相關(guān)文件已較好覆蓋了貸后管理各方面，但尚缺乏對全行貸后管理基本要素的全面梳理。（要解決貸后管理究竟要做哪些事情）現(xiàn)有貸后管理工具因所屬管理部門、操作系統(tǒng)、內(nèi)容模板不同，降低了風(fēng)險監(jiān)控的效率，需進(jìn)行整合優(yōu)化。一是為滿足不同部門管理要求，部分監(jiān)控內(nèi)容客戶經(jīng)理需重復(fù)上報；二是部分監(jiān)控報告模板不夠細(xì)致和規(guī)范，需進(jìn)一步細(xì)化制度、規(guī)范操作。全行尚未實(shí)現(xiàn)全流程信用風(fēng)險管理缺乏對全行貸后管理流程的全要素梳理部分工具亟待整合優(yōu)化存在的主要問題二、貸后管理存在的主要問題1我行對公信用風(fēng)險管理分別由四個部二、貸后管理存在的主要問題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不同程度的信息不對稱，造成貸后管理發(fā)現(xiàn)滯后、政策滯后、查處滯后、整改滯后的情況。我行貸后管理制度側(cè)重于對貸款發(fā)放后風(fēng)險的監(jiān)測與排查，對客戶賬戶的全面監(jiān)控、往來收益、交叉銷售率的提升沒有具體的貸后管理要求。隨著以客戶為中心的管理理念的深入，貸后管理應(yīng)引入價值管理的工具，通過綜合評估客戶的風(fēng)險和收益，確定客戶關(guān)系維護(hù)方案及營銷策略。提升價值管理，形成對客戶全方位、綜合性的貸后管理策略，是建立貸后管理長效機(jī)制的必然需求，是向“管理要效益”的重要抓手，也是完善風(fēng)險與效益平衡的最佳途徑。存在的主要問題貸后管理信息系統(tǒng)有待整合統(tǒng)一貸后管理理念需進(jìn)一步提升二、貸后管理存在的主要問題2信貸信息系統(tǒng)分散導(dǎo)致各部門存在不當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢貸后管理提升項(xiàng)目介紹調(diào)研問卷與座談當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建三、貸后管理長效機(jī)制2.但是，近期信貸合規(guī)檢查、風(fēng)險排查、不良案例梳理都暴露出貸后管理還存在不少問題，而這些問題本是可以通過進(jìn)一步精細(xì)化管理來避免的。1.近年來，我行以“貸后管理達(dá)標(biāo)”為抓手，加大了貸后管理工作的推進(jìn)力度，全行貸后管理有了實(shí)質(zhì)性的提升。貸后管理發(fā)展路徑200920112011貸后管理達(dá)標(biāo)貸后管理提升貸后管理長效機(jī)制3.長期的實(shí)踐告訴我們，為保證管理工作長期穩(wěn)定提升，必須要建立貸后管理長效機(jī)制。？如何建立貸后管理長效機(jī)制？三、貸后管理長效機(jī)制2.1.貸后管理發(fā)展路徑200920目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然趨勢貸后管理提升項(xiàng)目調(diào)研問卷與座談目錄當(dāng)前風(fēng)險經(jīng)理及風(fēng)險部的工作內(nèi)容現(xiàn)行貸后管理制度中存在的問四、貸后管理提升項(xiàng)目——必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題建立貸后管理長效機(jī)制的必然要求

在同業(yè)中取得領(lǐng)先地位項(xiàng)目的必要性

進(jìn)一步符合監(jiān)管要求四、貸后管理提升項(xiàng)目——必要性當(dāng)前貸后管理中存在的各方面問題四、貸后管理提升項(xiàng)目——重大時間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正式啟動牛行長布置貸后管理提升項(xiàng)目工作2011.7.142011.7.302011.8-2011.10

重大時間截點(diǎn)四、貸后管理提升項(xiàng)目——重大時間點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理提升項(xiàng)目正四、貸后管理提升項(xiàng)目——總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立足交行現(xiàn)有貸后管理體系，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)銀行成熟經(jīng)驗(yàn)，建立既與國際接軌又符合交行實(shí)際、領(lǐng)先同業(yè)的貸后管理體系。項(xiàng)目總體目標(biāo)進(jìn)行中已完成缺陷性評估要素梳理前期調(diào)研準(zhǔn)備提升方案制定四、貸后管理提升項(xiàng)目——總體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目總體目標(biāo)是立四、貸后管理提升項(xiàng)目——具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報告

