2022山東冠縣齊豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招聘26人模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022山東冠縣齊豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招聘26人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的有()。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：A,C,D

解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。2.一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴(kuò)張的貨幣政策

C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)人蕭條

E.借款人收益波動(dòng)性變大

答案：A,C,D,E

解析：暫無(wú)解析3.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象，從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。4.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A．背書(shū)

B．轉(zhuǎn)讓

C．承兌

D．出票

答案：C

解析：C遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為稱為承兌。故選C。5.放款執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的（）

A.合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.合法性、合規(guī)性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

答案：A

解析：暫無(wú)系統(tǒng)解析6.假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

答案：A

解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％=(5+2+1)／(30+15+5+2+1)≈15％。7.人民幣貸款利率檔次不包括（）。

A.3個(gè)月以下

B.6個(gè)月至1年

C.1至3年

D.5年以上

答案：A

解析：人民幣貸款利率檔次包括6個(gè)月以下、6個(gè)月至1年、1至3年、3至5年、5年以上幾個(gè)檔次。8.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于()。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動(dòng)資產(chǎn)投資

答案：B

解析：項(xiàng)目總投資由建設(shè)投資、流動(dòng)資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中，建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。9.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡(jiǎn)言之，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。10.包含在貸款價(jià)格中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.期限風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.延誤風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)是指對(duì)貸款可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險(xiǎn)；②期限風(fēng)險(xiǎn)；③提前償還風(fēng)險(xiǎn)；④利率風(fēng)險(xiǎn)；⑤法律風(fēng)險(xiǎn)等。11.在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

答案：B

解析：投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，只有在足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的前提下，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；同樣，投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)時(shí)，同時(shí)其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同。12.擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認(rèn)為，行業(yè)或產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，因此擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心。13.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)（）方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。14.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

答案：C,D

解析：CD【解析】選項(xiàng)A，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項(xiàng)B，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；選項(xiàng)E，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。15.（）是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

答案：A

解析：債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。16.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。17.我國(guó)銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國(guó)金融安全網(wǎng)的支柱。

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.中央銀行的最后貸款人制度

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

E.存款保險(xiǎn)制度

答案：C,D,E

解析：通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。18.以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來(lái)源除了客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。19.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。20.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。21.以下屬于無(wú)效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

答案：A,B,E

解析：C、D屬于可撤銷的合同。22.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。23.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資金規(guī)模

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本情況六個(gè)部分。24.通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。25.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間，貸款人對(duì)貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程，主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。26.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：選項(xiàng)D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。27.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使用()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)；④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)；⑤按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。

28.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

解析：中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。29.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以（）。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.提示

C.制止

D.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

E.向行業(yè)自律組織報(bào)告

答案：B,C,D,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。30.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有（）。

A.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

答案：A,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。31.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

答案：B

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。32.薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同，這是由于（）等原因所致。

A.生產(chǎn)力水平

B.專業(yè)能力

C.學(xué)歷

D.生活水平

E.國(guó)家和企業(yè)政策

答案：A,D,E

解析：薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國(guó)家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。33.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。?(?)

答案：對(duì)

解析：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。34.某客戶一筆2000萬(wàn)元的貸款，其中有1200萬(wàn)元國(guó)債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預(yù)期損失是（）。

A.8萬(wàn)元

B.7.2萬(wàn)元

C.4.8萬(wàn)元

D.3.2萬(wàn)元

答案：D

解析：根據(jù)預(yù)期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該題中，預(yù)期損失＝（2000-1200）×1%×40%=3.2（萬(wàn)元）。35.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國(guó)民生產(chǎn)總值

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國(guó)際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。36.個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前調(diào)查深度

C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

D.合理確定貸款額度

E.加強(qiáng)抵押物管理

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)A、B、C、D、E外，個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施還包括完善授權(quán)管理、加強(qiáng)貸款合同管理、加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理、強(qiáng)化貸后管理。37.下列行為，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.克隆銀行承兌匯票

B.變?cè)煨庞米C附隨的文件

C.支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用卡

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。C項(xiàng)是票據(jù)詐騙罪的表現(xiàn)。38.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個(gè)人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對(duì)

解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個(gè)人客戶提供的小額貸款。39.預(yù)警處置是一個(gè)()的過(guò)程。

A.借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行貸款全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控考核

B.接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)

C.在前期預(yù)警基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度

D.在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案

答案：D

解析：預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作全過(guò)程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上提出有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及風(fēng)險(xiǎn)處置、化解方案的過(guò)程。

40.下列哪項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項(xiàng)外，銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。41.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。42.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。43.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信

B.國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來(lái)

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。44.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有()。

A.追償債務(wù)

B.財(cái)務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：(一)追償債務(wù)：(二)對(duì)所收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；(七)中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款?！?5.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。46.一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。47.無(wú)形資產(chǎn)的原值（）。

A.按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)

B.按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

C.按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)

D.按市場(chǎng)價(jià)確認(rèn)

答案：C

解析：無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但無(wú)實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。48.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。49.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(?)。

A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B．報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)?

