2022年中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。

如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費(fèi)。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費(fèi)=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。2.財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

答案：C,D

解析：財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。3.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

答案：A

解析：對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。4.除了基本社會養(yǎng)老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫(yī)療保障計劃

B.失業(yè)風(fēng)險和就業(yè)保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.國家住房保障計劃

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于其他類型的單位福利。5.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。6.個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

答案：B

解析：個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。7.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。8.貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)。?(?)

答案：錯

解析：貨幣政策的四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。9.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。10.2016年我國合理擴(kuò)大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國合理擴(kuò)大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標(biāo)由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。11.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。12.在“三個辦法一個指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。13.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實(shí)處理。14.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有()。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。15.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。16.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

答案：對

解析：收益率曲線是由不同時期，但具有相同風(fēng)險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對應(yīng)的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。一來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。17.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。18.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制"中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表"上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。19.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）20.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。21.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。()

答案：對

解析：單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。22.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12×10)：0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60—0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。

23.特別準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須提取的準(zhǔn)備金。（）[2013年6月真題]

答案：錯

解析：特別準(zhǔn)備金是針對貸款組合中的特定風(fēng)險，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。特別準(zhǔn)備金與普通和專項準(zhǔn)備金不同，特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金。遇到特殊情況，商業(yè)銀行才計提特別準(zhǔn)備金。24.當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風(fēng)險證券組合T()市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡狀態(tài)下，每一個投資者對每一種證券都愿意持有一定的數(shù)量，市場上各種證券的價格都處于使該證券的供求相等的水平上，無風(fēng)險利率的水平也正好使得借入資金的總量等于貸出資金的總量。這樣，在均衡時，最優(yōu)風(fēng)險組合中各證券的構(gòu)成比例等于市場組合中各證券的構(gòu)成比例。所謂市場組合是指由所有證券構(gòu)成的組合，在這個組合中，每一種證券的構(gòu)成比例等于該證券的相對市值。一種證券的相對市值等于該證券的總市值除以所有證券的市值總和。25.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。26.防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策，把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)；對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；27.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

答案：D

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，不包括選項D。28.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的賬務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查包括對借款人的檢查、對擔(dān)保情況的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查四個方面。其中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；

②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的：

③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的：

④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；

⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；

⑥抵押物被重復(fù)抵押。29.健全的內(nèi)部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機(jī)制

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內(nèi)控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內(nèi)部控制保障體系的要素。30.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。31.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6．5％～7．5％

D.6．5％～7％

答案：D

解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0～1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。32.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

E.區(qū)域風(fēng)險

答案：B,C,E

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險。33.流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程序相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：(1)有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)。

(2)完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

(3)有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制。

(4)完備的管理信息系統(tǒng)。34.（）尤其是針對朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險等。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.責(zé)任風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險：尤其是針對朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險等。35.銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。36.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中()的核心目標(biāo)。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

答案：D

解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，鍺蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性．將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。37.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A、前臺與后臺；獨(dú)立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D38.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

答案：A

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃。39.我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）

A.中國銀監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.政策性銀行

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了中國銀行分頁監(jiān)管委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會，它們與中國人民銀行共同構(gòu)成了我國“一行三會”的監(jiān)管格局。40.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

41.對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風(fēng)險

B.產(chǎn)品風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險

答案：C

解析：區(qū)域風(fēng)險作為一種系統(tǒng)性風(fēng)險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產(chǎn)組合信用風(fēng)險水平的一種重要風(fēng)險因素。42.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。43.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。44.核保是指核實(shí)保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成

B.是保證人真實(shí)意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽(yù)度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行需要核實(shí)保證。核實(shí)保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢?shí)保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實(shí)意思的表示。強(qiáng)制提供的保證，保證合同無效。45.個人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

答案：A,B,C

解析：本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。46.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,D

解析：市場風(fēng)險指因價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。因此，市場風(fēng)險包括權(quán)益風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險以及商品價格風(fēng)險。47.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，經(jīng)常項目包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運(yùn)輸

答案：A,D,E

解析：經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。@##48.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)，而不能通過其辦理貸款業(yè)務(wù)。49.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。

A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)

B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)

C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

答案：D

解析：《存款保險條例》(國務(wù)院令第660號)第六條規(guī)定，“存款保險基金的來源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)；(三)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益；(四)其他合法收入?！?0.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。51.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。[-2016年6月真題]