準(zhǔn)備工作-前期準(zhǔn)備-行領(lǐng)導(dǎo)簽報-商人資部人員借調(diào)-與咨詢公司進(jìn)行前期溝通-方法論確認(rèn)-理論研究-工作方法確認(rèn)-總行工作模板制定-組織調(diào)研-安排外資銀行調(diào)研-安排內(nèi)資銀行調(diào)研-全行問卷調(diào)研-部分分行實(shí)地調(diào)研要素梳理

-分行人員了解學(xué)習(xí)前期工作-總結(jié)調(diào)研成果要素梳理

-監(jiān)管要求

-同業(yè)經(jīng)驗(yàn)

-目標(biāo)流程

-我行當(dāng)前做法-畫出目標(biāo)流程圖缺陷性評估制定貸后管理提升方案-制定貸后管理提升方案-專家評審-選取部分分行征集意見-再次完善修改方案-報全面風(fēng)險委員會及信用風(fēng)險委員會驗(yàn)證具體目標(biāo)是通過繪制信貸管理詳細(xì)流程圖（包括對公信貸資產(chǎn)、零售信貸、個貸九大環(huán)節(jié)的全部流程），梳理信貸管理基本要素，并對流程圖中貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行缺陷性評估，提出整體提升方案并在全行逐步推廣。四、貸后管理提升項(xiàng)目——具體目標(biāo)貸后管理提升項(xiàng)目報告

準(zhǔn)備工四、貸后管理提升項(xiàng)目——工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷評估環(huán)節(jié)優(yōu)化設(shè)計環(huán)節(jié)驗(yàn)證展示環(huán)節(jié)方法論：頭腦風(fēng)暴法甘特圖法WBS分解法方法論：流程圖法引導(dǎo)會議法調(diào)研問卷法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評估法NVA/VA分析法5W1H分析法方法論：標(biāo)桿瞄準(zhǔn)法專家評估法調(diào)研問卷法層次分析法5W1H分析法方法論：情景分析法公開評估法專家評估法流程圖法風(fēng)險熱圖法四、貸后管理提升項(xiàng)目——工作方法項(xiàng)目準(zhǔn)備環(huán)節(jié)要素梳理環(huán)節(jié)缺陷四、貸后管理提升項(xiàng)目——交付成果1、要素字典表（鏈接）2、流程圖3、交通銀行貸后管理手冊4、貸后管理缺陷性評估報告5、整體提升方案四、貸后管理提升項(xiàng)目——交付成果1、要素字典表（鏈接）貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶風(fēng)險監(jiān)測與分析1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析

1102.生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目進(jìn)展監(jiān)測與分析1103.賬務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與分析

…

……貸后管理要素字典第一層第二層第三層1.貸后監(jiān)控11.客戶風(fēng)險貸后管理操作手冊貸后管理操作手冊561、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個貸后監(jiān)控流程。2、貸后監(jiān)控為定期三個月一次。3、客戶經(jīng)理一次性完成風(fēng)險監(jiān)控、五級分類更新、撥備確認(rèn)等工作。4、按照全流程梳理的要求，將貸后監(jiān)控梳理至第四層要素。貸后監(jiān)控基本設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想191、將定期監(jiān)控、不定期監(jiān)控、五級分類、撥備合并為一個貸后第三層第四層1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析信貸資金用途監(jiān)測

賬戶資金往來監(jiān)測

保證金來源合理性監(jiān)測

還款資金到賬監(jiān)測1102.生產(chǎn)經(jīng)營監(jiān)測與分析采購風(fēng)險監(jiān)測

生產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測

銷售風(fēng)險監(jiān)測

環(huán)保風(fēng)險監(jiān)測

質(zhì)量風(fēng)險監(jiān)測

項(xiàng)目風(fēng)險監(jiān)測1103.賬務(wù)風(fēng)險監(jiān)測與分析絕對變化量指標(biāo)