D．正確理解法律禁止性規(guī)定

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故選A。50.當(dāng)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付其被保險(xiǎn)存款。

答案：對(duì)

解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形51.商業(yè)銀行可以采取以下哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋?（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實(shí)行差錯(cuò)率考核

D.改變市場(chǎng)定位

答案：B

解析：對(duì)于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項(xiàng)是可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)是可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施。52.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。53.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

解析：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作54.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；②保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。55.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。56.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

C.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)6年內(nèi)還清

D.國(guó)家助學(xué)貸款采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

答案：B,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年，B、C兩項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，D項(xiàng)錯(cuò)誤。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，E項(xiàng)錯(cuò)誤。57.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。58.一般而言，精明生意人更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來(lái)說(shuō)業(yè)余投資愛(ài)好者對(duì)于投資咨詢有更高的要求。()

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，業(yè)余投資愛(ài)好者更倚重金融產(chǎn)品的定制和豐富性；從投資咨詢的偏好來(lái)說(shuō)精明生意人對(duì)于投資咨詢有更高的要求。59.流動(dòng)性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況。

A.1個(gè)月

B.8個(gè)月

C.半年

D.1年

答案：A

解析：流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

60.注冊(cè)資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)()。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

答案：C

解析：C

注冊(cè)資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于三人。61.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度。包括（）等相關(guān)內(nèi)容。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理

B.人員管理

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

D.銷售管理

E.產(chǎn)品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會(huì)計(jì)核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容。62.在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于()征稅。

A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得

B.中國(guó)境外的全部所得

C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得

D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得

答案：D

解析：《個(gè)人所得稅法實(shí)施條例》第六條規(guī)定，對(duì)居住滿五年的個(gè)人(指?jìng)€(gè)人在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住滿五年，即在連續(xù)五年中，每個(gè)納稅年度內(nèi)均居住滿年)，其納稅義務(wù)的確定，財(cái)政部在財(cái)稅[1995]98號(hào)通知中規(guī)定，對(duì)其境外所得的征稅，視其有關(guān)納稅年度在華居住的狀況而有所不同，從第六年起以后的各年度中，凡在中國(guó)境內(nèi)居住滿一年度的，應(yīng)當(dāng)就其來(lái)源于境內(nèi)、境外的所得申報(bào)納稅;凡在境內(nèi)居住不滿一年的，則僅就該年內(nèi)來(lái)源于境內(nèi)的所得申報(bào)納稅。如該納稅人在第六年起的某一納稅年度中在境內(nèi)居住不足90日，則可以按《個(gè)人所得稅法實(shí)施條例》第七條確定為非居民納稅義務(wù)人，并從再次居住滿一年的年度起重新計(jì)算五年期限。63.中國(guó)人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。64.在對(duì)金融機(jī)構(gòu)要求的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.影響收益的主要因素

B.資產(chǎn)收益率

C.凈利差

D.主要收支項(xiàng)目

E.資本收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的基本情況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。65.人壽保險(xiǎn)是以()為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。而人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。66.個(gè)人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫(xiě)合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：A,B,C

解析：個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫(xiě)合同、審核合同、簽訂合同。67.（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來(lái)綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。68.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯(cuò)

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。69.銀行通常把聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，故管理好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)重大。最好的管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法是()。

A．強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B．落實(shí)管理崗位責(zé)任

C．預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D．確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序

E．改善公司治理和內(nèi)部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序。故選ACDE。70.實(shí)踐中，我國(guó)商業(yè)銀行最常見(jiàn)的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

D.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

答案：C

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。71.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A．其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B．其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?！惫蔬xB。72.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。()

答案：錯(cuò)

解析：損失數(shù)據(jù)庫(kù)是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對(duì)銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。73.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）。