A、操作風(fēng)險

B、欺詐風(fēng)險

C、還款意愿風(fēng)險

D、行為風(fēng)險

答案：D52.下列選項中，應(yīng)該征收個人所得稅的是()。

A、工資、薪金所得

B、個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C、個人股票買賣取得的所得

D、個人存款利息所得

E、財產(chǎn)租賃所得

答案：A,B,E

解析：A,B,E

利息是指個人的存款利息（國家宣布2008年10月8日次日起暫免征收利息稅）、貸款利息和購買各種債券的利息。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。53.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是()。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務(wù)資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設(shè)條件包括項目自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外部條件。內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務(wù)資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護(hù)條件。54.客戶的組建往往基于以下動機(jī)（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于以下動機(jī)：①人力資源；②技術(shù)資源；③客戶資源；④產(chǎn)品分工；⑤產(chǎn)銷分工。55.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。56.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。57.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。58.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。59.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

答案：對

解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。60.下面有關(guān)資本充足率計算公式錯誤的是()。

A、資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B、一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C、核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D、資本充足率=（資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

答案：D

解析：D

上述只有D選項是錯誤的。61.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。62.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。63.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機(jī)制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風(fēng)險對銀行資本承壓能力的影響。64.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。65.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

答案：D66.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E..貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。67.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。68.資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％

答案：A

解析：略。69.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于（）。

A.非財務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險

D.擔(dān)保審查

答案：D

解析：擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。70.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存入銀行；(2)用銀行存款支付購人材料費(fèi)12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費(fèi)12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負(fù)債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。71.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A．1978?

B．1984?

C．1986?

D．1996?

答案：C

解析：C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。72.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。73.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，這是進(jìn)度放款原則。74.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。75.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

答案：A,B

解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財產(chǎn)清查兩個方面。故本題選AB。76.在財富傳承的工具中，（）具有一方去世后，財產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡單易行等優(yōu)勢。

A.基金會

B.聯(lián)名賬戶

C.跨輩分貸款

D.贈與

答案：B

解析：在財富傳承的工具中，聯(lián)名賬戶具有一方去世后，財產(chǎn)歸另一方所有；不用遺產(chǎn)公證；簡單易行等優(yōu)勢。77.銀行的市場風(fēng)險不包括（）。

A.流動風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案：A

解析：銀行的市場風(fēng)險包括：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

78.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險。

A.股東大會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和監(jiān)事會

D.監(jiān)事會和高級管理層

答案：B

解析：董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險。79.對承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實(shí)行專戶存儲、專戶管理。（）

答案：對

解析：對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時．銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。80.對于可緩釋的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。

A.設(shè)定風(fēng)險限額

B.計提經(jīng)濟(jì)資本

C.購買商業(yè)保險

D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包非核心業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。81.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.客戶關(guān)系維護(hù)

答案：A,B,C,E

解析：貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。82.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（）。?

A．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C．股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

D．儲蓄投資的凈收益走低

答案：C

解析：物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。83.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（）。

A.排他性

B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.專業(yè)能力

D.權(quán)威性

E.獨(dú)立性

答案：B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。84.如果夏普比率大于0，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。85.規(guī)定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規(guī)定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，將與自己無關(guān)的項目投保，企圖在事故發(fā)生后獲得賠償，是違背保險損失補(bǔ)償原則的，對此法律不予保護(hù)；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。86.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費(fèi)用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負(fù)債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項稅)。87.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權(quán)責(zé)分離

D.職責(zé)明確

E.報告關(guān)系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。88.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。89.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略90.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點(diǎn)。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。91.監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.合法合規(guī)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性

E.信息安全

答案：B,C,D,E

解析：信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務(wù)連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。92.CDM是自動柜員機(jī)的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：自動柜員機(jī)的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機(jī)的簡稱。93.下面關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)劃分方式的說法，不正確的是（）。

A.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等

B.按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識)密集型產(chǎn)業(yè)等

D.按產(chǎn)生的歷史時期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識、服務(wù)生產(chǎn)部門

答案：D

解析：依據(jù)產(chǎn)業(yè)功能可將第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)合并為物質(zhì)生產(chǎn)部門，將第三產(chǎn)業(yè)分為網(wǎng)絡(luò)部門和知識、服務(wù)生產(chǎn)部門，因而應(yīng)該是按照產(chǎn)業(yè)功能，可將國民經(jīng)濟(jì)劃分為質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡(luò)部門以及知識、服務(wù)生產(chǎn)部門。故選項D分類錯誤。

94.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.質(zhì)物移交時間

E.質(zhì)物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質(zhì)押合同，都含有關(guān)于債務(wù)人履行債務(wù)的期限、抵(質(zhì))押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、擔(dān)保范圍等條款。質(zhì)物移交時間、生效時間只有質(zhì)押合同才涉及，抵押合同由于不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有，因而不涉及。95.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。96.季末和年終時點(diǎn)，需要繳存的存款準(zhǔn)備金（），也會帶來流動性緊張。