盈利能力監(jiān)測

償債能力監(jiān)測

周轉(zhuǎn)能力監(jiān)測

流動性監(jiān)測

杠桿比率監(jiān)測

現(xiàn)金流監(jiān)測1104.擴(kuò)張風(fēng)險監(jiān)測與分析借款人擴(kuò)張監(jiān)測與分析

所屬集團(tuán)擴(kuò)張監(jiān)測與分析1105.股東（管理）風(fēng)險監(jiān)測與分析股東（管理層）變化監(jiān)測

股東（管理層）不良行為監(jiān)測

目標(biāo)規(guī)劃執(zhí)行能力監(jiān)測

股東（管理層）非理性擴(kuò)張風(fēng)險監(jiān)測1106.融資渠道和數(shù)量監(jiān)測與分析融資數(shù)量變化情況監(jiān)測

融資渠道變化情況監(jiān)測

高成本融資情況監(jiān)測1107.限制性條件落實(shí)情況監(jiān)測（合同承諾內(nèi)容和審批通知書貸后監(jiān)控要求）財務(wù)指標(biāo)限制性要求

非財務(wù)指標(biāo)限制性要求

擔(dān)保情況限制性要求第三層第四層1101.資金、賬戶監(jiān)測與分析信貸資金用途監(jiān)測1108.或有風(fēng)險監(jiān)測與分析重大對外擔(dān)保監(jiān)測

重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)測

需要承擔(dān)的質(zhì)量保證責(zé)任1109.集團(tuán)整體風(fēng)險監(jiān)測與分析1111.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險監(jiān)測與分析

1112.集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險監(jiān)測與分析

1113.集團(tuán)資金流向風(fēng)險監(jiān)測與分析

1114.集團(tuán)股東及主要高管人員情況監(jiān)測與分析1110.行業(yè)競爭力監(jiān)測與分析經(jīng)營、財務(wù)變化與行業(yè)變化一致性監(jiān)測與分析