A.模型分析法

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分法

D.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分析法

答案：B

解析：長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際金融界對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。74.影響貸款價(jià)格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款期限

E.貸款利率

答案：D,E

解析：影響貸款價(jià)格的因素包括貸款成本、銀行品牌、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的成本。故本題選DE。75.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

答案：C

解析：理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。76.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場(chǎng)利率上升，債券價(jià)格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價(jià)格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長(zhǎng)，價(jià)格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

答案：A,B,D,E

解析：債券持有人的收益相對(duì)固定，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票，但不能絕對(duì)地說(shuō)債券風(fēng)險(xiǎn)很小。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。77.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A、加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B、制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C、制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D、制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。78.操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報(bào)告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

79.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)（）進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。由于銀行對(duì)于未來(lái)一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點(diǎn)往往在第一年，第一年的預(yù)測(cè)也為后幾年的預(yù)測(cè)提供了基礎(chǔ)信息。80.下列各項(xiàng)中應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是()。

A.個(gè)人從事安裝設(shè)備所得

B.個(gè)人兼職會(huì)計(jì)所得

C.個(gè)人發(fā)表小說(shuō)所得

D.個(gè)人業(yè)余授課所得

E.個(gè)人提供咨詢服務(wù)所得

答案：A,B,D,E

解析：勞務(wù)報(bào)酬所得是指?jìng)€(gè)人從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書(shū)畫(huà)、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。C項(xiàng)屬于稿酬所得。81.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括()的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.流動(dòng)性方面

D.收支結(jié)余方面

E.家庭財(cái)務(wù)保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要體現(xiàn)為：①流動(dòng)I生方面，涉及的指標(biāo)包括流動(dòng)性資產(chǎn)比率和緊急準(zhǔn)備金月數(shù)；②信用和債務(wù)管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率，資產(chǎn)負(fù)債率，償付比率等；③收支結(jié)余方面，涉及的指標(biāo)包括家庭生活支出比率，理財(cái)支出利率，自由儲(chǔ)蓄率等；④投資和資產(chǎn)配置方面，涉及的指標(biāo)包括投資性資產(chǎn)比率，可配置型投資性資產(chǎn)比率等；⑤家庭財(cái)務(wù)保障管理方面，涉及的指標(biāo)包括收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。82.外部指標(biāo)／信號(hào)包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)

答案：C,E

解析：內(nèi)部信號(hào)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過(guò)于集中等。外部指標(biāo)／信號(hào)包括第三方評(píng)級(jí)、所發(fā)行的有價(jià)證券的市場(chǎng)表現(xiàn)等指標(biāo)。?

83.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。84.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預(yù)期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預(yù)期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：85.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。

A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

答案：D

解析：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。選項(xiàng)D屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。86.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，項(xiàng)目信貸人員在對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查后，需要撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，其內(nèi)容包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商的資信狀況

B.開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、項(xiàng)目工程進(jìn)度情況

C.開(kāi)發(fā)商要求合作的市場(chǎng)銷售前景

D.通過(guò)商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景；③通過(guò)商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析，即銀行通過(guò)與開(kāi)發(fā)商進(jìn)行商品房銷售合作，將對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)帶來(lái)哪些效益和風(fēng)險(xiǎn)；④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對(duì)可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。87.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。88.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬(wàn)元，可抵扣購(gòu)進(jìn)貨物的金額為100萬(wàn)元。

如果把甲公司分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬(wàn)元和80萬(wàn)元，本年應(yīng)納增值稅額為()萬(wàn)元。

A.5．1

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：企業(yè)通過(guò)將企業(yè)分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬(wàn)元和80萬(wàn)元，年應(yīng)稅銷售額均在50萬(wàn)元以上，為一般納稅人，適用稅率為17％，購(gòu)進(jìn)貨物取得扣稅憑證可以作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。分設(shè)后的應(yīng)納稅額為11．9萬(wàn)元[=(90+80-100)X17％]，可節(jié)約稅款0萬(wàn)元(=11．9-11．9)。89.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房的50％。（）

答案：錯(cuò)

解析：以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房的55％，商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％。90.有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費(fèi)

B.安家費(fèi)

C.生育費(fèi)

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險(xiǎn)主要包括三種：①純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；②專門針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；③教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。91.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬(wàn)元。92.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項(xiàng)A不符合題意。93.個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第4條的規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按該細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。94.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案：A,B,E

解析：客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。95.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。96.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.信用卡匯總信息

