上海農商銀行信用卡部2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上海農商銀行信用卡部2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

答案：A

解析：債券回購業(yè)務的特點：1.安全性

與其他融資方式相比，由于有足值債券質押，并且債券的流動性較高，債券回購業(yè)務內含的信用風險較低。

2.便捷性

債券回購業(yè)務基于足值高等級流動性強的債券質押，因此大大簡化了信用風險評估程序，交易規(guī)范標準，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動性

由于債券回購利率與市場流動性密切相關，會隨著市場流動性的波動而波動。在市場流動性高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚，增加融資的成本和不確定性。2.下列關于商業(yè)銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險，它是一種特殊的信用風險；C項，信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。3.子女教育目標的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。5.成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）

答案：對

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。6.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。7.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

E.質物價值穩(wěn)定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。8.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。9.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

答案：A

解析：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。10.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產技術水平高、產品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產業(yè)層次較低、生產技術水平不高、產品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

11.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

答案：D

解析：借款人同銀行的關系屬于借款人資信情況。12.綜合理財服務的第一步是要搜集服務對象的資料。()

答案：錯

解析：綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，.他的背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。13.某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價(含稅)23400元，同時贈送B商品50件(B商品不含稅，單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項業(yè)務應申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案：D

解析：“買一贈一”活動中的贈品視同銷售貨物行為，應繳納增值稅。銷項稅額=[23400÷(1+17％)+1200]×50×17％=180200(元)。

14.在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構的相關制度體系

E.了解、收集客戶相關信息的必要性

答案：B,C,E

解析：在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關系的基礎：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。15.金融互換主要包括（）。?

A．利率互換

B．貨幣互換

C．股權互換

D．商品互換

E．債券互換

答案：A,B

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。16.財務型風險管理技術主要包括哪些方法()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。17.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。18.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。19.當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

答案：A

解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

20.下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選D。21.家族信托的優(yōu)勢不包括（）

A.財富靈活傳承

B.財產安全隔離

C.保持財富增值

D.信息嚴格保密

答案：C

解析：家族信托的優(yōu)勢有：財富靈活傳承；財產安全隔離；節(jié)稅避稅；信息嚴格保密。22.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。23.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構檢查的要點。24.下列關于農戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是()。

A.農村金融機構應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農村金融機構對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產安全

C.農村金融機構貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期

答案：D

解析：D項，對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時問確25.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用。26.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。27.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。28.國家助學貸款中財政貼息是指（）。

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。29.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。30.()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法

答案：B

解析：短邊法是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。31.當貸款已經形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

答案：對

解析：在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關注大額資金、與借款人現(xiàn)有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金，以及關聯(lián)企業(yè)間資金的流入流出情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。特別是當貸款已經形成不良貸款時，銀行更要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。32.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。33.下列關于商業(yè)銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系

D.內部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度

答案：D

解析：內部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度。其中，內部評級系統(tǒng)是風險計量／分析的核心工具，由評級模型和評級數(shù)據(jù)兩部分組成。34.實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。35.在受理固定資產貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等。貸前調查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致。36.構成金融安全網的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務層層審批

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。37.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。38.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。39.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。40.貸款擔保是銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現(xiàn)的一種法律行為。

答案：對

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。41.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括：(一)對借款人的檢查(二)對擔保情況的檢查：對保證人的檢查；對抵押物的檢查；對質押權利的檢查。42.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對不同貨幣的需求

B.用來調整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場風險

D.控制匯率風險

E.避免市場風險

答案：A,B

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。故AB選項正確。遠期外匯交易可以預先將對外貿易結算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務的外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。43.投資規(guī)劃的意義表現(xiàn)在（）。

A.投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段

B.可以實現(xiàn)資產的增值

C.是一種理財規(guī)劃

D.在一定程度上抵御通貨膨脹

E.可以獲得投資收益

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段。BDE三項是投資的目的。44.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

答案：D

解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。45.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40％為宜。（）

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式．每月還款金額以不超過家庭收入的50％為宜而不是40％。46.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務

答案：D

解析：銀行消費者權益保護的主要內容有：為消費者提供規(guī)范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理47.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴

B.未授權交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內部欺詐

答案：A

解析：內部流程因素引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程不健全；如果有明確規(guī)定，但沒有被嚴格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關手續(xù)，則屬于流程執(zhí)行失敗。48.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

答案：B

解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨椋粗?，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權。49.理財師幫助客戶進行教育目標的分析，需要從（）方面來對子女教育目標分析。

