


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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年國家公務(wù)員考試貴州人數(shù)統(tǒng)計(jì)練習(xí)題(3)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)使用對象的不同,個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告,包括()。
A、銀行版
B、個(gè)人查詢版
C、政府版
D、征信中心內(nèi)部版
E、開放版
答案:A,B,D2.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種
B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司
C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)
D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式
答案:C
解析:C項(xiàng),間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。3.國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法主要有()。
A、經(jīng)濟(jì)增加值
B、經(jīng)濟(jì)減少值
C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率
D、經(jīng)濟(jì)利潤
E、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
答案:A,C,D,E
解析:A,C,D,E
國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值(又稱為經(jīng)濟(jì)利潤)和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(又稱為經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率)。4.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是()。
A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票
B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況,是否存在賬實(shí)不符的情況
C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件
D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額,核算是否正確
答案:C
解析:銀行支票的監(jiān)管中,應(yīng)注意檢查:(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。
(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。
(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況,是否存在賬實(shí)不符的情況。
(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額,核算是否正確。5.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()
答案:錯(cuò)6.未成年人可以以貸款方式購買房屋,但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。()
答案:錯(cuò)
解析:中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定,貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人:按照上述規(guī)定。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購買房屋。
7.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。
A.光票信用證
B.進(jìn)口信用證
C.出口信用證
D.跟單信用證
答案:D
解析:按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。8.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是()。
A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款,再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)
C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下,銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),而是由投資者承擔(dān)
D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式
答案:D
解析:D項(xiàng),資產(chǎn)證券化具有以下特征:①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式;②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式;③資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。9.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.劃線支票
答案:C
解析:C現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬;劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬。故選C。10.中信銀行基于公積金繳納數(shù)據(jù)發(fā)放個(gè)人信用貸款屬于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。()
答案:錯(cuò)
解析:中信銀行基于公積金繳納數(shù)據(jù)發(fā)放個(gè)人信用貸款屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。11.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此,下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評,深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中,出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的,但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要,有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要,但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上,通過接受利益持有者的投訴和批評,深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn),才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。C項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性,但無法做到準(zhǔn)確預(yù)測。12.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時(shí)期,銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()
答案:對
解析:在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時(shí)期,企業(yè)預(yù)期投資收益下降,個(gè)人消費(fèi)能力下降,使得貸款需求減少。此時(shí),銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來控制風(fēng)險(xiǎn)。13.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求,除了借款公司自己提出明確的融資需求外,銀行還可以通過評估()來預(yù)測。
A.公司的經(jīng)營周期
B.資本投資周期
C.設(shè)備的購置成本
D.設(shè)備目前狀況
E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素
答案:A,B,D
解析:擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時(shí),通常會(huì)提出明確的融資需求,但是銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的:①公司的經(jīng)營周期,資本投資周期,設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。14.依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進(jìn)行行為評分時(shí),以下哪一類客戶的行為評分將會(huì)較低?()
A.使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡
B.賬齡較長的賬戶
C.普通個(gè)貸客戶的余額占初始貸款金額較大
D.信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶
答案:C
解析:C項(xiàng),對于普通個(gè)貸,額度就是客戶的余額,余額占初始貸款金額越大,往往風(fēng)險(xiǎn)也就越大,行為評分越低。15.下列屬于判斷投資理由是否充分的標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.能否更充分地利用資源
B.能否增加加工產(chǎn)品的附加值
C.能否增加進(jìn)口或可替代出口
D.能否擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模
E.填補(bǔ)本地區(qū)空白
答案:A,B,D,E
解析:投資理由之一是能否增加出口滿足市場需要或可替代進(jìn)口,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。16.在客戶完成了借貸活動(dòng)后,家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理()
答案:對
解析:在客戶完成了借貸活動(dòng)后,家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理17.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比,財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于()。
A.100%
B.80%
C.60%
D.40%
答案:D
解析:短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資,財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。18.按產(chǎn)品的用途,可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。
A.個(gè)人保證貸款
B.個(gè)人信用貸款
C.個(gè)人消費(fèi)類貸款
D.個(gè)人抵押貸款
E.個(gè)人經(jīng)營類貸款
答案:C,E
解析:個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。選項(xiàng)A、B和D是按照擔(dān)保方式分類的種類。19.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn),區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象,并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于()。
