淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響以及應(yīng)對(duì)策略

淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響以及應(yīng)對(duì)策略【摘要】隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷開(kāi)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸滲入人們的日常生活中，表如今智能終端的普及和第三方支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)展影響著社會(huì)中的各行各業(yè)，尤其對(duì)傳統(tǒng)銀行的金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的宏大沖擊，傳統(tǒng)銀行將如何面對(duì)這一新的挑戰(zhàn)是值得深化討論的話題。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響以及如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的策略。【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)策略影響一、互聯(lián)網(wǎng)金融形式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響〔一〕互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移傳統(tǒng)銀行的存款在2021年，馬云推出了理財(cái)產(chǎn)品余額寶，最開(kāi)始是為了合理解決支付寶用戶閑散資金的利用，由于其門檻較低，且收益程度比較高，在短時(shí)間之內(nèi)，迅速的吸引了大批的用戶和大量的資金，余額寶相較于傳統(tǒng)銀行的存款利息率來(lái)說(shuō)，可以快速的存入以及贖回，進(jìn)步了資金的靈敏性與便捷性，余額寶資金不斷持續(xù)的增長(zhǎng)，促使阿里巴巴成為公募資金的領(lǐng)頭羊，引起了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的興盛，各種類似的金融產(chǎn)品層出不窮，致使傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款轉(zhuǎn)移陣地，對(duì)于傳統(tǒng)銀行的主導(dǎo)資金地位造成宏大的壓力，同年底，央行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示傳統(tǒng)銀行同比存款下降四千多億?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響可見(jiàn)一斑?！捕郴ヂ?lián)網(wǎng)金融打破銀行的資金支付壟斷場(chǎng)面數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付業(yè)務(wù)的總體交易資金17.9萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)百分之四十，這就意味著，第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)生，打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)于交易結(jié)算的壟斷，并且將會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的手續(xù)費(fèi)收入和利息差極大的減少。在另一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品正在不斷地隔離銀行和客戶之間的關(guān)系，傳統(tǒng)銀行正在不斷地?fù)p失經(jīng)濟(jì)主體，以快捷支付為例，銀行只是作為最后清算數(shù)據(jù)的結(jié)算者，它將銀行認(rèn)證效勞與客戶的消費(fèi)流程隔離，使銀行無(wú)法掌握客戶的詳細(xì)信息?？梢灶A(yù)見(jiàn)，將來(lái)的電商將會(huì)通過(guò)類似的線上支付手段與銀行爭(zhēng)奪大量的客戶資源。〔三〕互聯(lián)網(wǎng)占據(jù)大部分代銷渠道越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲得基金銷售牌照，本來(lái)屬于傳統(tǒng)銀行的保險(xiǎn)基金銷售份額在逐漸的被互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品瓜分，類似于第三方機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)展在線代銷金融產(chǎn)品，它較之于商業(yè)銀行有著低本錢、一站式效勞的優(yōu)勢(shì)，并且更加的便捷。而且傳統(tǒng)銀行在代銷的手續(xù)費(fèi)上高于第三方機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)更加趨向于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，因此傳統(tǒng)銀行的代銷基金中間收入將會(huì)減少。二、傳統(tǒng)銀行面對(duì)挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)策略〔一〕重視客戶的體驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)的口號(hào)是“極致客戶體驗(yàn)〞，主張利用方便快捷的方式實(shí)現(xiàn)與用戶的平等無(wú)縫對(duì)接，然而傳統(tǒng)銀行主要強(qiáng)調(diào)保證客戶的平安穩(wěn)定以及低風(fēng)險(xiǎn)，為了確保用戶的財(cái)產(chǎn)平安，導(dǎo)致辦理業(yè)務(wù)的流程復(fù)雜繁瑣，從而影響了客戶的體驗(yàn)效果，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須實(shí)現(xiàn)以客戶為主的思維指導(dǎo)，重新塑造與客戶的關(guān)系，重視客戶的體驗(yàn)，在最大程度上滿足客戶的需求，使產(chǎn)品更加貼近客戶的需要。