E.貸款匯總信息

答案：D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。97.以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國(guó)際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國(guó)際貿(mào)易融資、其他對(duì)客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類保函，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。98.下列屬于貸款合同簽訂過(guò)程中違規(guī)操作的有()。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問(wèn)題。99.圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行的綜合分析評(píng)價(jià)稱為（）。

A.組織機(jī)構(gòu)評(píng)估

B.組織和管理評(píng)估

C.項(xiàng)目生產(chǎn)條件評(píng)估

D.人力資源評(píng)估

答案：B

解析：組織和管理評(píng)估就是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，綜合分析評(píng)價(jià)組織機(jī)構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析和項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析。100.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。101.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國(guó)人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失；特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。102.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。()

答案：錯(cuò)

解析：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。103.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財(cái)產(chǎn)的范圍。104.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

答案：A,B

解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算為：EAR=(1+r／m)m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。105.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.全面風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法?106.李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存人銀行大概多少資金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50萬(wàn)元。故選擇C選項(xiàng)。107.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。108.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)

B.按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.按開(kāi)放程度分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途（機(jī)場(chǎng)、車站、醫(yī)院、學(xué)校等）和綜合房地產(chǎn)（具有前述兩種以上用途）。按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。

按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)。

按使用方式分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)。109.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營(yíng)業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格

D．沒(méi)收其所有資產(chǎn)

答案：C

解析：C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營(yíng)業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒(méi)收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。110.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；C項(xiàng)，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。111.除了采用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。

A.缺口分析法

B.負(fù)債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動(dòng)性比率／指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。112.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。113.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)

答案：A

解析：金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。114.經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。?(?)

答案：對(duì)

解析：經(jīng)濟(jì)資本管理是通過(guò)計(jì)量、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)各分支機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品等維度的經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)附加值和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率等指標(biāo)，統(tǒng)籌平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)、短期目標(biāo)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)、速度、風(fēng)險(xiǎn)和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化的管理活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。?115.根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

答案：C

解析：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。116.如果何先生在兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過(guò)教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款

C.學(xué)生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學(xué)校學(xué)生貸款；②國(guó)家助學(xué)貸款；③一般性商業(yè)助學(xué)貸款。117.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.項(xiàng)目資本金到位情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況、審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況、資本金同比例到位的落實(shí)情況、申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配以及提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致。118.關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包

B.通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但對(duì)外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的不良后果，商業(yè)銀行仍然承擔(dān)責(zé)任

D.過(guò)多的外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)外包業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良后果仍要承擔(dān)責(zé)任。B項(xiàng)錯(cuò)誤。119.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

E.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能；D和E兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。120.王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無(wú)法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒(méi)有收入來(lái)源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。121.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。122.我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低受困于哪些方面?()

A.國(guó)民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

D.財(cái)政支付水平低

E.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長(zhǎng)沒(méi)有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)；③養(yǎng)老金來(lái)源的單一化，讓其增長(zhǎng)后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。123.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。

A．所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表

B．沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C．所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D．所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

答案：A

解析：A題中A選項(xiàng)中屬于已經(jīng)公開(kāi)披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對(duì)外提供；B選項(xiàng)屬于客戶隱私；CD選項(xiàng)均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對(duì)“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對(duì)外提供。故選A。124.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)入書(shū)面同意，可以轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：錯(cuò)

解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十四條：按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。125.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題，二十國(guó)集團(tuán)(G20)、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國(guó)際組織以及()等國(guó)家和地區(qū)相繼通過(guò)改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復(fù)金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進(jìn)一步提高監(jiān)管的剛性約束。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.加拿大

D.日本

E.韓國(guó)

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)成為全球熱點(diǎn)話題，二十國(guó)集團(tuán)(G20)、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國(guó)際組織以及美國(guó)、英國(guó)、加拿大、日本、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)相繼通過(guò)改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復(fù)金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進(jìn)一步提高監(jiān)管的剛性約束。選項(xiàng)ABCDE均正確。2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)，報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)

B.評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

D.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

E.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響。

（二）評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。3.下列關(guān)于專家判斷法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。4.在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險(xiǎn)金額

B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。5.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。7.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A．無(wú)效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。8.商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序且評(píng)估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求；商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，或評(píng)估程序未達(dá)到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評(píng)估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序且評(píng)估程序達(dá)到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)其內(nèi)部資本評(píng)估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求：商