A.產(chǎn)品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯(lián)盟定位策略
答案:B
解析:本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。20.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn),______是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證,______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。()
A.強(qiáng)制性;無償性;靈活性
B.無償性;強(qiáng)制性;靈活性
C.強(qiáng)制性;無償性;固定性
D.無償性;強(qiáng)制性;固定性
答案:D
解析:稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體,相互聯(lián)系,缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn),強(qiáng)制性是實(shí)現(xiàn)稅收無償征收的保證,固定性是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合,保證了政府財(cái)政收入的穩(wěn)定。21.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定,申請強(qiáng)制執(zhí)行期限,()。
A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算
B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算
C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算
D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算
答案:A
解析:申請強(qiáng)制執(zhí)行期限,從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算;法律文書規(guī)定分期履行的,從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算。22.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是()。
A.股權(quán)投資
B.對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)
C.自用不動(dòng)產(chǎn)
D.租賃資產(chǎn)余值
答案:C
解析:權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為:(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。(2)對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)。(3)對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)。(4)對我政策性銀行的債權(quán)。(5)持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。(6)對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)。(7)對我國其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。(8)對境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。(9)對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)。(10)對一般企業(yè)的債權(quán)。(11)對微型和小型企業(yè)的債權(quán)。(12)對個(gè)人的債權(quán)。(13)租賃資產(chǎn)余值。(14)股權(quán)投資。(15)非自用不動(dòng)產(chǎn)。(16)其他資產(chǎn)等。23.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。()
答案:對
解析:破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。24.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況
B.利率管理情況
C.流動(dòng)性管理情況
D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)
E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況
答案:B,C,D,E
解析:監(jiān)測報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。25.商用房貸款的貸后管理包括()。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
D.貸款本息到期收回、不良貸款管理
E.貸后檔案管理
答案:A,B,C,D,E
解析:商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間,貸款人對貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的過程,主要工作即為選項(xiàng)A、B、C、D、E等。26.商業(yè)銀行的核心競爭力體現(xiàn)是()。
A、吸存放貸
B、支付中介
C、貨幣創(chuàng)造
D、風(fēng)險(xiǎn)管理水平
答案:D
解析:D
風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力,這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系體現(xiàn)之一。27.某投資者以50元/股購買一只股票,兩年后以65元/股賣出,期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。
A.14.O2%
B.30%
C.15%
D.14.5%
答案:A
解析:期末本利總和/期初本金=AN,N為投資期,則本題的年平均復(fù)利收益率為:65/50=A2,A=1.1402,即年平均復(fù)利收益率為14.02%。28.公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
答案:A,B,C,D,E
解析:公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。29.票據(jù)的主要形式有()。
A.匯票
B.存單
C.本票
D.發(fā)票
E.支票
答案:A,C,E
解析:票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額,并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類,即匯票、本票、支票。30.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范。良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。31.目前市場上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有()。
A.中國清算行業(yè)協(xié)會(huì)
B.同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)
C.專業(yè)中介機(jī)構(gòu)
D.特定金融機(jī)構(gòu)
E.法院指定的破產(chǎn)清算組
答案:B,C,D,E
解析:目前市場上參與托管清算的受托機(jī)構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、特定金融機(jī)構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。32.一家銀行1年期的浮動(dòng)利率貸款與1年期的浮動(dòng)利率存款同時(shí)發(fā)生,貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動(dòng),存款按月根據(jù)LIBOR浮動(dòng),當(dāng)聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動(dòng)不一致的時(shí)候,利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出()。
A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn),是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下,雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價(jià)特征相似,但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化,也會(huì)對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響。33.某市擁有500萬人口,其中從業(yè)人數(shù)450萬,登記失業(yè)人數(shù)15萬,該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。
A、3.0%
B、3.2%
C、3.5%
D、3.8%
答案:B
解析:充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。根據(jù)題意可知:失業(yè)和年齡在16歲以下的人數(shù)有50萬人,而登記的失業(yè)人數(shù)有15萬,所以16歲以下的人數(shù)是35萬。因而失業(yè)率=15÷(500-35)=3.2%。34.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是()。
A.新發(fā)放貸款不良率
B.當(dāng)年新形成不良貸款率
C.不良貸款處置回收率
D.貸款損失準(zhǔn)備充足率
答案:A
解析:主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。35.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有的特點(diǎn)是()。
A.貸款金額大、期限長
B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大,具有非系統(tǒng)特點(diǎn)
C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系
答案:A,C,D
解析:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比,具有以下特點(diǎn):①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。36.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施,不包括()。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告
B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
答案:C
解析:商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品,應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析,對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。37.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。
答案:對