A.確定對子女學歷的基本要

B.確定子女的教育情況

C.確定子女的讀書地點與專業(yè)

D.確定子女的教育費用

E.確定子女的興趣與天賦

答案：A,C,E

解析：理財師需要從以下方面來分析：1）確定對子女學歷的基本要求；

2）確定子女的讀書地點與專業(yè)；

3）確定子女的興趣與天賦

50.監(jiān)管部門參與市場約束的作用表現(xiàn)在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業(yè)務的選擇

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查機制，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。51.商業(yè)助學貸款發(fā)放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。52.下列各項關于表內信用資產風險權重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風險權重為50％

B.對其他金融機構債權統(tǒng)一給予50％的風險權重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予50％的風險權重

答案：A

解析：表內信用資產風險權重為：對其他金融機構債權給予100％的風險權重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風險權重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予l0000的風險權重；個人住房抵押貸款的風險權重為50％，故A選項正確。53.關于理財?shù)慕洕繕撕腿松鷥r值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕洕繕?，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

答案：C,D,E

解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經濟目標背后的精神追求，或經濟目標和人生價值目標之間的關系。54.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證

答案：A

解析：選項A，按規(guī)定，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定。55.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。56.（）承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

A.產品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。57.理財產品銷售管理要求包括()。

A、不得代客戶簽署文件

B、不得挪用客戶資金

C、不得以不正當競爭手段推銷理財產品

D、不得銷售無市場分析預測的理財產品

E、可以使用小概率事件夸大收益區(qū)間

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E選項，理財產品銷售管理要求是不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區(qū)間，A、B、C、D都正確。58.預收賬款屬于()。

A.流動資產

B.非流動資產

C.長期負債

D.流動負債

答案：D

解析：流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業(yè)周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。59.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：A選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”60.貸款項目評估的出發(fā)點為（）。

A.國家利益

B.借款人利益

C.擔保人利益

D.貸款銀行利益

答案：D

解析：貸款項目評估以貸款銀行的立場為出發(fā)點。61.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如房貸支出等。62.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.為存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公開

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。63.關于人民幣的禁止性規(guī)定有()。

A、偽造、變造人民幣

B、出售偽造人民幣

C、購買、運輸偽造人民幣

D、持有、使用偽造人民幣

E、故意毀損人民幣

答案：A,B,C,D,E

解析：人民幣的禁止性規(guī)定，首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；其次，偽造、變造人民幣，或出售、購買、運輸、持有、使用偽造／變造的人民幣，或故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。64.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。65.（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標準指導意見》強化了資本充足率監(jiān)管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

答案：A

解析：2011年4月，銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。考點

巴塞爾資本協(xié)議在中國的實施66.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。67.債務的量化管理的重點包括（）。

A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

B.債務重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

D.債務分離

E.債務合并

答案：A,B,C

解析：債務的量化管理的重點包括：定期分析債務結構的合理性并提供調整建議；債務重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。68.日常國別風險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。69.風險對沖對于利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險的管理是行之有效的。（）

答案：對

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。70.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D71.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。72.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業(yè)經營權不屬于實物。73.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

答案：A,B,C,D

解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。74.對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（）。

A.人身風險

B.責任風險

C.信用風險

D.投資風險

答案：B

解析：責任風險：對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。75.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。76.投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。77.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。78.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯

解析：雖然壓力情景的設計要求側重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當前經濟形勢和市場趨勢，憑空產生出虛擬的極端情景。79.下列系數(shù)間關系錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)

答案：B

解析：選項B，復利現(xiàn)值系數(shù)=1／復利終值系數(shù)。80.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

答案：C

解析：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。?81.下列關于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以D、E項錯誤。82.風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

答案：C

解析：

董事會負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風險管理委員會制定的相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準。83.中國人民銀行可以對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()

答案：錯

解析：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。84.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應存入()元，方能彌補資金缺口。

A.107．10

B.110．67

C.116．20

D.124．74

答案：A

解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107．10(元)。85.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個人銀行業(yè)務員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

86.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元．20％的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。87.風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

答案：A

解析：對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?