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

答案：C

解析：季末和年終時點(diǎn)上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準(zhǔn)備金增加，也會帶來流動性緊張。97.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

答案：錯

解析：自我評估工作應(yīng)堅持前瞻性原則，是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?98.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。99.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。100.市場準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險控制水平

答案：D,E

解析：市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。銀行的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。

101.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對象，研究各個有關(guān)的__________及其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟(jì)活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。102.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。103.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。104.貸款（）是指借款企業(yè)南于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。105.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。106.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。107.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行人員詢問如何能在規(guī)定外多換兩萬美元，該工作人員不當(dāng)做法是()。

A、建議客戶明年再來結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有辦法

C、建議其購買外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B

監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)為客戶提供建議108.商業(yè)銀行建立的內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（）。

A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

B.評估銀監(jiān)會的監(jiān)管要求

C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

D.提出抵御各類風(fēng)險的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響；②評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。109.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.短期證券投資比例

C.長期股權(quán)投資比例

D.拆出資金比例和擔(dān)保比例

E.自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例

答案：A,B,C,E

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。110.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。111.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯

解析：中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。112.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風(fēng)險，所以D項錯誤。113.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理原則包括（??）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

答案：A,C,E

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。114.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險監(jiān)測內(nèi)生變量指標(biāo)的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標(biāo)

B.資金實(shí)力、技術(shù)以及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級等實(shí)力類指標(biāo)

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標(biāo)

D.長期、短期償債能力指標(biāo)

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)屬于客戶風(fēng)險的外生變量指標(biāo)。115.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。116.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：B

解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。117.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸

答案：C

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，所以A、B項正確；即期凈敞口頭寸原則上應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項目，但變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以C項錯誤，D項正確。118.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

答案：對

解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔(dān)高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。119.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。120.風(fēng)險偏好維度不包括（）。

A.負(fù)債類指標(biāo)

B.資本類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.特定風(fēng)險類的指標(biāo)

答案：A

解析：風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險偏好的維度包括以下方面：（1）資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)；（2）收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等；（3）特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性（包括零容忍）的指標(biāo)。121.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，應(yīng)配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎金、補(bǔ)貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費(fèi)用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理；④不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)付費(fèi)等。122.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。123.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費(fèi)品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。124.下列屬于外包風(fēng)險管理的是（）。

A.跨境外包管理

B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

C.盡職調(diào)查

D.外包協(xié)議管理

E.外包服務(wù)承諾

答案：A,B,C,D,E

解析：外包風(fēng)險管理包括：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項。125.關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

答案：A

解析：根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險暴露和一般公司風(fēng)險暴露。中小企業(yè)風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入(近3年營業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險暴露中同時具有如下特征的債權(quán)：①債務(wù)人通常是一個專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體；②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險暴露。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券公司

答案：D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等．但不含證券業(yè)和保險業(yè)?！?.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。4.某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率-貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×l00V0，可以得出貸款實(shí)際計提準(zhǔn)備=2000×80％=l600(億元)。5.就定義來說，個人理財與財富管理兩個很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對

解析：個人理財與財富管理就定義來說，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。6.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)營運(yùn)資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產(chǎn)

B.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

C.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動負(fù)債的能力越強(qiáng)

E.企業(yè)營運(yùn)資金為正，說明其是用流動負(fù)債支持部分長期資產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：c項，企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強(qiáng)，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強(qiáng)；E項，企業(yè)營運(yùn)資金為負(fù)值時，說明其是用流動負(fù)債支持部分長期資產(chǎn)。7.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。8.大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：大多數(shù)情況下，表外業(yè)務(wù)都屬于委托業(yè)務(wù)，而非自營業(yè)務(wù)。9.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

答案：B

解析：B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。10.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

答案：B

解析：(1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少

于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守

的法律法規(guī)，是考試考核的重點(diǎn)內(nèi)容，考生需要加強(qiáng)對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。

11.銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

答案：錯

解析：銀行申請財產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。12.Inwinterwego__________onthehill．

A.skiing

B.toski

C.ski

D.forski

答案：A

解析：【參考譯文】冬季我們?nèi)ド缴匣！敬鸢附馕觥勘绢}考查動詞go的固定搭配。表示去做某事一般用go+V-ing，如goshopping(去購物)，goswimming(去游泳)，gofishing(去釣魚)，所以“去滑雪”也應(yīng)該用goskiing。13.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行?！?4.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，正確的有（）。

A.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度

B.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.是風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。15.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A,C,D

解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。16.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債