解析:設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn),信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提,沒有確定的財(cái)產(chǎn),委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。38.王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。
接上題,如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬元,才能維持較好的生活水準(zhǔn),則每月應(yīng)繳費(fèi)()元。
A.747
B.1052
C.1200
D.2050
答案:A
解析:PMT(0.06/12,30X12,-1500000)=-1493.26(元),其中個(gè)人每月應(yīng)繳費(fèi)=1493.26/2=746.63(元)。39.遺產(chǎn)分配的原則包括()。
A、法律規(guī)定優(yōu)先于遺囑的原則
B、法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則
C、同一順序繼承人原則上平均分配的原則
D、照顧分配的原則
E、鼓勵(lì)家庭成員及社會(huì)成員間的扶助的原則
答案:B,C,D,E
解析:B,C,D,E
遺產(chǎn)的分配原則包括:(1)遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則。(2)法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則。(3)同一順序繼承人原則上平均分配的原則。(4)照顧分配的原則。(5)鼓勵(lì)家庭成員及社會(huì)成員間的扶助的原則。40.采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于()。
A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜
B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜
C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理|生
D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性
答案:C
解析:房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。其中,市場法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性,以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整;成本法的難點(diǎn)在于不同時(shí)期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜,且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價(jià)值減損,求取的難度較大。41.授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括()。
A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)
D.交易對方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策
E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn),將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核
答案:A,B,C,D,E
解析:授信權(quán)限管理通常遵循以下原則:①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn);③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);④交易對方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策,每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上;⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn),將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。42.商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,不需要進(jìn)行清算,直接宣布即可。
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組,進(jìn)行清算。43.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。
A.不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體
B.國家機(jī)關(guān)
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)
D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
E.企業(yè)法人的職能部門
答案:A,B,C,D,E
解析:我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的,如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。44.貨幣政策工具包括()。
A、法定存款準(zhǔn)備金政策
B、再貼現(xiàn)公開市場業(yè)務(wù)
C、公開市場業(yè)務(wù)
D、基準(zhǔn)利率
E、窗口指導(dǎo)
答案:A,B,C,D,E
解析:貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。此外,中央銀行還可以利用基準(zhǔn)利率、再貸款,以及窗口指導(dǎo)、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等手段對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。45.()是一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。
A.保險(xiǎn)公司
B.證券公司
C.銀行中介
D.商業(yè)銀行
答案:D
解析:作為一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱,商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進(jìn)全球以及各國經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展,具有至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。46.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括()。
A.檢查呆賬申請材料是否真實(shí)
B.核銷后的呆賬,除法律法規(guī)規(guī)定的情況外,貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利
C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的,應(yīng)注意對呆賬核銷事實(shí)加以保密
D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)
E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理,視為銀行放棄債權(quán)
答案:A,B,C,D
解析:呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理,并不視為銀行放棄債權(quán),E選項(xiàng)錯(cuò)誤。47.()業(yè)務(wù),是銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù),例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。
A.個(gè)人貸款
B.代收代付
C.支付結(jié)算
D.儲(chǔ)蓄存款
答案:B
解析:選項(xiàng)A,個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人,以自然人個(gè)人為借款人,借、貸雙方簽訂借款合同,按約定貸款人向借款人提供貸款,借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。
選項(xiàng)B,代收代付業(yè)務(wù),是銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù),例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。
選項(xiàng)C,支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。
選項(xiàng)D,儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣,由銀行出具存款憑證,記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。48.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。
A.對借款人基本信息重視程度不夠
B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)
C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件
D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格
E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定
答案:A,B,D
解析:CE兩項(xiàng)分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。49.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施?()
A.柜面業(yè)務(wù)
B.法人信貸業(yè)務(wù)
C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D,E
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位,不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門,都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式,可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。50.我國的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”,下列選項(xiàng)中屬于“五險(xiǎn)”的是()。
A.養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.健康保險(xiǎn)
C.醫(yī)療保險(xiǎn)
D.生育保險(xiǎn)
E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
答案:A,C,D
解析:“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。51.管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括()。
A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量
B.支持國別風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評級
C.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>