88.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內容。89.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

答案：C90.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。91.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。92.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

93.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。94.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。95.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學化

B.合理化

C.系統(tǒng)化

D.組合化

E.效率化

答案：A,C,D

解析：現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。這些理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著系統(tǒng)化、科學化、組合化的方向發(fā)展。96.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個人信貸的借款人。97.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。98.各項資產的周轉率都應運用銷售收入計算。()

答案：錯

解析：存貨周轉率是一定時期內借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率。99.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

答案：A

解析：借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項B、C、D。100.民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人。()

答案：錯

解析：民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。101.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

102.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

這份教育保險可獲得的回報共計()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。103.對于高經營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關鍵因素。104.某項目預計建成投產后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預計建成投產后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需存貨流動資金為（）萬元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購原輔材料、燃料年流動資金=全年費用÷周轉次數(shù)=900÷2=450(萬元)；

在產品年流動資金=(年生產成本-折舊)÷周轉次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；

產成品年流動資金=(年生產成本-折舊+年管理費用)÷周轉次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。105.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保方式

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法律文件的完整性

E.擔保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內容。106.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。107.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。108.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權證書或房地產產權證書

B.登記申請書

C.當事人關于預告登記的約定

D.主債權合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項外，申請預購商品房抵押權預告登記，還應當提交下列材料：①申請人的身份證明；②抵押合同；③預購商品房預告登記證明；④其他必要材料。109.-般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。

A.更多

B.更少

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：退休后客戶將會享受更多的空閑，有更多的時間從事自己的業(yè)余愛好，相應費用支出也會有所增多。

110.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術資源

C.客戶資源

D.產銷分工

E.產品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術資源、客戶資源、產銷分工、產品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

111.強化業(yè)務監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

答案：錯

解析：強化業(yè)務監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。112.根據(jù)以下材料，回答92-93題

某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

如果應收賬款周轉天數(shù)的延長屬于長期性變化，該公司從2015年末到2016年末應收賬款增加了100萬元，則此時該公司適合（）。

A．流動資金貸款

B．短期貸款

C．中長期貸款

D．擔保貸款

答案：C

解析：由(1)題可知，實際應收賬款增加額(100萬元)的88％是由于應收賬款周轉天數(shù)的延長引起的，此時如果公司借款100萬元來彌補這部分現(xiàn)金需求，由于應收賬款周轉天數(shù)延長屬于長期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現(xiàn)還款困難，因而此時公司適合中長期貸款。113.對刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕、預審由公安機關負責。()

答案：對

解析：等待添加114.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法》。115.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。116.銀團貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

答案：C

解析：銀團貸款是典型的合作營銷，是指一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。117.如果商業(yè)銀行資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A、增加

B、降低

C、不變

D、負相關

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。118.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。119.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。

A.平等、自愿、有償、誠實信用原則

B.合法原則

C.三公原則

D.分業(yè)經營、分業(yè)管理原則

答案：C

解析：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。120.（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。121.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

答案：A

解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。122.（）是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.留置擔保

答案：C

解析：質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。123.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。124.下列各項對借款人風險及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪，及時掌握借款人的最新狀況，及時采取相應措施降低銀行所面臨的風險。

答案：A,B,C,D,E

解析：題中五個選項都是對借款人風險及控制措施的正確表述。125.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

答案：A

解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應較好。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

答案：A,D,E

解析：最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

2.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。3.銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在次日告知消費者處理結果。

答案：錯

解析：銀行對消費者的投訴，應認真調查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限內告知消費者處理結果。4.在“行業(yè)動蕩期”，固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。()

答案：錯

解析：在“行業(yè)動蕩期”，對于固定資產很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。5.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協(xié)作機構分析。6.理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。7.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的合約。

答案：錯

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。8.其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。9.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）對抵(質)押擔保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：A

解析：對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。故本題選A。10.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優(yōu)先保障周先生。11.商業(yè)銀行公司信貸產品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

答案：D

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應的提高產品價格，從而保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。12.監(jiān)事會向（）負責，是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。13.銀行開展的個人理財業(yè)務就是經國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構批準的一項銀行（）。

A.對公業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：D

解析：目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。14.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.0．5％

B.1％

C.1．5％

D.2％

答案：B

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1％提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。15.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.逾期90天不履行還款義務的，發(fā)出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

答案：A

解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：

（1）逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。

（2）如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。

（3）如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。

（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。16.保理業(yè)務中提供的金融服務主要有(?)

A．貿易融資?

B．商業(yè)資信調查?

C．應收賬款管理?

D．信用風險擔保

E．促進公司經營規(guī)模擴張

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)信貸調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。故選ABCD。17.目前商業(yè)銀行的個貸行為評分通常每個季度計算一次，完全批量、自動計算。（）

答案：錯

解析：目前商