目前，傳統(tǒng)銀行推出的銀行、銀行等產(chǎn)品都是為了貼近當(dāng)前人們的生活，是提升客戶體驗(yàn)的一大重要舉措，在一定程度上拓展了客戶的數(shù)量，增加了客戶的粘性?！捕硠?chuàng)新經(jīng)營(yíng)的形式，進(jìn)展線上線下的共同開(kāi)展傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，從線上線下共同開(kāi)展，改變傳統(tǒng)的以線下體驗(yàn)為主的經(jīng)營(yíng)形式，以便應(yīng)對(duì)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)搶奪客戶資源的危險(xiǎn)。首先創(chuàng)立線上直銷銀行，直銷銀行是依靠互聯(lián)網(wǎng)以及等手段為客戶提供效勞，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們更傾向于各種網(wǎng)上支付的手段。傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷支付和龐大的客戶資源進(jìn)展產(chǎn)品銷售開(kāi)發(fā)，極大的改善了客戶辦理業(yè)務(wù)流程的效率。傳統(tǒng)銀行的一大優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期積累的線下客戶，對(duì)于大額交易的平安性有著一定的保障，傳統(tǒng)銀行不應(yīng)該盲目拋棄線下市場(chǎng)的資源，應(yīng)當(dāng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)經(jīng)歷，做好差異化的體驗(yàn)效勞。目前部分的股份制銀行都在推行社區(qū)銀行的建立，以確保在線下市場(chǎng)的入口獲得更多的客戶，通過(guò)這種線上線下的聯(lián)動(dòng)形式，為傳統(tǒng)銀行爭(zhēng)奪客戶資源帶來(lái)一定的成效?！踩臣涌煦y行數(shù)據(jù)化的建立傳統(tǒng)銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)的另一挑戰(zhàn)是信息和數(shù)據(jù)的利用。傳統(tǒng)銀行缺乏綁定資金流的媒介，互聯(lián)網(wǎng)的電商平臺(tái)在掌握數(shù)據(jù)流的情況下快速崛起，對(duì)傳統(tǒng)銀行造成極大的威脅，互聯(lián)網(wǎng)的貸款信譽(yù)基于龐大的信息分析系統(tǒng)，企業(yè)在網(wǎng)上的所有交易都有信息數(shù)據(jù)進(jìn)展保存，以便進(jìn)展貸款的時(shí)候作為信譽(yù)根據(jù)。傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信譽(yù)體系，加快數(shù)據(jù)化進(jìn)程。銀行需要這種通道來(lái)維護(hù)客戶和數(shù)據(jù)，于是各種銀行系電商應(yīng)運(yùn)而生，以善融商務(wù)為例，目的不在于賺取利潤(rùn)，而是提供一個(gè)平臺(tái)幫助商家開(kāi)展，占據(jù)數(shù)據(jù)的制高點(diǎn)，構(gòu)建自己的互聯(lián)網(wǎng)信譽(yù)體系，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。〔四〕整合資源，開(kāi)放合作傳統(tǒng)銀行除自建電商平臺(tái)這一途徑獲取信息之外，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的合作，從多方獲取資源，打造多方面的業(yè)務(wù)鏈條，銀行可以通過(guò)資金托管、按揭貸款等各類合作建立相應(yīng)的開(kāi)放平臺(tái)，還可以借助成熟的電商平臺(tái)吸納新的客戶，充分整合效勞鏈上下游的資源，為客戶提供完備的金融解決方案，并且實(shí)現(xiàn)和金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的互相交融，實(shí)現(xiàn)雙贏的效果，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行走向綜合效勞形式的轉(zhuǎn)變，將銀行的效勞終端與電商平臺(tái)鏈接，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中及時(shí)的獲取最新的信息，在最大程度上控制資金的流向。三、完畢語(yǔ)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃開(kāi)展，傳統(tǒng)銀行必須親密關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的前進(jìn)開(kāi)展，調(diào)整戰(zhàn)略，利用互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)展促進(jìn)自身的開(kāi)展?；ヂ?lián)網(wǎng)的開(kāi)展，給人民帶來(lái)了新的商機(jī)，同時(shí)彌補(bǔ)了傳統(tǒng)銀行的一些缺陷。然而目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在對(duì)傳統(tǒng)銀行造成沖擊的同時(shí)，也離不開(kāi)與傳統(tǒng)銀行的合作，