D.監(jiān)測國別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況
E.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息,滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求
答案:B,C,D,E
解析:管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括:幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝恢С植煌瑯I(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量;支持國別風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評級;監(jiān)測國別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況;為壓力測試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息,滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。52.根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知,對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)
B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清償債務(wù)的,其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
答案:B
解析:按照《信托法》規(guī)定,信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照均等的比例享受信托利益。
53.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括()。[2015年1o月真題]
A.項(xiàng)目有哪些還款資金來源
B.各種還款資金來源的可靠性如何
C.項(xiàng)目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款
D.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何
答案:D
解析:分析項(xiàng)目的還款能力時(shí),除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外,還必須把項(xiàng)目的還款資金來源分析作為評估的重點(diǎn),主要分析項(xiàng)目有哪些還款資金來源,各種來源的可靠性如何,以及項(xiàng)目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。54.由于對核心資產(chǎn)的大量投資,營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的,對于這部分融資需求,實(shí)際是一種()。[2014年6月真題]
A.非預(yù)期性支出
B.季節(jié)性融資
C.短期融資需求
D.長期融資需求
答案:D
解析:由于對核心資產(chǎn)的大量投資,營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此,對于這部分融資需求,表面上看是一種短期融資需求,實(shí)際上則是一種長期融資需求。55.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
答案:A,B,C,D,E
解析:金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。56.在用專家判斷法對個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí),“5C”要素分析法中的“5C”包括()。
A.管理-Control
B.能力-CapaCity
C.道德品質(zhì)-CharaCter
D.資本-Capital
E.擔(dān)保-Collatera1
答案:B,C,D,E
解析:在專家判斷法中,“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?!?C”指借款人道德品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)。57.整存整取的起存金額為()。
A.5元
B.50元
C.100元
D.存本取息
答案:B
解析:整存整取的起存金額為50元。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)58.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā),向銀行申請辦理承兌,銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。59.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有()。
A.銀行技術(shù)創(chuàng)新
B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
C.銀行制度創(chuàng)新
D.金融市場的創(chuàng)新
E.貨幣信用制度的改革
答案:A,B,C
解析:銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中,中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后,金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化,具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項(xiàng)均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。60.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。()
答案:錯(cuò)
解析:國家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體,同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)為主的“國開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國開金融”子公司?,F(xiàn)在,為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對外開放的戰(zhàn)略需要,國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。
61.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,下列屬于混合工具的是()。
A.股票
B.債券
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.銀行承兌匯票
答案:C
解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。62.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
答案:D
解析:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。63.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)基本職能的有()。
A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系
B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管
C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作
D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案
E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)
答案:A,B,C,D,E
解析:中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位,依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護(hù)證券期貨市場秩序,保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。64.在短期內(nèi),影響銀行價(jià)值的主要變量是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.凈利潤
C.凈資產(chǎn)
D.凈資產(chǎn)利潤率
答案:A
解析:在短期內(nèi),銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)相對可控,獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間對價(jià)值影響也不大,因此,影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。65.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。
A.以抵押物折價(jià)受償
B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償
C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償
D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
答案:A,B,C
解析:ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故選ABC。66.的人壽保險(xiǎn)。
A.年金保險(xiǎn)
B.人壽保險(xiǎn)
C.人身意外傷害保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
答案:A
解析:年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件,按約定分期給付生存保險(xiǎn)金,且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。??人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。
??人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害,而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí),保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。
67.下列關(guān)于利率的表述,正確的有()。
A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率
B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮
C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮
D.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率.直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低
E.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況
答案:B,E
解析:銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率。(A項(xiàng)說法錯(cuò)誤)高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮,低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。(C項(xiàng)說法錯(cuò)誤)