行業(yè)發(fā)展變化應(yīng)對策略監(jiān)測與分析

行業(yè)地位變化監(jiān)測與分析1111.其他風(fēng)險監(jiān)測與分析欺詐風(fēng)險

自然災(zāi)害風(fēng)險

突發(fā)事件風(fēng)險1201.保證人擔(dān)保能力風(fēng)險監(jiān)測與分析保證人代償能力監(jiān)測分析

保證人代償意愿監(jiān)測分析1202.抵（質(zhì)）物風(fēng)險監(jiān)測與分析抵押物價值監(jiān)測分析

存續(xù)期抵押權(quán)風(fēng)險監(jiān)測

質(zhì)押物價值監(jiān)測分析

還款期和還款方式合理性分析1108.或有風(fēng)險監(jiān)測與分析重大對外擔(dān)保監(jiān)測重大經(jīng)濟(jì)糾紛監(jiān)四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后，可點(diǎn)擊“生成授信報告”按鈕。點(diǎn)擊按鈕后，系統(tǒng)會將最新保存的內(nèi)容按先后順序排列，生成word文件的風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控報告。此文件可預(yù)覽、打印和導(dǎo)出。該貸后管理報告將供前中后臺共享。四、貸后管理提升項(xiàng)目——貸后監(jiān)控設(shè)想在客戶經(jīng)理頁面，當(dāng)客戶經(jīng)理認(rèn)為已錄入足夠信息后621、建立風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)，提供財務(wù)預(yù)警及非財務(wù)預(yù)警。2、改變目前授信客戶風(fēng)險預(yù)警主要依靠手工分析和經(jīng)驗(yàn)判斷的預(yù)警方法，改以系統(tǒng)定量分析判斷為主，人工定性判斷為輔助的系統(tǒng)智能化、自動化預(yù)警。風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警信號指標(biāo)庫預(yù)警信號識別確認(rèn)預(yù)警信號處置管理預(yù)警信號跟蹤反饋預(yù)警信號綜合管理預(yù)警信號報警發(fā)起四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想251、建立風(fēng)險預(yù)警子系統(tǒng)，提供財務(wù)預(yù)警及非財務(wù)預(yù)警。風(fēng)險預(yù)基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想基本的流程設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想三級預(yù)警預(yù)警信號指標(biāo)庫的所有預(yù)警信號按影響范圍、緊急程度及風(fēng)險程度進(jìn)行分類，將風(fēng)險預(yù)警信號預(yù)設(shè)為紅色、橙色、黃色三個級別，實(shí)行分級管理，確定不同的報告路線和處置方案。紅色預(yù)警信號：指風(fēng)險基本確定，已對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號。橙色預(yù)警信號：指已對信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生威脅，需采取必要措施以防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險信號。黃色預(yù)警信號：指可能影響信貸資產(chǎn)安全，需密切關(guān)注，必要時采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴(kuò)散的一般風(fēng)險信號。四、貸后管理提升項(xiàng)目——風(fēng)險預(yù)警設(shè)想三級預(yù)警651、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為干預(yù)。2、分類過程趨向獨(dú)立、公正。與授信申報、審批流程分離。3、細(xì)化定量和定性特征，引入內(nèi)部評級、減值撥備等評價因素。4、總行參與分類流程，全程監(jiān)控風(fēng)險分類結(jié)果。5、風(fēng)險經(jīng)理參與分類審查，發(fā)揮風(fēng)險經(jīng)理“第三只眼”的作用。五級分類四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想281、分類結(jié)果趨向客觀、準(zhǔn)確。系統(tǒng)認(rèn)定定量特征，減少了人為66現(xiàn)有狀況基本思路定義層面整體框架總體分類辦法+若干細(xì)化的分類標(biāo)準(zhǔn)（建議項(xiàng)目貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)單列）五級分類五級細(xì)化分類是大勢所趨。將正常、關(guān)注類細(xì)分為5-7級，原有的五級擴(kuò)大為至9-12級。分類對象對公信貸資產(chǎn)形成系統(tǒng)性分類辦法：包括信貸資產(chǎn)、零售信貸、小企業(yè)、個貸、信用卡的等內(nèi)容分類標(biāo)準(zhǔn)較為粗獷進(jìn)一步細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)流程層面更新頻率按季系統(tǒng)更新+動態(tài)調(diào)整與貸后檢查綁定，三個月一次貸后檢查，同時發(fā)起風(fēng)險分類更新流程。審批路徑風(fēng)險部審批若可實(shí)現(xiàn)與貸后檢查同時發(fā)起，在目前制度架構(gòu)下，進(jìn)行“同時發(fā)起，分開審批”：公司部審批貸后檢查報告，風(fēng)險部審批五級分類。分類辦法系統(tǒng)初始定級＋人工調(diào)整。系統(tǒng)初始定級，各項(xiàng)風(fēng)險因子逐步調(diào)整，定量可以確定決不用定性判斷。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想29現(xiàn)有狀況基本思路定義層面整體框架總體分類辦法+若干細(xì)化的67現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶名單獨(dú)立于五級分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注二級）監(jiān)察名單獨(dú)立于五級分類之外納入分類管理辦法，作為細(xì)化后的關(guān)注類一部分（擬定為關(guān)注三級）分類后管理無建立風(fēng)險分類檔案管理。三個月一次的分類情況展示列表，逐次打印分類表格，歸檔。遇特殊情況定量調(diào)整分類，特殊處理。風(fēng)險分類后管理與監(jiān)督檢查。（現(xiàn)場檢查、整改要求、信息披露、違規(guī)處理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、貸后管理）加強(qiáng)貸款分類偏離度檢查：如設(shè)立貸款分類偏離度的容忍度等動態(tài)指標(biāo)或者進(jìn)行回溯性檢驗(yàn)。系統(tǒng)建設(shè)分散一體化系統(tǒng)建設(shè)：建立貸后檢查、五級分類、資產(chǎn)減值一體化系統(tǒng)客戶經(jīng)理定期發(fā)起貸后檢查，同時發(fā)起五級分類，如果初始分類即為不良，則同時填寫資產(chǎn)減值計算模塊。四、貸后管理提升項(xiàng)目——五級分類設(shè)想30現(xiàn)有狀況基本方案管理層面重點(diǎn)客戶名單獨(dú)立于五級分類之外納68匯豐經(jīng)驗(yàn)介紹：1、匯豐的監(jiān)察名單僅僅是一個管理工具，而不是分類辦法，與五級或七級分類無完全必然關(guān)系。2、其七級分類中的2、3、4級都有可能進(jìn)入監(jiān)察名單。3、監(jiān)察名單額度鎖定(1)不是必然會鎖定；(2)客戶經(jīng)理、授信經(jīng)理可以主動鎖定，風(fēng)險經(jīng)理只能提出要求。4、移交方式：不移交給保全。匯豐只有進(jìn)入不良才會移交給保全。5、管理對象：以客戶為管理對象，