如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率,直接會(huì)影響商業(yè)銀行借款成本的高低,從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用,并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。(D項(xiàng)說法錯(cuò)誤)68.商業(yè)銀行的拆入資金可用于()。
A.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
B.投資
C.解決中長期資金的需要
D.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足
E.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
答案:A,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定,禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應(yīng)用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。69.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。
A.套利型理財(cái)產(chǎn)品
B.固定收益型產(chǎn)品
C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品
答案:A
解析:股申購類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品,其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。70.下列行為中,違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的要求的是()。
A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)
B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅
C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債
D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案
答案:B
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。71.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。
A.稽核部門
B.董事會(huì)及其專門委員會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.公司業(yè)務(wù)部門
E.高級管理層
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括:董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。其中,信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù),也是銀行的“利潤中心”,如公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門;信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制,如信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等;信貸后臺(tái)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障,如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、稽核部門、IT部門等。72.下列情形中,抵押無效的有()。
A、紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押,貸款60萬建新校舍
B、某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保
C、某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬,銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額
D、張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款,其配偶并不知情
E、李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押,貸款10萬裝修住房
答案:A,B,D,E73.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán),需當(dāng)事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯(cuò)
解析:留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。74.金融期貨主要包括()。
A.利率期貨
B.貨幣期貨
C.指數(shù)期貨
D.黃金期貨
E.商品期貨
答案:A,B,C
解析:期貨是在場內(nèi)(交易所)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約。金融期貨主要包括:①利率期貨——以利率為標(biāo)的;②貨幣期貨——以匯率為標(biāo)的;③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標(biāo)的。75.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于()。
A.GP與LP的關(guān)系
B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀
C.LP的出資
D.GP規(guī)模的大小
E.LP的規(guī)模大小
答案:A,B,C76.每月的還款本金固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力比較大.但是隨著時(shí)間的推移,每月還款數(shù)也越來越少,這種還款方式稱為()。
A.等額本息
B.等額本金
C.等額遞減
D.等比遞增
答案:B
解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本,也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定,所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸款余額也定額減少,以這種方式還款的人,初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。77.對于車貸提前還款,銀行一般約定()。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金
D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
答案:A,B,C,D
解析:個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中,對于提前還款,銀行一般有以下基本約定:①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用;③提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。78.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售
B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)
D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。79.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。()
答案:錯(cuò)
解析:債務(wù)重構(gòu)通常發(fā)生在銷售急劇增長時(shí),債權(quán)人要求還款的情形。這種情況發(fā)生的標(biāo)志是還款時(shí)間的延長期限超出了市場的正常水平。80.下列不可開立基本存款賬戶的是()。
A.非法人組織
B.事業(yè)單位法人
C.自然人
D.法人
答案:C
解析:基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種,開立賬戶的人必須是單位,包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等,自然人不能開立基本存款賬戶。81.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定,復(fù)議決定有()。
A.維持決定
B.履行決定
C.撤銷、變更違法決定
D.確認(rèn)違法決定
E.賠償決定
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定,復(fù)議決定有四種:一是維持決定;二是履行決定;三是撤銷、變更或確認(rèn)違法決定;四是賠償決定。82.代理的特征包括()。
A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力
E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位
答案:A,B,C,D,E
解析:代理的特征有:(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。83.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰,對()具有重要作用。
A.提升銀行業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營水平
B.維護(hù)金融秩序
C.提升銀行業(yè)資本管理水平
D.懲治金融違法行為
E.保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益
答案:A,B,D,E
解析:行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力,是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。依法正確實(shí)施行政處罰,對懲治金融違法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益、提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平具有重要作用。84.資本充足率壓力測試分為:定期和不定期壓力測試,原則上定期壓力測試至少()一次。
A.3個(gè)月
B.半年
C.9個(gè)月
D.1年
答案:D
解析:資本充足率壓力測試分為:定期和不定期壓力測試,原則上定期壓力測試至少一年一次。85.市場約束參與方主要包括()。
A.監(jiān)管部門
B.存款人
C.評級機(jī)構(gòu)
D.債權(quán)人
E.股東
答案:A,B,C,D,E
解析:市場約束參與方主要有:監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評級機(jī)構(gòu))和其他參與方。86.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D
解析:新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))主要風(fēng)險(xiǎn)包括五個(gè):1.信用風(fēng)險(xiǎn);2.市場風(fēng)險(xiǎn);3.操作風(fēng)險(xiǎn);4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。87.下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的特征的是()。
A.用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇
B.手續(xù)簡化
C.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠
D.可以免除體檢
E.使用團(tuán)體保單
答案:A,B,C,D,E
解析:團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體,保單使用團(tuán)體保單,保費(fèi)統(tǒng)一繳納。因此,保險(xiǎn)人給予團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。具體特征包括:①用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇,這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征;②手續(xù)簡化,一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人;③保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠,團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素,降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用,所以相對于個(gè)險(xiǎn),其費(fèi)率相對較低;④可以免除體檢,由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康,即使有老、弱、病、殘,有些也已經(jīng)退休或離職,所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向,可以免除體檢。88.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。()
答案:對
解析:向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。89.某企業(yè)計(jì)劃從事一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目,投資總額1000萬元,固定資產(chǎn)項(xiàng)目壽命期預(yù)計(jì)為5年,期末殘值為零。自投資后一年起,項(xiàng)目預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項(xiàng)目單位產(chǎn)品銷售可變成本率(含稅)為50%,設(shè)備折舊采用直線折舊法,除設(shè)備折舊外,企業(yè)無其他固定成本?;谏鲜銮闆r,完成以下題目。[2016年6月真題]
【注:本大題含選擇題和填空題,答案均需填入回答框,交卷后需要您手動(dòng)評分
查看材料完成以下項(xiàng)目利潤和現(xiàn)金流量測算。(單位:萬元)(在帶有底色的單元格處填寫)
答案:
解析:上表中各年份數(shù)據(jù)計(jì)算如下:
年固定成本=年折舊額=(1000-0)/5=200(萬元),以下計(jì)算各年現(xiàn)金流時(shí)折舊額不作為現(xiàn)金流出。
第一年稅前利潤=300×(1-50%)-200=-50(萬元),稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=300×(1-50%)=150(萬元);
第二年稅前利潤=400×(1-50%)-200=0(萬元),稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=400×(1-50%)=200(萬元);
第三年稅前利潤=600×(1-50%)-200=100(萬元),稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=600×(1-50%)=300(萬元);
第四年稅前利潤:700×(1-50%)-200=150(萬元),稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=700×(1-50%)=350(萬元);
第五年稅前利潤=500×(1-50%)-200=50(萬元),稅前項(xiàng)目現(xiàn)金流=500×(1-50%)=250(萬元)。90.一般來說,下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化
B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性
C.在通貨膨脹的情況下,國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損
D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高
E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系
答案:A,B,C,D,E
解析:選項(xiàng)A,債券的到期時(shí)間越長,所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大;選項(xiàng)B,贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性;選項(xiàng)C,當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損;選項(xiàng)D,一般來說,國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,因此也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高;選項(xiàng)E,利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系,短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低,但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn),長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低,但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。91.自律組織對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,其內(nèi)容包括()。
A.對會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系
D.對會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:B,C,E
解析:自律組織對其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。92.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。
A、抵債資產(chǎn)
B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款
C、個(gè)人貸款
D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)
答案:C
解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款;②已核銷的賬銷案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。93.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()。
A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
C.總行對分行授權(quán)不當(dāng),容易干擾分行的工作效率
D.各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高
答案:C
解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn),一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用94.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。()
答案:對
解析:除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外,房地產(chǎn)交易市場的波動(dòng)性和l規(guī)范性,對個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。95.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。
A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織,還調(diào)整保險(xiǎn)行為
B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
C.保險(xiǎn)代理人可以是單位
D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任
答案:D
解析:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服
務(wù),并依法收取傭金的單位。96.申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),需提交的材料不包括()。
A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件
B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料
C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明
D.借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額等有關(guān)材料
答案:B
解析:B項(xiàng)是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。商業(yè)助學(xué)貸款面向的對象既包括貧困學(xué)生,也包括非貧困學(xué)生,因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料。97.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期,最短生存期為()天。
A.15
B.20
C.30
D.60
答案:C
解析:商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個(gè)月,最短生存期30天。98.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。
A.資本管理
B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括:資本管理;資產(chǎn)負(fù)債組合管理;資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理;定價(jià)管理;銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理;資金管理;流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理;投融資業(yè)務(wù)管理;匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。99.風(fēng)險(xiǎn)事件:
2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實(shí)施資本管理高級方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。
相關(guān)背景:
股改上市以來,面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí),控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,正確處理長、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。
經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。
工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn),于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程,實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控,并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行,有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性,促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。
在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系,有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判,針對風(fēng)險(xiǎn)隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。
工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的()。查看材料
A.哲學(xué)
B.公司治理原則
C.內(nèi)部控制體系
D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念
E.價(jià)值觀
答案:A,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。100.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休,現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元,投資回報(bào)率一直為6%,通脹率為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲,目前所需籌集的養(yǎng)老金為()元。
A.495065
B.496715
C.661865
D.568357
答案:C
解析:實(shí)際收益率=(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%,到60歲退休時(shí)年生活開銷=100000X(1+3%)10=134400(元)??蛻敉诵莺?0年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn),PV(FV=0,PMT=-134400,i=2.91%,n=10,期初年金)=1185300(元)。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn),PV(FV=1185300,n=10,i=6%,PMT=0)=661865(元),即預(yù)期壽命為70歲時(shí),王先生需要籌集661865元養(yǎng)老金。101.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物,預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款,匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元,因此建議該日本出口商(),以對沖風(fēng)險(xiǎn)。
A、在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸
B、在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸
C、在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸
D、在100價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸
答案:A
解析:由題意可知,該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款,為了避免美元貶值造成損失,可在103價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸。102.下列哪-項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入()
A.企業(yè)年金
B.正常工作收入
C.社會(huì)保障
D.商業(yè)保險(xiǎn)
答案:B
解析:退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言,社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源,這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。103.我國規(guī)定,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.25%
B.30%
C.50%
D.75%
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條,流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平,不應(yīng)低于25%。104.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則包括()。
A.審慎會(huì)計(jì)原則
B.及時(shí)性原則
C.充足性原則
D.安全性原則
E.風(fēng)險(xiǎn)性原則
答案:A,B,C105.下列哪一項(xiàng)不屬于是風(fēng)險(xiǎn)文化的內(nèi)容()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理行為
B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念
C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀,通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。106.下列信息中,不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是()。
A.銀行信貸匯總信息
B.為他人擔(dān)保匯總信息
C.黑名單信息
D.人民銀行征信信息的查詢歷史
答案:C
解析:評分卡關(guān)注的征信信息主要包括:銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息,以及上述信息的明細(xì)信息,另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。107.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。
答案:錯(cuò)
解析:簽訂、履行合同失職被騙罪在主觀方面只能由過失構(gòu)成,故意不構(gòu)成本罪。108.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是()。
A.通過公開市場購買合格資產(chǎn),向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性
B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款
C.由于貸款是財(cái)政資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般采取懲罰性的利率
D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用
答案:C
解析:由于貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般采取懲罰性的利率。109.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的職責(zé)包括()。
A.制定公積金信貸政策
B.公積金借款合同簽約、發(fā)放
C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)
D.貸前調(diào)查審核、信息錄入
E.貸后審核、催收、查詢對賬
答案:B,D,E
解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入,貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。110.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)()。
A、異質(zhì)化、分散化
B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化,負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化
C、同質(zhì)化、集中化
D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化,資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化
答案:A
解析:商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性,形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu),以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量,最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化111.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法,正確的有()。
A.與單一法人客戶相比,集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征
B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組
C.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制
D.國家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方
E.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料,以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售
答案:A,B,C,E
解析:關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。D項(xiàng),國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。112.某公司2015年的銷售收入為2000萬元,應(yīng)收賬款為400萬元,則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。
A.50
B.65
C.73
D.80
答案:C
解析:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。113.初次面談時(shí),銀行調(diào)查人員可按照()標(biāo)準(zhǔn)原則,從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。
A.國際信用“4C”
B.國際信用“6C”
C.銀行業(yè)信用
D.貸款信用
答案:B
解析:面談過程中,調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6c”標(biāo)準(zhǔn)原則,即品德(Char.a(chǎn)cter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。114.對家庭而言,()應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。
A.社會(huì)保險(xiǎn)
B.商業(yè)保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
答案:B
解析:當(dāng)然,我們還是認(rèn)為對家庭而言,商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。115.客戶授信額度按照授信形式不同,包括()。
A.承兌匯票貼現(xiàn)額度
B.進(jìn)(出)口保理額度
C.進(jìn)(出)口押匯額度
D.貸款額度
E.開證額度
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同,分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。故選ABCDE。116.對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,理財(cái)師建議投保()。
A、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、投資風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:A
責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)主要是對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,有企業(yè)和員工的家庭,擁有私家車的家庭等。117.刑事訴訟程序包括()。
A、立案
B、偵查
C、起訴
D、審判
E、執(zhí)行
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
本題考查刑事訴訟程序,上述五項(xiàng)均符合題意。118.下列一定屬于長期融資需求的是()。
A.商業(yè)信用的減少和改變
B.非預(yù)期性支出
C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降
D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張
答案:D
解析:通常情況下,長期資金需求需要長期融資來實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來長期融資需求。故本題選D。119.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。
A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B.管理模式創(chuàng)新
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D.制度安排創(chuàng)新
E.發(fā)展思路創(chuàng)新
答案:A,B,C,D
解析:ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括:①金融產(chǎn)品創(chuàng)新;②管理模式創(chuàng)新;③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新;④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。120.責(zé)令停業(yè)整頓屬于()。
A.人身罰
B.財(cái)產(chǎn)罰
C.行為罰
D.申誡罰
答案:C
解析:責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰,是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營戶,依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的行政處罰。121.1986年,美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦?科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略,增加的兩個(gè)P為()。
A.權(quán)力(Power)、渠道(PlaCe)
B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(PubliCRelations)
C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)
D.渠道(PlaCe)、公共關(guān)系(PubliCRelations)
答案:B
解析:l960年,美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論,將營銷策略歸納為產(chǎn)品(ProduCt)、價(jià)格(PriCe)、促銷(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年,美國著名市場營銷學(xué)家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營銷策略:增加兩個(gè)P,即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(PubliCRelations)。122.在銀行公司治理架構(gòu)中,操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(?)。
A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件
B.擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序
C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策
D.設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)
E.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)
答案:B,D,E
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門,負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施,確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括:擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序,提交董事會(huì)和高級管理層審批;協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn);設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng);建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn),并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理,所以B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé),C項(xiàng)屬于高級管理層的職責(zé)。?
123.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。
A.零
B.期權(quán)費(fèi)
C.無窮大
D.以上都不對
答案:B
解析:B舉例說明:2月1日A股票價(jià)格為15元,王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán),約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購買A股票。如果一年內(nèi),A股票價(jià)格上漲到18元,王某選擇行使期權(quán),即以15元的價(jià)格購買價(jià)值18元的股票,每份股票賺得3元差價(jià),扣除2元期權(quán)費(fèi)之后,每股收益為1元。股票價(jià)格越高,收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下,由于股票的市場價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低,王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價(jià)購買股票),此時(shí)無論股票價(jià)格如何下跌,王某在購買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。124.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解,正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性
B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效
D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn),采用多種分析手段相互補(bǔ)充
E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級,計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確
答案:A,B,D
解析:C項(xiàng),商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確,并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,這一模型并非一成不變的,需要考慮變化的市場環(huán)境和政策;E項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到,高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加,通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn),如模型風(fēng)險(xiǎn)。125.申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),借款人須具備的條件有()。
A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用
B.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見
C.成績排名在班級前30%
D.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保
E.信用記錄良好
答案:B,D,E
解析:借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:①具有中華人民共和國國籍,具有完全民事行為能力,并持有合法身份證件;②無重大不良信用記錄,不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定;③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;⑤貸款銀行要求的其他條件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,下列說法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶利益為重
B.為客戶保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽與自身工作無關(guān)的信息
答案:B,C
解析:A項(xiàng),由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;D項(xiàng),對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。2.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請。()
答案:錯(cuò)
解析:借款申請人只能以書面形式提出個(gè)人貸款申請。3.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成貸前調(diào)查報(bào)告。
A.真實(shí)性
B.準(zhǔn)確性
C.完整性
D.審慎性
E.合法性
答案:A,B,C
解析:在個(gè)人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中,貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成貸前調(diào)查報(bào)告。4.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí),應(yīng)審核的內(nèi)容包括()。
A
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